LV Thạc sỹ_quản lý và sử dụng nguồn vốn tài trợ của WB cho dự án TCNT tại sở giao dịch III ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

1 MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt Danh mục bảng Danh mục hình vẽ, đồ thị MỞ ĐẦU .4 Tính cấp thiết đề tài Mục đích nghiên cứu .5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu .5 Phương pháp nghiên cứu 5 Ý nghĩa khoa học thực tiễn 6 Kết cấu luận văn Chương MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ QUẢN LÝ VÀ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN TÀI TRỢ CỦA WB CHO DỰ ÁN TCNT 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN CHÍNH THỨC 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức 1.1.2 Tính hai mặt nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức 1.1.3 Các hình thức cung cấp nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức 12 1.1.4 Phương thức viện trợ nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức 13 1.2 NỘI DUNG QUẢN LÝ DỰ ÁN TÀI CHÍNH NÔNG THÔN .14 1.2.1 Sự cần thiết việc quản lý sử dụng dự án Tài nông thôn 14 1.2.2 Nội dung quản lý dự án Tài nơng thơn 15 1.3 KINH NGHIỆM QUẢN LÝ DỰ ÁN ODA CỦA MỘT SỐ NƯỚC VÀ BÀI HỌC ĐỐI VỚI VIỆT NAM 27 1.3.1 Philipine 27 1.3.2 Trung Quốc 28 1.3.3 Malaysia 29 1.3.4 Bài học rút với Việt Nam .30 Chương 32 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ VÀ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN TÀI TRỢ CỦA WB CHO DỰ ÁN TCNT TẠI SGD III NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 32 2.1 SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH III NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM .32 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 32 2.1.2 Sự hình thành phát triển Sở giao dịch III - NHĐT&PTVN 34 2.2 THỰC TRẠNG QUẢN LÝ DỰ ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THƠN TẠI SỞ GIAO DỊCH III NHĐT&PTVN 37 2.2.1 Nội dung dự án Tài nơng thơn .37 2.2.2 Đánh giá việc quản lý dự án Tài nơng thôn Sở giao dịch III thời gian qua 44 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CÁC DỰ ÁN TÀI CHÍNH NƠNG THƠN TẠI SỞ GIAO DỊCH III NHĐT&PTVN 76 2.3.1 Kết đạt .76 2.3.2 Hạn chế .82 2.3.3 Nguyên nhân .86 Chương 90 GIẢI PHÁP NHẰM TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ VÀ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN TÀI TRỢ CỦA WB CHO DỰ ÁN TCNT TẠI SỞ GIAO DỊCH III TRONG THỜI GIAN TỚI .90 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CỦA ĐẢNG VÀ NHÀ NƯỚC VỀ THU HÚT ODA TRONG THỜI GIAN TỚI 90 3.1.1 Định hướng Đảng Nhà nước thu hút vốn ODA 90 3.1.2 Định hướng ngành ngân hàng thu hút vốn cho Dự án TCNT 93 3.2 CÁC GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NHẰM TĂNG CƯỜNG QUẢN LÝ VÀ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN TÀI TRỢ CỦA WB CHO DỰ ÁN TCNT TẠI SGDIII NHĐT&PTVN .95 3.2.1 Giải pháp nhằm thu hút vốn ODA WB vào Việt Nam 95 3.2.2 Nâng cao chất lượng quản lý nội dung dự án TCNT 98 3.2.3 Xây dựng chiến lược bán buôn dự án TCNT SGD III 102 3.2.4 Xây dựng dự án tài trợ cho phù hợp với thực tế Việt Nam 104 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 105 3.3.1 Kiến nghị với nhà tài trợ (WB) 106 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành .107 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 107 3.3.4 Kiến nghị với NHĐT&PTVN 108 KẾT LUẬN .111 M Ở ĐẦ U Tính cấp thiết đề tài Cùng với trình đổi mới, mở cửa hội nhập kinh tế giới, năm qua, nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức (ODA) thực góp phần to lớn vào nghiệp phát triển kinh tế, cơng nghiệp hố - đại hố đất nước, xố đói giảm nghèo hỗ trợ cải cách sách kinh tế Việt Nam Trong khơng thể khơng kể đến vai trị dự án TCNT WB tài trợ Dự án hỗ trợ tích cực cho Chính phủ Việt Nam chiến lược ưu tiên phát triển nơng nghiệp nơng thơn, xóa đói giảm nghèo phát triển hệ thống tài nơng thôn Qua ba Dự án TCNT I, II III, WB cung cấp 545 triệu USD tín dụng góp phần khuyến khích hoạt động đầu tư doanh nghiệp tư nhân hộ gia đình thơng qua việc tăng cường tài trợ nguồn vốn trung dài hạn, lành mạnh hóa lực hệ thống ngân hàng để phục vụ tốt cho khu vực kinh tế nông thôn tăng khả tiếp cận người nghèo tới dịch vụ tài Tuy nhiên, việc quản lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho dự án TCNT thời gian qua thực phát huy hiệu cách tốt hỗ trợ cho người dân nông thôn phát triển kinh tế hay chưa? Tiến độ giải ngân sử dụng nguồn vốn dự án TCNT có đạt hiệu cam kết Việt Nam với WB hay không? Các yếu tố môi trường liên quan đến dự án TCNT đánh giá cách đầy đủ hay chưa? Tiềm lực tài PFI tham gia dự án thực thay đổi nhờ tham gia dự án hay không? Để góp phần nghiên cứu làm rõ vấn đề trên, từ đưa giải pháp kiến nghị có tính khả thi nhằm tăng cường quản lý sử dụng nguồn vốn Dự án TCNT, tác giả chọn đề tài: “Quản lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho Dự án TCNT Sở Giao dịch III - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam” làm đề tài luận văn thạc sỹ Mục đích nghiên cứu - Nghiên cứu vấn đề mang tính lý luận quản lý sử dụng nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức - Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho dự án TCNT SGD III - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho dự án TCNT SGD III - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thời gian tới Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Những vấn đề lý luận thực tiễn hoạt động quản lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho dự án TCNT SGD III Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Phạm vi nghiên cứu: Luận văn tập trung nghiên cứu hoạt động quản lý sử dụng Dự án TCNT I, II, III SGD III, chủ yếu tập trung nội dung quản lý sử dụng cấu phần tín dụng cịn việc quản lý sử dụng cấu phần lực thể chế khái quát để minh họa cho hoạt động chung Số liệu phục vụ cho công việc nghiên cứu thống kê, tổng hợp phân tích từ báo cáo kết kinh doanh SGDIII, báo cáo tạp chí năm gần Phương pháp nghiên cứu Trong trình viết Luận văn, phương pháp nghiên cứu sử dụng: Phương pháp vật biện chứng; Phương pháp vật lịch sử; Phương pháp phân tích mơ tả; Phương pháp tổng hợp, thống kê, so sánh…Toàn phương pháp luận văn sử dụng cách linh hoạt kết hợp, riêng rẽ q trình nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn - Hệ thống hóa lý luận vốn ODA sử dụng vốn ODA, khẳng định vai trò Dự án TCNT đối phát triển nông nghiệp nơng thơn Việt Nam - Phân tích thực trạng tìm nguyên nhân hạn chế việc quản lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho Dự án TCNT SGD III - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Đề xuất giải pháp nhằm tăng cường quản lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho Dự án TCNT SGD III - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu kết luận, Luận văn kết cấu gồm chương sau: Chương 1: Một số vấn đề quản lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho Dự án TCNT Chương 2: Thực trạng quản lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho Dự án TCNT SGD III - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp nhằm tăng cường quản lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho Dự án TCNT SGD III - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thời gian tới Chương MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ QUẢN LÝ VÀ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN TÀI TRỢ CỦA WB CHO DỰ ÁN TCNT 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGUỒN VỐN HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN CHÍNH THỨC 1.1.1 Khái niệm nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức ODA tên viết tắt chữ đầu tiếng Anh: “Official Development Asisstance” có nghĩa “Hỗ trợ phát triển thức” Theo quy định Nghị định 131/2006/NĐ-CP Chính phủ ngày 09 tháng 11 năm 2006 Quy chế quản lý sử dụng Nguồn hỗ trợ phát triển thức, đưa khái niệm ODA sau: “Hỗ trợ phát triển thức Quy chế hiểu hoạt động hợp tác phát triển Nhà nước Chính phủ nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam với nhà tài trợ Chính phủ nước ngoài, tổ chức tài trợ song phương tổ chức liên quốc gia liên Chính phủ.” Khái niệm ODA đề cập vấn đề sau: (i) mối quan hệ hợp tác phát triển mang tính “Hỗ trợ” quốc gia với quốc gia khác nhằm thúc đẩy (ii)“Phát triển” kinh tế xã hội thơng qua đường (iii) “Chính thức” cấp Nhà nước Chính phủ với cấp Chính phủ, tổ chức tài trợ song phương tổ chức liên quốc gia liên Chính phủ (iv) mối quan hệ “Hỗ trợ phát triển thức” hình thành phát triển dựa tảng phần cho khơng (phần khơng hồn lại hay cịn gọi thành tố hỗ trợ) kết tinh tổng nguồn vốn ODA hàng năm mà nước cam kết dành cho nước khác để phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế xã hội định với giá trị 25% so với tổng giá trị viện trợ 1.1.2 Tính hai mặt nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức Để có chiến lược đắn trình quản lý nguồn vốn ODA, vấn đề xem xét tính hai mặt nguồn vốn ODA cần thiết, nhà hoạch định sách, mà cịn người sử dụng lại nguồn vốn Chỉ có vậy, trình quản lý nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức đạt yêu cầu đề là: giải ngân nhanh nguồn vốn ODA, tăng thành tố hỗ trợ, sử dụng vốn có hiệu không ngừng nâng cao lực trả nợ quốc gia Tính hai mặt thể cụ thể qua ưu điểm nhược điểm nêu đây: 1.1.2.1 Ưu điểm nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức - Bổ sung nguồn vốn trung dài hạn cho đầu tư phát triển Các khoản vay ODA thường có thời hạn vay dài bình qn từ 30-40 năm, bên cạnh thời gian ân hạn cao bình qn từ - 10 năm, khơng phải trả lãi mà trả khoản phí cam kết phí dịch vụ mà hai khoản phí cộng lại dao động khoảng từ 0.75%/năm đến tối đa 2%/năm Nhờ ưu điểm mà khoản vay ODA thường có yếu tố cho khơng từ 25% đến 100% cấu thành khoản vay Chính đặc điểm ưu đãi mà trở thành nguồn vốn quan trọng ổn định dài hạn, bổ sung cho lĩnh vực đầu tư phát triển nước phát triển Đặc biệt nước phát triển mà hệ thống ngân hàng thương mại hoạt động nhiều yếu kém, chưa đủ lực để huy động khối lượng lớn vốn trung dài hạn phục vụ cho đầu tư phát triển hệ thống hạ tầng kinh tế xã hội; trái phiếu Chính phủ chưa đủ sức hấp dẫn nhà đầu tư thị trường vốn quốc tế yếu thị trường chứng khoán việc huy động nguồn lực cho đầu tư phát triển nguồn vốn ODA trở thành nguồn vốn bổ sung quan trọng cho dự án đầu tư sở hạ tầng xã hội quốc gia phát triển - Thúc đẩy thu hút vốn đầu tư trực tiếp nước (FDI) Khi hệ thống sở hạ tầng kinh tế xã hội cải thiện mạnh mẽ ODA lại tiếp tục đóng vai trị “nam châm” hút vốn đầu tư tư nhân đổ vốn vào đầu tư sản xuất kinh doanh nước Điều có nghĩa nước cam kết cải cách sách kinh tế theo hướng mở cửa thơng qua việc tiếp nhận chương trình/dự án ODA cải cách góp phần củng cố niềm tin thúc đẩy cho khu vực tư nhân đầu tư (FDI) vào nước - Hỗ trợ tăng cường lực thể chế đẩy mạnh hoạt động cải cách sách kinh tế Trong khoản vay ODA, nhà tài trợ yêu cầu nước tiếp nhận viện trợ phải dành phần tiền khoản vay để tiến hành hoạt động tăng cường lực thể chế cải cách sách kinh tế Mục đích việc làm tạo điều kiện cho việc chuyển giao nguồn vốn công nghệ từ nước phát triển tới nước phát triển cách dễ dàng thông qua hình thức đào tạo, thực nghiệm ứng dụng công nghệ mới, tuyển chọn tư vấn quốc tế Thông qua hoạt động giúp nước tiếp nhận ODA nâng cao khả hoạch định chiến lược, sách chương trình kế hoạch phát triển kinh tế để phân bổ tốt hơn, hiệu nguồn vốn nước ngồi nói chung ODA nói riêng - Nguồn vốn ODA nguồn bổ sung ngoại tệ quan trọng cho quốc gia phát triển bù đắp thiếu hụt cán cân tốn 10 Để đẩy mạnh q trình cơng nghiệp hóa đại hóa đất nước, nước phát triển có nhu cầu lớn ngoại tệ, nguồn ngoại tệ nước ln thiếu hụt hệ thống tài yếu kém, cơng cụ huy động ngoại tệ Chính phủ chưa phát triển Vì vậy, nguồn vốn ODA nguồn ngoại tệ quan trọng góp phần bù đắp thiếu hụt Bên cạnh đó, loại hàng hóa thiết bị đại, dịch vụ công nghệ tiên tiến nhập vào quốc gia phát triển để phục vụ cho trình cơng nghiệp hóa - đại hóa đất nước, phát triển sở hạ tầng kinh tế xã hội trọng điểm quốc gia - Nguồn vốn ODA góp phần đảm bảo cho nhu cầu chi tiêu cần thiết Chính phủ mà khơng gây lạm phát Nhu cầu chi tiêu Chính phủ bị giới hạn khả thu ngân sách, đặc biệt Chính phủ nước phát triển Để bù đắp phần thiếu hụt, Chính phủ phải phát hành thêm tiền để chi tiêu Song lượng tiền phát hành vào lưu thông không dựa sở tăng tương ứng khối lượng hàng hóa dịch vụ nên dẫn tới giá đồng tiền, gây tượng lạm phát Chính phủ phát hành nhiều tiền vào lưu thơng tốc độ lạm phát cao, hậu dẫn tới khủng hoảng kinh tế Đây coi tượng vi phạm quy luật lưu thơng tiền tệ Trong trường hợp này, có nguồn tài trợ quốc tế từ bên đổ vào để bù đắp cho phần thiếu hụt Chính phủ nhu cầu chi tiêu cần thiết Chính phủ thỏa mãn mà phát hành thêm tiền, hạn chế tình trạng lạm phát - Nguồn vốn hỗ trợ phát triển thức cầu nối giao lưu văn hóa, trị người nước tài trợ nước tiếp nhận viện trợ 106 Bên cạnh đó, xây dựng dự án, SGD III cần trọng yêu cầu nhà tài trợ dành nguồn lực thích đáng để giúp PFI/MFI người vay cuối việc xây dựng, thẩm định tiểu dự án quy mô vừa nhỏ, marketing, quản trị rủi ro Thứ hai, định hướng hoạt động bán buôn hoạt động chủ yếu Duy trì song song hoạt động ngân hàng bán buôn hoạt động ngân hàng bán lẻ độc lập tương Hiện nay, NHĐT&PTVN phát triển theo hướng trở thành tập đoàn tài đa năng, xu hướng chung ngân hàng khu vực giới Tuy nhiên, hoạt động bán bn nguồn tín dụng phát triển loại hình kinh doanh đặc thù, có thị trường riêng kỹ thuật nghiệp vụ riêng, cần tổ chức hai loại hình kinh doanh độc lập với Thứ ba, để góp phần huy động tối đa nguồn vốn ODA tài trợ cho dự án tín dụng bán buôn, cần thực số công việc sau đây: - Dựa danh mục dự án tín dụng bán buôn Ngành Ngân hàng, SGDIII NHĐT&PTVN cần triển khai hoạt động để cụ thể xúc tiến việc vận động tài trợ Dưới điều phối đạo Ngân hàng Nhà nước ngành liên quan, SGD III chịu trách nhiệm chuẩn bị sở vật chất, nguồn thông tin điều phối kết hợp PFIs tiềm việc xây dựng triển khai dự án tín dụng bán bn - Hình thành phận chuyên trách SGD III để quản lý xúc tiến việc chuẩn bị cho dự án tín dụng bán bn, với chức nghiên cứu sách thủ tục nhà tài trợ, trì thúc đẩy mối quan hệ với nhà tài trợ, lưu trữ quản lý thông tin để sử dụng lâu dài 107 - Xúc tiến mạnh việc vận động tài trợ ngành hữu quan thúc đẩy mối quan hệ SGD III văn phòng đại diện nhà tài trợ tiềm 3.2.4 Xây dựng dự án tài trợ cho phù hợp với thực tế Việt Nam - Trong trình thẩm định, xây dựng dự án Ban quản lý dự án ngành chức cần phối hợp chặt chẽ với nhà tài trợ để đàm phán điều khoản điều kiện Hiệp định tín dụng đảm bảo điều kiện thực dự án phù hợp với thực tế Việt nam Tuy nhiên đảm bảo đạt mục tiêu phía nhà tài trợ Việt nam phát triển kinh tế nông nghịêp nông thôn tăng cường lực thể chế cho định chế tài tham gia dự án, cải thiện đời sống cho người dân nông thôn Kết đàm phán phụ thuộc lớn đến khâu chuẩn bị nội dung đưa đàm phán phụ thuộc lớn đến lực trình độ chun mơn, kỹ đàm phán, am hiểu luật pháp, thông lệ điều ước quốc tế ODA thành viên đoàn đàm phán Vì trình đàm phán dự án, phía Việt Nam cần chuẩn bị kĩ nội dung đàm phán, thành viên tham gia đàm phán phải có lực chun mơn, kinh nghiệm, hiểu biết thông lệ luật pháp quốc tế - Việc xây dựng Sổ tay sách, Sổ tay quản lý giải ngân, qui trình nghiệp vụ quan trọng, cần chuẩn bị cách chuyên nghiệp đảm bảo dự án quản lý theo dõi hiệu suốt thời gian thực dự án (25 năm) - Có biện pháp khắc phục qui định mang tính áp đặt nhà tài trợ Cụ thể nhà tài trợ yêu cầu tập trung cho vay trung dài hạn phát triển kinh tế nông nghiệp nơng thơn hạn chế cho vay ngắn hạn Ban quản lý dự án 108 nghiên cứu địa phương nước xem xét chương trình phát triển kinh tế nông nghiệp tập trung như: Chương trình trồng cà phê, chương trình ni cá da trơn, chăn ni bị sữa, trồng rừng, chuyển đổi phương tiện giới nơng thơn từ với PFI phối kết hợp với Sở ban ngành địa phương để triển khai cho vay theo chương trình Như mặt khắc phục tình trạng cho vay đầu tư phân tán nhỏ lẻ phát triển kinh tế nông thôn theo kiểu tự phát manh mún mặt khác tăng cường cho vay đầu tư phát triển chiều sâu, thúc đẩy phát triển kinh tế nông thôn theo ngành nghề mũi nhọn địa phương hỗ trợ khuyến khích chương trình phát triển kinh tế tập trung qui mô lớn 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Qua trình nghiên cứu tìm hiểu dự án TCNT, với mục đích nâng cao hiệu quản lý dự án TCNT xin kiến nghị số nội dung sau: 3.3.1 Kiến nghị với nhà tài trợ (WB) Khi xem xét tài trợ cho Việt Nam WB đưa mục đích rõ ràng dự án tài trợ Tuy nhiên để dự án thành cơng thực đem lại lợi ích cho Việt Nam WB cần nghiên cứu kĩ chi tiết lĩnh vực tài trợ Việt nam Từ áp dụng vào Hiệp định điều khoản điều kiện thực dự án phù hợp với thực tế Việt Nam góp phần tạo nên thành cơng dự án Có thể kể đến số nội dung cụ thể sau mà WB cần lưu tâm tài trợ dự án: - Gia tăng tỉ lệ cho vay ngắn hạn, giảm tỉ lệ cho vay trung dài hạn phù hợp với điều kiện phát triển manh mún chưa đồng nông nghiệp nông thôn Việt Nam Trong trình thực dự án (25 năm) thay đổi cấu cho vay theo kì hạn trung dài hạn tăng dần phù hợp với thực tế nông thôn Việt Nam 109 - Để làm tăng tiếp cận người vay nông thôn vốn dự án TCNT mặt khác đáp ứng mục tiêu xã hội dự án tạo công ăn việc làm bảo vệ mơi trường, ngồi việc triển khai chế tín dụng theo thị trường WB cần có chế hỗ trợ tài để thực khóa đào tạo kiến thức cho người vay cuối mơi trường tài trợ khơng hồn lại khoản tài định đủ để người vay bù đắp chi phí cần thiết thực điều kiện môi trường như: di chuyển nhà máy, chuồng trại, xây dựng hệ thống xử lý chất thải - WB cần hỗ trợ nhiều việc chuẩn bị thực kế hoạch phát triển thể chế PFI đạt tiêu theo tiêu chí WB thơng qua việc: tăng kinh phí đào tạo nâng cao chất lượng lực cán bộ; hỗ trợ kĩ thuật cho PFI để tiếp cận thơng lệ tài quốc tế đẩy nhanh q trình chuyển đổi mơ hình quản trị ngân hàng lành mạnh hố tình hình tài góp phần tăng lực tài cho PFI 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Bộ, ngành Trước hết, Bộ Kế hoạch Đầu tư cần có đánh giá định kỳ tiến độ triển khai dự án tín dụng bán buôn để đưa khuyến nghị phù hợp với NHNN việc quản lý triển khai Dự án Tín dụng bán bn nguồn vốn ODA ngành Ngân hàng Bộ Kế hoạch Đầu tư cần giúp đỡ ngành Ngân hàng việc xây dựng danh mục dự án ưu tiên hỗ trợ vốn tín dụng bán buôn để tài trợ cho khu vực kinh tế tư nhân tài trợ nông thôn Đối với Bộ Tài Phối hợp chặt chẽ với NHNN ngành liên quan việc xây dựng dự án, đàm phán, ký kết thực cam kết khn khổ dự án tín dụng bán bn ngành Ngân hàng 110 Bộ Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn: Hỗ trợ ngành ngân hàng tính tốn nhu cầu đầu tư tín dụng cho khu vực thuộc lĩnh vực phát triển nông nghiệp nông thôn Phối hợp với NHNN Ngân hàng bán buôn việc xây dựng dự án, tổ chức triển khai đánh giá hiệu dự án tín dụng bán buôn Các Bộ Ngoại giao, Bộ Tư pháp, Bộ Công nghiệp, Bộ Thương mại phối hợp chặt chẽ với NHNN Việt nam SGD III- NHĐT&PTVN trình vận động vốn ODA thực điều ước quốc tế có liên quan tới việc xây dựng triển khai dự án tín dụng bán buôn ngành Ngân hàng 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước với chức chủ quản dự án TCNT Vì vậy, kiến nghị với NHNN tập trung số điểm sau: - NHNN cần xây dựng chế trích dự phịng rủi ro cho hoạt động bán bn tín dụng thơng qua PFI - NHNN dành quan tâm đặc biệt tới việc củng cố lực thể chế ngân hàng bán buôn, cụ thể tăng vốn tự có cho NHĐT&PTVN - Tạo hành lang pháp lý cho hoạt động ngân hàng bán buôn như: chế xây dựng lãi suất, tài sản đảm bảo cho khoản vay - Thiết kế chế trao đổi thông tin Ngân hàng bán buôn vụ chức NHNN thông qua chế hoạt động Ban Chỉ đạo Liên ngành Dự án nhằm có thơng tin cảnh báo sớm từ NHNN tới Ngân hàng bán buôn NHNN có đầy đủ nguồn thơng tin hoạt động PFI tham gia - NHNN đạo NHTM phối hợp chặt chẽ với SGD III việc giải ngân để rút ngắn thời gian giải ngân sử dụng có hiệu nguồn vốn dự 111 án TCNT Cần coi nhiệm vụ chung ngành ngân hàng góp phần phát triển kinh tế nơng thơn xố đói giảm nghèo - NHNN chuyển giao việc quản lý vận hành dự án bán bn tín dụng phát triển từ NHNN sang cho NHĐT&PTVN Hiện cho phép thực điều NHTMQD hồn thành chương trình tái cấu, tình hình tài hoạt động tốt nhiều so với năm trước Mặt khác, việc chuyển giao tạo điều kiện tốt để tăng cường lực thể chế cho NHĐT&PTVN nhờ thêm nguồn vốn dài hạn (có thể tính vào vốn cấp II), tăng khả sinh lời nguồn vốn ưu đãi, an toàn 3.3.4 Kiến nghị với NHĐT&PTVN - Xây dựng tiêu chuẩn để tiếp cận dần với thông lệ tài quốc tế Có lộ trình thực kế hoạch IDP (bao gồm số hoạt động chủ chốt như: số an toàn vốn tối thiểu, ROA, ROE, nợ xấu ) cách hiệu để làm tiền đề triển khai bán buôn dự án Đây bước hội nhập quốc tế cho NHĐT&PTVN sau - Chỉ đạo phòng ban Hội sở thực trì số cam kết với WB cách triểt để - Tạo điều kiện thuận lợi cho Ban quản lý dự án sơ vật chất, tăng cường nguồn lực cán có chất lượng, đào tạo thường xuyên nhằm tạo sức mạnh tập thể hoàn thành tốt nhiệm vụ dự án từ nâng cao hình ảnh SGDIII Chính phủ, WB - Thiết kế chế trao đổi thông tin Ngân hàng với vụ chức NHNN, Ban đạo Liên ngành để kịp thời xử lý vấn đề vướng mắc dự án TCNT 112 Trong chương luận văn tổng kết vấn đề nghiên cứu từ đưa giải pháp kiến nghị nhà tài trợ, với Chính phủ, với NHNN, với NHĐT&PTVN với mong muốn thời gian tới dự án TCNT nói riêng dự án ODA nói chung quản lý triển khai cách hiệu góp phần phát triển kinh tế Việt Nam 113 KẾT LUẬN Dự án TCNT I II kết thúc thành công, kết thực tác động hai dự án đánh giá tích cực, hỗ trợ nhiều cho Chính phủ Việt nam nỗ lực phát triển kinh tế nông nghiệp nơng thơn, xố đói giảm nghèo thơng qua việc tăng cường khả tiếp cận hộ gia định doanh nghiệp tư nhân nông thôn đến nguồn tài Đồng thời dự án hỗ trợ tăng cường lực cho PFI để cung cấp tốt dịch vụ cho khu vực nơng thơn góp phần phát triển hệ thống tài nơng thơn bền vững Dự án TCNT III giai đoạn đầu triển khai hứa hẹn mang lại hiệu tích cực tác động nhiều Với mục tiêu đề từ phần mở đầu, luận văn làm sáng tỏ vấn đề quan trọng: Hệ thống hoá vấn đề mang tính lý luận nguồn vốn ODA, đặc biệt sâu phân tích dự án TCNT WB tài trợ Phân tích, đánh giá thực trạng quản lý sử dụng nguồn vốn dự án TCNT SGD III NHĐT&PTVN Đưa giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường việc quản lý sử dụng nguồn vốn dự án TCNT SGD III NHĐT&PTVN thời gian tới Tuy có nhiều cố gắng kiến thức, khả thời gian nghiên cứu hạn chế nên kết đạt bước đầu tránh khỏi sai sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp q thầy bạn để nghiên cứu sau hoàn thiện 114 Để hoàn thành luận văn này, tác giả xin chân thành cảm ơn PGS.TS tận tình hướng dẫn, giúp đỡ Tác giả xin chân thành cảm ơn Thầy Cô Khoa sau đại học Học viện Tài chính, đồng nghiệp SGD III NHĐT&PTVN góp ý tạo điều kiện thuận lợi để tác giả hồn thành luận văn 115 CỘNG HỊA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc NHẬN XÉT CỦA CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Tôi là: Cán HDKH cho học viên: Trần Thanh Ngọc Về đề tài luận văn: Quản lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho Dự án TCNT Sở Giao dịch III - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chuyên ngành: Kinh tế Tài - Ngân hàng Mã số: 60.31.12 Trong trình hướng dẫn học viên viết luận văn, tơi có số nhận xét sau: Về tinh thần, thái độ học tập, nghiên cứu học viên: Nội dung kết nghiên cứu luận văn: Tiến độ thực luận văn: Bố cục, trình bày luận văn: Đề nghị Học viện cho phép (không cho phép) học viên bảo vệ luận văn trước Hội đồng chấm luận văn Thạc sĩ 116 117 Dự án TCNT I Lãi suất cho vay lại (đơnvị: %/ tháng) Năm Quý I ngắn hạn Quý II trung ngắn dài hạn hạn 1998 1999 2000 2001 0,89 0,88 0,5 0,4 0,6 0,62 0,4 0,35 0,6 0,62 0,35 0,4 Quý III Trung ngắn Trung dài hạn hạn dài hạn 0,89 0,62 0,88 0,88 0,5 0,75 0,4 0,35 0,4 0,4 Quý IV ngắn trung hạn dài hạn 0,62 0,4 0,35 0,4 0,88 0,55 0,4 Dự án TCNT II Lãi suất cho vay lại (đơnvị: %/ tháng) Năm 2003 T1 T2 T3 T4 T5 0.60 T6 T7 T8 T9 0.60 0.60 0.60 0.55 T10 0.52 T11 0.52 T12 0.52 2004 0.51 0.51 0.51 0.51 0.51 0.51 0.57 0.57 0.57 0.5949 0.5949 0.5949 2005 0.5916 0.6166 0.6166 0.63 0.63 0.63 0.64 0.64 0.64 0.65 0.65 0.69 2006 0.68 0.68 0.68 0.68 0.68 0.68 0.68 0.68 0.68 0.68 0.68 0.68 2007 0.68 0.68 0,68 0,68 0,68 0,68 0,7 0,69 0,69 0,69 2008 0,71 0,72 0,72 0,94 1,05 1,17 1,22 1,22 1,22 1,1 1,03 0,86 2009 0,61 0,485 0,485 0,59 0,59 0,59 0,64 0,64 0,64 0,7 0,7 Dự án TCNT III Lãi suất cho vay lại (đơnvị: %/ tháng) Năm Lãi suất 6/2009 0.59 0.6 0.6 0.6 10 0.6 11 0.6 12 0.7 1/2010 0.81 0.8 0.8 0.8 0.84 118 Bảng 1.1 Các số hoạt động chủ chốt Dự án TCNT II Chỉ số Kết Tầm Mức chuẩn thúc quan kết thúc DAII Mục trọng Tỷ Nếu thấp Kết xếp Số Điểm tiêu trọng mục tiêu loại điểm x thực trọng số Cuối 2007 Ví dụ lúc kết thúc A B tế NH 15 16 S 0,24 Cấu phần tín dụng Số PFIs tham gia 25 45% 8% (PFI/MFI) Dư nợ cho vay Quỹ 2.4 10% 1.5 2.4 HS 0,40 RDF II (nghìn tỷ VND) Số vay từ RDF II 90 5% 60 30 70 S 0,15 (luỹ kế) đơn vị: nghìn % Nợ hạn tối đa tới 2,0% 5,0% 2,0% 4,0% 5% U 0,10 PFI nguồn RDF Số việc làm tạo 50 7,0% 35 20 60 HS 0,28 (luỹ kế) đơn vị: nghìn Số vay MLF (luỹ 85 5% 50 15 10 HU 0,05 2,0% 5% 3,5% 7,0% 8% HU 0,05 Có Có Có HS 0,20 kế) % nợ hạn tối đa nguồn MLF Tăng cường thể chế NHĐT áp dụng IAS Hử thống phân loại vay 40% Có 5% 119 Vốn tự có tài sản 8% 10% 7,5% 6,0% 9% HS 0,40 có rủi ro (CAR) vượt NQH ròng vốn tự 15% 5% 20% 25% 10% HS 0,20 có phải thấp Lợi nhuận thực (+ ve 5% 4% 3% 0% -0,1% HU 0,04 ROE) Lợi nhuận thực ròng 0,9% 4% 0,6% 0,0% -0,1% HU 0,04 6% 4% 10% 15% 5% HS 0,16 Tỷ lệ tiền gửi tư nhân 50% 4% 35% 25% 52% HS 0,16 đạt Tăng % nguồn vốn thời 35% 4% 25% 15% 27% S 0,12 tính % so với tài sản có sinh lời phải cao Tỷ lệ cho vay theo kế hoạch nhà nước phải hạn năm a/ Tăng cường lực NHNo PFI/MFI Tỉ lệ vốn tự có TS 15% 8% 3% 7,5% 6,0% 10% HS 0,12 15% 3% 20% 25% 10% HS 0,12 5% 3% 3% 0% -2% HU 0,03 có rủi ro (CAR) NHNO vượt Nợ q hạn rịng vốn tự có NHNo thấp Lợi nhuận thực rịng NHNo tính % vốn tự có (ROE) 120 Tất PFI/MFI 35% 3% 25% 15% 30% S 0,09 150% 3% 100% 50% 120% S 0,09 tăng % huy động vốn VND thời hạn năm) a/ Tất PFI tăng khối lượng cho vay khu vực quốc doanh a/ a/ Từ mức chuẩn tháng 12/2001 100,0 % Bình quân gia quyền Xếp loại tương đương gần 3,04 S (HU: điểm U: điểm S: điểm HS: điểm ) Nguồn: Báo cáo kết thúc DATCNT II ... LÝ VÀ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN TÀI TRỢ CỦA WB CHO DỰ ÁN TCNT TẠI SGD III NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 2.1 SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH III NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT... LÝ VÀ SỬ DỤNG NGUỒN VỐN TÀI TRỢ CỦA WB CHO DỰ ÁN TCNT TẠI SGD III NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM 32 2.1 SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA SỞ GIAO DỊCH III NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT... lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho Dự án TCNT SGD III - Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chương 3: Giải pháp nhằm tăng cường quản lý sử dụng nguồn vốn tài trợ WB cho Dự án TCNT SGD III - Ngân