PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ

LUẬN VĂN THẠC SỸ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH PHÚ THỌ CHƯƠNG Những vấn đề phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 01 CHƯƠNG Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam- chi nhánh Phú Thọ 02 CHƯƠNG Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá phần Đầu tư phát triển Việt Năm-chi nhánh Phú Thọ nhân Ngân hàng thương mại cổ 03 KẾT LUẬN 04 LÝ DO CHỌN ĐỀ TÀI Xu NHTM Là phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Thị phần cho vay khách hàng cá Các cơng ty doanh nghiệp nhân cịn nhỏ lẻ chưa triệt để cá nhân có nhu cầu vay vốn sử dụng vốn Khách hàng cá nhân mục tiêu then chốt hoạt động tín dụng NHTM PHẠM VI NGHIÊN CỨU PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU • Tại BIDV Phú Thọ giai đoạn 2015-2017 Phạm vi nghiên cứu • Thống kê mơ tả • So sánh Phương pháp•nghiên cứu Thu thập, phân tích liệu, xử lý tổng hợp liệu CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm cho vay KHCN Theo điều 4, Luật tổ chức tín dụng (2010) Điều 2, Quyết định số 1627/2001/QĐNHNH quy chế cho vay (2001), hiểu cho vay KHCN hình thức tài trợ ngân hàng cho khách hàng cá nhân: “ Đó quan hệ kinh tế mà Ngân hàng chuyển cho cá nhân quyền sử dụng khoản tiền với điều kiện định thỏa thuận hợp đồng nhằm phục vụ mục đích khách hàng” ĐẶC ĐIỂM Quy mô khoản vay nhỏ, số lượng khoản vay lớn Thường có chi phí bình quân cao Lãi suất cho vay cao, thời hạn vay ngắn Mức độ rủi ro cao Các loại hình cho vay • • • • • • • Vay tiêu dùng Vay sản xuất kinh doanh Cho vay lần, Cho vay hạn mức Cho vay theo Cho vay theo hạn mức thấu chi Cho vay trả góp Căn mục đích vay • SD Có vốn TSBĐ Khơng TSBĐ Căn phương•thức chocó vay Căn theo biện pháp• bảo đảm tiền vay Ngắn hạn Trung hạnvốn Căn thời hạn• cho vay • Dài hạn Khái niệm  Là biến đổi theo hướng phát triển số lượng chất lượng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại nhằm mục đích mang lại giá trị, thương hiệu uy tín nhiều cho ngân hàng thương mại Phát triển cho vay KHCN Nội dung  Về lượng: gia tăng quy mơ tín dụng, số lượng khách hàng vay, thị phần tín dụng, tỷ trọng dư nợ  Về chất: nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động cho vay KHCN Chỉ tiêu đánh giá • Hệ thống chi nhánh kênh phân phối • Sự đa dạng sản phẩm cho vay • • • • Số lượng khách hàng Tổng dư nợ KHCN Tốc độ tăng dư nợ KHCN Tỷ trọng dư nợ KHCN tổng dư nợ • Tỷ trọng thu lãi cho vay KHCN tổng thu lãi • Chỉ tiêu định tính Tỷ lệ nợ hạn nợ xấu Chỉ tiêu định lượng Số lượng khách hàng vay vốn Biểu đồ: Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân (2015 – 2017) Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Biểu đồ : Dư nợ cho vay KHCN BIDV Phú Thọ giai đoạn 2015-2017 Dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Loại hình cho vay Dư nợ Hỗ trợ nhu cầu nhà Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng Dư nợ Tỷ trọng 245,43 23,29% 270,58 19,35% 306,7 16,70% Mua ô tô 16,85 1,60% 17,98 1,29% 17,68 0,96% Thấu chi 286,82 27,21% 357,33 25,56% 597,64 32,55% 35,25 3,34% 40,04 2,86% 26,74 1,46% 40,7 3,86% 48,28 3,45% 55,49 3,02% 357,61 33,93% 542,81 38,83% 709,9 38,67% 37,33 3,54% 49,5 3,54% 108,94 5,93% Cho vay tín chấp 7,91 0,75% 8,3 0,59% 8,48 0,46% Cho vay du học 3,5 0,33% 4,18 0,30% 2,98 0,16% 22,6 2,14% 4,22% 1,45 0,08% Cho vay CB CNV Cầm cố, chiết khấu GTCG Cho vay hộ SXKD Cho vay tiêu dùng có TSBĐ Khác 59 Tỷ trọng thu lãi cho vay khách hàng tổng thu lãi Bảng: Thu lãi từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân BIDV Phú Thọ giai đoạn 2015- 2017 Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 Lãi thu từ cho vay KHCN (tỷ đồng) 21,6 33,7 48,2 Lãi thu từ cho vay (tỷ đồng) 59,8 77,1 102,3 36,12% 43,71% 47,12% Lãi thu từ cho vay KHCN/ Tổng thu lãi cho vay (%) Tỷ lệ nợ hạn tỷ lệ nợ xấu Bảng: Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu cho vay KHCN BIDV Phú Thọ (2015-2017) Đvt: tỷ đồng Chỉ tiêu Nợ hạn cho vay KHCN Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 14,5 15,8 13,1 6,6 6,1 1053 1398 1836 Tỷ lệ nợ hạn 1,38% 1,13% 0,71% Tỷ lệ nợ xấu 0,62% 0,67% 0,33% Nợ xấu cho vay KHCN Dư nợ cho vay KHCN cuối kỳ Đánh giá mức độ phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân BIDV Phú Thọ Ưu điểm Thực nghiêm túc quy định cho vay Đa dạng hóa hồn thiện sản phẩm cho vay Mạng lưới kênh phân phối mở rộng hoạt động hiệu Quy mô chất lượng cho vay cải thiện Hạn chế Tỷ lệ dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ cịn chưa cao Tín dụng bán lẻ tăng trưởng tốt chất lượng chưa nâng cao, cấu tín dụng chưa tập trung vào số sản phẩm Cho vay theo sản phẩm đạt thấp Thị phần chi nhánh thấp Tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân có xu hướng giảm cịn tồn Yo at D r u e 26 e 27 Cơng tác thẩm định cho vay KHCN cịn vướng mắc nhiều khâu, nhiều thủ tục rườm rà • Công tác kiểm tra giám sát sau cho vay chưa đạt kết tốt • Khâu tiếp thị, quảng bá giới thiệu sản phẩm yếu kém, hiệu chưa cao • Cơng tác đào tạo cán tín dụng cịn nhiều hạn chế • Hạn chế mặt cơng nghệ • • Yo at D r u Nguyên nhân Chi nhánh chưa có phận tư vấn trực tuyến, giải đáp thắc mắc cho khách hàng Giải pháp phát triển hoạt động CVKHCN Nhóm giải pháp sản phẩm dịch vụ Xây dựng sản phẩm chiến lược Hoàn thiện phát triển sản phẩm cho vay KHCN Xây dựng cấu danh mục sản phẩm cho vay KHCN hợp lý Nhóm giải pháp công tác tiếp thị quảng bá sản phẩm Tăng cường mở rộng mạng lưới cung cấp sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân Tăng cường tiếp thị sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân Tăng cường chủ động tìm kiếm khách hàng, lựa chọn khách hàng vay Đẩy mạnh hoạt động Marketing ngân hàng Nhóm giải pháp tổ chức nhân Nâng cao hiệu chiến Nâng cao lực trình lược phát triển quản độ chun mơn cán lý nguồn nhân lực tín dụng Kiến nghị với BIDV Việt Nam Điều chỉnh quy trình cấp tín dụng phù hợp theo hướng linh hoạt Xây dựng đưa hệ thống chấm điểm tự động khách hàng cá nhân vào quy trình cấp tín dụng bán lẻ Yo at D r u e Có sách hỗ trợ chi nhánh việc đa dạng hóa loại sản phẩm cho vay KHCN, hộ gia đình để nâng cao tính cạnh tranh nói chung BIDV cần tăng cường công tác đào tạo, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn cho đội ngũ cán toàn hệ thống 32 Kiến nghị với UBND tỉnh Phú Thọ Hỗ trợ ngân hàng địa bàn việc phổ biến văn liên quan đến khách hàng vay vốn ngân hàng để người dân tỉnh tham gia vay vốn ngân hàng biết hợp tác thực Đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho hộ gia đình địa bàn tỉnh để người dân tiếp cận nguồn vốn vay ngân hàng Yo at D r u e 33 CẢM ƠN THẦY CÔ ĐÃ LẮNG NGHE  Your Date 34 ... phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 01 CHƯƠNG Thực trạng phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam- ... phát triển Việt Nam- chi nhánh Phú Thọ 02 CHƯƠNG Giải pháp phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá phần Đầu tư phát triển Việt Năm -chi nhánh Phú Thọ nhân Ngân hàng thương mại cổ 03 KẾT LUẬN 04... Số lượng khách hàng sử dụng sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân (2015 – 2017) Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Biểu đồ : Dư nợ cho vay KHCN BIDV Phú Thọ giai đoạn 2015-2017 Dư nợ cho vay KHCN