PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG cá NHÂN tại NGÂN HÀNG THƯƠNG mại cổ PHẦN đầu tư và PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÀNH đô

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO THẠC SỸ NĂM 2018-2019 PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐƠ TÍNH CẤP THIẾT VÀ MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU CỦA ĐỀ TÀI TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI -Xu hướng chung NHTM mở rộng hoạt động bán lẻ, lựa chọn đầu tư lâu dài để giữ vững phát triển thị phần dài hạn - Phát triển cho vay khách hàng cá nhân BIDV Thành Đơ cịn hạn chế so với tiềm địa bàn vị MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI -Tổng quan lý luận thực tiễn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại; -Đánh giá thực trạng việc phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô; -Đề xuất phương hướng giải pháp góp phần phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh Thành Đô KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN Những nội dung phát triển cho vay Chươn khách hàng cá nhân NHTM g1 Chươn g2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân Chươn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt g3 Nam - Chi nhánh Thành Đô TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO THẠC SỸ NĂM 2018-2019 NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CHƯƠNG I: NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM 1.1 Ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 1.3 Phát triển cho vay khách hàng cá nhân NHTM CHƯƠNG I: NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM 1.1 Ngân hàng thương mại - Khái niệm Ngân hang thương mại: Ngân hàng thương mại tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ tốn thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế.” - Hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại: + Hoạt động huy động vốn + Hoạt động cho vay + Thực dịch vụ trung gian CHƯƠNG I: NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM 1.2 Cho vay khách hàng cá nhân NHTM Khái niệm: Cho vay khách hàng cá nhân nghiệp vụ cho vay với khách hàng cá nhân, hộ gia đình vay vốn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ, đầu tư phục vụ đời sống Các tiêu chí phản ánh phát triển : - Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay - Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN tổng dư nợ - Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN - Tỷ trọng thu nhập - Tỷ lệ nợ xấu - Tỷ lệ trích lập DPRR nợ xấu Các sản phẩm cho vay khách hàng cá nhân - Cho vay sản phẩm nhà - Cho vay mua ô tô - Cho vay sản xuất kinh doanh - Cho vay tiêu dùng - Cho vay du học, chứng minh tài - Cho vay cầm cố, chiết khấu GTCG - Thẻ tín dụng CHƯƠNG I: NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển cho vay KHCN NHTM Nhân tố khách quan Nhân tố chủ quan • Mơi trường kinh tế- xã • Định hướng chiến lược phát triển • Mơi trường pháp lý • Cơ cấu tổ chức • Mơi trường văn hóa – xã hội • Chất lượng nguồn nhân lực • Con người • Hệ thống cơng nghệ thơng tin CHƯƠNG I: NHỮNG NỘI DUNG CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NHTM 1.4 Kinh nghiệm phát triển cho vay KHCN của số chi nhánh BIDV  Phát triển cho vay khách hàng cá nhân số chi nhánh BIDV địa bàn + BIDV Bắc Hà Nội + BIDV Gia Lâm Bài học kinh nghiệm Thứ nhất: Tăng cường tìm kiếm, mở rộng mạng lưới giao dịch mạng lưới khách hàng với nhiều đối tượng, mức thu nhập ngành nghề khác Thứ hai: Tăng cường tiếp thị, đẩy mạnh kênh bán chéo sản phẩm Thứ ba: Đơn giản hóa thủ tục đảm bảo theo quy trình BIDV hướng dẫn Ngân hàng nhà nước Thứ tư: Phát triển quy mơ phải đơi với kiểm sốt an tồn TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO THẠC SỸ NĂM 2018-2019 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô 2.2 Thực trạng phát triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hang TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô giai đoạn 2016-2018 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển cho vay khách hang cá nhân Ngân hang TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thành Đô CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ 2.1 Tổng quan BIDV Thành Đô Chi nhánh Thành Đô thành viên thứ 89 hệ thống đơn vị thứ 12 địa bàn Thủ đô Hà Nội thành lập ngày 12/09/2006 có trụ sở 469 đường Nguyễn Văn Linh, quận Long Biên, thành phố Hà Nội Trải qua 13 năm hình thành phát triển, BIDV Thành Đô xác định hướng phát triển ổn định bền vững, tận dụng hội để phát triển mạnh mẽ mảng bán lẻ 2016 2017 2018 5686 5026 4203 2895 3352 Huy động vốn 3650 Dư nợ 739 433 561 312 383 489 Tổng thu nhập Tổng chi phí Tổng quan tình hình kinh doanh năm 2016-2018 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ 2.1 Thực trạng phát triển cho vay KHCN BIDV Thành Đô Các tiêu phản ánh: - Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân khả hoàn thành kế hoạch - Tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Chỉ tiêu Dư nợ cho vay KHCN (tỷ đồng) 2016 2017 2018 891 1.463 1.575 Tổng dư nợ (tỷ đồng) 3650 5026 5686 Tỷ trọng dư nợ cho vay KHCN (%) 24,41 29,11 27,70 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ 2.1 Thực trạng phát triển cho vay KHCN BIDV Thành Đô - Cơ cấu cho vay: + Theo thời hạn 2016 Chỉ tiêu Dư nợ cho vay cá nhân Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung, dài hạn Số dư 891 381 510 2017 Tỷ trọng (%) 100 42,8 57,2 Tỷ trọng (%) 100 39,4 60,6 Số dư 1.463 576 887 2018 Số dư Tỷ trọng (%) 1.575 633 942 100 40,2 59,8 + Theo sản phẩm 2016 Chỉ tiêu Tổng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Cho vay nhà Cho vay mua ô tô Cho vay sản xuất kinh doanh Cho vay thấu chi Cho vay cầm cố giấy tờ có giá Cho vay thẻ cho vay Cho vay tiêu dùng tín chấp 2017 2018 Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng Số dư Tỷ trọng 891 100,0 1.463 100,0 1.575 100,0 374 143 107 45 80 26 116 42,0 16,0 12,0 5,1 9,0 2,9 13,0 630 254 157 77 144 52 149 43,1 17,4 10,7 5,3 9,8 3,6 10,2 727 282 221 62 134 76 73 46,2 17,9 14,0 3,9 8,5 4,8 4,6 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ 2.2 Thực trạng phát triển cho vay KHCN BIDV Thành Đô - Số lượng khách hàng 30,184 27,68329,155 1,182 1,499 1,656 - Tỷ trọng thu nhập từ cho vay khách hàng cá nhân Chỉ tiêu Thu nhập rịng từ bán lẻ Trong đó: Thu nhập rịng cho vay khách hàng cá nhân Tỷ trọng thu nhập ròng cho vay khách hàng cá nhân/Tổng thu nhập bán bán lẻ (%) 2016 43 25 58 2017 63 43 68 2018 91 55 60 Thu nhập ròng từ lãi cho vay 100 152 170 Tỷ trọng thu nhập ròng cho vay khách hàng cá nhân/Thu ròng từ lãi cho vay (%) 25 28 32 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ 2.2 Thực trạng phát triển cho vay KHCN BIDV Thành Đô - Tỷ lệ nợ xấu: + Tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân/tổng dư nợ cho vay KHCN + Nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân theo sản phẩm + Nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân theo nguyên nhân - Tỷ lệ trích lập dự phịng rủi ro dư nợ xấu Chỉ tiêu Tổng dư nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân Dự phòng rủi ro cho vay khách hàng cá nhân Tỷ lệ trích lập DPRR bán lẻ / dư nợ xấu bán lẻ (%) So sánh So sánh 2016 2017 2018 2017/2016 +/% 2018/2017 +/% 29,6 49,5 54,4 19,9 67 4,9 10 16,6 27,4 28,9 10,8 65 1,5 56 55 53 -1 -2 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG 17 CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ 2.2 Thực trạng phát triển cho vay KHCN BIDV Thành Đô Những kết đạt  Hoàn thành mục tiêu kết kinh doanh bản, hoạt động cho vay khách hàng cá nhân đóng góp phần vào thành cơng ngân hàng  Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân có chuyển biến tích cực Những mặt hạn chế  Tốc độ tăng trưởng dư nợ bán lẻ có xu hướng chậm lại chưa hoàn thành kế hoạch phát triển TSC  Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân có tỷ trọng chưa cao  Cơ cấu cho vay khách hàng cá nhân có chuyển biến dư nợ tập trung vào số sản phẩm với tỷ trọng lớn gây tiềm ẩn rủi ro  Số lượng khách hàng cá nhân có dư nợ ngày tăng trưởng tỷ trọng thấp  Tỷ lệ nợ xấu dù kiểm soát mức cao  Tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro chưa đảm bảo so với nợ xấu CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG 18 CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ Nguyên nhân khách quan  Mơi trường kinh tế - văn hóa – xã hội  Môi trường cạnh tranh   Môi trường pháp lý  Nhân tố khách hàng vay vốn Nguyên nhân chủ quan  Định hướng chiến lược phát triển cho vay khách hàng cá nhân  Chất lượng nguồn nhân lực   Chất lượng thẩm định  Công tác kiểm tra kiểm soát trước, sau cho vay  Hệ thống công nghệ thông tin TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO THẠC SỸ NĂM 2018-2019 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHCN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ 3.1 Định hướng phát triển cho vay KHCN BIDV Thành Đô 3.2 Giải pháp phát triển cho vay KHCN BIDV Thành Đô 3.3 Một số kiến nghị BIDV CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐƠ 3.1 Định hướng phát triển BIDV Thành Đơ thời gian tới Định hướng chung BIDV Thành Đô Thống quan điểm điều hành Ưu tiên nguồn lực cho phát triển hoạt động bán lẻ Phát triển bền vững khách hàng CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ 3.2 Giải pháp phát triển cho vay KHCN BIDV Thành Đô Một là: Tăng cường phát triển khách hàng cá nhân vay vốn Hai là: Nâng cao chất lượng thẩm định quản lý rủi ro cho vay Ba là: Nâng cao chất lượng thông tin cho vay Bốn là: Tăng cường công tác quản lý, đánh giá xử lý nợ Năm là: Nâng cao chất lượng cán chi nhánh nói chung cán quan hệ khách hàng cá nhân nói riêng Sáu là: Tăng cường hoạt động truyền thông marketing dài hạn CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ 3.3 Một số kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam Xây dựng sách tín dụng, kế hoạch kinh doanh phù hợp với đối tượng khách hàng  Công tác giao kế hoạch kinh doanh  Công tác kiểm tra, kiểm soát nội hoạt động cho vay  Đổi hồn thiện cơng nghệ ngân hàng  Công tác Marketing truyền thông  Một số kiến nghị khác  TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO THẠC SỸ NĂM 2018-2019     XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN!       TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH ĐÀO TẠO THẠC SỸ NĂM 2018-2019 HỌC VIÊN: NHÂM THANH THANH PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐƠ LUẬN VĂN THẠC SỸ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Người hướng dẫn khoa học:TS Bùi Tín Nghị HÀ NỘI - 2019 ... triển cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô Giải pháp phát triển cho vay khách hàng cá nhân Chươn Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt g3 Nam. .. NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÀNH ĐÔ CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI BIDV THÀNH ĐÔ 2.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển. .. khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại; -Đánh giá thực trạng việc phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thành Đô; -Đề