GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG tín DỤNG tại NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP và PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN NAM NGHỆ AN

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM – CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN NAM NGHỆ AN NỘI DUNG CHÍNH 01 Giới thiệu chung đề tài nghiên cứu 02 03 Cơ sở lý luận chất lượng tín dụng NHTM Thực trạng chất lượng tín dụng Agribank Chi nhánh Hưng Nguyên 04 Giải pháp nâng caochất lượng tín dụng Agribank Chi nhánh Hưng Nguyên LÝ DO NGHIÊN CỨU Agribank Việt Nam Agribank Chi nhánh huyện Hưng Nguyên tập trung nâng cao CLTD CLTD Agribank Chi nhánh huyện Hưng Nguyên số hạn chế định CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NHĨM CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH RỦI RO NHÓM CHỈ TIÊU PHẢN ÁNH KHẢ NĂNG SINH LỜI NỢ QUÁ HẠN TỶ TRỌNG THU NHẬP TỪ HOẠT ĐỘNG TÍN NỢ XẤU DỤNG TỶ TRỌNG CHO VAY CĨ TÀI SẢN ĐẢM BẢO LỢI NHUẬN TỪ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TRÍCH LẬP DỰ PHỊNG RỦI RO CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG Mơi trường vĩ mơ NHÂN TỐ KHÁCH QUAN Khách hàng Chính sách, quy trình, quy chế tín dụng NHTM Cơng tác tổ chức, chất lượng nhân lực quản trị điều hành NHTM NHÂN TỐ CHỦ QUAN Hệ thống công cụ bảo đảm CLTD CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG   Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Doanh số cho vay 1.203 1.310 Doanh số thu nợ 1.041 977 Chỉ tiêu QUY MƠ TÍN DỤNG 2017/2016 Dư nợ cho vay Chỉ tiêu Dư nợ cho vay 2018/2017 +/- % +/- % 1.507 107 8,89 197 15,04 1.147 1.381 106 10,18 234 20,40 1.140 1.266 163 16,68 126 11,05 Năm 2017/2016 2018/2017 2016 2017 2018 +/- % +/- % 977 1.140 1.266 163,00 16,68 126,00 11,05 Theo loại tiền VND CƠ CẤU DƯ NỢ CHO USD quy đổi 977 1.140 1.266 163,00 16,68 126,00 11,05 0 - - - - Theo ngành nghề VAY THEO LOẠI TIỀN, NGÀNH NGHỀ Nông nghiệp 432 496 449 64,00 14,81 -47,00 -9,48 Lâm nghiệp 0 - - 2,00 - Kinh doanh bất động sản 0 - - 1,00 - Công nghiệp – Xây dựng 97 92 80 -5,00 -5,15 -12,00 -13,04 Thương mại – Dịch vụ 145 182 159 37,00 25,52 -23,00 -12,64 Tiêu dùng 300 370 575 70,00 23,33 205,00 55,41 0 -3,00 -100,00 - - Khác THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG Chỉ tiêu Dư nợ cho vay Năm 2017/2016 2018/2017 2016 2017 2018 +/- % +/- % 977 1.140 1.266 163 16,68 126 11,05 Theo đối tượng khách hàng CƠ CẤU DƯ NỢ CHO Khối khách hàng doanh nghiệp 61 71 83 10 16,39 12 16,90 Khối khách hàng cá nhân 916 1.069 1.183 153 16,70 114 10,66 VAY THEO KHÁCH HÀNG, KỲ HẠN Theo Kỳ hạn Ngắn hạn 536 654 637 118,00 22,01 -17,00 -2,60 Trung hạn 441 486 629 45,00 10,20 143,00 29,42 0 - - - - Dài hạn PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 2017/2016 Chỉ tiêu NỢ QUÁ HẠN NỢ XẤU TRÍCH LẬP DỰ PHỊNG RRTD Năm 2016 Năm 2017 2018/2017 Năm 2018 +/- % +/- % Tổng dư nợ 977 1.140 1.266 163,00 16,68 126,00 11,05 Nợ nhóm 967 1.129 1.251 162,00 16,75 122,00 10,81 Nợ nhóm 5,2 -3,20 -61,54 5,00 250,00 Nợ nhóm 0,3 3,70 1.233,33 -4,00 -100,00 Nợ nhóm 3,3 0,6 -3,30) -100,00 0,60 - Nợ nhóm 1,2 7,4 3,80 316,67 2,40 48,00 Nợ hạn 10 11 15 1,00 10,00 4,00 36,36 Tỷ lệ nợ hạn (%) 1,024 0,965 1,185 -0,06 - 0,22 - Nợ xấu 4,8 4,20 87,50 -1,00 -11,11 Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,491 0,789 0,632 0,30 - -0,16 - Trích lập dự phịng rủi ro tín dụng 7,2 9,7 5,5 2,50 34,72 -4,20 -43,30 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 2017/2016 2018/2017 Chỉ tiêu TỶ TRỌNG DƯ NỢ CHO VAY CÓ TSĐB Giá trị % Giá trị % Giá trị % +/- % +/- % Dư nợ cho vay 977 100 1.140 100 1.266 100 163 16,68 126 11,05 Có tài sản bảo đảm 684 70,01 840 73,68 916 72,35 156 22,81 76 9,05 Khơng có tài sản bảo đảm 293 29,99 300 26,32 350 27,65 2,39 50 16,67 PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG 2017/2016 Chỉ tiêu TỶ TRỌNG THU NHẬP Năm 2016 Năm 2017 2018/2017 Năm 2018 +/- % +/- % Tổng thu nhập ngân hàng 54,055 64,853 78,37 10,798 19,98 13,517 20,84 Thu nhập từ hoạt động tín dụng 45,65 53,143 59,619 7,493 16,41 6,476 12,19 84,45 81,94 76,07 -2,51 - -5,87 - TỪ HOẠT ĐỘNG TD Thu nhập từ hoạt động tín dụng/Thu nhập ngân hàng (%) 2017/2016 Chỉ tiêu LỢI NHUẬN TỪ HOẠT ĐỘNG TD Năm 2016 Năm 2017 2018/2017 Năm 2018 +/- % +/- % Tổng lợi nhuận ngân hàng 32,43 39,73 50,48 7,30 22,51 10,75 27,06 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng 45,52 53,14 59,62 7,62 16,75 6,48 12,19 Tổng dư nợ tín dụng 977 1.140 1.266 163,00 16,68 126,00 11,05 Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng/Dư nợ tín dụng (%) 4,66 4,66 4,71 0,00 - 0,05 - Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng/Tổng lợi nhuận (%) 140,38 133,78 118,11 - 6,60 - - 15,66 - ĐÁNH GIÁ VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NHỮNG KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC Tỷ lệ nợ xấu khống chế mức an toàn theo khuyến cáo NHNN tiêu chuẩn quốc tế Cơ cấu dư nợ tín dụng chuyển dịch theo hướng tích cực Thu nhập lợi nhuận từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ lệ lớn cấu lợi nhuận tồn chi nhánh có gia tăng mạnh qua năm Hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh huyện Hưng Nguyên nhận đánh giá tốt từ phía khách hàng Cơ cấu dư nợ cho vay cân đối NHỮNG HẠN CHẾ Chi nhánh chưa triển khai tốt công tác cho vay khách hàng doanh nghiệp Nợ hạn Agribank Chi nhánh huyện Hưng Nguyên có xu hướng tăng qua năm ĐÁNH GIÁ VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGUYÊN NHÂN CHỦ QUAN NGUYÊN NHÂN KHÁCH QUAN 5 Chất lượng cán tín dụng cịn hạn chế Việc thực quy trình tín dụng Agribank Chi nhánh huyện Hưng Ngun cịn nhiều bất cập Cơng tác thu hồi nợ cịn nhiều vướng mắc, việc phát mại tài sản chấp để thu nợ gặp nhiều khó khăn trở ngại Hoạt động marketing chưa triển khai hiệu đồng Cơ sở vật chất ngân hàng cịn nhiều hạn chế Thơng tin khách hàng cung cấp cho ngân hàng hạn chế Năng lực tài doanh nghiệp cịn hạn chế Mơi trường pháp lý cho hoạt động ngân hàng chưa đầy đủ, thiếu đồng bộ, chậm sửa đổi Trong năm qua nước ta thường xuyên phải đối phó với thiên tai lũ lụt, hạn hán, ô nhiễm môi trường Miền Trung Thị trường hàng hố nói chung, thị trường nơng lâm thủy hải sản nói riêng biến động mạnh bị tác động lớn thị trường giới Cạnh tranh từ ngân hàng thương mại địa bàn CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN GIẢI PHÁP CƠ CẤU LẠI DƯ NỢ TÍN DỤNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH KHÁCH HÀNG VÀ DỰ ÁN ĐẦU TƯ, PHƯƠNG ÁN SẢN XUẤT KINH DOANH THỰC HIỆN TỐT CHÍNH SÁCH VÀ QUY TRÌNH TÍN DỤNG HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG THU THẬP THƠNG TIN TÍN DỤNG KHÁCH HÀNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG NHÂN LỰC THỰC HIỆN NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG KIẾN NGHỊ NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC AGRIBANK VIỆT NAM Tăng cường công tác tra hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Tập trung đạo Ngân hàng, chi nhánh phấn đấu hoàn thành mục tiêu nêu Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2016 – 2020” 3 NHNN nhanh chóng tiến hành củng cố, chấn chỉnh xử lý tồn tại, yếu hệ thống Agribank cần xây dựng kế hoạch đào tạo bồi dưỡng chuyên môn nghiệp vụ cho cán nhân viên Xây dựng quy trình tín dụng hợp lý Xây dựng sách tín dụng cần mang tính dài hạn đón đầu thay đổi tình hình kinh tế – tài Agribank nên có biện pháp nhằm thực đa đạng hóa sản phẩm nữa, tập trung nhiều vào việc phát triển dịch vụ KẾT LUẬN Thông qua trình nghiên cứu, đánh giá hoạt động CLTD Agribank Chi nhánh huyện Hưng Nguyên giai đoạn 2016-2018, luận văn rút kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế Luận văn đề xuất nhóm giải pháp khả thi để nâng cao CLTD ngân hàng đề xuất kiến nghị NHNN Việt Nam ngân hàng Agribank Việt Nam việc hỗ trợ hoàn thiện nâng CLTD Agribank Chi nhánh huyện Hưng Nguyên nói riêng hệ thống ngân hàng nói chung BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN QUÝ THẦY CÔ ... chất lượng tín dụng NHTM Thực trạng chất lượng tín dụng Agribank Chi nhánh Hưng Nguyên 04 Giải pháp nâng caochất lượng tín dụng Agribank Chi nhánh Hưng Nguyên LÝ DO NGHIÊN CỨU Agribank Việt Nam. .. giới Cạnh tranh từ ngân hàng thương mại địa bàn CHƯƠNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN HƯNG NGUYÊN GIẢI PHÁP CƠ CẤU LẠI DƯ NỢ TÍN DỤNG NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CƠNG... Việt Nam Agribank Chi nhánh huyện Hưng Nguyên tập trung nâng cao CLTD CLTD Agribank Chi nhánh huyện Hưng Nguyên số hạn chế định CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG