PHÁT TRIỂN DỊCH vụ THANH TOÁN BIÊN mậu của AGRIBANK LẠNG sơn

PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN BIÊN MẬUCỦA AGRIBANK LẠNG SƠN CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ DOANH NGHIỆP MÃ SỐ: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trung Quốc trở thành đối tác thương mại lớn Việt Nam với kim ngạch hai chiều ngạch năm 2017 đạt 90 tỷ USD chiếm khoảng 20% tổng kim ngạch xuất nhập * Xu kinh doanh ngân hàng đại Phát triển dịch vụ  Nhằm hạn chế rủi kinh doanh, giảm bớt phụ thuộc từ thu lãi tín dụng * Agribank Lạng sơn có: Agribank Lạng Sơn có lợi tiếp giáp biên giới Trung Quốc Thu từ TTBM chiếm tỷ trọng lớn 30% tổng thu dịch vụ Hạn chế Chưa khai thác hết tiềm Chất lượng dịch vụ cịn hạn chế Chưa có tính ổn định Chương 1: Những vấn đề lý luận dịch vụ toán biên mậu ngân hàng thương mại Kết cấu luận văn Chương 2: Thực trạng phát triển dịch vụ toán biên mậu Agribank Lạng Sơn Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ toán biên mậu Agribank Lạng Sơn CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN BIÊN MẬU CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Thanh toán quốc tế Là việc thực nghĩa vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, tổ chức cá nhân nước khác Phạm vi áp dụng: tất nước có chung biên giới khơng có đường biên giới Mục đích: Thanh tốn tiền hàng hóa dịch vụ Thanh tốn biên mậu Là việc thực nghĩa vụ chi trả tiền tệ phát sinh từ quan hệ kinh tế, tổ chức cá nhân nước có chung biên giới Phạm vi áp dụng: Áp dụng cho hai nước có khu vực biên giới tiếp giáp theo quy định Mục đích: Thanh tốn tiền hàng hóa dịch vụ Phát triển dịch vụ toán biên mậu ngân hàng thương mại Phát triển theo chiều rộng Phát triển theo chiều rộng tăng lên quy mô toán biên mậu ngân hàng thương mại thể tiêu chí sau: + Mức tăng trưởng DS TTBM = Doanh số TTBM năm i+1 – Doanh số TTBM năm I + Số phí thu được: Số phí thu tăng lên = Phí thu từ TTBM năm i+1 –Số phí thu TTBM năm i + Số TTBM, số lượng khách hàng tham gia + Thị phần toán biên mậu ngân hàng thương mại: Thị phần TTBM theo quy mô thị trường = Doanh số TTBM NH Doanh số TTBM NHTM địa bàn X 100% + Thay đổi cấu toán biên mậu + Phát triển đại lý ủy thác toán biên mậu Phát triển theo chiều sâu Xây dựng sách khách hàng Mở rộng cộng tác TTBM với ngân hàng nước bạn Chất lượng dịch vụ toán biên mậu 9 Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ toán biên mậu Chiến lược kinh Doanh NHTM Các nhân tố Chủ quan Mạng lưới toán Biên mậu NH Cơng nghệ NHTM Chính sách, uy tín Của NH 10 Thị phần tốn biên mậu hàng nhập Agribank Lạng Sơn Bảng: Thị phần TTBM hàng nhập Agribank Lạng sơn Đơn vị: Tỷ đồng Các NHTM cịn lại Tổng DS tốn qua NHTM địa bàn LS % Thị phần Agribank Lạng sơn 6.443 22.767 29.210 22 22.440 1.290 7.251 8.541 15 2013 53.185 5.831 37.260 43.091 14 NK 26.286 1.110 13.667 14.777 2014 74.800 5.079 63.194 68 273 NK 41.140 963 30.373 31.336 2015 90.200 5.981 61.494 67.475 NK 54.274 1.536 37.370 38.906 2016 90.860 25.982 96.594 122.576 21 NK 38.060 2.276 32.992 35.268 2017 115.500 25.669 53.498 79.167 32 NK 2.448 12.845 15.293 16 Năm Tổng Kim ngạch XNK TT qua Agribank 2012 45.936 NK 50.600 Nguồn: Phòng kinh doanh ngoại hối Agribank Lạng Sơn Biểu đồ thị phần hàng xuất 17 - Số lượng khách hàng tham gia toán biên mậu qua ngân hàng Biểu đồ: Số lượng khách hàng xuất, nhập khẩu, doanh số XK, NK qua địa bàn Lạng Sơn 2012- 2017 (Nguồn: Phòng kinh doanh ngoại hối Agribank Lạng Sơn ) 18 - Phát triển đại lý ủy toán biên mậu Đơn vị: tỷ đồng Năm - Số tiền qua đại lý ủy thác 2012 2013 2014 2015 2016 2017 30 28 20 65 80 85 5.079 5.981 25.982 25.669 - Tổng doanh 6.443 5.831 số TTBM Nguồn: Phòng kinh doanh ngoại hối Agribank Lạng Sơn 19 Phát triển theo chiều sâu  Năng suất lao động cao - Cán nghiệp vụ khác tạo khoảng 500tr/cán bộ/năm - Cán nghiệp vụ TTBM tạo khoảng 1.500 tr/cán bộ/năm => gấp lần  Nguồn tiền gửi khơng kỳ hạn có chi phí rẻ tốn biên mậu: có số dư bình qn cao 20 Phát triển theo chiều sâu  Chính sách khách hàng: chưa xây dựng sách khách hàng hồn chỉnh đồng  Chất lượng dịch vụ tốn biên mậu: cơng tác tư vấn cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng cách phù hợp cịn hạn chế tính chun nghiệp  Cơng nghệ tốn: Cịn lệ thuộc vào phía đối tác ngân hàng Trung Quốc 21 Bảng: Tình hình nguồn tiền gửi khu vực biên giới Trung Quốc Đơn vị: 1.000 CNY; triệu VND Chi nhánh Năm 2012 CNY Hội sở VNĐ Năm 2013 CNY 4.369 VNĐ Năm 2014 CNY 3.695 Năm 2015 2016 2017 VNĐ CNY VNĐ CNY VNĐ CNY VND 5.682 1.260 11.650 1.900 20.659 1.015 21.698 Thành phố 2.125 25.961 1.782 20.596 2.696 25.365 3.590 28.985 2.690 48.560 1.960 35.587 Đồng đăng 1.205 30.172 298 22.693 2.627 18.369 1.560 36.485 2.360 45.493 1.208 40.588 Tổng cộng 3.330 60.502 2.080 46.984 5.323 49.416 6.410 77.120 6.950 114.712 4.183 97.873 Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động TTBM Agribank Việt Nam 22 Đánh giá phát triển toán biên mậu Agribank Lạng Sơn Những kết đạt - Góp phần nâng cao hiệu hoạt động Agribank Lạng sơn - Quy mô hoạt động toán biên mậu ngày mở rộng với tăng lên doanh số toán, lượng khách hàng, phí lợi nhuận từ hoạt động TTBM - Áp dụng nhiều phương thức toán phù hợp với loại hình xuất nhập hàng hố qua biên giới - Đã đóng góp tích cực vào việc thực sách phát triển kinh tế vùng biên giới 23 Những hạn chế Doanh số TTBM, phí tăng, giảm khơng đồng đều, thiếu tính ổn định Tỷ trọng thu dịch vụ từ TTBM không ổn định qua năm Cơ cấu khách hàng chưa đồng Nguồn: Phòng Kinh doanh ngoại hối Agribank Lạng Sơn 24 Những hạn chế Agribank Lạng Sơn bị động việc xác tỷ giá mua bán đồng CNY Cơng tác marketing, sách khách hàng chưa trọng Phí tốn cịn cao TCTD khác địa bàn 25 Nguyên nhân hạn chế Nguyên quan nhân khách  Sự thay đổi sách XNK phủ Trung Quốc  Tỷ giá phụ thuộc Ngân hàng trung Quốc  Cơ chế sách Việt Nam chưa thực hồn chỉnh, linh hoạt Nguyên nhân chủ quan  Chưa quan tâm đến khai thác, tìm kiếm khách hàng nhập  Đội ngũ cán nghiệp vụ thực TTBM hạn chế số lượng chất lượng 26 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN BIÊN MẬU CỦA AGRIBANKLẠNG SƠN Định hướng phát triển toán biên mậu Agribank Lạng Sơn - Quan tâm đến củng cố kiến thức TTBM cán - Mở rộng thị phần, thị trường TTBM 27 Các giải pháp phát triển dịch vụ toán biên mậu Agribank Lạng Sơn Nâng cao tính chủ động việc thực Thanh toán biên mậu với ngân hàng Trung Quốc Điều hịa cấu tốn khách hàng xuất khách hàng nhập: Đưa sách ưu đãi thu hút khách hàng nhập sử dụng dịch vụ TTBM Agribank Lạng sơn ưu đãi phí chuyển tiền, lãi suất tiền vay… Áp dụng phát triển phương thức toán khác, nghiệp vụ tài trợ ngoại thương hoạt động TTBM để khai thác khách hàng nhập Chú trọng công tác thông tin, tuyên truyền 28 Nâng cao chất lượng dịch vụ, sách khách hàng tốn biên mậu: Cơng nghệ người Giải pháp mạng lưới: + Mở rộng quan hệ đại lý toán với NHTM + Phát triển mạng lưới toán với Ngân hàng đối tác Trung Quốc + Giải pháp mở rộng thị trường toán biên mậu + Gửi thư mời, Quảng bá sản phẩm TTBM đến NH địa bàn Thành phố Hồ Chí Minh, Hà Nội, Khu vực miền trung, miền nam + Tăng cường phối hợp với ngân hàng thực dịch vụ toán biên mậu tồn tuyến biên giới để trao đổi thơng tin tỷ giá, cân đối vốn cho nhu cầu toán 29 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục xây dựng hồn thiện chế sách hoạt động ngân hàng Đối với Agribank Việt Nam - Xây dựng phần mềm riêng cho quản lý hoạt động TTBM - Hỗ trợ chi nhánh việc đào tạo nguồn nhân lực, - Đề nghị mở tài khoản Nostro CNY - Xem xét mơ hình thành lập ngân hàng liên doanh Việt – Trung 30 TRÂN TRỌNG CẢM ƠN QUÝ THẦY CÔ VÀ CÁC BẠN ĐÃ CHÚ Ý LẮNG NGHE! 31 ... phát triển dịch vụ toán biên mậu Agribank Lạng Sơn Chương 3: Giải pháp phát triển dịch vụ toán biên mậu Agribank Lạng Sơn CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN BIÊN MẬU CỦA... ngũ cán nghiệp vụ thực TTBM hạn chế số lượng chất lượng 26 CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THANH TOÁN BIÊN MẬU CỦA AGRIBANKLẠNG SƠN Định hướng phát triển toán biên mậu Agribank Lạng Sơn - Quan tâm... TRẠNG PHÁT TRIỂN THANH TOÁN BIÊN MẬU CỦA AGRIBANK LẠNG SƠN Quy trình tốn biên mậu Agribank Lạng sơn (2) Chuyển điện qua Internet Banking NH toán NH phát hành (1) Đề nghị (3) Chứng từ Nhà NK (4)Thanh