Đang tải... (xem toàn văn)
Trong nền kinh tế, nhu cầu về vốn đầu tư và các nguồn liên tiết kiệm có thể phátsinh từ những chủ thể khác nhau. Những người có cơ hội sinh lời thì thiếu vốn, trái lạinhững người có vốn nhàn rỗi thì lại không có cơ hội đầu tư. Vì vậy, cần phải có một cơchế chuyển vốn từ những nơi có vốn dư thừa đến những nơi đang cần vốn. Việc đi vay,cho vay này được thực hiện qua các trung gian tài chính như: ngân hàng, các tổ chứcnhận tiền gửi tiết kiệm và cho vay, các công ty bảo hiểm hay các tổ chức trung gianđầu tư…các trung gian tài chính đều đóng vai trò cầu nối giữa hai bên đi vay và chovay, cầu nối giữa công ty và nhà đầu tư. Do đó, chức năng của những tổ chức này rấtquan trọng trong hoạt động của nền kinh tế. Mọi công dân đều chịu tác động của ngânhàng, dù họ là khách hàng gửi tiền, một người vay hay đơn giản là người đang làm việccho một doanh nghiệp có vay vốn và sử dụng các dịch vụ ngân hàng.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH LỚP D01 TIỂU LUẬN MƠN THỊ TRƯỜNG TÀI CHÍNH VÀ CÁC ĐỊNH CHẾ TÀI CHÍNH HỆ THỐNG NGÂN HÀNG TRUNG GIAN GVHD: Ths Ngơ Sỹ Nam Nhóm: 1B TP Hồ Chí Minh, 3/2019 BẢNG PHÂN CÔNG CÔNG VIỆC STT Họ tên MSSV Cơng việc Thái Thị Hồng Anh 030633171010 Tổng hợp nội dung Trần Thị Khánh Linh 030633170691 Phân chia cơng việc tóm tắt PowerPoint Võ Thị Thùy Linh 030633171033 Làm PowerPoint Nguyễn Ý Nhi 030633170516 Trần Hải Vinh Mức độ hoàn thành Cấp Cấp Cấp Cấp 030630141081 Thiết kế word thuyết trình Tìm kiếm nội dung Lê Thị Thảo Vy 030633170313 Thuyết trình Cấp Bùi Thủy Yên 030633170332 Tìm kiếm nội dung Cấp BẢNG CHÚ THÍCH MỨC ĐỘ HỒN THÀNH CƠNG VIỆC Cấp Khơng hoàn thành Cấp Hoàn thành Cấp Hoàn thành tốt Cấp MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU NỘI DUNG Sơ lược ngân hàng trung gian 1.1 Khái niệm: 1.2 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng: 1.3 Vai trò: 1.4 Một số NHTG giới: Phân loại ngân hàng trung gian: 10 2.1 Ngân hàng thương mại: 10 2.2 Ngân hàng đầu tư: 14 2.3 Ngân hàng phát triển: 16 2.4 Ngân hàng đa năng: 18 Tình hình hoạt động ngân hàng trung gian Việt Nam: 19 KẾT LUẬN 21 TÀI LIỆU THAM KHẢO 23 DANH MỤC HÌNH ẢNH Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình Hình 1: Ngân hàng Goldman Sachs 2: Ngân hàng JP Morgan Chase 3: Ngân hàng Barclays 4: Ngân hàng Morgan Stanley 5: Ngân hàng Deutsche Bank 6: Ngân hàng Citigroup 7: Ngân hàng Credit Suisse 8: Ngân hàng UBS 9: Ngân hàng HSBC 10: World Bank Group 10 11: Ảnh minh họa Ngân hàng thương mại làm nghiệp vụ trung gian hoa hồng 14 12: Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín 6/2018 19 Hình 13: Khảo sát chuyên gia ngành tài - ngân hàng tháng 06/2018 21 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT NHTG Ngân hàng trung gian NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương NHĐT Ngân hàng đầu tư NHPT Ngân hàng phát triển TCTD Tổ chức tín dụng NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN LỜI MỞ ĐẦU Trong kinh tế, nhu cầu vốn đầu tư nguồn liên tiết kiệm phát sinh từ chủ thể khác Những người có hội sinh lời thiếu vốn, trái lại người có vốn nhàn rỗi lại khơng có hội đầu tư Vì vậy, cần phải có chế chuyển vốn từ nơi có vốn dư thừa đến nơi cần vốn Việc vay, cho vay thực qua trung gian tài như: ngân hàng, tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm cho vay, công ty bảo hiểm hay tổ chức trung gian đầu tư…các trung gian tài đóng vai trò cầu nối hai bên vay cho vay, cầu nối công ty nhà đầu tư Do đó, chức tổ chức quan trọng hoạt động kinh tế Mọi công dân chịu tác động ngân hàng, dù họ khách hàng gửi tiền, người vay hay đơn giản người làm việc cho doanh nghiệp có vay vốn sử dụng dịch vụ ngân hàng Trong loại hình tổ chức trung gian tài ngân hàng thương mại có hoạt động gần gũi với người dân thị trường tài Ngân hàng thương mại tổ chức tài có giới hạn hoạt động rộng lớn, cung cấp sản phẩm dịch vụ tài đa dạng tất chủ thể kinh tế Với chức dịch vụ trên, NHTM trở thành “cửa hàng bách hóa tổng hợp hoạt động tài chính” Trong q trình tìm hiểu phân tích, có sai sót, mong thầy nhận xét hỗ trợ để làm chúng em hoàn thiện Xin chân thành cám ơn thầy NỘI DUNG: Sơ lược ngân hàng trung gian 1.1 Khái niệm: NHTG đơn vị kinh doanh có giấy phép quyền (có tư cách pháp nhân) mà hoạt động kinh doanh tiền tệ việc nhân khoản tiền gửi có lãi để thu hút vốn nhàn rỗi dùng khoản vay lại kinh tế Các loại hình NHTG: - Ngân hàng thương mại - Ngân hàng đầu tư - Ngân hàng đa - Ngân hàng có mục đích xã hội - Ngân hàng phát triển 1.2 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng: Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại, loại hình tổ chức có hoạt động phức tạp, rộng khắp ảnh hưởng quan trọng đến nhiều mặt đời sống xã hội, vận động, biến đổi qua nhiều giai đoạn chung lịch sử loài người Cho đến nay, khơng tìm thấy tư liệu mơ tả hoạt động mang tính chất Ngân hàng từ 3500 năm trước công nguyên trở trước Trong khoảng thời gian sau đó, 3500 năm trước công nguyên 1800 năm trước công nguyên, tư liệu lịch sử ghi dấu vài hoạt động mang tính chất hoạt động ngân hàng, xuất tập trung chủ yếu Hy Lạp, khởi đầu cho giai đoạn lịch sử “Ngân hàng sơ khai” Tổ chức thực hoạt động ngân hàng thời kỳ chưa có tên Hoạt động Ngân hàng sơ khai gồm có: bảo quản, giữ hộ tiền, đổi tiền hưởng hoa hồng Chính người thợ vàng giữ hộ cải cho dân chúng Ngân hàng sơ khai ln trì mức dự trữ 100% tổng tài sản, chưa manh nha hoạt động tạo tiền Theo dòng lịch sử, năm 323 trước công nguyên, sau chết Alexander Macedoine, đế quốc Hy Lạp tan rã, nghệ thuật Ngân hàng sơ khai du nhập vào La Mã Trước Thiên Chúa giáng sinh, hoạt động gọi tên “Ngân hàng” (Bank – xuất phát từ chữ La tinh Bancus – bàn dài, nhiều ngăn hộc, người nhận tiền gửi cho vay tiền thời sử dụng để giao dịch, cất giữ tài sản sổ sách) Sự phát triển đường thương mại xuyên lục địa biến chuyển ngành hàng hải từ kỷ 15-17 dịch chuyển trung tâm thương mại giới từ Địa Trung Hải sang Châu Âu đặc biệt quần đảo Anh, nơi hoạt động NH phát triển Chính giai đoạn lịch sử gieo mầm cho cách mạng công nghiệp với yêu cầu hệ thống tài phát triển Trong kỷ 17, ngân hàng có quyền tạo tờ giấy bạc có hiệu lực pháp lý lưu thông Đương nhiên, ngân hàng lạm dụng điều dẫn đến hậu cản trở trình giao lưu phát triển kinh tế Từ đó, phủ quốc gia bắt đầu có ý thức can thiệp vào hoạt động ngân hàng để hạn chế việc lạm dụng phát hành Sau phủ giới hạn quyền phát hành tiền cho số ngân hàng cuối ngân hàng vào cuối kỷ 17, phân tách hệ thống ngân hàng kinh tế tiếp tục phát triển hoàn thiện tận năm 1945 kỷ 20 – phủ thực quốc hữu hoá Ngân hàng Trung ương độc quyền phát hành giấy bạc pháp định Như vậy, ngân hàng có lịch sử phát triển lâu đời, phải đến tận kỷ 20, phát triển hệ thống ngân hàng hai cấp quốc gia tương đối hoàn thiện Ngày nay, hầu hết quốc gia, hệ thống ngân hàng hai cấp bao gồm ngân hàng trung ương với chức phát hành tiền quản lý nhà nước tiền tệ; ngân hàng thương mại với chức kinh doanh tiền tệ Sự kinh doanh tiền tệ ngân hàng thương mại phát triển hoàn thiện nhiều phương diện, bao gồm việc kinh doanh giá trị tiền tệ, giá trị sử dụng tiền tệ quyền sử dụng tiền tệ Hoạt động kinh doanh tiền tệ ngân hàng thương mại phát triển phạm vi đa quốc gia quốc tế, vượt qua nhiều giới hạn không gian thời gian, chiếm vị trí quan trọng hoạt động tài kinh tế quốc gia kinh tế toàn cầu 1.3 Vai trò: 1.3.1 Ngân hàng thương mại: Là nơi cung cấp vốn cho kinh tế, công cụ quan trọng thúc đẩy phát triển sản xuất lưu thơng hàng hóa Với vai trị trung gian tốn, ngân hàng thực dịch vụ trung gian tốn cho kinh tế, thúc đẩy nhanh trình thực luân chuyển hàng hóa, luân chuyển vốn xã hội, tiết kiệm chi phí tốn cho cá nhân doanh nghiệp, nâng cao hiệu cho toàn kinh tế Đồng thời ngân hàng giám sát hoạt động kinh tế góp phần tạo mơi trường kinh doanh lành mạnh, tạo ổn định kinh tế – xã hội Vai trò trung gian trở nên phong phú với việc phát hành thêm cổ phiếu, trái phiếu,… NHTM làm trung gian công ty nhà đầu tư; chuyển giao mệnh lệnh thị trường chứng khoán; đảm nhận việc mua trái phiếu cơng ty… Có thể thấy nhờ hoạt động hệ thống NHTM đặc biệt hoạt động tín dụng, doanh nghiệp, cá nhân có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, cơng nghệ nâng cao suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế chất lượng sản phẩm cho xã hội Là công cụ để nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế Với chức tạo tiền, NHTM chủ thể tham gia vào trình cung ứng tiền, tạo khối lượng phương tiện toán lớn kinh tế NHTM thực việc dẫn dắt luồng tiền tập hợp phân chia vốn thị trường, điều khiển chúng cách có hiệu Để thực sách tiền tệ, NHTW phải sử dụng cơng cụ để điều tiết lượng tiền lưu thông, nhằm đạt mục tiêu kinh tế vĩ mô, đặc biệt mục tiêu ổn định tiền tệ Phần lớn cơng cụ sách tiền tệ thực thi có hiệu với hợp tác tích cực có hiệu NHTM việc chấp hành quy định dự trữ bắt buộc, quy chế tốn khơng dùng tiền mặt nâng cao hiệu cho vay đầu tư Là cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Credit Suisse (DHY): Được thành lập năm 1856 thành phố Zurich Thụy Sỹ, Credit Suisse có 46,000 nhân viên 50 quốc gia Ngoài hoạt động ngân hàng đầu tư thơng thường, Credit Suisse cịn tham gia vào lĩnh vực khác như: thuế tư vấn, cho vay cấu, cho thuê bất động sản dịch vụ Hình 7: Ngân hàng Credit Suisse nghiên cứu đầu tư UBS Một ngân hàng đầu tư khác Thụy Sĩ thành lập năm 1862 có trụ sở Zurich UBS UBS có 60,000 nhân viên toàn cầu phần lớn làm việc Mỹ Thụy Sĩ UBS chuyên dịch vụ tạo giá trị cao siêu cao, bên cạnh lĩnh vực túy như: ngân hàng đầu tư, tư nhân, Hình 8: Ngân hàng UBS bán lẻ ngân hàng thương mại HSBC Được thành lập năm 1865, HSBC tập đồn tài khác London với hoạt động 75 quốc gia phục vụ 54 triệu khách hàng toàn cầu thông qua 254,000 nhân viên HSBC cung cấp loạt dịch vụ khác nhau, từ ngoại hối, cho thuê tài chính, M&A, xử lý thẻ, dịch vụ tài khoản, ngân hàng đầu tư ngân hàng tư nhân Hình 9: Ngân hàng HSBC World Bank Group: Hình 10: World Bank Group Phân loại ngân hàng trung gian: 2.1 Ngân hàng thương mại: 2.1.1 Khái niệm: NHTM tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán 10 Là loại ngân hàng có đặc tính bật làm nghiệp vụ ngắn hạn, mà hoạt động ngắn hạn hoạt động thương mại nên ngân hàng cho vay ngắn hạn gọi NHTM Hiện NHTM không thực nghiệp vụ ngắn hạn mà thực nghiệp vụ trung dài hạn đầu tư Tuy nhiên, NHTM tập trung nhiều vào nghiệp vụ huy động vốn cho vay ngắn hạn, thực nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, thực dịch vụ toán dịch vụ ngân hàng khác Một số NHTM VN: BIDV, ACB, Vietcombank, Techcombank, Eximbank,… 2.1.2 Đặc điểm: - NHTM có vị trí quan trọng kinh tế, vì: - NHTM thực đầy đủ chức nghiệp vụ - Khả huy động vốn cho vay nhiều so với loại hình ngân hàng khác Trong bảng cân đối kế toán NHTM, nguồn vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn bên cột nguồn vốn khoản cho vay chiếm tỷ trọng lớn bên cột tài sản Từ “ngân hàng thương mại” (commercial bank) sử dụng thông dụng Mỹ Ở Anh sử dụng thuật ngữ “ngân hàng giao hoán” (clearing bank); từ sau 1983, sử dụng thuật ngữ “ngân hàng bán lẻ” (retail bank) Ở Nhật, loại ngân hàng gọi “ngân hàng thông thường” (ordinary bank) 2.1.3 Chức năng: Chức thủ quỹ: sở để ngân hàng thực chức toán, đồng thời tạo nguồn vốn để ngân hàng thực chức tín dụng Chức toán: tiền đề sở để NHTM tạo tiền ghi sổ Chức trung gian tín dụng: giúp tái phân bổ vốn từ nơi tạm thời thừa sang nơi tạm thời thiếu 2.1.4 Nghiệp vụ: 2.1.4.1 Nghiệp vụ nguồn vốn: Là nghiệp vụ hình thành nguồn vốn kinh doanh NHTM a Vốn chủ sở hữu : Vốn điều lệ ngân hàng thành lập 11 Nguồn vốn bổ sung năm từ lợi nhuận kinh doanh, vốn góp thêm từ chủ sở hữu b Vốn huy động : Đây nguồn vốn chủ yếu ngân hàng thương mại Nhận tiền gửi: Tiền gửi không kỳ hạn tổ chức, cá nhân Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Phát hành giấy tờ có giá: chứng tiền gửi, trái phiếu… Các khoản tiền gửi khác c Vốn vay: Vốn vay nước Vay ngân hàng trung ương: NHTW tiếp vốn cho ngân hàng thương mại thông qua biện pháp chiết khấu Vay ngân hàng thương mại khác thông qua thị trường liên ngân hàng Vốn vay ngân hàng nước 2.1.4.2 Nghiệp vụ sử dụng nguồn vốn Là nghiệp vụ sử dụng nguồn vốn NHTM vào hoạt động: dự trữ, cho vay, đầu tư, nghiệp vụ tài sản có khác a Dự trữ Hoạt động tín dụng ngân hàng nhằm mục đích kiếm lời, song cần phải bảo đảm an tồn để giữ vững lịng tin khách hàng Muốn có tin cậy phía khách hàng, trước hết phải bảo đảm khả toán: đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng Muốn ngân hàng phải để dành phần nguồn vốn khơng sử dụng để sẵn sàn đáp ứng nhu cầu toán Phần vốn để dành gọi dự trữ Ngân hàng nhà nước phép ấn định tỷ lệ dự trữ bắt buộc theo thời kỳ định, việc trả lãi cho tiền gởi dự trữ bắt buộc phủ qui định Dự trữ bao gồm: 12 Dự trữ sơ cấp (Primary Reserves): bao gồm tiền mặt, tiền gửi ngân hàng NN, ngân hàng khác Dự trữ thứ cấp (Secondary Reserves): (cấp hai) dự trữ không tồn tiền mà chứng khoán, nghĩa chứng khốn ngắn hạn bán để chuyển thành tiền cách thuận lợi b Cho vay: NHTM sử dụng phần lớn nguồn vốn vào việc cho vay doanh nghiệp cá nhân, lợi nhuận NHTM chủ yếu tạo từ nghiệp vụ Bao gồm: Tín dụng ngắn hạn doanh nghiệp Tín dụng ngắn hạn cho cá nhân phục vụ tiêu dùng Tín dụng có kỳ hạn dài (mua bất động sản, đầu tư thiết bị…) c Đầu tư: Khoản mục đầu tư có vị trí quan trọng thứ hai sau khoản mục cho vay, mang lại khoản thu nhập lớn đáng kể ngân hàng thương mại Trong nghiệp vụ này, ngân hàng dùng nguồn vốn để đầu tư hình thức như: Đầu tư trực tiếp: góp vốn liên doanh, liên kết thành lập công ty con, mua cổ phiếu doanh nghiệp… Đầu tư gián tiếp: mua trái phiếu Chính phủ, tín phiếu NHNN… d Tài sản có khác: Những khoản mục cịn lại tài sản có chủ yếu tài sản cố định nhằm: Xây dựng mua thêm nhà cửa để làm trụ sở văn phịng, trang thiết bị, máy móc, phương tiện vận chuyển, xây dựng hệ thống kho quỹ… 2.1.4.3 Nghiệp vụ trung gian hoa hồng: NHTM làm trung gian, cung ứng dịch vụ nhằm thực uỷ thác, yêu cầu khách hàng qua hưởng hoa hồng phí Nghiệp vụ trung gian hoa hồng đa dạng: Nghiệp vụ phát hành thư tín dụng bảo lãnh Nghiệp vụ uỷ thác (quản lý hộ tài sản, bảo quản chứng khoán…) 13 Phát hành, đăng ký hộ cổ phiếu phát hành Cho thuê két sắt Cung cấp thông tin tư vấn kinh doanh Thanh lý tài sản doanh nghiệp phá sản… Hình 11: Ảnh minh họa Ngân hàng thương mại làm nghiệp vụ trung gian hoa hồng 2.2 Ngân hàng đầu tư: 2.2.1 Khái niệm: NHĐT định chế tài đóng vai trị trung gian tài thực hàng loạt dịch vụ liên quan tới tài tư vấn, bảo lãnh phát hành chứng khoán giúp cho tổ chức, doanh nghiệp, phủ huy động vốn thị trường vốn Là ngân hàng làm nghiệp vụ có tính cách dài hạn cho vay dài hạn, hùn vốn doanh nghiệp Những ngân hàng không nhận tiền gửi ngân hàng, ngoại trừ số trường hợp đặc biệt nhận tiền gửi cổ đông ngân hàng Cần nhấn mạnh rằng, đối tượng khách hàng ngân hàng đầu tư tổ chức, cơng ty phủ, khách hàng cá nhân Ngân hàng đầu tư hoạt động chủ yếu cho vay đầu tư xây dựng nguồn vốn chủ yếu, thiếu ngân hàng phát hành trái phiếu để gọi thêm vốn 14 Các dịch vụ: hỗ trợ doanh nghiệp huy động vốn thị trường chứng khoán (tư vấn phát hành cổ phiếu, trái phiếu; bảo lãnh phát hành), kinh doanh chứng khốn (mơi giới chứng khốn; quản lý quỹ đầu tư chứng khốn), tư vấn sáp nhập mua cơng ty 2.2.2 Đặc điểm: NHĐT huy động vốn cách phát hành chứng khoán thị trường Đối tượng khách hàng NHDT tổ chức, doanh nghiệp, phủ vốn Khi phát hành chứng khoán thị trường, nguồn vốn trực tiếp từ chủ thể thùa vốn sang chủ thể thiếu vốn mà không cần qua trung gian 2.2.3 Nghiệp vụ: 2.2.3.1 Nghiệp vụ NHĐT: Đây nghiệp vụ hình thành lâu đời gắn liền với trình hình thành NHĐT Nghiệp vụ NHĐT truyền thống bao gồmdịch vụ tư vấn, bão lãnh phát hành chứng khoán cho khách hàng (chứng khoán vốn chứng khốn nợ), đo đó, chất xem nghiệp vụ NHĐT hoạt động thị trường sơ cấp 2.2.3.2 Nghiệp vụ đầu tư: Nếu nghiệp vụ NHĐT chủ yếu hoạt động thị trường sơ cấp, nghiệp vụ đầu tư lại hoạt động thị trường thứ cấp với hoạt động thuộc hai lĩnh vực mơi giới đầu tư Nghiệp vụ môi giới chủ yếu áp dụng chứng khoán niêm yết thị trường, từ đó, NHĐT đóng vai trị trung gian cơng ty chứng khốn, đặt lệnh khớp lệnh cho khách hàng Nghiệp vụ đầu tư NHĐT bao gồm hoạt động đầu tư cho khách hàng hoạt động đầu tư tự doanh 2.2.3.3 Nghiệp vụ nghiên cứu : Nghiệp vụ nghiên cứu thực đội ngũ nhân viên nghiên cứu NHĐT loại chứng khoán niêm yết thị trường nhằm xác định xu 15 hướng tăng giảm chứng khoán, định mua hay bán kịp thời, đảm báo giảm hạ mức rủi ro khách hàng xuống mức thấp đồng thời nâng cao chất lượng hoạt động NHĐT 2.2.3.4 Nghiệp vụ ngân hàng bán buôn: Nghiệp vụ ngân hàng bán buôn hoạt động đầu tư, nhiên, đối tượng đầu tư loại chứng khoán mà sản phẩm thay khách bất động sản, vay sử dụng đòn bẩy tài chính, thỏa thuận tín dụng lớn… nhằm đa dạng hóa danh mục đầu tư, giảm rủi ro góp phần thúc đẩy hoạt động tài NHĐT bên cạnh hoạt động đầu tư vào sản phẩm truyền thống (cổ phiếu, trái phiếu…) 2.2.3.5 Nghiệp vụ quản lý đầu tư: Quản lý đầu tư NHĐT bao gồm hai hoạt động quản lý tài sản quản lý gia sản Quản lý tài sản gồm: quản lý đầu tư, quản lý danh mục đầu tư Quản lý gia sản: tư vấn quản lý tài sản cho khách hàng cá nhân, gia đình 2.3 Ngân hàng phát triển: 2.3.1 Khái niệm: Ngân hàng phát triển tổ chức tín dụng mà hoạt động chủ yếu tài trợ trung dài hạn cho dự án đầu tư phát triển quốc gia Là cơng cụ Chính phủ việc điều hành kinh tế vĩ mơ ổn định phát triển kinh tế - xã hội đất nước Là loại hình ngân hàng khác hẳn ngân hàng thương mại ngân hàng đầu tư Nội dung hoạt động: đầu tư phát triển cơng trình thuộc sở hạ tầng, tài trợ cho đối tượng cần nhận giúp đỡ Mục tiêu hoạt động: ổn định phát triển toàn kinh tế xã hội 16 Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) thành lập sở Quỹ hỗ trợ phát triển, đơn vị cho vay sách phi lợi nhuận, với ngân hàng sách xã hội Việt Nam, VDB có mục tiêu đóng góp vào q trình xóa đói giảm nghèo thơng qua khoản vay cho cơng trình xây dựng thủy lợi giao thơng nơng thôn, xây dựng sở hạ tầng cho làng nghề, vùng sâu, vùng xa hỗ trợ xuất 2.3.2 Đặc điểm: NHPT hoạt động dựa nguồn tài trợ Chính phủ, Chính phủ thành lập nắm 100% quyền sở hữu Ngân hàng Phát triển Việt Nam không nhận tiền gửi từ dân cư, hoạt động khơng mục đích lợi nhuận, tỉ lệ dự trữ bắt buộc 0%, tham gia bảo hiểm tiền gửi, Chính phủ bảo đảm khả toán, miễn nộp thuế khoản nộp ngân sách nhà nước Tuy nhiên, ngân hàng chịu điều tiết Luật tổ chức tín dụng, phải chấp hành quy định việc thực sách tiền tệ, sách tín dụng, quản lý ngoại hối Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 2.3.3 Nghiệp vụ: 2.3.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn: Tiếp nhận vốn từ Ngân sách nhà nước Huy động từ tiền gửi tổ chức Huy động từ phát hành giấy tờ có giá Huy động từ quỹ Nhà nước Vay/tiếp nhận vốn vay từ tổ chức quốc tế Vay Ngân hàng nhà nước 2.3.3.2 Nghiệp vụ tín dụng: Cho vay theo sách tín dụng Nhà nước Bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa vay vốn ngân hàng thương mại Cho vay lại vốn vay nước ngồi Chính phủ 2.3.3.3 Nghiệp vụ đầu tư: 17 Hoạt động đầu tư Ngân hàng phát triển gồm đầu tư vào chứng khoán đầu tư trực tiếp vào ngành kinh tế Với nguồn vốn chủ sở hữu vốn vay trung – dài hạn lớn, Ngân hàng phát triển có khả tham gia trực tiếp vào hoạt động dự án doanh nghiệp thông qua mua cổ phần Tại Việt Nam, Ngân hàng Phát triển Việt Nam (ADB) thực nghiệp vụ sau: Huy động vốn Tín dụng đầu tư Tín dụng xuất Bảo lãnh Hỗ trợ sau đầu tư Vốn ODA quỹ quay vòng Cấp phát cho vay vốn uỷ thác Xây dựng sở hạ tầng 2.4 Ngân hàng đa năng: 2.4.1 Khái niệm: Là mơ hình tập đồn ngân hàng, thực tất hoạt động, nghiệp vụ kinh doanh NHTM NHĐT Ngân hàng đa tham gia sở hữu cổ phần tập đồn cơng nghiệp 2.4.2 Chức năng: Chức uỷ thác Chức tín dụng Chức lập kế hoạch đầu tư Chức toán Chức tiết kiệm Chức quản lý tiền mặt Chức ngân hàng đầu tư bảo lãnh Chức môi giới Chức bảo hiểm 18 Tình hình hoạt động ngân hàng trung gian Việt Nam: Các ngân hàng Việt Nam: Ở Việt Nam khơng có ngân hàng đầu tư Một ngân hàng phát triển: Ngân hàng Phát triển Việt Nam Một ngân hàng có mục đích xã hội: Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam 39 ngân hàng thương mại Ngân hàng 100% vốn nước chi nhánh ngân hàng nước Việt Nam: 13 ngân hàng Ngân hàng liên doanh Việt Nam: ngân hàng Hình 12: Top 10 Ngân hàng thương mại Việt Nam uy tín 6/2018 (Nguồn: Vietnam Report) 19 Việt Nam giai đoạn tăng trưởng chậm, ngành ngân hàng chịu ảnh hưởng tốc độ tăng trưởng chậm Các ngân hàng Việt Nam hoạt động môi trường đầy thách thức với tăng trưởng tín dụng thấp tỉ lệ nợ xấu cao Tình hình nợ xấu có xu hướng giảm chưa chắn Cơ cấu hệ thống tài cịn cân đối, hệ thống ngân hàng kênh cung cấp vốn trung dài hạn chủ yếu cho kinh tế Ngành ngân hàng Việt Nam giai đoạn 2017 - 2018: 03 thách thức - 04 thành tựu Năm 2017 nửa đầu năm 2018, toàn cảnh ngân hàng Việt Nam nằm trình củng cố ổn định, tập trung cho trình tái cấu đặt tồn cảnh tái cấu kinh tế Tỷ lệ nợ xấu giảm tương đối mạnh năm 2017 Theo Ngân hàng Nhà nước, tính từ năm 2012 đến tháng 3/2018, hệ thống TCTD xử lý 753,5 nghìn tỷ đồng nợ xấu, riêng năm 2017, tổng khoản nợ xấu xử lý 115,54 nghìn tỷ đồng Điểm tích cực giai đoạn qua ngân hàng đẩy nhanh tốc độ xử lý nợ xấu, đặc biệt nợ xấu bán cho VAMC Các ngân hàng nằm Top 10 Vietcombank, ACB, Techcombank, MB Bank hoàn tất xử lý nợ xấu bán cho VAMC năm 2017 Vietinbank hoàn tất Quý I/2018 Trong giai đoạn 2017 - 2018, nhiều ngân hàng đạt tăng trưởng cao ổn định Theo chuyên gia, thành ngân hàng đến từ việc giữ tỷ lệ NIM (chênh lệch lãi suất huy động/cho vay) mức lý tưởng; cho thấy chuyển đổi mạnh mẽ cấu tín dụng Thay tập trung vào bán bn giai đoạn trước, ngân hàng chạy đua sang mảng bán lẻ, tăng thu từ dịch vụ giảm độc canh tín dụng Các chuyên gia nhận định hướng với ngân hàng, phù hợp với chủ trương tái cấu Ngân hàng Nhà nước Trong năm 2018, ngành ngân hàng lạc quan với triển vọng tăng trưởng 100% ngân hàng thương mại tham gia khảo sát tháng vừa qua kỳ vọng tốc độ tăng trưởng toàn ngành ngân hàng đạt 10% Nhiều ngân hàng đưa kế hoạch lợi nhuận năm 2018 tích cực đại hội cổ đơng, có ngân hàng dự định với mức tăng trưởng lên tới 40-65% 20 Tuy nhiên, nhìn nhận cách khách quan, thời gian tới, ngân hàng gặp số thách thức định Các chuyên gia tham gia khảo sát Vietnam Report nhận định, rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro lãi suất vấn đề tâm điểm ngân hàng cần quan tâm trình hoạt động, đặc biệt vấn đề rủi ro tín dụng Hiện nay, tăng trưởng tín dụng cao chuyển đổi sang đối tượng khách hàng cá nhân thay bất động sản nên tăng trưởng đánh giá đỡ "nóng" rủi ro Tín dụng tiêu dùng tăng cao đồng nghĩa với tình trạng gian lận giả mạo thông tin để vay tiêu dùng trở nên phổ biến độ phủ thơng tin tín dụng Việt Nam cịn thấp dẫn đến việc ngân hàng TCTD gặp nhiều khó khăn định cho vay Trong bối cảnh cho vay tín chấp gia tăng mạnh, cạnh tranh trở nên gay gắt, ngân hàng đẩy mạnh mảng kinh doanh có nguy gặp phải rủi ro tiềm ẩn; chưa kể đến quan ngại cho tín dụng bất động sản ẩn tín dụng tiêu dùng Hình 13: Khảo sát chun gia ngành tài - ngân hàng tháng 06/2018 (Nguồn: Vietnam Report) 21 KẾT LUẬN Qua thông tin trên, rút số kết luận sau khu vực ngân hàng Việt Nam: Thứ nhất, tốc độ phát triển hệ thống ngân hàng thị trường tài Việt Nam tương đối nhanh, qua cải thiện đáng kể độ sâu tài Tuy nhiên, tăng trưởng số lượng không tương đồng với chất lượng tăng trưởng Thứ hai, số lượng ngân hàng lớn, quy mô hầu hết NH Việt Nam nhỏ so với ngân hàng có quy mơ trung bình khu vực Hiệu hoạt động kinh doanh khả sinh lời hệ thống ngân hàng Việt Nam thấp so với mức bình quân khu vực ngân hàng quốc gia dẫn đầu khu vực Thứ ba, mức độ an toàn hệ thống ngân hàng Việt Nam thấp so với hệ thống ngân hàng khu vực, xét số: tỷ lệ an tồn vốn thấp, tỷ lệ nợ xấu cịn nhiều vấn đề đáng lo ngại Tình hình nợ xấu năm gần có xu hướng giảm chưa chắn Thứ tư, cấu hệ thống tài cịn cân đối, hệ thống ngân hàng kênh cung cấp vốn trung dài hạn chủ yếu cho kinh tế Để hoạt động, cạnh tranh tốt nước tham gia thị trường giới, cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn, điều chỉnh lãi suất tiền gửi theo thời hạn hợp lý nhằm nâng cao lực tài NHTM-loại hình ngân hàng trung gian quan trọng nhất, chiếm tỉ trọng lớn hệ thống; đầu tư trang bị kỹ thuật công nghệ tiên tiến phù hợp; nguồn nhân lực cần nâng cao 22 TÀI LIỆU THAM KHẢO https://www.slideshare.net/NguynHongDim/ngn-hng-trung-gian http://tailieu.tv/tai-lieu/ngan-hang-trung-gian-23924/ https://baocaototnghiep.com/vai-tro-cua-ngan-hang-thuong-mai-doi-voi-nenkinh-te/ https://vietnamfinance.vn/ngan-hang-dau-tu-la-gi-vai-tro-cua-ngan-hang-dau-tu20180504224210706.htm http://www.vidifi.vn/co-dong/vdb/220-vai-tro-va-phuong-huong-cua-nhpt-quacuoc-khung-hoang-ve-kinh-te-tai-chinh.html https://luanvanaz.com/lich-su-hinh-thanh-va-phat-trien-ngan-hang-thuongmai.html http://www.vnr500.com.vn/Cong-bo-Top-10-Ngan-hang-thuong-mai-Viet-Namuy-tin-nam-2018-7895-1006.html https://fb.uel.edu.vn/Resources/Docs/SubDomain/fb/Chuy%C3%AAn%20san/2 0141027084648.pdf https://www.saga.vn/6-nghiep-vu-chinh-cua-ngan-hang-dau-tu~34529 http://eldata2.neu.topica.vn/TXNHTM07/Giao%20trinh/04_NEU_TXNHTM07_ Bai2_v1.0015105226.pdf https://www.vdb.gov.vn/ThongTinKH.aspx?ID=101 23 ... - Ngân hàng thương mại - Ngân hàng đầu tư - Ngân hàng đa - Ngân hàng có mục đích xã hội - Ngân hàng phát triển 1.2 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng: Lịch sử hình thành phát triển ngân. .. thẻ, dịch vụ tài khoản, ngân hàng đầu tư ngân hàng tư nhân Hình 9: Ngân hàng HSBC World Bank Group: Hình 10: World Bank Group Phân loại ngân hàng trung gian: 2.1 Ngân hàng thương mại: 2.1.1... Chức ngân hàng đầu tư bảo lãnh Chức môi giới Chức bảo hiểm 18 Tình hình hoạt động ngân hàng trung gian Việt Nam: Các ngân hàng Việt Nam: Ở Việt Nam khơng có ngân hàng đầu tư Một ngân hàng
