ĐIỀU KHOẢN VÀ ĐIỀU KIỆN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG VISA DONGA BANK

ĐIỀU KHOẢN VÀ ĐIỀU KIỆN SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG VISA DONGA BANK ĐIỀU GIẢI THÍCH TỪ NGỮ 1.1 Ngân hàng TMCP Đông Á (gọi tắt “DongA Bank”): ngân hàng phát hành tốn Thẻ Tín dụng Visa DongA Bank 1.2 Điều khoản Điều kiện sử dụng Thẻ Tín dụng Visa DongA Bank gọi tắt “Điều khoản này” 1.3 Thẻ Tín dụng Visa DongA Bank (gọi tắt “Thẻ”, “Thẻ Tín dụng”) loại Thẻ Tín dụng DongA Bank DongA Bank phát hành, sử dụng toán phạm vi lãnh thổ Việt Nam Thẻ có thời hạn hiệu lực sử dụng ghi Thẻ phụ thuộc vào hiệu lực “Điều khoản này” 1.4 Thẻ ghi nợ nội địa DongA Bank loại thẻ ghi nợ DongA Bank phát hành, sử dụng toán phạm vi lãnh thổ Việt Nam 1.5 Chủ thẻ cá nhân yêu cầu cấp Thẻ DongA Bank cấp Thẻ để sử dụng, bao gồm Chủ thẻ Chủ thẻ phụ Chủ thẻ có tên in Thẻ 1.6 Chủ thẻ người đứng tên đề nghị cấp Thẻ đứng tên “Điều khoản này” 1.7 Chủ thẻ phụ người cấp Thẻ theo yêu cầu bảo lãnh tốn Chủ thẻ 1.8 Tài khoản Thẻ Tín dụng tài khoản Chủ thẻ DongA Bank lập quản lý loại giao dịch thẻ, phí, lãi phát sinh liên quan đến việc sử dụng Thẻ Chủ thẻ phụ sử dụng tài khoản với Chủ thẻ 1.9 Giao dịch thẻ giao dịch Chủ thẻ dùng Thẻ để tốn hàng hóa, dịch vụ rút tiền mặt Hệ thống giao dịch thẻ 1.10 Sao kê Thẻ Tín dụng thơng báo gửi cho Chủ thẻ hàng tháng liệt kê chi tiết nội dung: giao dịch thẻ, phí, lãi phát sinh kỳ, số tiền toán, số dư nợ đầu kỳ, số dư nợ cuối kỳ, số tiền toán tối thiểu, ngày đến hạn tốn, số nội dung khác có liên quan 1.11 Kỳ hiểu số ngày tính vòng 01 (một) tháng dương lịch khoảng thời gian để tính giao dịch thẻ phát sinh ghi nhận Sao kê Thẻ Tín dụng 1.12 Dƣ nợ số dư nợ Tài khoản Thẻ Tín dụng bao gồm giá trị giao dịch thẻ, phí lãi liên quan đến việc sử dụng Thẻ liệt kê Sao kê Thẻ Tín dụng gửi cho Chủ thẻ 1.13 Số dƣ nợ gốc khoản nợ bao gồm giá trị giao dịch thẻ phí phát sinh từ giao dịch thẻ 1.14 Nợ hạn khoản nợ chuyển từ số dư nợ gốc khoản vay Chủ thẻ; mà khoản vay không trả nợ hạn, DongA Bank đánh giá khơng có khả trả nợ hạn Trang / 14 1.15 Số tiền toán tối thiểu số tiền Chủ thẻ phải toán ghi nhận Sao kê Thẻ Tín dụng 1.16 Hạn mức tín dụng giá trị tối đa tổng số dư nợ Tài khoản Thẻ Tín dụng (bao gồm Chủ thẻ Chủ thẻ phụ) DongA Bank cho phép thời điểm định 1.17 Đại lý chấp nhận thẻ (viết tắt “ĐLCNT”) tổ chức cá nhân, có ký hợp đồng với DongA Bank với ngân hàng tốn thẻ khác có kết nối với tổ chức thẻ quốc tế kết nối hệ thống chuyển mạch với DongA Bank, chấp nhận ứng tiền mặt chấp nhận toán hàng hoá, dịch vụ Thẻ 1.18 Máy giao dịch tự động (gọi tắt “ATM”) thiết bị lắp đặt DongA Bank tổ chức khác có tham gia hệ thống kết nối với DongA Bank để phục vụ Chủ thẻ giao dịch rút tiền mặt và/ số dịch vụ khác cung cấp ATM 1.19 Hệ thống giao dịch DongA Bank (gọi tắt “Hệ thống DongA Bank”) bao gồm Sở giao dịch, Chi nhánh, Phòng giao dịch, đơn vị DongA Bank uỷ quyền, ĐLCNT có ký hợp đồng với DongA Bank, hệ thống ATM DongA Bank lãnh thổ Việt Nam 1.20 Hệ thống giao dịch thẻ bao gồm hệ thống DongA Bank, hệ thống ĐLCNT, hệ thống ATM tổ chức có tham gia hệ thống kết nối với DongA Bank (VISA, MasterCard,…) 1.21 Mã số xác định Chủ thẻ (gọi tắt “PIN”) mã số mật cá nhân hệ thống phần mềm DongA Bank khởi tạo ngẫu nhiên cho Thẻ để sử dụng ATM và/ dịch vụ khác có yêu cầu số PIN 1.22 Phí dịch vụ Thẻ Tín dụng (gọi tắt “phí”) khoản phí mà Chủ thẻ tốn cho DongA Bank sử dụng Thẻ thực giao dịch thẻ Mức phí, loại phí DongA Bank quy định theo thời điểm Biểu phí dịch vụ Thẻ Tín dụng 1.23 Chứng từ giao dịch liên quan đến Tài khoản Thẻ Tín dụng giấy tờ, chứng từ có chữ ký Chủ thẻ giao dịch thẻ có sử dụng số PIN theo tiêu chuẩn tổ chức thẻ quốc tế (VISA, MasterCard…) quy định xác nhận việc thực giao dịch thẻ Chủ thẻ 1.24 Giấy tờ tuỳ thân bao gồm loại sau: Chứng minh nhân dân, Hộ chiếu, Chứng minh quân nhân thời hạn hiệu lực DongA Bank chấp nhận sử dụng giao dịch thẻ 1.25 Bên chấp/ cầm cố cá nhân tổ chức dùng tài sản thuộc quyền sở hữu hợp pháp để bảo đảm khoản vay Chủ thẻ DongA Bank 1.26 Ngân Hàng Đông Á Điện Tử kênh giao dịch DongA Bank cung cấp Thơng qua kênh này, khách hàng giao dịch điện tử với DongA Bank thông qua cac phương tiện điện tử Khách hàng không cần đến DongA Bank để thực giao dịch 1.27 Dịch vụ Ngân Hàng Đông Á Điện Tử bao gồm dịch vụ ngân hàng DongA Bank cung cấp qua phương thức Internet Banking, SMS Banking, Mobile Banking, Phone Banking theo thời điểm Trang / 14 ĐIỀU QUYỀN VÀ TRÁCH NHIỆM CỦA CHỦ THẺ 2.1 2.2 Quyền Chủ thẻ 2.1.1 Được quyền sử dụng Thẻ để thực giao dịch Hệ thống giao dịch thẻ; 2.1.2 Chủ thẻ có quyền đề nghị DongA Bank mở Thẻ phụ chấm dứt việc sử dụng Thẻ phụ; 2.1.3 Được quyền khiếu nại với DongA Bank trình sử dụng dịch vụ liên quan đến Tài khoản Thẻ Tín dụng có cho quyền lợi ích hợp pháp bị vi phạm Thời hạn khiếu nại vòng 15 (mƣời lăm) ngày kể từ ngày DongA Bank lập Sao kê Thẻ Tín dụng; 2.1.4 Có quyền u cầu DongA Bank cấp lại số PIN mới; 2.1.5 Có quyền đề nghị DongA Bank cấp lại Thẻ Thẻ hết hạn sử dụng, Thẻ bị hư, thất lạc/ cắp, nghi ngờ Thẻ bị lợi dụng Khi có đề nghị cấp lại Thẻ mới, DongA Bank thực việc cấp Thẻ theo quy định “Điều khoản này” thu hồi, hủy Thẻ cũ, trừ trường hợp Thẻ cũ bị thất lạc/ cắp Trách nhiệm Chủ thẻ 2.2.1 2.2.2 Chủ thẻ (các) Chủ thẻ phụ cam kết chịu trách nhiệm thực điều khoản điều kiện “Điều khoản này” quy định khác có liên quan DongA Bank Việc vô hiệu lực thi hành xố bỏ trách nhiệm Chủ thẻ khơng xố bỏ trách nhiệm (các) Chủ thẻ phụ ngược lại Khi Chủ thẻ chấm dứt việc sử dụng Thẻ, Chủ thẻ có trách nhiệm hồn trả tất Thẻ (bao gồm Thẻ Thẻ phụ, có); Chủ thẻ phụ chịu trách nhiệm cho việc sử dụng Thẻ phụ mình; đồng thời chịu trách nhiệm cho việc sử dụng Thẻ Chủ thẻ việc sử dụng Thẻ phụ Chủ thẻ phụ khác Chủ thẻ người chịu trách nhiệm sau tài cho việc sử dụng Thẻ (các) Chủ thẻ phụ; 2.2.3 Có trách nhiệm bảo quản Thẻ bảo mật thông tin Thẻ, bảo mật số PIN không chuyển nhượng Thẻ; 2.2.4 Có trách nhiệm xuất trình Thẻ có hiệu lực thực giao dịch thẻ; 2.2.5 Ngay phát Thẻ bị lộ số PIN, bị thất lạc/ cắp nghi ngờ bị lợi dụng, Chủ thẻ phải thông báo trực tiếp DongA Bank điện thoại theo số ghi Thẻ Trong vòng 24 (hai mươi bốn) làm việc kể từ DongA Bank tiếp nhận thông tin ban đầu, Chủ thẻ phải trực tiếp đến DongA Bank để xác nhận văn bản; 2.2.6 Chủ thẻ chịu trách nhiệm tài tất giao dịch thẻ thực trước Chủ thẻ có văn xác nhận trực tiếp DongA Bank; 2.2.7 Trường hợp sau thông báo cho DongA Bank mà Chủ thẻ tìm lại Thẻ bị thất lạc/ cắp, Chủ thẻ không sử dụng lại Thẻ phải làm thủ tục cấp Thẻ mới; Trang / 14 2.2.8 Trường hợp Thẻ bị lộ số PIN nghi ngờ bị lợi dụng, Chủ thẻ phải trực tiếp đến DongA Bank để yêu cầu cấp số PIN và/ cấp Thẻ mới; 2.2.9 Chủ thẻ chịu trách nhiệm toàn thiệt hại phát sinh (nếu có) giao dịch thẻ thực sai sót Chủ thẻ Chủ thẻ không thực nghĩa vụ theo “Điều khoản này”; 2.2.10 Chủ thẻ phải đăng ký sử dụng dịch vụ Ngân Hàng Đông Á Điện Tử cho tài khoản Thẻ Tín dụng; 2.2.11 Có trách nhiệm hợp tác cung cấp xác tất thơng tin liên quan đến việc sử dụng Thẻ DongA Bank có yêu cầu đăng ký với DongA Bank có thay đổi thơng tin Chủ thẻ; 2.2.12 Có trách nhiệm bổ sung tài sản đảm bảo theo yêu cầu DongA Bank quy định Khoản 6.5 Điều “Điều khoản này”; 2.2.13 Có trách nhiệm toán số tiền toán tối thiểu theo Sao kê Thẻ Tín dụng lập hàng tháng và/ số dư nợ cho tất giao dịch thẻ phát sinh theo quy định “Điều khoản này” kể giai đoạn DongA Bank thực xử lý khiếu nại Thẻ Tín dụng Chủ thẻ; 2.2.14 Cam kết không sử dụng Tài khoản Thẻ Tín dụng và/ Thẻ Tín dụng để thực giao dịch trái pháp luật ĐIỀU QUYỀN VÀ TRÁCH NHIỆM CỦA DONGA BANK 3.1 Quyền DongA Bank 3.1.1 DongA Bank ĐLCNT có quyền kiểm tra chữ ký giấy tờ tuỳ thân Chủ thẻ thực giao dịch thẻ; 3.1.2 Có quyền thu thập thơng tin từ cá nhân, tổ chức khác Chủ thẻ đề nghị phát hành Thẻ và/ áp dụng biện pháp thu hồi nợ; có quyền từ chối yêu cầu khơng hợp lý Chủ thẻ; 3.1.3 Có quyền lựa chọn việc thu phí Thẻ phụ từ Chủ thẻ Chủ thẻ phụ hai; 3.1.4 Có quyền áp dụng biện pháp cần thiết mà không cần thông báo trước cho Chủ thẻ (bao gồm ngăn chặn giao dịch thẻ, tạm ngưng/ chấm dứt việc sử dụng Thẻ, thu hồi Thẻ, hủy Thẻ) xảy trường hợp sau: a Phát có giao dịch khơng Chủ thẻ thực hiện; b Phát Thẻ giả; c Phát chủ thẻ thay đổi thông tin mà chưa bổ sung thông tin cho DongA Bank; d Chủ thẻ không thực quy định DongA Bank việc sử dụng Thẻ và/ vi phạm nghĩa vụ theo quy định “Điều khoản này”; e Phát sinh giao dịch có dấu hiệu đáng ngờ theo quy định pháp luật phòng, chống rửa tiền; f Theo yêu cầu hợp lý tổ chức thẻ quốc tế; g Theo yêu cầu quan Nhà nước có thẩm quyền Trang / 14 h Bất kỳ trường hợp nêu không làm ảnh hưởng đến nghĩa vụ Chủ thẻ DongA Bank quy định “Điều khoản này” 3.2 3.1.5 DongA Bank quyền dựa vào chứng từ giao dịch liên quan đến Tài khoản Thẻ Tín dụng chứng xác thực chứng minh giao dịch thẻ Chủ thẻ thực 3.1.6 Chủ thẻ phải nhận Thẻ tín dụng 30 (ba mươi) ngày sau DongA Bank đồng ý cấp hạn mức tín dụng 3.1.7 Nếu sau thời hạn Chủ thẻ không nhận Thẻ DongA Bank hủy Thẻ theo quy định hành thời điểm DongA Bank 3.1.8 Nếu sau DongA Bank hủy Thẻ mà Chủ thẻ đề nghị nhận Thẻ, DongA Bank xem xét lại hồ sơ Chủ thẻ cung cấp Chủ thẻ phải chịu thêm phí thay Thẻ cho Thẻ bị hủy DongA Bank đồng ý cấp Thẻ theo biểu phí hành DongA Bank Trách nhiệm DongA Bank 3.2.1 Giải phản hồi nhanh chóng yêu cầu, khiếu nại Chủ thẻ liên quan đến việc sử dụng Tài khoản Thẻ Tín dụng tối đa vòng: a 15 (mƣời lăm) ngày làm việc giao dịch thẻ Hệ thống DongA Bank; b 50 (năm mƣơi) ngày làm việc giao dịch thẻ Hệ thống DongA Bank Các khoảng thời gian tính kể từ ngày DongA Bank nhận khiếu nại Chủ thẻ văn Ngày làm việc “Điều khoản này” hiểu ngày DongA Bank có làm việc DongA Bank thông báo tùy thời điểm, trừ ngày nghỉ theo quy định DongA Bank ngày lễ theo quy định pháp luật 3.2.2 Có trách nhiệm khố Thẻ nhận thơng báo ban đầu Chủ thẻ việc Thẻ bị lộ số PIN, Thẻ bị thất lạc/ cắp nghi ngờ bị lợi dụng với điều kiện Chủ thẻ cung cấp xác thông tin DongA Bank yêu cầu liên quan đến Tài khoản Thẻ Tín dụng; 3.2.3 Có trách nhiệm tư vấn, hỗ trợ khách hàng trường hợp khẩn cấp liên quan đến việc sử dụng Tài khoản Thẻ Tín dụng, trừ u cầu nằm ngồi khả DongA Bank (như cố lỗi Chủ thẻ thực giao dịch, cố lỗi bên thứ ba không liên quan đến DongA Bank yêu cầu bất hợp lý khác Chủ thẻ); 3.2.4 Có nghĩa vụ thực yêu cầu văn quan Nhà nước có thẩm quyền Trang / 14 ĐIỀU ĐỒNG TIỀN GIAO DỊCH – LÃI SUẤT – PHÍ DỊCH VỤ 4.1 Đồng tiền giao dịch Đồng tiền để thực giao dịch thẻ lãnh thổ Việt Nam đồng Việt Nam Đồng tiền để thực giao dịch thẻ lãnh thổ Việt Nam ngoại tệ chấp nhận nơi chấp nhận thẻ Loại ngoại tệ giao dịch quy đổi tỷ giá chuyển đổi đồng Việt Nam ngoại tệ thực theo tỷ giá DongA Bank quy định DongA Bank tổ chức thẻ quốc tế thỏa thuận tùy thời điểm 4.2 Lãi suất Lãi suất cho vay áp dụng theo Biểu lãi suất Thẻ Tín dụng DongA Bank quy định tùy thời điểm 4.3 Phí dịch vụ Căn vào dịch vụ mà Chủ thẻ đăng ký sử dụng, DongA Bank quyền ghi nợ thu phí theo Biểu phí dịch vụ Thẻ Tín dụng DongA Bank ban hành tùy thời điểm 4.4 Biểu lãi suất Biểu phí dịch vụ Biểu lãi suất Thẻ Tín dụng Biểu phí dịch vụ Thẻ Tín dụng thay đổi theo quy định Ngân hàng Nhà nước tình hình kinh doanh thị trường Thẻ Tín dụng Không bị ảnh hưởng Khoản 11.3 Điều 11 “Điều khoản này”, việc thay đổi Biểu lãi suất Thẻ Tín dụng Biểu phí dịch vụ Thẻ Tín dụng DongA Bank thông báo cho Chủ thẻ qua phương tiện thông tin đại chúng website thức DongA Bank niêm yết DongA Bank Chủ thẻ có quyền định tiếp tục chấm dứt việc sử dụng Thẻ có thay đổi Biểu lãi suất Thẻ Tín dụng Biểu phí dịch vụ Thẻ Tín dụng thay đổi có giá trị áp dụng với Chủ thẻ từ thời điểm Biểu có hiệu lực theo thơng báo đến “Điều khoản này” lý theo Khoản 9.6 Điều “Điều khoản này” ĐIỀU HẠN MỨC TÍN DỤNG 5.1 Hạn mức tín dụng DongA Bank định không phụ thuộc vào trị giá tài sản đảm bảo; 5.2 Trừ có thỏa thuận khác Chủ thẻ DongA Bank, Chủ thẻ khơng sử dụng vượt hạn mức tín dụng; 5.3 Hạn mức sử dụng thẻ hạn mức tín dụng lại sau trừ số dư nợ khoản giá trị giao dịch thẻ (bao gồm phí phát sinh) chưa kết toán với tổ chức thẻ quốc tế (VISA, Master…) Để biết hạn mức tín dụng hạn mức sử dụng thẻ, Chủ thẻ xem Sao kê Thẻ Tín dụng gửi đến Chủ thẻ qua kênh thông báo (như bưu điện, thư điện tử, dịch vụ Internet Banking DongA Bank phương tiện khác Chủ thẻ đăng ký) Hạn mức sử dụng thẻ có giá trị thời điểm lập Sao kê Thẻ Tín dụng; Trang / 14 5.4 Chủ thẻ nộp giấy đề nghị DongA Bank xem xét điều chỉnh hạn mức tín dụng cấp cho sau 06 (sáu) tháng kể từ ngày cấp hạn mức tín dụng gần DongA Bank có tồn quyền (nhưng khơng có nghĩa vụ) tăng hạn mức tín dụng tùy thời điểm cho phép thực giao dịch thẻ vượt q hạn mức tín dụng thơng báo cho Chủ thẻ biết Chủ Thẻ phải chịu trách nhiệm tất giao dịch có liên quan phù hợp với quy định “Điều khoản này” DongA Bank điều chỉnh hạn mức tín dụng Theo kết đánh giá hợp lý rủi ro tín dụng liên quan đến Tài khoản Thẻ Tín dụng và/ liên quan đến Chủ thẻ dựa vào thơng tin mà DongA Bank có và/ tài sản đảm bảo bị giảm sút giá trị không bổ sung, DongA Bank có tồn quyền giảm hạn mức tín dụng đến mức mà DongA Bank cho phù hợp vào thời điểm mà không cần phải thông báo trước cho Chủ Thẻ ĐIỀU TÀI SẢN ĐẢM BẢO SỬ DỤNG THẺ 6.1 DongA Bank chấp nhận hai hình thức đảm bảo sử dụng Thẻ là: a Tín chấp và/ b Có tài sản đảm bảo 6.2 Trường hợp Chủ thẻ có tài sản đảm bảo cho việc sử dụng Thẻ: tùy theo quy định thời kỳ DongA Bank, hình thức tài sản đảm bảo áp dụng tài sản chấp, tài sản cầm cố, ký quỹ tiền mặt, phong tỏa tài khoản tiền gửi Chủ thẻ DongA Bank cầm cố Sổ tiết kiệm Chủ thẻ DongA Bank 6.3 Số tiền ký quỹ, tài khoản tiền gửi bị phong tỏa Sổ tiết kiệm cầm cố DongA Bank tính lãi theo lãi suất theo quy định DongA Bank tùy thời điểm 6.4 Việc giải chấp tài sản đảm bảo phần tài sản đảm bảo thực sau 45 (bốn mƣơi lăm) ngày kể từ ngày: a Chủ thẻ thực xong nghĩa vụ tài theo “Điều khoản này” cho DongA Bank DongA Bank đồng ý giảm tài sản đảm bảo phần tài sản đảm bảo b Các khiếu nại liên quan đến việc sử dụng Thẻ giải hồn tất 6.5 Chủ thẻ có nghĩa vụ bổ sung tài sản làm tài sản đảm bảo cho khoản tín dụng cấp theo yêu cầu DongA Bank khi: 6.5.1 Tài sản đảm bảo mà Chủ thẻ đăng ký theo quy định Điều “Điều khoản này” khơng đủ để tốn số dư nợ chi phí khác (nếu có) cho DongA Bank; 6.5.2 DongA Bank định giá lại tài sản đảm bảo theo định kỳ giá trị tài sản đảm bảo định giá lại nhỏ giá trị ban đầu thời điểm cầm cố/thế chấp/ ký quỹ ĐIỀU PHƢƠNG THỨC THANH TOÁN SỐ DƢ NỢ VÀ CÁCH TÍNH LÃI 7.1 Thời điểm lập Sao kê Thẻ Tín dụng ngày 15 (mƣời lăm) hàng tháng Nếu vòng 07 (bảy) ngày làm việc kể từ ngày lập Sao kê Thẻ Tín dụng, DongA Bank không nhận thông báo phản hồi Chủ thẻ DongA Bank xem Chủ thẻ nhận Sao kê Trang / 14 Thẻ Tín dụng Nếu vòng 15 (mƣời lăm) ngày kể từ ngày lập Sao kê Thẻ Tín dụng, DongA Bank khơng nhận thơng báo phản hồi Chủ thẻ DongA Bank xem Chủ thẻ đồng ý toàn nội dung Sao kê Thẻ Tín dụng 7.2 Chủ thẻ tốn số dư nợ DongA Bank yêu cầu tiền mặt chuyển khoản 7.3 Chủ thẻ ủy quyền cho DongA Bank tự động ghi nợ tài khoản Thẻ ghi nợ nội địa Đông Á Chủ thẻ mở DongA Bank để tốn số tiền tốn tối thiểu tồn số dư nợ theo Sao kê Thẻ Tín dụng Hàng tháng, DongA Bank tự động thực ghi nợ tài khoản Thẻ ghi nợ nội địa Đông Á từ ngày thứ 13 (mƣời ba) đến ngày thứ 15 (mƣời lăm) kể từ ngày lập Sao kê Thẻ Tín dụng Chủ thẻ phải đảm bảo tài khoản Thẻ ghi nợ nội địa Đông Á đủ số dư cần thiết để DongA Bank ghi nợ suốt khoảng thời gian nói Trường hợp tài khoản Thẻ ghi nợ nội địa Đơng Á khơng đủ tốn số dư nợ theo đăng ký Chủ thẻ lớn 50.000 (năm mươi ngàn) đồng DongA Bank thu số tiền Nếu tài khoản Thẻ ghi nợ nội địa Đơng Á thời gian nói khơng đủ số dư để toán số tiền mà Chủ thẻ đăng ký toán tự động, Chủ thẻ phải có trách nhiệm chủ động tốn đầy đủ trực tiếp cho DongA Bank 7.4 DongA Bank có tồn quyền chủ động thu tồn số tiền thực có tài khoản Thẻ ghi nợ nội địa Chủ thẻ vào tình hình tốn nợ Chủ thẻ trường hợp Chủ thẻ đăng ký toán nợ tự động mà tài khoản Thẻ ghi nợ nội địa Đơng Á khơng đủ tốn 7.5 Cách tính lãi giao dịch tốn hàng hoá, dịch vụ rút tiền mặt: 7.5.1 Tiền lãi số tiền mặt rút số tiền tốn hàng hố, dịch vụ tính từ ngày phát sinh giao dịch thẻ đến ngày Chủ thẻ thực toán Riêng giao dịch toán hàng hố, dịch vụ: Nếu Chủ thẻ tốn tồn số dƣ nợ cuối kỳ trƣớc ngày đến hạn tốn (trong vòng 15 (mƣời lăm) ngày kể từ ngày lập Sao kê Thẻ Tín dụng), Chủ thẻ miễn toàn số lãi giao dịch toán hàng hoá, dịch vụ phát sinh kỳ 7.5.2 Nếu Chủ thẻ khơng tốn tốn khơng đầy đủ số tiền tốn tối thiểu toán sau ngày đến hạn toán, DongA Bank tính phí chậm tốn theo Biểu phí dịch vụ Thẻ Tín dụng DongA Bank ban hành tùy thời điểm ghi nợ vào Tài khoản Thẻ Tín dụng vào kỳ lập Sao kê Thẻ Tín dụng tiếp theo, số dƣ nợ đƣợc toán theo thứ tự ƣu tiên sau:          Lãi phí rút tiền mặt Phí rút tiền mặt Lãi phí thường niên Phí thường niên Lãi phí khác Phí khác Lãi giao dịch rút tiền mặt Số tiền mặt rút Lãi giao dịch toán hàng hóa, dịch vụ Trang / 14  Số tiền tốn hàng hóa, dịch vụ Trường hợp loại giao dịch nêu áp dụng ưu tiên toán theo thứ tự thời gian; theo thứ tự mà DongA Bank cho phù hợp mà không cần tham khảo trước với Chủ thẻ 7.6 Tất giao dịch thẻ, phí dịch vụ, lãi chưa toán kỳ nhập vào số dư nợ đầu kỳ DongA Bank có quyền tiếp tục ghi nợ cho dù số dư nợ hữu vượt hạn mức tín dụng 7.7 Khơng ảnh hưởng đến Khoản 5.4 Điều “Điều khoản này”, số dư nợ cuối kỳ vượt hạn mức tín dụng cấp cho Chủ thẻ vào thời điểm đó, DongA Bank có quyền tính phí vượt hạn mức tín dụng theo Biểu phí dịch vụ Thẻ Tín dụng DongA Bank ban hành tùy thời điểm khoản phí ghi nợ vào Tài khoản Thẻ Tín dụng vào ngày lập Sao kê Thẻ Tín dụng vào kỳ 7.8 Trường hợp DongA Bank có thay đổi Biểu lãi suất Thẻ Tín dụng việc áp dụng lãi suất thực theo nguyên tắc sau: a Đối với giao dịch xảy từ ngày việc thay đổi lãi suất có hiệu lực: Lãi suất áp dụng; b Đối với giao dịch xảy trước ngày việc thay đổi lãi suất có hiệu lực: Lãi suất cũ áp dụng ngày thứ 15 (mƣời lăm) kể từ ngày lập Sao kê Thẻ Tín dụng kỳ gần ngày thay đổi lãi suất có hiệu lực Sau ngày thứ 15 (mƣời lăm) áp dụng lãi suất ĐIỀU CHUYỂN NỢ QUÁ HẠN - XỬ LÝ TÀI SẢN VÀ THU HỒI NỢ 8.1 Chuyển nợ q hạn Trường hợp Chủ thẻ khơng tốn đầy đủ số tiền toán tối thiểu vào ngày đến hạn không DongA Bank đồng ý cấu lại thời hạn trả nợ, DongA Bank có quyền chuyển toàn số dư nợ sang nợ hạn sau 10 (mƣời) ngày kể từ ngày đến hạn tốn Khi đó, Chủ thẻ có nhiều khoản vay DongA Bank tồn dư nợ khoản vay chuyển sang nhóm nợ tương ứng theo quy định Ngân hàng Nhà nước Trường hợp Chủ thẻ DongA Bank đồng ý cấu lại thời hạn trả nợ Tài khoản Thẻ Tín dụng, tồn số dư nợ Tài khoản Thẻ Tín dụng phải chuyển sang nợ hạn theo quy định Ngân hàng Nhà nước Trường hợp Chủ thẻ có nhiều khoản vay DongA Bank, có khoản vay cấu lại thời hạn trả nợ, tồn dư nợ khoản vay khác Chủ thẻ chuyển sang nhóm nợ tương ứng theo quy định Ngân hàng Nhà nước 8.2 DongA Bank có quyền thu hồi toàn số dư nợ trước hạn chấm dứt việc sử dụng Thẻ Chủ thẻ xảy trường hợp sau: 8.2.1 8.2.2 8.2.3 8.2.4 Phát thông tin, tài liệu Chủ thẻ cung cấp sai thật; Chủ thẻ vi phạm quy định “Điều khoản này”, phụ lục hợp đồng (nếu có) và/ vi phạm cam kết chấp/ cầm cố tài sản đảm bảo, ký quỹ quy định Khoản 12.3 Điều 12 “Điều khoản này”; Số dư nợ gốc Tài khoản Thẻ Tín dụng Chủ thẻ bị chuyển sang nợ hạn; Chủ thẻ gặp khó khăn tài ảnh hưởng nghiêm trọng đến khả trả nợ cho DongA Bank; Trang / 14 8.2.5 8.2.6 8.2.7 8.2.8 Chủ thẻ Bên chấp/ cầm cố (nếu có) chết chết mà người thừa kế khơng DongA Bank chấp thuận khơng có người thừa kế; Một số khoản vay Chủ thẻ DongA Bank chuyển sang nợ hạn mà theo nhận định DongA Bank có nguy khơng có khả trả nợ; Chủ thẻ khơng bổ sung thêm tài sản bảo đảm theo yêu cầu DongA Bank; Chủ thẻ Bên chấp/ cầm cố (nếu có) bị lực hành vi bị hạn chế lực hành vi bị khởi tố/truy tố/xét xử mặt hình Việc thu hồi nợ vay trước hạn chấm dứt việc sử dụng Thẻ DongA Bank gửi thông báo cho Chủ thẻ; Chủ thẻ có trách nhiệm tốn tồn số dư nợ cho DongA Bank thời hạn nêu thơng báo Hết thời hạn tốn ghi thơng báo mà Chủ thẻ chưa tốn hết nợ vay, DongA Bank tiến hành biện pháp để thu hồi nợ theo quy định “Điều khoản này” 8.3 Trường hợp Chủ thẻ khơng tốn đầy đủ số tiền tối thiểu vào ngày đến hạn theo Sao kê Thẻ Tín dụng và/hoặc khơng thực nghĩa vụ quy định “Điều khoản này”, DongA Bank có quyền chủ động xử lý tài sản hợp pháp Chủ thẻ DongA Bank (tiền ký quỹ, tài khoản tiền gửi, tài khoản ghi nợ nội địa DongA Bank, sổ tiết kiệm, tài sản cầm cố / chấp…) để thu hồi khoản nợ Chủ thẻ DongA Bank mà không cần chữ ký hay dấu xác nhận Chủ thẻ; thực biện pháp thu hồi nợ khác theo quy định pháp luật Thứ tự, hình thức xử lý tài sản Chủ thẻ thời điểm xử lý tài sản DongA Bank toàn quyền định; DongA Bank thông báo cho Chủ thẻ biết sau thực hoàn tất biện pháp xử lý thu hồi nợ Việc thu hồi nợ thực khi: 8.3.1 8.3.2 Việc sử dụng Thẻ hay Tài khoản Thẻ Tín dụng chưa chấm dứt lý nào; Số dư nợ chưa vượt hạn mức tín dụng Trang 10 / 14 ĐIỀU CẤP LẠI THẺ, GIA HẠN THẺ, CHẤM DỨT VIỆC SỬ DỤNG THẺ 9.1 Trường hợp Chủ thẻ có yêu cầu DongA Bank cấp lại Thẻ (trong trường hợp thẻ bị cắp/thất lạc, Thẻ bị hư), DongA Bank có quyền từ chối yêu cầu Chủ thẻ khơng tốn đầy đủ số tiền toán tối thiểu kỳ thời hạn theo Sao kê Thẻ Tín dụng số tiền tốn tối thiểu tốn hồn tất Khi DongA Bank đồng ý cấp Thẻ mới, Chủ thẻ phải trả phí theo quy định DongA Bank thời điểm 9.2 Việc cấp lại Thẻ theo Khoản 2.1.5 Điều “Điều khoản này” không ảnh hưởng đến quyền trách nhiệm bên quy định “Điều khoản này” 9.3 Tạm ngưng và/ chấm dứt sử dụng Thẻ Chủ thẻ 9.3.1 Sau 35 (ba mƣơi lăm) ngày kể từ ngày chuyển nợ hạn theo Khoản Điều Điều khoản này, Chủ thẻ khơng tốn đầy đủ số tiền toán tối thiểu kỳ Sao kê Thẻ Tín dụng gần nhất, DongA Bank xem xét việc ngưng sử dụng Thẻ tạm thời; 9.3.2 9.4 Sau 80 (tám mƣơi) ngày kể từ ngày chuyển nợ hạn theo Khoản Điều Điều khoản này, Chủ thẻ khơng tốn đầy đủ số tiền toán tối thiểu kỳ Sao kê Thẻ Tín dụng gần nhất, DongA Bank xem xét việc chấm dứt sử dụng Thẻ, thu hồi Thẻ tiến hành thủ tục thu hồi nợ quy định theo “Điều khoản này” Gia hạn việc sử dụng Thẻ 9.4.1 Trường hợp có nhu cầu tiếp tục sử dụng Thẻ, Chủ thẻ phải lập thủ tục gia hạn Thẻ DongA Bank thời gian hợp lệ từ thời điểm trước ngày Thẻ sử dụng hết hạn 02 (hai) tháng thời điểm sau ngày Thẻ sử dụng hết hạn 03 (ba) tháng (sau gọi Thời gian gia hạn Thẻ hợp lệ) Chủ thẻ cung cấp hồ sơ gia hạn Thẻ theo quy định DongA Bank 9.4.2 Trường hợp Chủ thẻ lập thủ tục gia hạn Thẻ trước Thời gian gia hạn Thẻ hợp lệ điều kiện để xem xét gia hạn Tài khoản khơng có nợ hạn Chủ thẻ phải chịu thêm phí phát hành Thẻ theo quy định hành DongA Bank DongA Bank chấp nhận gia hạn Thẻ 9.4.3 Trường hợp Chủ thẻ đề nghị gia hạn Thời gian gia hạn Thẻ hợp lệ, điều kiện để DongA Bank xem xét gia hạn Thẻ là: a Tài khoản Thẻ Tín dụng khơng bị nợ q hạn; b Nếu Tài khoản Thẻ tín dụng bị nợ q hạn Chủ thẻ phải tốn để khơng nợ q hạn Thời hạn tốn để khơng nợ q hạn 45 (bốn mƣơi lăm) ngày kể từ ngày chuyển nợ hạn theo Khoản Điều Điều khoản không 03 (ba) tháng kể từ ngày Thẻ sử dụng hết hạn 9.4.4 Trường hợp Chủ thẻ đề nghị gia hạn sau Thời gian gia hạn Thẻ hợp lệ, điều kiện để DongA Bank xem xét gia hạn Thẻ Chủ thẻ phải cung cấp đầy đủ hồ sơ đề nghị cấp Thẻ tín dụng và: a Dư nợ (không) đồng; b Nếu dư nợ khác (không) đồng Chủ thẻ phải tốn tồn số dư nợ (khơng) đồng Thời hạn tốn toàn số dư nợ 45 (bốn mƣơi lăm) ngày kể từ ngày chuyển nợ hạn theo Khoản Điều Điều khoản không 05 (năm) tháng kể từ ngày Thẻ sử Trang 11 / 14 dụng hết hạn 9.4.5 DongA Bank có tồn quyền định việc xem xét gia hạn Thẻ Chủ thẻ dựa vào điều kiện quy định “Điều khoản này”, thông tin DongA Bank thu thập liên quan đến Chủ thẻ Tài khoản Thẻ Tín dụng sách DongA Bank tùy thời điểm 9.4.6 Trường hợp Chủ thẻ DongA Bank chấp nhận gia Thẻ thời hạn sử dụng Thẻ phụ thuộc quy định DongA Bank thời điểm tùy thuộc vào loại Thẻ Tín dụng Chủ thẻ sử dụng 9.4.7 Trường hợp DongA Bank từ chối gia hạn Thẻ Tín dụng Chủ thẻ có trách nhiệm thực tất tốn Tài khoản Thẻ Tín dụng vòng 30 (ba mươi) ngày kể từ ngày DongA Bank thông báo không chấp nhận gia hạn Thẻ Nếu sau thời hạn mà Chủ thẻ khơng tốn đầy đủ tồn số dư nợ DongA Bank thực biện pháp thu hồi nợ theo quy định “Điều khoản này” 9.4.8 Nếu 05 (năm) tháng kể từ ngày Thẻ sử dụng hết hạn mà Chủ thẻ khơng tốn tồn số dư nợ và/hoặc khơng lập thủ tục gia hạn Thẻ DongA Bank tự động khóa Tài khoản Thẻ Tín dụng thực biện pháp thu hồi nợ theo quy định “Điều khoản này” Chủ thẻ có trách nhiệm tốn tồn số dư nợ cho DongA Bank theo quy định “Điều khoản này” 9.4.9 DongA Bank có tồn quyền chấm dứt việc sử dụng Thẻ Chủ thẻ vào thời điểm trường hợp Chủ thẻ không hợp tác với DongA Bank, không tốn đầy đủ số dư nợ, cố tình kéo dài thời gian toán nợ… kể trường hợp Chủ thẻ thực toán khoản nợ bị hạn theo quy định “Điều khoản này” 9.5 Chủ thẻ có quyền chấm dứt việc sử dụng Thẻ thời gian phải thông báo văn cho DongA Bank 9.6 Việc sử dụng Thẻ Chủ thẻ theo “Điều khoản này” lý sau 45 (bốn mƣơi lăm) ngày kể từ ngày Chủ thẻ tốn tồn khoản nợ theo “Điều khoản này” cho DongA Bank; đồng thời Chủ thẻ phải hoàn trả cho DongA Bank toàn Thẻ (các) Thẻ phụ (nếu có) 9.7 Trường hợp DongA Bank nhận liệu từ Tổ chức Thẻ Quốc tế ĐLCNT giao dịch thẻ Chủ thẻ thực sau thời điểm việc sử dụng Thẻ bị chấm dứt Chủ thẻ DongA Bank, Chủ thẻ có trách nhiệm tốn tồn giao dịch vòng 30 (ba mƣơi) ngày kể từ ngày DongA Bank thông báo số dư nợ cuối ĐIỀU 10 CÁC TRƢỜNG HỢP MIỄN TRÁCH NHIỆM 10.1 DongA Bank không chịu trách nhiệm với Chủ thẻ thiệt hại hay mát lý sau: 10.1.1 DongA Bank và/ ĐLCNT từ chối giao dịch thẻ với lý sau: a b Phát có giao dịch không Chủ thẻ thực hiện; Nghi ngờ phát Thẻ giả, Thẻ bị hư hỏng không truy xuất thông tin lỗi bảo quản Chủ thẻ; Trang 12 / 14 c Chủ thẻ không thực quy định DongA Bank việc sử dụng Thẻ Trường hợp phát Thẻ giả Thẻ nằm danh sách “Thẻ đen” DongA Bank và/ ĐLCNT có quyền thu hồi Thẻ “Thẻ đen” Thẻ liệt kê vào danh sách thu hồi DongA Bank với lý sau: Thẻ giả, Thẻ sử dụng mà đồng ý Chủ thẻ Thẻ mà Chủ thẻ khơng tốn nợ hạn 10.1.2 Bất kỳ hành động không hành động bên thứ ba (không phải đại diện DongA Bank); mà thông qua hành động không hành động bên thứ ba làm cho dịch vụ DongA Bank không cung cấp cung cấp chưa hoàn chỉnh cho Chủ thẻ 10.1.3 DongA Bank thực chậm trễ hay không thực trách nhiệm theo “Điều khoản này” thiên tai, thay đổi thời tiết, hoả hoạn, cố điện, cố viễn thơng, trục trặc máy móc, xử lý liệu; tình nằm ngồi kiểm sốt DongA Bank 10.2 DongA Bank khơng chịu trách nhiệm việc giao hàng, chất lượng hàng hoá, dịch vụ toán Thẻ DongA Bank quyền ghi nợ vào Tài khoản Thẻ Tín dụng giá trị giao dịch toán cho dù hàng hố, dịch vụ có giao thực hay khơng Chủ thẻ phải có trách nhiệm khiếu nại, giải mâu thuẫn vấn đề liên quan đến giao dịch thẻ trực tiếp với ĐLCNT mà không trì hỗn việc tốn nợ vào ngày đến hạn toán 10.3 DongA Bank miễn trách nhiệm tổn thất danh dự, uy tín Chủ thẻ vấn đề thu hồi Thẻ ngưng việc sử dụng Thẻ, hay chấm dứt việc sử dụng Thẻ, thu hồi nợ 10.4 DongA Bank miễn trách nhiệm rủi ro phát sinh từ việc chuyển Thẻ PIN đường bưu điện theo yêu cầu Chủ thẻ ĐIỀU 11 THÔNG BÁO - GIẢI QUYẾT TRANH CHẤP 11.1 Bất kỳ yêu cầu Chủ thẻ phải lập thành văn ký tên DongA Bank (nhưng khơng bắt buộc) chấp nhận thực yêu cầu thơng qua telex, fax, điện thoại mà DongA Bank tin Chủ thẻ đưa ra; DongA Bank không chịu trách nhiệm thiệt hại hậu việc thực hay tuân theo yêu cầu Chủ thẻ thông qua telex, fax hay điện thoại 11.2 Bất kỳ thay đổi nội dung “Điều khoản này”, phụ lục khác (nếu có) thông báo, yêu cầu khác DongA Bank thông báo trước cho Chủ thẻ cách niêm yết Hệ thống DongA Bank cơng bố website thức DongA Bank phương tiện thông tin đại chúng 11.3 DongA Bank có quyền thay đổi nội dung “Điều khoản này” vào thời gian cách thông báo trước cho Chủ thẻ theo cách thức quy định Khoản 11.2 Điều 11 “Điều khoản này” Hiệu lực thay đổi “Điều khoản này” vào nội dung thơng báo Chủ thẻ có quyền định tiếp tục chấm dứt việc sử dụng Thẻ có thay đổi Trang 13 / 14 11.4 Trong trường hợp có tranh chấp Chủ thẻ DongA Bank ưu tiên giải hòa giải, khơng thành hai bên có quyền yêu cầu quan có thẩm quyền giải theo quy định pháp luật Việt Nam ĐIỀU 12 CÁC CAM KẾT - HIỆU LỰC ÁP DỤNG ĐIỀU KHOẢN NÀY 12.1 Chủ thẻ cho phép DongA Bank quyền cung cấp thông tin Chủ thẻ cho công ty trực thuộc DongA Bank; cho phép DongA Bank công ty trực thuộc DongA Bank tồn quyền cung cấp thơng tin Chủ thẻ cho tổ chức phép khác mà DongA Bank cho hợp lý cần thiết; đồng thời cho phép công ty Chủ thẻ hay quan, cá nhân khác cung cấp thông tin Chủ thẻ cho DongA Bank vào lúc mà khơng cần có ý kiến chấp thuận có ủy quyền Chủ thẻ 12.2 “Điều khoản này” có hiệu lực kể từ ngày Chủ thẻ ký tên Giấy đăng ký sử dụng Thẻ Tín dụng DongA Bank lý theo Khoản 9.6 Điều “Điều khoản này” 12.3 Các hợp đồng cầm cố/ chấp, thông báo/ văn thoả thuận DongA Bank Chủ thẻ Bên chấp /cầm cố việc sử dụng tài sản đảm bảo, ký quỹ để sử dụng Thẻ, Biểu phí dịch vụ Thẻ Tín dụng, Biểu lãi suất Thẻ Tín dụng, phụ lục giải thích liên quan đến “Điều khoản này” văn cam kết khác liên quan đến việc sử dụng Thẻ DongA Bank Chủ thẻ phận không tách rời “Điều khoản này” ràng buộc trách nhiệm bên 12.4 Việc Chủ thẻ ký tên Giấy đăng ký sử dụng Thẻ Tín dụng DongA Bank Chủ thẻ xác nhận đọc, hiểu rõ cam kết thực nội dung ghi “Điều khoản này” biểu phí/ lãi suất liên quan DongA Bank ban hành NGÂN HÀNG TMCP ĐÔNG Á TỔNG GIÁM ĐỐC (đã ký) TRẦN PHƢƠNG BÌNH Trang 14 / 14 ... đồng Việt Nam ngoại tệ thực theo tỷ giá DongA Bank quy định DongA Bank tổ chức thẻ quốc tế thỏa thuận tùy thời điểm 4.2 Lãi su t Lãi su t cho vay áp dụng theo Biểu lãi su t Thẻ Tín dụng DongA Bank... Bank có thay đổi Biểu lãi su t Thẻ Tín dụng việc áp dụng lãi su t thực theo nguyên tắc sau: a Đối với giao dịch xảy từ ngày việc thay đổi lãi su t có hiệu lực: Lãi su t áp dụng; b Đối với giao... hạn theo quy định Ngân hàng Nhà nước Trường hợp Chủ thẻ có nhiều khoản vay DongA Bank, có khoản vay cấu lại thời hạn trả nợ, tồn dư nợ khoản vay khác Chủ thẻ chuyển sang nhóm nợ tương ứng theo