NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHTM

NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHTM 1.1 Khái quát về các hoạt động cơ bản của NHTM Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế, quá trình hình thành và phát triển của nó gắn liền với sự phát triển của nền sản xuất hàng hoá. Sự phát triển của nền kinh tế và sự phát triển của Ngân hàng có mối quan hệ mật thiết, tác động qua lại lẫn nhau; quá trình phát triển kinh tế là điều kiện và đòi hỏi sự phát triển của Ngân hàng; đến lượt mình, sự phát triển của hệ thống Ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy sự phát triển nền kinh tế. Từ khi ra đời, các NHTM đã cung cấp các dịch vụ tài chính quan trọng cho nền kinh tế. Trong quá trình phát triển, các NHTM ngày càng hoàn thiện và đa dạng hoá các sản phẩm do mình cung cấp, và cho đến nay Ngân hàng là các tổ chức tài chính cung cấp một danh mục các dịch vụ tài chính đa dạng nhất và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kỳ một tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế. Trong các hoạt động của Ngân hàng có thể rút ra được các hoạt động cơ bản chính đươc Ngân hàng thực hiện ngay từ trong thời gian đầu ra đời như sau: 1.1.1 Hoạt động nhận tiền gửi Khi nền kinh tế hàng hoá phát triển, trong xã hội luôn tồn tại hai nhóm người: các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức là chi tiêu cho tiêu dùng và đầu tư vượt quá thu nhập; và những cá nhân và tổ chức thặng dư trong chi tiêu, tức là thu nhập hiện tại của họ lớn hơn các khoản chi tiêu, do đó họ có một khoản tiết kiệm.Trên thực tế, mặc dù luôn tồn tại hai nhóm người này nhưng sự tiếp xúc trực tiếp để hình thành nên mối quan hệ tài chính giữa hai nhóm bị nhiều giới hạn do sự không phù hợp về quy mô, thời gian, không gian…Đây là điều kiện cho sự ra đời chức năng trung gian tài chính của Ngân hàng: với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư. Để thực hiện được chức năng trung gian tài chính của mình Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi đẻ giữ hộ và thanh toán hộ cho khách hàng, bằng cách đó Ngân hàng huy động tiền của doanh nghiệp, các chức và dân cư với cam kết hoàn trả đúng hạn. Để thu hút được nguồn tiền gửi, các NHTM đã đưa ra nhiều hình thức nhận tiền gửi khác nhau: - Tiền gửi thanh toán: Đây là khoản tiền của doanh nghiệp, tổ chức, cá nhân gửi vào ngân hàng để nhờ Ngân hàng giừ hộ và thực hiện các nhu cầu thanh toán, chi trả của doanh nghiệp và cá nhân. Do loại tiền này các doanh nghiệp và tổ chức gửi vào Ngân hàng với mục đích thuận tiện cho hoạt động thanh toán của mình nên lãi suất của các khoản tiền gửi này là rất thấp và Ngân hàng chỉ thực hiện thanh toán trong phạm vi số dư cho phép. - Tiền gửi có kỳ hạn: Tiền gửi thanh toán tuy rất thuận tiện cho hoạt động thanh toán, song nó lại có nhược điểm là lãi suất thấp. Nhiều khoản tiền dư thừa của doanh nghiệp và các cá nhân không được sử dụng trong một khoảng thời gian xác định. Do đó, để đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, Ngân hàng đã đưa ra loại hình tiền gửi có kỳ hạn với lãi suất cao hơn tiền gửi thanh toán. - Tiền gửi tiết kiệm của dân cư: Để đáp ứng nhu cầu cho dân cư khi có các khoản tiền gửi tiết kiệm để đáp ứng nhu cầu bảo toàn và sinh lời đối với các khoản tiết kiệm này. - Tiền gửi của các NHTM khác: Các NHTM thường mở tài khoản tiền gửi thanh toán và gửi tiền tại các NHTM khác để phục vụ cho hoạt động thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng và một số mục đích khác. 1.1.2 Hoạt động cho vay Cho vay là hoạt động đặc trưng của NHTM và là hoạt động sinh lời cao, đem lại phần thu nhập quan trọng nhất cho Ngân hàng. Các NHTM là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, cá nhân, hộ gia đình, nhà nước… Ngân hàng cung cấp các khoản vay cho doanh nghiệp để mở rộng sản xuất, xây dựng nhà máy, mua sắm trang thiết bị…;các khoản vay tiêu dùng của Ngân hàng cho cá nhân đáp ứng nhu cầu sinh hoạt, góp phần nâng cao đời sống của người dân. Ngoài ra, Ngân hàng cũng là tổ chức quan trọng tài trợ cho nhu cầu chi tiêu của Chính phủ trong trường hợp ngân sách tạm thời thâm hụt. Có nhiều tiêu thức để phân loại các khoản cho vay, sau đây là cách phân loại theo thời gian cho vay: - Khoản cho vay ngắn hạn: Khoản cho vay này có thời hạn từ 12 tháng trở xuống - Khoản cho vay Trung hạn: Khoản cho vay này có thời hạn từ trên 1 năm đến 5 năm - Khoản cho vay dài hạn: Khoản cho vay này có thời hạn tử 5 năm trở lên. 1.1.3 Hoạt động thanh toán Khi huy động các khoản tiền gửi của tổ chức và dân cư, ngoài việc thực hiện chức năng bảo quản tiền gửi, các NHTM còn thực hiện vai trò trung gian thanh toán cho khách hàng thông qua tài khoản tiền gửi thanh toán của họ. Nhờ có vai trò trung gian thanh toán của Ngân hàng, việc thanh toán hàng hoá, dịch vụ của Ngân hàng trở lên nhanh chóng, thuận tiện, an toàn và tiết kiệm chi phí. Để việc thanh toán qua Ngân hàng được thuận tiện, Ngân hàng đã áp dụng nhiều hình thức thanh toán như: Séc, Uỷ nhiệm thu, Nhờ thu, L/Cho vay mở L/C, thanh toán bằng điện, thẻ… 1.1.4 Các hoạt động khác - Mua bán ngoại tệ: Đây là một trong những dịch vụ đầu tiên của các NHTM trong quá trình hình thành. Sản xuất càng phát triển xuất hiện nhu cầu trao đổi hàng hoá giữa các quốc gia và để quá trình này diễn ra thuận tiện các Ngân hàng đứng ra thực hiện việc mua bán ngoại tệ tức là mua bán một loại tiền này lấy một loại tiền khác và hưởng phí dịch vụ. Đây là hoạt động chứa đựng rủi ro cao và yêu cầu phải có trình độ chuyên môn cao vì thế hoạt động này thường được các Ngân hàng lớn thực hiện. - Bảo lãnh: Các NHTM nhận tiền gửi của khách hàng và thường họ có năng lực tài chính tốt nên có uy tín trong việc bảo lãnh cho khách hàng của mình để mua hàng hoá, trang thiết bị, tham gia dự thầu, phát hành chứng khoán… - Cho thuê tài sản: Thông thường, các NHTM cho khách hàng vay tiền để họ mua sắm tài sản, tuy nhiên để mở rộng hoạt động cho vay đối với những khách hàng không đủ điều kiện vay vốn, các NHTM bỏ tiền mua các tài sản theo yêu cầu của khách hàng sau đó cho khách hàng thuê. Hình thức tài trợ này ít rủi ro hơn do các Ngân hàng có quyền thu hồi lại tài sản khi người thuê không trả được nợ. - Ngoài ra các NHTM còn cung cấp nhiều dịch vụ khác như: Bảo quản vật có giá, Quản lý ngân quỹ, Tài trợ cho các hoạt động của chính phủ, Cung cấp các dịch vụ uỷ thác và tư vấn, Cung cấp dịch vụ môi giới và đầu tư chứng khoán… 1.2 Hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM 1.2.1 Cơ sở hình thành và khái niệm về hoạt động TTQT của NHTM Cùng với sự phát triển mạnh mẽ của khoa hoc kỹ thuật như hiện nay, trên thế giới đang diễn ra xu hướng hội nhập của nền kinh tế thế giới, các nước đều không ngừng phát triển quan hệ kinh tế đối ngoại, trong đó thương mại quốc tế đóng vai trò quan trọng, là động lực phát triển của quốc gia. Bất cứ một quốc gia nào muốn phát triển kinh tế, đều phải phát triển hoạt động xuất nhập khẩu, mở rộng quan hệ với các nước trên thế giới. Điều này xuất phát từ nguyên nhân do mỗi nước có điều kiện khác biệt nhau về vị trí địa lý, tài nguyên thiên nhiên, …mỗi quốc gia chỉ có điều kiện thuận lợi để sản xuất một hoặc một số loại sản phẩm nhất định. Để tận dụng được tối đa được những lợi thế so sánh của đất nước mình, mỗi quốc gia sẽ tập trung vào sản xuất những mặt hàng này với chi phí thấp nhất để phục vụ nhu cầu trong nước và xuất khẩu. Tuy nhiên, mỗi quốc gia chỉ có lợi thế trong việc sản xuất một số loại sản phẩm, trong khi nhu cầu của con người thì rất đa dạng vì thế mỗi quốc gia sẽ nhập khẩu những loại hàng hoá mà họ không thể sản xuất hoặc sản xuất ra với giá thành cao hơn các quốc gia khác. Như thế, các quốc gia trên thế giới diễn ra quá trình trao đổi hàng hoá với nhau. Điều này làm xuất hiện nhu cầu TTQT giữa các quôc gia. Kinh tế mở rộng dẫn đến sự phát triển của TTQT vừa về chất vừa về lượng là một tất yếu khách quan để đáp ứng nhu cầu thương mại quốc tế như thanh toán nhập khẩu, các giao dịch trên thị trường vốn quốc tế. Ngoài ra, hoạt động thương mại quốc tế gặp phải những khó khăn nhất định do mỗi nước có hệ thống tiền tệ riêng, không đồng nhất, trở ngại về bất đồng ngôn ngữ, môi trường văn hoá, phong tục tập quán khác nhau, môi trường pháp lý và luật pháp ở các quốc gia khác nhau, các chế độ kinh tế- chính trị khác nhau… Mặt khác, sự xa cách về mặt địa lý của người mua và người bán, năng lực tài chính của người mua và người bán ở các nước khác nhau thì không giống nhau cũng là những trở ngại không nhỏ ảnh hưởng đến quá trình trao đổi hàng hoá, dịch vụ và thanh toán của cả hai bên. Do đó, các NHTM có vai trò rất quan trọng đối với thương mại quốc tế khi cung ứng các các dịch vụ TTQT nhằm làm cho quá trình này diễn ra một cách suôn sẻ. Vậy Thanh toán quốc tế là gì Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ chi trả về tiền tệ phát sinh từ các quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng giữa các tổ chức kinh tế, giữa các hãng, các cá nhân của các nước khác nhau để kết thúc một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bằng các hình thức chuyển tiền hay bù trừ trên các tài khoản tại các Ngân hàng. Căn cứ vào mối quan hệ trong TTQT, họat động thanh TTQT được chia làm hai loại như sau: - Thanh toán mậu dịch: là các khoản thanh toán phát sinh trên cơ sở các hợp đồng thương mại liên quan tới việc mua bán, trao đổi hàng hoá, dịch vụ giữa các quốc gia với nhau. Đây là hoạt động chủ yếu trong hoạt động TTQT và là hoạt động quan trọng góp phần thúc đẩy sự phát triển quan hệ thương mại quốc tế. - Thanh toán phi mậu dịch: là hoạt động thanh toán không liên quan tới hoạt động thương mại giữa các quốc gia, hoạt động thanh toán này không nhằm mục đích thanh toán cho bất kỳ một hợp đồng mua bán hàng hoá, dịch vụ nào. Hoạt động thanh toán phi mậu dịch để thực hiện thanh toán trên các lĩnh vực chính trị, văn hoá, hợp tác khoa học - kỹ thuật, …giữa các quốc gia với nhau. 1.2.2 Vai trò của hoạt động TTQT của NHTM Ngày nay, trong xu thế phát triển chung của nền kinh tế thế giới, các mối quan hệ kinh tế quốc tế đang diễn ra hết sức sôi động và kéo theo đó là sự đa dạng, phức tạp trong hoạt động buôn bán, trao đổi hàng hoá quốc tế. Chính vì thế, hoạt động TTQT cũng gặp rất nhiều khó khăn do những trở ngại về vị trí địa lý, luật pháp mỗi nước…Do đó, phần lớn các doanh nghiệp, tổ chức và cá nhân không thể tự thực hiện hoạt động TTQT cho mình mà phải nhờ tới vai trò của các NHTM. Nhờ chức năng làm trung gian thanh toán, các NHTM đã góp phần thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế và của bản thân Ngân hàng mình, đồng thời làm cho quá trình thanh toán của khách hàng thêm thuận tiện. 1.2.2.1 Đối với nền kinh tế Hoạt động TTQT phát triển tạo điều kiện thuận lợi thúc đẩy hoạt động thương mại quốc tế giữa các quốc gia. Khi hoạt động TTQT được thực hiện nhanh chóng, an toàn, chính xác sẽ giúp cho quá trình trao đổi, buôn bán hàng hoá được thực hiện thuận tiện, dễ dàng hơn. Và điều này sẽ đẩy mạnh hoạt động sản xuất, lưu thông hàng hoá góp phần phát triển kinh tế. 1.2.2.2 Đối với khách hàng Nhờ hoạt động TTQT mà các tổ chức và cá nhân thực hiện được các hợp đồng mua bán hàng hoá, dịch vụ quốc tế. Trong hoạt động thương mại quốc tế, các bên tham gia ở các quốc gia khác nhau nên có rất ít hiểu biết về năng lực tài chính của nhau làm cho quan hệ thương mại rất khó khăn. Nhưng do có sự tham gia của các NHTM, họ đứng ra bảo lãnh cho các khoản thanh toán trực tiếp nhận nhiệm vụ thu tiền cho nhà xuất khẩu khiến cho hoạt động xuất nhập khẩu được tiến hành nhanh chóng hơn. Ngoài ra, trong quá trình thực hiện hoạt động thanh toán, các NHTM có thể nhận chiết khấu chứng từ xuất khẩu cho khách hàng khi khách hàng có nhu cầu vốn ngay. 1.2.2.3 Đối với bản thân Ngân hàng Họat động TTQT là hoạt động cơ bản và không thể thiếu của NHTM và được ra đời ngay từ thời gian đầu xuất hiện Ngân hàng. Hoạt động TTQT đem lại cho Ngân hàng nguồn thu đáng kể từ phí dịch vụ thanh toán, đóng góp không nhỏ vào lợi nhuận của ngân hàng. Cũng chính nhờ sự phát triển của hoạt động TTQT giúp cho các NHTM đẩy mạnh các hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu và các loại hình dịch vụ như: bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ… Hoạt động TTQT giúp các NHTM mở rộng các mối quan hệ với các Ngân hàng, các tổ chức quốc tế, qua đó nâng cao uy tín của ngân hàng trên thị trường thế giới cũng như đối với khách hàng.Và đã tạo lập được uy tín sẽ giúp Ngân hàng thu hút được nhiều khách hàng trong và ngoài nước đến sử dụng dịch vụ thanh toán và các dịch vụ khác của ngân hàng, tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng. Hoạt động TTQT cũng giúp thực hiện chức năng làm trung gian trong TTQT, các NHTM nắm giữ các khoản tiền ký quỹ của khách hàng, các khoản tiền chưa đến hạn thanh toán, các nguồn vốn tài trợ của các Ngân hàng nước ngoài, làm tăng vốn tạm thời của ngân hàng. 1.2.3 Các điều kiện TTQT của NHTM Hoạt động TTQT liên quan tới lợi ích của các tổ chức, cá nhân ở các quốc gia khác nhau nên đây là hoạt động rất phức tạp do sự khác biệt về ngôn ngữ, tiền tệ, quy chế của mỗi quốc gia là khác nhau. Do đó, để đảm bảo lợi ích cho các bên tham gia, việc thanh toán cần phải thoả thuận các vấn đề cụ thể liên quan tởi quyền lợi và nghĩa vụ của hai bên khi thực hiện hợp đồng. Những vấn đề này trở thành các điều kiện trong TTQT, bao gồm: - Điều kiện về tiền tệ - Điều kiện về địa điểm - Điều kiện về thời gian thanh toán - Điều kiện về phương thức thanh toán Trong từng trường hợp, những điều kiện này được quy định trong các điều khoản của các hợp đồng thương mại quốc tế để đảm bảo quyền lợi của các bên tham gia. 1.2.3.1 Điều kiện về tiền tệ Do các bên tham gia trong TTQT ở các nước khác nhau nên thường sử dụng các đồng tiền khác nhau nên các bên phải thoả thuận sử dụng đồng tiền nào trong thanh toán và quy định các xử lý khi có sự biến động về giá trị của đồng tiền đó. Việc lựa chọn đồng tiền nào phải được sự đồng ý của cả hai bên mua – bán. Đồng tiền sử dụng trong TTQT có nhiều cách phân loại khác nhau căn cứ vào các tiêu thức khác nhau: - Phân loại theo phạm vi lưu thông của tiền tệ chia thành 3 loại: Tiền tệ thế giới (World Currency) là Tiền vàng; Tiền tệ quốc tế là tiền của khối nước hay hiệp định quốc tế (international currency); Tiền tệ quốc gia (National currency) là tiền tệ của từng nước. - Phân loại theo hình thức tồn tại của đồng tiền gồm hai loại: Tiền mặt (Cash) là tiền mặt, tiền kim loại đang tồn tại trong lưu thông của mỗi quốc gia; Tiền tín dụng (Credit currency) là tiền trên tài khoản, tiền ghi sổ. - Căn cứ vào mục đích sử dụng đồng tiền trong thanh toán: Tiền tính toán (Account currency) và tiền tệ thanh toán (payment currency). - Căn cứ vào sự chuyển đổi của tiền tệ, chia thành ba loại tiền sau: Tiền tệ tự do chuyển đổi (Free convertible currency) là những đồng tiền quốc gia có thể được chuyển đổi tự do ra các đồng tiền khác; Tiền tệ chuyển nhượng (Transferable currency) là tiền tệ được quyền chuyển nhượng từ người này sang người khác qua hệ thống tài khoản mở tại Ngân hàng; Tiền tệ song biên (Clearing currency) là tiền tệ ghi trên tài khoản và không được chuyển dịch sang tài khoản khác. Các bên tham gia hợp đồng thương mại quốc tế sẽ phải đàm phán để quyết định loại tiền sẽ sử dụng để thanh toán, tuy nhiên việc lựa chọn đồng tiền của nước xuất khẩu; của nước nhập khẩu hay của một nước thứ ba sẽ chịu tác động của các yếu tố sau: + Sự so sánh lực lượng của các bên mua và bán + Vị trí của đồng tiền lựa chọn trên thị trường quốc tế + Tập quán sử dụng đồng tiền thanh toán trên thế giới Mặc dù việc TTQT thường chọn các loại tiền mạnh và có xu hướng ổn định nhưng do sự biến động của thị trường thế giới gây ra những tổn thất cho các bên tham gia hoạt động thương mại quốc tế: Các khoản thu ngoại hối bị tổn thất do ngoại hối đó sụt giá hoặc những khoản chi ngoại hối bị tổn thất do ngoại hối đó tăng giá. Do đó, để hạn chế những tổn thất đó, các bên tham gia thanh toán thoả thuận với nhau các điều kiện đảm bảo hối đoái nhằm bảo đảm giá trị thực tế của các khoản thu nhập bằng tiền khi tiền tệ lên xuống thất thường. Các điều kiện đảm bảo hối đoái thường được áp dụng trong TTQT bao gồm: - Điều kiện đảm bảo bằng vàng: Từ xưa, vàng đã được coi như là thước đo của giá trị hàng hoá nên người ta đã sử dụng điều kiện đảm bảo vàng để phòng tránh những biến động về tỷ giá. Hình thức đơn giản nhất của điều kiện đảm bảo này là giá cả hàng hoá và tổng giá trị hợp đồng được quy định trực tiếp bằng một số lượng vàng nhất định. Tuy nhiên, ngày nay hình thức này hầu như không còn được sử dụng do người ta không sử dụng vàng để thể hiện giá cả và thanh toán mà thường sử dụng ngoại tệ để thanh toán. Hình thức thường được áp dụng của điều kiện đảm bảo vàng là giá trị của hàng hoá và tổng giá trị hợp đồng mua bán được quy định bằng đồng tiền nào đó và xác định trị giá vàng của đồng tiền này. Giá cả của hàng hoá và tổng trị giá của hợp đồng mua bán phải được điều chỉnh theo giá trị vàng của đồng tiền đó. - Điều kiện đảm bảo ngoại hối: Tức là hai bên sẽ lựa chọn một đồng tiền tương đối ổn định và xác định mói quan hệ tỷ giá với đồng tiền được lựa chọn thanh toán để đảm bảo giá trị của đồng tiền thanh toán. Tuy nhiên, trong trường hợp hai đồng tiền cùng sụt giá, hay cùng lên giá thì điều kiện đảm bảo hối đoái sẽ mất tác dụng. - Điều kiện đảm bảo theo “rổ” tiền tệ: Trong điều kiện hiện nay, tỷ giá trên thị trường thế giới thường xuyên biến động, bị “thả nổi” và không chịu tác động bởi hàm lượng vàng của tiền tệ nên việc áp dụng các điều kiện đảm bảo hối đoái không phát huy được tác dụng. Do đó, người ta thường lựa chọn một loạt ngoại tệ để đảm bảo giá trị cho đồng tiền được sử dụng trong thanh toán gọi là cách đảm bảo hối đoái theo “rổ” tiền tệ. Vấn đề quan trọng khi sử dụng phương pháp này là các bên phải thoả thuận số lượng ngoại tệ đưa vào “rổ” và cách lấy tỷ giá trung bình của cả “rổ” ngoại tệ này với tổng tiền dùng để thanh toán. - Điều kiện đảm bảo căn cứ vào tiền tệ quốc tế: SDR, ECU Khi sử dụng phương pháp này, tổng trị giá hợp đồng được tính toán và thanh toán bằng một ngoại tệ nào đó và lựa chọn SDR (hay ECU) để đảm bảo cho đồng tiền thanh toán. Căn cứ vào chênh lệch giữa tỷ giá của SDR (hay ECU) và đồng tiền sử dụng trong hợp đồng vào ngày thanh toán so với ngày ký hợp đồng để điều chỉnh tổng trị giá của hợp đồng. 1.2.3.2 Điều kiện về địa điểm thanh toán Các bên thoả thuận với nhau về địa điểm thanh toán trong hợp đồng thương mại quốc tế để quy định nghĩa vụ thanh toán tiền sẽ được trả tiền ở đâu. Do các nước xuất khẩu và nhập khẩu thường có vị trí cách xa nhau nên việc lựa chọn địa điểm thanh toán cũng rất quan trọng vì nếu bên nào giành được quyền thanh toán ở nước mình sẽ có những lợi thế như: Đỡ bị đọng vốn do đến ngày trả tiền mới phải chi tiền ra và có thể thu tiền về nhanh chóng nếu thanh toán ở nước xuất khẩu; tạo điều kiện thu được phí nghiệp vụ cho Ngân hàng nước mình; ngoài ra còn có thể tạo điều kiện nâng cao được địa vị của thị trường tiền tệ nước mình trên thị trường tiền tệ thế giới. Việc xem xét, lựa chọn địa điểm thanh toán chịu tác động của nhiều nhân tố như: Tương quan lực lượng của các bên, ngoài ra còn chịu chi phối của việc lựa chọn đồng tiền trong thanh toán vì thế địa điểm thanh toán được lựa chọn có thể là nước xuất khẩu, nhập khẩu hay ở nước thứ ba có đồng tiền sử dụng thanh toán. 1.2.3.3. Điều kiện về thời gian thanh toán Điều kiện này quy định về thời hạn mà bên nhập khẩu phải trả tiền cho bên xuất khẩu, thời gian thanh toán ảnh hưởng tới việc luân chuyển vốn, lợi tức, những rủi ro về tỷ giá hối đoái, lãi suất, vì thế đây là vấn đề quan trọng và [...]... tham gia TTQT ở các nước khác nhau nên chịu tác động bởi môi trường kinh tế, chính trị - xã hội của các nước tham gia Nếu có sự biến động về kinh tế, chính trị của các bên tham gia thanh toán sẽ gây ra sự thay đổi về tình hình sản xuất trong nước, cơ chế chính sách của Nhà nước Điều này làm cho hoạt động xuất nhập khẩu không ổn định, tác động tới việc mở rộng hoạt động TTQT Xu hướng hội nhập của nền... hoạt động TTQT là lĩnh vực thu hút sự quan tâm lớn của các Ngân hàng gây ra sự cạnh tranh mạnh mẽ trong việc chiếm lĩnh thị trường và nâng cao uy tín, vì thế gây khó khăn cho việc mở rộng hoạt động TTQT của các NHTM 1.2.6.2 Các nhân tố chủ quan của Ngân hàng: Bên cạnh các nhân tố khách quan, việc mở rộng hoạt động TTQT phụ thuộc chủ yếu vào các nhân tố của bản thân Ngân hàng: - Năng lực và uy tín của. .. TTQT - Trình độ nghiệp vụ của đội ngũ cán bộ TTQT: Hoạt động TTQT là hoạt động phức tạp và được áp dụng những kỹ thuật, công nghệ thông tin tiên tiến và hiện đại Do đó, để mở rộng hoạt động này đòi hỏi các Ngân hàng cần có đội ngũ cán bộ TTQT có trình độ nghiệp vụ cao, nắm bắt được những tiến bộ mới của công nghệ thanh toán Ngoài ra, để thực hiện tốt hoạt động TTQT, các thanh toán viên phải có vốn hiểu... ngoại ngữ, những kiến thức về ngoại hối, những dự báo về tình hình biến động tỷ giá hối đoái cũng rất cần thiết Việc lựa chọn và đào tạo được những cán bộ TTQT có trình độ và kinh nghiệm tốt sẽ giúp Ngân hàng hạn chế những rủi ro, thực hiện thanh toán nhanh chóng với độ chính xác cao, tạo dựng được uy tín với khách hàng Đây là cơ sở tốt để các NHTM mở rộng hoạt động TTQT của mình - Công nghệ của Ngân... khâu kết thúc của một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại Chính vì thế hoạt động này chịu ảnh hưởng lớn của các chính sách kinh tế của Nhà nước trong từng thời kỳ như chính sách kinh tế đối ngoại, chính sách thuế,… Việc lựa chọn chính sách kinh tế đối ngoại có tác động trực tiếp tới hoạt động xuất nhập khẩu của đất nước, có thể kìm hãm hoặc khuyến khích phát triển hoạt động TTQT Thực tế... sôi động, nhất là trong điều kiện nước ta đang trong quá trình mở cửa thị trường tài chính, các NHTM ở nước ta đang thực hiện đa dạng hoá và nâng cao chất lượng dịch vụ Tuy nhiên việc mở rộng hoạt động TTQT chịu ảnh hưởng của rất nhiều nhân tố : 1.2.6.1 Các nhân tố khách quan bên ngoài Ngân hàng - Chính sách vĩ mô của Nhà nước: Hoạt động TTQT của NHTM có chức năng thực hiện các nghĩa vụ chi trả về tiền... việc mở rộng hoạt động TTQT của NHTM Trong những năm gần đây, cùng với quá trình hội nhập kinh tế quốc tế và phát triển đất nước diễn ra mạnh mẽ thì các hoạt động xuất nhập khẩu hàng hoá và dịch vụ, du lịch quốc tế, xuất khẩu lao động, du học, chữa bệnh, …tăng trưởng mạnh, vì thế các nhu cầu thanh toán, chuyển tiền cũng gia tăng Do đó, lĩnh vực TTQT hiện nay đang thu hút sự quan tâm của nhiều NHTM và là... này khiến cho hoạt động xuất nhập khẩu ở Việt Nam trong những năm gần đây ngày càng tăng tạo điều kiện mở rộng hoạt động TTQT Ngoài ra, khi chính sách kinh tế đối ngoại được nới lỏng sẽ tác động tới chính sách thuế của Nhà nước, đặc biệt là thuế xuất nhập khẩu Khi áp dụng chính sách tự do hoá mậu dịch, Nhà Nước khuyến khích hoạt động xuất nhập khẩu, thuế của các mặt hàng này sẽ giảm và TTQT sẽ tăng... của Ngân hàng: Do đặc thù của hoạt động TTQT là các đối tác tham gia thanh toán có vị trí địa lý cách xa nhau do đó để hoạt động này có thể diễn ra với tốc độ nhanh và chính xác, tiết kiệm chi phí cần có sự hỗ trợ của những công nghệ tiên tiến nhất: phần mềm thanh toán, hệ thống thanh toán điện tử, Hoạt động TTQT không thể tồn tại và phát triển được nên công nghệ thanh toán của Ngân hàng không đáp ứng... phức tạp của hoạt động này nên để thực hiện tốt hoạt động TTQT các Ngân hàng cần có đủ năng lực tài chính, có đủ lượng ngoại tệ cần thiết để đáp ứng cho việc thanh toán Ngoài ra, để thu hút được khách hàng đăng ký thanh toán các Ngân hàng cần tạo lập cho mình một uy tín vững chắc cả trong và ngoài nước để có thể thực hiện được những hoạt động mang tính bảo lãnh trong TTQT - Trình độ nghiệp vụ của đội . NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG TTQT CỦA NHTM 1.1 Khái quát về các hoạt động cơ bản của NHTM Ngân hàng là một trong các. vấn, Cung cấp dịch vụ môi giới và đầu tư chứng khoán… 1.2 Hoạt động thanh toán quốc tế của NHTM 1.2.1 Cơ sở hình thành và khái niệm về hoạt động TTQT của