HỌC PHẦN: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI MỤC TIÊU CHUNG: Cung cấp cho người học kiến thức về các dịch vụ ngân hàng hiện đại. MỤC TIÊU CỤ THỂ: Trên cơ sở trang bị kiến thức về các dịch vụ ngân hàng hiện đại, giúp người học có thể vận dụng trong hoạt động thực tiễn quản lý, lập kế hoạch và tổ chức triển khai các hoạt động dịch vụ ngân hàng. KHÁI NIỆM: DỊCH VỤ NH LÀ GÌ? Theo nghĩa rộng: Dịch vụ ngân hàng bao gồm toàn bộ hoạt động tiền tệ, tín dụng, thanh toán, ngoại hối… của ngân hàng. Quan điểm này phù hợp với cách phân ngành dịch vụ ngân hàng trong dịch vụ tài chính của WTO và của Hiệp định thương mại tự do Việt Nam – Mỹ, cũng như cách phân loại của nhiều nước phát triển. Theo nghĩa hẹp: Dịch vụ ngân hàng chỉ bao gồm những hoạt động không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ và các nghiệp vụ NH theo chức năng của một trung gian tài chính (huy động tiền gửi, cho vay), theo đó dịch vụ ngân hàng chỉ bao gồm những hoạt động ngoại bảng, thu phí như chuyển tiền, bảo lãnh, thanh toán quốc tế... Trong phạm vi môn học này, DVNH hiểu theo nghĩa rộng
HỌC PHẦN: DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI ts đặng thị minh nguyệt khoa: Tài – ngân hàng mp: 0903.469.669 email: nguyetminh@tmu.edu.vn Nội dung học phần • hương 1: Tổng quan dịch vụ ngân hàng • hương 2: Dịch vụ ngân hàng điện tử • hương 3: Dịch vụ tài trợ tín dụng thương mại • hương 4: Các dịch vụ ngân hàng khác TS Đặng Thị Minh Nguyệt MỤC TIÊU HỌC PHẦN MỤC TIÊU CHUNG: Cung cấp cho người học kiến thức dịch vụ ngân hàng đại MỤC TIÊU CỤ THỂ: Trên sở trang bị kiến thức dịch vụ ngân hàng đại, giúp người học vận dụng hoạt động thực tiễn quản lý, lập kế hoạch tổ chức triển khai hoạt động dịch vụ ngân hàng TS Đặng Thị Minh Nguyệt TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS.TS Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ ngân hàng đại, NXB Lao động Xã hội [2] PGS.TS Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng đại, NXB Khoa học Xã hội [3] Donal O'Mahony, Michael A Peirce, Hitesh Tewari, O'Mahony Donal, (2006) Electronic Payment Systems for E-Commerce, Artech House Publishers [4] Norbert Horn(2002), Legal Issues in Electronic Banking, Springer publishing house, edition TS Đặng Thị Minh Nguyệt Chương 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI KHÁI NIỆM: DỊCH VỤ NH LÀ GÌ? - Theo nghĩa rộng: Dịch vụ ngân hàng bao gồm tồn hoạt động tiền tệ, tín dụng, tốn, ngoại hối… ngân hàng Quan điểm phù hợp với cách phân ngành dịch vụ ngân hàng dịch vụ tài WTO Hiệp định thương mại tự Việt Nam – Mỹ, cách phân loại nhiều nước phát triển - Theo nghĩa hẹp: Dịch vụ ngân hàng bao gồm hoạt động không thuộc phạm vi kinh doanh tiền tệ nghiệp vụ NH theo chức trung gian tài (huy động tiền gửi, cho vay), theo dịch vụ ngân hàng bao gồm hoạt động ngoại bảng, thu phí chuyển tiền, bảo lãnh, tốn quốc tế Trong phạm vi mơn học này, DVNH hiểu theo nghĩa rộng TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI KHÁI NIỆM: DỊCH VỤ NH LÀ GÌ? Theo Hà Thạch (2012), thì “Dịch vụ ngân hàng bao gồm tất cả các hoạt động nghiệp vụ ngân hàng huy động vốn, cho vay, toán, ngoại hối mà thông qua kênh Ngân hàng thương mại các dịch vụ được cung ứng cho kinh tế” Theo quan điểm của Nguyễn Thành Công (2017), “Dịch vụ ngân hàng toàn các hoạt động trung gian tiền tệ, tín dụng, toán, ngoại hối của ngân hàng nhằm đáp ứng các nhu cầu của khách hàng đem lại nguồn lợi nhuận tốt nhất cho ngân hàng cung ứng dịch vụ” TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI KHÁI NIỆM: DỊCH VỤ NH LÀ GÌ? -Trong hoạt động kinh doanh NHTM: “dịch vụ” “sản phẩm có coi đồng nhất? Trong hoạt động kinh doanh NHTM, sản phẩm mà NH kinh doanh thực chất dịch vụ Đây loại lợi ích khơng tồn dạng vật chất liên quan đến tài TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI KHÁI NIỆM: DỊCH VỤ NHHĐ LÀ GÌ? - Dịch vụ ngân hàng truyền thống: Là dịch vụ có lịch sử lâu đời, gắn liền với đời phát triển ngân hàng Đây hoạt động bản, đem lại nguồn thu nhập lớn cho ngân hàng, định tồn ngân hàng Các dịch vụ ngân hàng truyền thống kể đến: dịch vụ nhận tiền gửi tiết kiệm, nhận tiền gửi toán, dịch vụ cho vay,… - Dịch vụ ngân hàng đại: Là dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng dựa tiến phát triển khoa học nghệ đại; dịch vụ NH truyền thống nâng cấp phát triển tảng công nghệ đại dịch vụ hoàn toàn cung cấp nhằm đem lại tiện ích cho người sử dụng TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI Dịch vụ khác Dịch vụ tài trợ thương mại Dịch vụ quỹ đầu tư Dịch vụ bảo hiểm TS Đặng Thị Minh Nguyệt Dịch vụ tín dụng Dịch vụ đầu tư Dịch vụ toán NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI Dịch vụ môi giới Dịch vụ qtrị tiền mặt Dịch vụ NH đầu tư, bảo lãnh chứng khoán (Nguồn: Peter Rose (1999), Commercial Bank Management) 1.2 CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.2.3 Các dịch vụ phát triển gần •Cung cấp kế hoạch hưu trí: Ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn xây dựng kế hoạch hưu trí cho khách hàng •Cung cấp dịch vụ mơi giới đầu tư chứng khốn: NH cung cấp dịch vụ môi giới, tư vấn đầu tư chứng khốn •Cung cấp dịch vụ tương hỗ (quỹ đầu tư mở) trợ cấp: NH cung cấp dịch vụ quản lý quỹ cho KH •Cung cấp dịch vụ ngân hàng đầu tư: NH cung cấp dịch vụ NH đầu tư •Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại: tư vấn tài cá nhân, dịch vụ ngân hàng trực tuyến… TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.2 CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.2.4 DỊCH VỤ NH TRUYỀN THỐNG - DỊCH VỤ NH HIỆN ĐẠI DỊCH VỤ NH TT DỊCH VỤ NHHĐ Nhận tiền gửi- Tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng kỳ hạn, tiền gửi tự động, tiền gửi tiết kiệm, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm tính lãi định kỳ Cho vay- Cho vay đồng tài trợ, cho vay tiêu dùng, cho vay trả góp, cho thuê tài TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.2 CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.2.3 DV NH TRUYỀN THỐNG - DV NH HIỆN ĐẠI DỊCH VỤ NHTT DỊCH VỤ NHHĐ Mua bán ngoại tệ (giao ngay)- Giao dịch: Giao ngay, kỳ hạn, hoán đổi, quyền chọn Thanh toán > Thanh toán thẻ Thanh toán điện tử Thanh toán liên ngân hàng TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.2 CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.2.4 Các lĩnh vực đổi cơng nghệ tài Dịch vụ tín dụng, tiền gửi huy động vốn Dịch vụ toán, toán bù trừ Dịch vụ quản lý đầu tư - Huy động vốn cộng đồng - Cho vay ngang hàng - Ngân hàng di động - Chấm điểm tín dụng - Thanh tốn di động - Ví điện tử (E-wallet) - Chuyển tiền ngang hàng (P2P transfer) - Tiền số - Giao dịch tần suất cao (high frequency trading) - Copy trading - E - trading - Tư vấn tự động (Robot advice) Dịch vụ khác - Mơ hình ngân hàng tự động Livebank - Mơ hình ngân hàng số Timo - Tư vấn trực tuyến qua kênh Live Chat - Xây dựng liệu lớn TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.2 CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.2.4 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ NHHĐ Sự gia tăng số lượng dịch vụ ngân hàng Sự cải tiến chất lượng dịch vụ ngân hàng Sự gia tăng số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng Sự tăng trưởng nguồn thu phí dịch vụ cho NH Tỷ lệ tăng trưởng thị phần doanh số toán, số dư tài khoản tiền gửi tốn, dư nợ thẻ tín dụng (tỷ lệ tăng trưởng, thị phần chủ thẻ, ATM, số dư TKTGTT,…) TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.3 LỢI ÍCH CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHHĐ 1.3.1 Đối với NHTM Đa dạng hoá hoạt động kinh doanh, khai thác sử dụng nghiệp vụ hiệu Nâng cao lực cạnh tranh cho ngân hàng Giảm thiểu rủi ro, tiết kiệm chi phí nâng cao lợi nhuận Tăng cường hội nhập với kinh tế tài khu vực tồn cầu Thúc đẩy dịch vụ khác phát triển TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.3 LỢI ÍCH CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHHĐ 1.3.2 Đối với khách hàng Khách hàng cung cấp nhiều tiện ích Thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng An toàn Tiết kiệm thời gian, chi phí giao dịch, tiết kiệm nhân lực Khách hàng lựa chọn sản phẩm dịch vụ có lợi TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.3 LỢI ÍCH CỦA VIỆC PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHHĐ 1.3.3 Đối với kinh tế Cho thấy phát triển quốc gia Thúc đẩy kinh tế phát triển theo xu hướng kinh tế tri thức, cách mạng công nghệ 4.0 Tăng cường lưu chuyển dòng vốn tính ổn định hệ thống tài Thúc đẩy sản xuất phát triển, góp phần thực cơng nghiệp hoá, đại hoá Tăng khối lượng hàng hoá số lượng giao dịch quốc gia Tăng tiềm lực tài quốc gia cho kinh tế thơng qua việc đóng góp NH vào Ngân sách Quốc gia TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ NHHĐ 1.4.1 Nhóm nhân tố khách quan Sự phát triển kinh tế nhu cầu sử dụng dịch vụ NHHĐ Môi trường kinh tế tác động đến việc cung cấp dịch vụ ngân hàng thông qua khách hàng thị trường tài Nền kinh tế phát triển, vận động đa dạng phức tạp hoạt động NH cần có thay đổi để phù hợp Cấu trúc thị trường tài thay đổi theo thay đổi tổ chức TC phi ngân hàng Q trình tồn cầu hố ngành ngân hàng Mơi trường kinh tế tác động đến thu nhập cá nhân, tâm lý người dân Mơi trường văn hố xã hội: Sự thay đổi tập quán, mua bán, tiêu dùng, thói quen, trình độ dân trí, khả tiếp cận DVNH Quá trình hội nhập kinh tế quốc tế TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ NHHĐ 1.4.1 Nhóm nhân tố khách quan Sự phát triển công nghệ ngân hàng Sự xuất phần mềm: phần mềm máy tính, phần mềm xử lý cơng việc, mạng cá nhân, mạng máy tính,…trải qua cách mạng cơng nghệ số Lao động có trình độ chun mơn cao, đặc biệt lao động lĩnh vực công nghệ thông tin sản phẩm công nghệ cao Nguồn nhân lực có trí tuệ, cơng nghệ đại sản phẩm dịch vụ ngân hàng có hàm lượng công nghệ cao ngày mở rộng phát triển TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ NHHĐ 1.4.1 Nhóm nhân tố khách quan Mơi trường pháp lý Hoạt động kinh doanh NH chịu kiểm soát chặt chẽ pháp luật Hệ thống pháp lý đầy đủ tạo hành lang pháp lý vững cho hoạt động kinh doanh NH, tác động tích cực tới phát triển dịch vụ NHHĐ Ngược lại hệ thống khơng rõ ràng, qn, thiếu tính đồng gây khó khăn q trình thực Cơ chế giải tranh chấp phát sinh trình hoạt động NHTM TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ PHÁT TRIỂN CỦA DỊCH VỤ NHHĐ 1.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan Định hướng chiến lược phát triển dịch vụ NH (CL cụ thể, dài hạn, bám sát nhu cầu thị trường) Qui mơ uy tín ngân hàng Cơ cấu tổ chức ngân hàng Hệ thống mạng lưới NH Cơ sở vật chất kỹ thuật, công nghệ NH Khả tài (vốn đầu tư) Cơ sở vật chất Trình độ đội ngũ cán NH Cơ cấu tổ chức NH Hoạt động Marketing NH Hệ thống phòng ngừa rủi ro NH TS Đặng Thị Minh Nguyệt CÁC ĐỀ TÀI LIÊN QUAN ĐẾN CHỦ ĐỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI Các yếu tố ảnh hưởng đến dịch vụ NHHĐ, NHĐT, Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ NHHĐ, NHĐT,… Các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ NHHĐ TS Đặng Thị Minh Nguyệt VÍ DỤ: CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG DVNHHĐ ánh giá chất lượng dịch vụ, mô hình đo lƣờng SERVQUAL của Parasuraman & ctg (1988) ể đo lƣờng CLDV các NHTM Việt Nam gồm thành phần: (1) tin cậy, (2) phương tiện hữu hình, (3) đồng cảm, (4) năng lực phục vụ, (5) đáp ứng, vớI 22 biến gốc ban đầu Sau đó thông qua PPNC định tính phỏng vấn ý kiến các chuyên gia lĩnh vực ngân hàng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng để hiệu chỉnh thang đo nháp cho phù hợp vớI thị trường tài chính Việt Nam, từ đó phục vụ cho việc nghiên cứu định lượng sơ khảo sát ý kiến khách hàng thông qua bảng câu hỏi TS Đặng Thị Minh Nguyệt CÂU HỎI THẢO LUẬN Trình bày các mô hình liên kết bảo hiểm các dịch vụ bảo hiểm ngân hàng cung cấp? Trình bày các loại sản phẩm phái sinh NHTM cung cấp? Nhận xét của anh (chị) thực trạng phát triển dịch vụ phái sinh của NHTM Việt Nam Trình bày quy trình hoạt động cho thuê tài chính? Chỉ sự khác biệt giữa cho thuê tài chính với tín dụng ngân hàng? Nêu nhận xét của anh (chị) thực trạng hoạt động cho thuê tài chính Việt Nam nay? So sánh hoạt động toán của FINTECH dịch vụ toán của NHTM? TS Đặng Thị Minh Nguyệt ... Nguyệt Chương 1: TỔNG QUAN VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.1 KHÁI NIỆM VÀ ĐẶC ĐIỂM DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI KHÁI NIỆM: DỊCH VỤ NH LÀ GÌ? - Theo nghĩa rộng: Dịch vụ ngân hàng. .. vấn tài cá nhân, dịch vụ ngân hàng trực tuyến… TS Đặng Thị Minh Nguyệt 1.2 CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI 1.2.4 DỊCH VỤ NH TRUYỀN THỐNG - DỊCH VỤ NH HIỆN ĐẠI DỊCH VỤ NH TT DỊCH VỤ NHHĐ Nhận tiền... mại Dịch vụ quỹ đầu tư Dịch vụ bảo hiểm TS Đặng Thị Minh Nguyệt Dịch vụ tín dụng Dịch vụ đầu tư Dịch vụ tốn NGÂN HÀNG HIỆN ĐẠI Dịch vụ mơi giới Dịch vụ qtrị tiền mặt Dịch vụ NH đầu tư, bảo lãnh