CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM NIÊN KIM NHÂN THỌ

CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM NIÊN KIM NHÁN THỌ V THÀ Ị TRƯỜNG BẢO HIỂM NIÊN KIM NH N THÂ Ọ I - KHÁI QUÁT CHUNG V Ề B Ả O HI Ể M NIÊN KIM NHÂN TH Ọ Bảo hiểm niên kim nhân thọ hay còn gọi l Bà ảo hiểm hưu trí tự nguyện l tên gà ọi sản phẩm của Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt). Cũng là loại hình bảo hiểm nhận tiền trợ cấp định kỳ n y nhà ưng các công ty khác nhau có tên gọi khác nhau, chẳng han như: Phú Trường An của Prudential, Bảo hiểm hỗn hợp đến tuổi 55/60 của Chinfon-Manulife, Bảo hiểm hưu trí của Bảo Minh- CMG. Bảo hiểm Niêm kim nhân thọ mang đặc điểm của các loại hình bảo hiểm niên kim sau: Niên kim tức thì: Đây l loà ại hình bảo hiểm niêm kim m ngà ười tham gia bảo hiểm nộp phí một lần v công ty bà ảo hiểm sẽ thanh toán hằng năm cho quãng đời còn lại của người được hưởng niên kim. Các hợp đồng n yà thường do người về hưu mua để đảm bảo một khoản thu nhập thường xuyên cho quãng đời còn lại. Công ty bảo hiểm nhân thọ hiển nhiên không biết được quãng thời gian m các khoà ản niên kim n y sà ẽ thực hiện l bao lâu, vì ngà ười được hưởng niên kim có thể chết sau một v i là ần nhận được thanh toán hoặc cũng có thể sống rất lâu. Niên kim trả chậm: Với loại hợp đồng n y, ng y bà à ắt đầu thanh toán các khoản trả góp có thể sẽ được ho n là ại cho đến một ng y n o à à đó trong tương lai. Khoảng thời gian giữa ng y bà ắt đầu hợp đồng v ng y m các khoà à à ản trợ cấp định kỳ bắt đầu thực hiện thanh toán thường gọi l khoà ảng thời gian trả chậm. Trong trường hợp người được hưởng niên kim chết trong thời gian tạm thời n y, công ty ho n là à ại phí bảo hiểm đã đóng, có thể có lãi hoặc không. Niên kim bảo đảm: l mà ột niên kim tức thời được bảo đảm cho một khoảng thời gian tối thiểu không tính đến thời điểm người được hưởng niên kim chết. Ví dụ: niên kim bảo đảm cho khoảng thời gian 10 năm sẽ được thanh toán cho 10 năm hoặc cho suốt cuộc đời nếu thời gian d i hà ơn 10 năm. Nếu người hưởng niên kim chết trong thời gian bảo đảm, khoản tiền còn lại của số tiền bảo đảm sẽ được tính v o di sà ản của người đó. Niên kim bảo to n và ốn: loại bảo hiểm niên kim n y à đảm bảo rằng người hưởng niên kim hoặc di sản của người đó sẽ nhận được giá trị đầy đủ của to n bà ộ phí đã đóng. Vì vậy, nếu người hưởng niên kim chết m chà ưa nhận đủ được các khoản niên kim tương đương với phí đã đóng, thì khoản chênh lệch giữa tổng số tiền đã đóng v phí bà ảo hiểm gốc sẽ được ho n là ại cho di sản của người đã chết. 1. Sự cần thiết v tác dà ụng của Bảo hiểm niên kim nhân thọ 1.1 - Sự cần thiết Trong độ tuổi lao động mỗi con người đều phải l m vià ệc hết sức mình để phục vụ cho bản thân v xã hà ội. Nhưng khi về gi sà ức lực bị giảm sút cần thiết phải nghỉ ngơi v an dà ưỡng bù dắp lại những tháng ng y tuà ổi trẻ lao động mệt nhọc. Nhưng ho n cà ảnh xã hội của mỗi con người khác nhau, tuổi gi cà ủa mỗi người không ai giống ai. Đáng tiếc hơn cả l nhà ững người khi hết tuổi lao động vẫn phải vất vả nuôi thân, con cháu của họ gặp rủi ro hoặc thiếu trách nhiệm v rà ất nhiều điều kiện khác có thể tác động đến cuộc sống của họ khi m à đáng lẽ ra đó l thà ời điểm m hà ọ hưởng thụ những th nh quà ả m hà ọ đạt được. Ở nước ta, số người lao động được hưởng chế độ Bảo hiểm xã hội còn rất ít, chủ yếu tập trung v o nhà ững đối tượng l công nhânà viên Nh nà ước. Vì vậy, Bảo hiểm niên kim nhân thọ ra đời l hà ết sức cần thiết nhằm đảm bảo công bằng cho những người lao động trong mọi th nhà phần kinh tế nhưng không được hưởng chế độ Bảo hiểm xã hội. Với một khoản tiền nhỏ d nh dà ụm được khi đang còn thu nhập để đóng phí bảo hiểm, khi về gi Công ty Bà ảo hiểm sẽ trả những khoản tiền đều đặn hằng kỳ cho người được bảo hiểm theo như hợp đồng đã ký kết. Khi đó người được bảo hiểm sẽ có được một khoản tiền trang trải cho tuổi gi : à để chăm lo sức khoẻ, qu cáp cho con cháu, già ảm bớt gánh nặng cho gia đình và góp phần ổn định xã hội. 1.2 - Tác dụng của Bảo hiểm niên kim nhân thọ Cũng giống như các sản phẩm nhân thọ khác. Trên thực tế Bảo hiểm niên kim nhân thọ có những tác dụng sau: Đối với từng cá nhân v gia à đình: Bảo hiểm niên kim nhân thọ có tác dụng bảo vệ cho những cá nhân v gia à đình chống lại sự bất ổn về t i chínhà khi không may gặp phải rủi ro trong cuộc sống. Con cái trụ cột trong gia đình gặp khó khăn, không có điều kiện chăm sóc bố mẹ, giúp bố mẹ có được một kế hoạch chi tiêu khi m thu nhà ập không còn hoặc có nhưng không đủ. Bảo hiểm niên kim còn l chà ỗ dựa tinh thần cho những người có tuổi già sắp đến, giúp họ có thể tự chăm sóc mình bằng các khoản tiền m công tyà bảo hiểm trả h ng kà ỳ. Vì thế, giảm bớt gánh nặng cho con cháu, tạo nên cuộc sống tốt đẹp hạnh phúc cho mọi gia đình. Đối với kinh tế-xã hội: Bảo hiểm niên kim nhân thọ l mà ột hình thức quan trọng để huy động nguồn vốn nh n rà ỗi trong nhân dân nhằm đầu tư d ià hạn cho sự phát triển kinh tế xã hội. Bảo hiểm niên kim nhân thọ còn tạo sự công bằng rất lớn giữa những người lao động trong các th nh phà ần kinh tế khác nhau. Bởi vì, giờ đây những người được hưởng chế độ trợ cấp hưu trí không còn bó hẹp trong cán bộ công nhân viên Nh nà ước, m l tà à ất cả những người lao động biết tiết kiệm d nh dà ụm cho tương lai của mình. Ngo i ra, Bà ảo hiểm niên kim nhân thọ còn góp phần giải quyết một số vấn đề xã hội lớn như tạo công ăn việc l m cho ngà ười lao động. Vì số cán bộ quản lý cũng như mạng lưới đại lý khai thác rất đông, Góp phần tăng thu nhập v à ổn định đời sống cho mọi người. Mặt khác, ngân sách Nh nà ước còn hạn hẹp trong khi chi trả các vấn đề phúc lợi xã hội cho người gi rà ất lớn. Bảo hiểm niên kim nhân thọ ra đời phần n o già ảm bớt gánh nặng v giúp cho ngân sách Nh nà à ước có điều kiện đầu tư v o các là ĩnh vực kinh tế xã hội quan trọng khác, góp phần thúc đẩy nền kinh tế đất nước phát triển. 1.3. Sự ra đời v phát trià ển Bảo hiểm niên kim nhân thọ Bảo hiểm niên kim nhân thọ l sà ự cam kết giữa người bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm, m trong à đó người bảo hiểm sẽ định kỳ cung cấp sự bảo đảm về t i chính cho ngà ười được bảo hiểm khi đến một độ tuổi nhất định, còn người tham gia bảo hiểm phải nộp phí đầy đủ, đúng hạn . Nói cách khác, niên kim được sử dụng để trang trải các chi phí sinh hoạt cho người được bảo hiểm khi không còn khả năng thu nhập hoặc thu nhập giảm sút do nghỉ hưu hoặc tuổi gi sà ức yếu. Với quyết định số 563/QĐ - BTC ng y 09/04/1999 cà ủa Bộ T i chính choà phép Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam triển khai sản phẩm Bảo hiểm niên kim nhân thọ v à đến 01/07/1999 thì sản phẩm niên kim nhân thọ được bán rộng rãi trên thị trường. Giờ đây cùng với các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ khác Bảo hiểm niên kim nhân thọ dần dần đi sâu v o tà ừng ngõ ngách của người dân. 2. Những đặc điểm cơ bản của Bảo hiểm niên kim nhân thọ Theo giáo trình Kinh tế bảo hiểm cũng giống như các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ khác, Bảo hiểm niên kim nhân thọ mang các đặc điểm sau: 2.1 Bảo hiểm niên kim nhân thọ vừa mang tính tiết kiệm vừa mang tính rủi ro Có thể nói Bảo hiểm niên kim nhân thọ l mà ột hoạt động mang tính tiết kiệm. Tuy nhiên, nếu như gửi tiền tiết kiệm đòi hỏi phải gửi số tiền lớn ngay từ đầu, sau một khoảng thời gian người gửi tiết kiệm nhận được tất cả số tiền gốc v lãi, còn à đối với Bảo hiểm niên kim nhân thọ người tham gia bảo hiểm chỉ cần tiết kiệm một khoản nhỏ đều đặn từng tháng, quý hoặc năm nộp cho Công ty bảo hiểm. Sau một thời gian nhất định họ sẽ nhận được một số tiền đều đặn h ng kà ỳ v còn có thà ể có lãi m Công ty bà ảo hiểm chia cho khi họ đầu tư có hiệu quả. Số tiền niên kim được trả định kỳ khi người được bảo hiểm đạt đến một độ tuổi nhất định v à được thoả thuận trong hợp đồng. Số tiền n y cà ũng có thể được trả cho thân nhân v gia à đình người được bảo hiểm khi người n y không may bà ị chết sớm ngay cả khi họ mới tiết kiệm được một khoản tiền rất nhỏ thông qua việc đóng phí bảo hiểm. Số tiền n y giúp nhà ững người còn sống trang trải những khoản chi phí cần thiết như: thuốc men, mai táng . khi người được bảo hiểm không may bị ốm hoặc qua đời. Vì vậy, Bảo hiểm niên kim nhân thọ vừa mang tính chất tiết kiệm vừa mang tính chất rủi ro. 2.2 Bảo hiểm niên kim nhân thọ đáp ứng nhiều mục đích khác nhau Bảo hiểm niên kim nhân thọ sẽ đáp ứng yêu cầu của người tham gia bảo hiểm về những khoản trợ cấp đều đặn hằng năm, từ đó góp phần ổn định cuộc sống của họ khi gi yà ếu. Bên cạnh đó, hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ đôi khi còn có vai trò như vật thế chấp để vay vốn lấy tiền mua xe, đồ dùng gia đình hoặc các mục đích cá nhân khác . chính vì đáp ứng được nhiều mục đích khác nhau nên loại hình bảo hiểm n y ng y c ng mà à à ở rộng v à được nhiều người quan tâm. 2.3 Phí Bảo hiểm niên kim nhân thọ chịu tác động tổng hợp của nhiều nhân tố vì vậy quá trình định phí rất phức tạp Chi phí l phà ần cấu tạo nên giá cả sản phẩm, nhưng bên cạnh đó Bảo hiểm niên kim nhân thọ còn phụ thuộc v o mà ột số yếu tố khác như: độ tuổi người tham gia, tuổi thọ bình quân của dân số, niên kim, thời hạn tham gia, lãi suất đầu tư, tỷ lệ lạm phát v thià ểu phát của đồng tiền. Khi định phí Bảo hiểm niên kim nhân thọ, một số yếu tố luôn thay đổi nên cần phải giả định như: Tỷ lệ tử vong, tỷ lệ huỷ bỏ hợp đồng, lãi suất đầu tư, tỷ lệ lạm phát. Vì thế quá trình định phí ở đây rất phức tạp đòi hỏi các nh à định phí phải nắm vững những đặc trưng của sản phẩm, phân tích dòng tiền tệ, phân tích chiều hướng phát triển của nền kinh tế v nhu cà ầu thực tế trên thị trường. 2.4 Bảo hiểm niên kim nhân thọ ra đời v phát trià ển trong những điều kiện kinh tế - xã hội nhất định Ở Việt Nam mặc dù Bảo hiểm ra đời rất sớm, nhưng các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ đặc biệt l sà ản phẩm Bảo hiểm niên kim nhân thọ chỉ mới ra đời cách đây không lâu. Để lý giải vấn đề n y hà ầu hết các nh kinh tà ế đều cho rằng: cơ sở chủ yếu để Bảo hiểm niên kim nhân thọ ra đời v phát trià ển l à điều kiện kinh tế - xã hội phải phát triển, như tốc độ tăng trưởng của tổng sản phẩm quốc nội (GDP), mức thu nhập dân cư, điều kiện về kinh tế, trình độ học vấn, đó l nhà ững yếu tố thúc đẩy sự phát triển Bảo hiểm nhân thọ nói chung v Bà ảo hiểm niên kim nhân thọ nói riêng. 2.5 Phương thức trả tiền bảo hiểm Phương thức trả tiền bảo hiểm của các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác có thể được trả một lần. Đối với bảo hiểm niên kim nhân thọ, số tiền bảo hiểm không được trả một lần m à được trả rải đều h ng kà ỳ. Do vậy, số tiền bảo hiểm ở đây mang tính chất trợ cấp rất lớn. 2.6 Thời hạn bảo hiểm Đối với bảo hiểm niên kim nhân thọ ngo i khoà ảng thời gian đóng phí còn có khoảng thời gian trả tiền bảo hiểm. Do vậy, thời hạn của hợp đồng bảo hiểm niên kim nhân thọ thường d i hà ơn các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khác. Mặt khác, do thời hạn bảo hiểm d i nên chênh là ệch giữa số phí nộp v oà v sà ố tiền bảo hiểm tích luỹ được cũng lớn hơn. 3. Các vấn đề về hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ 3.1 Sự hình th nh v kà à ết cấu của hợp đồng bảo hiểm niên kim nhân thọ Khi từng cá nhân thấy được Bảo hiểm niên kim nhân thọ gắn liền với quyền lợi thiết thực thì sẽ nảy sinh nhu cầu tham gia. Các tổ chức đo n thà ể có nhu cầu tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ cho tập thể thì ký hợp đồng bảo hiểm với Công ty Bảo hiểm v kèm theo danh sách nhà ững người được bảo hiểm (theo mẫu của Công ty bảo hiểm ban h nh).à Người tham gia bảo hiểm phải kê khai đầy đủ theo giấy yêu cầu bảo hiểm (mẫu do cơ quan bảo hiểm ban h nh), nà ộp phí bảo hiểm tạm thời v gà ửi cho công ty bảo hiểm. Trên cơ sở giấy yêu cầu bảo hiểm, .nếu công ty bảo hiểm không chấp nhận yêu cầu bảo hiểm của khách h ng thì gà ửi thông báo từ chối bảo hiểm bằng văn bản, nếu cơ quan bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm thì giữ lại giấy yêu cầu bảo hiểm v phát h nh hà à ợp đồng sau khi thu phí bảo hiểm đầu tiên. Khi phát h nh hà ợp đồng một bản lưu trữ ở Công ty bảo hiểm v mà ột bản được giao cho khách h ng tham gia bà ảo hiểm. Thời hạn bảo hiểm thường có 3 loại: + Đóng phí đến tuổi 55 nhận niên kim từ tuổi 56. + Đóng phí đến tuổi 60 nhận niên kim từ tuổi 61. + Đóng phí đến tuổi 65 nhận niên kim từ tuổi 66. Kết cấu của hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ lưu ở khách h ng baoà gồm: + Điều khoản Bảo hiểm niên kim nhân thọ: Gồm 7 chương v 18 à điều. + Giấy thông báo chấp nhận bảo hiểm, hoá đơn thu phí bảo hiểm. + Phong bì (túi đựng) + Thư gửi khách h ng.à + Bìa hợp đồng. Có in một cam kết của Công ty bảo hiểm đối với khách h ng v các à à điều kiện khác bao gồm: - Phụ lục 1: Điều kiện hợp đồng. - Phụ lục 2: Giá trị giải ước của hợp đồng. - Phụ lục 3: Niên kim giảm của hợp đồng. - Phụ lục 4: Trợ cấp tử vong của hợp đồng. 3.2 Đối tượng v phà ạm vi của hợp đồng Bảo hiểm niên kim nhân thọ Theo điều khoản về bảo hiểm niên kim nhân thọ, ban h nh theo quyà ết định số 563/ QĐ-BTC ng y 09/04/ 1999 cà ủa Bộ trưởng Bộ t i chính quy à định như sau: 3.2.1 Đối tượng tham gia của Bảo hiểm niên kim nhân thọ Đối tượng tham gia trong Bảo hiểm niên kim nhân thọ bao gồm. Mọi công dân Việt Nam từ 16 đến 60 tuổi đều có quyền tham gia, không phân biệt nam nữ, dân tộc miễn l à đang sinh sống v l m vià à ệc trên lãnh thổ Việt Nam (trừ các trường hợp loại trừ).Tuổi tham gia ít nhất phải nhỏ hơn năm tuổi so với tuổi bắt đầu nhận niên kim theo hợp đồng đối với hợp đồng nộp phí tháng. Những đối tượng sau đây bị loại trừ không được tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ. Người bị bệnh thần kinh: Những người mắc bệnh n y hoà ặc có triệu chứng của bệnh thì không được bảo hiểm (kể cả trường hợp tham gia bảo hiểm rồi m cà ơ quan bảo hiểm phát hiện ra đã mắc bệnh trước khi tham gia thì hợp đồng sẽ bị huỷ bỏ). Người bị t n phà ế hoặc thương tật vĩnh viễn từ 50% trở lên (theo giám định của cơ quan y tế) Những người đang trong thời gian điều trị bệnh tật, tai nạn . 3.2.2 Phạm vi bảo hiểm Gồm các sự kiện xảy ra với người được bảo hiểm. + Sống đến độ tuổi thoả thuận. + Thương tật to n bà ộ vĩnh viễn do tai nạn. + Chết do mọi nguyên nhân (trừ các trường hợp loại trừ). Những người được bảo hiểm bị chết do những nguyên nhân sau đây không thuộc phạm vi trách nhiệm của Bảo hiểm niên kim nhân thọ. + Người được bảo hiểm vi phạm pháp luật. + H nh à động cố ý của người được bảo hiểm hoặc người thừa kế hợp pháp của người được bảo hiểm. + Người được bảo hiểm chết do bị ảnh hưởng của rượu bia, ma tuý hay các chất kích thích tương tự khác. + Người tham gia bảo hiểm chết do chiến tranh, nội chiến, hỗn loạn, bạo động, động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ . 3.3 Giải quyết quyền lợi bảo hiểm v trách nhià ệm của người được bảo hiểm 3.3.1. Giải quyết quyền lợi bảo hiểm Mọi đối tượng tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ đều có quyền lợi nhất định thuộc phạm vi bảo hiểm. Cơ quan bảo hiểm sẽ căn cứ v o chà ứng từ của các cơ quan chức năng (y tế, công an .) số tiền bảo hiểm để giải quyết quyền lợi Bảo hiểm cụ thể như sau: a. Tr ườ ng h ợ p ng ườ i đượ c b ả o hi ể m s ố ng đế n ng y bà ắ t đầ u nh ậ n niên kim . Trường hợp người được bảo hiểm sống đến ng y bà ắt đầu nhận niên kim, công ty bảo hiểm sẽ trả niên kim h ng nà ăm cho người được bảo hiểm v o ng y kà à ỷ niệm hợp đồng (l ng y kà à ỷ niệm hằng năm của ng y hà ợp đồng bảo hiểm bắt đầu có hiệu lực trong thời hạn bảo hiểm) cho đến khi người được bảo hiểm chết. Ví d ụ : Ông Vũ Văn T sinh ng y 20/04/1962 tham gia hà ợp đồng niên kim nhân thọ cho bản thân tại Bảo Việt với mức niên kim 6.000.000đồng, nộp phí tháng. Ông T lựa chọn tuổi bắt đầu nhận niên kim l 60 tuà ổi, ông T nộp phí đến hết tuổi 59. - Ng y nà ộp phí bảo hiểm đầu tiên l : 14/09/2000.à - Ng y 14/08/2022, ông T nà ộp phí bảo hiểm lần cuối cho kỳ phí từ ng yà 14/08/2022 đến ng y 13/09/2022.à - Ng y 14/09/2022 l ng y bà à à ắt đầu nhận niên kim của ông T. Bảo Việt bắt đầu trả tiền niên kim đầu tiên cho ông T với số tiền là 6.000.000đồng v o ng y 14/09/2022 v tià à à ếp tục trả h ng nà ăm (mỗi năm 6.000.000đồng) cho đến khi ông T chết. b. Tr ườ ng h ợ p ng ườ i đượ c b ả o hi ể m b ị th ươ ng t ậ t to n bà ộ v ĩ nh vi ễ n do tai n ạ n * Trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật to n bà ộ vĩnh viễn do tai nạn xảy ra sau ng y à đầu tiên kể từ khi hợp đồng có hiệu lực: công ty bảo hiểm sẽ dừng thu phí v duy trì hà ợp đồng. * Công ty bảo hiểm không dừng thu phí trong các trường hợp sau: - Người được bảo hiểm bị thương tật to n bà ộ vĩnh viễn do tai nạn xảy ra v o ng y à à đầu tiên khi hợp đồng có hiệu lực (người tham gia bảo hiểm vẫn phải đóng phí bình thường). - Người được bảo hiểm bị thương tật to n bà ộ vĩnh viễn do các nguyên nhân loại trừ sau: + H nh à động cố ý của người được bảo hiểm hoặc người được hưởng quyền lợi bảo hiểm hoăc người tham gia bảo hiểm. + Người được bảo hiểm tham gia các hoạt động h ng không (trà ừ khi với tư cách l h nh khách), các cuà à ộc diễn tập, huấn luyện quân sự, tham gia chiến đấu của các lực lượng vũ trang, các cuộc thi đấu thể thao nguy hiểm. + Hoạt động tội phạm của người được bảo hiểm. + Ảnh hưởng của rượu bia, ma tuý v các chà ất kích thích khác. + Động đất, núi lửa, nhiễm phóng xạ hoặc các thảm hoạ tự nhiên khác. + Chiến tranh, nội chiến, bạo động, nổi loạn v các sà ự kiện mang tính chất chiến tranh khác. c. Tr ườ ng h ợ p ng ườ i đượ c b ả o hi ể m ch ế t * Trả tiền mai táng phí bằng giá trị của một niên kim khi người được bảo hiểm chết vì bất kỳ nguyên nhân n o, bà ất kể v o thà ời điểm n o sau khi hà ợp đồng phát sinh hiệu lực. * Trường hợp người được bảo hiểm chết sau ng y bà ắt đầu nhận niên kim m chà ưa đủ 10 niên kim thì công ty bảo hiểm sẽ trả số chênh lệch giữa [...]... điểm của Bảo hiểm niên kim nhân thọ 4.1 Ưu điểm của Bảo hiểm niên kim nhân thọ Cũng giống như các sản phẩm Bảo hiểm nhân thọ khác Bảo hiểm niên kim nhân thọ ngoài tính chất bảo hiểm còn mang tính chất tiết kiệm Đây là một ưu điểm lớn đối với nghiệp vụ bảo hiểm niên kim nhân thọ, vì người dân Việt Nam có truyền thống tiết kiệm và dành dụm cho tuổi già Bảo hiểm niên kim nhân thọ ra đời đảm bảo được công... giá chấp nhận của Bảo hiểm niên kim nhân thọ Cung của thị trường bảo hiểm niên kim nhân thọ là hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ nhằm cung cấp dịch vụ bảo hiểm niên kim nhân thọ Trong lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, lúc đầu chỉ có Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam( Bảo Việt) triển khai bảo hiểm niên kim nhân thọ, đến nay thị trường đã có 5 doanh nghiệp (Bảo Việt, Prudential, Bảo Minh- CMG,... Bảo hiểm nhân thọ chưa được rỏ ràng dẫn đến các công ty Bảo hiểm nhân thọ chưa có điều kiện hoàn thiện tốt sản phẩm của mình hơn III BẢO HIỂM NIÊN KIM NHÂN THỌ VỚI MỘT SỐ DỊCH VỤ TÀI CHÍNH VÀ BẢO HIỂM XÃ HỘI 1 Bảo hiểm niên kim nhân thọ với gửi tiền tiết kiệm ngân hàng 1.1 Tính chất Tiết kiệm Ngân hàng chỉ mang tính tiết kiệm đơn thuần, Bảo hiểm niên kim nhân thọ kết hợp bảo hiểm với tiết kiệm Tính bảo. .. thị trường Bảo hiểm niên kim nhân thọ bao gồm các thành phần sau: 3.1 Người tham gia Bao gồm tất cả cá nhân, đơn vị kinh tế, tổ chức xã hội và các cơ quan Nhà nước, họ là những người trực tiếp tham gia bảo hiểm niên kim nhân thọ 3.2 Doanh nghiệp Bảo hiểm nhân thọ Là các doanh nghiệp cung cấp các dịch vụ Bảo hiểm niên kim nhân thọ trực tiếp cho các tổ chức, cá nhân khi tham gia bảo hiểm Họ thể hiện mặt... định số 563/QĐ/BTC cho phép Tổng Công ty Bảo hiểm Việt Nam triển khai hai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ mới là Bảo hiểm nhân thọ trọn đời và Niên kim nhân thọ cùng với hai điều khoản riêng là Bảo hiểm sinh kỳ thuần tuý và Bảo hiểm tử kỳ Từ đó đến nay sản phẩm Niên kim nhân thọ ngày càng được hoàn thiện Cùng với việc ra đời của sản phẩm Bảo hiểm niên kim nhân thọ thì các Công ty đã chú trọng hơn đến việc... + Giả định về thời gian thanh toán Phí Bảo hiểm niên kim nhân thọ còn phải đảm bảo yếu tố cạnh tranh Yếu tố này phụ thuộc vào thị trường hiện tại cũng như tương lai của công ty, thuế và một số vấn đề liên quan đến hệ thống quản lý vĩ mô của Chính phủ 5.2 Tính phí bảo hiểm niên kim nhân thọ Phí bảo hiểm niên kim nhân thọ là một lượng tiền xác định mà người tham gia Bảo hiểm niên kim nhân thọ đóng góp... trường dịch vụ Bảo hiểm niên kim nhân thọ, hàng hoá không mang vật chất cụ thể mà nó vô hình, sản phẩm chỉ được thể hiện thông qua quá trình ký kết hợp đồng giữa người tham gia bảo hiểm với công ty bảo hiểm Thông qua việc ký kết này, cũng giống như các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác thị trường bảo hiểm niên kim nhân thọ được hình thành Thị trường bảo hiểm niên kim nhân thọ thể hiện các đặc trưng sau:... lợi bảo hiểm Người tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người được hưởng quyền lợi bảo hiểm cần nộp cho cơ quan bảo hiểm các giấy tờ sau để làm thủ tục giải quyết quyền lợi bảo hiểm + Trường hợp đến hạn nhận niên kim - Giấy yêu cầu nhận niên kim - Các giấy tờ khác theo yêu cầu của cơ quan bảo hiểm + Trường hợp người được bảo hiểm chết - Giấy yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm - Hợp đồng bảo. .. bán bảo hiểm, cung đáp ứng cầu, các Công ty môi giới bảo hiểm đã hình thành và phát triển Công ty môi giới bảo hiểm là những người đại diện cho khách hàng lựa chọn các doanh nghiệp bảo hiểm, thu xếp các hợp đồng bảo hiểm để người tham gia bảo hiểm có được loại hình bảo hiểm phù hợp với phí bảo hiểm tốt nhất Công ty môi giới bảo hiểm luôn bảo vệ quyền lợi cho người tham gia bảo hiểm 3.4 Đại lý bảo hiểm. .. gia bảo hiểm yêu cầu huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm - Giấy đề nghị huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm - Hợp đồng bảo hiểm gốc - Các giấy tờ khác theo yêu cầu của cơ quan bảo hiểm Cơ quan bảo hiểm có trách nhiệm giải quyết quyền lợi bảo hiểm cho người tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm hoặc người được hưởng quyền lợi bảo hiểm trong thời hạn 30 ngày kể từ ngày nhận được hồ sơ yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm đầy . CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM NIÊN KIM NHÁN THỌ V THÀ Ị TRƯỜNG BẢO HIỂM NIÊN KIM NH N THÂ Ọ I - KHÁI QUÁT CHUNG V Ề B Ả O HI Ể M NIÊN KIM NHÂN TH Ọ Bảo. tính phí bảo hiểm niên kim nhân thọ. 5.1. Nguyên tắc tính phí Bảo hiểm niên kim nhân thọ Phí Bảo hiểm niên kim nhân thọ được xác định sao cho tất cả các khoản