Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại sở I ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam

Một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại sở I ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam 3.1 Phương hướng hoạt động của sở I ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam Trong xu thế hợp tác kinh tế quốc tế đang diễn ra mạnh mẽ hiện nay, các quốc gia, các nhà đầu tư có thể chọn đầu tư vào những ngành khác nhau, ở những nước khác nhau tuỳ thuộc vào phân tích và phán đoán của mình. Xu thế đó dẫn đến ngân hàng với những hoạt động tín dụng, thanh toán, chuyển tiền ngày càng trở nên quan trọng và có nhiều cơ hội để tồn tại và phát triển, tuy nhiên chính xu thế đó cũng làm cho ngày càng có nhiều ngân hàng ra đời, nhiều ngân hàng đặt chi nhánh ở nước ta làm cho tình hình cạnh tranh trong các ngân hàng đã gay gắt nay lại càng gay gắt hơn, chính vì vậy ngân hàng muốn tồn tại và phát triển thì phải có những biện pháp, kế hoạch, phương hướng hoạt động hợp lý, vừa phù hợp với khả năng của ngân hàng vừa phù hợp với nhu cầu thị trường để thắng trong cạnh tranh. Bước vào năm hoạt động mới, sở I NHĐT&PTVN cũng đã nghiên cứu và xây dựng cho mình một kế hoạch, phương hướng hoạt động trong thời gian tới. Nội dụng phương hướng như sau: 3.1.1. Lành mạnh hoá nâng cao năng lực tài chính. Định hướng này được thể hiện cụ thể thông qua hai hoạt động chính . - Xây dựng kế hoạch tài chính lành mạnh gắn với thực hiện hạch toán kế toán đầy đủ theo nguyên tắc tự trang trải và cẩn trọng, nâng cao hiệu quả kinh doanh, cơ cấu lại các nguồn thu và thực hiện tiết kiệm chi phí, đảm bảo đủ trang trải chi phí, quản lý chi tiêu theo định mức, trích dự phòng rủi ro tín dụng. - Xây dựng kế hoạch, phương án nhằm xử lý nợ tồn đọng từ 31/12/2002 về trước, từng bước nâng cao chất lượng tín dụng. 3.1.2 Cải thiện cơ cấu Nợ - Có. 3.1.2.1. Tăng trưởng nguồn vốn: Thực hiện điều này, Ngân hàng lập kế hoạch chăm sóc khách hàng có số dư tiền gửi lớn, thường xuyên đồng thời tích cực tìm kiếm và phát triển khách hàng có tiềm năng tiền gửi lớn như hệ thống kho bạc, các tổng công ty, các công ty bảo hiểm. + Mở rộng mạng lưới huy động vốn, chú trọng tạo hình ảnh riêng của SGD I, tao sự tin tưởng, an tâm đối với khách hàng nói chung và khách hàng là dân cư nói riêng. + Nghiên cứu, thực hiện các hình thức huy động như tiết kiệm gửi góp, nhận và trả tiết kiệm tại nhà, thường xuyên theo dõi tình hình lãi suất thị trường, dự báo xu hướng biến động và đưa ra mức lãi suất hợp lý, linh hoạt. + Nâng cao chất lượng dịch vụ, cải tiến quy trình nghiệp vụ, giảm thủ tục giấy tờ không cần thiết, tăng năng suất phục vụ khách hàng, kết hợp các dịch vụ khác với công tác huy động vốn, thông qua khách hàng cũ để thu hút những khách hàng mới đến với ngân hàng, phấn đấu giảm sự phụ thuộc của ngân hàng vào một số khách hàng có số lượng tiền gửi lớn. + Từng bước thí điểm giao chỉ tiêu huy động vốn tiền gửi khách hàng đối với cán bộ giao dịch trực tiếp, kế toán, thanh toán quốc tế giao chỉ tiêu huy động vốn dân cư hàng quý đối với quỹ tiết kiệm có gắn với động lực vật chất. + Vận dụng các cơ chế hiện hành tổ chức và điều hành nguồn vốn linh hoạt, phấn đấu dần dần điều chỉnh cơ cấu tài sản nợ - có phù hợp, hạn chế rủi ro về cơ cấu loại tiền, lãi suất đối với hoạt động ngân hàng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. 3.1.2.2. Tăng trưởng, nâng cao chất lượng tín dụng: + Duy trì thường xuyên công tác tổ chức, đánh giá phân loại khách hàng theo định kỳ trên cơ sở thông tin có chọn lọc. Từ đó xây dựng giới hạn tín dụng và hạn mức tín dụng cho từng khách hàng, có chính sách lãi suất phù hợp, kết hợp với chính sách phát triển sản phẩm và dịch vụ theo hướng đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng để có thể gia tăng số dịch vụ cung cấp cho từng khách hàng, và để tăng doanh số giao dịch. + Mở rộng tín dụng sang các lĩnh vực và các thành phần kinh tế khác như công ty cổ phần, các doanh nghiệp có vốn đầu tư nước ngoài, thí điểm chọn lựa một số công ty cổ phần có uy tín để thực hiện đầu tư trên cơ sở các quy định, có kế hoạch tiếp thị và khai thác khách hàng trong khu vực công nghiệp. + Tăng cường thu thập thông tin về các chương trình đầu tư phát triển của thành phố, của các bộ ngành, các tổng công ty, kết hợp với tình hình hoạt động của doanh nghiệp nhằm xây dựng kế hoạch tiếp cận cụ thể, với các chính sách áp dụng phù hợp, đáp ứng đúng nhu cầu khách hàng. + Mạnh giạn mở rộng tín dụng ngắn hạn trong các ngành nghề phi xây lắp một cách có chọn lọc đối với một số doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, sản phẩm có sức cạnh tranh trên thị trường . + Thực hiện nghiêm túc luật tổ chức tín dụng, và quy trình tín dụng của ngành, nâng cao vai trò công tác thẩm định dự án trong xét duyệt cho vay, tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát, nhất là đối với các doanh nghiệp có dấu hiệu khó khăn, nhằm không để phát sinh thêm nợ quá hạn và rủi ro trong tín dụng. + Mở rộng tín dụng ngoại tệ đối với các khách hàng có khả năng tái tạo ngoại tệ hoặc tìm được nguồn cung ngoại tệ từ các doanh nghiệp khác, cho vay kết hợp với áp dụng một số biện pháp phòng chống rủi ro tỷ giá, xác định khả năng hỗ trợ ngoại tệ của SGD đối với một số khách hàng có doanh số giao dịch lớn. 3.1.3. Dịch vụ và công nghệ ngân hàng. + Trang bị thêm các máy tính chủ, có tốc độ xủ lý cao phục vụ mạng dịch vụ cung cấp cho khách hàng như Homebanking, phonebanking nhằm mở rộng hơn nữa các dịch vụ ngân hàng. + Tuân thủ quy trình ISO do NHĐT&PT trung ương ban hành về công nghệ thông tin. + Có kế hoạch từng bước thực hiện hạch toán phân tán đối với các nghiệp vụ tín dụng, điều hành nguồn vốn nhằm tăng nhanh tốc độ phục vụ khách hàng, nhất là tốc độ thanh toán và tăng cường khả năng kiểm soát kế toán. Đặc biệt chú trọng đến khả năng tự xây dựng chương trình phần mềm ứng dụng phục vụ các mặt nghiệp vụ, phục vụ công tác điều hành kinh doanh của SGD . 3.1.4 Công tác tổ chức và đào tạo cán bộ. + phát động phong trào tự nghiên cứu khoa học để khuyến khích mọi người tích cực tham gia nghiên cứu, nâng cao trình độ nghiệp vụ. + Thường xuyên tổ chức hội nghị, hội thảo, mời chuyên gia trong các linh vực chính trị, kinh tế, xã hội, ngân hàng đến nói chuyện. Chú trọng hình thức tập huấn nghiệp vụ đối với cơ chế, chế độ hướng dẫn mới hoặc các đợt hoạt động lớn. 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại sở I ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam. 3.2.1 Các giải pháp thuộc về phía ngân hàng. 3.2.1.1 Các giải pháp về huy động vốn. Hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại là nhận tiền gửi và cho vay, chính vì vậy vốn đầu vào mà cụ thể là kỳ hạn nguồn vốn, quy mô vốn và lãi suất đầu vào có ảnh hưởng rất lớn đến kế hoạch sử dụng vốn, chi phí vốn và cuối cùng nó ảnh hưởng đến lợi nhuận của ngân hàng. Yếu tố quan trọng đầu tiên mà chúng ta phải nói tới là quy mô vốn huy động được. Lượng vốn huy động được càng lớn thì khả năng đáp ứng các khoản tín dụng càng được đảm bảo. Trong quá trình hoạt động của mình các ngân hàng đều tìm mọi cách để thu hút được nhiều vốn từ các nguồn khác nhau. Sở giao dịch I NHĐT&PTVN cũng không nằm ngoại lệ. Để thu hút được nhiều vốn với chi phí hợp lý theo tôi sở I NHĐT&PTVN có thể thực hiện một số giải pháp sau đây : + Đa dạng hoá các hình thức huy động vốn: Vốn có thể được huy động bằng nhiều hình thức khác nhau như huy động trực tiếp từ các nguồn thông qua hệ thồng các quầy, các quỹ của ngân hàng tại các trung tâm và các chi nhánh, hay thông qua phát hành trái phiếu, chứng chỉ tiền gửi vv. Hiện nay, thị trường chứng khoán việt nam đã ra đời và đang hoạt động, đây là điều kiện thuận lợi để sở I NHĐT&PTVN thu hút vốn thông qua phát hành trái phiếu . + Tiến hành thu hút vốn nhàn rỗi từ dân cư thông qua việc mở rộng hệ thống các chi nhánh, mạng lưới các quầy đến các khu dân cư: Hiện nay, vốn nhàn rỗi trong dân cư là rất lớn, điều này xuất phát từ nhiều nguyên nhân song có một số nguyên nhân quan trọng là tâm lý muốn cất trữ bằng tiền giấy và vàng trong dân cư còn nặng; người dân chưa có điều kiện tiếp xúc với ngân hàng và các dịch vụ ngân hàng; không có hướng để đầu tư. Tình trạng này dẫn đến vốn nhàn rỗi trong dân cư không được đầu tư gây lãng phí nguồn lực xã hội, chính vì vậy trong quá trình lập kế hoạch kinh doanh ngân hàng cần phải chú trọng tuyên truyền, mở rộng mạng lưới huy động đến khu dân cư giúp người dân dễ dàng và có điều kiện tiếp xúc với ngân hàng, gửi tiền vào ngân hàng và sử dụng các dịch vụ ngân hàng. + Đối với các doanh nghiệp ngân hàng phải tiếp xúc thường xuyên, tìm hiểu nhu cầu của họ, khuyến khích họ mở tài khoản tiền gửi, thực hiện thanh toán qua ngân hàng, đồng thời trong quá trình đó ngân hàng cũng phải không ngừng từng bước nâng cao chất lượng các dịch vụ để đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng và nâng cao khả năng cạnh tranh của ngân hàng. + Mỗi chi nhánh ngân hàng cần có biện pháp tăng thị phần huy động vốn của mình trên địa bàn họ phụ trách . Đây là hướng thực hiện hết sức quan trọng, vì hiệu quả của sở I NHĐT&PTVN là tập hợp hiệu quả huy động vốn của các chi nhánh nhỏ. Mỗi chi nhánh nhỏ thuộc ngân hàng mà tăng thị phần của mình trên khu vực phụ trách thì sẽ góp phần thực hiện tốt kế hoạch hoạt động của ngân hàng đã đề ra trong chiến lược về huy động vốn của sở I NHĐT&PTVN. Để thực hiện được điều này, cần phải đưa ra một số chính sách đãi ngộ đối với các chi nhánh có khả năng khai thác, huy động tốt các nguồn vốn mà cụ thể là họ phải đưa ra các chính sách thưởng đối với các chi nhánh thực hiện tốt. + Thực hiện tốt chính sách khuyến khích đối với các khách hàng : Ngân hàng luôn có những khách hàng truyền thống, khách hàng mới và khách hàng tiềm năng, chính vì vậy cần phải đưa ra các chính sách khuyến khích đối với các khách hàng. Cụ thể đối với các khách hàng truyền thống lâu năm, có quan hệ tốt với ngân hàng, ngân hàng có thể cho họ hưởng một số chính sách ưu đãi như cung cấp các dịch vụ với giá rẻ hơn bình thường, tặng quà cho khách .vv nhằm giữ khách quan hệ với ngân hàng và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng một cách thường xuyên. Đối với các khách hàng mới quan hệ và khách hàng tiềm năng mà ngân hàng đang ngắm đến trong tương lai thì ngân hàng cần thực nhiện tốt việc cung cấp các dịch vụ nhanh chóng, thuận tiện và có chất lượng cao, đồng thời thường xuyên tuyên truyền cho mọi người thấy được lợi ích khi quan hệ với ngân hàng và sự tiện lợi khi sử dụng các sản phẩm mà ngân hàng cung cấp, nhằm nâng cao khả năng thu hút vốn tới mức tối đa. + Ngân hàng cần đề ra khung lãi suất áp dụng cho từng kỳ hạn, cho phép các chi nhánh có thể linh hoạt áp dụng mức lãi suất khác nhau. Hiện nay, canh tranh giữa các ngân hàng trở nên ngày càng gay gắt, các ngân hàng trên cùng một địa bàn có thể áp dụng mức lãi suất tiền gửi cao hơn so với chi nhánh của sở I để thu hút vốn, vì vậy nếu áp dụng mức lãi suất cứng thì dẫn đến lãi suất có thể thấp hơn lãi suất của các ngân hàng trên cùng địa bàn và đương nhiên phần vốn thu được của ngân hàng sẽ giảm gây khó khăn cho cấp tín dụng cho các khách hàng, vì vậy cần phải cho phép các chi nhánh áp dụng linh hoạt các mức lãi suất huy động trong từng thời kỳ, từng địa bàn để có khả năng thu hút vốn cao nhất . + tìm kiếm các nguồn tài trợ, uỷ thác của các chính phủ, các tổ chức phi chính phủ các tổ chức kinh tế, khi họ muốn chuyển vốn để thực hiện các hoạt động phát triển kinh tế, xã hội, văn hoá vv trong nước. 3.2.1.2 Đa dạng hoá các hình thức cho vay và đầu tư trung và dài hạn nhằm phân tán tránh rủi ro . Các khoản tín dụng ngân hàng thường phải đối đầu với rủi ro, và có thể gây ra thiệt hại kinh tế và uy tín cho ngân hàng, chính lý do đó mà trong quá trình hoạt động của mình sở I NHĐT&PTVN cần phải tìm cách đa dạng hoá các hình thức cho vay và đầu tư để tránh rủi ro, muốn thực hiện được điều đó sở I NHĐT&PTVN có thể thực hiện các biện pháp sau đây: + Khai thác tốt các khách hàng truyền thống : Sở I NHĐT&PTVN là một sở của ngân hàng đầu tư và phát triển trung ương, trước đây khách hàng của họ là các nhà thầu và các đơn vị trong xây dựng cơ bản. Hiện nay, sở đã thực sự chuyển sang kinh doanh thương mại không thực hiện cho vay theo kế hoạch của nhà nước song tiềm năng khách hàng trong lĩnh vực xây dựng cơ bản vẫn là rất lớn. Ngân hàng cần phải thường xuyên tìm kiếm, tiếp xúc với khách hàng để có được các hợp đồng tín dụng trung và dài hạn có mức rủi ro thấp. + Mở rộng và khai thác tốt các khách hàng là các doanh nghiệp ngoài quốc doanh. Sau hơn 15 năm mở cửa nền kinh tế, thực hiện đường lối lãnh đạo của đảng công sản việt nam, đất nước ta đã thu được các thành tựu đáng khích lệ, bên cạnh sự phát triển của các doanh nghiệp nói chung, sử phát triển của các doanh nghệp ngoài quốc doanh là một điểm đáng chú ý. Nhiều doanh nghiệp ngoài quốc doanh đã có tiềm lực rất mạnh, số vốn lớn, nhân lực tốt vv và hiện nay đang vươn mạnh đầu tư ra nhiều lĩnh vực. Trước thực tế đó đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên đi sâu, đi sát hơn với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh, chủ động nắm bắt nhu cầu của họ để trên cơ sở đó xem xét, phân tích lập kế hoạch tín dụng. + Tăng cường công tác thu thập thông tin, tìm kiếm các dự án mới. + Lập kế hoạch đầu tư, góp vốn liên doanh với các doanh nghiệp. Khi thực hiện góp vốn liên doanh với các doanh nghiệp, ngân hàng sẽ có thể giúp cho doanh nghiệp có khả năng phát triển thông qua khả năng tài chính của mình, đồng thời họ có thể kiểm soát tốt các khoản vốn đầu tư khi được cử đại diện của mình tham gia vào ban giám đốc cuả doanh nghiệp, qua đó làm giảm khả năng xẩy ra các rủi ro, không những thế còn có thêm một nguồn thu đáng kể đóng góp vào thu nhập của ngân hàng . 3.2.1.3 Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý. Hoạt động tín dụng là hoạt động chính của ngân hàng, nó đem lại phần lớn thu nhập vì vậy rất được chú trọng. Hoạt động đó không thể diẽn ra một cách tự phát, thiếu tính tổ chức mà phải được thực hiện theo các chỉ dân thống nhất trong toàn bộ ngân hàng sao cho vừa bảo đảm tính chính xác, chặt chẽ khoa học vừa tạo ra căn cứ để các cán bộ ngân hàng thực hiện. Tập hợp các định hướng đó gọi là chính sách tín dụng của ngân hàng. Để xây dựng chính sách tín dụng hợp lý cần thực hiện một số biện pháp sau: + Trước hết cần chú ý đến ba mục tiêu mà chính sách tín dụng cần đạt đến là: - Tăng trưởng, mở rộng khối lượng tín dụng, tăng lợi nhuận cho ngân hàng. - Đảm bảo an toàn trong hoạt động, hạn chế rủi ro đến mức thấp nhất. - Hướng tới sự lành mạnh và hiệu quả của các khoản tín dụng. Bất cứ một ngân hàng thương mại nào muốn đạt được các mục tiêu kinh doanh thì phải hoạch định cho mình một chính sách tín dung thích hợp, để sử dụng các nguồn vốn hiện có một cách có hiệu quả. Ngân hàng xác định cho mình những yếu tố có thể đáp ứng cho khách như quy mô tin dụng, giới hạn tín dụng; thời hạn tín dụng; các loại hình tín dụng và đặc biệt là xác định được lĩnh vực tài trợ mũi nhọn của mình. Vì môi trường kinh tế, môi trường xã hội thường xuyên thay đổi dẫn đến các yếu tố khác cũng thay đổi theo nên chính sách tín dụng của ngân hàng chỉ phù hợp trong một khoảng thời gian nào đó tương ứng với các dự đoán về sự thay đổi của các yếu tố xung quanh. Ngân hàng cần phải thường xuyên nghiên cứu, xem xét và dự đoán lại xu hướng thay đổi của các yếu tố sau một khoảng thời gian, trên cơ sở đó sẽ sửa đổi, bổ sung một số điều sao cho phù hợp với tình hình mới. Một số công việc mà ngân hàng cần thực hiện : + Tổ chức phân tích dự đoán sự thay đổi và các tác động có thể gây ra khi đường lối, chính sách, luật pháp của chính phủ thay đổi, ý thức được yếu tố này là hết sức quan trọng vì khi chính sách cuả nhà nước thay đổi sẽ dẫn đến hàng loạt các yếu tố khác thay đổi theo có thể gây bất lợi đối với hoạt động tín dụng của ngân hàng. Ta có thể lấy một số ví dụ, khi chính sách thay đổi thì mức độ ưu tiên cho các ngành kinh tế, các thành phần kinh tế khác nhau là khác nhau, thuế sẽ thay đổi; mức độ chặt chẽ trong quản lý của nhà nước đối với các doanh nghiệp cũng thay đổi vv. Tất cả những điều trên dẫn đến những thay đổi trong sản xuất kinh doanh và ảnh hưởng đến thu nhập của doanh nghiệp và sẽ gây ra rủi ro cho các khoản tín dụng của ngân hàng . + Cần xây dựng chính sách tín dụng đối với các vùng kinh tế trọng điểm, như vùng kinh tế trọng điểm phía nam ( Thành phố Hồ Chí Minh, Đồng Nai, Bình Dương ), vì các vùng kinh tế này tập trung nhiều khu công nghiệp, nhiều dự án đầu tư nước ngoài vv rất cần vốn, đây là khu vực thị trường đầy hứa hẹn cho ngân hàng. + Tổ chức các buổi họp giữa ngân hàng với khách hàng, để nghe phản ánh từ phía khách hàng những điểm hợp lý và chưa hợp lý trong chính sách tín dụng, trên cơ sở đó sẽ có kế hoạch để chỉnh sữa các điểm chưa hợp lý, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng và khai thác khách hàng bền vững. 3.2.1.4 Nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư: Hồ sơ trong dự án đầu tư là tài liệu đầu tiên cung cấp thông tin về dự án của khách hàng, thông qua các hồ sơ ngân hàng sẽ biết được quy mô dự án, thời gian xây dựng, thời gian dự án bắt đầu đi vào hoạt động, chi phí, thu nhập, lợi nhuận mà dự án đem lại và các thông tin cụ thể khác. Việc nắm chắc tình hình thực tế của khách hàng là hết sức cần thiết, nó sẽ giúp ngân hàng đưa ra những quyết định hợp lý khi xem xét có nên cấp tín dụng cho dự án hay không, các thông tin có độ chính xác cao từ thẩm định dự án sẽ giúp giảm thiểu các sai sót, thiếu chính xác khi phân tích tín dụng. Hiện nay, cũng với sự phát triển lành mạnh và xu hướng phát triển đi lên của hầu hết các doanh nghiệp, thì đã có không ít các doanh nghiệp đã lợi dụng cơ chế kinh tế khá thông thoáng để thực hiện các hành vi sai trái, cố tình lừa đảo ngân hàng để chiếm dụng vốn thu lợi bất chính. Thực tế những năm vừa qua cho thấy, các ngân hàng nói chung đã hết sức chú ý đến công tác thẩm định dự án đầu tư nói riêng và phân tích tín dụng nói chung, song rất nhiều vụ lừa đảo đã xây ra gây thất thoát hàng ngàn tỷ đồng cho các ngân hàng, những yếu tố trên có nhiều nguyên nhân song có một nguyên nhân hết sức quan trọng đó là việc thẩm định dự án đầu tư và phân tích tín dụng của ngân hàng là chưa tốt, chất lượng chưa cao. Việc tìm ra nguyên nhân của sự việc là quan trọng song chỉ dừng ở đó là chưa đủ, ngân hàng cần phải thực hiện các biện pháp cụ thể. + Nâng cao năng lực, trình độ chuyên môn của cán bộ phân tích, thẩm định dự án, muốn vậy phải thường xuyên xây dựng phong trào tự đào tạo, tìm hiểu các kiến thức trong các cán bộ ngân hàng thông qua sách báo, tạp chí và các phương tiện thông tin đại chúng khác. Thường xuyên mở các lớp bồi dưỡng trình độ chuyên [...]... của ngân hàng cũng như công cuộc phát triển kinh tế của đất nước Qua hơn 10 năm xây dựng và trưởng thành, Sở I ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam không ngừng phát triển trở thành một trong số những ngân hàng thương m i quốc doanh hàng đầu , những kinh nghiệm trong hoạt động của sở I ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam là một b i học quý báu Khó khăn là không bao giờ hết, đặc biệt là trong m i. .. hiện nay song v i bề dầy truyền thống , ết hợp v i tư duy sáng suốt, việc chỉ đạo i u hành kiên quyết, sáng tạo của nban lãnh đạo, sở I ngân hàng đầu tư sẽ vượt qua m i trở ng i để hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ mà Đảng, cChính phủ và nhân dân tin tư ng giao phó Đ i v i em, việc tìm hiểu nghiên cứu đề t i Một số gi i pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và d i hạn t i sở giao dịch I ngân hàng. .. thông tin chính xác, đáng tin cậy và kịp th i cho ngân hàng giúp nâng cao chất lượng của các khoản tín dụng Kết Luận Trong những năm qua, cùng v i những hoạt động khác trong lĩnh vực t i chính ngân hàng, hoạt độn tín dụng của sở giao dịch I ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam luôn tự đ i m i và hoàn thiện, khắc phục những hạn chế và khó khăn còn tồn t i góp phần không nhỏ trong việc nâng cao hiệu... ph i, từ đó sẽ có quyết định tín dụng đúng đắn nhất v i r i ro thấp nhất 3.2.1.8 Thiết lập quỹ dự phòng bù đắp r i ro của ngân hàng Hoạt động của ngân hàng luôn gắn liền v i các r i ro, r i ro có nhiều lo i như r i ro tín dụng, r i ro h i đo i, r i ro l i suất vv Trong những r i ro thì r i ro tín dụng được đặc biệt chú ý Quá trình đầu tư phát triển kinh tế cần một lượng vốn rất lớn, th i hạn d i dẫn... trong cơ chế tín dụng hiện nay Mục đích của các khoản tín dụng là giúp khách hàng có thêm vốn để phát triển sản xuất kinh doanh, mang l i hiệu quả kinh tế cho cả khách hàng và cho xã h i những cũng ph i đảm bảo việc trả nợ cả gốc và l i cho ngân hàng để ngân hàng có thể tồn t i và phát triển Khi ngân hàng ph i áp dụng các biện pháp xứ lý các t i sản đảm bảo của khách để thu nợ có nghĩa là khách hàng đã... không ph i là biện pháp tốt nhất tuy nhiên là biện pháp rất cần thiết để giảm nhẹ thiệt h i cho ngân hàng khi các khả năng xấu xẩy ra + Ngân hàng cần thực hiện nghiêm túc về thủ tục thế chấp trong quá trinh cho vay Gi i pháp này gắn liền v i v i việc nâng cao năng lực công tác và phẩm chất đạo đức của ngư i cán bộ tín dụng Việc nâng cao năng lực cán bộ trong việc thẩm định dự án, đánh giá giá trị t i sản... trên đã và đang được ngân hàng áp dụng một cách có hiệu quả Tuy nhiên những khoản nợ quá hạn, khó đ i vẫn xẩy ra đ i h i ngân hàng ph i có hướng gi i quyết hợp lý 3.2.1.7 Các biện pháp xử lý các khoản nợ quá hạn Khi các khoản nợ quá hạn, nợ khó đ i xẩy ra, ngân hàng ph i tìm biện pháp thích hợp để xử lý Có hai biện pháp cơ bản để gi i quyết tình trạng đó, đó là biện pháp khai thác và biện pháp thanh... nâng cao trình độ thì sẽ bị thua thiệt trong kinh doanh, mất thị phần vv Sau đây t i xin kiến nghị một số gi i pháp để ngân hàng thực hiện tốt công tác này + Bổ xung đ i ngũ cán bộ ngân hàng trẻ, có năng lực, nhiệt tình, hăng h i, i u này đ i h i công tác tuyển ngư i trong các ngân hàng ph i được thực hiện nghiêm túc hơn để có được các cán bộ có chất lượng cao + Đ i v i các cán bộ tín dụng ph i giao... nợ quá hạn và tỷ lệ nợ qúa hạn là yêu cầu hàng đầu cần ph i thực hiện Sau đây t i xin đưa ra một số gi i pháp nhằm ngăn ngừa và hạn chế nợ quá hạn đ i v i ngân hàng Các biện pháp ngăn ngừa nợ quá hạn * Tìm hiểu, phân tích, đánh gía chính xác tình hình khách hàng Hoạt động tín dụng là quan hệ vay mượn giữa ngân hàng và khách hàng vì vậy việc đánh giá chính xác tình hình thực tế của khách hàng sẽ phần... t i sản chứa đựng phần lớn r i ro có thể gây thiệt h i cho ngân hàng Một trong những tình trạng không thuận l i thường xẩy ra trong các ngân hàng gây cản trở đến sự phát triển đó là nợ quá hạn và tỷ lệ nợ quá hạn trên tổng dư nợ thường cao Mặt khác đây là hai chỉ tiêu chủ yếu phản ánh chất lượng tín dụng vì vậy để nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng thì việc ngăn ngừa và từng bước giảm nợ quá hạn . Một số gi i pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và d i hạn t i sở I ngân hàng đầu tư và phát triển việt nam 3.1 Phương hướng hoạt động của sở I ngân. v i cơ chế, chế độ hướng dẫn m i hoặc các đợt hoạt động lớn. 3.2 Một số gi i pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng trung và d i hạn t i sở I ngân hàng đầu