PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI, TIẾT KIỆM TẠI NH ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG NAI 2.1 Khái quát về NH Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai 2.1.1 Tổng q

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG TIỀN GỬI, TIẾT KIỆM TẠI NH ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH ĐỒNG NAI

2.1 Khái quát về NH Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai 2.1.1 Tổng quan qua 30 năm hình thành và phát triển của Ngân hàng Đầu

tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai

2.1.1.1 Giai đoạn 1977 – 1980

Sau ngày miền nam giải phóng, để khôi phục kinh tế sau chiến tranh, mục tiêu nhiệm vụcủa công cuộc khôi phục phát triển kinh tế cần sử dụng một nguồn vốn lớn để phục vụ mục tiêukiến thiết cơ bản Do đó đòi hỏi cần phải có một cơ quan chuyên trách quản lý để nâng cao chấtlượng quản lý nguồn vốn đó, năm 1977 Chi hàng kiến thiết tỉnh Đồng Nai được thành lập trựcthuộc Sở Tài Chính (tiền thân của BIDV Đồng Nai hiện nay)

Với biên chế gồm 24 cán bộ công nhân viên do Đ/c Nguyễn Thanh Bình lãnh đạo, đã hoànthành xuất sắc các nhiệm vụ cấp phát, quản lý vốn kiến thiết cơ bản: các công trình thuộc cơ sở

hạ tầng đường sá, thủy lợi, các công sở, trường học, bệnh viện, trạm xá, xí nghiệp, nhà máy, cácnông lâm trường, trạm trại…từ thành phố Biên Hòa đến các vùng xa, vùng sâu như Tân Phú,Định Quán, Xuyên Mộc, Vĩnh Cửu…lần lượt được ra đời như các công trình thủy lợi SongMây, đập Đa Tôn, QL 1, QL 15, QL 20, liên tỉnh lộ 23, 24, 25…những công trình này đã gópphần tạo nên một diện mạo mới, một sinh khí mới trong những năm đầu xây dựng chủ nghĩa xãhội trên địa bàn tỉnh Đồng Nai

2.1.1.2 Giai đoạn 1981 – 1990

Chuyển sang thời kỳ khôi phục kinh tế sau khi đất nước thống nhất, thực hiện quyết định

số 259-CP của Hội đồng Chính phủ ngày 24/6/1981, chuyển ngân hàng Kiến thiết Việt Namtrực thuộc Bộ Tài Chính sang trực thuộc NHNN Việt Nam và thành lập BIDV Tại Đồng NaiChi hàng kiến thiết tỉnh Đồng Nai trực thuộc Sở Tài Chính cũng được đổi tên thành Chi nhánhngân hàng đầu tư và xây dựng tỉnh Đồng Nai trực thuộc sự quản lý của NHNN tỉnh Đồng Nai

Có chức năng, nhiệm vụ chủ yếu: thu hút, quản lý tất cả các nguồn vốn dành cho đầu tư XDCBcủa các cơ quan, các tổ chức sản xuất kinh doanh, các tổ chức xã hội Cụ thể như sau:

- Cho vay và cấp phát vốn đầu tư XDCB, vốn lưu động về kinh doanh trong lĩnh vựcXDCB

- Quản lý nguồn vốn tự có của các tổ chức kinh doanh, các tổ chức xã hội…dành choXDCB.

- Thực hiện chức năng Trung tâm thanh toán và quản lý tiền mặt, kiểm soát chi tiêu quỹtiền lương trong lĩnh vực XDCB

- Kiểm tra các cơ quan, tổ chức về hoạt động kinh tế và sử dụng vốn đầu tư XDCB

Trong giai đoạn này Chi nhánh Ngân hàng đầu tư và xây dựng tỉnh Đồng Nai có số biênchế 118 cán bộ công nhân viên do Đ/c Giám Đốc Nguyễn Văn Hàng (1982 – 1985) làm lãnhđạo, với mô hình tổ chức gồm một hội sở ở tỉnh và 9 chi nhánh trực thuộc ở các huyện

2.1.1.3 Giai đoạn 1990 – 2000 (10 năm đổi mới)

Ngày 14/11/1990 Chủ tịch hội đồng bộ trưởng đã có Quyết định số 401 –CT chuyển Ngânhàng Đầu tư và xây dựng Việt Nam thành Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam

Ngày 26/11/1990 Thống đốc NHNN đã ký Quyết định số 104 NH/QĐ ban hành điều lệđầu tiên của Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam và lần đầu tiên trong lịch sử Ngân hàngĐầu tư và phát triển Việt Nam trở thành một Ngân hàng quốc doanh của Nhà nước có điều lệhoạt động riêng

Là thành viên trực thuộc Ngân hàng Đầu tư và xây dựng Việt Nam, Chi nhánh Ngân hàngĐầu tư và xây dựng tỉnh Đồng Nai cũng được đổi tên thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư vàPhát triển tỉnh Đồng Nai với các chức năng, nhiệm vụ được quy định như sau:

+ Được phép huy động vốn ngắn, trung và dài hạn trong nước, ngoài nước, được nhận vốn

từ ngân sách Nhà nước để cấp phát hoặc cho vay dài hạn, cho vay bổ sung vốn lưu động đối vớicác dự án phát triển kinh tế kỹ thuật của tổ chức kinh tế sản xuất kinh doanh

+ Được kinh doanh tiền tệ, tín dụng và hoạt động dịch vụ Ngân hàng đối với khách hàngtrong và ngoài nước

+ Được tổ chức kinh doanh ngoại hối và thanh toán quốc tế

+ Được thực hiện nghiệp vụ bảo lãnh

+ Được nhận làm đại lý hay liên doanh với các khách hàng, tổ chức tài chính

+ Ngoài ra còn được thực hiện các nhiệm vụ kinh doanh khác do Tổng giám đốc giaotrong phạm vi điều lệ hoạt động của mình

Và từ đó đến nay, để thích ứng với cơ chế thị trường hoạt động của Ngân hàng Đầu

tư và Phát triển luôn được bổ sung thêm chức năng, nhiệm vụ thông qua các Quyết định sau:

“Quyết định số 249 QĐ-NH5 ngày 11/11/1992 của Thống đốc NHNN phê duyệt Điều lệ sửa đổi

bổ sung của Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam thay thế Điều lệ được ban hành ngày 26/11/1990 và kể từ ngày 01/01/1995 thực hiện Quyết định số 293 QĐ/NH9 của Thống đốc NHNN ngày 18/11/1994 thì Ngân hàng Đầu tư Và Phát triển Việt Nam thực sự chuyển sang hoạt động kinh doanh như một Ngân hàng thương mại”.

Thành quả tổng quan trong 10 năm đổi mới của Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển

Đồng Nai là đạt được tốc độ tăng trưởng cao (tổng tài sản tăng bình quân 22%/năm); tăng trưởng nguồn vốn huy động tại chỗ (tăng khoảng 80 lần) để mở rộng tín dụng vừa phục vụ phát triển kinh tế vừa (dư nợ cho vay tăng 23 lần) góp phần thực hiện chính sách tiền tệ, kiềm chế

lạm phát, vừa đa dạng hóa tín dụng vừa không ngừng nâng cao chất lượng tín dụng Tích mởrộng quy mô và phạm vi hoạt động, nâng cao chất lượng hoạt động ngân hàng trên các lĩnh vựcquản lý ngân hàng và phục vụ khách hàng bằng việc thường xuyên cải tiến quy trình quản lý vàkhông ngừng đổi mới công nghệ

2.1.1.4 Giai đoạn từ 2001 đến nay

Trong giai đoạn chuyển giao giữa 2 thế kỷ, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triển tỉnh

Đồng Nai thực hiện mục tiêu do BIDV hoạch định trong KH 3 năm 1991 – 2001 là: “Vừa kế thừa và phát huy truyền thống, vừa tạo được những yếu tố đột phá trên nhiều bình diện về năng lực tài chính, về công nghệ, về tổ chức, cán bộ và quản trị điều hành hướng đến chuẩn mực thông lệ và hiện đại”.

Về công nghệ: sau nhiều năm tập trung nhân lực, vật lực Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư vàPhát triển Đồng Nai đã hoàn thành công tác hiện đại hóa đúng theo tiến độ của Ngân hàng Đầu

tư và Phát triển Việt Nam góp phần hình thành nền móng công nghệ cơ bản cho một ngân hànghiện đại, đa năng, tạo ra bước phát triển mới về chất lượng dịch vụ, về ứng dụng công nghệ hiệnđại trong các hoạt động nghiệp vụ cũng như công tác quản trị điều hành

Kết quả quan trọng trong 5 năm tiếp tục đổi mới một cách toàn diện, mạnh mẽ là tất cả cácchỉ tiêu đều có mức tăng trưởng cao: trong đó tổng tài sản tăng 119%; dư nợ cho vay tăng 107%,đặc biệt là nguồn vốn huy động tại chỗ tăng 252%; thu dịch vụ tăng gấp 5 lần so với năm 2000

Chi nhánh cũng đã hoàn thành cơ bản việc xử lý nợ xấu, cơ cấu lại tài sản, chất lượng tín dụngđược nâng cao chỉ tiêu nợ quá hạn, nợ xấu nhỏ năm trong phạm vi cho phép (dưới hơn 5%) Vềđánh giá xếp nhiều năm liền Chi nhánh đều được trung ương đánh giá xếp loại là đơn vị hoànthành xuất sắc toàn diện nhiệm vụ được giao, được nhận bằng khen của Thống đốc và cờ thi đuaxuất sắc của UBND tỉnh.

Về mô hình hoạt động và mạng lưới kinh doanh hiện nay trải qua nhiều giai đoạn pháttriển thăng trầm, sáp nhập, hợp tan, cho đến nay, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư và Phát triểnĐồng Nai đang từng bước hoàn thiện mô hình hoạt động theo hướnh đa năng: vừa cung cấp cácdịch vụ ngân hàng bán buôn, bán lẻ vừa cung cấp các dịch vụ cho hoạt động của thị trường theo

mô hình của một tập đoàn ngân hàng tài chính hiện đại Hiện tại Chi nhánh với biên chế 100 cán

bộ hoạt động theo mô hình tổ chức gồm có 9 phòng nghiệp vu tại Hội sở tỉnh, 2 phòng giao dịch

và 3 điểm giao dịch đang cung cấp các loại dịch vụ: tín dụng, bảo lãnh, chuyển tiền, thanh toántrong nước và quốc tế, kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ đại lý cho công ty bảo hiểm, chi trả kiềuhối, dịch vụ chi trả lương, dịch vụ ngân quỹ tại doanh nghiệp, thẻ ATM, dịch vụ BSMS…Nhìnchung các loại dịch vụ do Chi nhánh đang cung cấp được khách hàng đánh giá cao, đảm bảonhanh chóng, chính xác, an toàn

2.1.2 Cơ cấu tổ chức, bộ máy của NH Đầu tư và phát triển Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai

CHI NHÁNH ĐỒNG NAI

- Phòng quan hệ khách hàng: chịu trách nhiệm về mặt tìm kiếm, thu hút khách hàng,

tiếp xúc khách hàng và thực hiện marketing khách hàng

- Phòng quản trị tín dụng: thực hiện việc cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằngnội tệ và ngoại tệ Đảm nhận việc tư vấn cho khách hàng trong hoạt động tín dụng và ủythác đầu tư theo các quy định

- Phòng quản lý và dịch vụ ngân quỹ: nhiệm vụ chính là quản lý việc thu, chi cácquỹ lương…

- Phòng giao dịch khách hàng: quản lý các quỹ tiết kiệm, chức năng huy động vốn

và cho vay cầm cố các chứng từ có giá

- Phòng quản lý rủi ro: quản lý, giám sát việc phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro,phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn đối với danh mục tín dụng của Chi nhánh

- Phòng tài chính kế toán: phòng này làm nhiệm vụ ghi chép lại, thực hiện hạch toán

kế toán để phản ánh đầy đủ, chính xác, kịp thời mọi hoạt động kinh doanh và các nghiệp

vụ phát sinh tại Sở Lập các bảng Báo cáo tài chính, Báo cáo kế toán với cơ quan quản lý

P.QUẢN TRỊ TÍN DỤNG

P.QUẢN LÝ

VÀ DỊCH VỤ NGÂN QUỸ

P.GIAO DỊCH KHÁCH HÀNG

KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO

P.QUẢN LÝ RỦI RO

KHỐI QUẢN LÝ NỘI BỘ

P.TÀI CHÍNH

KẾ TOÁN

P.TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH

P.KẾ HOẠCH TỎNG HỢP

KHỐI TRỰC THUỘC

P.GIAO DỊCH TAM HIỆP

P.GIAO DỊCH THANH BÌNH

P.GIAO DỊCH ĐỒNG KHỞI

QUỸ TIẾT KIỆM

SỐ 3

Nhà nước có thẩm quyền theo những quy định hiện hành và cung cấp số liệu báo cáođịnh kỳ và đột xuất theo yêu cầu của ban lãnh đạo.

- Phòng tổ chức hành chính: thực hiện việc tổ chức, quản lý cán bộ, tuyển chọn côngnhân viên…

- Phòng kế hoạch – tổng hợp: thu thập, tổng hợp, phân tích, đánh giá các thông tin

về tình hình kinh tế, chính trị - xã hội của địa phương, về đối tác, đối thủ cạnh tranh cóảnh hưởng đến hoạt động của Chi nhánh

2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh tại NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai:

2.2.1 Tình hình về nguồn vốn và sử dụng vốn

2.2.1.1 Tình hình chung về nguồn vốn

Nguồn vốn là cái ban đầu mà bất cứ một nhà kinh doanh nào cũng cần phải có đểthực hiện những ý đồ mà mình muốn thực hiện Đặc biệt trong điều kiện nền kinh tế thịtrường thì yếu tố cạnh tranh là một trong những yếu tố hàng đầu không thể thiếu được.Hiện nay trên địa bàn tỉnh Đồng Nai có rất nhiều NH đang hoạt động, chưa kể đến sự sắp

ra đời một số các NH sẽ được hoạt động tại đây khi Việt Nam thực hiện các cam kết như

đã kí kết theo các hiệp định thương mại Như vậy hoạt động kinh doanh của BIDV ĐồngNai trong thời gian tới cũng gặp không ít khó khăn, để tăng cường năng lực cạnh tranhcủa mình thì NH cần có một nguồn vốn ổn định để mở rộng qui mô kinh doanh của mình,đây là nhiệm vụ quan trọng mà NH sẽ thực hiện trong thời gian tới Trước tiên ta sẽ xemxét diễn biến của nguồn vốn tại BIDV Đồng Nai trong thời gian qua đã có những biếnđộng gì theo sự phát triển của xã hội

Bảng 1: Cơ cấu của nguồn vốn tại NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai qua 3 năm 2008 – 2010

Đvt: triệu đồng

Chỉ tiêu Năm 2008 Năm 2009 Năm 2010 chênh lệch 09/08 chênh lệch 10/09

số tiền % số tiền %

TỔNG CƠ CẤU NGUỒN VỐN

triệu đồng

Qua bảng số liệu trên có thể thấy nguồn vốn của Chi nhánh có được không chỉ từnguồn huy động của cá nhân và tổ chức kinh tế mà còn từ nhiều nguồn khác

như là các khoản vay, các khoản điều chuyển từ ngân hàng mẹ, các tài sản nợ khác

Trong năm qua bên cạnh sự gia tăng tính mở rộng đầu tư tín dụng thì NH đã tăngcường công tác huy động để đáp ứng nguồn vốn cho vay Kết quả nguồn vốn huy độngtại NH năm 2010 là 264.520,03 triệu đồng, chiếm đến 78,91% đây là một tỷ trọng khácao Như vậy có thể nhận thấy nguồn vốn huy động của NH năm 2010 đã tăng hơn năm

2009 là 44,01% tương ứng với số tuyệt đối là 63.783,91 triệu đồng Với sự tăng lênnhanh chóng của vốn huy động như vậy đã góp phần làm cho nguồn vốn tại NH tăng lêntương đương

Năm 2009 qui mô của các khoản vay tại NH là 10.711 triệu đồng chiếm 5,28%,sang năm 2010 thì khoản vốn vay này giảm xuống còn 4,8% ứng với số tiền là 12699

triệu đồng với tốc độ tăng so với năm 2009 là 18,56% Qua đây cho thấy ngoài nguồn

vốn huy động thì NH còn cần có nguồn khác nữa để đảm bảo cho khả năng mở rộngnguồn vốn đáp ứng cho hoạt động cho vay của mình

Trong năm 2009 thanh toán vốn tại NH chiếm 15,79% trong tổng nguồn vốn tại NHtương ứng với số tiền là 32.012 triệu đồng Sang năm 2010 thì chỉ tiêu này giảm xuốngmức 25.890 triệu đồng chiếm 9,79%, như vậy có thể thấy trong năm 2010 vừa qua lượngvốn do NH mẹ chuyển về cho NH đã ít đi Điều đó phản ánh được thực trạng của NH đãdần dần làm chủ được nguồn vốn của mình, tiến tới sử dụng nguồn vốn huy động để đápứng các hoạt động của NH

Năm 2010

chênh lệch 09/08 chênh lệch 10/09

số tiền % số tiền % Nguồn vốn

huy động 102766 144937 208721 42171 41,04 63784 44,01Tiền gửi

thanh toán 10644,82 11755,63 12520,47 1110,81 10,44 764,84 6,51

7

131751,37

195699,2

(Nguồn: phòng kế hoạch – tổng hợp)

Ng uồ

n vố

n hu

y độ ng

Ti ền

g ửi

th an

h to án

năm 2008 năm 2009 năm 2010 triệu đồng

Qua bảng số liệu trên ta thấy tổng nguồn vốn của chi nhánh năm 2010 tăng so vớinăm 2009 Tính đến cuối năm 2010 là 208721 triệu đồng, tăng về tuyệt đối 63784 triệuđồng, tương đương tăng 44,01% so với năm 2009 Tuy nhiên mức tăng này là khá thấp sovới năm 2009 (tăng 76,72% so với năm 2008) Điều này một phần là do những khó khăn

về môi trường kinh tế xã hội không thuận lợi trong năm 2010, một phần là do sự cạnhtranh của các NH khác Tuy nhiên với tổng nguồn vốn huy động được năm 2010 đạt

208721 triệu đồng được xem là một thành công của chi nhánh trong thời điểm hiện nay

Nhìn vào tỷ trọng của các loại nguồn vốn huy động ta thấy, trong năm 2010 tỷtrọng của nguồn vốn huy động có sự thay đổi lớn so với năm 2009 Trước hết là tiền gửitiết kiệm Lượng tiền gửi tiết kiệm năm 2010 đạt 195699,22 triệu đồng, tăng về tuyệt đối63947,85 triệu đồng, tương ứng tăng 48,54% so với năm 2009 Nguyên nhân là do trongthời gian đầu năm 2010, lãi suất của chi nhánh tăng cao khiến người dân gửi tiền tiếtkiệm nhiều hơn Chi nhánh cũng đã chú trọng trong việc đổi mới cung cách phục vụ, rútngắn thời gian trong mỗi lần giao dịch với khách hàng, đẩy mạnh các hoạt động tuyêntruyền, quảng cáo, khuyến mại…Qua đó kích thích người dân đến gửi tiền ở chi nhánhnhiều hơn

Trong năm vừa qua chi nhánh duy trì lượng tiền gửi thanh toán đạt 12520,47 triệuđồng, tăng về tuyệt đối là 764,84 triệu đồng, tương đương tăng 6,51% so với năm 2009.Đây là mức tăng trưởng khá thấp Điều này được giải thích là do KH vẫn chưa có thóiquen sử dụng tiền gửi thanh toán, lượng giao dịch tiền mặt trong dân cư vẫn còn rất cao.Chi nhánh cần phải chú trọng đẩy mạnh công tác quảng bá, tuyên truyền… hơn nữa nhằmthu hút hình thức tiền gửi này Hơn nữa việc chi nhánh chưa có nhiều quan hệ với cácdoanh nghiệp lớn, các KH tiềm năng cũng là một cản trở trong việc thu hút lượng tiền gửithanh toán tại chi nhánh.

Lượng tiền ký quỹ năm 2010 chỉ đạt 50,3 triệu đồng, giảm đến 65% so với năm

2009, tương đương giảm về tuyệt đối là 928,7 triệu đồng Đây là một thực tế khách quan

do tình hình kinh tế không thuận lợi, DN hoạt động không hiệu quả… Tuy nhiên chinhánh cũng cần phải chú trọng để nâng cao lượng tiền ký quỹ, tạo một nguồn huy độnglâu dài cho chi nhánh

2.2.1.3 Tình hình chung về hoạt động tín dụng

Hiện nay hoạt động tín dụng vẫn là một trong những hoạt động chủ yếu của cácNHTM nói chung và BIDV Đồng Nai nói riêng Vì vậy dựa vào kết quả của hoạt độngcấp tín dụng, ta có thể phần nào đánh giá được hoạt động của NH trong thời gian qua vànhận ra một số xu hướng phát triển cho những năm sắp tới Dựa vào bảng tình hình cấptín dụng qua 2 năm 2009-2010, chúng ta có thể thấy được phần nào những điều đó

Bảng 3: Tình hình chung về hoạt động tín dụng tại NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai qua 2 năm 2009 - 2010

Số tiền

Tỷ trọng (%)

Số tiền Tỷ lệ

(%) Tổng dư nợ cho vay 150975,8 100 158150,4 100 7174,6 4,75

Trong đó:

12524

83,916,1

12524

83036.72 67939.13

88089.8 70060.65

Triệu đồng

Tổng dư nợ quá hạn

Ngắn hạn Trung, dài hạn

xã hội khó khăn như vừa qua thì có được kết quả này là thành tựu đáng khích lệ, đó lànhờ sự nổ lực phấn đấu của Ban lãnh đạo và toàn thể cán bộ nhân viên toàn chi nhánh.

Về dư nợ quá hạn: năm 2010 dư nợ quá hạn tăng so với năm 2009 Năm 2009 chinhánh không có dư nợ quá hạn nhưng đến cuối năm 2010, dư nợ qúa hạn là 149 triệuđồng, trong đó dư nợ qúa hạn cho vay ngắn hạn là 125 triệu đồng, chiếm 83,9% trongtổng dư nợ qúa hạn của chi nhánh; dư nợ qúa hạn cho vay trung dài hạn là 26 triệu đồng,chiếm 16,1% tổng dư nợ qúa hạn của chi nhánh năm 2010 Sở dĩ dư nợ qúa hạn của chinhánh năm 2010 tăng cũng là điều dễ hiểu Trong năm qua, tình hình kinh tế thế giới vàViệt Nam biến động phức tạp, ảnh hưởng xấu đến hoạt động kinh doanh của các doanhnghiệp cũng như đời sống dân cư Chính điều này đã làm cho hoạt động thu nợ của chinhánh gặp nhiều khó khăn, khả năng trả nợ của khách hàng giảm, do đó dư nợ qúa hạncủa chi nhánh gia tăng Vì vậy trong thời gian tới chi nhánh cần chú trọng hơn nữa đếnchất lượng công tác thẩm định cũng như đẩy mạnh các biện pháp thu nợ để giảm thiểu dư

nợ qúa hạn đến mức thấp nhất có thể

2.3 Tình hình huy động tiền gửi, tiết kiệm tại NH Đầu tư và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Đồng Nai

2.3.1 Huy động tiền gửi dân cư tại NH

Tiền gửi dân cư chiếm 1 phần quan trọng trọng công tác huy động vốn của NH, nhất

là đối với Chi nhánh thì nguồn tiền huy động chủ yếu là từ tiền gửi của dân cư Phân tíchbảng số liệu dưới đây sẽ cho ta thấy rõ hơn điều này

Bảng 4: Tình hình huy động tiền gửi dân cư tại NH Đầu tư và Phát triển Chi nhánh Đồng Nai qua 3 năm 2008 - 2010