Công Tác Thẩm Định Dự Án Vay Vốn Đầu Tư của Doanh Nghiệp Lớn Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Đông Đô

Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN MỤC LỤC CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA DOANH NGHIỆP LỚN TẠI CHI NHÁNH BIDV ĐÔNG ĐÔ I.Thực trạng thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn BIDV Đơng Đơ 1.Tình hình thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn ngân hàng BIDV Đông Đô 2.Quy trình thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn BIDV Đông Đô 2.1 Lưu đồ quy trình thẩm định dự án BIDV Đơng Đơ 2.2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư 2.3.Các phương pháp tiến hành thẩm định dự án đầu tư BIDV Đông Đô 10 3.Nội dung thẩm định .13 3.1Thẩm định đánh giá doanh nghiệp vay vốn 13 3.2Phân tích tính khả thi dự án thị trường khả tiêu thụ sản phẩm dịch vụ đầu dự án .24 3.3 Đánh giá khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào dự án 27 3.4 Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật .28 3.5 Đánh giá phương diện tổ chức, quản lý thực dự án 30 3.6 Thẩm định vốn đầu tư tính khả thi nguồn vốn 30 3.7 Đánh giá hiệu mặt tài dự án .32 3.8 Phân tích độ nhậy dự án đầu tư 35 3.9 Thẩm định phương án bảo đảm tiền vay 37 II.Vớ dụ minh họa 40 1.Các thông tin dự án 40 2.Chủ dự án 42 b Quan hệ tín dụng 44 3.Hồ sơ dự án đầu tư 45 4.Thẩm định dự án đầu tư 46 4.1Sự cần thiết phải đầu tư 46 4.2Phân tích thị trường sản phẩm 51 BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN 4.2.1.Đánh giá chung thị trường xi măng nước 51 4.2.2 Dự báo cân đối cung – cầu xi măng miền nước 53 4.2.3 Khả tiêu thụ sản phẩm khu vực .55 4.2.4 Đánh giá khả tiêu thụ dự án .56 4.3Khả đầu vào 62 4.4Đánh giá nội dung ki thuật 64 4.5Đánh giá tổng đầu tư nguồn vốn dự án 67 4.6Đánh gớa hiệu tài dự án 69 4.7Hình thức bảo đảm nợ vay .71 III.Đỏnh giá hoạt động thẩm định dự án đầu tư chi nhánh BIDV Đông Đô 72 1.Kết đạt sau năm hoạt động 72 1.1Về quy trình thẩm định 72 1.2Về nội dung thẩm định 73 1.3Về phương pháp thẩm định .74 1.4Về công tác quản lý , điều hành .74 1.5Công tác thẩm định dần hoàn thiện 75 1.6Trang thiết bị, công nghệ phục vụ cho thẩm định 75 2.Hạn chế nguyên nhân .76 2.1Hạn chế 76 2.2Nguyên nhân 77 CHƯƠNG II: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀO DOANH NGHIỆP LỚN TẠI CHI NHÁNH BIDV Đông Đô 80 I.Định hướng cho hoạt động thẩm định dự án doanh nghiệp lớn BIDV Đông Đô 80 Định hướng mục tiêu chung chi nhánh 80 Định hướng cho công tác thẩm định dự án đầu tư doanh nghiệp lớn BIDV Đông Đô năm tới 81 II Một số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác thẩm định dự án vào doanh nghiệp lớn BIDV Đông Đô .82 Những giải pháp nghiệp vụ thẩm định tài dự án 82 BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Un Lớp: KTDT.C.K48.QN 1.1Hồn thiện quy trình thẩm định dự án .82 1.2 Hoàn thiện nội dung tiến hành thẩm định .83 Những biện pháp khác 86 2.1 Giải pháp mặt nhân 86 2.2 Giải pháp quản trị hệ thống thông tin .89 2.3 Giải pháp tổ chức quản lý điều hành hoạt động thẩm định 89 2.4 Nâng cao chất lượng thông tin 90 1.Giải pháp hỗ trợ thẩm định .92 III Những kiến nghị nâng cao hiệu thẩm định 93 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 93 Kiến nghị với ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam 98 Kiến nghị với BIDV Đông Đô 100 Kiến nghị với ngành quan có liên quan 102 Kiến nghị với khách hàng 103 KẾT LUẬN 105 TÀI LIỆU THAM KHẢO 106 BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN Công Tác Thẩm Định Dự Án Vay Vốn Đầu Tư Doanh Nghiệp Lớn Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhỏnh Đụng Đụ CHƯƠNG I THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA DOANH NGHIỆP LỚN TẠI CHI NHÁNH BIDV ĐễNG Đễ I Thực trạng thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn BIDV Đụng Đụ Tình hình thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn ngân hàng BIDV Đụng Đụ NHTM núi riêng NHTM nhà nước nói chung với tư cách “Bà đỡ “về mặt tài cho dự án sản xuất đầu tư ( đặc biệt doanh nghiệp lớn ) thường xuyên thực công tác đầu tư Việc thẩm định dự án vay vốn đầu tư mục tiêu đánh giá hiệu dự án cịn nhằm xác định rõ hành lang an tồn cho nguồn vốn tài trợ Ngân hàng cho dự án Với ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam chi nhánh Đụng Đụ từ chuyển sang chế vay trả tín dụng, nhằm mục đích thu trả tín dụng cấp phát đầu tư từ Ngân sách Nhà nước, coi trọng hiệu vốn đầu tư đảm bảo khả thu hồi vốn, Ngân hàng tăng cường công tác thẩm định để rót kết luận xác tính hiệu dự án đầu tư, tình hình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, từ đưa định từ chối cho vay cách đắn buộc người vay phải cam kết với Ngân hàng việc hoàn trả vốn vay thời gian xác định, nguồn tích luỹ tiền tệ, khấu hao bản, lợi nhuận BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN công ty (lợi nhuận dự án) khoản phải thu khác Căn vào định thẩm định thời gian qua mà nhiều dự án, cơng trình đầu tư bộ, ngành, quan cấp xét duyệt phê chuẩn không Ngân hàng cho vay Thơng qua thẩm định tín dụng, Ngân hàng phần nâng cao tính tự chủ, linh hoạt hoạt động mình, bước hồ nhập vào kinh tế thị trường Là chi nhánh Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam, thời gian qua BIDV Đụng Đô thực kinh doanh theo chế mới, góp phần vào cơng cơng nghiệp hố - đại hố thủ Các dự án đầu tư thuộc diện quản lí xem xét BIDV Đụng Đô chủ yếu trang bị lại kĩ thuật, mở rộng cải tạo, nên thời hạn đầu tư ngắn, thường từ đến năm Hình thức giúp cho Ngân hàng có khả thu hồi vốn nhanh, tính xác dự án đầu tư cao khả rủi ro xảy thấp Theo cách này, tốc độ cho vay dự án vừa nhỏ Ngân hàng tăng trưởng nhanh năm qua riờng dự án doanh nghiệp lớn với vốn vay lớn có phần chậm khâu thẩm định cần thực kĩ Danh mục dự án xin vay vốn đa dạng nên nội dung thẩm định phong phú, điều có tác động đến quy trình, nội dung tiêu thẩm định Ngân hàng Q trình thực cơng việc đơn giản phức tạp nhiều, chi tiết, nêu bật hết nội dung, tiêu kinh tế cần thiết theo văn “hướng dẫn thẩm định dự án đầu tư “của NHCT Việt Nam Trong q trình có nội dung bản: -Xem xét tình hình tài doanh nghiệp -Phân tích đánh giá mặt dự án Hiện nay, việc phân tích hoạt động sản xuất kinh doanh tình hình tài năm dùa báo cáo toán năm doanh nghiệp lập gửi Ngân hàng Việc phân tích tính khả thi dự án chủ yếu dùa số liệu tính tốn luận chứng kinh tế kĩ thuật, kết hợp với việc đánh giá BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN xác thơng tin cán tín dụng Tiếp theo cán thẩm định phải làm tờ trình thẩm định với phần nhận xét doanh nghiệp dự án nói rõ ý kiến sau trình cấp xét duyệt Theo quy trình dự án vay vốn từ tỷ đồng với vay dài hạn tổng dư nợ doanh nghiệp 20 tỷ đồng Ngân hàng có quyền định cịn vượt q số tiền phải có xem xét, định NH BIDV Đụng Đơ Tình hình chung công tác thẩm định NH BIDV Đụng Đô thời gian qua nêu bật mặt mạnh Tuy nhiên, công tác thẩm định nhiều điều bất cập, đòi hỏi Ngân hàng phải tiếp tục đổi để theo kịp với phát triển chung kinh tế nước tồn giới Để thấy rõ tình hình thẩm định dự án vay vè trung dài hạn chi nhánh NH BIDV Đụng Đơ ta sâu tìm hiểu, xem xét ví dụ cụ thể dự án cho vay mà Ngân hàng tiến hành Thẩm định dự án đầu tư qúa trình phân tích, đánh giá tồn diện khía cạnh dự án đầu tư để định đầu tư cho phép đầu tư tài trợ Quy trình thẩm định dự án đầu tư vào doanh nghiệp lớn BIDV Đụng Đụ 2.1 Lưu đồ quy trình thẩm định dự án BIDV Đụng Đụ - Quy trình thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đụng Đụ tài liệu quy định hướng dẫn trình tự, nội dung thực việc thẩm định dự án đầu tư cỏc Phũng thực hiên chức thẩm định dự án để phục vụ cho việc xem xét cho vay nội dung bước thứ quy trình tín dụng trung, dài hạn: “ Bước : Thẩm định dự án đầu tư khách hàng vay vốn “ - Trình tự thực thẩm định dự án đầu tư cỏc Phũng thẩm định BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN thể tóm tắt Lưu đồ kèm theo : LƯU ĐỒ QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ Phịng tín dụng Cán thẩm định Trưởng phòng thẩm định Đưa yêu cầu, giao hồ sơ vay vốn Tiếp nhận hồ sơ Kiểm tra sơ hồ sơ Chưa đủ điều kiện thẩm định Nhận hồ sơ để thẩm định Bổ sung, giải trình Chưa rõ Thẩm định Chưa đạt yêu cầu Lập báo cáo thẩm định hồ sơ/tài liệu Nhận lại hồ sơ BÀI NÀYLưu HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM kết thẩm định Kiểm tra kiểm soát Đạt Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN 2.2 Quy trình thẩm định dự án đầu tư Bước 1: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ dự án xin vay vốn Nếu hồ sơ vay vốn chưa đủ sở để thẩm định chuyển lại để cán tín dụng hướng dẫn khách hàng hoàn chỉnh, bổ xung hồ sơ, đủ sở thẩm định ký giao nhận hồ sơ vào sổ theo dõi giao hồ sơ cho cán trực tiếp thẩm định Chi tiết tham chiếu hướng dẫn lập, kiểm tra hồ sơ vay vốn trung dài hạn Các hồ sơ phải kiểm tra, xem xét bao gồm: - Giấy đề nghị vay vốn - Hồ sơ khách hàng vay vốn - Hồ sơ chứng minh lực pháp luật, lực hành vi dân khách hàng - Hồ sơ tình hình sản xuất kinh doanh, khả tài khách hàng người bảo lãnh có - Hồ sơ dự án vay vốn - Hồ sơ đảm bảo nợ vay Bước 2: Trên sở đối chiếu quy định, thơng tin có liên quan nội dung yêu cầu (hoặc tham khảo) quy định hướng dẫn thuộc quy trình này, cán thẩm định tỏ chức xem xét, thẩm định dự án đầu tư khách hàng xin vay vốn Nếu cần thiết, đề nghị cán tín dụng khách hàng bổ xung hồ sơ giải trình rừ thờm Đây cơng đoạn quan trọng nhất, địi hỏi cán thẩm định phải tập trung xem xét đánh giá cách tổng quát, cụ thể Ở bước này, cán thẩm định phải thẩm định, đánh giá xếp loại khách hàng đánh giá khả năng, hiệu dự án tương lai Thẩm định, đánh giá khách hàng vay vốn: chi tiết tham chiếu hướng dẫn thẩm định khách hàng vay vốn kèm theo nội dung phải thẩm định, đánh giá gồm: BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN - Năng lực pháp lý khách hàng - Ngành nghề sản xuất, kinh doanh khách hàng - Mô hình tổ chức, bố trí lao động - Quản trị điều hành - Quan hệ khách hàng với tổ chức tín dụng - Tình hình sản xuất kinh doanh tài khách hàng Thẩm định dự án đầu tư: Chi tiết tham chiếu hướng dẫn thẩm định dự án đầu tư hướng dẫn tính tốn hiệu tài khả trả nợ dự án đầu tư kèm theo Các nội dung phải thẩm định bao gồm: - Đánh giá sơ theo nội dung dự án - Phân tích thị trường khả tiêu thụ sản phẩm, dịch vụ đầu - Đánh gớa tổng quan nhu cầu sản phẩm dự án - Đánh giá nguồn cung cấp sản phẩm - Thị trường mục tiêu khả cạnh tranh sản phẩm dự án - Phương thức tiêu thụ mạng lưới phân phối - Đánh giá, dự kiến khả tiêu thụ sản phẩm dự án - Khả cung cấp nguyên vật liệu yếu tố đầu vào dự án - Đánh giá, nhận xét nội dung phương diện kỹ thuật - Địa điểm xây dựng - Quy mô sản xuất sản phẩm dự án - Công nghệ thiết bị - Quy mô giải pháp xây dựng - Môi trường, PCCC - Đánh gớa phương diện tổ chức, quản lý thực dự án - Thẩm định tổng vốn đầu tư tính khả thi phương án nguồn vốn - Tổng vốn đầu tư dự án - Xác định nhu cầu vốn đầu tư theo tiến độ thực dự án - Nguồn vốn đầu tư BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM Sinh viên: Nguyễn Thị Tố Uyên Lớp: KTDT.C.K48.QN - Đánh giá hiệu mặt tài khả trả nợ dự án Trên sở nội dung đánh giá, phân tích trên, cán thẩm định phải thiết lập bảng tính tốn hiệu tiêu tài dự án làm sở cho việc đánh giá hiệu khả trả nợ vốn vay Các bảng tính yêu cầu bắt buộc phải thiết lập, hoàn chỉnh kèm theo báo cáo thẩm định gồm: - Báo cáo kết kinh doanh (báo cáo lỗ, lãi) - Dự kiến nguồn, khả trả nợ hàng năm thời gian trả nợ - Phân tích rủi ro, biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro: Trong trình làm rõ khả doanh nghiệp dự án, cần phân tích, đánh giá, nhận định rủi ro thường xẩy trình thực đầu tư sau dự án đưa vào hoạt động; đưa biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu theo loại rủi ro thường xảy ra: - Rủi ro chế sách - Rủi ro xây dựng, hoàn tất - Rủi ro thị trường, thu nhập, toán - Rủi ro cung cấp - Rủi ro kỹ thuật vận hành - Rủi ro môi trường xã hội - Rủi ro kinh tế vĩ mô Bước 3: Cán thẩm định lập báo cáo thẩm định dự án, trình trưởng phịng thẩm định xem xét Sau kết thu trình làm việc, cán thẩm định báo cáo tình hình thu thập có nhận xét, đề xuất lên cấp để có phương án cho vay tín dụng tốt Bước 4: Trưởng phịng thẩm định kiểm tra, kiểm sốt nghiệp vụ, thơng qua yêu cầu cán thẩm định chỉnh sử, làm rừ cỏc nội dung Bước 5: Cán thẩm định hồn chỉnh nội dung báo cáo thẩm định, trình trưởng phịng thẩm định ký thơng qua, lưu hồ sơ, tài liệu cần thiết gửi trả hồ 10 BÀI NÀY HOÀN TOÀN DO EM TỰ LÀM ... KTDT.C.K48.QN Công Tác Thẩm Định Dự Án Vay Vốn Đầu Tư Doanh Nghiệp Lớn Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhỏnh Đụng Đụ CHƯƠNG I THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ CỦA DOANH NGHIỆP LỚN TẠI CHI. .. CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ VÀO DOANH NGHIỆP LỚN TẠI CHI NHÁNH BIDV Đông Đô 80 I .Định hướng cho hoạt động thẩm định dự án doanh nghiệp lớn BIDV Đông Đô 80 Định hướng mục... tư vào doanh nghiệp lớn BIDV Đụng Đụ 2.1 Lưu đồ quy trình thẩm định dự án BIDV Đụng Đụ - Quy trình thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Đụng Đụ tài liệu quy định