ẢNH HƯỞNG CỦA DỊCH BỆNH COVID19 VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÁO GỠ KHÓ KHĂN CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG

1. Tóm tắt các diễn biến của dịch bệnh COVID19 Khởi nguồn từ Trung Quốc vào cuối năm 2019, dịch COVID19 đã lây lan nhanh chóng và tính đến sáng ngày 0932020, toàn thế giới đã có hơn 110.000 trường hợp dương tính với COVID19 ở 107 quốc gia và hơn 3.800 trường hợp tử vong. Trong những ngày gần đây, diễn biến dịch bệnh COVID19 càng trở nên phức tạp, đặc biệt là ở ngoài Trung Quốc khi xuất hiện những ổ dịch mới tại Italia, Hàn Quốc, Đức … khiến tâm lý lo ngại dịch bệnh đang bao trùm toàn cầu. Tổ chức Y tế thế giới (WHO) đã nâng mức cảnh báo dịch COVID19 lên mức “rất cao” là mức cao nhất trong thang đo của mình. Riêng tại Việt Nam, tình hình dịch bệnh được kiểm soát khá tốt trong giai đoạn 1 (từ ngày 1710532020) với toàn bộ 1616 trường hợp nhiễm bệnh tại 4 tỉnh thành phố được điều trị thành công (trường hợp mắc mới cuối cùng vào ngày 09022020). Từ ngày 06032020, Việt Nam chính thức bước vào giai đoạn 2 của cuộc chiến phòng, chống dịch COVID19 khi ca bệnh thứ 17 xuất hiện và dự báo công tác phòng, chống dịch trong giai đoạn này sẽ khó khăn hơn rất nhiều giai đoạn đầu khi dịch bệnh đã lây lan nhanh chóng ra hơn 100 quốc gia, vùng lãnh thổ. Tính đến hết ngày 0832020, cả nước ghi nhận 30 ca nhiễm tại 10 tỉnh, thành phố, trong đó 1630 trường hợp nhiễm bệnh đã được điều trị thành công.

ẢNH HƯỞNG CỦA DỊCH BỆNH COVID-19 VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP THÁO GỠ KHÓ KHĂN CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG Tóm tắt diễn biến dịch bệnh COVID-19 Khởi nguồn từ Trung Quốc vào cuối năm 2019, dịch COVID-19 lây lan nhanh chóng tính đến sáng ngày 09/3/2020, tồn giới có 110.000 trường hợp dương tính với COVID-19 107 quốc gia 3.800 trường hợp tử vong Trong ngày gần đây, diễn biến dịch bệnh COVID-19 trở nên phức tạp, đặc biệt Trung Quốc xuất ổ dịch Italia, Hàn Quốc, Đức … khiến tâm lý lo ngại dịch bệnh bao trùm toàn cầu Tổ chức Y tế giới (WHO) nâng mức cảnh báo dịch COVID-19 lên mức “rất cao” mức cao thang đo Riêng Việt Nam, tình hình dịch bệnh kiểm sốt tốt giai đoạn (từ ngày 17/1-05/3/2020) với toàn 16/16 trường hợp nhiễm bệnh tỉnh thành phố điều trị thành công (trường hợp mắc cuối vào ngày 09/02/2020) Từ ngày 06/03/2020, Việt Nam thức bước vào giai đoạn chiến phòng, chống dịch COVID-19 ca bệnh thứ 17 xuất dự báo cơng tác phòng, chống dịch giai đoạn khó khăn nhiều giai đoạn đầu dịch bệnh lây lan nhanh chóng 100 quốc gia, vùng lãnh thổ Tính đến hết ngày 08/3/2020, nước ghi nhận 30 ca nhiễm 10 tỉnh, thành phố, 16/30 trường hợp nhiễm bệnh điều trị thành công Tác động dịch bệnh COVID-19 tới kinh tế giới Dù đón nhận thơng tin tích cực từ việc ký kết thỏa thuận thương mại Mỹ Trung giai đoạn bùng phát lây lan dịch bệnh COVID-19 trực tiếp đe dọa tới nỗ lực hồi phục kinh tế Trung Quốc nói riêng giới nói chung năm 2020 Ngồi thiệt hại người, dịch bệnh gây tổn thất kinh tế không nhỏ Thế giới thiệt hại 40 tỷ USD dịch SARS bùng phát từ Trung Quốc năm 2002-2003 17 năm sau, kinh tế Trung Quốc phát triển nhanh chóng, chiếm 17% GDP tồn cầu (gấp lần năm 2002) mắt xích quan trọng chuỗi cung ứng toàn cầu khiến kinh tế Trung Quốc toàn cầu bị ảnh hưởng nhiều Ngày 05/3/2020, Quỹ tiền tệ quốc tế (IMF) dự báo tăng trưởng kinh tế giới năm 2020 xuống 2,9% ảnh hưởng dịch COVID-19 Nhiều tổ chức quốc tế khác hạ dự báo tăng trưởng nhiều quốc gia so với trước thời điểm dịch bệnh COVID-19 bùng phát Trên thực tế, hoạt động sản xuất bị đình trệ tác động biện pháp hạn chế lây nhiễm cộng đồng lực cầu yếu Chỉ số PMI lĩnh vực sản xuất lĩnh vực dịch vụ Trung Quốc giảm mạnh xuống mức 50 - cho thấy thu hẹp, 40,3 29,6 (tháng 1/2020: đạt 51,1 54,1) Dù số nhà máy hoạt động trở lại, đạt 30-50% công suất thông thường, dự báo tăng trưởng GDP quý I Trung Quốc giảm khoảng điểm phần trăm so với dự báo trước Hàng loạt số PMI sản xuất quốc gia khu vực giảm Hàn Quốc, Nhật Bản, Đài Loan, Philippines, Indonesia, Thái Lan Không hoạt động sản xuất bị ảnh hưởng, hoạt động dịch vụ thị trường tài chính, hàng hóa giới chịu thiệt hại khơng Ngành du lịch vận tải bị ảnh hưởng nhiều địa điểm du lịch hoạt động văn hóa, lễ hội phải đóng cửa để tránh nguy lây lan Tại châu Âu, việc đóng cửa trường học quan hành bắt đầu thực Ngân hàng HSBC dự kiến hoạt động giáo dục, hành cơng, giao thơng, nhà hàng, lưu trú, du lịch giảm nửa khoảng 10 ngày làm việc sau phục hồi bình thường tăng trưởng GDP quý I khu vực đồng EUR giảm điểm phần trăm (Ý Pháp suy thoái) giảm 0,2 điểm phần trăm năm 2020 Thị trường chứng khoán (TTCK) Mỹ giảm điểm mạnh phiên liên tiếp cuối tháng - chuỗi giảm mạnh kể từ sau khủng hoảng tài giới 2008, chứng khoán châu Á giảm diện rộng so với cuối năm 2019, lợi tức trái phiếu Chính phủ Mỹ chạm đáy lịch sử, giá vàng tăng cao nhu cầu tìm tài sản an tồn tăng giá dầu giảm mạnh lo ngại nhu cầu giới mức thấp Mặc dù đến chưa có số liệu thức thiệt hại COVID-19 tới kinh tế nước hay kinh tế giới, với tác động ban đầu, nhiều quốc gia có biện pháp bước đầu để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế Chính phủ Singapore đưa 02 gói kích thích kinh tế với tổng quy mơ 5,6 tỷ SGD (gấp 24 lần gói kích cầu thời dịch SARS) Ngân hàng trung ương (NHTW) Trung Quốc đẩy mạnh nới lỏng tiền tệ hạ dự trữ bắt buộc 0,5% kể từ 01/01/2020, hạ lãi suất thị trường mở, hạ lãi suất cho vay (Loan Prime Rate), bơm khoản thị trường thông qua hoạt động tái cấp vốn Nhiều NHTW nước phát triển hạ lãi suất điều hành như: Nga, Argentina, Brazil, Philippines, Indonesia, Thái Lan… Các quốc gia khác theo dõi sát diễn biến COVID-19 để có phản ứng sách phù hợp, kịp thời nhằm hạn chế tác động tiêu cực hỗ trợ trì tăng trưởng kinh tế Đặc biệt, ngày 03/3/2020, Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) bất ngờ hạ 0,5% lãi suất điều hành (Fed Fund) xuống mức 1-1,25% Đây lần kể từ sau khủng hoảng tài giới năm 2008, Fed giảm lãi suất họp đột xuất, không trùng với lịch họp định kỳ Ủy ban thị trường mở (ngày 18/3/2020) Trong thơng cáo báo chí, Fed khẳng định yếu tố kinh tế Mỹ tốt lây lan nhanh chóng dịch bệnh COVID-19 tiềm ẩn nhiều rủi ro tới hoạt động kinh tế việc giảm lãi suất lần hỗ trợ việc đạt mục tiêu lạm phát tồn dụng nhân cơng Fed Sau hạ lãi suất, Chủ tịch Fed Jerome Powell phát biểu rằng, Fed tiếp tục hành động “phù hợp” với diễn biến Ngay sau động thái này, số NHTW khác thực giảm lãi suất điều hành, đáng ý NHTW Australia, NHTW Canada với mức giảm 0,25% 0,5% Cũng ngày 03/3/2020, Hội nghị thượng đỉnh G7, Bộ trưởng Tài Thống đốc NHTW quốc gia trí có biện pháp để hỗ trợ quốc gia bị ảnh hưởng dịch bệnh COVID-19 Mặc dù chưa có biện pháp cụ thể công bố không loại trừ khả NHTW Anh, châu Âu, Nhật Bản thực biện pháp nới lỏng bổ sung Tác động dịch bệnh COVID-19 tới kinh tế Việt Nam hoạt động hệ thống ngân hàng Với đặc thù nước có độ mở kinh tế cao (tổng kim ngạch xuất nhập 200%GDP), giảm tốc kinh tế giới, đặc biệt Trung Quốc – đối tác thương mại lớn Việt Nam - khiến tăng trưởng kinh tế nước gặp khó khăn định Số liệu tháng đầu năm cho thấy: (i) Chỉ số sản xuất công nghiệp (IIP) tăng chậm lại mức 6,2% (cùng kỳ tăng 9,2%), PMI tháng 2/2020 đạt 49,9 - mức thấp từ tháng 12/2015; (ii) Lưu chuyển hành khách hàng hóa tăng 3,8% 4,3% (cùng kỳ tăng 10,2% 6,4%), khách quốc tế tăng 4,8% - thấp năm qua; (iii) Tổng mức bán lẻ hàng hóa doanh thu dịch vụ loại trừ giá tăng 5,4% - thấp từ năm 2018 (cùng kỳ 2019 tăng 9,3%); (iv) Thương mại quốc tế giảm xuất tăng 2,4% (cùng kỳ 2019: tăng 4,2%), nhập tăng 2,4% (cùng kỳ 2019 tăng 5,8%), nhập siêu 176 triệu USD; (v) Số doanh nghiệp (DN) đăng ký tăng 9,1% lượng giảm 11,1% vốn đăng ký (cùng kỳ 2019: vốn đăng ký tăng 25,4%), số DN quay trở lại hoạt động tăng 17,1% (cùng kỳ 2019 tăng 48,2%); số DN tạm ngừng kinh doanh có thời hạn tăng 19,5% (cùng kỳ 2019 tăng 20,8%) Ngoài tác động chung ngắn hạn, dịch bệnh COVID-19 tiềm tàng nhiều rủi ro tăng trưởng số lĩnh vực, cụ thể sau: - Đối với hoạt động xuất khẩu: Một số mặt hàng nông sản xuất sang Trung Quốc phải đối mặt với biện pháp hạn chế, kiểm dịch nguy giảm chất lượng sản phẩm, ảnh hưởng tới giá trị xuất mặt hàng Ngoài ra, hoạt động sản xuất xuất nhóm hàng cơng nghiệp chế biến chế tạo bị ảnh hưởng nhà máy Trung Quốc chưa hoạt động trở lại hoạt động công suất, đặc biệt tháng quý II - Đối với hoạt động sản xuất công nghiệp chế biến chế tạo: Do phụ thuộc lớn vào nguồn nguyên phụ liệu (dệt may, da - giày,…), vật tư, linh kiện, máy móc, thiết bị đầu vào nhập để phục vụ sản xuất tiêu thụ nước xuất khẩu, đặc biệt nguồn nhập từ Trung Quốc (nước xuất lớn vào Việt Nam), nên biện pháp thắt chặt biên giới kiểm sốt dịch bệnh ảnh hưởng khơng nhỏ tới nguồn cung Nếu khó khăn khơng sớm tháo gỡ, có khả nhiều DN phải tạm ngưng hoạt động sản xuất phần tồn Việc phát sinh chi phí cho DN trình tạm ngừng hoạt động như: chi phí vay ngân hàng, tu bảo trì máy móc, trả lương ngừng việc cho người lao động, chi phí vận hành trở lại,…; đặc biệt DN cần vận hành liên tục dây chuyền sản xuất ngành giấy, xi măng, điện tử (như Samsung Việt Nam), thép (các DN sử dụng cơng nghệ lò cao),… - Đối với hoạt động DN FDI: Các DN FDI đến từ Trung Quốc (nhất DN dệt may, da giày…) thường sử dụng lượng lớn lao động chuyên gia người Trung Quốc Việc hạn chế xuất nhập cảnh nước thời điểm dịch bệnh dẫn tới tình trạng thiếu nhân công, ảnh hưởng trực tiếp tới guồng sản xuất DN Việt Nam Các DN sản xuất phụ trợ nước bị ảnh hưởng phụ thuộc phần vào phát triển DN FDI - Đối với hoạt động thương mại, dịch vụ nước: Tâm lý lo ngại dịch bệnh khiến người dân hạn chế di chuyển, du lịch, tham gia hoạt động vui chơi, lễ hội, mua sắm,… Qua đó, doanh thu từ nhóm du lịch lữ hành (chiếm khoảng 1% tổng mức bán lẻ hàng hóa dịch vụ) bị ảnh hưởng lượng khách quốc tế nội địa giảm mạnh, kéo theo doanh thu từ dịch vụ lưu trú, ăn uống (chiếm khoảng 10% tổng mức bán lẻ hàng hóa dịch vụ) sụt giảm - TTCK nước biến động mạnh tâm lý nhà đầu tư bị ảnh hưởng, khối ngoại liên tiếp bán ròng chịu tác động trực tiếp từ phiên giảm mạnh TTCK Mỹ châu Á Đến hết tháng 02/2020, số VN-Index giảm 8,3% so với cuối năm 2019 Có thể nói, khơng DN mà sức khỏe hệ thống tổ chức tín dụng (TCTD) chịu tác động tiêu cực Khả trả nợ DN bị ảnh hưởng sản xuất kinh doanh giảm sút, trực tiếp ảnh hưởng đến dòng tiền, làm giảm phần doanh thu lợi nhuận Ngoài ra, nhu cầu vay mới, sử dụng dịch vụ tài khác DN giảm xuống quy mô sản xuất bị ảnh hưởng Một số giải pháp tháo gỡ khó khăn ngành ngân hàng Dịch bệnh COVID-19 tác động tiêu cực tới hoạt động sản xuất kinh tế nước, ảnh hưởng đến khả đạt mục tiêu kinh tế vĩ mơ năm 2020 Đây coi cú sốc cung kinh tế ngắn hạn ảnh hưởng tới nguồn nhân công, nguyên phụ liệu sản xuất, trực tiếp làm giảm công suất tổng cung kinh tế Trong đó, đối tượng mà sách tiền tệ (CSTT) thực NHTW hướng đến lại biến số phía bên cầu kinh tế tiêu dùng đầu tư Do đó, để làm giảm tác động tiêu cực khơng thể phụ thuộc hồn tồn vào CSTT mà cần có hệ thống sách kinh tế vĩ mơ đồng bộ, vai trò sách tài khóa để góp phần hỗ trợ kinh tế vượt qua khó khăn giai đoạn quan trọng Về phía ngành Ngân hàng, NHNN tiếp tục bám sát diễn biến tác động dịch bệnh lên kinh tế vĩ mô, tiền tệ để điều hành linh hoạt, thận trọng công cụ CSTT, sẵn sàng điều chỉnh trạng thái CSTT cần, hài hòa thực mục tiêu kiểm sốt lạm phát hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho kinh tế Trước mắt, NHNN thực giải pháp nhằm hỗ trợ khách hàng vay, tháo gỡ khó khăn, giảm thiểu thiệt hại dịch bệnh COVID-19 Một số giải pháp cụ thể: - Tiếp tục điều hành CSTT chủ động, linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trường nước quốc tế, góp phần ổn định kinh tế vĩ mơ, kiểm sốt lạm phát hỗ trợ tăng trưởng kinh tế mức hợp lý: Hiện dự kiến thời gian tới, khoản hệ thống TCTD nước dồi dào, đảm bảo cung ứng đủ vốn cho kinh tế Do đó, NHNN tiếp tục bám sát diễn biến tác động dịch bệnh lên tăng trưởng, lạm phát, tín dụng thông tin từ bộ, ngành quan thống kê, điều hành linh hoạt, thận trọng công cụ CSTT - Đồng hành hệ thống TCTD nhằm hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho DN bị ảnh hưởng dịch bệnh COVID-19: Với tinh thần không chủ quan với dịch, NHNN tiếp tục đạo liệt TCTD triển khai giải pháp tín dụng nhằm hỗ trợ khách hàng vay tháo gỡ khó khăn, giảm thiểu thiệt hại dịch bệnh COVID-19 Hiện NHNN phối hợp với bộ, ngành liên quan dự thảo Thông tư hướng dẫn cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi vay, giữ nguyên nhóm nợ ; đạo TCTD phân tích, đánh giá, dự báo thiệt hại, khó khăn tác động dịch để chủ động có biện pháp hỗ trợ DN, người dân, khách hàng vay vốn như: cấu lại thời hạn trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ, miễn/giảm lãi vay theo hợp đồng tín dụng ký kết xem xét cho vay khách hàng để khơi phục, trì sản xuất, kinh doanh; tích cực giảm lãi suất khoản vay thuộc ngành, lĩnh vực bị ảnh hưởng dịch COVID-19; đồng thời, yêu cầu TCTD không tăng lãi suất nghiêm túc thực quy định NHNN trần lãi suất cho vay lĩnh vực ưu tiên ;1 giảm mức thu dịch vụ thơng tin tín dụng để giúp TCTD giảm chi phí, hạ lãi suất, qua gián tiếp nâng cao khả tiếp cận tín dụng người dân DN; miễn, giảm phí dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt nhằm giảm Thể Văn số 541/NHNN-TD ngày 04/02/2020; Văn số 35/TB-NHNN ngày 07/2/2020; dự thảo Thông tư hướng dẫn TCTD triển thực đạo Chính phủ Nghị 11/NQ-CP ngày 14/2/2020 liên quan đến việc cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi vay, giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng dịch COVID-19 toán tiền mặt Nhiều TCTD xây dựng kịch hành động hỗ trợ khách hàng triển khai chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi để hỗ trợ DN chịu ảnh hưởng dịch bệnh COVID-19 - Đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt để hạn chế lây nhiễm dịch bệnh: NHNN tiếp tục triển khai chương trình miễn, giảm phí dịch vụ toán điện tử nhằm hỗ trợ trực tiếp cho người sử dụng dịch vụ, phí tốn trực tuyến dịch vụ hành cơng; khẩn trương phối hợp với bộ, ngành liên quan xây dựng, trình Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định cá biệt việc thí điểm dùng tài khoản viễn thơng để tốn cho dịch vụ có giá trị nhỏ (dịch vụ Mobile – Money); đề xuất xây dựng Khn khổ thể chế quản lý thử nghiệm có kiểm sốt hoạt động cơng nghệ tài (fintech) để thúc đẩy ứng dụng công nghệ, đổi mới, sáng tạo hoạt động ngân hàng… Danh mục tài liệu tham khảo: 1) Các trang thông tin điện tử (website): www.imf.org; www.worldbank.org;www.reuters.com; www.bloombe rg.com 2) Chỉ thị số 01/CT-NHNN ngày 03/01/2020 Ngân hàng Nhà nước tổ chức thực nhiệm vụ trọng tâm ngành Ngân hàng năm 2020 3) Công văn số 541/NHNN-TD ngày 04/02/2020 Ngân hàng Nhà nước việc triển khai giải pháp hỗ trợ khắc phục thiệt hại ảnh hưởng dịch COVID-19 4) Thông báo số 35/TB-NHNN ngày 7/2/2020 Ngân hàng Nhà nước kết luận Hội nghị tăng cường triển khai giải pháp tháo gỡ khó khăn cho khách hàng ảnh hưởng dịch COVID-19 5) Dự thảo Thông tư hướng dẫn TCTD triển thực đạo Chính phủ Nghị số 11/NQ-CP ngày 14/2/2020 liên quan đến việc cấu lại thời hạn trả nợ, miễn, giảm lãi vay, giữ nguyên nhóm nợ cho khách hàng bị ảnh hưởng dịch COVID-19 ... khai chương trình cho vay với lãi suất ưu đãi để hỗ trợ DN chịu ảnh hưởng dịch bệnh COVID-19 - Đẩy mạnh hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt để hạn chế lây nhiễm dịch bệnh: NHNN tiếp tục triển khai... nước việc triển khai giải pháp hỗ trợ khắc phục thiệt hại ảnh hưởng dịch COVID-19 4) Thông báo số 35/TB-NHNN ngày 7/2/2020 Ngân hàng Nhà nước kết luận Hội nghị tăng cường triển khai giải pháp tháo... trường mở (ngày 18/3/2020) Trong thơng cáo báo chí, Fed khẳng định yếu tố kinh tế Mỹ tốt lây lan nhanh chóng dịch bệnh COVID-19 tiềm ẩn nhiều rủi ro tới hoạt động kinh tế việc giảm lãi suất lần