NHÓM 3 NV bảo HIỂM HH done

BỘ GIÁO DỤC & ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN Bài tập nhóm mơn: Nghiệp vụ Giao nhận & Vận tải hàng hóa q́c tê ĐỀ TÀI: Nghiệp vụ bảo hiểm hàng hóa xuất nhập NHĨM 3: 1: Lưu Thị Nhung 2: Souphaphone Phousavanh 3: Ninh Thị Tho 4: Nguyễn Thu Trang 5: Trần Văn Trọng 6: Phạm Thị Thu Uyên HÀ NỘI - 2019 MỤC LỤC 1.Những vấn đề bản bảo hiểm 1.1 Các khái niệm 1.2 Ý nghĩa tác dụng bảo 1.3 Phạm vi bảo hiểm 1.4 Các phương thức bảo hiểm hoạt động xuất nhập 1.5 Các nguyên tắc bảo hiểm 2.Rủi ro tổn thất 2.1 Rủi 2.2 Tổn thất Các điều kiện bảo hiểm 3.1: Giới thiệu sở pháp luật áp 10 3.2: Bộ điều khoản bảo hiểm 11 Hợp đồng bảo hiểm 4.1 Khái niệm hợp đồng bảo hiểm hàng 13 4.2: Trách nhiệm bên hợp đồng bảo 13 4.3 Phân loại hợp đồng bảo 14 4.4 Nội dung hợp đồng bảo 16 4.5: Giá trị bảo hiểm- số tiền bảo hiểm- phí bảo 17 5, Thủ tục mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập 20 6, Quy trình giám định, bồi thường bảo hiểm hàng hố 6.1: Quy trình giám định bảo hiểm hàng 23 6.2: Quy trình bồi thường bảo hiểm hàng hóa hiểm ro dụng 1982 hóa hiểm hiểm hiểm hiểm hóa 27 Chứng từ Bảo hiểm 7.1 28 7.2 28 7.3 Chức 7.4 29 7.5 Những lưu ý sử dụng Tình h́ng 32 tranh Khái niệm Phân loại Nội 29 dung chấp Bảo 31 hiểm 1.Những vấn đề bản bảo hiểm 1.1:Các khái niệm bản Bảo hiểm ? Bảo hiểm chế độ cam kết bồi thường, theo người bảo hiểm bồi thường cho người bảo hiểm tổn thất, hư hỏng đối tượng bảo hiểm rủi ro thỏa thuận gây ra, với điều kiện người bảo hiểm thuê bảo hiểm cho đối tượng trả cho người bảo hiểm khoản tiền gọi phí bảo hiểm Bảo hiểm hàng hóa xuất nhập cam kết bồi thường đơn vị bảo hiểm hàng hóa gặp thiên tai, rủi ro trình vận chuyển xuất nhập doanh nghiệp mua bảo hiểm + Đây loại bảo hiểm tự nguyện khơng có tính bắt buộc trường hợp cơng ty vận tải vận chuyển hàng hóa có nguy cháy nổ cao nằm hạng mục quy định Bộ tài xăng, dầu, ga,thuốc nổ,… phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc có giấy chứng nhận đảm bảo an tồn vận chuyển + Trên thực tế, bảo hiểm xuất nhập có tác dụng giảm thiểu tổn thất có cố xảy ngăn chặn rủi ro Tức không may xảy cố trình xuất nhập khẩu, doanh nghiệp mua bảo hiểm bồi thường khoản cụ thể dựa theo hợp đồng Còn khơng có bảo hiểm, tổn thất mà doanh nghiệp phải chịu lớn ->Bản chất bảo hiểm phân chia rủi ro hay số người cho tất người tham gia bảo hiểm gánh chịu - Người bảo hiểm: Là người nhận trách nhiệm rủi ro, hưởng phí bảo hiểm phải bồi thường có tổn thất xảy Người bảo hiểm cơng ty bảo hiểm (Insurance Company) hay người ký nhận cam kết bảo hiểm (Underwriter) - Người bảo hiểm: có sở hữu đối tượng bảo hiểm, có tên hợp đồng bảo hiểm, nhận bồi thường có tổn thất xảy đối tượng bảo hiểm - Đối tượng bảo hiểm: Hàng hóa hữu hình 1.2: Ý nghĩa tác dụng bảo hiểm + Như phần bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khơng có tính bắt buộc cơng ty ln chọn mua bảo hiểm cho hàng hóa vận chuyển • Vì q trình vận chuyển hàng hóa ln có nguy hư hỏng, thiệt hại cao đặc biệt vận tải đường biển, đường bộ,…Vì cơng ty vận tải chọn giải pháp chọn mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khơng bắt buộc • Khi xảy thiệt hại, hư hỏng hàng hóa mà nguyên nhân nằm mục quy định trách nhiệm bảo hiểm có ghi hợp đồng bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường theo quy định hợp đồng Như giảm thiểu tối đa thiệt hại xảy tai nạn, hư hỏng hàng hóa, mặt khác tạo an tâm cho chủ hàng, uy tín cơng ty vận tải tăng lên giúp liên kết mối quan hệ chủ hàng công ty vận tải chặt chẽ + Ý nghĩa vai trò bảo hiểm hoạt động xuất nhập khẩu: • Khắc phục hậu rủi ro, bù đắp tổn thất, mát cho cá nhân, doanh nghiệp để đảm bảo sống xã hội kinh tế ổn định • Trước có tổn thất xảy ra, quỹ bảo hiểm nhàn rỗi tạm thời đầu tư vào cho ngành sản xuất khác • Thúc đẩy ý thức đề phòng, hạn chế tổn thất tăng cường an toàn vật chất tài sản kinh doanh, có đóng bảo hiểm thương nhân trọng rủi ro xảy gây thiệt hại cho hàng hóa họ trọng ý thức việc hạn chế rủi ro • Bảo hiểm hàng hóa xnk đem lại lợi ích kinh tế kinh tế quốc dân, góp phần tiết kiệm tăng ngoại tệ cho nhà nước Khi đơn vị kinh doanh xuất nhập theo điều kiện sở giao hàng FOB,C&F,và xuất theo CÌ tạo khả cạnh tranh bảo hiểm nước với nước ngồi • Tăng nguồn thu ngân sách nhà nước hoạt động bảo hierm hoạt động kinh doanh nên tạo lợi nhuận cơng ty bảo hiểm phải nộp thuế 1.3: Phạm vi bảo hiểm: - Có nhiều rủi ro nên thơng thường hợp đồng bảo hiểm có phạm vi bảo hiểm định - Phạm vi bảo hiểm xuất nhập khẩu: Là giới hạn mức rủi ro hàng hóa mà bảo hiểm chi trả Đây để xác định trách nhiệm công ty bảo hiểm rủi ro xảy Phạm vi bảo hiểm hàng hóa xuất nhập thể trường hợp công ty bảo hiểm phải đứng chi trả xuất rủi ro - Hàng hóa có điều kiện bảo hiểm xuất nhập hợp đồng bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm lớn rủi ro diện bảo hiểm nhiều, kéo theo chi phí bảo hiểm lớn 1.4: Các phương thức bảo hiểm hoạt động xuất nhập khẩu: - Bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường hàng khơng - Bảo hiểm vận chuyển hàng hóa vận chuyển nội địa:Đây bảo hiểm áp dung phạm vi lãnh thổ Việt Nam đường bộ,đường sắt,đường sông,tàu ven biển - Bảo hiểm hàng hóa xuất hập đường biển  Trong loại hình vận chuyển vận chuyển hàng hóa đường biển thường phải mua bảo hiểm nhiều Việc mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập đường biển có vai trò vơ quan trọng vì: • Vận tải hàng hố đường biển thường có độ rủi ro cao so với vận chuyển hàng hố đất liền • Trách nhiệm người chuyên chở hạn chế, việc đòi bồi thường có cố xảy khó khăn • Hơn nữa, việc mua bảo hiểm hàng hố giúp tạo tâm lý an tâm hơn, tập quán chung giới 1.5: Các nguyên tắc bảo hiểm: a, Nguyên tắc bản thứ nhất: Chỉ bảo hiểm có tính chất thiên tai, tai nạn bất ngờ không lường trước được, hay nói cách khác, bảo hiểm rủi ro, khơng bảo hiểm chắn xảy xảy Nguyên tắc “trung thực tuyệt đối” bảo hiểm nhằm thực nguyên tắc nói Theo nguyên tắc “Trung thực tuyệt đối” người yêu cầu bảo hiểm phải khai báo trung thực tình tiết liên quan đến rủi ro mà yêu cầu bảo hiểm Nếu nguyên tắc đưọc chấp hành nghiêm túc người bảo hiểm khơng rơi vào tình trạng nhận bảo hiểm rủi ro chắn xảy xảy b, Nguyên tắc bản thứ hai:Bảo hiểm không biến thành phương tiện để người tham gia bảo hiểm trục lợi, làm giàu cách bất Theo ngun tắc “có quyền lợi bảo hiểm thực sự” người có quyền lợi bảo hiểm thực ký hợp đồng bảo hiểm việc ký hợp đồng xem hợp pháp.Điều có nghĩa hợp đồng bảo hiểm ký kết, người tham gia bảo hiểm phải có quan hệ pháp luật cơng nhận đối tượng bảo hiểm Cho nên riêng việc kí kết hợp đồng bảo hiểm thơi chưa đủ để bảo đảm cho người có quyền bồi thường theo hợp đồng cố bảo hiểm xảy c, Nguyên tắc bản thứ ba: Quyền lợi phải tương xứng với nghĩa vụ hay ngược lại nghĩa vụ phải tương xứng với quyền lợi Điều thể chỗ phí bảo hiểm phải tương xứng với rủi ro bảo hiểm Rủi ro cao, (thể tần số tổn thất mức độ tổn thất) phí bảo hiểm cao ngược lại Phí bảo hiểm phải bảo đảm nguyên tắc sau đây: Đủ để bồi thường tổn thất, trang trải chi phí cần thiết liên quan đến việc tiến hành bảo hiểm bảo đảm mức lợi nhuận hợp lý d, Nguyên tắc bản thứ tư: Bảo đảm (dù bảo hiểm rủi ro) khơng có nghĩa trút hết trách nhiệm cho người bảo hiểm Khi ký hợp đồng bảo hiểm người tham gia bảo hiểm khơngcó nghĩa khơng cần quan tâm đến việc trơng nom, chăm sóc bảo vệ chu đáo tài sản bảo hiểm với lý tổn thất có người bảo hiểm bồi thường Chỉ sau cố gắng áp dụng biện pháp cần thiết hợp lý mà tổn thất xảy bảo hiểm bồi thường Nếu người tham gia bảo hiểm vi phạm nguyên tắc này, người bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường tồn hay phần tổn thất e, Nguyên tắc bồi thường: Theo nguyên tắc bồi thường sau tổn thất xảy ra, người tham gia bảo hiểm phải đưa trở trạng thái tài ban đầu tổn thất chưa xảy Người tham gia bảo hiểm bồi thường nhiều quyền lợi bảo hiểm mà họ có Điều có nghĩa người tham gia bảo hiểm không kiếm lời qua đường bảo hiểm nhiều bồi thường đầy đủ, khơng thể nhiều mức đầy đủ.Nguyên tắc bồi thường có tác dụng ngăn chặn người tham gia bảo hiểm trục lợi qua đường bảo hiểm f, Nguyên tắc thê chấp: Nguyên tắc chấp áp dụng có hợp đồng bồi thường, xảy tổn thất toàn (nghĩa tài sản bảo hiểm bị toàn hư hỏng hoàn toàn) theo nguyên tắc tất khoản tiền thu hồi để giảm bớt tổn thất, tiền người khác bồi thường tổn thất lỗi họ gây ra, thuộc quyền sở hữu người trả tiền bồi thường tổn thất (người bảo hiểm) Về nguyên tắc người bảo hiểm thực quyền chấp sau bồi thường tổn thất thông thường người ta cho phép người bảo hiểm thực quyền chấp trước bồi thường tổn thất Trong trường hợp này, người bảo hiểm hành động thay mặt người bảo hiểm Người bảo hiểm khơng có quyền miễn trách cho người có lỗi, miễn trách cho người có lỗi có nghĩa người bảo hiểm tước người bảo hiểm khả thực quyền chấp Tuy nhiên, người bảo hiểm thừa hưởng quyền chấp mức độ tương ứng với số tiền bồi thường trả trả g, Nguyên tắc đóng góp: Nếu người ký từ hai hợp đồng trở lên với người bảo hiểm khác để bảo hiểm cho đối tượng (bảo hiểm tài sản), tổng số tiền bảo hiểm hợp đồng cộng lại vượt giá trị bảo hiểm đối tượng, bị tổn thất người có quyền tập trung đòi người bảo hiểm bồi thưòng đầy đủ tổn thất Tuy nhiên, tất người bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường phạm vi giá trị bảo hiểm, người chịu trách nhiệm tỷ lệ với số tiền bảo hiểm ghi hợp đồng họ Nguyên tắc đóng góp có tác dụng ngăn ngừa người bảo hiểm đòi bồi thường nhiều số tiền tổn thất (đòi người lại đòi người 2.Rủi ro tổn thất 2.1: Rủi ro a, Khái niệm: Rủi ro tai nạn, cố bất ngờ xảy hành trình làm cho hàng hóa bị thiệt hại Đây cố ngẫu nhiên, bất ngờ, tai nạn bất ngờ không lường trước b, Phân loại -Căn vào nguyên nhân gây rủi ro: • Thiên tai – rủi ro tượng tự nhiên mà người chi phối, điều khiển mưa, bão, gió lớn, sóng cao… • Tai nạn bất ngờ cho tàu biển Là tai nạn mà xảy trực tiếp với tàu biển Tàu đâm vào đá ngầm, tàu đâm vào tảng băng trơi • Rủi ro hành động liên quan đến trị xã hội người hưởng bảo hiểm gây nên • Rủi ro hành động riêng lẻ người • Các nguyên nhân khác – thường rủi ro phụ hàng bị rách, mùi, vỡ, biến dạng…) -Căn vào nghiệp vụ bảo hiểm: Các rủi ro thông thường bảo hiểm: Là rủi ro xảy cách thông thường theo điều kiện bảo hiểm gốc Gồm có rủi ro rủi ro phụ +Rủi ro chính: rủi ro có mức độ xảy thường xuyên bảo hiểm điều kiện bảo hiểm như: • Rủi ro mắc cạn : Là tượng mà tàu vào chỗ nước cạn vơ tình thủy triều Đáy tàu chạm với đáy biển chướng ngoại vật mà tàu cần hỗ trợ ngoại lực để thoát ra, rủi ro mắc cạn bao gồm ln rủi ro mắc kẹt • Rủi ro chìm tàu: tượng mà tàu chìm hẳn xuống nước làm cho hành trình bị hủy bỏ hồn tồn • Rủi ro cháy : Là tượng mà xảy cháy nổ kỹ thuật hay hàng hóa chứa tàu Thường rủi ro chia loại cháy bình thường cháy nội tỳ Cháy bình thường nguyên nhân khách quan thiên tai, buộc phải tiêu hủy sơ suất người không bảo hiểm Cháy nội tỳ tính chất hàng hóa chun chở tự động bốc cháy than, gas,… Công ty bảo hiểm bồi thường cho trường hợp cháy bình thường • Rủi ro va chạm : tượng mà tàu, phương tiện vận chuyển đâm va chạm với vật khác nước (bao gồm băng) • Rủi ro vứt bỏ ném xuống biển : hành động bỏ cứu lấy người Tức thuyền trưởng định vứt trang thiết bị hàng hóa xuống biển nhắm cứu tàu Ví dụ chở hàng nguy hiểm xảy cháy nổ, lệnh thuyền trưởng thủy thủ vứt container bạn xuống biển để cứu tàu • Rủi ro tích (missing): Là trường hợp mà tàu khơng thể đến cảng quy định hợp đồng sau khoảng thời gian quy định kể từ ngày tàu bị tín hiệu Các nước khác có quy định khác với thời gian quy định Chẳng hạn, Pháp – tháng với hành trình ngắn, 12 tháng với hành trình dài; Anh – gấp lần thời gian hành trình khơng nhỏ tháng không lớn tháng; Việt Nam quy định lần thời gian hành trình không nhỏ tháng + Các rủi ro phụ: Là rủi ro khả xảy ít, bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm mở rộng Như hàng hóa bị hư hỏng, rách, cong vênh, hấp (thốt nước thân hàng hóa), mùi, lây bệnh, móc cẩu (do q trình vận chuyển cẩu mà làm tổn hại nguyên đai ngun kiện hàng hóa • Rủi ro phải bảo hiểm riêng (rủi ro loại trừ tương đối): Là rủi ro bị loại trừ điều kiện tiêu chuẩn, chủ hàng tàu muốn bảo hiểm phải mua riêng như: Rủi ro chiến tranh (War Risk- WA), Rủi ro đình cơng (SRCC- strike, riots & civil commodition) • Rủi ro loại trừ (loại trừ tuyệt đối): Là rủi ro không bảo hiểm (mua không bán) với bảo hiểm hàng hải trường hợp sau:  Buôn lậu (Contraband)  Lỗi người bảo hiểm (Insured’s fault)  Tàu không đủ khả biển (Unseaworthiness)  Tàu chệch hướng (Deviation)  Nội tỳ (Inherent Vice)  Ẩn tỳ (Latent Defect)  Mất khả tài chủ tàu 2.2-Tổn thất a,Khái niệm: Tổn thất mát, hư hỏng đối tượng bảo hiểm rủi ro gây nên b, Phân loại: 10 Vậy phí bảo hiểm (I) = 50.261.359,07 USD x 0,52% = 261.359,07 USD + Trường hợp mua bảo hiểm theo điều khoản C với giá trị 110% giá trị hợp đồng bảo hiểm tổng số tiền bảo hiểm 110%*CIF (I = CIF x R x 110%) + Trường hợp khác, tính theo giá trị hợp đồng bảo hiểm Các luật quy tắc bảo hiểm hàng hải lưu ý Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau phí bảo hiểm trả Cơng ty bảo hiểm có quyền hủy hợp đồng bảo hiểm người bảo hiểm không thực nghĩa vụ trả phí bảo hiểm có quyền từ chối bồi thường rủi ro xảy - Trường hợp đề nghị điều chỉnh giá trị bảo hiểm, điều chỉnh giá FOB, CF, cước vận tải điều kiện bảo hiểm phải tính lại số tiền bảo hiểm hình thức cấp cho người mua bảo hiểm hàng hóa XNK Giấy sửa đổi bổ sung: + Phần chênh lệch tăng: tốn thêm phí bảo hiểm hàng hóa + Phân chênh lệch giảm: Cơng ty bảo hiểm hồn trả phí bảo hiểm hàng hóa + Trong trường hợp cấp sửa đổi bổ sung không thu lệ phí bảo hiểm hàng hóa Cơng thức tính phí bảo hiểm hàng xuất nhập 5: Thủ tục mua bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu: Theo nghị định 42/2001/ NĐ – CP luật kinh doanh bảo hiểm quy định cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp có hàng hóa, sản phẩm nhập phải tham gia bảo hiểm cho lô hàng nhập công ty, doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động Thủ tục mua bảo hiểm hàng hóa xuất nhập cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp quy định sau: Đối với người nhập hàng hố từ nước ngồi về: Trường hợp người nhập hàng hóa, sản phẩm muốn mua bảo hiểm hàng nhập người nhập hàng hóa, sản phẩm phải nhập theo điều kiện sở giao hàng nhóm E, F nhóm C để giành quyền mua bảo hiểm Khi lập giấy yêu cầu bảo hiểm hàng hóa, sản phẩm nhập người mua bảo hiểm ( người nhập hàng hóa, sản phẩm ) phải trình bày, xác định thông tin tên giá trị loại hồng hóa, sản phẩm nhập khẩu, xác định phương thức vận 25 chuyển hàng nhập để loại định xác cụ thể tên, đặc điểm loại phương tiện đó, xác định địa điểm hàng địa điểm hàng đến, xác định tên quốc tịch người bán người mua Nhưng thông thường lập giấy yêu cầu bảo hiểm người lập chưa nắm rõ thơng tin này, sớm hoàn thành việc ký hợp đồng bảo hiểm hàng hóa, sản phẩm nhập người mua bảo hiểm cần thực cơng việc sau: • Gửi thông báo đề nghị bên bán hàng ( bên giao hàng hóa, sản phẩm hay gọi bên xuất hàng hóa sản phẩm ) gửi thơng tin cần thiết cho bên nhập để bên nhập tiến hành làm thủ tục bảo hiểm hàng nhập ký hợp đồng bảo hiểm với qua, cơng ty, doanh nghiệp bảo hiểm • Để bồi thường rủi ro phát sinh trình nhập hàng hóa, sản phẩm bên nhập ( bên mua bảo hiểm ) nên thỏa thuận với công ty, quan, doanh nghiệp bảo hiểm ký thêm hình thức đơn bảo hiểm thông báo bổ sung sau, đơn có giá trị hợp pháp theo quy định luật bảo hiểm việc thực bồi thường có rủi ro xảy • Sau hồn thành thủ tục làm bảo hiểm hàng nhập ký kết hợp đồng bảo hiểm bên mua hiểm có trách nhiệm tốn tồn số tiền bảo hiểm cho quan, công ty, doanh nghiệp bảo hiểm bên bán bảo hiểm có nghĩa vụ giao giấy tờ chứng từ liên quan đến bảo hiểm hàng nhập Đối với người xuất hàng hố nước nước ngồi: Trường hợp người xuất hàng hóa, sản phẩm muốn mua bảo hiểm hàng xuất người xuất hàng hóa, sản phẩm phải xuất theo điều kiện sở giao hàng CIF, CIP nhóm D để giành quyền mua bảo hiểm Khi mua bảo hiểm nhập người mua cần thực cơng việc sau: • Người mua cần phải nghiên cứu hợp đồng thương mại hợp đồng mua bán ngoại thương bên liên quan để biết yếu tố xuất loại hàng hóa, sản phẩm xuất như: giá trị lơ hàng xuất khẩu, loại hàng xuất khẩu, hình thức xuất khẩu, nơi khiếu nại đòi bồi thường có rủi ro, thiệt hại, … • Khi xác định đối tượng hàng hóa, sản phẩm xuất bên xuất lựa chọn việc thuê loại tàu thích hợp với loại hàng hóa, sản phẩm thực việc giao hàng thời gian quy định để lấy vận đơn ( xác định việc xuất hàng hóa ), thay đổi gian giao hàng bên bán phải thông báo kịp thời cho bên mua biết • Lập giấy mua bảo hiểm thực ký kết hợp đồng bảo hiểm 26 • Sau thực ký kết hợp đồng bảo hiểm tốn số tiền bảo hiểm cho • cơng ty, doanh nghiệp bảo hiểm Công ty, doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ giao chứng từ bảo hiểm liên quan cho bên mua bảo hiểm ( bên xuất hàng hóa ) Như bước làm thủ tục bảo hiểm xuât nhập bao gồm: + Liên hệ với công ty, doanh nghiệp bảo hiểm để mua bảo hiểm, đồng thời công ty, doanh nghiệp bảo hiểm tư vấn cho bạn loại hình bảo hiểm phù hợp + Sau chấp nhận mua bảo hiểm, người mua trực tiếp điền đầy đủ thông tin đơn yêu cầu bảo hiểm + Sau hoàn tất thủ tục bảo hiểm bên mua toán cho bên bán bảo hiểm toàn số tiền bảo hiểm bên bán bán bảo hiểm gửi cho bạn giấy chứng nhận mua bảo hiểm Ví dụ giấy yêu cầu bảo hiểm hàng hoá: 27 28 Hình : Chứng nhận bảo hiểm hàng hố 6, Quy trình giám định, bồi thường bảo hiểm hàng hoá: 6.1: Quy trình giám định hàng hóa xuất nhập Quy trình giám định chủ yếu bao gồm bước giám định sau: 29 B1 Nhận yêu cầu giám định: Khi phát tổn thất người bảo hiểm phải gửi giấy yêu cầu giám định đến công ty bảo hiểm, yêu cầu ban đầu điện thoại sau phải bổ sung giấy u cầu thức theo mẫu để lưu vào tập hồ sơ giám định Đồng thời người yêu cầu giám định phải bổ sung đầy đủ giấy tờ có liên quan cần thiết Dựa chứng từ thu thập được, giám định viên phân tích yêu cầu giám định, xem xét điều kiện bảo hiểm, loại hàng hóa, phương thức đóng gói, phương tiện vận chuyển… để đánh giá sơ tổn thất có bảo hiểm hay khơng, có thuộc phạm vi trách nhiệm công ty bảo hiểm khơng Nếu tổn thất khơng bảo hiểm khẳng định không thuộc trách nhiệm bảo hiểm phải trả lời cho khách hàng để khách hàng có biện pháp thích hợp hàng hóa mình, tránh tổn thất hàng hóa phát sinh Nếu tổn thất thuộc trách nhiệm bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm chưa xác định phạm vi bảo hiểm chưa rõ ràng, công ty bảo hiểm tiến hành công việc Ghi chú: Đối với tổn thất không rõ rệt (Non- appearant loss or damage): (là tổn thất thấy nghi ngờ có tổn thất bên kiện hàng, người nhận hàng phải thông báo tổn thất cách lập Thư dự kháng (Letter of reservation) gửi cho Truyền trưởng Công ty Đại Lý tàu biển (VOSA) sớm tốt (thời hạn tối đa ngày kể từ ngày giao hàng) B2 Thực hiện giám định: Việc giám định cơng ty tự tổ chức giám định thuê công ty giám định chuyên nghiệp Giám định viên cần phải phối hợp với bên liên quan để thu thập thông tin, xét nghiệm trường cách xác Các giấy tờ có liên quan đến vụ giám định thường gồm: • • • • • • • • • • • • Giấy chứng nhận bảo hiểm Vận đơn B/L Chi tiết đóng gói P/L Hóa đơn mua hàng Invoice Hợp đồng mua bán Sale Contract Giấy chứng nhận phẩm chất Biên hàng hóa hư hỏng, đổ vỡ tàu gây nên Sơ đồ xếp hàng Nhật ký hàng hải Giấy chứng nhận kín hầm tàu trước xếp hàng Giấy chứng nhận vệ sinh hầm tàu trước xếp hàng Giấy chứng nhận ôn độ, … 30 Công tác giám định trường: Giám định viên đại diện chủ tàu, chủ hàng đến nơi hàng tổn thất để tiến hành giám định • • • Tới địa điểm giám định lấy mẫu: Lấy mẫu dụng cụ đựng mẫu Kiểm tra phương tiện vận tải (tàu, container/lash có),kiểm tra tàu, kiểm tra tình trạng hầm hàng,kiểm tra số liệu,trình trạng seal chì container có ko phù hợp kiểm tra bước • Đo đạc, kiểm đếm, chụp ảnh tư liệu lưu giữ hồ sơ … • Kiểm tra, so sánh chi tiết thơng tin hàng hố hồ sơ thực tế; • Xác định số lượng, khối lượng thiệt hại, tình trạng chất lượng thời điểm kiểm tra, xác định tính chất, mức độ, tình trạng kỹ thuật theo đặc thù loại tài sản, hàng hố cần giám định; lập biên mơ tả, chụp ảnh, ghi hình đặc điểm chung – riêng thể chất lượng tài sản • Xác định mức tổn thất, ghi rõ số lượng hàng bị hư hỏng, ước tính chi phí để khắc phục, tỷ lệ giảm giá, giá trị lại hàng hóa B3 Lập biên bản giám định lập hồ sơ giám định: Khi giám định xong, giám định viên phải ghi toàn nội dung chi tiết giám định, kết giám định lập thành biên giám định để khách hàng, người bảo hiểm bên có liên quan có sở pháp lý phân bổ trách nhiệm, người bảo hiểm có sở để khiếu nại giải bồi thường Biên giám định phải ghi rõ: • • • • • Nguyên nhân, mức độ tổn thất Tình trạng xếp chèn lót thiết bị tàu Số lượng kiện, số thứ tự kiện hàng bị tổn thất Tình trạng tổn thất tổn thất bao bì Biên giám định phải tiến hành trường có chữ ký bên liên quan xác nhận B4 Ban hành kêt quả giám định: báo cáo kết giám định gửi cho khách hàng B5 Nghiệm thu, lý hợp đồng giám định, lưu hồ sơ giám định 31 Hình : Biên giám định hàng hoá 32 6.2: Quy trình bồi thường bảo hiểm hàng hố xuất nhập khẩu: Quy trình bồi thường bảo hiểm hàng hóa xuất gồm bước B1:Tiêp nhận hồ sơ khiêu nại khách hàng: Tất công ty bảo hiểm quy định thời hạn khiếu nại với người bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi nghĩa vụ hai bên Đối với bảo hiểm hàng hóa, hồ sơ khiếu nại phải gửi trực tiếp cho người bảo hiểm đại lý họ thời gian sớm không chậm năm kể từ ngày có tổn thất phát tổn thất hay tháng (nếu khiếu nại tổn thất có liên qua đến trách nhiệm người thứ 3) kể từ hàng dỡ khỏi tàu biển cảng có tên ghi hợp đồng bảo hiểm trừ có thỏa thuận khác B2: Kiểm tra tính hợp lệ hồ sơ: Bộ hồ sơ người bảo hiểm lập, cơng ty bảo hiểm phải kiểm tra kỹ tất giấy tờ, chứng từ để đảm bảo quyền lợi hướng dẫn người bảo hiểm bổ sung giấy tờ thiếu Thông thường, công ty bảo hiểm Việt Nam xác nhận hồ sơ khiếu nại vòng 24 tiếng kể từ nhận thơng báo tổn thất từ phía người bảo hiểm B3: Thanh tốn bồi thường tổn thất: Thơng thường, cơng ty bảo hiểm Việt Nam tiếng hành bồi thường vòng 30 ngày kể từ nhận hồ sơ khiếu nại hợp lệ người bảo hiểm Riêng bảo hiểm thân tàu 60 ngày kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ khiếu nại hợp lệ người bảo hiểm Trong trường hợp từ chối bồi thường, người bảo hiểm phải có ý kiến từ chối vòng 60 ngày kể từ ngày gửi giấy báo từ chối, không coi chấp nhận Cán bồi thường bảo hiểm nghiên cứu, xem xét bồi thường bảo hiểm sau:  Tổng thất xảy rủi ro bảo hiểm thời gian đơn bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm hiệu lực 33  Người mua bảo hiểm thực đầy đủ nghĩa vụ như: Đã nộp phí bảo hiểm, thơng báo tổn thất khiếu nại thời hạn quy định, thực dẫn người bảo hiểm việc hạn chết tổn thất,  Các chi phí khắc phục cố, thiệt hại phí tổn hợp lý, hợp lệ phù hợp với tình hình tổn thất Các cơng ty Việt Nam thường tính toán bồi thường tổn thất sở nguyên tắc sau:  Bồi thường tiền không vật  Về nguyên tắc, trách nhiệm người bảo hiểm giới hạn phạm vi số tiền bảo hiểm cộng thêm chi phí hợp lý khác làm số tiền bồi thường vượt số tiền bảo hiểm cơng ty bảo hiểm phải bồi thường  Khi toán tiền bồi thường, người bảo hiểm khấu trừ khoản thu nhập người bảo hiểm việc bán hàng đòi bồi thường từ người thứ ba Chứng từ Bảo hiểm 7.1 Khái niệm - Chứng từ bảo hiểm chứng từ người bảo hiểm cấp cho người bảo hiểm nhằm hợp thức hóa hợp đồng bảo hiểm dùng để điều tiết quan hệ tổ chức bảo hiểm người bảo hiểm Trong mối quan hệ này, tổ chức bảo hiểm nhận bồi thường cho tổn thất xảy rủi ro mà hai bên thảo thuận hợp đồng bảo hiểm, người bảo hiểm phải nộp cho người bảo hiểm số tiền định gọi phí bảo hiểm -Sự cam kết hai bên tự nguyện, khơng có cưỡng chế pháp luật hay bên Trừ bảo hiểm bắt buộc pháp luật quy định nhằm mục đích bảo vệ lợi ích cơng cộng an tồn xã hội -Về hiệu lực pháp lý, chứng từ bảo hiểm khơng có giá trị hợp đồng bảo hiểm Trong trường hợp xuất nhập theo CIF hay CIP phải có hợp đồng bảo hiểm -Theo điều 28 UCP 600, chứng từ vận tải phải thể bề mặt công ty bảo hiểm đại lý công ty bảo hiểm phát hành ký tên Các chứng từ người môi giới bảo hiểm cấp không chấp nhận trừ quy định rõ L/C 7.2 Phân loại 34 Chứng từ bảo hiểm thường dùng đơn bảo hiểm hay giấy chứng nhận bảo hiểm: + Đơn bảo hiểm (Insurance Policy): chứng từ tổ chức bảo hiểm cấp, bao gồm điều khoản chủ yếu hợp đồng bảo hiểm nhằm hợp thức hóa hợp đồng Đơn bảo hiểm gồm có: Các điều khoản chung có tính chất thường xun, người ta quy định rõ trách nhiệm người bảo hiểm người bảo hiểm; Các điều khoản riêng đối tượng bảo hiểm (tên hàng, số lượng, ký mã hiệu, tên phương tiện chở hàng, ) việc tính tốn phí bảo hiểm + Giấy chứng nhận bảo hiểm (Insurance certificate): chứng từ người bảo hiểm cấp cho người bảo hiểm để xác nhận hàng hóa mua bảo hiểm theo điều kiện hợp đồng Nội dung giấy chứng nhận bảo hiểm bao gồm điều khoản nói lên đối tượng bảo hiểm, chi tiết cần thiết cho việc tính tốn phí bảo hiểm điều kiện bảo hiểm thảo thuận Ngồi có phiếu bảo hiểm + Cover note: chứng từ người môi giới bảo hiểm cấp chờ lập chứng từ bảo hiểm Đây chứng từ mang tính chất tạm thời khơng có giá trị lưu thơng khơng có giá trị để giải tranh chấp tổn thất xay nên Ngân hàng từ chối tiếp nhận phiếu bảo hiểm 7.3 Chức Bảo hiểm đơn chứng từ công ty bảo hiểm cấp cho người bảo hiểm Bảo hiểm có tác dụng: – Chứng nhận cho lơ hàng bảo hiểm, góp phần giải rủi ro xảy vận tải quốc tế – Giải phần thiệt hại xả vận tải đường biển bảo hiểm hình thức phân tán rủi ro theo nguyên lý cộng đồng – Là chứng từ cần thiết để khiếu nại hãng bảo hiểm nhận bồi thường bảo hiểm có tranh chấp, kiện tụng 7.4 Nội dung 35 36 7.5 Những lưu ý sử dụng chứng từ bảo hiểm: Tính chuyển nhượng Trong thương mại quốc tế, người mua bảo hiểm người Khi người thụ hưởng bảo hiểm lại người khác; để làm điều này, chứng từ bảo hiểm phải yêu cầu lập chuyển nhượng Khi chứng từ bảo hiểm thuộc lại chuyển nhượng được, người mua bảo hiểm thiết phải ký nhận có đủ sở pháp lý để người chuyển nhượng đòi tiền bồi thường Chứng từ bảo hiểm đích danh: khơng thể chuyển nhượng nên khơng linh hoạt, dùng hạn chế Chứng từ bảo hiểm theo lệnh: linh hoạt, phù hợp với tính chất thương mại quốc tế nên dùng phổ biến Chứng từ bảo hiểm vô danh: loại linh hoạt nhất, nghĩa nắm trở thành người hưởng lợi bảo hiểm dễ bị lạm dụng, dùng phải có biện pháp kiểm sốt chặt chẽ tất chứng từ bảo hiểm gốc Số tiền bảo hiểm: (Theo quy định UCP) – Chứng từ bảo hiểm phải ghi rõ số tiền bảo hiểm phải loại tiền với L/C – Số tiền bảo hiểm tối thiểu 110% giá trị CIF, CIP hay giá trị hóa đơn Tuy nhiên, số tiền bảo hiểm lớn hơn, bên thảo thuận, số tiền bảo hiểm cao phí bảo hiểm cao Xuất trình gốc: Tất gốc chứng từ bảo hiểm phải xuất trình Về bản, gốc chứng từ bảo hiểm có tính lưu thơng, có giá trị chuyển nhượng phát hành thành nhiều có giá trị Loại tiền số tiền bảo hiểm phải thích ứng đầy đủ Mơ tả hàng hóa chứng từ bảo hiểm phải với thực tế hàng hóa bảo hiểm 37 Tình h́ng tranh chấp Bảo hiểm: Tình h́ng : Một doanh nghiệp mua bảo hiểm cho lô hàng 1.799 thép, vận chuyển từ Đà Nẵng vào Đồng Nai Trên đường đi, tàu bị chìm sơng Nhà Bè Doanh nghiệp đòi bảo hiểm phải bồi thường 10 tỉ đồng, phía cơng ty bảo hiểm khơng đồng ý -Phía cơng ty Bảo hiểm: +cho biết việc từ chối bồi thường bảo hiểm cho lô hàng vào báo cáo điều tra, +trong nêu việc tàu Quang Trung với định biên không đầy đủ (thiếu bốn người) không đủ khả lưu hành, khơng đảm bảo an tồn giao thơng Đây điểm loại trừ bảo hiểm quy định khoản 8, điều 6, chương III Quy tắc bảo hiểm hàng hóa vận chuyển lãnh thổ VN 2008 -Phía Cơng ty thép Việt Mỹ: + Cho quy tắc điều khoản loại trừ bảo hiểm không áp dụng vụ việc Bởi giấy chứng nhận khả biển tàu Quang Trung Cục Đăng kiểm cấp ngày 27-4-2017 chứng nhận tàu đảm bảo hoạt động an toàn biển Khi bắt đầu hành trình, tàu Quang Trung hồn thành thủ tục rời cảng Cảng vụ Đà Nẵng cấp giấy phép 38 + việc thuyền trưởng (chủ tàu) cho số thuyền viên rời tàu dẫn đến số lượng thuyền viên không đủ so với giấy chứng nhận định biên lỗi thuyền trưởng việc quản trị tàu, không liên quan đến chất lượng tàu, tức không ảnh hưởng đến khả biển tàu + Cty thép viện dẫn mục VII nguyên nhân tai nạn báo cáo điều tra sáu ngun nhân, khơng có ngun nhân thiếu thuyền viên + Ngoài ra, điều 323 Bộ luật hàng hải quy định trách nhiệm bồi thường tổn thất là: "Người bảo hiểm không chịu trách nhiệm tổn thất xảy hành động cố ý cẩu thả người bảo hiểm, phải chịu trách nhiệm bồi thường tổn thất phát sinh sơ suất sai lầm thuyền trưởng, đồng thời người bảo hiểm việc điều khiển, quản trị tàu tổn thất lỗi thuyền bộ, hoa tiêu hàng hải" -Trongtrường hợp thấy thỏa thuận, hai bên có hai cách hiểu khác để bảo vệ quyền lợi ích phía bên xảy tranh chấp > giao kêt hợp đồng bảo hiểm cần: + lường trước khả rủi ro xảy đối chiếu với điều khoản hợp đồng để đảm bảo quyền bồi thường kiện bảo hiểm phát sinh tương lai Cần trọng đến điều khoản phạm vi bảo hiểm, miễn trách nhiệm bảo hiểm + Không quy định hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm thường dẫn chiếu quy tắc bảo hiểm mình, cần tìm hiểu kỹ quy định quy tắc + Mặt khác, quy định hợp đồng cần diễn đạt rõ ràng, đơn nghĩa để tránh cách hiểu khác tiền thân dẫn đến tranh chấp phát sinh sau 39 ... bảo hiểm ngang giá trị c, Phí bảo hiểm: Phí bảo hiểm khoản tiền người tham gia bảo hiểm nộp cho người bảo hiểm để hàng hóa bảo hiểm Phí bảo hiểm xác định sở GTBH STBH tỷ lệ phí bảo hiểm Phí bảo. .. hợp đồng bảo hiểm chuyên hợp đồng bảo hiểm bao Nội dung Hợp đồng bảo hiểm chuyến Người bảo hiểm có nghĩa vụ bảo hiểm chuyến hàng Hợp đồng bảo hiểm bao Người bảo hiểm phải bảo hiểm hàng hóa... bảo hiểm trình thực hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm • Thơng báo cho doanh nghiệp bảo hiểm việc xảy kiện bảo hiểm theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm • Báo cho cơng ty bảo hiểm