Luận văn giải pháp phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển đông đồng nai đến năm 2020​

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM - VÕ KHẮC SAO GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐÔNG ĐỒNG NAI ĐẾN NĂM 2020 LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã ngành: 60340102 CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN THỊ MINH CHÂU TP.HỒ CHÍ MINH , năm 2017 CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM Cán hướng dẫn khoa học: Tiến sĩ PHAN THỊ MINH CHÂU (Họ, tên chữ ký) Luận văn Thạc sĩ bảo vệ Trường Đại học Công nghệ TP HCM ngày 26 tháng 01 năm 2018 Thành phần Hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm: TT Họ tên Chức danh Hội đồng PGS.TS Nguyễn Đình Luận Chủ tịch TS Lê Quang Hùng Phản biện TS Lại Tiến Dĩnh Phản biện TS Nguyễn Ngọc Dương Ủy viên TS Nguyễn Hải Quang Ủy viên, Thư ký Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV PGS.TS Nguyễn Đình Luận TRƯỜNG ĐH CƠNG NGHỆ TP HCM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM PHÒNG QLKH – ĐTSĐH Độc lập – Tự – Hạnh phúc TP HCM, ngày 29 tháng 12 năm 2017 NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: VÕ KHẮC SAO Giới tính:Nam Ngày, tháng, năm sinh: 23/01/1989 Nơi sinh: Nghệ An Chuyên ngành: Quản Trị Kinh Doanh MSHV: 1541820106 I- Tên đề tài: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐÔNG ĐỒNG NAI ĐẾN NĂM 2020 II- Nhiệm vụ nội dung: Luận văn nghiên cứu sở lý thuyết tín dụng doanh nghiệp Những tiêu dùng để đánh giá phát triển tín dụng DNNVV Phân tích đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đồng Nai giai đoạn 2014-2016 Đề xuất giải pháp, kiến nghị nhằm khắc phục hạn chế phát triển tín dụng DNNVV Ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát Triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đồng Nai thời gian tới III- Ngày giao nhiệm vụ: tháng 08 năm 2016 IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ: tháng 12 năm 2017 V- Cán hướng dẫn: TS PHAN THỊ MINH CHÂU CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH i LỜI CAM ĐOAN Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ luận văn TP.HCM, ngày 29 tháng 12 năm 2017 Người cam đoan Võ Khắc Sao ii LỜI CẢM ƠN Trước tiên xin gửi lời cảm ơn chân thành đến TS Phan Thị Minh Châu, người tận tình hướng dẫn tơi suốt q trình thực đề tài Cơ bổ sung, đóng góp nhiều kiến thức bổ ích để giúp tơi hồn thành tốt đề tài nghiên cứu Đồng thời, chân thành cám ơn Quý thầy cô cán Viện đào tạo sau đại học, Trường Đại học Công nghệ Thành phố Hồ Chí Minh nhiệt tình giảng dạy tạo điều kiện cho tơi hồn thành khóa học Cuối cùng, xin cám ơn Ban lãnh đạo, cán nhân viên Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Đông Đồng Nai tạo điều kiện thuận lợi, cung cấp tài liệu, số liệu đóng góp ý kiến quý giá để tác giả hoàn thành luận văn TP.HCM, ngày 29 tháng 12 năm 2017 Võ Khắc Sao iii TÓM TẮT LUẬN VĂN - Họ tên: Võ Khắc Sao - Lớp: Quản Trị Kinh Doanh - MSHV : 1541820106 - Cán hướng dẫn: Tiến sĩ PHAN THỊ MINH CHÂU - Tên đề tài: Giải pháp phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đông Đồng Nai đến năm 2020 Trong cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ vừa loại hình doanh nghiệp chiếm đa số chủ yếu kinh tế Theo đó, loại hình doanh nghiệp đóng vai trò quan trọng, tạo việc làm, tăng thu nhập cho người lao động, giúp huy động nguồn lực xã hội cho đầu tư phát triển, xóa đói giảm nghèo…Tuy nhiên trình phát triển, doanh nghiệp nhỏ vừa gặp khó khăn vốn có doanh nghiệp địa bàn tỉnh Đồng Nai nơi chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đông Đồng Nai trú đóng Nội dung nghiên cứu đề tài nhằm mục đích đánh giá thực trạng tín dụng dành cho đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đông Đồng Nai, từ khó khăn vướng mắc đề xuất phương án giải cho Ngân hàng doanh nghiệp Ở phần chương tác giả trình bày khái qt nội dung tín dụng, chức năng, vai trò tín dụng kinh tế, phân loại tín dụng số sản phẩm tín dụng cung cấp cho doanh nghiệp nhỏ vừa đưa số tiêu chí đánh giá phát triển tín dụng nhóm khách hàng Nội dung chương trình bày tình hình phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, khó khăn đặc biệt khó khăn vốn khả tiếp cận iv vốn tín dụng ngân hàng Qua đó, sâu phân tích thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa BIDV Đông Đồng Nai, hạn chế nguyên nhân hạn chế phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng để làm sở cho việc đưa giải pháp khắc phục chương Nội dung chương đưa nhóm giải pháp gồm nhóm giải pháp từ phía BIDV Đơng Đồng Nai, nhóm giải pháp dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa nhóm kiến nghị tổ chức, quan, đoàn thể như: Ngân hàng nhà nước, Chính phủ, ngành, hiệp hội ngành nghề, tập trung vào nhóm giải pháp dành cho ngân hàng nhằm phát triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa, khai thác tối đa lợi ích mà nhóm khách hàng tiềm mang lại nhằm nâng cao hiệu kinh doanh cho ngân hàng v ABSTRACT In the Vietnamese economic system, small and medium-sized enterprises (SMEs) are the dominant and most primary types of enterprises in the economy Accordingly, SMEs play an important role such as creating employment, increasing income for working class, mobilizing social resources for development investment, reducing poverty However, SMEs almost have difficulties in finding funds In Dong Nai province in which Joint stock commercial Bank for Investment and Development of Vietnam East Đông Nai branch is located, there are no exception for any SMEs businesses The research's content aims to assess the credit situation for SMEs at BIDV East Dong Nai branch, then it will help to identify difficulties and problems Based on these, the research will propose solutions for the Bank as well as the enterprises In Chapter 1, the research states an overview of credit, its functions, the role that it plays in the economy, how to classify credit as well as some products that could be provided to SMEs and presents some standards to examine the development of credit for this group Chapter discusses about the development process of SMEs Besides, it identifies the difficulties and limits for SMEs, especially in finding fund matters and the ability to be supplied bank credit Thereby, the research analyzes the current status of making loan from BIDV East Dong Nai branch to SMEs, the limitations and causes that is restraining credit growth, so that the bank can find measures to overcome the situation and make adjustment in Chapter Chapter proposes some solutions in groups for BIDV East Dong Nai, for SMEs and recommendations for other organizations and authorities such as the State bank of Vietnam, the Government, Ministries, associations, The solution mainly focus on banks in order to develop credit services and products for SMEs, maximizing the benefits that this business group may bring up, which will help to improve and increase business efficiency for the bank vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii ABSTRACT .v MỤC LỤC vi DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC HÌNH ẢNH VÀ BIỂU ĐỒ x DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT xi MỞ ĐẦU 1 Đặt vấn đề .1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5.1 Đối tượng nghiên cứu 5.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp đề tài .3 Tổng quan vấn đề nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA 1.1 Cơ sở lý luận chung tín dụng ngân hàng 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 1.1.2 Chức tín dụng 1.1.3 Vai trò tín dụng 1.1.4 Phân loại tín dụng 10 1.1.5 Các sản phẩm tín dụng ngân hàng DNNVV 12 1.2 Khái niệm, đặc điểm vai trò DNNVV 12 1.2.1 Khái niệm DNNVV 12 1.2.2 Đặc điểm vai trò DNNVV .16 1.2.2.1 Đặc điểm DNNVV 16 1.2.2.2 Ưu nhược điểm 17 1.2.2.3 Vai trò DNNVV 17 1.3 Ý nghĩa việc đẩy mạnh hoạt động cho vay DNNVV 19 vii 1.3.1 Đối với DNNVV .19 1.3.2 Đối với tổ chức tín dụng .20 1.3.3 Đối với kinh tế .20 1.4 Một số tiêu đánh giá nhân tố tác động đến phát triển tín dụng DNNVV 21 1.4.1 Các tiêu đánh giá phát triển tín dụng DNNVV .21 1.4.2 Các nhân tố tác động đến phát triển tín dụng DNNVV 22 Tóm tắt chương 22 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI BIDV ĐÔNG ĐỒNG NAI .24 2.1 Khái quát BIDV Đông Đồng Nai 24 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 24 2.1.2 Cơ cấu tổ chức, mạng lưới hoạt động 24 2.1.3 Hoạt động kinh doanh BIDV Đông Đồng Nai giai đoạn 2014-2016 27 2.1.3.1 Hoạt động huy động vốn .27 2.1.3.2 Hoạt động cho vay .28 2.1.3.3 Kết hoạt động kinh doanh .28 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng DNNVV BIDV Đơng Đồng Nai .29 2.2.1 Một số tiêu đánh giá phát triển tín dụng DNNVV BIDV Đông Đồng Nai 29 2.2.1.1 Quy mô dư nợ cho vay DNNVV 29 2.2.1.2 Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV .32 2.2.1.3 Chất lượng tín dụng .35 2.2.2 Công tác quản trị điều hành tín dụng DNNVV BIDV Đông Đồng Nai .41 2.2.3 Khảo sát ý kiến đánh giá DNNVV quan hệ tín dụng với BIDV Đơng Đồng Nai 46 2.3 Đánh giá chung thực trạng phát triển tín dụng DNNVV BIDV Đơng Đồng Nai 51 2.3.1 Những mặt đạt 51 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân .52 2.3.2.1 Hạn chế từ phía BIDV Đơng Đồng Nai .52 2.3.2.2 Hạn chế nguyên nhân từ phía DNNVV 53 2.3.2.3 Hạn chế nguyên nhân từ quan chức 57 ... NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐÔNG ĐỒNG NAI CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN TÍN... TRIỂN TÍN DỤNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐÔNG ĐỒNG NAI ĐẾN NĂM 2020 II- Nhiệm vụ nội dung: Luận văn nghiên cứu sở lý thuyết tín dụng doanh nghiệp. .. triển tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Đông Đồng Nai đến năm 2020 Trong cộng đồng doanh nghiệp Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ vừa loại hình doanh nghiệp chi m