luận văn thạc sĩ hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh tại ngân hàng TMCP quân đội

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng TRẦN THỊ HỒNG LINH Hà Nội - 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG LUẬN VĂN THẠC SĨ Hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân đội Ngành: Tài - Ngân hàng – Bảo hiểm Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số: 8340201 Họ tên học viên: TRẦN THỊ HỒNG LINH Người hướng dẫn: PGS.TS ĐẶNG THỊ NHÀN Hà Nội - 2019 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học độc lập riêng cá nhân Các số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, kiểm tốn cơng bố theo quy định Các kết nghiên cứu luận văn tơi tự tìm hiểu, phân tích cách trung thực, khách quan phù hợp với thực tiễn Việt Nam Các kết chưa công bố nghiên cứu khác Tác giả luận văn Trần Thị Hồng Linh LỜI CẢM ƠN Sau thời gian tham dự khóa học cao học Tài Ngân hàng Trường Đại học Ngoại Thương, tác giả xin chân thành cảm ơn thầy cô trang bị thêm kiến thức tạo điều kiện thuận lợi suốt trình học tập thực luận văn “Hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội” Với lòng kính trọng biết ơn sâu sắc, tác giả xin bày tỏ lời cảm ơn tới PGS.TS Đặng Thị Nhàn thầy giáo Khoa Tài Ngân hàng, Khoa Đào tạo Sau đại học, trường Đại học Ngoại Thương dẫn tận tình tạo điều kiện tốt suốt thời gian nghiên cứu đề tài Đặc biệt, xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành đến Ngân hàng TMCP Quân đội nói chung chuyên gia lĩnh vực liên quan nói riêng cung cấp thơng tin, số liệu đóng góp đánh giá, nhận định xác đáng, vô quý báu để tác giả hồn hành nghiên cứu Tác giả luận văn Trần Thị Hồng Linh MỤC LỤ DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU vii TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN ix LỜI GIỚI THIỆU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Định nghĩa bảo lãnh ngân hàng 1.2 Đặc điểm bảo lãnh ngân hàng 1.2.1 Mối quan hệ bên phụ thuộc 1.2.2 Tính độc lập 1.2.3 Hoạt động ngoại bảng 1.2.4 Tiến hành dựa sở chứng từ 1.2.5 Tính khơng thể hủy ngang 10 1.2.6 Tính tách biệt 10 1.3 Chức vai trò bảo lãnh ngân hàng 10 1.3.1 Chức bảo lãnh ngân hàng 10 1.3.2 Vai trò bảo lãnh ngân hàng 11 1.4 Phân loại bảo lãnh ngân hàng 13 1.4.1 Bảo lãnh trực tiếp/ gián tiếp 13 1.4.2 Phân loại dựa mục đích bảo lãnh 14 1.5 Quy trình bảo lãnh ngân hàng 16 1.6 Nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh ngân hàng 19 1.6.1 Nhân tố khách quan 19 1.6.2 Nhân tố chủ quan 20 1.7 Rủi ro hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại 27 1.7.1 Đối với ngân hàng phát hành bảo lãnh 27 1.7.2 Đối với bên nhận bảo lãnh 28 1.7.3 Đối với bên bảo lãnh 29 1.8 Kinh nghiệm bảo lãnh ngân hàng giới số ngân hàng thương mại Việt Nam 30 1.8.1 Kinh nghiệm số quốc gia giới 30 1.8.2 Kinh nghiệm số ngân hàng thương mại Việt Nam .32 1.8.3 Bài học kinh nghiệm cho Ngân hàng thương mại Việt Nam 33 2.1 Tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội 35 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 37 2.1.3 Phân tích SWOT 37 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh 41 2.2 Thực trạng nghiệp vụ bảo lãnh MB 49 2.2.1 Cơ sở pháp lý 49 2.2.2 Quy trình thực nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng 52 2.2.3 Đánh giá nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng MB 54 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI 85 3.1 Định hướng phát triển kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội 85 3.1.1 Định hướng phát triển chung 85 3.1.2 Định hướng hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh 89 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội 90 3.2.1 Xây dựng kế hoạch hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh giai đoạn 90 3.2.2 Mở rộng thị trường bảo lãnh ngân hàng 92 3.2.3 Nâng cao hoạt động marketing 93 3.2.4 Quản lý hiệu cấu tổ chức nhân 95 3.3 Kiến nghị 96 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ Cơ quan quản lý nhà nước 96 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 96 3.3.3 Kiến nghị với khách hàng 97 KẾT LUẬN 98 TÀI LIỆU THAM KHẢO viii PHỤ LỤC 1: DANH SÁCH HỒ SƠ BẢO LÃNH CỦA MB PHỤ LỤC 2: MẪU ĐƠN ĐỀ NGHỊ CẤP BẢO LÃNH PHỤ LỤC 3: MẪU THƯ BẢO LÃNH VAY VỐN PHỤ LỤC 4: MẪU THƯ BẢO LÃNH THANH TOÁN PHỤ LỤC 5: MẪU THƯ BẢO LÃNH DỰ THẦU PHỤ LỤC 6: MẪU THƯ BẢO LÃNH THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG PHỤ LỤC 7: MẪU THƯ BẢO LÃNH BẢO HÀNH PHỤ LỤC 8: MẪU THƯ BẢO LÃNH TIỀN TẠM ỨNG DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt AgriBank Tiếng Anh Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Tiếng Việt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nơng thơn Việt Nam AI Artificial Intelligence Trí tuệ nhân tạo BPM Business Process Management Quản lý quy trình nghiệp vụ CIB Corporate and Institutional Doanh nghiệp lớn Banking CIC Credit Information Center Trung tâm Thơng Tin Tín Dụng Eximbank Export Import Bank Ngân hàng Thương mại cổ phần Xuất nhập Việt Nam FDI Foreign Direct Investment Đầu tư trực tiếp nước GDP Gross Domestic Product Tổng sản phẩm quốc nội ICC International Chamber of Commerce MB Military Bank Ngân hàng TMCP Quân đội NHNN State Bank of Vietnam Ngân hàng Nhà nước RM Relationship Management Chuyên viên Quản lý Quan hệ khách hàng SME Small and Medium Enterprise Doanh nghiệp vừa nhỏ TCTD Financial Institution Tổ chức tín dụng Techcombank Vietnam Technological and Ngân hàng TMCP Kỹ Commercial Joint Stock Bank Thương Việt Nam URDG 758 Uniform Rules for Demand Bộ quy tắc thống bảo Guarantees lãnh trả tiền Vietcombank Joint Stock Commercial Bank For Ngân hàng TMCP Ngoại Foreign Trade Of Viet Nam Thương Việt Nam Vietinbank Vietnam Joint Stock Commercial Ngân hàng TMCP Công Bank for Industry and Trade Thương Việt Nam VND Vietnam Dong Việt Nam đồng DANH MỤC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂ Hình 1.1: Mối quan hệ bên tham gia quy trình bảo lãnh Y Sơ đồ 1.2: Quy trình bảo lãnh gián tiếp 18 Sơ đồ 2.1: Quá trình hình thành phát triển 36 Sơ đồ 2.2: Cơ cấu máy quản lý…………………………………………………37 Sơ đồ 2.3: Quy trình bảo lãnh theo quy định chung NHNN 53 Biểu đồ 2.1: Tình hình huy động vốn theo loại hình 41 Biểu đồ 2.2: Tình hình huy động vốn theo nhóm đối tượng Biểu đồ 2.3: Tỷ lệ huy động vốn/ Tổng nguồn vốn Biểu đồ 2.4: Tình hình nợ hạn Biểu đồ 2.5: Tình hình nợ xấu Biểu đồ 2.6: Tình hình doanh số số dư bảo lãnh…………………………….57 41 41 46 46 Biểu đồ 2.7: Tình hình số dư bảo lãnh phân theo loại hình 61 Biểu đồ 2.8: Tình hình số dư bảo lãnh phân loại theo phân khúc khách hàng 67 Biểu đồ 2.9: Tình hình doanh thu phí bảo lãnh 70 Bảng 1.1: Phân loại dựa mục đích bảo lãnh 15 Bảng 2.1: Sử dụng vốn 44 Bảng 2.2: Doanh thu phí dịch vụ 47 Bảng 2.3: Kết hoạt động kinh doanh 48 Bảng 2.4: Doanh số số dư bảo lãnh 57 Bảng 2.5: Số lượng thư bảo lãnh 58 Bảng 2.6: Số dư bảo lãnh phân theo loại hình 60 Bảng 2.7: Số dư bảo lãnh phân loại theo phân khúc khách hàng 66 Bảng 2.8: Doanh thu phí bảo lãnh 69 Bảng 2.9: So sánh biểu phí số ngân hàng 71 Bảng 3.1: Mục tiêu kinh doanh 2019 88 TÓM TẮT KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN Căn Quyết định số 3019/QĐ-ĐHNT ngày 20/12/2018 Hiệu trưởng Trường Đại học Ngoại Thương việc giao đề tài phân công người hướng dẫn luận văn thạc sĩ cho học viên cao học Khóa 22, 23 24 chuyên ngành Quản trị kinh doanh, Tài – Ngân hàng, Kinh doanh thương mại Kinh tế quốc tế, với đề tài phê duyệt “Hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội”, gặp gỡ, xin ý kiến PGS.TS Đặng Thị Nhàn triển khai nội dung: xây dựng đề cương tóm tắt, xây dựng đề cương chi tiết; nghiên cứu, xây dựng dự thảo nội dung chương luận văn Trên sở nội dung định hướng, chỉnh sửa, ý kiến góp ý bổ sung giáo viên hướng dẫn, tơi chỉnh sửa hồn thành luận văn Luận văn tập trung giải số nội dung sau: Một là, nêu vấn đề nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, đưa tiêu chí đánh giá tính hồn thiện nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh Ngân hàng thương mại Hai là, phân tích thực trạng nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội, từ thấy kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế để có định hướng, giải pháp phù hợp cho việc hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh MB Ba là, sở định hướng hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội, luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần hồn thiện hoạt động bảo lãnh MB 40 41 42 43 44 45 Hợp đồng cầm cố, chấp bảo lãnh hoàn thiện mặt pháp lý (kể việc đăng ký giao dịch bảo đảm) Biên kiểm tra, định giá tài sản bảo đảm Chứng từ bảo hiểm Giấy chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm (nếu trường hợp tài sản phải mua bảo hiểm theo quy định Các giấy tờ có liên quan đến tài sản có Phiếu nhập kho tài sản bảo đảm MB Phiếu xuất kho tài sản bảo đảm MB Phiếu nhập ngoại bảng tài sản bảo đảm MB Phiếu xuất ngoại bảng tài sản bảo đảm MB H – TÀI LIỆU KHÁC 46 Ghi chú: Tài liệu Hồ sơ Hồ sơ tiếp nhận, xếp, lưu trữ bảo quản theo thứ tự Danh mục PHỤ LỤC 2: MẪU ĐƠN ĐỀ NGHỊ CẤP BẢO LÃNH ĐƠN ĐỀ NGHỊ CẤP BẢO LÃNH THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG Kính gửi : Ngân hàng TMCP Quân đội, Chi Nhánh Thái Nguyên Địa đăng ký : 65 Hoàng Văn Thụ – TP Thái Nguyên – Tỉnh Thái Nguyên (sau gọi “Ngân hàng”) Chúng tôi, Liên danh nhà thầu Công ty cổ phần Thương mại đầu tư phát triển ………… & Cơng ty CP………………………, đại diện thành viên đứng đầu liên danh Công ty cổ phần Thương mại đầu tư phát triển ………… có địa đăng ký ……………………., phường Phan Đình Phùng, TP.Thái Nguyên, Tỉnh Thái Nguyên, (sau gọi “Công ty”) không hủy ngang đề nghị Ngân hàng phát hành văn bảo lãnh với nội dung sau đây: (i) Bên bảo lãnh: Liên danh nhà thầu Công ty cổ phần Thương mại đầu tư phát triển …………… & Cơng ty CP…………………, đại diện thành viên đứng đầu liên danh Công ty cổ phần Thương mại đầu tư phát triển ………………… (ii) Bên nhận Bảo lãnh: Bệnh viện…………………………… (iii) Số tiền bảo lãnh: không vượt quá: 726.015.150 VND (bằng chữ: Bảy trăm hai mươi sáu triệu khơng trăm mười lăm nghìn trăm năm mươi đồng) (iv) Loại bảo lãnh: Dự thầu XNCCTD Thực hợp đồng Tạm ứng Thanh toán Bảo hành LC Standby Khác … (v) (vi) Thời hạn bảo lãnh: Kể từ ngày phát hành đến hết ngày 24/08/2019 Mục đích bảo lãnh: Phát hành bảo lãnh thực hợp đồng cho Liên danh nhà thầu Công ty cổ phần Thương mại đầu tư phát triển……………….& Công ty CP……………………., đại diện thành viên đứng đầu liên danh Công ty cổ phần Thương mại đầu tư phát triển ………………thực hợp đồng kinh tế số 05/BVGT-HP&TL/2018 Gói thầu: “Mua sắm trang thiết bị y tế năm 2018 Bệnh viện…………………….” ký ngày 01/06/2018 (vii) Phí bảo lãnh: Chúng tơi đồng ý tn thủ mức phí bảo lãnh theo quy định MB (viii) Mẫu văn bảo lãnh: Mẫu MB Mẫu đính kèm (giáp lai mẫu thư với đơn này) (ix) Cách thức giao cam kết bảo lãnh: Giao cho đại diện Chúng (theo ủy quyền giấy giới thiệu Chúng tôi) [hoặc Bên nhận bảo lãnh Chúng định .] (x) Tài liệu kèm theo: - Hợp đồng kinh tế PLHĐ kèm theo Chúng đồng ý cam kết : - Cam kết thực đầy đủ yêu cầu, quy định MB liên quan đến việc cấp bảo lãnh theo Đơn đề nghị cấp bảo lãnh - Đơn đề nghị cấp bảo lãnh nội dung chấp thuận MB coi phần không tách rời Hợp đồng cấp bảo lãnh số 19927.18.090.1417798.TD ký ngày 14/06/2018 Công ty Ngân hàng, tạo thành thỏa thuận cho việc phát hành bảo lãnh Ngân hàng theo yêu cầu pháp luật Nếu nội dung chấp thuận MB khác với nội dung mà Chúng đề nghị nội dung chấp thuận MB có giá trị áp dụng coi thỏa thuận thức Chúng tơi với MB Chúng tơi chấp thuận chịu buộc nghĩa vụ với MB theo nội dung chấp thuận MB - Đơn đề nghị lập thành 02 có giá trị pháp lý nhau, 01 bản, MB giữ 01 Nội dung cam kết bảo lănh Ngân hàng phát hành chúng tơi và/hoặc bên nhận bảo lãnh tra cứu địa website Ngân hàng www.mbbank.com.vn theo cách thức mà Ngân hàng quy định - Tất thành viên Công ty cổ phần Thương mại đầu tư phát triển ………………& Cơng ty CP……………………, đại diện thành viên đứng đầu liên danh Công ty cổ phần Thương mại đầu tư phát triển ………………trong liên danh nhà thầu Công ty cổ phần Thương mại đầu tư phát triển ……………& Cơng ty CP……………………, đại diện thành viên đứng đầu liên danh Công ty cổ phần Thương mại đầu tư phát triển ………………….chịu trách nhiệm hoàn trả số tiền MB thực nghĩa vụ thay cho Liên danh/nhận nợ bắt buộc với giá trị MB thực thay cho Liên danh, thành viên Liên danh phải có trách nhiệm thay mặt liên danh chịu trách nhiệm hoàn trả số tiền/nhận nợ bắt buộc với giá trị MB thực nghĩa vụ thay cho Liên danh trường hợp - Các cam kết khác Cơng ty: (nếu có) Thái Nguyên, ngày … tháng … năm 2019 Đại diện Công ty (ký, ghi rõ họ tên, chức danh đóng dấu) PHỤ LỤC 3: MẪU THƯ BẢO LÃNH VAY VỐN Ngân hàng TNCP Quân Đội CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT Chi nhánh Thái Nguyên NAM Độc lập – Tự – Hạnh phúc Thái Nguyên, ngày 26 tháng 09 năm 2018 BẢO LÃNH VAY VỐN Số: 092MD1826800935 Kính gửi: Quỹ ………………………………………… Chúng tơi: Ngân hàng TMCP Qn Đội – Chi nhánh Thái Nguyên (Sau gọi “Bên Bảo lãnh”), hoạt động theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 0100283873043 có trụ sở tại: Tầng 1, tầng tòa nhà số 679 đýờng Lýõng Ngọc Quyến, tổ 22, Phýờng Phan Đình Phùng, Thành phố Thái Nguyên, Tỉnh Thái Nguyên, văn cam kết bảo lãnh cho Công ty Cổ phần ………………… ………………………………(Sau gọi “Bên Bảo lãnh”) hoạt động theo Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh số 4600123233 có trụ sở tại: Số 302, đýờng Cách mạng tháng 8, tổ 31, phýờng Phan Đình Phùng, thành phố Thái Nguyên để vay vốn Quỹ Bảo vệ môi trường tỉnh Thái Nguyên (sau gọi “Bên nhận Bảo lãnh”), có trụ sở Số 425A Phan Đình Phùng, Thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên với nội dung sau: Bên Bảo lãnh chấp thuận bảo lãnh khơng huỷ ngang, tốn vơ điều kiện trường hợp cho Bên bảo lãnh để thực Hợp đồng tín dụng số 01/HĐTD-QBVMT ngày 24/07/2018 Phụ lục Hợp đồng kèm, ký Bên Bảo lãnh Bên nhận Bảo lãnh với số tiền bảo lãnh tối đa 2.400.000.000 VND (Bằng chữ: Hai tỷ, bốn trăm triệu đồng) Số tiền bảo lãnh không vượt số tiền giải ngân thực tế Bên nhận Bảo lãnh dự án giảm dần theo số tiền Bên bảo lãnh toán cho Bên nhận Bảo lãnh Trường hợp Bên Bảo lãnh lý không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ trả nợ đến hạn cho Bên nhận Bảo lãnh Bên Bảo lãnh có trách nhiệm trả nợ thay Bên Bảo lãnh Việc trả nợ thay thực sau Bên Bảo lãnh nhận văn yêu cầu toán Bên nhận Bảo lãnh mà khơng có quyền phản đối thông qua Bên Bảo lãnh Trường hợp Bên Bảo lãnh không thực nghĩa vụ trả nợ Bên nhận Bảo lãnh có quyền u cầu Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Thái Nguyên Ngân hàng khác giữ tài khoản tiền gửi Bên Bảo lãnh cho Bên nhận Bảo lãnh để thu nợ Thời hạn bảo lãnh: Bảo lãnh có hiệu lực 36 tháng kể từ ngày Bên nhận bảo lãnh giải ngân khoản vay cho Bên bảo lãnh đến Bên Bảo lãnh thực xong nghĩa vụ trả nợ gốc, lãi khoản chi phí phát sinh cho Bên nhận Bảo lãnh, tùy điều kiện đến trước Bảo lãnh khơng có giá trị chuyển nhượng Bất u cầu liên quan đến Bảo lãnh phải gửi tới Bên Bảo lãnh trước thời hạn hiệu lực nói NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI – CN THÁI NGUYÊN NGƯỜI ĐẠI DIỆN PHỤ LỤC 4: MẪU THƯ BẢO LÃNH THANH TỐN THƯ BẢO LÃNH THANH TỐN Số: 090MD1910100938 Kính gửi: CÔNG TY TNHH MỘT THÀNH VIÊN THƯƠNG MẠI …………… Địa chỉ:…………………………………………………………… , Hà Nội Mã số thuế: ………………………… (sau gọi Bên nhận bảo lãnh) Thái Nguyên, ngày 10 tháng 04 năm 2019 Bên bảo lãnh : NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN : 0100283873‐043 Sở Kế hoạch đầu tư tỉnh Thái Nguyên ĐKHĐ cấp lần đầu ngày 07/10/2010, thay đổi lần thứ ngày 24/08/2018 Địa : Tầng 1, tầng 2, tòa nhà số 679 đường Lương Ngọc Quyến, tổ 22, phường Phan Đình Phùng, thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên, Việt Nam Điện thoại : 02086 269 999 Fax: 02086 269 955 Đại diện : ………………………………… Chức vụ : ………………………………… Giấy ủy quyền : Số /UQ- HS ngày ……… Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Quân Đội Bên bảo lãnh: CÔNG TY TNHH THƯƠNG MẠI THÁI NGUYÊN………… Mã số DN : ……………… Sở kế hoạch đầu tư tỉnh Thái Nguyên cấp, đăng ký lần đầu ngày 18/01/2011, đăng ký thay đổi lần thứ ngày 05/03/2018 Địa : ……………………., thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên Bên bảo lãnh chấp nhận bảo lãnh cho Bên bảo lãnh với nội dung sau: Nghĩa vụ bảo lãnh: Bảo đảm nghĩa vụ toán Bên bảo lãnh với Bên nhận bảo lãnh theo Hợp đồng phân phối hàng hóa số 2018/HĐ-180283 kèm theo phụ lục số 01, 02, 2019-I-180283 thông báo số 138/TB-.CO.,LTD ngày 19/03/2029 việc “Hỗ trợ khách hàng toán trả chậm tiền mua hàng cược vỏ chai két Bia Hà Nội theo hình thức bảo lãnh ngân hàng ký Bên nhận bảo lãnh Bên bảo lãnh (Sau gọi “Hợp đồng”) Số tiền bảo lãnh: Tối đa 3.123.000.000 VND (Bằng chữ: Ba tỷ, trăm hai mươi ba triệu đồng) Trong bao gồm 2.214.000.000 đồng bảo lãnh trả chậm tiền mua hàng bia chai, bia lon Hà Nội loại 909.000.000 đồng bảo lãnh cược vỏ chai két Bia Hà Nội Thời hạn bảo lãnh: Bảo lãnh tốn có hiệu lực kể từ ngày phát hành đến 16h30 ngày 10/04/2020 (“Thời hạn hiệu lực”) Sau Thời hạn hiệu lực, Bảo lãnh tự động hết hiệu lực Bất kỳ yêu cầu mà Bên bảo lãnh nhận sau Thời hạn hiệu lực giá trị đòi tiền Thực nghĩa vụ bảo lãnh: 4.1 Bên bảo lãnh cam kết toán vô điều kiện cho Bên nhận bảo lãnh số tiền bảo lãnh tối đa trường hợp không vượt số tiền Mục Bảo lãnh vòng ngày làm việc kể từ nhận văn yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh tuyên bố việc Bên bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ toán đến hạn theo Hợp đồng/Thơng báo thời gian có hiệu lực thư bảo lãnh Số tiền bảo lãnh giảm trừ tương ứng với phần giá trị Bên bảo lãnh và/ Bên bảo lãnh toán cho Bên nhận bảo lãnh theo tiến độ Hợp đồng và/ giá trị toán thực tế bên 4.2 Văn yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh phải ký người đại diện theo pháp luật Bên nhận bảo lãnh người khác uỷ quyền hợp pháp, nêu rõ: (i) số tiền yêu cầu Bên bảo lãnh toán; (ii) phần nghĩa vụ tốn mà Bên bảo lãnh khơng thực thực phần theo Hợp đồng 4.3 Bản văn yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh gửi cho Bên bảo lãnh phải xuất trình trụ sở Bên bảo lãnh (nêu phần đầu cam kết bảo lãnh) thời gian làm việc Bên bảo lãnh Thời hạn hiệu lực, kèm theo gốc cam kết bảo lãnh Bảo lãnh phát hành gốc tiếng Việt cho Bên nhận bảo lãnh, không hủy ngang, giá trị chuyển nhượng Bảo lãnh điều chỉnh giải thích theo pháp luật Việt Nam NGÂN HÀNG TMCP QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN NGƯỜI ĐẠI DIỆN Ghi chú: Quý đơn vị tra cứu trực tuyến bảo lãnh MB phát hành địa chỉ: http://www.mbbank.com.vn, mục Công cụ/Tra cứu bảo lãnh online để xác nhận tính chân thực bảo lãnh PHỤ LỤC 5: MẪU THƯ BẢO LÃNH DỰ THẦU BẢO LÃNH DỰ THẦU Số: 090MD1912300851 Bên thụ hưởng: Trung tâm y tế ………………………………… Địa chỉ:………………………… , thành phố Sông Công, tỉnh Thái Nguyên Ngày phát hành bảo lãnh: 03/05/2019 BẢO LÃNH DỰ THẦU số 090MD1912300851 Bên bảo lãnh : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) - Chi nhánh Thái Nguyên Địa :……………………………… , Phường Phan Đình Phùng, Thành phố Thái Nguyên, Tỉnh Thái Nguyên Chúng thông báo Công ty Cổ phần Tư vấn ……………………… (sau gọi “Bên yêu cầu bảo lãnh”) tham dự thầu để thực Gói thầu: Thi cơng xây lắp chi phí hạng mục cơng trình: Cải tạo, sửa chữa Trạm y tế phường Lương Sơn theo Hồ sơ mời thầu phát hành ngày 25/04/2019 Chúng cam kết với Bên thụ hưởng bảo lãnh cho nhà thầu tham dự thầu gói thầu khoản tiền 23,000,000 VND (Bằng chữ: Hai mươi ba triệu đồng) Bảo lãnh có hiệu lực 90 ngày, kể từ ngày 08 tháng 05 năm 2019 Theo yêu cầu Bên yêu cầu bảo lãnh, chúng tôi, với tư cách Bên bảo lãnh, cam kết chắn toán cho Bên thụ hưởng khoản tiền hay khoản tiền không vượt tổng số tiền Hai mươi ba triệu đồng (23,000,000 VND) nhận văn thông báo nhà thầu vi phạm từ Bên thụ hưởng nêu rõ: Nhà thầu rút hồ sơ dự thầu sau thời điểm đóng thầu thời gian có hiệu lực hồ sơ dự thầu; Nhà thầu vi phạm pháp luật đấu thầu dẫn đến phải hủy thầu theo quy định điểm d Mục 36.1 – Chỉ dẫn nhà thầu hồ sơ mời thầu; Nhà thầu không tiến hành từ chối tiến hành thương thảo hợp đồng thời hạn ngày làm việc, kể từ ngày nhận thông báo mời đến thương thảo hợp đồng Bên mời thầu, trừ trường hợp bất khả kháng; Nhà thầu không tiến hành từ chối tiến hành hoàn thiện hợp đồng thời hạn 20 ngày, kể từ ngày nhận thông báo trúng thầu Bên mời thầu hoàn thiện hợp đồng từ chối ký hợp đồng, trừ trường hợp bất khả kháng; Nhà thầu không thực biện pháp bảo đảm thực hợp đồng theo quy định Mục 40.1 – Chỉ dẫn nhà thầu hồ sơ mời thầu Nếu Bên yêu cầu bảo lãnh lựa chọn: bảo lãnh hết hiệu lực sau Bên yêu cầu bảo lãnh ký kết hợp đồng nộp Bảo lãnh thực hợp đồng cho Bên thụ hưởng theo thỏa thuận hợp đồng Nếu Bên yêu cầu bảo lãnh không lựa chọn: bảo lãnh hết hiệu lực sau nhận chụp văn thông báo kết lựa chọn nhà thầu từ Bên thụ hưởng gửi cho Bên yêu cầu bảo lãnh; vòng 30 ngày sau hết thời hạn hiệu lực hồ sơ dự thầu Bất yêu cầu bồi thường theo bảo lãnh phải gửi đến văn phòng chúng tơi trước ngày Bảo lãnh điều chỉnh giải thích theo pháp luật Việt Nam Đại diện thay mặt Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) Chi nhánh Thái Nguyên Ghi : Quý Đơn vị tra cứu trực tuyến bảo lãnh MB phát hành địa https://www.mbbank.com.vn, mục Công cụ/ Tra cứu bảo lãnh online để xác nhânâ tính chân thực bảo lãnh PHỤ LỤC 6: MẪU THƯ BẢO LÃNH THỰC HIỆN HỢP ĐỒNG BẢO LÃNH THỰC HIÊNÊ HỢP ĐỒNG Số: 090MD1832700716 Thái Nguyên, ngày 23 tháng 11 năm 2018 Kính gửi: Bệnh viện ………………………… (Sau gọi “Chủ đầu tư”) Theo đề nghị ………………………… (Sau gọi “Nhà thầu”) Nhà thầu trúng thầu Gói thầu: Xây lắp cơng trình: Cải tạo, mở rộng Hội trường cũ thành khoa xét nghiệm Bệnh viện …………………………….(Thuộc đề án Bệnh viện vệ tinh chuyên ngành nội tiết) ký Hợp đồng thi cơng xây dựng cơng trình số 07/2018/BVGT-HP ngày 23/11/2018 cho gói thầu (Sau gọi “Hợp đồng”); Theo quy định hợp đồng, Nhà thầu phải nộp cho Chủ đầu tư bảo lãnh ngân hàng với khoản tiền xác định để bảo đảm nghĩa vụ trách nhiệm việc thực Hợp đồng; Chúng tôi, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) – Chi nhánh Thái Nguyên Việt Nam, có trụ sở đăng ký Tầng 1, tầng tòa nhà số 679 đường Lương Ngọc Quyến, tổ 22, phường Phan Đình Phùng, thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên, điện thoại: 02086269999, fax: 02086269955 (Sau gọi “Ngân hàng”), xin cam kết bảo lãnh cho việc thực Hợp đồng Nhà thầu với số tiền 93,057,279 VND (Bằng chữ: Chín mươi ba triệu, khơng trăm năm mươi bảy nghìn, hai trăm bảy mươi chín đồng) Chúng tơi cam kết tốn vơ điều kiện, khơng hủy ngang cho Chủ đầu tư khoản tiền giới hạn 93,057,279 VND (Bằng chữ: Chín mươi ba triệu, khơng trăm năm mươi bảy nghìn, hai trăm bảy mươi chín đồng ) nêu trên, có văn Chủ đầu tư thông báo Nhà thầu vi phạm Hợp đồng thời hạn hiệu lực bảo lãnh thực hợp đồng Bảo lãnh có hiệu lực kể từ ngày phát hành hết ngày 30/07/2019 ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP CỦA NGÂN HÀNG Ghi : Quý Đơn vị tra cứu trực tuyến bảo lãnh MB phát hành địa https://www.mbbank.com.vn, mục Công cụ/ Tra cứu bảo lãnh online để xác nhânâ tính chân thực bảo lãnh PHỤ LỤC 7: MẪU THƯ BẢO LÃNH BẢO HÀNH THƯ BẢO LÃNH BẢO ĐẢM CHẤT LƯỢNG SẢN PHẨM Số: 090MD1914100050 Kính gửi: Bệnh viện …………………………… Địa chỉ: ……………, thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên Mã số thuế: (sau gọi “Bên nhận bảo lãnh”) Thái Nguyên, ngày 21 tháng 05 năm 2019 Bên bảo lãnh: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) - Chi nhánh Thái Nguyên ĐKHĐ : …………………………….do Phòng Đăng ký kinh doanh - Sở Kế hoạch Đầu tư tỉnh Thái Nguyên cấp lần đầu ngày 07/10/2010, đăng ký thay đổi lần thứ ngày 24/08/2018 Địa : …………………………….Phường Phan Đình Phùng, Thành phố Thái Nguyên, Tỉnh Thái Nguyên Điện thoại : …………………………… Fax: ……………… Do : ………………… Chức vụ : ………………… Ủy quyền : ……/UQ-HS ngày ………/………/………… Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Quân Đội Bên bảo lãnh: Công ty Cổ phần Tư vấn …………………………… Giấy CN ĐKKD/ : ……… Sở Kế hoạch Đầu tư tỉnh Thái Nguyên Mã số doanh cấp, đăng ký lần đầu ngày 06/10/2014, đăng ký thay nghiệp đổi lần thứ ngày 30/12/2015 Địa : ……………………………., Thành phố Thái Nguyên, Tỉnh Thái Nguyên, Việt Nam Bên bảo lãnh chấp nhận bảo lãnh cho Bên bảo lãnh với nội dung sau: Nghĩa vụ bảo lãnh: để bảo đảm việc Bên bảo lãnh thực thỏa thuận chất lượng sản phẩm theo Hợp đồng thi cơng xây dựng cơng trình số 03/2018/YHCT-HP ngày 17/08/2018 việc thực Gói thầu xây lắp cơng trình: Cải tạo, nâng cấp Nhà ngâm thuốc bể thủy trị liệu Bệnh viện y học cổ truyền Thái Nguyên ký Bên nhận bảo lãnh Bên bảo lãnh (Sau gọi “Hợp đồng”) Số tiền bảo lãnh: Tối đa 125,982,383 VND (Bằng chữ: Một trăm hai mươi lăm triệu, chín trăm tám mươi hai ngàn, ba trăm tám mươi ba đồng) Thời hạn bảo lãnh: Bảo lãnh bảo đảm chất lượng sản phẩm có hiệu lực kể từ ngày phát hành hết ngày 26/10/2019 (“Thời hạn hiệu lực”) Sau Thời hạn hiệu lực, Bảo lãnh tự động hết hiệu lực Bất kỳ yêu cầu mà Bên bảo lãnh nhận sau Thời hạn hiệu lực khơng có giá trị đòi tiền Thực nghĩa vụ bảo lãnh: 4.1 Bên bảo lãnh cam kết toán cho Bên nhận bảo lãnh số tiền bảo lãnh tối đa trường hợp không vượt số tiền Mục Bảo lãnh sau nhận văn yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh Bên nhận bảo lãnh tuyên bố việc Bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ đảm bảo chất lượng sản phẩm theo Hợp đồng phải bồi thường cho Bên nhận Bảo lãnh mà Bên Bảo lãnh không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ bồi thường, kèm theo tài liệu, chứng từ chứng minh Bên bảo lãnh vi phạm nghĩa vụ bảo đảm chất lượng sản phẩm theo Hợp đồng phải bồi thường cho Bên nhận Bảo lãnh mà không thực thực không đầy đủ nghĩa vụ bồi thường; 4.2 Số tiền bảo lãnh giảm trừ tương ứng với phần giá trị nghĩa vụ thực và/hoặc toán cho Bên nhận bảo lãnh 4.3 Văn yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh phải ký người đại diện theo pháp luật Bên nhận bảo lãnh người khác uỷ quyền hợp pháp, nêu rõ: (i) số tiền yêu cầu Bên bảo lãnh toán; (ii) nghĩa vụ bảo đảm chất lượng sản phẩm mà Bên bảo lãnh vi phạm theo điều khoản Hợp đồng phải bồi thường cho Bên nhận Bảo lãnh mà không thực thực khơng đầy đủ nghĩa vụ bồi thường 4.4 Bản văn yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh kèm tài liệu chứng minh vi phạm Bên nhận bảo lãnh gửi cho Bên bảo lãnh phải xuất trình trụ sở Bên bảo lãnh (nêu phần đầu cam kết bảo lãnh) thời gian làm việc Bên bảo lãnh Thời hạn hiệu lực, kèm theo gốc cam kết bảo lãnh Bảo lãnh phát hành gốc tiếng Việt cho Bên nhận bảo lãnh, khơng hủy ngang, khơng có giá trị chuyển nhượng Bảo lãnh điều chỉnh giải thích theo pháp luật Việt Nam PHỤ LỤC 8: MẪU THƯ BẢO LÃNH TIỀN TẠM ỨNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUÂN ĐỘI (MB) CHI NHÁNH THÁI NGUYÊN NGƯỜI ĐẠI DIỆN BẢO LÃNH TIỀN TẠM ỨNG Số: 090MD1832700717 Thái Nguyên, ngày 23 tháng 11 năm 2018 , Kính gửi: Bệnh viện ………………………… (Sau gọi “Chủ đầu tư”) Hợp đồng thi cơng xây dựng cơng trình số 07/2018/BVGT-HP ngày 23/11/2018 việc thực Gói thầu: Xây lắp cơng trình: Cải tạo, mở rộng Hội trường cũ thành khoa xét nghiệm Bệnh viện (Thuộc đề án Bệnh viện vệ tinh chuyên ngành nội tiết) Theo điều khoản tạm ứng nêu điều kiện cụ thể Hợp đồng, Công ty Cổ phần tư vấn (sau gọi “Nhà thầu”), có địa , thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên phải nộp cho Chủ đầu tư bảo lãnh ngân hàng để bảo đảm Nhà thầu sử dụng mục đích khoản tiền tạm ứng 2,326,431,979 VND (Bằng chữ: Hai tỷ, ba trăm hai mươi sáu triệu, bốn trăm ba mươi mốt nghìn, chín trăm bảy mươi chín đồng) cho việc thực Hợp đồng; Chúng tôi, Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) – Chi nhánh Thái Nguyên Việt Nam, có trụ sở đăng ký Tầng 1, tầng tòa nhà số 679 đường Lương Ngọc Quyến, tổ 22, phường Phan Đình Phùng, thành phố Thái Nguyên, tỉnh Thái Nguyên , điện thoại: 02086269999, fax: 02086269955 (sau gọi “Ngân hàng”), theo yêu cầu Chủ đầu tư, đồng ý vô điều kiện, không hủy ngang không yêu cầu Nhà thầu phải xem xét trước, toán cho Chủ đầu tư Chủ đầu tư có yêu cầu với khoản tiền không vượt 2,326,431,979 VND (Bằng chữ: Hai tỷ, ba trăm hai mươi sáu triệu, bốn trăm ba mươi mốt nghìn, chín trăm bảy mươi chín đồng) Ngồi ra, chúng tơi đồng ý thay đổi, bổ sung điều chỉnh điều kiện Hợp đồng tài liệu liên quan tới Hợp đồng ký Nhà thầu Chủ đầu tư không làm thay đổi nghĩa vụ theo bảo lãnh Giá trị bảo lãnh giảm dần tương ứng với số tiền tạm ứng mà Chủ đầu tư thu hồi qua kỳ toán quy định Điều Hợp đồng sau Nhà thầu xuất trình văn xác nhận Chủ đầu tư số tiền thu hồi kỳ tốn Bảo lãnh có hiệu lực kể từ ngày toàn tiền tạm ứng Hợp đồng tài khoản toán Nhà thầu số 0901102258007 Ngân hàng TMCP Quân đội - Chi nhánh Thái Nguyên hết ngày 30/7/2019 đến Chủ đầu tư thu hồi hết tiền tạm ứng, tùy theo điều kiện đến trước ĐẠI DIỆN HỢP PHÁP CỦA NGÂN HÀNG Ghi : Quý Đơn vị tra cứu trực tuyến bảo lãnh MB phát hành địa https://www.mbbank.com.vn, mục Công cụ/ Tra cứu bảo lãnh online để xác nhânâ tính chân thực bảo lãnh ... sở lý luận nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội Chương 3: Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội 5... 3.1.2 Định hướng hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh 89 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng TMCP Quân đội 90 3.2.1 Xây dựng kế hoạch hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh giai đoạn... nghiên cứu: Tính hồn thiện nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng TMCP Quân đội - Phạm vi nghiên cứu: + Không gian: Trong khuôn khổ luận văn thạc sĩ, nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng tác giả phân tích