Huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh hai bà trưng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI HÀ NỘI - ĐÀM HẢI YẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI, NĂM 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI HÀ NỘI - ĐÀM HẢI YẾN HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Người hướng dẫn khoa học: TS NGUYỄN THANH HUYỀN HÀ NỘI, NĂM 2018 i LỜI CAM ĐOAN Luận văn: “Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng” nghiên cứu, học tập khoa Sau đại học - Trường đại học Thương Mại thực tế kinh doanh Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2013-2017 Tôi cam kết vấn đề nêu, giải pháp đề xuất kiến nghị luận văn hoàn toàn xuất phát từ nghiên cứu, tổng kết, đánh giá mặt lý luận, thực tiễn kinh doanh Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng nói riêng mà khơng chép, copy từ kết nghiên cứu cơng bố trước Hà Nội, ngày tháng năm 2018 Học viên ĐÀM HẢI YẾN ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thiện luận văn: “Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP đầu tư phát triển Việt nam – Chi nhánh Hai Bà Trưng”, bên cạnh nỗ lực thân, nhận giúp đỡ nhiệt tình q thầy cơ, đồng nghiệp cơng tác hệ thống BIDV nói chung, BIDV Chi nhánh Hai Bà Trưng nói riêng Cũng như, khuyến khích, động viên Chồng tơi, gia đình bạn bè suốt thời gian học tập, nghiên cứu thâm nhập thực tiễn kinh doanh ngân hàng Tôi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới Cô giáo hướng dẫn TS Nguyễn Thanh Huyền, Thầy cô giáo Trường đại học Thương Mại, Thầy giáo khoa Tài ngân hàng - Trường đại học Thương Mại Hà nội tận tình giúp đỡ tơi suốt q trình học tập, nghiên cứu viết Tôi xin gửi lời cảm ơn tới Ban giám đốc BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng tạo điều kiện tốt để Tơi có hội làm việc trình thâm nhập, đánh giá thực tế kinh doanh chi nhánh để thực đề tài Cuối cùng, Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp hỗ trợ, động viên suốt trình học tập, nghiên cứu để thực đề tài cách hoàn chỉnh Xin chân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày tháng Học viên ĐÀM HẢI YẾN năm 2018 iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT vi DANH MỤC BẢNG viii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ viii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Tổng quan nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài 4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài Phương pháp nghiên cứu Kết cấu đề tài CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan huy động vốn NHTM 1.1.1 Các hoạt động NHTM 1.1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 10 1.2 Hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại 13 1.2.1 Sự cần thiết việc huy động vốn tiền gửi NHTM 13 1.2.2 Các tiêu chí đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM 16 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM 20 1.3 Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi số ngân hàng học kinh nghiệm BIDV- chi nhánh Hai Bà Trưng 25 1.3.1 Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi số ngân hàng thương mại 25 1.3.2 Bài học kinh nghiệm BIDV- Chi nhánh Hai Bà Trưng 26 iv CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI BIDV – CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 28 2.1 Khái quát BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng 28 2.1.1 Giới thiệu chung BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng 28 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2013-2017 30 2.2 Thực trạng huy động vốn tiền gửi BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng giai đoạn 2013-2017 35 2.2.1 Các hình thức huy động vốn tiền gửi chi nhánh 2.2.2 Quy mô huy động vốn tiền gửi chi nhánh 37 2.2.3 Cơ cấu huy độngvốn tiền gửi chi nhánh 43 2.2.4 Kỳ hạn huy động vốn tiền gửi chi nhánh 49 35 2.2.5 Cơ chế điều hành vốn tiền gửi huy động chi nhánh 2.2.6 Thu nhập từ huy động vốn tiền gửi chi nhánh 51 53 2.3 Đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng55 2.3.1 Những kết đạt 55 2.3.2 Những hạn chế tồn 58 2.3.3 Nguyên nhân 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI BIDV–CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG 65 3.1 Định hướng hoạt động kinh doanh chi nhánh thời gian tới 65 3.1.1 Tình hình kinh tế xã hội Hà Nội giai đoạn 2013-2017: 3.1.2 Tình hình cạnh tranh địa bàn 65 66 3.1.3 Định hướng hoạt động chi nhánh đến năm 2020 67 3.2 Giải pháp huy động vốn tiền gửi BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng 70 v 3.2.1 Đánh giá môi trường kinh doanh địa bàn chi nhánh trú đóng xây dựng kế hoạch cụ thể 70 3.2.2 Tăng trưởng tỷ lệ huy động vốn tiền gửi dân cư huy động vốn tiền gửi KKH TCKT 71 3.2.3 Tăng trưởng phát triển khách hàng 72 3.2.4 Đẩy mạnh áp dụng đồng sản phẩm huy động vốn tiền gửi 73 3.2.5 Công tác quảng cáo bán hàng cần trọng 74 3.2.6 Đào tạo đội ngũ cán công nhân viên 75 3.2.7 Nhận diện thương hiệu cải thiện sở vật chất phòng giao dịch 76 3.3 Các kiến nghị đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi BIDV- Chi nhánh Hai Bà Trưng 77 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 77 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước 79 3.3.3 Kiến nghị NHTMCP đầu tư phát triển Việt Nam KẾT LUẬN 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 vi DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt Diễn giải BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt nam BIDV Hai Bà Trưng Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt namChi nhánh Hai Bà Trưng NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân hàng thương mại Cổ phần NHNN Ngân hàng nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng NHPT Ngân hàng phát triển TCKT Tổ chức kinh tế ĐCTC Định chế tài DNNN Doanh nghiệp nhà nước Vốn CSH Vốn chủ sở hữu L/C Letter of credit (Thư tín dụng) CAR Capital Adequacy Ratio (Tỉ lệ an toàn vốn) GDP Gross Domestic Product (Tổng sản phẩm quốc nội) CPI Consumer Price Index (Chỉ số giá tiêu dùng) FDI Foreign Direct Investment (Đầu tư trực tiếp nước ngoài) VIP Very Imporrtant Person (Khách hàng quan trọng) VVIP Very Very Imporrtant Person ( Khách hàng siêu quan trọng) ĐCTC Định chế tài TCKT Tổ chức kinh tế HO Hội sở ALCO Asset-Liability Committee (Hội đồng tài sản nợ- Tài sản có) vii FTP Fund Transfer Pricing (Định giá chuyển vốn nội bộ) KHDN1,KHDN2 Phòng khách hàng doanh nghiệp 1,2 Phòng QTTD Phòng quản trị tín dụng Phòng QLRR Phòng quản lý rủi ro Phòng TCHC Phòng tổ chức hành Phòng KHTC Phòng kế hoạch tài BCBS Basel Committee on Banking Supervision (Ủy ban Basel giám sát ngân hàng ) CAR Capital to Adequacy Ratio (Tỷ lệ vốn an toàn tối thiểu) LDR Loan to Deposit Ratio (Tỷ lệ cho vay nguồn vốn huy động) PGD Phòng giao dịch NIM Net interest magin (Lãi suất ròng) Fintech Financial technology (Cơng ty cơng nghệ tài chính) viii DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1: Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh từ năm 2013 2017 31 Bảng 2.2 : Quy mô huy động vốn tiền gửi chi nhánh từ năm 20132017 38 Bảng 2.3: Cơ cấu huy động vốn tiền gửi theo đối tượng khách hàng từ năm 2013-2017 44 Bảng 2.4: Cơ cấu tiền gửi theo loại tiền khách hàng từ năm 20132017 48 Bảng 2.5: Huy động vốn tiền gửi theo kỳ hạn từ năm 2013-2017 .49 Bảng 2.6: Thu nhập huy động vốn tiền gửi từ năm 2013-2017 54 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Quy mô nguồn vốn huy động tiền gửi từ 2013-2017 40 Biểu đồ 2.2: Quy mô huy động tiền gửi PGD từ 2013-2017 41 Biểu đồ 2.3: Tỷ trọng tiền gửi nhóm khách hàng giai đoạn 2013-2017 .46 Biểu đồ 2.4: Huy động vốn tiền gửi theo kỳ hạn 51 74 - Tại phòng QHKH doanh nghiệp phòng giao dịch cần tập trung phát triển khách hàng mới, thâm canh khách hàng có sẵn để tăng cường bán chéo sản phẩm, tăng cường mở tài khoản toán nhằm tăng dư huy động vốn tiền gửi KKH khách hàng TCKT khách hàng cá nhân - Thu thập, làm giàu, làm chuẩn hóa xác thơng tin khách hàng yêu cầu bắt buộc, sở để thực sách cá thể hóa sản phẩm, giá phí, chăm sóc theo khách hàng nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ tạo khác biệt ấn tượng khách hàng - Chi nhánh hướng dẫn đơn vị trực thuộc phân nhóm khách hàng để lựa chọn kênh bán, thiết kế sản phẩm, sách chăm sóc phù hợp nhằm phát triển tối đa khách hàng 3.2.4 Đẩy mạnh áp dụng đồng sản phẩm huy động vốn tiền gửi Hiện nay, BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng khơng có sản phẩm huy động vốn cho phép khách hàng rút gốc linh hoạt Do đó, khách hàng cần vốn thường phải rút trước hạn vay cầm cố làm phát sinh thêm chi phí khơng cạnh tranh so với ngân hàng khác có sản phẩm huy động vốn Vì thế, Chi nhánh cần rà sốt, nâng cấp, bổ sung tính năng, tiện ích sản phẩm thời rút gốc linh hoạt cho số sản phảm tiền gửi để nâng cao chất lượng sản phẩm, gia tăng tính cạnh tranh trên thị trường Phát triển sản phẩm đẩy mạnh cá biệt hóa sản phẩm, dịch vụ theo nhu cầu đặc thù nhóm khách hàng công ty xổ số, công ty vàng bạc ; Phát triển sản phẩm khác biệt đẳng cấp cho khách hàng giàu có, sản phẩm gợi mở nhu cầu cho khách hàng dựa phân đoạn khách hàng VIP, VVIP hàng quí phân đoạn khách hàng 75 Áp dụng quy trình phát triển sản phẩm dịch vụ theo hướng : Tách bạch sản phẩm thông thường, sản phẩm có ứng dụng cơng nghệ, sản phẩm sáng tạo nhanh; Nâng cao trách nhiệm chi nhánh nghiên cứu thiết kế sản phẩm đồng thời bổ sung, gia tăng trải nghiệm khách hàng sử dụng trước bán rộng rãi chương trình BIDV Smartbanking, internetbanking 3.2.5 Công tác quảng cáo bán hàng cần trọng Hiện nay, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng, BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng chưa thực thường xuyên, liên tục Hoạt động chủ yếu diễn phòng giao dịch trụ sở Chính khách hàng chưa biết nhiều BIDV- chi nhánh Hai Bà Trưng sản phẩm ngân hàng cung cấp Để làm điều tốt hơn, BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng cần: - Chi nhánh nên thành lập đội ngũ marketing phòng khách hàng phòng giao dịch chuyên quảng bá sản phẩm ngân hàng qua phương tiện thông tin đại chúng như: đài, báo, Facebook, email nhằm thu hút khách hàng tiền gửi dân cư, TCKT, ĐCTC - Cập nhật thường xuyên công cụ bán hàng phục vụ cán khách hàng, tăng cường marketing số, marketing theo vòng đời hiệu quả, theo vùng miền, theo đối tượng khách hàng… - Tổ chức hướng dẫn, theo dõi tốc độ xử lý số giao dịch từ áp dụng giải pháp quy trình, cơng nghệ tăng tốc độ xử lý để tập trung thời gian bán hàng - Phân tích giao dịch chi nhánh: giao dịch tạo tiền giao dịch không tạo tiền từ định hướng chi nhánh, định hướng khách hàng tự thao tác giao dịch không tạo ta tiền, dành thời gian nhân để tập trung vào dịch vụ tạo tiền 76 - Tăng cường áp dụng thông tin khách hàng MIS, MPA để cá thể hóa sách bán hàng chăm sóc khách hàng - Phát triển đa dạng hóa phát triển nhiều kênh bán hàng chi nhánh như: telesales, online Email/SMS… 3.2.6 Đào tạo đội ngũ cán công nhân viên Hiện nay, hầu hết cán kinh doanh trực tiếp tốt nghiệp loại khá, giỏi trường hàng đầu nước Tuy nhiên, số cán khả vận dụng vào thực tế yếu, đặc biệt kỹ mềm kỹ bán hàng, ký chăm sóc khách hàng Để trang bị thêm kiến thức cho cán bộ, BIDV chi nhánh Hai Bà Trưng nên phối hợp với trường đào tạo cán BIDV để: - Xây dựng hệ thống khung đào tạo chuẩn cán QHKH nhằm cải thiện chất lượng dịch vụ, đẩy mạnh đào tạo sản phẩm kỹ bán hàng đáp ứng tệp khách hàng khơng có quan hệ tín dụng có sử dụng dịch vụ ngân hàng, tổ chức thi cấp chứng bán hàng cán kinh doanh trực tiếp - Đối với cán bán hàng chi nhánh: yêu cầu cán tham gia đào tạo phổ biến cập nhật sản phẩm theo định kỳ tháng /1 lần - Áp dụng sách chỉnh sửa mơ hình tổ chức phòng quản lý khách hàng theo hướng tách riêng: cán bán hàng cán hỗ trợ khách hàng - Giao KPIs cho cán bộ, có trọng số cao thu dịch vụ, chi trả thu nhập theo kết thực KPIs cán - Xây dựng chế động lực tiên tiến khuyến khích cán gia tăng bán dịch vụ - Áp dụng điều kiện cán bổ nhiệm phó giám đốc chi nhánh phải luân chuyển qua trưởng phòng giao dịch 77 3.2.7 Nhận diện thương hiệu cải thiện sở vật chất phòng giao dịch Nhận diện thương hiệu yêu cầu bắt buộc chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc mà chi nhánh cần khác phục: - Nâng cấp đồng phòng giao dịch theo định hướng HO Trụ sở phòng giao dịch phải nằm khu văn phòng tòa nhà chung cư, biệt thự khu nhà văn phòng trung cao cấp Hiện chi nhánh Hai Bà Trưng có phòng giao dịch đáp ứng điều kiện lại phòng giao dịch Bạch Mai, Minh Khai, Trần Đại Nghĩa, Tây Sơn nhà dân với mặt tiền hẹp, diện tich nhỏ bị lẫn vào nhà dân dẫn đến nhận diện thương hiệu Trong thời gian tới chi nhánh cần trú trọng để tìm kiếm địa điểm phù hợp, có sức cạnh tranh lớn quảng bá thương hiệu BIDV đến với tầng lớp dân cư TCKT, ĐCTC lớn nhằm tăng quy mô huy động vốn tiền gửi cao - Việc trang trí đồng khơng gian giao dịch phòng giao dịch vấn đề cần Chi nhánh quan tâm trú trọng Bàn ghế giao dịch viên, lãnh đạo phòng giao dịch bàn ghế khách hàng ngồi chờ phải trang bị đồng để khách hàng gửi tiền nơi rút nhiều nơi đến địa điểm khác tạo cảm giác thân quen đến địa điểm khác - Biển hiệu bên ngồi phòng giao dịch phải trang bị đồng bộ, phải lắp đặt chỗ bắt mắt mà từ xa phải trông thấy đầu tiên, phải thu hút ánh nhìn Hiện phòng giao dịch Bạch Mai, Trần Đại Nghĩa, Minh khai khó tìm khó nhận diện Các biển hiệu phải trang bị đèn lét phải sáng để nhận diện thương hiệu trời tối khách hàng vãng lai ngang qua phòng giao dịch 78 - Lực lượng bảo vệ, cơng an phòng giao dịch mối quan tâm hàng đầu chi nhánh, Chi nhánh cần tập huấn đầy đủ nghiệp vụ bảo vệ phòng giao dịch Với cán bảo vệ vòng ngồi cần đến theo quy định đeo phù hiệu, đồng phục đầy đủ công cụ bảo vệ phải ln tình trạng hoạt động bình thường, phải chào hỏi niềm nở xếp xe hướng dẫn khách hàng khách hàng gửi xe để vào giao dịch Với cán bảo vệ vòng (trong phòng giao dịch) cần trang bị đầy đủ súng dụng cụ sát thương để đảm bảo an toàn cho khách hàng đến giao dịch đảm bảo an tồn cho phòng giao dịch làm việc - Hệ thống camera phòng giao dịch ln trang bị đầy đủ phải theo dõi bảo dưỡng định kỳ Ngoài camera giám sát phòng giao dịch, chi nhánh nên trang bị lắp đặt hệ thống camera cho giao dịch viên nhằm tăng cường giám sát hoạt động giao dịch tiền mặt với khách hàng đảm bảo tính an tồn cho khách hàng cán giao dịch viên giao dịch 3.3 Các kiến nghị đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn tiền gửi BIDV- Chi nhánh Hai Bà Trưng 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Để hệ thống ngân hàng thương mại nói chung BIDV nói riêng hoạt động ổn định, phát huy vai trò bà đỡ kinh tế Chính phủ thời gian tới cần: - Giữ ổn định kinh tế vĩ mô, kết hợp linh hoạt sách tài khóa sách tiền tệ để hỗ trợ tăng trưởng kinh tế - Đẩy mạnh tái cấu DNNN Trong đó, q trình cổ phần hóa thối vốn DNNN cần thực theo lộ trình, kế hoạch cụ thể, tránh dồn dập vào thời điểm vào cuối 79 năm, tạo đột biến khơng đáng có; sớm vận hành hiệu Ủy ban quản lý vốn Nhà nước doanh nghiệp - Kiểm sốt lạm phát, chủ động ứng phó với biến động thị trường: Tiếp tục phối hợp chặt chẽ sách tài khóa với sách tiền tệ sách khác nhằm đảm bảo cung ứng lượng tiền hợp lý thị trường, bình ổn giá mặt hàng thiết yếu, tiếp tục điều chỉnh giá mặt hàng Nhà nước quản lý giá điện, dịch vụ y tế giáo dục với thời điểm liều lượng phù hợp để hạn chế cú sốc với giá thị trường chung Theo dõi sát diễn biến giá dầu giới, xây dựng kịch giá dầu nhằm đưa dự báo xác chủ động đưa biện pháp ứng phó phù hợp, giảm áp lực lên giá mặt hàng nước, đặc biệt giá xăng dầu cước dịch vụ vận tải - Thực liệt biện pháp đẩy mạnh giải ngân vốn đầu tư cơng: Rà sốt xử lý dự án chậm tiến độ, cụ thể, rà soát, đánh giá bộ, ngành, địa phương có tỷ lệ giải ngân 50% vốn kế hoạch, đánh giá nghiêm túc danh mục dự án chậm giải ngân, điều chuyển vốn từ dự án chậm tiến độ sang dự án thiết yếu, cấp bách khác, cắt giảm vốn đầu tư Tăng cường cải cách khu vực DNNN, khuyến khích đầu tư khu vực tư nhân, đẩy mạnh xã hội hóa hoạt động đầu tư cơng, đặc biệt trọng mơ hình hợp tác công tư (PPP) để nâng cao hiệu đầu tư công, giảm gánh nặng cho ngân sách, đồng thời rà sốt, hồn thiện hệ thống pháp luật đầu tư công, đảm bảo quán luật liên quan đến đầu tư công - Tăng cường hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, cải thiện mơi trường kinh doanh: Sớm rà sốt, hồn thiện mơi trường sinh thái, mơi trường khởi nghiệp, 80 có sở liệu doanh nghiệp, đồng thời tiếp tục đối thoại hỗ trợ, tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp, đặc biệt trọng khâu thực thi tinh thần, thái độ hỗ trợ, phục vụ bộ, ngành, địa phương Tiếp tục đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, rà sốt giảm điều kiện kinh doanh, hạn chế quy định làm tăng chi phí doanh nghiệp, đồng thời xây dựng chế, thực đánh giá hiệu kết cải cách thủ tục hành chính, hỗ trợ doanh nghiệp./ 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Để tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng thương mại nói chung BIDV nói riêng hoạt động thuận lợi, Ngân hàng nhà nước Việt Nam cần thực hiện: - Ban hành đầy đủ văn bản, qui phạm pháp luật để ngân hàng thương mại hoạt động, bao gồm thông tư, nghị định hướng dẫn luật Quốc hội thông qua Các nghị định , thông tư phải thơng thống, tiếp cận theo thơng lệ quốc tế; Khơng dùng biện pháp hành chính, dùng biện pháp kinh tế để quản lý hoạt động ngân hàng - Ngân hàng nhà nước Việt Nam nên dỡ bỏ trần lãi suất huy động kỳ hạn tháng để ngân hàng thương mại khách hàng thoả thuận với Đặc biệt để thị trưởng huy động vốn vận hành theo quy luật thị trường quan trọng quy luật đường cong lãi suất - huy động vốn dài lãi suất cao ngược lại; quy luật cung cầu - Thanh tra pháp nhân toàn diện ngân hàng vi phạm quy định huy động vốn ngân hàng nhà nước hoạt động khác kèm - Cơ cấu lại ngân hàng thương mại yếu theo hướng giảm dần số lượng ngân hàng thương mại; Tích cực xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng , nợ bán cho VAMC, để lành mạnh hóa nâng cao lực tài ngân hàng thương mại 81 - Điều hành tỷ giá linh hoạt theo cung cầu thị trường tránh ảnh hưởng gây áp lực lên lạm phát làm giảm giá trị đồng Việt nam Ngân hàng nhà nước Việt Nam ln đóng vai trò người mua bán ngoại tệ cuối cho ngân hàng thương mại - Điều hành cơng cụ để thực sách tiền tệ quốc gia cách linh hoạt nhằm hỗ trợ thị trường tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp sách dự trữ bắt buộc ngân hàng thương mại, công cụ thị trường mở chiết khấu, trái phiếu phủ để bơm hút tiền khỏi lưu thông phù hợp theo mục tiêu điều hành ngân hàng nhà nước thời kỳ 3.3.3 Kiến nghị NHTMCP đầu tư phát triển Việt Nam Một là, đa đạng sản phẩm huy động vốn Để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi cộng đồng dân cư, doanh nghiệp, ĐCTC công ty quản lý quỹ, ĐCTC phi ngân hàng, công ty Bảo hiểm nhân thọ phi nhân thọ BIDV cần đưa sản phẩm huy động vốn đa dạng, có tính cạnh tranh cao trình đạo hoạt động kinh doanh hệ thống thời kỳ phù hợp với chiến lược kinh doanh, tình hình kinh tế xã hội Ví dụ: Thiết kế sản phẩm huy động vốn dài hạn cho công ty bảo hiểm nhân thọ; sản phẩm huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn cho phép rút gốc lãi phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn khách hàng doanh nghiệp; sản phẩm tiền gửi hưu trí, tiền gửi học đường, tiền gửi tích lũy…cho tầng lớp dân cư có nhu cầu kế hoạch hóa tài cá nhân tương lai Các sản phẩm huy động vốn nói phải có hàm lượng ứng dụng cơng nghệ cao q trình giao dịch ngân hàng với khách hàng, kiểm soát giao dịch ngân hàng với khách hàng; thời gian giao dịch địa điểm 82 giao dịch lúc nơi lãnh thổ Việt Nam BIDV nên tuyển số chuyên gia giỏi có kinh nghiệm nước quốc tế để thiết kế sản phẩm huy động vốn phù hợp với thông lệ quốc tế thị trường Việt Nam Hai là, linh hoạt sách bán hàng, Marketing Để tăng trưởng, nâng cao hiệu công tác huy động vốn BIDV cần đưa sách bán hàng Marketing cụ thể sau đây: - Đưa nhiều chương trình tiết kiệm dự thưởng với cấu giải thưởng phong phú, đa dạng phù hợp với đối tượng gửi tiền Đặc biệt, trương trình tiết kiệm dự thưởng nên triển khai vào thời điểm cuối quý cuối năm âm lịch Ngoài việc thưởng vật BIDV nên đưa chương trình gửi tiết kiệm thưởng du lịch nước theo hợp đồng tiền gửi tiền gửi lớn; theo phân đoạn khách hàng từ khách hàng quan trọng đến khách hàng VIP bạc, VIP vàng, VIP kim cương… - Công tác Marketing, BIDV cần đưa ấn phẩm giới thiệu huy động vốn, giải thưởng công tác huy động vốn tổ chức quốc tế nước vinh danh đến cộng đồng dân cư doanh nghiệp cách rộng rãi Đặc biệt quảng bá phương tiện thông tin đại chúng, mạng xã hội, báo điện tử… Bên cạnh BIDV cần tài trợ cho chương trình hoạt động thể thao xã hội thu hút đông đảo cộng đồng doanh nghiệp dân cư tham gia như: chương trình trái tim cho em, tặng xe cứu thương cho bệnh viện, xây trường lớp cho trẻ em nghèo vùng cao… Ba là, áp dụng sách nhân tài Để khuyến khích, động viên cán cơng nhân viên toàn hệ thống đặc biệt cán kinh doanh trực tiếp, BIDV cần thực hiện: 83 - Áp dụng KPIs đến cán kinh doanh trực tiếp KPIs ghi nhận huy động vốn tiền gửi cán khối hỗ trợ kinh doanh - Vinh danh cán có thành tích giỏi suất sắc công tác huy động vốn tiền gửi hàng tháng, hàng quý hàng năm - Nâng lương trước hạn, nâng bậc xét hoàn thành nhiệm vụ, bổ nhiệm chức vụ cao cán có thành tích đứng thứ nhất, nhì vùng, miền, toàn hệ thống BIDV Bốn là, đào tạo cán bán hàng đa kỹ BIDV cần tập trung đào tạo sản phẩm huy động vốn đến cán đặc biệt cán bán hàng trực tiếp phải cán giỏi chuyên môn, tốt đạo đức, am hiểu sâu rộng sản phẩm dịch vụ BIDV Bên cạnh cán bán hàng phải đào tạo kỹ mềm như: kỹ nhận biết phân tích hành vi khách hàng, kỹ đàm phán, kỹ bán chéo sản phẩm, kỹ bán cao nhu cầu khách hàng, kỹ chăm sóc khách hàng VIP, kỹ làm việc nhóm, kỹ lập kế hoạch bán hàng 84 KẾT LUẬN Đề tài: "Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hai Bà Trưng" học viên phân tích cách hệ thống sở lý thuyết thực tiễn huy động vốn tiền gửi BIDV- Chi nhánh Hai Bà Trưng từ đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng, cụ thể sau: - Về lý thuyết, học viên khái quát vai trò, vị trí tầm quan trọng Ngân hàng thương mại kinh tế; Các nghiệp vụ ngân hàng thương mại, cơng tác huy động vốn tiền gửi xác định hoạt động cốt lõi ngân hàng cấu phần quan trọng đóng góp vào thu nhập ngân hàng bên cạnh thu nhập từ tín dụng thu từ dịch vụ; Là kênh dẫn vốn cho kinh tế; Cơng cụ Đảng, Nhà nước, Chính phủ thực sách tiền tệ quốc gia - Về thực tiễn đánh giá thực trạng công tác huy động vốn BIDV Chi nhánh Hai Bà Trưng năm 2013-2017 khía cạnh: đánh giá số lượng, chất lượng, hiệu khách hàng doanh nghiệp, khách hàng cá nhân, khách định chế tài chính; đánh giá công tác huy động vốn tiền gửi theo loại tiền kỳ hạn, từ đưa ưu điểm, nhược điểm đối tượng khách hàng đưa giải pháp để khắc phục tồn tại, phát huy ưu điểm, lợi nhằm mục tiêu tăng trưởng qui mô thị phần công tác huy động vốn tiền gửi Học viên vấn trực tiếp Phó giám đốc phụ trách bán bn bán lẻ, vấn trưởng phòng giao dịch, trưởng phòng khách hàng doanh nghiệp đơn vị hàng ngày, hàng trực tiếp làm công tác huy động vốn tiền gửi, trực tiếp làm việc với khách hàng để đưa nhận xét, kết luận, đề xuất giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng 85 Từ việc nghiên cứu lý thuyết, tổng kết, đánh giá thực tế hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng, học viên đề xuất số kiến nghị với Hội sở BIDV, Ngân hàng nhà nước Việt Nam, Chính phủ nhằm hỗ trợ thực giải pháp đưa Trong trình nghiên cứu, cố gắng thời gian, trình độ phạm vi nghiên cứu luận văn số hạn chế: chưa nêu giải hết tồn khó khăn công tác huy động vốn tiền gửi BIDV - Chi nhánh Hai Bà Trưng Học viên mong thầy cô giáo, hội đồng bảo vệ luận văn đồng nghiệp tham gia ý kiến đóng góp để học viên tiếp tục hoàn thiện đề tài nghiên cứu lý luận thực tiễn DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2005), Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn đến năm 2020, Kỷ yếu Hội thảo khoa học, Nhà xuất Phương Đông, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2013,2014, 2015, 2016,2017 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2015), Công văn 854/BIDV-NHBL Danh mục sản phẩm huy động vốn dân cư ngày 14/02/2015 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Quy định điều hành vốn nội số 1630/QĐ-ALCO ngày 31/05/2015 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Quy định 6440 /QĐNHBL Quy định nghiệp vụ nhận tiền gửi ngày 14/10/2014 Ngân hàng Nhà nước Việt nam; Thông tư 39/2016/TT-NHNH ngày 30/12/2016 "Quy định hoạt động cho vay tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước khách hàng" Ngân hàng Nhà nước Việt nam; Thông tư 36/2014/TT-NHNH ngày 20/11/2014 "Quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài" Ngân hàng Nhà nước Việt nam; Thông tư 41/2016/TT-NHNH ngày 30/12/2016 "Quy định tỷ lệ an toàn vốn ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài" Ngân hàng Nhà nước Việt nam; Thông tư 19/2017/TT-NHNH ngày28/12/2017 V/v:"Sửa đổi số điều TT 36/2014/TT-NHNN" 10 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam; Báo cáo Hội nghị tổng kết năm 2017 11 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam; Tài liệu Đại hội cổ đông năm 2018 12 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, Bản tin Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt Nam số 254- 6/2018 13 Ngơ Thị Liên Hương (2010), Đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận án Tiến sĩ, Đại học Kinh tế Quốc Dân, Hà Nội 14 Nguyễn Đăng Dờn (2012), Quản trị ngân hàng thương mại đại, Nhà xuất Phương Đông 15 Nguyễn Thị Mùi (2011), Giáo trình quản trị ngân hàng thương mại, NXB Tài Chính, Hà Nội 16 Nguyễn Thị Phương Liên(2011),Giáo trình quản trị tác nghiệp Ngân hàng Thương mại, Trường đại học Thương mại 17 Nguyễn Văn Luân (2012), Các nguyên lý Tiền tệ ngân hàng Tiền tệ tài chính, Nhà xuất Đại học Quốc gia thành phố Hồ Chí Minh 18 Ph ilip Kotller (1997), Marketing bản, Nhà xuất Thống kê 19 Peter S.Rose (2004), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội 20 Quốc hội nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2012), Luật bảo hiểm tiền gửi ban hành ngày 18/06/2012 21 Quốc hội nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật tổ chức tín dụng, Hà Nội 22 Tơ Kim Ngọc (2012), Giáo trình Tiền tệ - Ngân hàng, Nhà xuất Dân trí Tiếng Anh 23 Hovik Tumasyan (2012), Revisting Funds Tranfer Pricing,[Trực tuyến], Canada Địa chỉ: www.researchgate.net/figure/242025947_fig3_Figure3-Single-pool-approach-to-funds-transfer-pricing [Truy cập: 10/06/2017] 24 Website: www en.oxforddictionaries.com/definition/ BẢN CAM ĐOAN Tôi cam đoan thực việc kiểm tra mức độ tương đồng nội dung luận văn qua phần mềm Turnitin cách trung thực đạt kết tương đồng 16% toàn nội dung luận văn Bản luận văn kiểm tra qua phần mềm cứng luận văn nộp để bảo vệ trước hội đồng Nếu sai tơi xin chịu hình thức kỷ luật theo quy định hành Trường Hà Nội, ngày … tháng Học viên Đàm Hải Yến năm 2018 ... trạng huy động vốn tiền gửi BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi BIDV – Chi nhánh Hai Bà Trưng CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TRONG... BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt nam BIDV Hai Bà Trưng Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư phát triển Việt namChi nhánh Hai Bà Trưng NHTM Ngân hàng thương mại NHTM CP Ngân. .. vốn tiền gửi chi nhánh 2.2.2 Quy mô huy động vốn tiền gửi chi nhánh 37 2.2.3 Cơ cấu huy độngvốn tiền gửi chi nhánh 43 2.2.4 Kỳ hạn huy động vốn tiền gửi chi nhánh 49 35 2.2.5 Cơ chế điều hành vốn