Luận văn nghiên cứu những vấn đề lý luận cơ bản về nghiệp vụ huy động vốn của NHTM, xác định sự cần thiết của việc nâng cao hiệu quả công tác huy động vốn của NHTM tại Việt Nam. Nghiên cứu thực trạng hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội từ năm 2011 đến năm 2013, từ đó thấy được những hạn chế và nguyên nhân của các hạn chế đó. Đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI SINH VIÊN THỰC HIỆN : NGUYỄN THỊ HỒNG NHUNG MÃ SINH VIÊN : A16732 CHUYÊN NGÀNH : NGÂN HÀNG HÀ NỘI – 2014 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC THĂNG LONG -o0o - KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI Giáo viên hƣớng dẫn Sinh viên thực Mã sinh viên Chuyên ngành : : : : Th.s Ngô Khánh Huyền Nguyễn Thị Hồng Nhung A16732 Ngân hàng HÀ NỘI - 2014 Thang Long University Library LỜI CẢM ƠN Để hồn thành khóa luận với đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Hà Nội”, em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy, cô giáo thuộc khoa Kinh tế - Quản lý trường Đại học Thăng Long trang bị cho em kiến thức chun sâu để em hồn thành khóa luận Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến cô Ngô Khánh Huyền tận tình giúp đỡ ủng hộ em suốt q trình thực hồn thành đề tài khóa luận tốt nghiệp Lời cuối cùng, em xin trân trọng cảm ơn anh chị Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chi nhánh Hà Nội tạo điều kiện tốt cho em để đạt kết mong muốn Do thời gian hạn chế kiến thức thực tế thân có hạn nên khóa luận tốt nghiệp em khơng tránh khỏi sai sót Em hi vọng nhận ý kiến đóng góp từ thầy Em xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày tháng năm 2014 Sinh viên Nguyễn Thị Hồng Nhung LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Khóa luận tốt nghiệp tự thân thực có hỗ trợ từ giáo viên hướng dẫn không chép công trình nghiên cứu người khác Các liệu thơng tin thứ cấp sử dụng Khóa luận có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Tơi xin chịu hoàn toàn trách nhiệm lời cam đoan này! Sinh viên Nguyễn Thị Hồng Nhung Thang Long University Library MỤC LỤC CHƢƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng 1.1.2.2 Chức trung gian toán .2 1.1.2.3 Chức tạo tiền 1.1.3 Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.3.1 Ngân hàng thương mại góp phần nâng cao hiệu phát triển sản xuất kinh doanh 1.1.3.2 Ngân hàng thương mại góp phần thực chương trình chuyển dịch cấu kinh tế hợp lý theo hướng cơng nghiệp hóa, đại hóa 1.1.3.3 Ngân hàng thương mại vừa nơi tạo môi trường vừa nơi thực thi sách tiền tệ quốc gia 1.1.3.4 Ngân hàng thương mại cầu nối kinh tế quốc dân với kinh tế quốc tế .5 1.1.4 Các hoạt động ngân hàng thương mại 1.1.4.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 1.1.4.3 Hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng .6 1.2 Khái quát hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Khái niệm huy động vốn ngân hàng thương mại 1.2.2 Nguồn vốn ngân hàng thương mại 1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu (vốn tự có) 1.2.2.2 Vốn nợ 1.2.2.3 Nguồn vốn khác 1.2.3 Vai trò vốn huy động hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại 1.2.3.1 Vốn huy động định đến quy mô hoạt động quy mô tín dụng ngân hàng 1.2.3.2 Vốn huy động định đến khả tốn đảm bảo uy tín ngân hàng 1.2.3.3 Vốn huy động ảnh hƣởng đến lực cạnh tranh ngân hàng 1.2.4 Đối tượng huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3 Các hình thức huy động vốn ngân hàng thƣơng mại 10 1.3.1 Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi 10 1.3.1.1 Tiền gửi không kỳ hạn .10 1.3.1.2 Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội 11 1.3.1.3 Tiền gửi tiết kiệm dân cư 11 1.3.2 Huy động vốn phát hành giấy tờ có giá 11 1.3.2.1 Phát hành trái phiếu 11 1.3.2.2 Phát hành chứng tiền gửi 12 1.3.2.3 Phát hành kỳ phiếu 12 1.3.2.4 Giấy tờ có giá khác 12 1.3.3 Vay Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng khác 12 1.3.4 Huy động vốn qua hình thức khác 13 1.4 Hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 13 1.4.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 13 1.4.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại 13 1.4.2.1 Chỉ tiêu định tính 13 1.4.2.2 Chỉ tiêu định lượng 15 1.4.2.3 Cân đối nguồn vốn huy động sử dụng vốn 16 1.4.3 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn 18 1.4.3.1 Huy động vốn đảm bảo nhu cầu đầu tư phát triển kinh tế 18 1.4.3.2 Huy động vốn tạo điều kiện cân cung cầu tiền tệ, giảm lạm phát 18 1.4.3.3 Huy động vốn tạo điều kiện đưa tiền nhàn rỗi vào lưu thông, làm cho chúng sinh lời .18 1.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn .18 1.5.1 Nhân tố khách quan 19 1.5.2 Nhân tố chủ quan 20 1.6 Tóm tắt chƣơng 23 CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 24 2.1 Tổng quan tình hình kinh tế - xã hội Thành phố Hà Nội năm 2013 .24 2.2 Tổng quan trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội .25 2.2.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 25 2.2.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 26 2.2.3 Chức nhiệm vụ phòng ban 27 Thang Long University Library 2.2.3.1 Ban giám đốc .27 2.2.3.2 Phòng Hành Nhân 28 2.2.3.3 Phòng Kế hoạch Kinh doanh .28 2.2.3.4 Phòng Kế tốn Ngân quỹ 28 2.2.3.5 Phòng tốn quốc tế 29 2.2.3.6 Phòng dịch vụ Marketing 29 2.2.3.7 Phòng Kiểm tra kiểm tốn nội 29 2.2.3.8 Các phòng giao dịch 29 2.2.4 Các hoạt động Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 30 2.2.4.1 Hoạt động huy động vốn 30 2.2.4.2 Hoạt động sử dụng vốn 30 2.2.4.3 Thanh toán chuyển tiền dịch vụ ngân hàng khác 31 2.2.4.4 Hoạt động kinh doanh khác .31 2.2.5 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011-2013 31 2.2.5.1 Kết hoạt động huy động vốn .31 2.2.5.2 Kết hoạt động sử dụng vốn 33 2.2.5.3 Kết hoạt động dịch vụ 35 2.2.5.4 Kết hoạt động kinh doanh 35 2.3 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội .37 2.3.1 Các sản phẩm huy động vốn áp dụng Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 37 2.3.2 Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động 38 2.3.2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền .39 2.3.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn 41 2.3.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế 44 2.3.3 Các tiêu đánh giá hiệu hiệu hoạt động huy động vốn phù hợp với việc sử dụng vốn 47 2.3.3.1 Nguồn vốn huy động tổng nguồn vốn 47 2.3.3.2 Sự cân đối huy động vốn sử dụng vốn 48 2.3.3.3 Chi phí huy động vốn 52 2.4 Đánh giá chung hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội .53 2.4.1 Những thành tựu đạt hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 53 2.4.1.1 Về quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 53 2.4.1.2 Về cấu nguồn vốn 53 2.4.2 Những hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 54 2.4.3 Nguyên nhân 55 2.5 Tóm tắt chƣơng 56 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 57 3.1.Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội thời gian tới 57 3.1.1 Định hướng phát triển ngắn hạn 57 3.1.2 Định hướng phát triển trung dài hạn 57 3.1.3 Kế hoạch tương lai 58 3.1.4 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn chi nhánh thời gian tới 58 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội .59 3.2.1 Xây dựng chiến lược cấu huy động vốn 59 3.2.2 Tăng cường hoạt động tiếp thị, quảng cáo huy động vốn .60 3.2.3 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng .60 3.2.4 Đầu tư hoàn thiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 61 3.2.5 Xây dựng sách lãi suất linh hoạt 61 3.2.6 Thực chiến lược cạnh tranh huy động vốn động hiệu 61 3.2.7 Đào tạo nâng cao chất lượng đội ngũ cán ngân hàng 62 3.3 Một số kiến nghị nhằm thực giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội .62 3.3.1 Kiến nghị Hội sở BacABank 62 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 63 3.3.3 Kiến nghị Chính phủ .63 3.4 Tóm tắt chƣơng 64 Thang Long University Library DANH MỤC VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt ATM Tên đầy đủ Automatic Teller Machine DN Doanh nghiệp GTCG Giấy tờ có giá KH EUR NHTM Khách hàng Đồng tiền chung Châu Âu Ngân hàng thương mại NHNN TC Ngân hàng Nhà nước Tổ chức TCKT TCTD Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng TMCP UBND USD Thương mại cổ phần Ủy ban nhân dân Đô la Mỹ VND Việt Nam Đồng DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 27 Bảng 2.1: Kết hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 32 Bảng 2.2 Kết hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 34 Bảng 2.3: Tình hình thu nhập chi phí Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 - 2013 36 Bảng 2.4: Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 – 2013 38 Bảng 2.5: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo loại tiền Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 - 2013 40 Bảng 2.6: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 - 2013 42 Bảng 2.7: Cơ cấu nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 - 2013 44 Bảng 2.8: Tỷ trọng nguồn vốn huy động so với tổng nguồn vốn 47 Bảng 2.9: Sự cân đối huy động vốn sử dụng vốn 48 Bảng 2.10: Sự cân đối huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo kỳ hạn 49 Bảng 2.11: Sự cân đối huy động vốn sử dụng vốn cho vay theo loại tiền 50 Bảng 2.12: Tỷ lệ nợ hạn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011- 2013 51 Bảng 2.13: Chi phí huy động vốn bình quân Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 - 2013 52 Thang Long University Library quan tâm sát tới công tác xử lý nợ hạn cho có hiệu nhằm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh Ngồi việc đẩy mạnh cơng tác xử lý nợ q hạn, chi nhánh cần tăng cường kiểm tra, kiểm sốt nội bộ, nhằm ngăn ngừa tượng khơng tn thủ quy trình nghiệp vụ, hạn chế sai lầm cán tín dụng Đây việc làm dễ phát sinh nợ hạn 2.3.3.3 Chi phí huy động vốn Chi phí huy động vốn khoản chi phí mà ngân hàng phải trả cho khoản vốn huy động Chi phí trả lãi khoản chi phí cao thường chiếm 70 – 90% tổng chi phí huy động vốn nhạy cảm trước biến động lãi suất thị trường Việc huy động vốn việc chi trả lãi cho khách hàng, ngân hàng chịu khoản chi phí ngồi lãi như: lương nhân viên, trang thiết bị, tiền thuê trụ sở, chi phí quảng cáo, chi phí khuyến dự thưởng,…Mặc dù, trình huy động, ngân hàng cố gắng giảm thiểu tối đa loại chi phí liên quan, song trước áp lực cạnh tranh mạnh mẽ việc huy động vốn ngân hàng, lãi suất huy động vốn bị khống chế trần lãi suất NHNN việc tăng lãi suất mức lãi suất thỏa thuận không thực được, ngân hàng đưa sản phẩm huy động vốn với nhiều hình thức như: “Năm đến nhà, quà xuân gõ cửa”, “Tích điểm nhận quà”,…Chi phí trả lãi Ngân hàng TMCP Bắc Á thể qua bảng số liệu sau: Bảng 2.13: Chi phí huy động vốn bình quân Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội năm 2011 - 2013 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Lãi suất bình quân huy động vốn (%) Chi phí khác (%) Tổng chi phí huy động vốn bình qn (%) Tổng chi phí huy động vốn bình quân (tỷ đồng ) Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 13,32 11,47 7,43 0,01 0,01 0,01 13,33 11,48 7,44 205,217 572,913 523,042 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2011 - 2013) Qua bảng số liệu ta thấy tổng chi phí huy động vốn bình qn chi nhánh có biến động qua năm, cụ thể: năm 2011 205,217 tỷ đồng, năm 2012 572,913 tỷ đồng, tăng 367,696 tỷ đồng so với năm 2011, tương ứng tăng 179,17% Sang năm 2013 523,042 tỷ đồng, giảm 49,871 tỷ đồng so với năm 2012, tương ứng giảm 8,7% Trong năm gần đây, để khơi thông nguồn vốn huy động, thực mục tiêu tăng trưởng tín dụng mà NHNN đặt ngân hàng đồng loạt hạ lãi suất huy động để giảm lãi suất cho vay tạo điều kiện cho doanh 52 nghiệp vay vốn phát triển sản xuất kinh doanh Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội không tránh khỏi tình trạng Nhưng kinh tế nhiều bất ổn, thị trường bất động sản đóng băng, chứng khốn tăng chậm việc người dân gửi tiền vào ngân hàng phương án đầu tư tốt Vì vậy, dù lãi suất bình quân huy động vốn có giảm tổng chi phí huy động vốn bình qn tăng Tổng chi phí huy động vốn bình qn tăng chứng tỏ sách huy động vốn mà chi nhánh áp dụng để thu hút khách hàng có hiệu tốt 2.4 Đánh giá chung hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 2.4.1 Những thành tựu đạt hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội 2.4.1.1 Về quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội bám sát đạo Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP Bắc Á, cấp ủy, quyền địa phương với phương châm chủ động, linh hoạt hoạt động kinh doanh Do kết hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt nhiều kết khả quan Thành tựu bật chi nhánh tạo lập nguồn vốn ổn định ngày tăng trưởng vững chắc, phục vụ đầy đủ hiệu cho mặt kinh doanh Nguồn vốn huy động đủ giải ngân cho dự án đầu tư, thỏa mãn nhu cầu vốn đầu tư phát triển kinh doanh khách hàng Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn năm 2011 – 2013 cao có xu hướng phát triển tương đối tốt, doanh số huy động vốn ngày tăng chiếm tỷ trọng ngày lớn tổng nguồn vốn hoạt động kinh doanh chi nhánh Với điều kiện kinh tế thủ đô nhận thức người dân ngày nâng cao đồng thời chi nhánh có địa điểm giao dịch lý tưởng ngày nâng cấp sở vật chất, trang thiết bị cập nhật, tiện ích đa dạng nên gây thiện cảm tin tưởng khách hàng Cụ thể năm 2011 – 2013, tốc độ tăng trưởng bình quân nguồn vốn huy động 132,51%, năm 2011 vốn huy động chi nhánh đạt 1.539,511 tỷ đồng, đến năm 2013 lên tới 7.030,134 tỷ đồng gấp khoảng 4,6 lần so với năm 2011 Đây thành công lớn chi nhánh năm 2011 – 2013, giai đoạn kinh tế đầy biến động khó khăn Đạt thành công chi nhánh biết nắm bắt thời cơ, phản ứng nhanh nhạy với biến động thị trường, đồng thời không ngừng cải tiến nâng cao dịch vụ ngân hàng sản phẩm huy động vốn 2.4.1.2 Về cấu nguồn vốn Bên cạnh tăng trưởng mạnh vốn huy động, chi nhánh có thay đổi mạnh mẽ cấu nguồn vốn, cụ thể: 53 Thang Long University Library - Cơ cấu theo kỳ hạn: Nhìn chung nguồn vốn huy động chi nhánh nguồn vốn huy động có kỳ hạn, tạo điều kiện tốt cho chi nhánh lập kế hoạch sử dụng Đồng thời tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh, đầu tư cho vay dự án trung, dài hạn mang lại lợi nhuận cho chi nhánh Cụ thể, năm 2011 nguồn vốn huy động có kỳ hạn chi nhánh đạt 1.146,320 tỷ đồng, năm 2013 tăng lên 4.997,722 tỷ đồng, tăng 3.851,402 tỷ đồng sau hai năm - Cơ cấu theo đối tượng: Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội xác định nguồn vốn huy động từ dân cư chủ đạo, nguồn chủ yếu cho dự án đầu tư, hoạt động kinh doanh dài hạn Bên cạnh đó, nguồn vốn dễ huy động có tính ổn định cao Vì vậy, năm 2011 – 2013, chi nhánh tập trung nguồn lực khai thác tốt nguồn vốn từ dân cư thu kết khả quan Nguồn huy động liên tục tăng trưởng, ổn định tổng vốn huy động ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi cho chi nhánh mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh Cụ thể, năm 2011 nguồn vốn huy động từ dân cư chi nhánh đạt 1.040,710 tỷ đồng, năm 2013 tăng lên 5.047,636 tỷ đồng, tăng 4.006,926 tỷ đồng sau hai năm - Cơ cấu theo loại tiền: Trong năm 2011 – 2013, tỷ trọng nguồn vốn huy động từ nội tệ tăng lên giữ vai trò chủ đạo tổng nguồn vốn, phù hợp với định hướng nâng cao tỷ trọng đồng nội tệ Ngân hàng TMCP Bắc Á NHNN Cụ thể, năm 2011 nguồn vốn huy động từ nội tệ chi nhánh đạt 1.321,208 tỷ đồng, chiếm 85,82% tổng vốn huy động, đến năm 2013 nguồn vốn đạt 6.226,590 tỷ đồng, chiếm 88,57% tổng vốn huy động 2.4.2 Những hạn chế hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội Bên cạnh thành đạt được, chi nhánh tồn nhiều vấn đề cần phải khắc phục thời gian Cụ thể: - Chi phí huy động vốn cao với quy định trần lãi suất huy động, cho vay đầu tư NHNN, lạm phát mức cao, tình hình kinh tế có nhiều bất ổn chịu tác động thị trường giới khiến hoạt động kinh doanh doanh nghiệp gặp nhiều khó khăn dẫn đến hiệu huy động vốn chi nhánh bị ảnh hưởng đáng kể - Cơ cấu vốn huy động chưa hợp lý kỳ hạn lẫn loại tiền: Trong tổng nguồn vốn huy động chủ yếu nguồn vốn ngắn hạn, nguồn vốn trung dài hạn có tăng trưởng doanh số chiếm tỷ trọng nhỏ Nguồn vốn huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn huy động Trong giai đoạn Việt Nam trở thành thành viên WTO nên việc sử dụng vốn truyền thống ngân hàng mở tài khoản, chuyển tiền,…khách hàng có nhu cầu sử dụng ngoại tệ cao cho hợp đồng ngoại thương Chính nguồn ngoại tệ khơng dồi dào, khơng có 54 khả đáp ứng nhu cầu đột xuất khách hàng điểm bất lợi cạnh tranh Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội với ngân hàng khác Do đó, thời gian tới Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội cần phải có sách để thu hút nhiều ngoại tệ - Hệ thống sở hạ tầng công nghệ thông tin đầu tư nâng cấp đáng kể chưa đáp ứng yêu cầu mở rộng, phát triển sản phẩm công tác quản trị - Mặc dù có đổi quy trình giao dịch thủ tục giấy tờ rườm rà Điều làm nhiều thời gian khách hàng làm cho khách hàng ngại đến ngân hàng giao dịch từ làm giảm hiệu hoạt động huy động vốn - Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn chưa hợp lý: Việc sử dụng vốn có kết tốt tiền đề để thực huy động vốn cho kỳ sau Hiện nay, Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội huy động vốn khối lượng lớn cho vay đầu tư chiếm tỷ trọng không cao, điều làm giảm hiệu huy động vốn 2.4.3 Nguyên nhân Nguyên nhân khách quan - Năm 2011 – 2013, kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng chịu ảnh hưởng khủng hoảng tài giới nguy suy thối kinh tế Do đó, hoạt động hầu hết ngân hàng thương mại bị ảnh hưởng làm giảm hiệu kinh doanh Đặc biệt giai đoạn lạm phát cao, tâm lý người dân lo sợ đồng nội tệ giá nên đa số người dân tích trữ ngoại tệ, gửi tiền ngắn hạn làm ảnh hưởng đến cấu tiền gửi chi nhánh - Sự cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại địa bàn phần tác động đến hiệu kinh doanh chi nhánh - Hệ thống sở hạ tầng công nghệ thông tin chưa phát triển mong muốn Đặc biệt đường truyền liệu TCTD phụ thuộc vào chất lượng đường truyền ngành bưu viễn thơng nên tốc độ đường truyền chậm thường xuyên xảy Vì vậy, làm hạn chế hoạt động dịch vụ toán, chuyển tiền điện tử giao dịch mạng ngân hàng * Nguyên nhân chủ quan - Hình thức huy động vốn chưa đa dạng: Mặc dù chi nhánh cố gắng đa dạng hóa sản phẩm tiền gửi, lạm phát tăng, người dân có xu hướng sử dụng tiền tích lũy, nhàn rỗi cùa vào việc mua vàng, chứng khoán, bất động sản gửi tiền vào ngân hàng để hưởng lãi Chính vậy, việc phát triển sản phẩm huy động vốn để đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng trở nên đặc biệt quan trọng 55 Thang Long University Library - Chính sách lãi suất phí dịch vụ ngân hàng: mức lãi suất ngân hàng thấp số ngân hàng cổ phần địa bàn nên làm giảm khả cạnh tranh Hơn nữa, mức phí ngân hàng cao so với ngân hàng khác - Nợ xấu ngân hàng tăng kinh tế khó khăn, số doanh nghiệp hộ gia đình vay lượng tiền lớn để sản xuất kinh doanh khơng có tiền để trả Bên cạnh đó, cơng tác kiểm sốt cho vay nhiều vấn đề, cần phải kiểm tra kỹ trước cho vay - Thủ tục quy trình giao dịch: Quy trình giao dịch chậm, chưa tạo thuận lợi cho khách hàng - Hoạt động Marketing ngân hàng hạn chế, chưa có phương pháp tuyên truyền vận động, chưa có hấp dẫn tạo thu hút người dân - Đội ngũ cán nhân viên: Bên cạnh nhân viên có trình độ cao thái độ làm việc nghiêm túc có nhân viên có trình độ hạn chế chưa có thái độ nhiệt tình với khách hàng Việc nhận thức nhiều người hoạt động huy động vốn chưa cao, chưa chủ động công tác tìm kiếm khách hàng tiếp thị sản phẩm 2.5 Tóm tắt chƣơng Qua q trình tìm hiểu phân tích hoạt động huy động vốn chương làm rõ thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội, tìm kết đạt thời gian qua chi nhánh Đồng thời tìm mặt tồn ngun nhân, từ tạo tiền đề để chương đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn 56 CHƢƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1.Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á chi nhánh Hà Nội thời gian tới 3.1.1 Định hướng phát triển ngắn hạn - Đẩy mạnh toàn diện mặt hoạt động chi nhánh, tăng trưởng tín dụng huy động vốn hợp lý, tiếp tục phát huy hoạt động vốn mạnh ngân hàng, phản ứng linh hoạt với thị trường, cung cấp sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng tăng hiệu hoạt động huy động vốn, cho vay - Thực mạnh mẽ sách động viên vật chất tinh thần, tạo ddoognj lực khuyến khích cho cán nhân viên việc phấn đầu hoàn thành tiêu kế hoạch giao chi nhánh thông qua việc cải tiến chế độ lương, thưởng, phúc lợi,…Chú trọng phát triển nguồn nhân lực, thực công tác tuyển dụng đào tạo chất lượng, hiệu 3.1.2 Định hướng phát triển trung dài hạn - Thực kế hoạch phát triển bền vững, ổn định, có hiệu quả, tập trung, tăng trưởng cao huy động vốn khách hàng, phát triển dịch vụ - Xây dựng văn hóa kinh doanh lấy làm tảng để xây dựng đầu tư chiều sâu từ ban đầu có đội ngũ nhân đào tạo người, việc, thực chăm lo đời sống tinh thần, vật chất cho nhân viên - Tăng cường công tác huy động vốn từ thị trường 1, thúc đẩy mạnh mẽ công tác tiếp thị, quảng bá thương hiệu, hình ảnh ngân hàng nhằm thiết lập phát triển mối quan hệ bền vững lâu dài với khách hàng cá nhân doanh nghiệp - Tiếp tục tăng trưởng dư nợ phù hợp với mức tăng trưởng nguồn vốn, thực kiểm sốt chặt chẽ chất lượng tín dụng - Nâng cao lực cạnh tranh thông qua việc xây dựng phát triển thương hiệu hình ảnh vị Ngân hàng TMCP Bắc Á nước, hướng tới khu vực quốc tế - Xây dựng đề án phát triển tầm nhìn u cầu phát triển mang tính đột phá,phù hợp với xu hướng phát triển thời xây dựng ngân hàng cổ phần nghĩa hoạt động theo Luật Doanh nghiệp, có cổ đơng chiến lược ngồi nước để hỗ trợ phát triển vững mạnh mặt hoạt động nghiệp vụ ngân hàng - Xây dựng phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á vững mạnh mặt, đủ sức cạnh tranh thời kỳ hội nhập, lấy chất lượng sản phẩm dịch vụ khách hàng công nhận làm tiêu chí 57 Thang Long University Library 3.1.3 Kế hoạch tương lai Chi nhánh đưa định hướng phát triển thời gian tới có giải pháp phù hợp nhằm nâng cao lực, mở rộng hoạt động kinh doanh, bám sát phương hướng mục tiêu phát triển toàn ngành, phấn đấu đạt mục tiêu kế hoạch Ngân hàng TMCP Bắc Á giao, đảm bảo nâng cao đời sống cán nhân viên, thực đầy đủ nghĩa vụ nhà nước, góp phần vào thành cơng chung chi nhánh tồn hệ thống Thực đạt mục tiêu dựa tảng cốt lõi: Tiên phong – Chuyên nghiệp – Đáng tin cậy – Cải tiến khơng ngừng – Vì hạnh phúc đích thực * Các tiêu tăng trƣởng cụ thể năm 2014 tới đây: - Tổng nguồn vốn huy động tăng 28% so với năm 2013 - Tổng dư nợ tăng 15% so với năm 2013 - Nợ xấu