Với kết cấu nội dung gồm 3 chương, đề tài Giải pháp phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh Ngân hàng Sacombank Huế giới thiệu đến các bạn những vấn đề cơ bản về thanh toán quốc tế của ngân hàng thương mại, thực trạng hoạt động thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín, chi nhánh Huế,... Với các bạn đang học chuyên ngành Tài chính - Ngân hàng thì đây là tài liệu tham khảo hữu ích.
MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 3 1. Sự cần thiết của nghiên cứu. 3 2. Mục tiêu nghiên cứu. 4 3. Đối tượng nghiên cứu. 4 4. Phạm vi nghiên cứu. 4 5. Phương pháp nghiên cứu. 4 Chương 1 – NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TTQT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI. 4 1.1 Sự cần thiết của hoạt động TTQT qua ngân hàng. 4 1.1.1 Khái niệm về TTQT. 4 1.1.2 Sự cần thiết của TTQT qua ngân hàng thương mại. 4 1.1.3 Vai trò của hoạt động TTQT của ngân hàng. 5 1.2. Các phương thức TTQT 6 1.2.1 Phương thức chuyển tiền ( Remittance ) 6 1.2.1.1 Chuyển tiền trả sau 7 1.2.1.2 Chuyển tiền trả trước 7 1.2.2 Phương thức nhờ thu ( Collections ) 8 1.2.2.1 Nhờ thu trơn ( Nhờ thu không kèm chứng từ Clean collection) 9 1.2.2.2 Nhờ thu kèm chứng từ ( Documentary – Collection ) 10 1.2.3. Phương thức tín dụng chứng từ Documentary Credit 11 1.2.3.1 Khái niệm phương thức tín dụng chứng từ 11 1.2.3.2 Các loại thư tín dụng 13 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động TTQT của ngân hàng thương mại 14 1.3.1 Nhân tố chủ quan 14 1.3.2 Nhân tố khách quan 15 Chương 2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN ( SACOMBANK ) CHI NHÁNH HUẾ 15 2.1 Khái qt q trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Thừa Thiên Huế 15 2.1.1 Giới thiệu về NH TMCP Sài Gòn Thương Tín CN Thừa Thiên Huế 15 2.1.1.1 Giới thiệu 15 2.1.1.2 Tình hình nguồn lực lao động của Sacombank CN – Huế (2007 – 2009) 16 2.1.1.3 Cơ cấu tổ chức, chức năng nhiệm vụ của phòng ban Sacombank Huế 17 2.1.2 Đánh giá hoạt động của Sacombank CN – Huế (2007 2009) 19 2.1.2.1. Hoạt động huy động vốn qua 3 năm 2007 – 2009. 19 2.1.2.2. Hoạt động cho vay qua 3 năm 2007 2009. 22 2.1.2.3. Kết quả kinh doanh của Sacombank Huế qua 3 năm 2007 – 2009. 24 2.2 Thực trạng về thanh toán quốc tế tại Sacombank CN – Huế (2007 – 2009). 26 2.2.1 Sự ra đời và phát triển 26 2.2.2. Quy trình một số phương thức TTQT chủ yếu tại Sacombank CN – Huế. 27 2.2.2.1 Phương thức chuyển tiền 27 2.2.2.2 Phương thức tín dụng chứng từ (L/C) 30 2.2.2.3 Một số phương thức khác 41 2.2.3. Phân tích tình hình TTQT tại Sacombank CN – Huế (2007 2009) 42 2.2.3.1 Phân tích tình hình TTQT theo loại tiền 42 2.2.3.2 Phân tích tình hình TTQT theo hình thức thanh tốn 43 2.2.3.3 Phân tích tình hình TTQT theo sản phẩm 44 2.2.3.4 Phân tích tình hình TTQT theo đối tượng 46 2.2.4. Đánh giá về hoạt động Thanh Toán Quốc Tế trong thời gian qua 48 2.2.4.1 Kết quả đạt được 48 2.2.4.2 So sánh lý thuyết – thực tế về TTQT tại Sacombank CN Huế 49 2.2.4.3 Hạn chế và nguyên nhân 54 Chương 3 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI SACOMBANK HUẾ 56 3.1 Định hướng phát triển của Sacombank Huế 56 3.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động TTQT Sacombank Huế 57 3.2.1 Hiện đại hóa cơng nghệ thanh tốn của NH 57 3.2.2 Nâng cao năng lực thực hiện thanh toán của đội ngũ cán bộ nhân viên TTQT 58 3.2.3 Tăng cường huy động vốn ngoại tệ 60 3.2.4 Giải pháp thu hút khách hàng 60 Thực hiện chính sách khách hàng hợp lý 60 Đa dạng hoá các hoạt động kinh doanh đối ngoại. 62 Đổi mới phong cách phục vụ, giao tiếo văn minh lịch sự. 62 Đẩy mạnh công tác tiếp thị và quảng cáo. 63 3.2.5 Tư vấn cho khách hàng trong nghiệp vụ TTQT 63 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất NK 64 Hoạt động tài trợ XK. 65 Hoạt động tài trợ XK: 65 3.2.7 Đảm bảo an toàn trong hoạt động TTQT 66 3.2.8 Giải pháp khác 67 PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 67 1. Kết luận 67 2. Kiến nghị 68 2.1 Đối với NH Sacombank 68 Mở rộng và củng cố quan hệ đại lý với NH nước ngoài. 69 Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực hiện TTQT cho khách hàng của Chi nhánh 69 Hiện đại hố cơng nghệ thanh tốn qua hệ thống NH . 70 Soạn thảo chi tiết các qui định trong thanh toán quốc tế. 71 2.2 Đối với nhà nước 72 2.2.1 Tạo mơi trường pháp lý cho hoạt động thanh tốn quốc tế. 72 a. Nghiên cứu ban hành luật ngoại hối. 72 b. Nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc và các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động thanh toán quốc tế. 73 2.2.2 Cải thiện cán cân thanh toán quốc tế. 74 a. Đẩy mạnh hoạt động Xuất Nhập Khẩu, cải thiện cán cân thương mại quốc tế. 74 b. Đẩy mạnh thu hút vốn đầu tư nước ngoài, quản lý chặt chẽ vay nợ nước ngoài. 75 PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1. Sự cần thiết của nghiên cứu Trong xu hướng quốc tế hố mạnh mẽ nền kinh tế thế giới, nền kinh tế Việt Nam đang dần từng bước hội nhập nền kinh tế khu vực và thế giới. Các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung và hoạt động thương mại, đầu tư nói riêng của nước ta với các nước trên giới đã và đang ngày càng mở rộng và phát triển hết sức phong phú, khẳng định ngày càng đầy đủ hơn vị trí và vai trò của Việt Nam trong cộng đồng thế giới. Việc mở ra các quan hệ ngoại thương và đầu tư quốc tế ngày càng rộng rãi đòi hỏi phải phát triển khơng ngừng các quan hệ thanh tốn, tiền tệ và các dịch vụ NH quốc tế. Các NHTM đóng vai trò như là cầu nối cho các quan hệ kinh tế nói trên. Như một mắt xích khơng thể thiếu được trong hoạt động kinh tế đối ngoại, hoạt động TTQT của các NH càng có vị trí và vai trò quan trọng, nó được xem là cơng cụ; là cầu nối trong quan hệ kinh tế đối ngoại, quan hệ kinh tế và thương mại giữa các nước trên thế giới Sacombank là một trong những NH cổ phần hàng đầu của Việt Nam, có quy mơ lớn vốn lớn nhất trong hệ thống NHTMCP. Có thể nói đây là một NH có uy tín nhất trong lĩnh vực tài chính. Và đặc biệt trong cả lĩnh vực TTQT. Điều đó được chứng minh bằng các bằng khen và giải thưởng có uy tín trong nước và quốc tế trao tặng cho NH về lĩnh vực này, điển hình như: NH được nhận giải thưởng "Ngân hàng có hoạt động TTQT tốt nhất 2006", “Ngân hàng có dịch vụ ngoại hối tốt nhất Việt Nam năm 2006” và "Ngân hàng thực hiện xuất sắc nghiệp vụ TTQT" (Năm 2007), giải thưởng Ngân hàng thực hiện xuất sắc nghiệp vụ TTQT năm 2007. Tuy nhiên Chi Nhánh Sacombank Huế đang hoạt động với quy mơ nhỏ và gặp khó khăn. Chính vì vậy chúng ta cần qua tâm, nghiên cứu tìm hiểu ngun nhân và từ đó có thể đưa ra biện pháp khắc phục và phát triển hoạt động hoạt động này. Xuất phát từ những vấn đề trên, trong q trình thực tập em đã mạnh dặn chọn đề tài: “GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG SACOMBANK HUẾ ” 2. Mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu lý luận cơ bản về hoạt động TTQT và phương thức trong TTQT của NHTM Phân tích, đánh giá thực trạng TTQT chi nhánh Sacombank Huế Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT tại chi nhánh Sacombank Huế 3. Đối tượng nghiên cứu Các phương thức TTQT áp dụng tại Scombank Huế và những Quy tắc thủ tục thực hiện các phương thức thanh tốn đó 4. Phạm vi nghiên cứu Tập trung nghiên cứu, trình bày cơ sở lý luận theo thơng lệ quốc tế liên quan đến phương thức TTQT, thực tiễn về hoạt động này tại NH Sài Gòn Thương Tín ( Sacombank) Chi nhánh Huế trong những năm gần đây (Từ năm 2007 – 2009) 5. Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng các phương pháp phân tích tổng hợp, thống kê, so sánh để đánh giá tình hình thực tế, kết hợp các bảng biểu để minh hoạ, chứng minh và rút ra kết luận Luận văn sử dụng phương pháp sưu tầm tại bàn thơng qua tài liệu tại SacomBank Huế, Internet, thư viện PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CÚU Chương 1 – NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TTQT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Sự cần thiết của hoạt động TTQT qua ngân hàng 1.1.1 Khái niệm về TTQT “TTQT là việc chi trả các nghiệp vụ và yêu cầu về tiền tệ, phát sinh từ các quan hệ kinh tế, thương mại, tài chính, tín dụng giữa các tổ chức tài chính quốc tế, giữa các hãng, các cá nhân của các quốc gia khác nhau để kết thúc một chu trình hoạt động trong lĩnh vực kinh tế đối ngoại bằng các hình thức chuyển tiền hay bù trừ trên các tài khoản tại NH” 1.1.2 Sự cần thiết của TTQT qua ngân hàng thương mại Khi đề cập đến hoạt động ngoại thương là đề cập đến quan hệ bn bán trao đổi hàng hố giữa các nước. Về cơ bản TTQT phát sinh dựa trên cơ sở hoạt động ngoại thương. TTQT là khâu cuối cùng của một q trình sản xuất và lưu thơng hàng hố. Vì vậy, nếu cơng tác TTQT được tổ chức tốt thì giá trị của hàng hố XK mới được thực hiện, góp phần thúc đẩy ngoại thương phát triển. TTQT trở thành một yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu quả của hoạt động kinh tế đối ngoại. Nhưng trong hoạt động mua bán ln gắn liền với lợi ích của các bên tham gia. Cơng tác thanh tốn trong nội địa từng nước đã khó khăn phức tạp nhưng TTQT càng khó khăn phức tạp hơn nhiều (các bên tham gia hợp đồng khác nhau nhiều lĩnh vực: Chế độ chính trị, kinh tế, xã hội, …). Trong mối quan hệ này mỗi bên tham gia ngồi việc chấp hành luật pháp trong nước còn phải tn thủ các hiệp định, hiệp ước cũng như các tập qn thương mại khác. Trong mua bán quyền lợi của các bên tham gia thường mâu thuẫn với nhau, bên nào cũng muốn dành về mình phần thuận lợi hơn. Để giải quyết mâu thuẫn này cần có sự tham gia của NH, lúc này NH đóng vai trò trung gian, tạo sự tin tưởng, thuận lợi cho cả hai bên Sự ra đời và phát triển của NH thương mại hiện đại đã góp phần thúc đẩy hoạt động TTQT giữa các nước diễn ra nhanh chóng, thuận lợi chính xác và đảm bảo được quyền lợi của các bên tham gia TTQT. Ngân hàng là một tổ chúc trung gian tài chính, có bề dày kinh nghiệm hoạt động trong lĩnh vực tài chính tiền tệ, đồng thời NH có mạng lưới và quan hệ đại lý với các NH khác rất rộng. Ngồi ra, NH là tổ chức tiếp cận và ứng dụng cơng nghệ kỹ thuật tiên tiến bậc nhất nên có thể sử dụng vào các hoạt dộng thanh tốn một cách nhanh chóng, chính xác. Chính những điều trên mà hầu hết mọi hoạt động TTQT đều diễn ra cần có sự tham gia của các NH. 1.1.3 Vai trò của hoạt động TTQT của ngân hàng Đối với nền kinh tế mà đặc biệt là đối với hoạt động kinh tế đối ngoại: TTQT thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, nếu việc tổ chức TTQT được tiến hành nhanh chóng, an tồn chính xác sẽ làm cho các nhà sản xuất kinh doanh sẽ n tâm và đẩy mạnh hoạt động xuất NK của mình, nhờ đó thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển, đặc biệt là hoạt động ngoại thương. TTQT hạn chế rủi ro trong qúa trình thực hiện hợp đồng kinh tế đối ngoại: Trong hoạt động kinh tế đối ngoại, do vị trí địa lý của bạn hàng cách xa nhau làm hạn chế việc tìm hiểu khả năng tài chính, khả năng thanh tốn của người mua, của con nợ, đồng thời trong điều kiện tiền tệ thường xun biến động, khả năng thanh tốn của con nợ là rất bấp bênh, hơn nữa trong cơ chế thị trường tình trạng lừa đảo ngày càng nhiều vì vậy rủi trong việc thực hiện hợp đồng kinh tế đối ngoại ngày càng lớn. Nếu tổ chức tốt hoạt động TTQT sẽ giúp cho các nhà kinh doanh xuất NK hạn chế được rủi ro trong q trình thực hiện hợp đồng, nhờ đó thúc đẩy hoạt động kinh tế đối ngoại phát triển. Đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng: Việc hồn thiện để phát triển hoạt động TTQT có một ý nghĩa hết sức thiết thực, hoạt động TTQT là một dịch vụ thuần t làm tăng khả năng cạnh tranh của NH, nó bổ sung và hỗ trợ cho các hoạt động khác của NH. Hoạt động TTQT giúp cho NH thu hút thêm nhiều khách hàng, trên cơ sở đó NH tăng được quy mơ hoạt động của mình, giúp cho NH đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng, trên sở đó tạo được niền tin cho khách hàng và nâng cao uy tín của mình. Từ đó mà có thể khai thác được nguồn vốn tài trợ của NH nước ngồi về nguồn vốn trên thị trường tài chính quốc tế để đáp ứng nhu cầu vay vốn của khách hàng. Hoạt động TTQT giúp cho NH phát triển được nghiệp vụ bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ khác. Nếu hoạt động TTQT được đẩy mạnh thì sẽ đẩy mạnh được hoạt động tín dụng tài trợ xuất NK cũng như tăng cường được nguồn vốn huy động do tạm thời quản lý được nguồn vốn nhàn rỗi của các DN có quan hệ TTQT qua NH. Hoạt động TTQT giúp cho NH tăng thu nhập và tăng cường khả năng cạnh tranh của NH trong cơ chế thị trường, đồng thời nó giúp cho hoạt động NH vượt ra khỏi phạm vi quốc gia và hồ nhập với hệ thống NH thế giới. 1.2. Các phương thức TTQT 1.2.1 Phương thức chuyển tiền ( Remittance ) Chuyển tiền là phương thức thanh tốn trong đó một khách hàng của NH (gọi là người chuyển tiền) u cầu ngân hàng chuyển một số tiền nhất định cho người thụ hưởng ở một địa điểm nhất định Liên quan đến phương thức thanh tốn này gồm có các bên sau đây: Người chuyển tiền – là người mua, người NK, hay người mắc nợ NH chuyển tiền – là NH phục vụ cho người chuyển tiền NH đại lý – là NH phục vụ cho người thụ hưởng có quan hệ đại lý với NH chuyển tiền Người thụ hưởng – là người bán, người XK hay là chủ nợ Thực tế cho thấy chuyển tiền có thể thực theo hai hình thức: Chuyển tiền trả sau và chuyển tiền trả trước. 1.2.1.1 Chuyển tiền trả sau Chuyển tiền trả sau là hình thức trả cho người XK sau khi nhận hàng Nội dung và quy trình thực hiện phương thức thanh tốn chuyển tiền trả sau có thể được mơ tả ở sơ đồ dưới đây: NH chuyển tiền NH đại lý (3) (2) (5) Người NK (4) (1) Người XK Sơ đồ 1: Quy trình thực hiện phương thức chuyển tiền trả sau Nội dung các bước tiến hành của quy trình này có thể giải thích tóm tắt như sau: (1) Người XK giao hàng và bộ chứng từ hàng hóa cho người NK (2) Người NK lập lệnh chuyển tiền u cầu NH phục vụ mình chuyển tiền cho người thụ hưởng (3) NH phục vụ người XK chuyển tiền cho người thụ hưởng thơng qua NH đại lý (4) NH đại lý ghi có và báo có cho người XK (5) NH chuyển tiền báo nợ cho người NK 1.2.1.2 Chuyển tiền trả trước Chuyển tiền trả trước – là hình thức chuyển tiền tương tự như chuyển tiền trả sau chỉ khác ở chỗ người nhập lập lệnh chuyển tiền và do đó người XK nhận được tiền trước khi giao hàng Nội dung và quy trình thực hiện chuyển tiền trả trước có thể mơ tả ở sơ đồ: NH chuyển tiền (1) NH đại lý (2) (5) Người NK (3) (4) Người XK Sơ đồ 2: Quy trình thực hiện phương thức chuyển tiền trả trước Nội dung các bước tiến hành của quy trình này có thể giải thích tóm tắt: (1) Người NK lập lệnh chuyển tiền u cầu NH phục vụ mình chuyển tiền cho người thụ hưởng (2) NH phục vụ người NK chuyển tiền cho người thụ hưởng thơng qua NH đại lý (3) NH đại lý ghi có và báo có cho người XK (4) Người XK giao hàng và bộ chứng từ hàng hóa cho người NK để người NK có thể nhận hàng (5) NH chuyển tiền, sau khi ghi nợ, báo nợ cho người NK Chuyển tiền trả trước là hình thức chuyển tiền tương tự như chuyển tiền trả sau chỉ khác ở chỗ người NK lập lệnh chuyển tiền và, do đó, người XK nhận được tiền trước khi giao hàng. 1.2.2 Phương thức nhờ thu ( Collections ) Nhờ thu là phương thức thanh tốn trong đó người XK sau khi hồn thành nghĩa vụ giao hàng hoặc cung ứng dịch vụ tiến hành ủy thác cho NH phục vụ mình thu hộ từ người NK lập ra Liên quan đến phương thức thanh tốn này gồm có các bên sau: Người ủy nhiệm thu (Principal): là bên ủy quyền xử lý nghiệp vụ nhờ thu cho NH. Người ủy nhiệm thu chính là người XK NH thu hộ (Collecting Bank): Là NH phục vụ người ủy nhiệm thu NH xuất trình (Presenting Bank): là NH xuất trình chứng từ cho người trả tiền, thường là NH đại lý cho NH thu hộ Người trả tiền (Drawee): Là người được xuất trình chứng tù theo đúng chỉ thị nhờ thu. Người trả tiền chính là người NK Phương thức nhờ thu được tiến hành dựa trên cở sở những qui định của “Điều lệ thống nhất về nhờ thu” (The Uniform Rules for Collection) do Văn Phòng Thương Mại Quốc Tế (ICC) phát hành 1.2.2.1 Nhờ thu trơn ( Nhờ thu khơng kèm chứng từ Clean collection) Nhờ thu hối phiếu trơn là phương thức nhờ thu trong đó người XK ủy thác cho NH thu hộ tiền ở người NK căn cứ vào hối phiếu do mình lập ra còn chứng từ hàng hóa thì gửi thẳng cho người NK, khơng gửi cho NH Cũng có thể hiểu khi việc đòi tiền chỉ dựa trên chứng từ đòi tiền là hối phiếu do người XK ký phát, mà khơng kèm theo các chứng từ hàng hố, thì được gọi là nhờ thu phiếu trơn. Loại này thường được dùng trong thanh tốn tiền chi trả về dịch vụ, cước phí bảo hiểm, tiền phạt, tiền bồi thường,… (6) NH nhận ủy thác thu NH đại lý (3) (2) (7) (5) (4) Người NK Người XK (1) Sơ đồ 3: Quy trình thực hiện phương thức nhờ thu trơn Tồn bộ nội dung các bước tiến hành phương thức nhờ thu trơn có thể tóm tắt như sau: (1) Người XK giao hàng và bộ chứng từ hàng hóa cho người NK (2) Người XK lập chỉ thị nhờ thu và hối phiếu nộp vào NH để ủy thách cho NH thu hộ tiền ở người XK (3) NH nhận ủy thác chuyển chỉ thị nhờ thu và hối phiếu cho NH đại lý để thơng báo cho người NK biết (4) NH thơng báo chuyển hối phiếu cho người NK biết để u cầu chấp nhận hay thanh tốn. Nếu hợp đồng thỏa thuận điều kiện thanh tốn D/A, người NK chỉ cần chấp nhận thanh tốn, nếu D/P người NK phải thanh tốn ngay cho người XK. (5) Người XK thơng báo đồng ý trả tiền hay từ chối thanh tốn (6) NH đại lý trích tiền từ tài khoản của người NK chuyển sang NH ủy thác thu để ghi có cho người XK trong trường hợp người NK đồng ý trả tiền hoặc thơng báo cho NH ủy thách thu biết trong trường hợp người NK từ chối trả tiền (7) NH ủy thác thu ghi có và báo cho người XK hoặc thơng báo cho người XK biết việc người NK từ chối trả tiền 1.2.2.2 Nhờ thu kèm chứng từ ( Documentary – Collection ) Nhờ thu hối phiếu kèm chứng từ là phương thức nhờ thu trong đó người XK sau khi đã hồn thành nghĩa vụ giao hàng hay cung ứng dịch vụ; tiến hành ủy thác cho NH phục vụ mình thu hộ tiền ở người NK; khơng chỉ căn cứ vào hối phiếu mà còn căn cứ vào bộ chứng từ hàng hóa gửi kèm theo với điều kiện; nếu người NK thanh tốn hoặc chấp nhận trả tiền thì NH mới trao bộ chứng từ cho người NK nhận hàng hóa Có thể hiểu là khi việc đòi tiền, ngồi hối phiếu do người XK ký phát, còn phải kèm theo các chứng từ về hàng hố, gọi là uỷ thác thu kèm chứng từ. Tuỳ theo cách thức trả tiền của người NK, mà uỷ thác thu kèm chứng từ có thể là chấp nhận trả tiền trao chứng từ (Documents against acceptance – D/A) trả tiền trao chứng từ (Documents against payment – D/P). Tồn bộ nội dung và các bước tiến hành phương thức nhờ thu kèm chứng từ có thể giải thích tóm tắt như sau: NH nhận ủy thác thu (3) NH đại lý thuận lợi và dễ dàng khi vay mượn, hình ảnh và sức mạnh và sự an tồn của NH. Nghiên cứu khả năng cạnh tranh của NH trong hiện tại và tương lai để thấy được những điểm mạnh cần phát huy và thiếu sót cần khắc phục. Từ đó đưa ra chính sách hợp lý. Chính sách khách hàng hợp lý là phải khơng phân biệt khách hàng về thành phần kinh tế nhưng do áp dụng một số ưu đãi hợp lý trong quan hệ giữa NH và khách hàng, phải đáp ứng cao nhất nhu câù của khách hàng. Mục tiêu của việc xây dựng một chính sách khách hàng hợp lý là xây dựng và củng cố uy tín của NH đối với khách hàng, NH mở rộng phạm vi kinh doanh một cách chắc chắn, tạo cho khách hàng có sự n tâm tin cậy khi giao dịch và TTQT qua NH NH phải là chỗ dựa lâu dài, nơi hậu thuẫn vững chắc cho khách hàng trong việc tư vấn và quản lý tài chính, đầu tư kinh doanh mang lại nhiều lợi nhuận. Chính sách khách hàng gắn liền với hiệu quả kinh doanh của khách hàng đối với hiệu quả, an tồn trong hoạt động kinh doanh của NH. u cầu củng cố thị trường, mở rộng có chọn lọc thêm khách hàng mới và thị trường mới, có bước đi vững chắc. Đối tượng khách hàng được ưu đãi: Khách hàng có quan hệ truyền thống tốt, các bạn hàng lâu dài từ trước tới nay. Các DN lớn, sản xuất kinh doanh có hiệu quả, đúng pháp luật, có vay trả sòng phẳng. Các DN quốc doanh vừa và nhỏ, có khả năng là bạn hàng lâu dài. Chính sách khách hàng phải được cụ thể hố bằng tiêu chuẩn xếp loại khách hàng và các hình thức ưu đãi. Việc rà sốt xếp loại khách hàng phải được tiến hành thường xun. Hình thức ưu đãi: Ưu đãi về vốn và lãi suất khi vay vốn: Với những khách hàng đặc biệt cho họ hưởng lãi xuất cho vay thấp hơn đối với các khách hàng khác. Ưu đãi trong việc thế chấp tài sản khi vay vốn. Ưu đãi về tỷ lệ ký quĩ trong việc mở L/C. Cần có chính sách ký quỹ L/C NK hàng loạt, phù hợp với tình hình sản xuất kinh doanh của DN tạo điều kiện cho DN sử dụng vốn tốt hơn nhưng vẫn đảm bảo an tồn trong khâu thanh tốn của NH. Chính sách ký q mở L/C thích hợp giúp DN giảm bớt khó khăn về tài chính khích lệ động viên họ mở L/C NK tại NH. Ưu đãi về phí dịch vụ, trong đó có phí TTQT: Hiện tại Chi nhánh thực hiện tính theo qui định của Sở giao dịch Sacombank TP. Hồ Chí Minh. Nhưng để thu hút được khách hàng, Chi nhánh cần đề nghị NH Sacombank Hồ Chí Minh và bản thân Chi nhánh đưa ra được biểu tính chi phí ưu đãi so với các NH khác Chỉ cần giảm chút ít % chi phí, các khách hàng xuất NK sẽ giảm được chi phí với những hợp đồng có giá trị lớn. Ưu đãi về giá mua, bán ngoại tệ phục vụ TTQT Đa dạng hố các hoạt động kinh doanh đối ngoại. Để đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, NH cần nghiên cứu nhằm đa dạng hố sản phẩm, các dịch vụ NH, trên cơ sở đó củng cố mối quan hệ giữa NH và khách hàng, đồng thời nâng cao uy tín, qui mơ hoạt động của NH. Hồn thiện và phát triển nghiệp vụ bảo hành như bảo lãnh đấu thầu quốc tế, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh khả năng cung cấp hàng, bảo lãnh nhận hàng, bảo lãnh tiền đặt cọc, bảo lãnh mở L/C trả chậm. Tuy nhiên, đi đơi với nghiệp vụ bảo lãnh, đặc biệt đối với L/C trả chậm cần nâng cao chất lượng thẩm định, thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ bảo lãnh L/C trả chậm đối với những mặt hàng trong danh mục cho phép của nhà nước, khơng mở L/C trả chậm đối với hàng tiêu dùng, quản lý chặt chẽ tiền bán hàng. Phát triển các dịch vụ thanh tốn séc du lịch, Visa card và hệ thống rút tiền tự động, tham gia tổ chức Master Card quốc tế, phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng. Đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ, đa dạng hố các loại ngoại tệ trong kinh doanh cũng như các hình thức kinh doanh ngoại tệ (mua bán trao đổi ngay, mua bán có kỳ hạn, nghiệp vụ hốn đổi) để đáp ứng tốt nhất nhu cầu khách hàng. Mua bán trao ngay nhằm cân bằng ngoại tệ cho các hoạt động đối ngoại của khách hàng và trực tiếp kinh doanh với khách hàng Mua bán kỳ có hạn: Có thể ký hợp đồng mua ngoại tệ có kỳ hạn của khách hàng và từ khi khách hàng nhận được thơng báo L/C hoặc ký hợp đồng bán ngoại tệ có kỳ hạn cho khách hàng để thanh tốn ra nước ngồi trong thời gian tới. Đổi mới phong cách phục vụ, giao tiếo văn minh lịch sự. Trong Marketing NH chính sách giao tiếp hằng ngày càng có vị trí quan trọng, nếu chỉ coi trọng chính sách quảng cáo như quảng cáo cho chế độ an tồn các khoản tiền gửi tại NH, các dịch vụ mà NH cung cấp là sai lầm. Trên thực tế, sự quyết định lựa chọn của khách hàng trong giao tiếp nhiều khi khơng phải do quảng cáo đưa lại, mà chính là do phong cách giao tiếp của NH. Thái độ, phong cách giao tiếp chính là nghệ thuật lơi kéo khách hàng giữ khách hàng có hiệu quả. Trong mắt khách hàng nhân viên là hình ảnh của NH nên khi thực hiện nghiệp vụ họ cũng khơng biết chính mình đang làm Marketing. Việc đổi mới phong cách làm việc, thái độ giao tiếp của cán bộ TTQT NH là một trong những biện pháp quan trọng để lơi kéo và giữ được khách hàng. Nhân viên thanh tốn của NH cần phải ln ln niềm nở, nhiệt tình, giải quyết cơng việc chính xác, khơng gây khó khăn và khơng sai hẹn với khách hàng, ln sẵn sàng hướng dẫn và giúp đỡ khách hàng làm thủ tục một cách nhanh chóng chính xác. Sẵn sàng tư vấn cho khách hàng ký kết hợp đồng xuất NK với những điều khoản và áp dụng phương thức thanh tốn an tồn và có lợi nhất. Chi nhánh cần tổ chức một đội ngũ phục vụ giúp khách hàng làm các thủ tục cần thiết, tránh tình trạng khách hàng giải quyết một việc phải đi lại q nhiều. Đẩy mạnh cơng tác tiếp thị và quảng cáo. Ngày nay trong cơ chế thị trường diễn ra sự cạnh tranh gay gắt giữa các NH, muốn tồn tại và phát triển thì NH khơng thể ngồi đợi khách hàng tìm đếm mình mà phải chủ động tìm đến khách hàng. Hiện nay, hoạt động tiếp thị của NH Sacombank Huế chưa được chú trọng, Chi nhánh chưa có bộ phận tiếp thị, vì vậy để tồn tại và phát triển hoạt động kinh doanh của NH nói chung và hoạt động TTQT nói riêng thì NH cần đẩy mạnh tiếp thị, thành lập tiếp thị, để tìm hiểu thường xun nhu cầu của khách hàng và tiếp xúc với các khách hàng, tăng cường hoạt động quảng cáo nhằm thu hút các DN có tình hình tài chính tốt, có hoạt động kinh doanh xuất NK hoặc có nhu cầu mua bán ngoại tệ về giao dịch và TTQT qua NH Sacombank Huế. NH nên thường xun phát hành các báo cáo thường niên của NH gửi tới khách hàng, định kỳ tổ chức hội nghị khách hàng để nắm được nhu cầu và nguyện vọng của khách hàng. 3.2.5 Tư vấn cho khách hàng trong nghiệp vụ TTQT Trong thực tế, khơng phải tất cả khách hàng tham gia vào hoạt động ngoại thương đều có sự am hiểu thơng suốt về luật lệ, ngun tắc,… trong lĩnh vực này và tiềm lực tài chính của họ ln ln đáp ứng đủ ngay nhu cầu chi trả, ngồi ra còn tính đến thiện chí thực hiện thanh tốn của họ nữa. Còn có nhiều khách hàng kiến thức của họ còn hạn chế, ảnh hưởng tới quyền lợi của bản thân họ trong khi ký kết hợp đồng mua bán cũng như trong việc thiết lập các chứng từ thanh tốn. Chính vì vậy, ngồi việc thiết lập hồ sơ thanh tốn của khách hàng u cầu, Chi nhánh cần có sự tư vấn cho các khách hàng trên các khía cạnh. Lợi ích của NH gắn liền với hiệu quả sản xuất của DN. DN sản xuất kinh doanh có hiệu quả thì mới đảm bảo khả năng thanh tốn cho nước ngồi khi đến kỳ hạn, đảm bảo uy tín cho khách hàng. Hơn nữa, NH có mối quan hệ đại lý với các NH nước ngồi nên thơng qua đó tìm hiểu về đối tác tham gia ký kết hợp đồng với khách hàng của mình để tư vấn cho khách hàng trong khi mua bán và thanh tốn sao cho có lợi nhất và tránh được các tình huống rủi ro. Với kinh nghiệm nghề nghiệp của mình NH nên tư vấn miễn phí cho khách hàng nhằm đảm bảo quyền lợi cho họ: Cần thiết tư vấn cho khách hàng ngay từ khi lập và ký kết hợp đồng xuất NK: Nên sử dụng phương thức thanh tốn nào sao cho thuận tiện và chi phí thấp nhất, ngồi ra còn tính đến lợi ích tối đa mà phương thức thanh tốn có thể mang lại. Đối với khách hàng XK: Hướng dẫn cho khách hàng lập các chứng từ phù hợp với thơng lệ quốc tế và trong nước, đảm bảo sự thống nhất giữa các chứng từ mà bên đối tác có thể từ chối và thanh tốn. Mọi chứng từ được lập ra phải cụ thể, rõ ràng, tránh sự hiểu nhầm và mâu thuẫn xảy ra. Đối với khách hàng NK: ngồi sự tư vấn cho khách hàng mình về các phương thức thanh tốn, cán bộ TTQT cần u cầu khách hàng của mình chuẩn bị sẵn nghiệp vụ thanh tốn để q trình thanh tốn được trơi chảy. Ngồi ra cán bộ TTQT cần chú ý khách hàng của mình về thiện chí tham gia khi bn bán ngoại thương. Vì xét về lâu dài, mối quan hệ tín nhiệm của các bên đối tác sẽ làm nền tảng thành cơng cho hiệu quả và chất lượng trong lĩnh vực ngoại thương nói chung cũng như TTQT nói riêng. Bản thân cơng tác tư vấn được tiến hành tốt đã có tác dụng là một dịch vụ thu hút khách hàng đến với NH, vừa có tác dụng hồn thiện và phát triển nghiệp vụ thanh tốn L/C của NH. 3.2.6 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng xuất NK Để các DN thực hiện thành cơng hoạt động kinh doanh xuất NK của mình, thì ngồi yếu tố chất lượng hàng hố, uy tín của DN cũng như mối quan hệ giữa DN với khách hàng nước ngồi thì một vấn đề quan trọng là vấn đề tài chính phục vụ hoạt động kinh doanh xuất NK. Việc tạo điều kiện thuận lợi về mặt tài chính cho các DN kinh doanh xuất NK là cơng cụ giúp các DN tăng cường khả năng cạnh tranh. Hoạt động ngoại thương càng phát triển thì các hình thức thanh tốn cũng đa dạng tất yếu dẫn đến sự đa dạng của các hình thức tài chính trong hoạt động kinh doanh xuất NK. Đẩy mạnh hoạt động tài trợ xuất NK là một trong những giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động TTQT của NH. Hoạt động tài trợ XK. Bao gồm các hình thức: Cho vay thu mua và sản xuất hàng xuất NK: Căn cứ vào hợp đồng ngoại thương đã ký với khách hàng nước ngồi hoặc căn cứ vào L/C đã được thơng báo, NH cấp tín dụng để giúp các đơn vị thu mua hoặc sản xuất hàng XK. Đối với những đơn vị cam kết thơng báo L/C XK và gửi bộ chứng từ thanh tốn qua NH Sacombank Huế thì sẽ được áp dụng lãi suất vay ưu đãi. Chiết khấu bộ chứng từ: Căn cứ vào bộ chứng từ đòi tiền hồn hảo, NH mua lại tồn bộ chứng từ để giải phóng vốn cho vay cho DN, giúp cho họ có điều kiện tăng vòng quay vốn. Chiết khấu hối phiếu: Căn cứ vào hối phiếu đã được NH nước ngồi chấp nhận nhưng chưa đến hạn thanh tốn, NH Sacombank Huế cấp tín dụng cho khách hàng bằng cách chiết khấu lại hối phiếu đó. Hoạt động tài trợ XK: Cấp tín dụng cho khách hàng mở L/C hàng nhập qua NH Sacombank Huế. Mọi tín dụng thư đều do NH mở theo đề nghị của nhà NK, tuy nhiên khơng phải lúc nào nhà NK cũng có đủ số dư tiền tài khoản để đảm bảo cho thư tín dụng. Trên thực tế, khoảng cách giữa thời gian mở thư tín dụng và thời gian thanh tốn là một khoảng thời gian q dài, nếu chúng ta khống chế số dư tài khoản của nhà NK thì điều này sẽ ảnh hưởng tới khả năng kinh doanh của họ cũng như ảnh hưởng tới q trình sản xuất kinh doanh. Nhưng khi mở L/C , thì L/C đó lại thể hiện một sự đảm bảo thanh tốn trừu tượng, có thể nói đó là một sự đảm bảo thanh tốn của NH. Do đó, NH mở L/C phải gánh chịu một rủi ro khi một nhà NK khơng có khả năng thanh tốn hoặc khơng muốn thanh tốn khi L/C hết hạn trả tiền. Để tránh những hoạt động cản trở tới kinh doanh của nhà NK và đảm bảo uy tín của NH, tránh được rủi ro mà NH phải gánh chịu thì NH mở ra loại hình cấp tín dụng cho nhà NK theo hạn mức tín dụng. Do đó, trước khi mở L/C theo đề nghị của nhà NK, NH phải kiểm tra mục đích, đối tượng NK, tính tốn hiệu quả kinh tế của hợp đồng, xem xét khả năng hoạt động và cạnh tranh của nhà NK hiện tại và trong tương lai Đó là cơ sở để đảm bảo vốn vay của NH. Ngồi ra NH còn có thể cấp tín dụng cho nhà NK qua các hình thức cho vay để thanh tốn tiền đặt cọc cho phía nước ngồi hay cho vay trong thời gian mà nhà NK bán hàng hố NK về cho đến khi thu được tiền bán hàng. 3.2.7 Đảm bảo an tồn trong hoạt động TTQT Hoạt động TTQT là một hoạt động chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro. Tuy nhiên, những rủi ro mà khách hàng phải gánh chịu dẫn đến rủi ro của NH vì NH là nhà tài trợ cho họ Đảm bảo an tồn trong hoạt động kinh doanh đối ngoại là một trong những giải pháp quan trọng nhằm phát triển hoạt động TTQT. Rủi ro trong hoạt động TTQT của NH thường bao gồm: Rủi ro khơng đảm bảo khả năng thanh tốn ngoại tệ của NH: Có nghĩa là NH khơng cân đối được nguồn vốn và sử dụng ngoại tệ dẫn đến khơng đủ số dư ngoại tệ trên tài khoản để thực hiện các chi trả cho nước ngồi đúng hạn, làm ảnh hưởng uy tín của NH trên trường quốc tế. Rủi ro trong thanh tốn: Bao gồm những rủi ro như đã giao hàng nhưng khơng đòi được tiền thanh tốn, hoặc đã thanh tốn nhưng chưa nhận được hàng hoặc hàng nhận được khơng đủ tư cách phẩm chất Loại rủi ro này là do rất nhiều nhân tố như rủi ro về hoạt động chính trị (chiến tranh, cấm vận hay cấm NK), rủi ro v ề m ặt kinh t ế nh ư phía nước ngồi khó khăn về tài chính khơng đảm bảo khả năng thanh tốn hoặc tun bố phá sản, rủi ro đạo đức như đối tác nước ngồi khơng có thiện chí hay có hành vi lừa đảo. Rủi ro về tỷ giá: là những thiệt hại gây ra do sự biến động của tỷ giá gây nên. Để phòng chống các rủi ro này, nhằm đảm bảo cho hoạt động TTQT đồng thời củng cố và tăng cường uy tín của NH trên trường quốc tế và đối với khách hàng của mình, NH cần áp dụng các biện pháp sau: Thường xun theo dõi tình hình kinh tế, chính trị của các quốc gia có quan hệ thương mại. Nghiên cứu và nắm vững những tập qn của nước đó nhằm tránh những rủi ro trong thanh tốn. Thơng qua hệ thống đại lý của NH Sacombank mà điều tra, khai thác thơng tin về tình hình tài chính, khả năng giao hàng, lịch sử và tư cách đạo đức của đối tác nước ngồi trong hợp đồng kinh tế đối ngoại. Tư vấn cho khách hàng khi ký kết lựa chọn phương thức và các điều kiện thanh tốn có lợi nhất. Trong q trình thực hiện hợp đồng u cầu khách hàng phải thường xun theo dõi việc giao hàng, thơng tin về con tàu nhằm tránh tình trạng lừa đảo của đối tác nước ngồi. Để tránh rủi ro tỷ giá cần dự trữ ngoại tệ đa dạng, phải thường xun theo dõi biến động tỷ giá của các loại ngoại tệ, sự biến động của các thị trường tài chính tiền tệ để có dự báo chính xác về sự biến động tỷ giá trên cơ sở đó mà thay đổi kết cấu dự trữ có lợi nhất. Đẩy mạnh nghiệp vụ kinh doanh kỳ hạn như: Mua một khối lượng ngoại tệ theo giao dịch giao ngay đồng thời bán số ngoại tệ đó theo kỳ hạn, bán một số lượng ngoại tệ theo giao dịch giao ngay đồng thời mua lại số ngoại tệ này theo kỳ hạn hay mua một lượng ngoại tệ có kỳ hạn đồng thời bán nó có kỳ hạn. 3.2.8 Giải pháp khác Để hoạt động TTQT phát triển và hồn thiện thì bên cạnh các giải pháp trên thì cần có sự tổ chức tốt các mối quan hệ giữa các phòng ban để giải quyết cơng việc nhanh, thuận tiện hơn trong q trình thanh tốn, như việc phối hợp giữa phòng TTQT và phòng tín dụng nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ XK, phát triển hoạt động TTQT. Hơn nữa, muốn tạo được uy tín tốt thì khơng chỉ hoạt động TTQT được phát triển mà tất cả mọi mặt hoạt động của NH đều phải phát triển. Cần tổ chức các cuộc tiếp xúc, học hỏi kinh nghiệm, giúp đỡ hợp tác với nhau trong lĩnh vực TTQT với các NH hương mại và NH liên doanh, NH nước ngồi tại Việt Nam Khơng ngừng phấn đấu, vươn lên khẳng định vị trí của mình trên thị trường trong nước cũng như quốc tế, xứng đáng là một trong những NH Chi nhánh dẫn đầu hệ thống NH Sacombank Việt Nam. PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 1. Kết luận Sau một thời gian thực tập tại NHTMCP Sacombank – CN – Huế. Được các anh, chị giải đáp một số thắc mắc và hướng dẫn tận tình về nghiệp vụ TTQT cùng với những kết quả đạt được trên doanh số cho khách hàng thu được, tơi nhận thấy rằng nghiệp vụ TTQT tại Sacombank được thực hiện khá tốt. Tuy nhiên trong q trình hội nhập hiện nay, bên cạnh những thuận lợi về mặt cơng nghệ hiện đại cũng như trình độ chun mơn cao thì đi đơi với nó là những khó khăn thường trực. Khơng những vậy mà hiện nay trên địa bàn sự xuất hiện của các NHTM ngày càng nhiều, việc cạnh tranh lãi suất trở nên gay gắt hơn đồng thời do nền kinh tế nói chung đang gặp khó khăn nên một số các DN trên địa bàn làm ăn khơng mấy hiệu quả làm ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng cá nhân Trong kinh doanh ngày nay, TTQT đang ngày trở nên phổ biến. Những phương thức truyền thống như tiền mặt đã dần được thay thế bằng những phương thức hiện đại, nhanh chóng và hiệu quả hơn. Bạn thử hình dung, nếu có quan hệ đối tác làm ăn với các thương nhân nước ngồi mà bạn khơng có phương thức TTQT thì sẽ như thế nào? Hẳn là khơng thể kinh doanh được rồi. Những phương thức thanh tốn ngày càng nhiều, các thương nhân sử dụng chúng một cách thơng dụng hơn trong hoạt động ngoại thương của mình, nhưng do tính chất đặc biệt của nó rất dễ gặp rủi ro. Do vậy, để nâng cao hơn hiệu quả kinh doanh của CN đặc biệt là hoạt động TTQT, CN cần phỉa khắc phục những mặt hạn chế còn tồn tại và nâng cao các giải pháp phòng ngừa rủi ro Qua q trình tìm hiểu và phân tích về tình hình thanh tốn trong nghiệp vụ TTQT tại Sacombank – CN Huế đã phần nào giúp tơi hiểu rõ hơn về tình hình TTQT và góp một vài giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động TTQT tại NH Mặc dù còn bị áp lực rủi ro ln rình nhưng CN đang từng bước phát triển và nâng cao nghiepj vụ TTQT cho nhân viên, phát triển hơn nữa trong việc hiện đại hóa cơng nghệ NH cũng như phát triển thêm các sản phẩm dịch vụ mới nhằm đáp ứng nhu cầu kịp thời của khách hàng cũng như góp phần làm tawngn trưởng ổn định nền kinh tế 2. Kiến nghị 2.1 Đối với NH Sacombank NH Sacombank Huế là một Chi nhánh thuộc NH TMCP Sacombank vì vậy trong quan hệ TTQT, NH Sacombank Huế phải thực hiện thơng qua NH TMCP Sacombank. Chi nhánh chưa có khả năng phát huy tiềm lực của mình trong quan hệ đối ngoại cũng như quan hệ trực tiếp với các NH đại lý. Chính vì vậy để tạo điều kiện cho hoạt động TTQT tại NH Sacombank Huế phát triển; trước mắt NH TMCP Sacombank cần: Mở rộng và củng cố quan hệ đại lý với NH nước ngồi. Trong quan hệ TTQT, NH Sacombank Huế phải thực hiện thơng qua NH TMCP Sacombank. Để phục vụ tốt q trình TTQT sao cho nhanh chóng, chính xác, thuận tiện và ít chi phí, NH Sacombank cần khắc phục tình trạng chuyển tiền thanh tốn vòng vèo qua nhiều trung gian, vừa chậm trễ vừa tốn phí, cần mở rộng quan hệ đại lý với nhiều NH trên giới. Muốn phát triển hoạt động đối ngoại và TTQT trực tiếp với nước ngồi thì bắt buộc NH Sacombank phải có hệ thống NH đại lý ở nước ngồi. Hiện nay NH Sacombank đã có quan hệ với nhiều NH đại lý trên nhiều nước và vùng lãnh thổ. Tuy nhiên để phát triển NH đại lý NH Sacombank phải tiếp tục phát triển NH đại lý đặc biệt ở những nước mà Việt Nam có quan hệ thương mại lớn như Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, các nước ASEAN, các nước Châu Âu Tiến tới việc thiết lập các văn phòng đại diện và các chi nhánh NH Sacombank tại những nước có quan hệ thương mại lớn. như Nhật Bản, Mỹ, Trung Quốc, các nước ASEAN, các nước Châu Âu Đồng thời với việc phát triển và củng cố quan hệ với các NH đại lý, cần phải thường xuyên theo dõi hoạt động của các NH đại lý nhằm tránh những rủi ro do sự phá sản của NH. Tạo điều kiện cho Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực hiện TTQT cho khách hàng của Chi nhánh Vì NH Sacombank vẫn là trung gian thanh tốn giữa Chi nhánh với bên nước ngồi mà về tổ chức thực hiện nghiệp vụ thanh tốn có nhiều chỗ chưa hợp lý, việc tiến hành nhiều bước chồng chéo các thơng tin chứng từ có liên quan khi chuyển từ Chi nhánh tới bên nước ngồi sẽ làm mất thời gian, lãng phí, giảm hiệu quả và chất lượng thanh tốn. Nên chăng NH Sacombank cho phép Chi nhánh được giao dịch và thanh tốn trực tiếp với bên nước ngồi mà khơng thơng qua NH Sacombank. Hiện tại khả năng Chi nhánh thực hiện được như vậy là rất khó khăn. Nhưng xét về lâu dài, để chủ động nghiệp vụ và có chất lượng hơn trong TTQT Chi nhánh cần từng bước phát triển để thực hiện thanh tốn trực tiếp vơí bên nước ngồi. Vậy để tạo điều kiên cho Chi nhánh đề nghị Sacombank cần: * Hồn thiện quy trình tổ chức TTQT đối với Chi nhánh. Thay đổi thủ tục truyền thông tin xử lý chứng từ TTQT hội sở NH Sacombank với Chi nhánh: Mơ hình truyền tin giao dịch với bên nước ngồi và từ nước ngồi chuyển đến Chi nhánh đều phải thơng qua NH Sacombank. Ngay q trình truyền tin từ Chi nhánh lên NH Sacombank và ngược lại phải thơng qua thơng tin điện tốn của Chi nhánh và hội sở, như vậy là chưa hợp lý. Thay vì phải qua thơng tin điện tốn như trên thì có thể thực hiện truyền tin trực tiếp từ phòng TTQT của NH Sacombank để giảm bớt thủ tục và giảm được chi phí. Thủ tục và thời gian xử lý chứng từ mà NH Sacombank quy định đối với Chi nhánh. Để nâng cao chất lượng hiệu toán, đảm bảo nhanh chóng xác, NH sacombank cần quy định rõ trách nhiệm đối với Chi nhánh trong việc kiểm tra xử lý chứng từ, tránh chồng chéo do Chi nhánh thực hiện thơng tin chuyển lên hội sở để rồi hội sở kiểm tra lại một lần nữa và lập lại rồi mới chuyển đi. Điều này sẽ làm giảm thời gian và thủ tục xử lý chuyển tải chứng từ, và lúc đó mọi trách nhiệm về sai sót lúc này do Chi nhánh chịu trách nhiệm. Việc quy định về thủ tục và thời gian xử lý bộ chứng từ mà NH Sacombank đưa ra phải đảm bảo được các u cầu trongTTQT đó là nhanh chóng, đảm bảo chính xác và kịp thời. Ngồi ra NH Sacombank cần nới lỏng các chính sách sau: + NH Sacombank nên cho phép Chi nhánh thực hiện thanh tốn đáp ứng nhu cầu của khách hàng với những khoản thanh tốn có. Đối với Nhà Nước giá trị lớn thay vì qui định ở một hạn mức nhất định như hiện nay. + Tạo điều kiện, trao quyền tự chủ cho Chi nhánh trong việc mua bán ngoại tệ. Hiện đại hố cơng nghệ thanh tốn qua hệ thống NH . Hiện đại hố cơng nghệ thanh tốn của hệ thống NH Sacombank có vai trò quan trọng, một NH khơng thể thiếu được cơng nghệ thanh tốn hiện đại, đặc biệt trong giai đoạn hiện nay khi nền kinh tế đất nước đang trên con đường cùng hội nhập với nền kinh tế khu vực và trên thế giới. Thời gian qua NH Sacombank đã có nhiều cố gắng nhằm hiện đại hố cơng nghệ thanh tốn của mình như trang bị máy vi tính, phát triển phần mềm ứng dụng, hiện đại hố thanh tốn trong nội bộ từng NH thương mại, nối mạng thanh tốn với hệ thống viễn thơng quốc tế. Có thể nói cơng nghệ, thơng tin Sacombank rất tốt. Tuy nhiên, cơng nghệ thanh tốn của NH Sacombank đơi khi vẫn còn manh mún, chưa đồng bộ, mức độ tự động hố chưa cao, chưa được cập nhật tức thời vẫn còn gặp rắc rối, sự cố trong q trình hoạt động. Vì vậy, Sacombank cần tiếp tục phát triển khoa học, cơng nghệ hồn thiện hơn nữa đáp ứng được u cầu của nền kinh tế thế giới với khối lượng thanh tốn gia tăng nhanh chóng của kinh tế thương mại, cơng nghệ và dân cư, đáp ứng được nhu cầu giao lưu với thị trường tài chính quốc tế. Nhưng hiện đại hố hệ thống thanh tốn của NH phụ thuộc vào sự phát triển của ngành bưu chính viễn thơng, đồng thời cần phải có sự đầu tư rất lớn. Vì vậy, chỉ riêng ngành NH khơng thể thực hiện được mà vẫn có sự đầu tư và hỗ trợ của nhà nước. Hiện đại hố cơng nghệ thơng tin để thanh tốn của hệ thống NH phải trên cơ sở tận dụng triệt để những cái mà ta đã có, đồng thời việc thiết kế hệ thống thanh tốn và phần mềm ứng dụng phải tạo ra khả năng linh hoạt để có thể dễ cải tạo, kế thừa và phát triển khơng gây ra lãng phí. Hệ thống thanh tốn cũng phải tạo ra khả năng dễ dàng cho việc mở rộng và hồ mạng quốc gia. Để có hệ thống thanh tốn hiện đại như hiện nay, ở các nước đi trước phải tự nghiên cứu và phát triển mất hàng chục năm, đối với nước ta là nước đi sau thì việc học hỏi kinh nghiệm và tận dụng sự giúp đỡ của NH đi trước là việc làm hết sức cần thiết nhằm nhanh chóng hiện đại hố cơng nghệ thanh tốn của hệ thống NH Việt Nam. Soạn thảo chi tiết các qui định trong thanh tốn quốc tế. Hoạt động TTQT chịu sự chi phối trực tiếp luật lệ, văn bản pháp lý của quốc tế cũng như trong nước. Trên phương diện là đơn vị quản lý đối với các Chi nhánh, NH Sacombank cần soạn thảo chi tiết các qui định trong TTQT sao cho phù hợp với thơng lệ quốc tế cũng như luật Việt Nam để từ đó làm căn cứ cho các Chi nhánh thực hiện, từ đó sẽ đảm bảo các u cầu về lợi ích của các bên tham gia TTQT. Xét về lâu dài, NH Sacombank nên tạo điều kiện cho các Chi nhánh có đủ thẩm quyền thực hiện TTQT cho các khách hàng của Chi nhánh, cho phép các Chi nhánh có tính độc lập tương đối trong quan hệ TTQT. 2.2 Đối với nhà nước 2.2.1 Tạo mơi trường pháp lý cho hoạt động thanh tốn quốc tế. Vấn đề tạo lập mơi trường pháp lý rất quan trọng đối với hoạt động kinh tế nói chung và càng có ý nghĩa đối với hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng, trong đó có cơng tác TTQT. Trong thời gian qua, Nhà nước đã ban hành nhiều văn bản pháp luật nhằm tạo mơi trường thuận lợi cho hoạt động sản xuất kinh doanh trong cơ chế thị trường như: bộ luật dân sự, luật thương mại, luật thuế, Các văn bản pháp luật liên quan đến hệ thống hoạt động của NH nói chung và hoạt động TTQT nói riêng như: Luật NH nhà nước và luật các tổ chức tín dụng quốc hội khoá 10, kỳ họp thứ 2 thông qua có hiệu lực từ 1/10/1998, quyết định của NH nhà nước về thu phí dịch vụ, quyết định của Thủ tướng phủ chế điều hành xuất NK, văn qui chế mở L/C trả chậm, Tuy nhiên, có thể nói trong đó có những văn bản pháp luật còn thiếu sót, ban hành từ lâu khơng còn phù hợp với điều kiện mới. Để tạo điều kiện về mơi trường pháp lý cho các NH hoạt động kinh doanh nói chung và TTQT nói riêng thì những văn bản pháp lý nói chung thì những văn bản pháp lý trên cần phải hồn thiện và cần: a. Nghiên cứu ban hành luật ngoại hối. Cơng tác quản lý và chính sách về ngoại hối có vai trò quan trọng, nó được coi là cơng cụ đắc lực trong việc thực thi chính sách tiền tệ. Thơng qua các chính sách về quản lý ngoại tệ, quản lý vay nợ và đầu tư nước ngồi, quản lý vàng bạc và kiều hối, điều hành tỷ giá, Chính sách quản lý ngoại hối tác động đến chính sách huy động vốn trong nước và nước ngồi, đến hoạt động sản xuất NK của nền kinh tế, đến hoạt động của NH và là mối quan tâm chung của các cấp, các ngành và các DN. Hiệu lực của các văn bản về quản lý ngoại hối đang còn tồn tại là một vấn đề khá nan giải cho việc áp dụng nó trong thực tế Các qui định về quản lý ngoại hối nằm rải rác ở nhiều văn bản khác nhau nên khi áp dụng phải dẫn chiếu từ nhiều nguồn. Do nhiều cấp, nhiều ngành cùng quy định một lĩnh vực nên khơng tránh khỏi chồng chéo, mâu thuẫn, dẫn đến bỏ sót hoặc bng lỏng những vấn đề đáng quan tâm. Mặt khác, do sự chồng chéo của các văn bản làm giảm hiệu lực của các văn bản đó. Quản lý ngoại hối là một chính sách lớn của nhà nước, là cơng cụ điều hành nền kinh tế. Việc nghiên cứu ban hành luật ngoại hối là việc làm cần thiết, chỉ có như vậy mới tạo lập được mơi trường pháp lý đầy đủ, làm cơ sở cho hoạt động kinh doanh ngoại tệ và TTQT của các NH, hoạt động xuất NK của các DN và vấn đề thu hút vốn đầu tư nước ngồi. Trên cơ sở luật ngoại hối mà tiến tới tổ chức thị trường hối đối hồn chỉnh ở Việt Nam đồng thời loại trừ tình trạng đơ la hố . Cũng phải nói thêm, tỷ giá hối đối hiện nay đang là vấn đề được nhiều người quan tâm. Một tỷ giá hối đối linh hoạt thể hiện được mối quan hệ cung cầu nhưng có sự can thiệp của nhà nước sẽ là động lực khuyến khích các nhà xuất NK thực hiện NK hay XK. b. Nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc và các văn bản pháp luật liên quan đến hoạt động thanh tốn quốc tế. Trong hoạt động TTQT thơng thường áp dụng 2 loại văn bản pháp lý đó là các thơng lệ quốc tế và tập qn quốc tế. Hiện nay các văn bản mang tính chất thơng lệ quốc tế nhiều như: Quy tắc và thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ, do phòng thương mại quốc tế ban hành năm 1933, đã được sửa đổi nhiều lần bản sửa đổi ban hành năm 1993 (UCP 500). Sau 3 năm soạn thảo và chỉnh lý, ngày 25 tháng 10 năm 2006, ICC đã thơng qua Bản Quy tắc thực hành thống nhất về tín dụng chứng từ số 600 (UCP 600) thay cho UCP 500. UCP 600 sẽ có hiệu lực từ ngày 01 tháng 07 năm 2007 và bản mới nhất, luật thống nhất về hối phiếu theo cơng ước Giơnevơ năm 1930, cơng ước Giơnevơ về séc năm 1931, luật điều chỉnh hối phiếu và kỳ phiếu, luật séc về quốc tế của uỷ ban thương mại quốc tế Liên hợp quốc năm 1982, quy tắc về nhờ thu chứng từ, Nói chung có nhiều văn bản pháp lý mang tính chất thơng lệ quốc tế được áp dụng mang tính chất tuỳ ý, nếu áp dụng thì dẫn chiếu như UCP 600. Bên cạnh văn bản pháp lý mang tính chất thơng lệ quốc tế cần có những văn bản pháp lý mang tình chất tập qn quốc gia. Thời gian vừa qua nước ta đã ban hành một số luật như: Bộ luật dân sự, luật thương mại. Tuy nhiên chúng ta chưa có luật về hối phiếu, luật séc Nhằm tạo ra hành lang pháp lý cho hoạt động kinh tế đối ngoại và hoạt động TTQT, để giải quyết những bất đồng giữa thơng lệ quốc tế và tập qn quốc gia, đồng thời để tránh được những tranh chấp và những rủi ro phát sinh trong q trình thực hiện hợp đồng kinh tế đối ngoại và hoạt động TTQT cần nghiên cứu ban hành luật hối phiếu, luật séc, và các văn bản pháp luật về hoạt động TTQT. 2.2.2 Cải thiện cán cân thanh tốn quốc tế. Cán cân TTQT là cơng cụ tổng hợp và quan trọng để đánh giá và phân tích mối quan hệ kinh tế đối ngoại, nó thể hiện các hoạt động xuất, NK hàng hố, dịch vụ, hoạt động đầu tư và vay nợ, viện trợ nước ngồi. Tình trạng cán cân TTQT liên quan đến khả năng thanh tốn của đất nước, của các NH và tác động đến tỷ giá hối đối và dự trữ ngoại tệ của đất nước. Vì vậy, việc cải thiện cán cân TTQT có vai trò rất quan trọng. Để cải thiện cán cân TTQT cần: a. Đẩy mạnh hoạt động Xuất Nhập Khẩu, cải thiện cán cân thương mại quốc tế. Trong giai đoạn vừa qua cán cân thương mại quốc tế của Việt Nam ln trong tình trạng thâm hụt. Tuy nhiên, cán cân thương mại thâm hụt lớn là một vấn đề báo động. Việc cải thiện cán cân TTQT và cán cân thương mại là vấn đề quan trọng cấp bách. Để cải thiện cán cân thương mại quốc tế thì phải cần thiết là đẩy mạnh hoạt động XK đồng thời quản lý chặt chẽ NK. Hiện nay, hàng hố Việt Nam đã có mặt ở nhiều nước trên thế giới, quan hệ thương mại giữa nước ta và các nước được mở rộng và có bước phát triển đáng kể. Tuy nhiên, sản phẩm XK của chúng ta còn nghèo nàn, sản phẩm XK chưa qua chế biến chiếm tỉ trọng lớn, định hướng phát triển nền kinh tế của nước ta nhiều khi còn q thiên về thay thế hàng NK. Đẩy mạnh hoạt động XK chúng ta cần phải có các biện pháp: Đẩy mạnh hoạt động tham gia tổ chức kinh tế thương mại Thái Bình Dương và các tổ chức thương mại thế giới. Cần khai thác hiệu quả tiềm năng tài ngun, sức lao động, đất đai. Cần đầu tư thích đáng vào những sản phẩm mà Việt Nam có ưu thế như: gạo, cao su, hàng thuỷ sản và lâm sản, Hướng XK phấn đấu từ XK sản phẩm thơ sang XK những sản phẩm đã qua chế biến. Nhà nước phải có những khuyến khích sản xuất và chế biến hàng xuẩt khẩu, sử dụng các cơng cụ quản lý vĩ mơ như thuế, lãi xuất cho vay đối với các mặt hàng xuất NK, Bên cạnh các biện pháp đẩy mạnh XK, cần có giải pháp quản lý NK. Có chính sách bảo hộ nền sản xuất trong nước, thơng qua việc cấp giấy phép NK, quản lý hạn ngạch và cơng cụ thuế nhằm hạn chế NK những mặt hàng trong nước đã sản xuất được. Tăng cường cơng tác chống bn lậu,… Thực hiện tỷ giá hối đối thích hợp, tỷ giá ln đảm bảo có lợi cho nhà XK. b. Đẩy mạnh thu hút vốn đầu tư nước ngồi, quản lý chặt chẽ vay nợ nước ngồi. ... đó có thể đưa ra biện pháp khắc phục và phát triển hoạt động hoạt động này. Xuất phát từ những vấn đề trên, trong q trình thực tập em đã mạnh dặn chọn đề tài: “GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG THANH. .. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THANH TỐN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG SÀI GỊN THƯƠNG TÍN ( SACOMBANK ) CHI NHÁNH HUẾ 2.1 Khái qt q trình hình thành và phát triển của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Chi nhánh Thừa Thiên Huế. .. Phân tích, đánh giá thực trạng TTQT chi nhánh Sacombank Huế Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động TTQT tại chi nhánh Sacombank Huế 3. Đối tượng nghiên cứu Các phương thức TTQT áp dụng tại Scombank Huế và những Quy tắc thủ tục thực