Tăng cường cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh tỉnh phú thọ

ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN QUANG HUY TĂNG CƯỜNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ & QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN QUANG HUY TĂNG CƯỜNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 8.34.04.10 LUẬN VĂN THẠC SĨ THEO ĐỊNH HƯỚNG ỨNG DỤNG Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Nguyễn Ngọc Sơn i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thân khơng chép cơng trình nghiên cứu người khác để làm sản phẩm riêng Các số liệu có nguồn gốc rõ ràng, tuân thủ nguyên tắc kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực chưa công bố trước Tác giả hoàn toàn chịu trách nhiệm tính xác thực nguyên luận văn Thái Nguyên, ngày 25 tháng năm 2019 Học viên Nguyễn Quang Huy ii LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành luận văn này, trước tiên xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu Trường Đại học Kinh tế Quản trị Kinh doanh Thái Nguyên, thầy cô giáo trực tiếp truyền thụ, trang bị cho kiến thức định hướng đắn học tập tu dưỡng đạo đức, tạo tiền đề tốt để học tập nghiên cứu Đặc biệt, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Nguyễn Ngọc Sơn dành nhiều thời gian tâm huyết, tận tình hướng dẫn bảo cho tơi suốt trình nghiên cứu thực đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo cán nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Phú Thọ cung cấp thông tin cần thiết giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu thực đề tài Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn gia đình, người thân bạn bè quan tâm giúp đỡ, động viên tạo điều kiện cho tơi học tập, tiến hành nghiên cứu hồn thành đề tài Xin chân thành cảm ơn! Thái Nguyên, ngày 25 tháng năm 2019 Học viên Nguyễn Quang Huy MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT vi DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ vii PHẦN MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đóng góp luận văn Kết cấu đề tài Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.1.1 Lý luận chung ngân hàng thương mại 1.1.2 Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 13 1.2 Cơ sở thực tiễn cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 26 1.2.1 Kinh nghiệm cho vay khách hàng cá nhân số ngân hàng thương mại nước 26 1.2.2 Bài học kinh nghiệm Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 30 Chương PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 31 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 31 2.2 Phương pháp nghiên cứu 31 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 31 2.2.2 Phương pháp tổng hợp, xử lý số liệu 33 2.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 34 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 35 Chương THỰC TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ 36 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 36 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 36 3.1.2 Cơ cấu máy tổ chức quản lý 37 3.1.3 Tình hình nhân Chi nhánh 42 3.1.4 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 44 3.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 45 3.2.1 Công tác đạo điều hành 46 3.2.2 Kết cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018 51 3.3 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 66 3.3.1 Các yếu tố khách quan 66 3.3.2 Các yếu tố chủ quan 67 3.4 Đánh giá chung hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 68 3.4.1 Những kết đạt 68 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế 70 Chương GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ 73 4.1 Định hướng, mục tiêu tăng cường cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ đến năm 2020 74 4.1.1 Định hướng tăng cường cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ đến năm 2020 74 4.1.2 Mục tiêu tăng cường cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ đến năm 2020 74 4.2 Một số giải pháp tăng cường cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 75 4.2.1 Giải pháp đạo điều hành 75 4.2.2 Giải pháp tăng trưởng tín dụng 77 4.2.3 Giải pháp công tác quản lý, xử lý nợ 78 4.2.4 Giải pháp công tác kiểm tra 79 4.2.5 Giải pháp công tác cán 80 4.3 Kiến nghị 81 4.3.1 Kiến nghị với Agribank 81 4.3.2 Kiến nghị với UBND tỉnh sở, ngành có liên quan 81 KẾT LUẬN 82 TÀI LIỆU THAM KHẢO 84 PHỤ LỤC 86 DANH MỤC CÁC CỤM TỪ VIẾT TẮT STT DẠNG VIẾT TẮT DẠNG ĐẦY ĐỦ ĐVT Đơn vị tính HĐTV Hội đồng thành viên HSX Hộ sản xuất KH Khách hàng QĐ Quyết định TD Tín dụng UBND Ủy ban nhân dân XLRR Xử lý rủi ro vii DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ, SƠ ĐỒ Bảng: Bảng 2.1: Bảng 3.1: Bảng 3.2: Bảng 3.3: Bảng 3.4: Bảng 3.5: Bảng 3.6: Bảng 3.7: Bảng 3.8: Bảng 3.9: Thang đo Likert 32 Tình hình lao động Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018 42 Một số tiêu phản ánh kết hoạt động kinh doanh Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 44 Quy mô dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018 51 Tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018 53 Dư nợ bình quân/khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018 54 Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh theo thời hạn vay 56 Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh theo nội dung vay 58 Tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018 60 Kết đánh giá khách hàng cá nhân hoạt động cho vay Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ 64 Biểu đồ: Biểu đồ 3.1: Tỷ trọng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018 53 Biểu đồ 3.2: Tốc độ tăng trưởng dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018 55 Biểu đồ 3.3: Cơ cấu dư nợ cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh theo nội dung vay giai đoạn 2016-2018 59 Biểu đồ 3.4: Tỷ lệ nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018 61 Sơ đồ: 86 - Tiếp tục đổi phong cách làm việc: phục vụ khách hàng tận tình, chu đáo, thái độ chân thành cởi mở; xử lý cơng việc nhanh chóng, xác, tạo thiện cảm khách hàng Xây dựng, thực sách thu hút khách hàng mới, giữ khách hàng cũ thông qua việc áp dụng linh hoạt lãi suất cho vay, phí, sản phẩm tín dụng mới, gói cho vay ưu đãi lãi suất - Nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động cho vay qua tổ nhằm giảm áp lực cho cán tín dụng, kế tốn; định kỳ tổ chức sơ kết, tổng kết, đánh giá tiêu chí hoạt động tín dụng như: tỷ lệ lãi thực thu, tỷ lệ nợ xấu, tốc độ tăng trưởng dư nợ để xác định hiệu hoạt động tổ vay vốn làm chi trả hoa hồng; Thường xuyên củng cố mối quan hệ với cấp ủy, quyền địa phương, trưởng khu dân cư; yêu cầu cán tín dụng đầu tháng phải báo cáo với Ban đạo vay vốn tình hình đầu tư tín dụng địa bàn cung cấp cho trưởng khu dân cư thông tin nợ xấu, nợ hạn, lãi tồn đọng, nợ đến hạn để phối hợp giải 4.2.3 Giải pháp công tác quản lý, xử lý nợ - Thực đầy đủ, quy định (về nội dung, tần suất) việc kiểm tra, giám sát sau cho vay; trì nâng cao chất lượng cơng tác cảnh báo nợ xấu, nợ tiềm ẩn rủi ro theo định kỳ chi nhánh để có biện pháp xử lý phù hợp, kịp thời ngăn ngừa nợ xấu phát sinh Nâng cao chất lượng hoạt động Tổ xử lý thu hồi nợ đồn cơng tác Agribank tỉnh, tăng cường đạo, kiểm tra đôn đốc, hỗ trợ Chi nhánh trình xử lý nợ xấu, phối hợp với quan chức năng, quan bảo vệ pháp luật xử lý khách hàng vay chây ỳ, không hợp tác trả nợ, khoản vay có tính chất phức tạp, dư nợ lớn có liên quan đến vụ án nhằm nhanh trình xử lý nợ xấu - Tiếp tục áp dụng biện pháp tháo gỡ khó khăn cho khách hàng: Rà soát điều chỉnh giảm lãi suất khoản cho vay cũ, áp dụng lãi suất cho vay hợp lý theo quy định ngân hàng nhà nước Agribank; Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 87 chủ động, tích cực làm việc với khách hàng để xem xét cấu nợ, giảm lãi suất, Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 88 cho vay để khách hàng tiếp tục thực phương án sản xuất kinh doanh tạo nguồn trả nợ - Tập trung đạo xử lý liệt nợ tiềm ẩn rủi ro, nợ xấu, lãi tồn đọng (đặc biệt khoản nợ phân loại nhóm lãi tồn đọng lớn), nợ xử lý rủi ro nợ bán cho VAMC; xây dựng, bổ sung kịp thời báo cáo phân tích kiêm phương án xử lý nợ, phân cơng cụ thể lãnh đạo cán phụ trách đôn đốc thu hồi; triển khai thực nghiêm túc việc cập nhật, xử lý kịp thời khách hàng tiềm ẩn có khả chuyển nợ xấu định kỳ 10 ngày lần khơng để nợ xấu phát sinh ngồi khả kiểm soát - Xác định thu hồi nợ sau xử lý rủi ro bán nợ nhiệm vụ trọng tâm năm; thực chế khuyến khích chi nhánh tích cực thu hồi nợ sau xử lý rủi ro, sau bán nợ, góp phần tăng thu tài chính; thực trích lập dự phòng xử lý rủi ro tín dụng theo quy định 4.2.4 Giải pháp công tác kiểm tra - Tổ chức tổng rà sốt chất lượng tín dụng, phân tích chi tiết đến khoản nợ tiềm ẩn rủi ro, nợ xấu, nợ xử lý rủi ro, nợ bán cho VAMC, làm rõ nguyên nhân phát sinh nợ xấu, thực trạng hoạt động kinh doanh, tài sản đảm bảo, tình hình tài chính, khả trả nợ khách hàng cá nhân - Nâng cao chất lượng công tác kiểm tra, giám sát trước, sau cho vay bước thuộc quy trình nghiệp vụ thơng qua nhiều hình thức kiểm tra như: cán tín dụng tự kiểm tra, kiểm tra chéo cán tín dụng với cán tín dụng khác; kiểm tra lãnh đạo chi nhánh Agribank loại 3, phòng Kế hoạch - Kinh doanh; kiểm tra chuyên đề tín dụng kiểm tra phòng Kiểm tra - Kiểm soát nội Agribank tỉnh nhằm phát hiện, ngăn chặn, chấn chỉnh kịp thời tồn tại, sai sót phát sinh hoạt động kinh doanh, ngăn ngừa khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích hạn chế nợ xấu phát sinh; rà soát, chấn chỉnh kịp thời sai sót phát qua kiểm tra Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 89 - Sau lần tra, kiểm tra, tự kiểm tra, chi nhánh phòng chun đề phải có kế hoạch chỉnh sửa cụ thể, hạn chế phát sinh tồn tránh sai sót lặp lặp lại Nơi nào, đơn vị đoàn kiểm tra phát hiện, kiến nghị chỉnh sửa tồn mà không sửa sửa chữa mang tính hình thức, đối phó, sai sót cũ chưa sửa, sai sót lại phát sinh, cán có liên quan phải chịu trách nhiệm 4.2.5 Giải pháp công tác cán - Tăng cường đào tạo, tập huấn, nâng cao trình độ cán làm cơng tác tín dụng chun mơn nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, kinh tế ngành, lực thẩm định, quản lý vay Tiếp tục lựa chọn cán có lực, phẩm chất đạo đức tốt, am hiểu thực tiễn để bổ sung cho công tác tín dụng; ln đảm bảo tối thiểu từ 45-50% số lượng cán làm cơng tác tín dụng - Các chi nhánh Agribank loại III phải cung cấp đầy đủ văn chế độ ngành, văn luật quy phạm pháp luật cho 100% cán tín dụng Đồng thời phải thường xuyên (tuần, tháng) tổ chức học tập, nghiên cứu cập nhật văn chế độ liên quan đến nghiệp vụ tín dụng hình thức thảo luận, trao đổi, học tập nghiệp vụ - Thường xuyên chỉnh đốn, đổi mới, nâng cao lực quản lý, hiệu điều hành, đề cao tinh thần trách nhiệm, tính tiền phong gương mẫu người lãnh đạo (từ Trưởng, Phó phòng nghiệp vụ, lãnh đạo phòng giao dịch đến ban giám đốc); thực việc quản lý cán sâu sát phòng nghiệp vụ phòng giao dịch; thường xuyên giáo dục phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp cho cán tín dụng; xử lý nghiêm trường hợp tập thể, cá nhân cán có vi phạm; xây dựng, bảo vệ, giữ gìn hình ảnh, thương hiệu uy tín Agribank - Đảm bảo giữ gìn đồn kết, thống đơn vị; khơi dậy tiềm năng, sáng tạo, phát huy ưu điểm cá nhân công việc nhằm đạt hiệu cao Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 90 4.3 Kiến nghị 4.3.1 Kiến nghị với Agribank - Sớm ban hành văn hướng dẫn cho vay theo hạn mức tín dụng cá nhân, hộ gia đình có nhu cầu vay vốn 200 triệu đồng để tạo thống hệ thống sở pháp lý cho Chi nhánh thực - Nghiên cứu đơn giản hóa thủ tục, bỏ số mẫu giấy tờ không cần thiết, trường hợp cầm cố sổ tiết kiệm Agribank nơi cho vay phát hành (chỉ cần Hợp đồng tín dụng kiêm hợp đồng cầm cố giấy tờ có giá); đồng thời, đề nghị sửa đổi Điểm c Mục Điều 14 Quyết định số 836/QĐNHNo-HSX lập Báo cáo đề xuất giải ngân: không yêu cầu lập Báo cáo đề xuất giải ngân trường hợp cho vay cầm cố giấy tờ có giá - Sửa đổi chế bảo đảm cấp tín dụng Quyết định số 32/QĐ-HĐTVKHDN ngày 15/01/2014 số sách tín dụng, tạo sở pháp lý để Chi nhánh cho vay khơng có bảo đảm tài sản khoản vay trung, dài hạn phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn theo NĐ 55 4.3.2 Kiến nghị với UBND tỉnh sở, ngành có liên quan - Đề nghị UBND Tỉnh đạo Sở, Ngành, địa phương thực thống việc cấp Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà tài sản gắn liền với đất cho tổ chức, cá nhân theo quy định - Đề nghị UBND Tỉnh Sở Tư pháp: cho phép cá nhân, hộ gia đình cư trú địa bàn thành phố Việt Trì, thị xã Phú Thọ nơi có văn phòng cơng chứng hoạt động lựa chọn việc chứng nhận qua công chứng chứng thực UNND cấp xã hợp đồng đảm bảo tiền vay liên quan đến quyền sử dụng đất, tạo điều kiện thuận lợi để khách hàng tiếp cận nguồn vốn vay từ Agribank Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 91 - Diện tích đất đai nơng nghiệp manh mún, việc dồn điền đổi chưa thực tốt, dẫn đến quy mô sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ, phân tán, Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 92 không tập trung Đề nghị UBND tỉnh đạo thực tốt việc quy hoạch, dồn điền đổi để tạo vùng sản xuất tập trung như: vùng trồng chè, trồng nguyên liệu giấy, trồng ăn - Đề nghị ngành, cấp phối hợp chặt chẽ với ngân hàng để gắn việc đầu tư tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn với việc lồng ghép chuyển giao tiến khoa học, kỹ thuật, khuyến nông, khuyến lâm rộng rãi, thường xuyên buổi họp dân phương tiện thông tin đại chúng - Giải tốt công tác dự báo sản xuất nông nghiệp, hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu sản xuất kinh doanh, đặc biệt chương trình kinh tế trọng điểm tỉnh KẾT LUẬN Đề tài: “Tăng cường cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ” với mục tiêu làm rõ vấn đề lý luận thực tiễn cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ, từ đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ thời gian tới Với mục tiêu trên, đề tài đạt kết sau: - Hệ thống hóa sở lý luận cho vay khách hàng cá nhân, gồm nội dung: Lý luận chung ngân hàng thương mại (khái niệm ngân hàng thương mại; đặc điểm ngân hàng thương mại; chức ngân hàng Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 93 thương mại; hoạt động dịch vụ chủ yếu ngân hàng thương mại); Cho vay Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 94 khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại (khái niệm cho vay khách hàng cá nhân; đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân; phân loại cho vay khách hàng cá nhân; vai trò cho vay khách hàng cá nhân; yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân) Bên cạnh đó, luận văn tìm hiểu kinh nghiệm cho vay khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh tỉnh Thanh Hoá Agribank chi nhánh tỉnh Bắc Giang, từ rút học kinh nghiệm Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ - Thông qua việc phân tích thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ giai đoạn 2016-2018, gồm quy mô dư nợ; cấu dư nợ; tốc độ tăng trưởng; tỷ lệ nợ xấu; đánh giá khách hàng cá nhân công tác cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ, luận văn đánh giá những kết đạt được, hạn chế nguyên nhân hạn chế hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Chi nhánh Đây sở để luận văn đề xuất giải pháp nhằm tăng cường cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ thời gian tới - Luận văn đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường cho vay khách hàng cá nhân Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ, gồm: Giải pháp đạo điều hành; Giải pháp tăng trưởng tín dụng; Giải pháp cơng tác quản lý, xử lý nợ; Giải pháp công tác kiểm tra; Giải pháp công tác cán Với kết nghiên cứu trên, đề tài đạt mục tiêu nghiên cứu Tuy nhiên đề tài tránh khỏi thiếu sót, tác giả mong nhận ý kiến đóng góp nhà khoa học để đề tài hoàn thiện Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ (2016-2018), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2016, 2017, 2018 mục tiêu, nhiệm vụ năm 2017, 2018, 2019 Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ (2016-2018), Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng hộ sản xuất cá nhân năm 2016, 2017, 2018 phương hướng, mục tiêu, nhiệm vụ năm 2017, 2018, 2019 Agribank Chi nhánh tỉnh Phú Thọ (2016), Đề án “Mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động hoạt động cấp tín dụng hộ gia đình cá nhân giai đoạn 2016-2020” Lê Thẩm Dương (2006), Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng, Nhà xuất Học viện Tài Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 96 Nguyễn Thanh Hà (2015), Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Sơn Tây, Luận văn thạc sĩ kinh doanh quản lý TS Lê Hoằng Bá Huyền (2019), Nâng cao chất lượng cho vay khách hàng cá nhân Agribank Ngọc Lặc - Thanh Hóa, Bài viết đăng tạp chí Tài ngày 1/2/2019 Nguyễn Khắc Kiên (2017), Quản lý hoạt động cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu, Luận văn thạc sĩ kinh tế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2017), Quyết định số 839/NHNo-HSX ngày 15/5/2017 Tổng giám đốc Quy trình cho vay khách hàng cá nhân hệ thống Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (2017), Quyết định số 226/QĐ-HĐTV-TD ngày 09/3/2017 Chủ tịch Hội đồng thành viên ban hành Quy chế cho vay khách hàng hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 10 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam (2010), Luật Các tổ chức tín dụng Quốc hội khóa XII thơng qua ngày 16 tháng năm 2010 11 Nguyễn Văn Thắng (2014), Giáo trình Thực hành nghiên cứu kinh tế & Quản trị kinh doanh, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân 12 Website: - http://agribank.com.vn - http://agribankbacgiang.com.vn - http://agribankthanhhoa.com.vn Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 97 PHỤ LỤC PHIẾU KHẢO SÁT Những thông tin nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu đề tài: “Tăng cường cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ” Tôi cam kết thơng tin cá nhân Q vị hồn tồn giữ bí mật khơng cung cấp cho Rất mong nhận hợp tác Quý vị Xin chân thành cảm ơn! I Thông tin cá nhân Họ tên:……………………………………… ……………………… Địa chỉ:…………………………… …………….…………… II Thơng tin vấn Ơng (Bà) cho biết ý kiến nội dung theo thang điểm từ đến 5, đó: “1: Rất không đồng ý; 2: Không đồng ý; 3: Phân vân; 4: Đồng ý; 5: Rất đồng ý” Khoanh tròn lựa STT Nội dung lấy ý kiến I Cơ chế, sách tín dụng khách hàng cá nhân Xét duyệt thủ tục vay nhanh chóng, thuận tiện Thông tin lãi suất rõ ràng Lãi suất cho vay cạnh tranh linh hoạt II Sản phẩm quy trình cung ứng sản phẩm 5 Sản phẩm cho vay đa dạng, dễ dàng tiếp cận với tất sản phẩm tín dụng Thời gian cho vay phù hợp với loại sản phẩm đối tượng khách hàng Giấy tờ, mẫu biểu sử thiết kế đơn giản, rõ ràng dễ hiểu Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thông tin – ĐHTN chọn phù hợp http://lrc.tnu.edu.vn 98 III Chất lượng phục vụ đội ngũ cán Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 99 Có thái độ lịch thiệp, thân thiện với khách hàng Tư vấn trả lời thỏa đáng vướng mắc Có đạo đức trách nhiệm 5 5 IV Đánh giá chung Agribank tỉnh Phú Thọ Là ngân hàng lớn, uy tín an tồn Mạng lưới giao dịch rộng, khang trang, địa điểm giao dịch hợp lý Công nghệ đại; Bảo mật thông tin tốt cho khách hàng Số hóa Trung tâm Học liệu Công nghệ thông tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn 100 Xin chân thành cảm ơn Ông (Bà)! Ngày…… tháng……năm 2019 Ngườ i phỏn g vấn ( K ý , g h i r õ h ọ t ê n ) Số hóa Trung tâm Học liệu Cơng nghệ thơng tin – ĐHTN http://lrc.tnu.edu.vn ... trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ Chương 4: Giải pháp tăng cường cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. TRẠNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TỈNH PHÚ THỌ 36 3.1 Giới thiệu chung Ngân hàng nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh. .. cách chi tiết cơng tác cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh Phú Thọ, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: Tăng cường cho vay khách hàng