Các biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thương mại mất khả năng thanh toán theo pháp luật Việt Nam

Với việc nghiên cứu các biện pháp tái cấu trúc NHTM mất khả năng thanh toán theo pháp luật Việt Nam, Luận văn đã chỉ rõ các điểm hạn chế trong pháp luật Việt Nam trong việc áp dụng giải quyết tái cấu trúc NHTM mất khả năng thanh toán. Bằng việc phân tích kinh nghiệm xây dựng và hoàn thiện pháp luật ở một số quốc gia trên thế giới về xử lý tái cấu trúc các ngân hàng thương mại mất khả năng thanh toán, luận án đã phát hiện được những nguyên tắc phổ quát khi xây dựng pháp luật đối với các ngân hàng thương mại mất khả năng thanh toán tại Việt Nam. Luận văn đã xác định các luận cứ khoa học, đề xuất các giải pháp cụ thể phù hợp với điều kiện của Việt Nam để hoàn thiện pháp luật Việt Nam về các biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thương mại lâm vào tình trạng phá sản nhằm tạo hành lang pháp lý thuận lợi cho xử lý hợp lý các ngân hàng thương mại mất khả năng thanh toán. Luận văn phân tích và đề xuất các điều kiện để đảm bảo thi hành pháp luật có nên hay không cho phá sản các ngân hàng thương mại hoạt động yếu kém ở Việt Nam.

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ THU PHƢƠNG CÁC BIỆN PHÁP TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THỊ THU PHƢƠNG CÁC BIỆN PHÁP TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 8380101.05 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS VŨ THỊ HỒNG VÂN HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các kết nêu Luận văn chưa công bố cơng trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tơi hồn thành tất mơn học tốn tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để tơi bảo vệ Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƢỜI CAM ĐOAN Nguyễn Thị Thu Phƣơng MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục từ viết tắt MỞ ĐẦU Chƣơng 1: MỘT SỐ VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CÁC BIỆN PHÁP TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN VÀ PHÁP LUẬT VỀ CÁC BIỆN PHÁP TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN 1.1 Một số vấn đề chung biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm, hậu ngân hàng thƣơng mại khả toán 1.1.2 Khái niệm, đặc điểm, ý nghĩa biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 13 1.2 Pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 18 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 19 1.2.2 Nội dung pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 20 1.2.3 Vai trò pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 23 1.3 Pháp luật số nƣớc biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán học kinh nghiệm Việt Nam 27 1.3.1 Kinh nghiệm Hàn Quốc 27 1.3.2 Kinh nghiệm Thái Lan 28 1.3.3 Kinh nghiệm Nhật Bản 29 1.3.4 Bài học kinh nghiệm rút Việt Nam 30 Kết luận Chƣơng 31 Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ CÁC BIỆN PHÁP TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN VÀ THỰC TIỄN THI HÀNH 32 2.1 Thực trạng pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 32 2.1.1 Biện pháp can thiệp sớm ngân hàng thƣơng mại khả toán 32 2.1.2 Biện pháp kiểm soát đặc biệt ngân hàng thƣơng mại khả toán 40 2.1.3 Biện pháp hợp nhất, sáp nhập ngân hàng thƣơng mại khả toán 48 2.2 Thực trạng thực thi pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 56 2.2.1 Những kết đạt đƣợc thực thi pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 56 2.2.2 Những khó khăn, vƣớng mắc thực thi pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 57 2.2.3 Nguyên nhân khó khăn, vƣớng mắc việc thực pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 59 Kết luận Chƣơng 65 Chƣơng 3: ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN, THỰC THI CĨ HIỆU QUẢ PHÁP LUẬT VỀ CÁC BIỆN PHÁP TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN Ở VIỆT NAM 66 3.1 Một số u cầu nhằm hồn thiện thực thi có hiệu pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 66 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 67 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu thi hành pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 70 3.3.1 Nâng cao lực, trình độ cán có thẩm quyền 70 3.3.2 Nâng cao ý thức ngân hàng thƣơng mại khả toán chủ thể việc thực thi pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán 72 3.3.3 Tăng cƣờng công tác kiểm tra xử lý vi phạm 73 Kết luận Chƣơng 75 KẾT LUẬN 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Viết đầy đủ NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTW Ngân hàng trung ƣơng TCTD Tổ chức tín dụng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Tiến trình mở cửa, hội nhập sâu rộng vào kinh tế khu vực giới tạo cho hệ thống NHTM Việt Nam có nhiều hội phát triển mới, song đặt hệ thống vào nhiều rủi ro bất ổn tiềm ẩn Vì tái cấu trúc NHTM khả toán việc làm cần thiết nhằm khắc phục khó khăn, yếu chủ động đối phó với thách thức, giúp giảm nguy rủi ro toàn hệ thống Tái cấu trúc NHTM khả toán cần phải đƣợc thực thận trọng có quy trình, chiến lƣợc cụ thể Những giải pháp đƣợc trình bày mang tính mà tác giả nhận thấy có tác dụng đóng góp thiết thực cho cơng thực thi pháp luật tái cấu trúc NHTM khả toán Việt Nam Đề xuất trƣớc mắt phải tích cực giải triệt để khó khăn, vƣớng mắc tình trạng khả tốn NHTM Còn chiến lƣợc lâu dài phải tăng cƣờng đƣợc sức mạnh tài hệ thống NHTM nâng cao khả quản trị rủi ro Tất nhiên, để thực thành cơng, đòi hỏi việc thực thi pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán phải đƣợc ủng hộ hợp tác thực Chính phủ, ngân hàng nhà nƣớc với NHTM chủ thể có liên quan Pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán kiểm sốt đƣợc tình hình NHTM yếu Các NHTM khả toán đƣợc tập trung xử lý dứt điểm nhằm bƣớc khôi phục hoạt động, bƣớc giảm bớt số lƣợng NHTM khả tốn thơng qua biện pháp tái cấu trúc Pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả tốn góp phần tạo sở pháp lý, xây dựng quy định pháp luật cụ thể, đầy đủ để thực biện pháp tái cấu trúc, tổ chức hoạt động kinh doanh phù hợp với đặc thù NHTM khả toán, nhằm đảm bảo giải quyết, khắc phục triệt để hạn chế, yếu NHTM khả toán, đảm bảo định hƣớng Nhà nƣớc tái cấu trúc NHTM khả toán Bên cạnh ƣu điểm, pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả tốn tồn hạn chế nhƣ hệ thống pháp luật chồng chéo, bất cập, chƣa phù hợp với thực tế phát triển hoạt động ngân hàng; lực hạn chế cán chuyên trách, quan có thẩm quyền; tâm lý lo sợ chủ thể có liên quan NHTM khả toán Thực tiễn thi hành pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán đạt đƣợc kết ban đầu Các NHTM khả toán đƣợc áp dụng biện pháp cần thiết để tái cấu trúc, tránh đƣợc đổ vỡ NHTM nói riêng, tồn hệ thống ngân hàng nói chung Tuy nhiên trình thực thi biện pháp tái cấu trúc NHTM khả tốn nhiều gặp nhiều khó khăn, lúng túng, chƣa có quy định cụ thể để hƣớng dẫn thực biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán Đồng thời việc Nhà nƣớc không cho phá sản ngân hàng hoạt động yếu liệu có ngƣợc lại quy chế thị trƣờng, tạo nhiều vƣớng mắc q trình thực Nhà nƣớc khơng thể tái cấu trúc NHTM yếu đƣợc mà cần phải cho NHTM hoạt động yếu phá sản Chính bối cảnh quy định pháp luật hành thúc đẩy tác giả lựa chọn đề tài: “Các biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thương mại khả toán theo pháp luật Việt Nam” để thực nghiên cứu Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài luận văn Các biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán theo pháp luật Việt Nam có vai trò vơ quan trọng, không phận cấu thành hệ thống pháp luật Việt Nam mà góp phần điều chỉnh, cân kinh tế Kể từ đƣợc ban hành đến nay, Luật tổ chức tín dụng 2010 sửa đổi bổ sung năm 2017 (sau gọi tắt Luật tổ chức tín dụng 2017) Luật phá sản năm 2014, với thay đổi nội dung nhận đƣợc quan tâm lớn, nghiên cứu quy định Luật tổ chức tín dụng 2017 Luật phá sản năm 2014 nhƣ: Luận án tiến sĩ Luật học: “Thủ tục phá sản tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam” ThS Dƣơng Kim Thế Nguyên – Khoa luật, Đại học Kinh tế TP.HCM năm 2015 Luận án hệ thống hóa lý luận phá sản, phá sản TCTD pháp luật phá sản TCTD; nghiên cứu kinh nghiệm giải phá sản TCTD; Những quy định giải phá sản TCTD hành Việt Nam, hạn chế, bất cập giải tình trạng khả toán TCTD phƣơng hƣớng hoàn thiện pháp luật phá sản TCTD Luận án tiến sĩ kinh tế: “Tái cấu trúc hệ thống NHTM Việt Nam” Nguyễn Quỳnh Hoa – Trƣờng Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh năm 2014 Luận án nghiên cứu sở lý luận NHTM tái cấu trúc hệ thống NHTM; ý nghĩa việc tái cấu trúc hệ thống NHTM, nội dung tái cấu trúc hệ thống NHTM; biện pháp tái cấu trúc hệ thống NHTM dựa khía cạnh kinh tế Luận văn thạc sĩ luật học “Tái cấu NHTM Việt Nam”, Phan Thị Hồng Lê năm 2015 Luận văn đánh giá đƣợc số vấn đề tồn q trình tái cấu NHTM Việt Nam đề xuất giải pháp nhằm tái cấu NHTM Việt Nam đến năm 2015 Bài viết “Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng: kinh nghiệm quốc tế số hàm ý tư cho Việt Nam” tác giả Nguyễn Hồng Sơn, viết Hội thảo quốc tế “Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng” ngày 21 tháng 11 năm 2011 Bài viết trình bày lý tái cấu trúc ngân hàng chủ yếu khủng Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HỒN THIỆN, THỰC THI CĨ HIỆU QUẢ PHÁP LUẬT VỀ CÁC BIỆN PHÁP TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN Ở VIỆT NAM 3.1 Một số yêu cầu nhằm hoàn thiện thực thi có hiệu pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán Thứ nhất, tiếp tục triển khai thực Nghị Đảng, Quốc Hội công tác tƣ pháp cải cách tƣ pháp, gắn với việc thực nhiệm vụ công tác cấp Tòa án việc áp dụng Luật tổ chức tín dụng 2017, Luật phá sản năm 2014 thơng tƣ, nghị định, văn có liên quan Đƣờng lối sách Đảng linh hồn pháp luật, kim nam cho trình xây dựng pháp luật nói chung pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả tốn nói riêng Việc hồn thiện pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán cần phải dựa tƣ tƣởng đạo Đảng, cần phải lấy gốc rễ, sợi đỏ xuyên suốt trình xây dựng phát triển Hiến pháp đạo luật bản, đạo luật gốc Nhà nƣớc xã hội, hiến chƣơng ghi nhận đảm bảo quyền tự công dân, sở pháp lý cao cho việc xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật nƣớc ta Việc xây dựng hay hoàn thiện quy định pháp luật buộc phải tuân thủ nguyên tắc chung đƣợc thể chế hóa Hiến pháp pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả tốn khơng ngoại lệ Thứ hai, đẩy nhanh tiến độ nâng cao chất lƣợng giải quyết, xét xử vụ án phá sản, đảm bảo hoàn thành vƣợt tiêu công tác Khẩn trƣơng 66 kiểm tra, rà soát giải dứt điểm vụ án thời hạn xét xử Hạn chế thấp tình trạng án hủy, sửa lỗi chủ quan Thẩm phán, đảm bảo phán Toà án phải pháp luật, thực mang lại công lý quyền lợi cho chủ thể có liên quan Xây dựng hoàn thiện quy định pháp luật phá sản biện pháp tái cấu trúc NHTM Đảm bảo phù hợp hiệu việc áp dụng pháp luật vào thực tiễn Thứ ba, thực tốt công tác đào tạo, tập huấn, bồi dƣỡng chuyên môn nghiệp vụ cho cán NHNN, Thẩm phán cấp để tạo nên nguồn nhân lực có chất lƣợng Thực liệt giải pháp tổ chức cán để bổ sung cán NHNN, Thẩm phán cho đơn vị toàn ngành, đơn vị có số lƣợng lớn vụ án phải giải Làm tốt cơng tác giáo dục trị tƣ tƣởng cho đội ngũ cán bộ, công chức thuộc quyền quản lý, nhằm xây dựng đội ngũ cán bộ, công chức sạch, vững mạnh; thƣờng xuyên kiểm tra, tra nội bộ, tăng cƣờng kỷ luật công vụ; kịp thời phát xử lý nghiêm minh sai phạm, tiêu cực cán bộ, công chức Thứ tư, thực vận động, tuyên truyền, phổ biến pháp luật tái cấu trúc NHTM khả toán để chủ thể liên quan đến nhƣ NHTM, chủ nợ, ngƣời lao động hiểu nắm rõ quyền, nghĩa vụ Thứ năm, tăng cƣờng mở rộng hoạt động hợp tác quốc tế; tích cực tham gia diễn đàn quốc tế liên quan tới pháp luật phá sản trình hội nhập quốc tế theo chủ trƣơng phân công Đảng, Nhà nƣớc 3.2 Một số giải pháp hoàn thiện pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả tốn Trên sở phân tích chƣơng 2, vấn đề hệ thống pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả tốn, cần Hồn thiện pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán theo hƣớng sau: 67 Thứ nhất, hoàn thiện quy định thiếu, hạn chế Luật tổ chức tín dụng 2017 Luật phá sản 2014 Cụ thể: Luật Tổ chức tín dụng 2017 cần hồn thiện cụ thể để NHNN xem xét áp dụng quy chế kiểm soát đặc biệt NHTM khả toán, quy định quyền hạn, nhiệm vụ Ban kiểm sốt đặc biệt thiếu giám sát chặt chẽ Cần có văn cụ thể hƣớng dẫn thi hành quy định trình tự thủ tục phá sản tổ chức tín dụng nói chung NHTM khả tốn nói riêng để gỡ bỏ mâu thuẫn Luật Tổ chức tín dụng 2017 Luật Phá sản 2014 Luật Tổ chức tín dụng 2017 cần hồn thiện quy định biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán nhƣ: xác định cụ thể tiêu chí cho việc định áp dụng biện pháp kiểm sốt đặc biệt, dựa vào quy mơ NHTM khả tốn, tính chất liên kết với NHTM khác, đối tƣợng khách hàng chính… Các tiêu chí giúp NHNN dễ dàng việc xem xét định, NHTM khả tốn có sở để đánh giá tính đắn định kiểm soát đặc biệt đƣợc quan Nhà nƣớc áp dụng với Ngân hàng Luật Tổ chức tín dụng 2017 cần hồn thiện quy định nghĩa vụ công bố thông tin thơng tin “NHNN Việt Nam có văn không áp dụng chấm dứt áp dụng biện pháp phục hồi khả toán chấm dứt áp dụng kiểm sốt đặc biệt” NHNN phải có trách nhiệm công bố thông tin sau NHNN ban hành văn Có nhƣ đảm bảo đƣợc cho chủ nợ ngƣời lao động thực đƣợc quyền nộp đơn yêu cầu mở thủ tục phá sản NHTM khả tốn tòa án Luật phá sản năm 2014 cần hoàn thiện quy định thủ tục kiểm soát đặc biệt biện pháp can thiệp khác nhằm hạn chế xảy phá sản NHTM khả toán nhƣ xác định rõ đặt NHTM khả tốn vào tình trạng kiểm sốt đặc biệt, quy định rõ điều kiện thẩm quyền ban kiểm soát đặc biệt quy định cho vay đặc biệt Ngoài ra, cần bổ sung quy định cụ thể tình trạng khả toán NHTM khả toán quy định tạo điều kiện cho ngƣời lao động chủ nợ đƣợc thực đƣợc quyền nộp đơn, bổ sung đối tƣợng có quyền nộp đơn, xác định, xử lý tài sản phân chia tài sản NHTM khả tốn Thứ hai, hồn thiện quy định pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán phải đáp ứng yêu cầu cải cách môi trƣờng kinh doanh Nhằm cải thiện môi trƣờng kinh doanh, nâng cao lực cạnh tranh 68 quốc gia, năm gần đây, pháp luật thể chế hóa chủ trƣờng Đảng Nhà nƣớc nhằm tạo môi trƣờng tự kinh doanh Việt Nam NHTM tự thực hoạt động kinh doanh khn khổ quy định pháp luật, pháp luật đƣợc xây dựng nhằm đảm bảo quyền tự Chính NHTM có đủ điều kiện tham gia vào thị trƣờng theo quy định pháp luật pháp luật tạo chế cho NHTM khả tốn rút lui có trật tự khỏi thƣơng trƣờng khơng khả kinh doanh Và việc hồn thiện pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán cần phải đảm bảo đƣợc yêu cầu cải cách môi trƣờng kinh doanh, đảm bảo đƣợc quyền tự kinh doanh Thứ ba, hoàn thiện quy định pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả tốn phải đảm bảo hài hòa lợi ích cho chủ thể tham gia thủ tục bao gồm nhà nƣớc, ngƣời lao động, chủ nợ NHTM khả toán Một đạo luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán đại thƣờng hƣớng đến mục tiêu công cụ bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp cho nhiều loại chủ thể khác từ chủ nợ, nợ ngƣời lao động Chính vậy, tính chất nhạy cảm mức độ ảnh hƣởng rộng tới nhiều đối tƣợng khác đời sống kinh tế nên mục tiêu quan trọng mà việc hoàn thiện pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán cần phải đề đảm bảo hài hòa lợi ích cho chủ thể tham gia Thứ tư, hoàn thiện quy định pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán phải phù hợp với yêu cầu pháp luật quốc tế Trong thời đại nay, hội nhập trở thành xu tất yếu khách quan tất quốc gia Trong xu đó, khác lớn pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán Việt Nam pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả 69 tốn nƣớc gây khó khăn, cản trở cho nhà kinh doanh trình hợp tác, làm xấu mơi trƣờng đầu tƣ Vì vậy, việc hồn thiện pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán cần phải đảm bảo đƣợc hài hòa với pháp luật quốc tế Thứ năm, văn pháp luật điều biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán, cần bổ sung đầy đủ quy định nội dung vấn đề liên quan trực tiếp đến biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán nhƣ tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập; trình tự, thủ tục mua lại, sáp nhập; hệ pháp lý mua lại, sáp nhập giải tranh chấp mua lại, sáp nhập, bao gồm trƣờng hợp thực tự nguyện bắt buộc nhà nƣớc Những vấn đề nhƣ xử lý hợp đồng cấp tín dụng hợp vốn, kiểm tốn, định giá, bảo mật, cung cấp, công bố thông tin cần ghi nhận để quy định cụ thể Các nội dung tiêu chuẩn, điều kiện mua lại, sáp nhập NHTM phải đƣợc quy định rõ ràng để quan quản lý ngân hàng, chủ thể tham gia mua lại, sáp nhập ngân hàng thực thống nhất, minh bạch, nhằm đảm bảo việc can thiệp NHNN việc mua lại, sáp nhập bắt buộc NHTM yếu có sở pháp lý, pháp luật, loại bỏ can thiệp nhà nƣớc ngân hàng thông qua định, mệnh lệnh hành chính; đảm bảo việc can thiệp nhà nƣớc tình khác không vi phạm quy định pháp luật ban hành trƣớc Điều có ý nghĩa quan trọng cho thấy can thiệp nhà nƣớc ngân hàng yếu mang tính khách quan, bình đẳng minh bạch, lợi ích chung kinh tế, đảm bảo an tồn hệ thống ngân hàng, tài chính, tiền tệ quốc gia 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu thi hành pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả tốn 3.3.1 Nâng cao lực, trình độ cán có thẩm quyền 70 Các thành viên Ban kiểm soát cần hoạt động độc lập Việc đề cử ngƣời vào Ban kiểm soát cần đáp ứng đầy đủ nhóm tiêu chuẩn chun mơn, kinh nghiệm bảo đảm tính khách quan, vơ tƣ trình thực nhiệm vụ Cần bổ sung quy định giám sát hoạt động thành viên Ban kiểm soát bảo đảm quyền khiếu nại đối hành động gây thiệt hại cho NHTM khả toán thành viên Ban kiểm sốt NHNN cần thực minh bạch thơng tin thông tin tái cấu trúc NHTM khả toán bị kiểm soát đặc biệt cho mặt khơng ảnh hƣởng đến an tồn hệ thống niềm tin thị trƣờng, mặt khác đảm bảo quyền tiếp cận thông tin chủ thể có liên quan để chủ thể thực đƣợc quyền pháp định NHNN cần phối hợp chặt chẽ với Ủy ban giám sát tài quốc gia, Bộ Tài quan có liên quan khác q trình thực nhiệm vụ giám sát TCTD nói chung xử lý NHTM khả tốn Các quan có nghĩa vụ liên quan phải thƣờng xuyên tổ chức buổi hƣớng dẫn, kiểm tra việc thực quan cấp dƣới trực tiếp để áp dụng thống pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán giúp cho trình xét xử giải vụ việc tái cấu trúc NHTM khả toán diễn cách nhanh chóng, thuận lợi Bên cạnh đó, quan hành pháp, tƣ pháp cần tổ chức hội thảo khoa học để bàn luận tổng kết khó khăn, vƣớng mắc phát sinh trình áp dụng thực thi Luật tổ chức tín dụng 2017 Luật phá sản năm 2014, từ đề ra, giải có quy định hƣớng dẫn kịp thời cán chuyên mơn Ngồi ra, Nhà nƣớc cần mở rộng sách tạo điều kiện cho cán đƣợc đào tạo nghiệp vụ nƣớc nhằm tiếp thu kinh nghiệm xét xử giải vụ việc phá sản 71 quốc gia tiên tiến Nâng cao hiệu hoạt động quan, tổ chức thực pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán, trọng xây dựng, hoàn thiện chế phối hợp, giám sát việc tổ chức thực pháp luật lĩnh vực cách chặt chẽ Một đặc điểm pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả tốn đa dạng pháp luật điều chỉnh dƣới khía cạnh, góc độ, phù hợp với chất quan hệ pháp luật cần điều chỉnh Vì để quản lý hoạt động này, tùy theo chức năng, nhiệm vụ đƣợc giao, pháp luật quy định nhiều quan tham gia nhƣ: Bộ Kế hoạch Đầu tƣ, NHNN, Bộ Tài chính, Bộ Cơng thƣơng, Ủy ban Chứng khoán Nhà nƣớc, UBND cấp tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ƣơng Do việc xây dựng chế phối hợp, giám sát việc tổ chức thực pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả tốn cần thiết Cần có kế hoạch nâng cao lực cán vị trí quan trọng q trình thực mua lại, sáp nhập NHTM Cục quản lý cạnh tranh, vụ, cục thuộc NHNN, Bộ Kế hoạch Đầu tƣ, Ủy ban Chứng khốn Nhà nƣớc Cung cấp thơng tin sách, pháp luật ngân hàng nƣớc kịp thời đến quan, tổ chức, cá nhân đƣợc giao quản lý thực biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán 3.3.2 Nâng cao ý thức ngân hàng thương mại khả toán chủ thể việc thực thi pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thương mại khả toán Các NHTM khả toán chủ nợ chủ thể chịu điều chỉnh ảnh hƣởng trực tiếp Luật tổ chức tín dụng 2017 Luật phá sản năm 2014, nhận thức hoạt động chủ thể có ảnh hƣởng đến hiệu giải vụ việc tái cấu trúc NHTM khả toán 72 Do vậy, bên cạnh công tác tuyên truyền, phổ biến pháp luật phá sản NHTM, chủ nợ phải tự tìm hiểu quy định pháp luật tái cấu trúc NHTM khả tốn, biết rõ quyền nghĩa vụ q trình giải phá sản Điều giúp bên hiểu nhau, tránh tranh chấp khơng đáng có, giúp việc thực thi pháp luật tái cấu trúc NHTM khả toán dễ dàng Đồng thời, cần tích cực tuyên truyền, phổ biến pháp luật tái cấu trúc NHTM khả toán Trƣớc đây, việc thực thi biện pháp tái cấu trúc NHTM khả tốn gặp nhiều khó khăn phần chủ thể có liên quan chƣa nhận thức đầy đủ pháp luật phá sản Vì để quy định Luật tổ chức tín dụng Luật phá sản phát huy tốt đƣợc nhiệm vụ mình, Quốc Hội Chính Phủ cần phải có sách phổ biến tun truyền nội dung hƣớng đến ngƣời làm công tác áp dụng pháp luật nhƣ cán ngành Ngân hàng, Tòa án, kiểm sát, thi hành án đặc biệt NHTM khả toán chủ thể nắm vững quy định pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán Bên cạnh việc tuyên truyền, phổ biến Luật tổ chức tín dụng 2017 Luật phá sản năm 2014, cần phải tổ chức thực việc giải thích luật Luật tổ chức tín dụng 2017 Luật phá sản năm 2014 đƣợc đánh giá thay đổi so với hệ thống pháp luật cũ, thực tiễn thi hành chắn vấp phải khó khăn, bỡ ngỡ việc hiểu áp dụng luật 3.3.3 Tăng cường công tác kiểm tra xử lý vi phạm Công tác kiểm tra xử lý vi phạm cần đƣợc nâng cao, biện pháp giúp cho quy định pháp luật tái cấu trúc NHTM khả toán đƣợc thực thi cách nghiêm túc Quốc hội ban hành Luật tổ chức tín dụng 2017 Luật phá sản năm 2014 với 73 mục đích luật phát huy đƣợc hết vai trò mình, giúp xây dựng trì ổn định kinh tế xã hội Do vậy, để quy định Luật thực có hiệu lực thực thi, quan kiểm tra, xử lý vi phạm phải thƣờng xuyên thực tăng cƣờng cơng tác để sớm phát vi phạm có biện pháp xử lý kịp thời chủ thể vi phạm, đảm bảo tính nghiêm minh cơng pháp luật tái cấu trúc NHTM khả tốn Hồn thiện pháp luật hợp nhất, sáp nhập NHTM tạo sở pháp lý góp phần giúp NHTM giảm chi phí gia nhập thị trƣờng Là loại doanh nghiệp đặc thù, hoạt động ngành nghề kinh doanh có điều kiện, việc thành lập NHTM đòi hỏi phải đáp ứng nhiều điều kiện khắt khe Đặc biệt bối cảnh Việt Nam nay, pháp luật quy định theo hƣớng thắt lại điều kiện thành lập NHTM song song với việc hoàn thiện pháp luật hợp nhất, sáp nhập NHTM khả tốn Việc hồn thiện pháp luật hợp nhất, sáp nhập NHTM khả toán tạo đƣợc khung pháp lý cần thiết, vững để NHTM kịp thời tham gia thị trƣờng tài chính, đáp ứng kỳ vọng chủ đầu tƣ Mặt khác, NHTM có đƣợc nguồn khách hàng từ NHTM khả toán tham gia hợp nhất, sáp nhập nhƣ sở vật chất khác Từ tránh đƣợc rủi ro, giảm chi phí đầu tƣ từ lực lƣợng lao động, sở vật chất ban đầu đến khách hàng NHTM khả tốn Trong tình hình nay, tái cấu trúc NHTM khả toán giúp sàng lọc NHTM yếu qua việc can thiệp sớm, kiểm soát đặc biệt, hợp nhất, sáp nhập cách tự nguyện, gắn kết với để nâng quy mô, nâng hiệu hoạt động, giảm chi phí Q trình tái cấu trúc NHTM khả toán diễn phù hợp với thực tế Đặc biệt, nhà nƣớc không sử dụng mệnh lệnh hành ép buộc mà tạo môi trƣờng pháp lý 74 để NHTM cạnh tranh công bằng, minh bạch, tự nguyện sáp nhập, hợp thấy có nhu cầu Pháp luật biện pháp tái cấu trúc NHTM khả tốn cần đƣợc hồn thiện theo hƣớng đảm bảo ngun tắc không để xảy đổ vỡ an tồn hệ thống ngân hàng ngồi tầm kiểm sốt nhà nƣớc, nhiên không loại trừ khả ngân hàng yếu đổ vỡ Các quy định pháp luật đƣợc xây dựng hoàn thiện nhằm phục vụ mục tiêu tái cấu trúc kinh tế nói chung, tái cấu trúc hệ thống ngân hàng nói riêng, nhằm giảm nhanh số lƣợng ngân hàng yếu kém, đặt vấn đề cần xử lý số ngân hàng cụ thể để ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo an tồn hệ thống Chính phủ cần xây dựng kịch xảy nhƣ biện pháp ứng phó kịp thời hiệu hệ thống ngân hàng có biến động Ngồi ra, cần xây dựng quy định để bảo vệ ngƣời gửi tiền, ngƣời lao động, cổ đông thiểu số minh bạch hóa giao dịch bên liên quan Kết luận Chƣơng Trong chƣơng 3, sở thực trạng tái cấu trúc NHTM khả toán, luận văn thực xây dựng hệ thống giải pháp nhằm thúc đẩy tiến trình tái cấu trúc NHTM khả toán Luận văn phân tích sở để xây dựng hệ thống giải pháp thúc đẩy tiến trình tái cấu trúc NHTM khả toán Việt Nam Tái cấu trúc NHTM khả tốn đòi hỏi huy động nhiều nguồn lực, cần phối hợp đồng quan chức cần có quan chuyên nghiệp đứng điều phối chƣơng trình tái cấu tái cấu trúc NHTM khả toán 75 76 KẾT LUẬN Trong kinh tế thị trƣờng, NHTM khơng có khả cạnh tranh, khơng đáp ứng đƣợc đòi hỏi khắc nghiệt thƣơng trƣờng, NHTM bị đào thải Trải qua trình xây dựng phát triển, Luật tổ chức tín dụng 2017 Luật phá sản năm 2014 đƣợc coi quy định pháp luật phù hợp việc giải vấn đề biện pháp tái cấu trúc NHTM khả tốn Luật tổ chức tín dụng 2017 Luật phá sản năm 2014 nhiều vấn đề cần phải đƣợc nghiên cứu, mổ xẻ Thiết nghĩ, Chính phủ quan có thẩm quyền cần ban hành văn hƣớng dẫn thi hành Luật tổ chức tín dụng 2017 Luật phá sản năm 2014 nhiều để việc hiểu đủ nhƣ việc áp dụng luật vào thực tiễn giải tái cấu trúc NHTM khả tốn đạt kết tốt Trong q trình thực luận văn, nhiều khó khăn việc tiếp cận với nguồn tài liệu tham khảo, thời gian nghiên cứu đề tài ngắn với kiến thức, hiểu biết thân hạn chế nên khơng tránh khỏi sai sót, tơi hy vọng nhận đƣợc nhận xét, góp ý để nghiên cứu ngày hoàn thiện 77 TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tài liệu tiếng Việt Chính phủ (2015), Nghị định số 22/2015/NĐ-CP ngày 16 tháng 02 năm 2015 Chính phủ Quy định chi tiết thi hành số điều Luật Phá sản Quản tài viên hành nghề quản lý, lý tài sản, Hà Nội Chính phủ (2016), Nghị số 03/2016/NQ-HĐTP ngày 26/08/2016 Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao hướng dẫn quy định Luật phá sản, Hà Nội Nguyễn Quỳnh Hoa (2014), Tái cấu trúc hệ thống NHTM Việt Nam, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2008, 2009, 2010, 2011, 2012), Báo cáo thường niên, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2013), Thơng tư 07/2013/TT-NHNN quy định việc kiểm sốt đặc biệt tổ chức tín dụng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2013), Thông tư 07/2013/TT-NHNN quy định việc kiểm soát đặc biệt tổ chức tín dụng, thơng tư số 04/2018/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 08/2017/TTNHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2015), Định hướng giải pháp cấu lại hệ thống NHTM, Hà Nội Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2018), Thông tư số 04/2018/TT-NHNN sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 08/2017/TT-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định trình tự, thủ tục giám sát ngân hàng, Hà Nội Lê Thị Tuấn Nghĩa, Phạm Mạnh Hùng (2013), “Tiếp tục tái cấu trúc hệ thống ngân hàng Việt Nam”, Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng, (128), (129) 78 10 Ngơ Thị Bích Ngọc (2007), Giải pháp đẩy mạnh tái cấu NHTM Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 11 Dƣơng Kim Thế Nguyên (2015), Thủ tục phá sản tổ chức tín dụng theo pháp luật Việt Nam, Luận án tiến sĩ Luật học, Trƣờng Đại học Luật TP Hồ Chí Minh 12 Hồng Phê (2004), Từ điển tiếng Việt, Nxb Đà Nẵng 13 Quốc hội (2005), Luật doanh nghiệp Việt Nam, Hà Nội 14 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 46/2010/QH12, Hà Nội 15 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước số 46/2010/QH12, Hà Nội 16 Quốc hội (2014), Luật Phá sản 51/2014/QH13, Hà Nội 17 Quốc hội (2017), Luật tổ chức tín dụng số 17/2017/QH14, Hà Nội 18 Nguyễn Hồng Sơn (2011), “Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng: Kinh nghiệm quốc tế hàm ý tƣ cho Việt Nam”, Hội thảo quốc tế Tái cấu trúc hệ thống ngân hàng: Kinh nghiệm quốc tế hàm ý cho Việt Nam, tháng 12 19 Nguyễn Xuân Thành, Trần Thị Quế Giang, Đỗ Thiên Anh Tuấn, Nguyễn Đức Mậu (2012), Hợp ba NHTM, Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright 20 Tòa án nhân dân tối cao (2015), Thơng tư số 01/2015/TT-CA ngày 08 tháng 10 năm 2015 quy định quy chế làm việc tổ thẩm phán trình giải vụ việc phá sản, Hà Nội 21 Trƣờng Đại học Luật Hà Nội (2006), Giáo trình Luật Thương mại, Nxb Cơng an nhân dân, Hà Nội 22 Trƣờng Đại học Luật thành phố Hồ Chí Minh (2013), Giáo trình Pháp luật chủ thể kinh doanh, Nxb Hồng Đức – Hội Luật gia Việt Nam, Hà Nội 23 Viện khoa học pháp lý – Bộ tƣ pháp (2006), Từ điển Luật học, Nxb Tƣ pháp, Hà Nội 79 II Tài liệu tiếng Anh 24 Basel III (2011), A global regulatory framework for more resilient bank and banking system, December 2010, revised version June 25 Bloomberg, Moody’s Says Australia, N.Z Banks Most Exposed to Europe Crisis,http://www.bloomberg.com/news/2012-02-06/moody-s- says-australia- n- z-banks-most-exposed-to-europe-crisis.html 26 David S Hoel scher (2006), Bank Restructuring and Resolution, International Monetary Fund 27 Margery Waxman (1998), A legal framework for systemic bank restructuring, The World Bank, June 28 PBC (2001), The People’s Bank of USA Quarterly Statistical Bulletin 29 Sun, Wei (2007), China’s Banking Reform: A Corporate Governance Perspective, PhD thesis, University of Leeds III Tài liệu Website 30 Đức Duy (2014), “Những điểm Luật Phá sản 2014”, Tạp chí tài chính, địa chỉ: http://tapchitaichinh.vn/tai-chinh-phap-luat/phapluat-kinh-doanh/nhung-diem-moi-trong-luat-pha-san-2014-55548.html 31 Hoàng Trà My (2012), Kinh nghiệm xử lý nợ xấu Thái Lan, http://thoibaonganhang.vn/kinh-nghiemxu-ly-no-xau-o-thai-lan.html 32 http://vi.wikipedia.org/wiki/Từ_điển_bách_khoa_Việt_Nam 33 http://www.basel.com 34 http://www.chinhphu.vn, Chính phủ nƣớc CHXHCN Việt Nam 35 http://www.gso.gov.vn, Tổng cục thống kê 36 http://www.mof.gov.vn, Bộ Tài 37 http://www.sbv.gov.vn, Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 38 http://www.vnba.org.vn, Hiệp hội ngân hàng Việt Nam 39 http://www.vneconomy.com.vn, Thời báo kinh tế Việt Nam 80 ... CÁC BIỆN PHÁP TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN VÀ PHÁP LUẬT VỀ CÁC BIỆN PHÁP TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN 1.1 Một số vấn đề chung biện pháp. .. MẠI MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN VÀ PHÁP LUẬT VỀ CÁC BIỆN PHÁP TÁI CẤU TRÚC NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI MẤT KHẢ NĂNG THANH TOÁN 1.1 Một số vấn đề chung biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thƣơng mại khả toán. .. 1.2.3.1 Pháp luật biện pháp tái cấu trúc ngân hàng thương mại khả toán giúp đưa biện pháp giải tình trạng khả tốn ngân hàng thương mại khả toán Bằng việc quy định biện pháp tái cấu trúc NHTM khả toán