Đang tải... (xem toàn văn)
Luận văn nghiên cứu đạt được mục tiêu đặt ra là: trên cơ sở lý luận về phát triển hoạt động CVKHCN đối với NHTM, khảo sát thực trạng hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân một cách toàn diện, từ đó đề xuất những giải pháp hợp lý cho sự phát triển hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân. Luận văn trình bày những kết quả khảo sát hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân trong giai đoạn 20152017. Hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân được xem xét một cách khá toàn diện: thông qua việc phân tích báo cáo tài chính của BIDV Thanh Xuân giai đoạn 20152017 để lượng hóa các tiêu chí đánh giá hoạt động CVKHCN, các nhận xét đánh giá một cách khách quan và có so sánh với số liệu của hệ thống BIDV; và với việc so sánh với kết quả hoạt động CVKHCN của các NHTM trên cùng địa bàn Hà Nội sẽ giúp việc đánh giá thực trạng một cách khách quan và chính xác hơn. Từ việc khảo sát thực trạng này, luận văn đã đánh giá và chỉ ra những thành tựu, những tồn tại và nguyên nhân đối với BIDV Thanh Xuân. Kết quả khảo sát thực trạng này là một trong những cơ sở hình thành giải pháp đề xuất của luận văn. Luận văn nghiên cứu đạt được mục tiêu đặt ra là: trên cơ sở lý luận về phát triển hoạt động CVKHCN đối với NHTM, khảo sát thực trạng hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân một cách toàn diện, từ đó đề xuất những giải pháp hợp lý cho sự phát triển hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân. Luận văn trình bày những kết quả khảo sát hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân trong giai đoạn 20152017. Hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân được xem xét một cách khá toàn diện: thông qua việc phân tích báo cáo tài chính của BIDV Thanh Xuân giai đoạn 20152017 để lượng hóa các tiêu chí đánh giá hoạt động CVKHCN, các nhận xét đánh giá một cách khách quan và có so sánh với số liệu của hệ thống BIDV; và với việc so sánh với kết quả hoạt động CVKHCN của các NHTM trên cùng địa bàn Hà Nội sẽ giúp việc đánh giá thực trạng một cách khách quan và chính xác hơn. Từ việc khảo sát thực trạng này, luận văn đã đánh giá và chỉ ra những thành tựu, những tồn tại và nguyên nhân đối với BIDV Thanh Xuân. Kết quả khảo sát thực trạng này là một trong những cơ sở hình thành giải pháp đề xuất của luận văn. Luận văn nghiên cứu đạt được mục tiêu đặt ra là: trên cơ sở lý luận về phát triển hoạt động CVKHCN đối với NHTM, khảo sát thực trạng hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân một cách toàn diện, từ đó đề xuất những giải pháp hợp lý cho sự phát triển hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân. Luận văn trình bày những kết quả khảo sát hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân trong giai đoạn 20152017. Hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân được xem xét một cách khá toàn diện: thông qua việc phân tích báo cáo tài chính của BIDV Thanh Xuân giai đoạn 20152017 để lượng hóa các tiêu chí đánh giá hoạt động CVKHCN, các nhận xét đánh giá một cách khách quan và có so sánh với số liệu của hệ thống BIDV; và với việc so sánh với kết quả hoạt động CVKHCN của các NHTM trên cùng địa bàn Hà Nội sẽ giúp việc đánh giá thực trạng một cách khách quan và chính xác hơn. Từ việc khảo sát thực trạng này, luận văn đã đánh giá và chỉ ra những thành tựu, những tồn tại và nguyên nhân đối với BIDV Thanh Xuân. Kết quả khảo sát thực trạng này là một trong những cơ sở hình thành giải pháp đề xuất của luận văn. Luận văn nghiên cứu đạt được mục tiêu đặt ra là: trên cơ sở lý luận về phát triển hoạt động CVKHCN đối với NHTM, khảo sát thực trạng hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân một cách toàn diện, từ đó đề xuất những giải pháp hợp lý cho sự phát triển hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân. Luận văn trình bày những kết quả khảo sát hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân trong giai đoạn 20152017. Hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân được xem xét một cách khá toàn diện: thông qua việc phân tích báo cáo tài chính của BIDV Thanh Xuân giai đoạn 20152017 để lượng hóa các tiêu chí đánh giá hoạt động CVKHCN, các nhận xét đánh giá một cách khách quan và có so sánh với số liệu của hệ thống BIDV; và với việc so sánh với kết quả hoạt động CVKHCN của các NHTM trên cùng địa bàn Hà Nội sẽ giúp việc đánh giá thực trạng một cách khách quan và chính xác hơn. Từ việc khảo sát thực trạng này, luận văn đã đánh giá và chỉ ra những thành tựu, những tồn tại và nguyên nhân đối với BIDV Thanh Xuân. Kết quả khảo sát thực trạng này là một trong những cơ sở hình thành giải pháp đề xuất của luận văn. Luận văn nghiên cứu đạt được mục tiêu đặt ra là: trên cơ sở lý luận về phát triển hoạt động CVKHCN đối với NHTM, khảo sát thực trạng hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân một cách toàn diện, từ đó đề xuất những giải pháp hợp lý cho sự phát triển hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân. Luận văn trình bày những kết quả khảo sát hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân trong giai đoạn 20152017. Hoạt động CVKHCN của BIDV Thanh Xuân được xem xét một cách khá toàn diện: thông qua việc phân tích báo cáo tài chính của BIDV Thanh Xuân giai đoạn 20152017 để lượng hóa các tiêu chí đánh giá hoạt động CVKHCN, các nhận xét đánh giá một cách khách quan và có so sánh với số liệu của hệ thống BIDV; và với việc so sánh với kết quả hoạt động CVKHCN của các NHTM trên cùng địa bàn Hà Nội sẽ giúp việc đánh giá thực trạng một cách khách quan và chính xác hơn. Từ việc khảo sát thực trạng này, luận văn đã đánh giá và chỉ ra những thành tựu, những tồn tại và nguyên nhân đối với BIDV Thanh Xuân. Kết quả khảo sát thực trạng này là một trong những cơ sở hình thành giải pháp đề xuất của luận văn.
ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN ANH DŨNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG NGHIÊN CỨU Hà Nội – 2018 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - NGUYỄN ANH DŨNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƯƠNG TRÌNH ĐỊNH HƯỚNG NGHIÊN CỨU NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HOC: TS NGUYỄN THỊ THƯ Hà Nội – 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn tốt nghiệp thạc sĩ cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tôi, thực sở nghiên cứu lý thuyết, nghiên cứu khảo sát tình hình thực tiễn hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Thị Thư Các số liệu, bảng biểu kết luận văn trung thực, đóng góp đưa xuất phát từ thực tiễn kinh nghiệm, kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình nghiên cứu khác Một lần xin khẳng định trung thực lời cam kết Hà Nội, ngày 25 tháng 09 năm 2018 Học viên Nguyễn Anh Dũng LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành Luận văn tốt nghiệp này, thời gian qua, nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ q thầy cơ, cơng ty, gia đình bạn bè Lời Tôi xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến TS Nguyễn Thị Thư, người giáo ln tận tình quan tâm giúp đỡ, hướng dẫn tơi Những đóng góp, phản biện, lý giải Cô định hướng nghiên cứu q báu để tơi tìm tòi, bổ sung điểm thiếu sót q trình hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Quý thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế - ĐH Quốc Gia Hà Nội, đặc biệt Quý thầy cô Khoa Tài Chính Ngân Hàng – Hệ sau đại học hết lòng giảng dạy, truyền đạt kiến thức cần thiết bổ ích cho suốt thời gian học tập trường vừa qua Đó tảng cho trình nghiên cứu thực Luận văn cho công việc sau Đồng thời xin chân thành cảm ơn tập thể lãnh đạo, nhân viên ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân tạo điều kiện thuận lợi ln tận tình cung cấp tài liệu giúp thu thập thông tin cần thiết cho Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè, tập thể lớp cao học QH2014TCNH3 sát cánh bên Tôi, giúp đỡ, động viên tạo điều kiện cho học tập nghiên cứu hoàn thành Luận văn Một lần xin trân trọng cảm ơn kính chúc quý Thầy cô, quý Anh chị bạn mạnh khỏe tràn đầy hạnh phúc! Hà Nội, ngày 25 tháng 09 năm 2018 Học viên Nguyễn Anh Dũng MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN II LỜI CẢM ƠN III DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT I DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT I DANH MỤC CÁC BẢNG II DANH MỤC CÁC BẢNG II DANH MỤC BIỂU ĐỒ III DANH MỤC BIỂU ĐỒ III DANH MỤC SƠ ĐỒ IV DANH MỤC SƠ ĐỒ IV PHẦN MỞ ĐẦU PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN TỔNG QUAN VỀ TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài 1.2 Cơ sở lý thuyết dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2 Cơ sở lý thuyết dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 1.2.2 Đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại .14 1.3 Phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.3 Phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.3.1 Khái niệm phát triển cho vay khách hàng cá nhân 16 1.3.2 Nội dung phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 16 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại 22 1.3.4 Tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 30 ngân hàng thương mại 30 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 KẾT LUẬN CHƯƠNG 36 CHƯƠNG 37 CHƯƠNG 37 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ ĐỀ TÀI 37 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU VÀ THIẾT KẾ ĐỀ TÀI 37 2.1 Thiết kế nghiên cứu đề tài 37 2.1 Thiết kế nghiên cứu đề tài 37 2.1.1 Nguồn thu thập liệu 37 2.1.2 Quy trình nghiên cứu 37 2.2 Phương pháp nghiên cứu đề tài 42 2.2 Phương pháp nghiên cứu đề tài 42 2.2.1 Phương pháp thu thập thông tin 42 2.2.2 Phương pháp tổng hợp, phân tích thơng tin 42 CHƯƠNG 45 CHƯƠNG 45 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG 45 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG 45 ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 45 ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 45 3.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 45 3.1 Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 45 3.1.1 Giới thiệu ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát Triển Việt Nam 45 3.1.2 Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát Triển Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 46 3.1.3 Cơ cấu tổ chức 46 3.1.4 Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2014 -2016 47 3.2 Thực trang dịch vụ cho vay cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thanh Xuân 54 3.2 Thực trang dịch vụ cho vay cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam – chi nhánh Thanh Xuân 54 3.2.1 Về kỹ thuật nghiệp vụ 55 3.2.2 Cơ cấu dư nợ khách hàng cá nhân 59 64 3.2.3 Tình hình doanh số cho vay dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 64 3.2.4 Thu lãi từ hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .67 3.2.5 Tình hình nợ xấu hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 69 3.2.6 Tình hình thu nợ 73 74 3.2.7 Mức độ hài lòng khách hàng 74 3.2.8 So sánh với ngân hàng khác địa bàn Hà Nội 76 3.3 Đánh giá hoạt động cho vay khách hang cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 78 3.3 Đánh giá hoạt động cho vay khách hang cá nhân ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thanh Xuân 78 3.3.1 Những kết đạt 78 3.3.2 Những mặt tồn 79 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 KẾT LUẬN CHƯƠNG 83 CHƯƠNG 85 CHƯƠNG 85 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 85 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 85 4.1 Định hướng phát triển dịch vụ cho vay cá nhân đến năm 2020 ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân 85 4.1 Định hướng phát triển dịch vụ cho vay cá nhân đến năm 2020 ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân 85 4.2 Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân 88 4.2 Giải pháp phát triển dịch vụ cho vay cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân 88 4.2.1 Hoàn thiện chế, sách tín dụng nhằm nâng cao lực cạnh tranh .88 4.2.2 Phát triển sản phẩm cho vay theo hướng nâng cao chất lượng đa dạng hóa loại hình sản phẩm 90 4.2.3 Xây dựng đội ngũ cán bộ, nhân viên có trình độ cao 93 4.2.4 Hoàn thiện giải pháp đồng định hướng thị trường khách hàng cá nhân 95 4.2.5 Hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin 100 4.2.6 Nâng cao hiệu cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 102 4.3 Kiến nghị 104 4.3 Kiến nghị 104 4.3.1 Về phía ngân hàng Nhà nước 104 4.3.2 Về phía phủ 105 4.3.3 Về phía hội sở BIDV 107 KẾT LUẬN CHƯƠNG 107 KẾT LUẬN CHƯƠNG 107 KẾT LUẬN 95 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC I 103 PHỤ LỤC II 107 PHỤ LỤC Chương luận văn đề xuất giải pháp phát triển hoạt động CVKHCN BIDV Thanh Xuân Các giải pháp đề xuất gắn liền với chiến lược phát triển BIDV đến năm 2020, sở thực trạng điều kiện cụ thể địa bàn chi nhánh Các giải pháp đề xuất BIDV Thanh Xuân hoàn thiện chế chính sách tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm cho vay, xây dựng đội ngũ cán vững mạnh, hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin, nâng cao hiệu kiểm soát rủi ro tín dụng giải pháp đồng định hướng đến thị trường khách hàng nhằm mục đích tạo phát triển toàn diện bền vững BIDV Thanh Xuân thời gian tới Song song với việc đề xuất giải pháp, chương 44 trình bày kiến nghị Chính phủ, NHNN hội sở chính BIDV nhằm tạo điều kiện tốt cho hoạt động ngân hàng nói chung cho việc thực hóa giải pháp đề xuất 108 KẾT LUẬN Luận văn nghiên cứu đạt mục tiêu đặt là: sở lý luận phát triển hoạt động CVKHCN NHTM, khảo sát thực trạng hoạt động CVKHCN BIDV Thanh Xuân cách tồn diện, từ đề xuất giải pháp hợp lý cho phát triển hoạt động CVKHCN BIDV Thanh Xuân Để đạt mục tiêu đó, luận văn tập trung làm rõ khai thác nội dung sau: Thứ nhất: Luận văn trình bày tổng quan lý luận hoạt động CVKHCN sở tổng hợp phân tích nguồn tài liệu đáng tin cậy: giáo trình sử dụng làm tài liệu giảng dạy Tài chính – Ngân hàng, Quyết định NHNN Việt Nam… Trên sở vững này, luận văn làm rõ khái niệm, đặc điểm, vai trò hoạt động CVKHCN… Và, phần nội dung quan trọng nội dung phát triển hoạt động CVKHCN tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động CVKHC Đây sở cho việc khảo sát thực trạng hoạt động CVKHCN thực luận văn Thứ hai: Luận văn trình bày kết khảo sát hoạt động CVKHCN BIDV Thanh Xuân giai đoạn 2012-2014 Hoạt động CVKHCN BIDV Thanh Xuân xem xét cách tồn diện: thơng qua việc phân tích báo cáo tài chính BIDV Thanh Xuân giai đoạn 2012-2014 để lượng hóa tiêu chí đánh giá hoạt động CVKHCN, nhận xét đánh giá cách khách quan có so sánh với số liệu hệ thống BIDV; với việc so sánh với kết hoạt động CVKHCN NHTM địa bàn Hà Nội giúp việc đánh giá thực trạng cách khách quan chính xác Từ việc khảo sát thực trạng này, luận văn đánh giá thành tựu, tồn nguyên nhân BIDV Thanh Xuân Kết khảo sát thực trạng sở hình thành giải pháp đề xuất luận văn 95 Thứ ba: Luận văn trình bày giải pháp đề xuất tác giả việc phát triển hoạt động CVKHCN BIDV Thanh Xuân Với mục tiêu tạo phát triển toàn diện bền vững BIDV Thanh Xuân thời gian tới, giải pháp đề xuất gắn liền với chiến lược phát triển BIDV đến năm 2020, sở thực trạng điều kiện cụ thể địa bàn Hà Nội bao gồm: giải pháp hoàn thiện chế chính sách tín dụng, đa dạng hóa sản phẩm cho vay, xây dựng đội ngũ cán vững mạnh, hồn thiện hệ thống cơng nghệ thơng tin, nâng cao hiệu kiểm soát rủi ro tín dụng giải pháp đồng định hướng đến thị trường khách hàng Song song với việc đề xuất giải pháp, luận văn đề xuất kiến nghị Chính phủ, NHNN BIDV nhằm tạo điều kiện tốt cho hoạt động ngân hàng nói chung cho việc thực hóa giải pháp đề xuất Đề tài thực với quy mơ lớn hơn, tiến hành với hoạt động phân tích, khảo sát thị trường tốt giải pháp tối ưu mang tính áp dụng cao Đề tài mở rộng để nghiên cứu hoạt động CVKHCN BIDV Thanh Xuân cách quy mô, thời gian dài hơn; nghiên cứu hoạt động CVKHCN NHTM địa bàn Hà Nội; nghiên cứu hoạt động CVKHCN chi nhánh BIDV 96 TÀI LIỆU THAM KHẢO 11 ACB, 2015-2017 Báo cáo thường niên ACB Hà Nội 11 BIDV, 2015-2017 Báo cáo thường niên BIDV Hà Nội 11 BIDV chi nhánh Thanh Xuân, 2015-2017 Báo cáo tổng kết hoạt động tín dụng BIDV chi nhánh Thanh Xuân Hà Nội 11 Bộ Tài chính – Ngân hàng Nhà nước, 2008 Nghiệp vụ đầu tư hoạt động tổ chức tín dụng ngân hàng theo quy luật thị trường Việt Nam Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 11 Nguyễn Đăng Dờn, 2005 Giáo trình Tín dụng Ngân hàng Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 11 Trần Đình Định, 2007 Những chuẩn mực thông lệ quốc tế quản lý hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Tư pháp 11 Trần Đình Định, 2008 Quản lý rủi ro hoạt động ngân hàng theo chuẩn mực, thông lệ quốc tế quy định Việt Nam Hà Nội: Nhà xuất Tư pháp 11 Nguyễn Minh Kiều, 2009 Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Hà Nội: Nhà xuất Thống kê 11 Ngân hàng Nhà nước, 2016 Thông tư Ngân hàng Nhà nước (Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016) Hà Nội 111 Ngân hàng Nhà nước, 2013 Thông tư Ngân hàng Nhà nước (Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 23/01/2013) Hà Nội 111 Ngân hàng Nhà nước, 2007 Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (số 18/2007/QĐ-NHNN) Hà Nội 111 Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, 22/8/2012 Quyết định việc phê duyệt chiến lược phát triển Hà Nội 111 Sacombank, 2015-2017 Báo cáo thường niên Sacombank Hà Nội 111 Techcombank, 2015-2017 Báo cáo thường niên Techcombank Hà Nội 111 Nguyễn Văn Tiến, 2005 Quản trị rủi ro kinh doanh hoạt động ngân 97 98 PHỤ LỤC I Quy trình cho vay khách hàng cá nhân BIDV Thanh Xuân STT Các bước thực Nội dung thực Cán Tiếp thị tới thực Tiếp thị tới khách hàng tất sản phẩm, khách hàng dịch vụ ngân hàng BIDV, bán chéo Cán sản phẩm, dịch sản phẩm dịch vụ BIDV khách hàng QHKHCN vụ ngân hàng có nhu cầu BIDV Hướng dẫn, tiếp Hướng dẫn khách hàng hồ sơ, tài liệu cần Cán nhận hồ sơ khách cung cấp cho ngân hàng kiểm tra tính hàng đầy đủ, Đánh giá phù hợp hồ sơ, tài liệu Đánh giá thông tin nhân thân khách phân tích hồ sơ hàng, tình hình quan hệ tín dụng, mục đích Cán tín dụng kế hoạch sử dụng vốn vay, lực tài QHKHCN khách hàng chính, tài QHKHCN sản bảo đảm - Lập báo cáo đề xuất tín dụng trình cho cấp có thẩm quyền phê duyệt - Trường hợp cấp tín dụng qua thẩm định rủi ro Cán QLRR tiếp nhận hồ sơ từ phận QHKHCN, thực thẩm định rủi ro nhân thân, lực tài chính, mục đích, - Cán Đề xuất phương án sản xuất, kinh doanh; Đánh giá QHKHCN định cấp tín dụng tồn diện rủi ro biện pháp phòng - Cán ngừa lập báo cáo thẩm định rủi ro trình cấp QLRR có thẩm quyền phê duyệt rủi ro định cấp tín dụng - Thông báo kết xét duyệt hồ sơ vay cho khách hàng Ký kết hợp đồng Lập hợp đồng tín dụng trình ký Thực hồn thiện thủ công chứng/chứng thực, đăng ký giao Cán tục pháp lý dịch đảm bảo, mua bảo hiểm cho tài sản bảo QHKHCN đảm theo quy định Kiểm tra điều kiện giải ngân trình Lãnh Đề xuất đạo phòng QHKHCN/ Lãnh đạo Phòng Cán định giải ngân Giao dịch ký phê duyệt giải ngân trình QHKHCN cấp có thẩm quyền phê duyệt giải ngân vượt thẩm quyền - Cán QHKHCN hoàn thiện bàn giao - Cán hồ sơ cho Cán QTTD QHKHCN Giao nhận hồ sơ, cập - Cán QTTD kiểm tra tính đầy đủ, khớp - Cán nhật thông tin bề mặt hồ sơ thực cập nhật QTTD vào hệ thống thông tin vào hệ thống - Cán - Cán QTTD chuyển cho Phòng giao giao dịch dịch KHCN KHCN để thực giải ngân Hướng dẫn khách hàng hoàn thiện chứng từ giải ngân, kiểm tra phù hợp Cán Giải ngân hồ sơ, chứng từ trình Lãnh đạo phòng giao dịch giao dịch KHCN/ Lãnh đạo phòng giao dịch KHCN thực giải ngân cho khách hàng Kiểm tra giám sát khoản vay, khách hàng Kiểm tra giám vay, mục đích sử dụng vốn vay trước sát khách hàng, trình duyệt vay, giải ngân, kiểm Cán khoản vay tra giám sát tài sản bảo đảm, xử lý QHKHCN phát dấu hiệu bất thường - Cán QHKHCN chăm sóc khách hàng, Cán thơng báo khách hàng trả nợ hạn, thực QHKHCN 10 Quản lý sau phân loại nợ gửi phận QLRR tổng - Cán giải ngân thu hợp nợ, lãi, phí - Cán QTTD thông báo định kỳ tới QTTD Phòng QHKHCN khoản vay hạn, tính 11 tốn, trích lập dự phòng rủi ro Điều chỉnh tín dụng Cơ cấu lại thời hạn trả nợ, điều chỉnh hạn Cán mức/số tiền vay, biện pháp bảo đảm QHKHCN Đối chiếu, kiểm tra số tiền trả nợ gốc, lãi, -Cán phí… để tất tốn khoản vay, phòng QHKHCN QHKHCN đầu mối thực giải tỏa -Cán 12 Thanh lý hợp đồng hợp đồng bảo đảm tiền vay, CBQTTD thực QTTD tín dụng lưu hồ sơ theo quy định -Cán giao dịch KHCN Nguồn: Quy định cấp tín dụng bán lẻ BIDV PHỤ LỤC II Bảng so sánh lãi suất phí sản phẩm cho vay mua nhà đất mua ô tô ngân hàng BẤT ĐỘNG SẢN Thời hạn vay Min - Max Tỷ lệ vay tối đa: KHỐI NƯỚC NGOÀI UOB Standard Chartered Hong Leong Bank Shinhan Bank KHỐI NHÀ NƯỚC Vietcombank tháng - 20 năm 80% Lãi suất ưu đãi cố định - 6.99% năm đầu - 7.49% năm đầu - 8.0% năm đầu Lãi suất sau ưu đãi LS vốn + 1.99% (9.49%) - 6.49% năm đầu - 7.89% năm đầu - 8.39% năm đầu LS vốn: 9.5% (Payroll giảm max 0.5%) - 7.25% năm đầu - 7.75% năm đầu - 7.2%/năm cố định 1năm - 7,9%/năm cố định 2năm - 8,3%/năm cố định 3năm Lãi suất ưu đãi cố định - 7.5% năm đầu - 8.6 hai năm đầu BIDV - 7.5% năm đầu - 8.5% hai năm đầu VietinBank - 7.7% năm đầu - 8.7% hai năm đầu Phí phạt trả nợ trước hạn - Năm đầu: 3% - Năm hai: 2% - Năm ba: 1% - Năm trở đi: Free - Năm đầu: ko tất toán/phi phạt 6% - Năm 2,3: 3% - Năm trở đi: Free - LS 8.22% +1.75% (9.97%) - LS 8.22% +2.05% (10.27%) - Năm đầu: 3% - Năm 2: 2.5% - Năm 3: 1.5% - Năm 4: 1%; Còn lại: Free LSTK 12T +2.5% (9%) - Năm đầu: 3% - Năm 2: 2% - Năm 3: 1% - Năm 4: Free Lãi suất sau ưu đãi Phí phạt trả nợ trước hạn - Năm đầu 1% LSTK 24T + Biên - Năm - 5: 0.5% 3.5% (10.5%) - Từ năm 6: Free - năm đầu: 0.05% + LSTK 12T + Biên thu hồi ưu đãi 4.2% (11%) - Còn lại: 0.05% LSTK 36T + Biên - năm đầu: 2% 3.5% - Năm thứ 3: 1.5% ( 10.5%) - Năm - 5: 1% KHỐI TMCP EximBank Lãi suất ưu đãi cố định - 8% năm đầu - 8.5% hai năm đầu - 9% ba năm đầu Lãi suất sau ưu đãi LSTK 24t + 3.5% (11%) TP Bank - 7.9% năm đầu LSTK + 4.0% (11.5%) MB - 8.7% năm đầu LSTK 24T 6.9%+ 4.5% = (11.5%) Sacombank - 10.5% năm đầu LSTK 13T + Biên 3.5% = (11%) Phí phạt trả nợ trước hạn - Năm thứ nhất: 3% - Năm thứ hai: 2% - Năm thứ ba: 1% - Năm thứ nhất: 3.5% - Năm thứ hai: 2.5% - Năm thứ ba: 2% - Năm thứ tư: 1.5% - năm đầu: 2% - năm tiếp: 1.5% - Còn lại: Free - Năm đầu: 2% - Còn lại: 0.5% Lãi suất ưu đãi Ngân hàng tháng đầu Ô TÔ Lãi Lãi Lãi suất suất suất Hạn ưu đãi ưu đãi 12 ưu đãi 36 mức tháng tháng tháng vay đầu đầu 7,39% 7,90% 8,09% 7,80% 7,70% 7,70% 8,99% 7,50% 9,40% 8,00% 8,29% 7,50% 7,50% 8,80% đầu 8,40% cho Shinhanbank 80% TPbank 6,80% 7,20% 80% VIB 6,39% 6,99% 90% BIDV 7,30% 80% Vietcombank 80% Vietinbank 80% Techcombank 6,49%/ 7,49%/ 80% PVComBank 70% VPbank 6,90% 7,90% 70% SHB 7,50% 90% MBbank 80% LienVietPostBank 6,50% 90% ACB 75% Sacombank 8,50% 80% OCB 5,99% 7,99% 80% SCB 4,98% 6,98% 7,98% 80% OcenBank 6,99% 80% HSBC 7,49% 80% VietBank 7,50% 8,50% 70% SeABank 5,40% 7,80% 90% ABBank 7,58% 75% Nguồn: Quy định cấp tín dụng bán lẻ BIDV Thời hạn (tháng) 72 84 72 72 72 84 72 60 60 60 84 72 84 84 72 84 84 84 60 60 84 Tên khách hàng:…………………………………………… Địa chỉ:……………………………………………………… Điện thoại:……………………………………………… KHẢO SÁT THÓI QUEN SỬ DỤNG SẢN PHẨM, DỊCH VỤ BIDV Thanh Xuân ngân hàng mà Anh/Chị giao dịch? Đúng Khơng Ngồi BIDV, Anh/Chị có sử dụng ngân hàng khác? Agribank MB Vietcombank ACB Vietinbank Sacombank NH khác:……………………………… Anh/Chị sử dụng sản phẩm, dịch vụ (SPDV) BIDV Thanh Xuân ? Tiền gửi IBMB Chuyển tiền Tài trợ thương mại Tín dụng Thẻ SPDV khác:…………………………… Anh/Chị muốn nhận chương trình chăm sóc khách hàng sau đây? Tặng tiền/vàng Tặng quà vật Quay số trúng thưởng Voucher giảm giá mua sắm Miễn/giảm phí dịch vụ CTKM khác:………………………… Anh/Chị có ý định quay trở lại giao dịch, KHẢO SÁT CHẤT LƯỢNG SẢN PHẨM, DỊCH VỤ - Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ hài lòng sử dụng sản phẩm/dịch vụ BIDV Thanh Xuân - Mức độ hài lòng xếp từ mức cao đến mức thấp (5-Rất hài lòng; 4-Hài lòng; 3-B thường; 2-Khơng hài lòng;1-Rất khơng hài lòng) Tài T Tiền Chuyển Tín S Mức độ hài lòng trợ Thẻ T gửi tiền dụng TM I Về sản phẩm, dịch vụ BIDV Mức độ đa dạng Mức độ đầy đủ thông tin Mức độ tiện lợi, dễ sử dụng II Về hồ sơ, thủ tục Số lượng chứng từ yêu cầu Mức độ đơn giản hồ sơ Mức độ công khai hồ sơ cần cung cấp III Về mức phí/lãi suất Sự hợp lý so với chất lượng SPDV Mức độ minh bạch thông tin Mức độ cạnh tranh so với NH khác IV Về giao dịch viên/cán ngân hàng Thái độ tiếp xúc với khách hàng Thời gian xử lý yêu cầu khách hàng Trình độ chun mơn, khả tư vấn V Về sở vật chất Khu vực giữ xe Không gian giao dịch Bàn quầy, công cụ hỗ trợ Lưu ý: Đối với ý kiến khơng hài lòng mức điểm 2, đề nghị Anh/chị vui lòng ghi rõ ngu nhân:………………………….…………………………………………………………………… ………………………………….………………………………………………………………… - Anh/Chị vui lòng cho biết yếu tố ảnh hưởng đến mức độ hài lòng anh chị nhất: Khoanh tr số cột “TT” ... TRẠNG DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG 45 THỰC TRẠNG DỊCH VỤ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG 45 ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THANH XUÂN 45 ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI. .. VỤ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 85 4.1 Định hướng phát triển dịch vụ cho vay cá nhân đến năm 2020 ngân hàng. .. hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - chi nhánh Thanh Xuân 85 4.1 Định hướng phát triển dịch vụ cho vay cá nhân đến năm 2020 ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển