TÍN DỤNG NGÂN HÀNG HỖ TRỢ PHÁT TRIỂN DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TRÊN ĐỊA BÀN TỈNH TÂY NINH Từ khóa: Trong năm qua, ngành ngân hàng Tây Ninh luôn bám sát định hướng Ngành quy hoạch, kế hoạch địa phương phát triển kinh tế - xã hội Hỗ trợ doanh nghiệp nói chung doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng tiếp cận tín dụng dịch vụ ngân hàng sản xuất kinh doanh mà mục tiêu hàng đầu ngành Ngân hàng Tây Ninh Nhìn lại công việc làm thời gian qua, xác định việc làm được, khó khăn, tồn tại, từ có giải pháp, kiến nghị để thời gian tới ngành Ngân hàng Tây Ninh hỗ trợ nhiều tín dụng, dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn 1.Kết triển khai nội dung hỗ trợ DNNVV ngành Ngân hàng Tây Ninh giai đoạn 2014-2018 Doanh nghiệp nhỏ vừa (DNNVV) lĩnh vực ngành ngân hàng ưu tiên đầu tư tín dụng theo chủ trương Đảng Nhà nước Thực Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa Chỉ thị số 15/CT-TTg ngày 15/6/2018 Thủ tướng Chính phủ tổ chức triển khai thực hiệu Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa, thời gian qua, ngành Ngân hàng Việt Nam có tỉnh Tây Ninh triển khai nhiều giải pháp, sách nhằm hỗ trợ tháo gỡ khó khăn cho DNNVV việc tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng Nhờ đó, tín dụng cho đối tượng có nhiều chuyến biến mạnh mẽ, vốn ngân hàng đến với DNNVV thực chất, hiệu Trong năm qua, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Tây Ninh thường xuyên đạo tổ chức tín dụng địa bàn tích cực thực chương trình, gói tín dụng với lãi suất hợp lý cho doanh nghiệp nhỏ vừa; thực mở rộng đầu tư tín dụng cho dự án, chương trình phát triển kinh tế - xã hội tỉnh, vốn cho 05 lĩnh vực ưu tiên (lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn; lĩnh vực xuất khẩu; doanh nghiệp nhỏ vừa; ngành công nghiệp hỗ trợ doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao) Các TCTD địa bàn tuân thủ quy định NHNN trần lãi suất lĩnh vực ưu tiên phát triển, có DNNVV hưởng lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa VNĐ thấp 1%-2%/năm so với lĩnh vực sản xuất kinh doanh thông thường tối đa 6,5%/năm ngân hàng 7,5%/năm QTDND, NHTM Nhà nước cho vay mức tối đa 6,0%/năm Dư nợ cho vay lĩnh vực ưu tiên (triệu đồng) Cho vay nông nghiệp nông thôn Cho vay xuất 2.014 2.015 2.524.81 1.139.89 3.209.69 1.955.62 2.016 2.017 2.018 4.756.55 6.480.734 8.632.637 2.652.82 2.588.338 2.494.103 Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Cho vay công nghiệp hỗ trợ Cho vay DN ứng dụng công nghệ cao 3.759.86 4.511.152 0 4.084.77 5.052.131 5.339.537 0 4.260 0 2.000 (Biểu đồ cho vay lĩnh vực ưu tiên, nguồn: Ngân hàng nhà nước chi nhánh Tây Ninh) Trong lĩnh vực tiên địa bàn, ngoại trừ lĩnh vực cho vay xông nghiệp hỗ trợ cho vay doanh nghiệp ứng dụng công nghệ cao phát sinh năm 2018, lĩnh vực cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa xếp thứ hai, sau lĩnh vực vực nông nghiệp nơng thơn ngành nơng nghiệp chiếm tỷ trọng cao kinh tế tỉnh Tây Ninh, giai đoạn 2014-2018 cho vay DNNVV tăng bình quân 12,9%/năm Tuy nhiên mức tăng thấp so với mức tăng bình quân chung lĩnh vực ưu tiên địa bàn 21,3%/năm Bên cạnh hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa với lãi suất ngắn hạn nhóm lĩnh vực ưu tiên, việc đẩy mạnh cho vay hệ thống doanh nghiệp địa bàn tỉnh Tây Ninh mà đa số doanh nghiệp nhỏ vừa TCTD tích cực quan tâm gặp gỡ, đối thoại, tháo gỡ khó khăn, hỗ trợ vốn kịp thời sản xuất kinh doanh thơng qua Chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp Một số TCTD tích cực triển khai gói tín dụng ưu đãi cho DNNVV từ Hội sở, BIDV với gói tín dụng 5.000 tỷ đồng dành cho doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp khởi nghiệp năm 2019 với lãi suất cho vay từ 6,5%/ năm thời hạn tối đa 09 tháng; gói tín dụng 30.000 tỷ đồng: dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa (SMEs) năm 2019, lãi suất cho vay từ 6,5%/ năm thời hạn 12 tháng; gói tín dụng ngắn hạn 5.000 tỷ đồng: dành cho Khách hàng doanh nghiệp lớn với lãi suất cho vay từ 7,5%/ năm thời hạn tối đa 12 tháng; gói tín dụng 4.000 tỷ đồng: dành cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa, khách hàng doanh nghiệp nước với lãi suất cho vay từ 6,5%/ năm thời hạn tối đa 12 tháng Ngân hàng Bản Việt với gói vay ưu đãi cho DNNVV với lãi suất 8.5%/năm, trị giá 1.000 tỷ đồng thông qua chương trình “Đồng hành Bạn phát triển bền vững” triển khai từ năm 2016 đến hết năm 2019 Dư nợ (Triệu đồng) 2014 - Dư nợ Doanh 6.755.165 nghiệp dân doanh - Dư nợ DN Nhà nước 188.477 - Dư nợ hộ cá thể 16.208.768 2015 2016 8.190.182 9.890.198 2017 2018 12.325.667 14.809.909 142.456 186.038 146.703 171.789 19.784.332 24.141.620 29.187.823 34.381.585 (Biểu đồ dư nợ cho vay phân theo thành phần kinh tế, nguồn Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Tây Ninh) Trong vòng năm 2014-2018, quy mô dư nợ cho doanh nghiệp địa bàn tỉnh năm 2018 gấp 2,2 lần năm 2014 với mức tăng bình quân 23,2%, cao mức tăng bình quân tổng dư nợ địa bàn 20,9% Để có kết đáng khích lệ này, hàng năm, Ngân hàng Nhà nước Việt nam chi nhánh tỉnh Tây Ninh tham mưu UBND tỉnh ban hành văn đạo sở, ban, ngành, UBND huyện, thành phố tổ chức tổ chức trị - xã hội, hội doanh nghiệp… phối hợp với ngành Ngân hàng đẩy mạnh Chương trình kết nối Ngân hàng – Doanh nghiệp Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nước Việt nam chi nhánh tỉnh Tây Ninh với Ngân hàng thương mại địa bàn thường xuyên gặp gỡ đối thoại trực tiếp với doanh nghiệp thông qua buổi tọa đàm, cafê doanh nhân Hiệp hội doanh nghiệp tỉnh Tây Ninh tổ chức CHỈ TIÊU 2013 2014 2015 2016 2017 DƯ NỢ (triệu đồng) - Dư nợ ngắn hạn - Dư nợ trung, dài hạn 19.084.04 23.152.4 10 28.116.9 70 34.217 856 41.660 49.363.28 193 12.544.64 14.898.7 68 6.539.400 8.253.642 18.014.4 19 10.102.55 22.126.19 12.091.65 26.955.98 14.704.20 2018 31.097.87 18.265.40 (Biểu đồ dư nợ cho vay phân theo kỳ hạn, nguồn Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Tây Ninh) Trong năm vừa qua, tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm cao từ 1,7-,1,8 lần so với cho vay trung, dài hạn Dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ lệ từ 34,3-37% tổng dư nợ địa bàn Kết nối ngân hàng - doanh nghiệp Dư nợ Doanh nghiệp 2014 3.836.101 233 2015 5.968.098 334 2016 10.468.633 351 (Biểu đồ tăng trưởng dư nợ chương trình kết nối ngân hàng – doanh nghiệp, Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Tây Ninh) Trong năm năm 2014 - 2018, dư nợ cho vay chương trình kết nối ngân hàng liên tục tăng cao, bình quân mức 51,5% với 1.702 lượt doanh nghiệp vay vốn Đánh giá thuận lợi, khó khăn UBND tỉnh ban hành Kế hoạch số 3210/KH-UBND ngày 25/12/2018 UBND tỉnh Tây Ninh triển khai thực Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa Chỉ thị số 15/CT-TTg ngày 15/6/2018 Thủ tướng Chính phủ tổ chức triển khai thực hiệu Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn tỉnh Tây Ninh với tham gia sở, ban, ngành, huyện, thành phố tổ chức trị - xã hội tỉnh Bên cạnh đó, UBND tỉnh ban hành Kế hoạch số 2479/KH-UBND ngày 15/9/2017 trợ giúp đào tạo doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh năm 2018 Kế hoạch số 1927/KH-UBND ngày 08/8/2018 trợ giúp đào tạo doanh nghiệp nhỏ vừa năm 2019 Thông qua lớp đào tạo nguồn nhân lức nhỏ vừa tỉnh tổ chức, học viên tham gia đào tạo trang bị thêm kiến thức kỹ cần thiết thành lập doanh nghiệp, vấn đề thị trường marketing khởi doanh nghiệp, vấn đề quản trị doanh nghiệp, số vấn đề kinh doanh thị trường quốc tế… Với quan tâm cấp uỷ, quyền, sở, ban, ngành, UBND huyện, thành phố tổ chức tổ chức trị - xã hội, hội doanh nghiệp…tiếp tục phối hợp với ngành Ngân hàng đẩy mạnh Chương trình kết nối Ngân hàng – Doanh nghiệp, Ngân hàng thương mại địa bàn thường xuyên gặp gỡ, trao đổi, tháo gỡ kịp thời khó khăn cho doanh nghiệp Từ dư nợ số doanh nghiệp vay vốn ngân hàng địa bàn tăng cao Tuy nhiên vướng mắc DNNVV vốn đa phần DNNVV có quy mơ nhỏ, vốn chủ sở hữu lực tài hạn chế, thiếu phương án kinh doanh khả thi lại yếu tố tiên giúp DNNVV đáp ứng điều kiện để ngân hàng chấp thuận cho vay Bên cạnh đó, DNNVV chưa coi trọng việc tổ chức hạch toán kế toán theo quy định, báo cáo tài chưa minh bạch, số liệu báo cáo cho quan Thuế số liệu sản xuất xuất kinh doanh thực tế nhiều chênh lệch, số liệu thiếu xác, ảnh hưởng nhiều đến trình xem xét thẩm định hồ sơ vay vốn ngân hàng thương mại vay vốn ngân hàng mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh Loại hình doanh nghiệp tư nhân, trách nhiệm hữu hạn thành viên thói quen giao dịch sử dụng vốn mang tính cá nhân, gia đình khơng rạch ròi chi tiêu cá nhân, gia đình với chi tiêu doanh nghiệp dẫn đến TCTD gặp khó khăn việc kiểm sốt dòng tiền DNNVV, từ khó khăn xác định tài sản bảo đảm cho khoản vay Vấn đề tài sản bảo đảm rào cản tiếp cận vốn doanh nghiệp nói chung, doanh nghiệp khởi nghiệp, doanh nghiệp siêu nhỏ hợp tác xã tài sản đảm bảo vốn vay không đủ điều kiện nên việc vay vốn ngân hàng để phát triển sản xuất kinh doanh thực Đề xuất, kiến nghị Hiện địa bàn tỉnh Tây Ninh chưa thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Ngày 08/3/2018 Chính phủ ban hành Nghị định số 34/2018/NĐ-CP việc thành lập, tổ chức hoạt động Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Tỉnh cần khẩn trương thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa để hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa, doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp khởi nghiệp có nhu cầu vay vốn khơng đủ điều kiện tài sản bảo đảm tiếp cận nguồn vốn tín dụng từ ngân hàng thương mại Các Hiệp hội Doanh nghiệp thường xuyên tổ chức lớp quản lý tài doanh nghiệp cho chủ doanh nghiệp để doanh nghiệp ý thức vấn đề minh bạch thơng tin tài báo cáo quan thuế báo cáo kết kinh doanh doanh nghiệp thống để TCTD cho vay hỗ trợ sản xuất kinh doanh thuận lợi, dễ dàng Việc tổ chức lớp cần thiết mời lãnh đạo số ngân hàng thương mại hướng dẫn cụ thể điều kiện tiếp cận vay vốn dịch vụ ngân hàng Bên cạnh đó, Ngân hàng thương mại bên cạnh việc thường xuyên gặp gỡ tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp việc hỗ trợ vốn phải cập nhật chương trình tín dụng ưu đãi, dịch vụ tiện ích ngân hàng hỗ trợ trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp lên website mình, phương tiện truyền thơng báo, đài để doanh nghiệp biết tiếp cận./ ... ngày 15/9/2017 trợ giúp đào tạo doanh nghiệp nhỏ vừa tỉnh năm 2018 Kế hoạch số 1927/KH-UBND ngày 08/8/2018 trợ giúp đào tạo doanh nghiệp nhỏ vừa năm 2019 Thông qua lớp đào tạo nguồn nhân lức nhỏ...Cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ Cho vay công nghiệp hỗ trợ Cho vay DN ứng dụng công nghệ cao 3.759.86 4.511.152 0 4.084.77 5.052.131 5.339.537 0 4.260 0 2.000... này, hàng năm, Ngân hàng Nhà nước Việt nam chi nhánh tỉnh Tây Ninh tham mưu UBND tỉnh ban hành văn đạo sở, ban, ngành, UBND huyện, thành phố tổ chức tổ chức trị - xã hội, hội doanh nghiệp… phối