Giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng tiêu dùng tại công ty tài chính TNHH MTV ngân hàng việt nam thịnh vượng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - NGUYỄN VĂN THÀNH GIẢI PHÁP HỒN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM - NGUYỄN VĂN THÀNH GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG Chuyên ngành : QUẢN TRỊ KINH DOANH (Hướng ứng dụng) Mã số : 60340102 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS ĐẶNG NGỌC ĐẠI TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan đề tài nghiên cứu khoa học “Giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng” kết trình học tập, nghiên cứu độc lập nghiêm túc, số liệu đề tài thu thập từ thực tế có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy, xử lý trung thực khách quan TP Hồ Chí Minh, Ngày 31 tháng 10 năm 2016 Người cam đoan Nguyễn Văn Thành MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Kết cấu luận văn Chương 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 1.1 Tổng quan tín dụng tiêu dùng 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Vai trị tín dụng tiêu dùng 1.1.3 Phân loại tín dụng tiêu dùng 1.2 Đặc điểm hoạt động tín dụng tiêu dùng 1.2.1 Đối tượng khách hàng 1.2.2 Sản phẩm cho vay 10 1.2.3 Mục đích vay vốn 10 1.2.4 Nguồn trả nợ 11 1.2.5 Quy mô khoản vay 11 1.2.6 Thời hạn vay 11 1.2.7 Rủi ro 11 1.2.8 Lãi suất 12 1.3 Nội dung hoạt động tín dụng tiêu dùng 12 1.3.1 Tìm kiếm khách hàng 12 1.3.2 Thẩm định xét duyệt khoản vay 12 1.3.3 Giải ngân cho vay kiểm tra giám sát khoản vay 13 1.3.4 Chỉ tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng tiêu dùng 13 1.3.4.1 Dư nợ cho vay 13 1.3.4.2 Doanh số cho vay 13 1.3.4.3 Tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu 14 1.3.4.4 Chỉ tiêu lợi nhuận 15 1.4 Các yếu tố ảnh hướng đến hiệu hoạt động tín dụng tiêu dùng 15 1.4.1 Các yếu tố bên 16 1.4.1.1 Chính sách tín dụng 16 1.4.1.2 Quy trình thủ tục cấp tín dụng 16 1.4.1.3 Năng lực tài 16 1.4.1.4 Công nghệ khả quản lý 16 1.4.1.5 Quy mơ uy tín TCTD 17 1.4.1.6 Tính đa dạng sản phẩm cho vay tiêu dùng 17 1.4.1.7 Năng lực trình độ cán tín dụng 17 1.4.1.8 Đạo đức cán tín dụng cán thẩm định 18 1.4.1.9 Hệ thống xếp hạng tín dụng nội 18 1.4.1.10 Kiểm tra, kiểm soát nội 19 1.4.2 Các yếu tố bên 19 1.4.2.1 Khách hàng 19 1.4.2.2 Đối thủ cạnh tranh 20 1.4.2.3 Các nhân tố từ môi trường kinh doanh 20 Chương 2: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG VỀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 23 2.1 Giới thiệu VPB FC 23 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 23 2.1.2 Hoạt động kinh doanh VPB FC 24 2.1.3 Cơ cấu tổ chức 24 2.1.4 Đối tượng khách hàng mục tiêu 26 2.2 Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng VPB FC 26 2.2.1 Chính sách cho vay tiêu dùng 26 2.2.2 Sản phẩm tín dụng tiêu dùng 27 2.2.3 Quy trình cho vay 28 2.2.4 Nguồn nhân lực 28 2.2.5 Cơ sở vật chất hệ thống thông tin 29 2.2.6 Thực trạng chất lượng tín dụng tiêu dùng VPB FC 30 2.2.7 Phân tích yếu tố bên ảnh hưởng đến hoạt động TDTD VPB FC 40 2.3 Phân tích yếu tố bên ảnh hưởng đến hoạt động TDTD VPB FC 45 2.4 Đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng 49 2.5.1 Những ưu điểm kết đạt 49 2.5.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân 50 Chương 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG TẠI CƠNG TY TÀI CHÍNH TNHH MTV NGÂN HÀNG VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG 56 3.1 Dự báo nhu cầu tín dụng tiêu dùng 56 3.2 Định hướng phát triển hoạt động tín dụng tiêu dùng VPB FC 56 3.2.1 Định hướng phát triển VPB FC 56 3.2.2 Định hướng quản trị rủi ro VPB FC 58 3.3 Giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng tiêu dùng VPB FC 58 3.3.1 Nghiên cứu đánh giá thị trường TDTD 58 3.3.2 Xây dựng sách tín dụng phù hợp 60 3.3.3 Hoàn thiện hệ thống văn 61 3.3.4 Hiện đại hóa cơng nghệ 61 3.3.5 Đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 62 3.3.6 Tăng cường huy động vốn 63 3.3.7 Đa dạng hoá sản phẩm cho vay tiêu dùng 64 3.3.8 Phát triển mở rộng mạng lưới, kênh phân phối 65 3.3.9 Hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng 65 3.3.10 Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội 66 3.4 Kiến nghị phủ Bộ, ngành liên quan 67 3.4.1 Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô 67 3.4.2 Hồn thiện mơi trường pháp lý 67 3.5 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 68 3.5.1 Nâng cao chất lượng thông tin Trung Tâm Thông Tin Tín Dụng 68 3.5.2 Hồn thiện hệ thống văn pháp luật hoạt động tín dụng 69 3.5.3 Tăng cường công tác tra, giám sát hoạt động tín dụng 70 KẾT LUẬN 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, TỪ VIẾT TẮT CBTD Cán tín dụng CLTD Chất lượng tín dụng MTV Một Thành Viên NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam NHTM Ngân hàng Thương mại TCTD Tổ chức tín dụng TDTD Tín dụng tiêu dùng TNHH Trách Nhiệm Hữu Hạn VPB FC Cơng ty Tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng VPBank Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng Tên bảng Trang Bảng 2.1 Giới hạn an tồn hoạt động tín dụng 26 Bảng 2.2 Tổng dự nợ cấp tín dụng tiêu dùng VPB FC giai đoạn 2011-2015 30 Bảng 2.3 Dư nợ cấp TDTD theo kỳ hạn VPB FC giai đoạn 20112015 31 Bảng 2.4 Dư nợ cấp TDTD theo sản phẩm VPB FC giai đoạn 2011-2015 32 Bảng 2.5 Dư nợ TDTD theo nhóm nợ VPB FC giai đoạn 20112015 33 Bảng 2.6 Nợ xấu dự phòng rủi ro TDTD VPB FC giai đoạn 2011-2015 34 Bảng 2.7 Số hợp đồng giải ngân cho vay VPB FC giai đoạn 2011-2015 35 Bảng 2.8 Doanh số cho vay TDTD VPB FC giai đoạn 2011-2015 36 Bảng 2.9 Chi phí hoạt động doanh thu VPB FC giai đoạn 2011-2015 37 Bảng 2.10 Lợi nhuận sau thuế doanh thu VPB FC giai đoạn 2011-2015 38 Bảng 2.11 Lợi nhuận sau thuế tổng tài sản VPB FC giai đoạn 2011-2015 39 Bảng 2.12 Tổng hợp yếu tố bên ảnh hưởng đến hoạt động TDTD VPB FC 41 Bảng 2.13 Tổng hợp yếu tố môi trường bên ảnh hưởng đến hoạt động TDTD VPB FC 45 Bảng 2.14 Tổng hợp nhân tố từ phía khách hàng ảnh hưởng đến hoạt động TDTD VPB FC 47 Bảng 2.15 Tổng hợp nhân tố từ đối thủ cạnh tranh ảnh hưởng đến hoạt động TDTD VPB FC 48 DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ HÌNH VẼ Hình Tên hình Trang Hình 2.1 Logo thương hiệu FE Credit 23 Hình 2.2 Sơ đồ tổ chức Cơng ty tài TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng 25 Hình 2.3 Biểu đồ trình độ chun mơn VPB FC 29 Hình 2.4 Biểu đồ tăng trưởng TDTD VPB FC qua năm 2011-2015 30 Hình 2.5 Biểu đồ dư nợ cấp TDTD theo kỳ hạn VPB FC qua năm 2011-2015 31 Hình 2.6 Biểu đồ dư nợ TDTD theo sản phẩm VPB FC qua năm 2011-2015 32 Hình 2.7 Biểu đồ dư nợ TDTD theo nhóm nợ VPB FC qua năm 2011-2015 33 Hình 2.8 Biểu đồ nợ xấu dự phòng rủi ro VPB FC giai đoạn 2011-2015 34 Hình 2.9 Biểu đồ số hợp đồng giải ngân VPB FC giai đoạn 20112015 35 Hình 2.10 Biểu đồ doanh số cho vay TDTD VPB FC giai đoạn 2011-2015 36 Hình 2.11 Biểu đồ chi phí hoạt động doanh thu VPB FC năm 2011-2015 37 Hình 2.12 Biểu đồ lợi nhuận sau thuế doanh thu VPB FC năm 2011-2015 38 Hình 2.13 Biểu đồ lợi nhuận sau thuế tổng tài sản VPB FC năm 2011-2015 39 Phụ Lục 3: DANH SÁCH CHUYÊN GIA PHỎNG VẤN STT Họ tên Chức vụ Số điện thoại Trưởng phòng báo cáo NHNN Phan Lê Hà Phượng hỗ trợ ALCO 0907 710 xxx Trường phòng hoạch định Nguyễn Đình Anh Tuấn phân tích VPB FC 0903 700 xxx Huỳnh Vinh Phát 0917 301 xxx Trưởng phòng kế tốn VPB FC Trưởng Phịng phát triển sản Hà Duy Thọ Phúc phẩm VPB FC 0989 808 xxx Trưởng nhóm kế tốn tổng hợp Nguyễn Thị Hiền sách kế tốn VPB FC 0915 125 xxx Chun viên huy động nguồn Đặng Tuấn Duy vốn cao cấp VPB FC 0918 190 xxx Trưởng nhóm kiểm sốt văn Đỗ Ngọc Quý nội VPB FC Phạm Thị Thanh Chuyên viên nhân cao cấp Hương VPB FC 0975 257 xxx 0987 789 xxx Trưởng nhóm sách thu hồi Đinh Minh Trí nợ VPB FC 01265 593 xxx Trưởng nhóm kiểm tốn nội 10 Trương Ngọc Thanh VPB FC 0909 970 xxx Phụ Lục 4: PHIẾU KHẢO SÁT Ý KIẾN CHUYÊN GIA Phiếu số: … Ngày khảo sát: I/ GIỚI THIỆU Xin chào Anh/ chị! Tôi Nguyễn Văn Thành, học viên lớp cao học Quản trị kinh doanh K24 – Trường ĐH Kinh Tế TP.HCM Hiện thực nghiên cứu “Giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Ngân Hàng Việt Nam Thịnh Vượng” Kết nghiên cứu thành công đề tài phụ thuộc lớn vào hỗ trợ Anh/chị Tất câu trả lời Anh/chị bảo mật tổng hợp để phục vụ cho mục đích nghiên cứu Hồn tồn khơng phục vụ cho mục đích khác II/ THƠNG TIN CHUNG VỀ NGƯỜI KHẢO SÁT: Họ tên: Chức vụ: Số điện thoại: III/ NỘI DUNG KHẢO SÁT: Anh/chị vui lòng cho biết theo ý kiến Anh/chị với yếu tố sau có/khơng ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng cách đánh dấu X vào ô tương ứng: Phát biểu: Các yếu tố sau có ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng tiêu dùng Cơng ty tài TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng • STT Nhóm yếu tố từ phía cơng ty tài tiêu dùng Nhân tố Chính sách tín dụng cơng ty Quy trình thủ tục cấp tín dụng Năng lực tài công ty Công nghệ áp dụng khả quản lý Quy mô uy tín cơng ty Tính đa dạng sản phẩm cho vay Năng lực trình độ cán tín dụng Có Khơng Đạo đức cán tín dụng thẩm định Hệ thống xếp hạng tín dụng nội 10 Kiểm sốt nội cơng ty • Nhóm yếu tố từ phía khách hàng Nhân tố STT Khả tài người vay Thói quen tiêu dùng người vay Ý thức trả nợ người vay Trình độ học vấn người vay • Nhân tố Mơi trường kinh tế Mơi trường pháp lý Mơi trường văn hóa – xã hội Có Khơng Có Khơng Yếu tố từ đối thủ cạnh tranh Nhân tố STT Khơng Nhóm yếu tố từ môi trường kinh tế - xã hội STT • Có Đối thủ cạnh tranh Doanh nghiệp Theo Anh/chị, ngồi yếu tố cịn có yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng tiêu dùng Cơng ty tài TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng ? Trân trọng cảm ơn Anh/chị dành thời gian cho phiếu khảo sát Kính chúc Anh/Chị sức khỏe hạnh phúc XIN CHÂN THÀNH CẢM ƠN ANH/CHỊ Phụ Lục 5: Kết phịng vấn • Kết khảo sát ảnh hưởng từ yếu tố từ phía cơng ty tài tiêu dùng Nhân tố STT Có Khơng Chính sách tín dụng cơng ty 10 Quy trình thủ tục cấp tín dụng 10 Năng lực tài cơng ty Công nghệ áp dụng khả quản lý Quy mô uy tín cơng ty Tính đa dạng sản phẩm cho vay Năng lực trình độ cán tín dụng Đạo đức cán tín dụng thẩm định 10 Hệ thống xếp hạng tín dụng nội 10 Kiểm sốt nội cơng ty Có Khơng • Kết khảo sát ảnh hưởng từ yếu tố từ phía khách hàng Nhân tố STT Khả tài người vay Thói quen tiêu dùng người vay Ý thức trả nợ người vay 10 Trình độ học vấn người vay • Kết khảo sát ảnh hưởng từ yếu tố thuộc môi trường kinh tế - xã hội Nhân tố STT Có Khơng Mơi trường kinh tế Môi trường pháp lý 10 Môi trường văn hóa – xã hội Có Khơng • Kết khảo sát ảnh hưởng từ yếu tố từ đối thủ cạnh tranh STT Nhân tố Đối thủ cạnh tranh công ty PHỤ LỤC 6: BẢNG CÂU HỎI THẢO LUẬN NHÓM Xin chào Anh/Chị Tôi tên Nguyễn Văn Thành, học viên trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh Hiện thực nghiên cứu hồn thiện hoạt động hoạt động tín dụng tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (VPB FC) Tôi thực khảo sát sơ phương pháp phát phiếu khảo sát đến anh chị làm việc công ty để tìm hiểu thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng VPB FC Kết khảo sát cho thấy hoạt động VPB FC cịn số hạn chế, tồn Thơng qua mong muốn anh chị thảo luận giải pháp đề xuất để hoàn thiện hoạt động tín dụng tiêu dùng VPB FC Nội dung thảo luận: Theo anh/ chị hoạt động tín dụng tiêu dùng VPB FC có hạn chế gì? Nguyên nhân hạn chế gì? Theo anh/ chị có cần hồn thiện hoạt động tín dụng tiêu dùng VPB FC hay khơng? Vì sao? Nếu cần hồn thiện anh/ chị có gợi ý đề xuất để hồn thiện hay khơng? Nếu áp dụng điều kiện cần để thực gì? Tính khả thi giải pháp nào? Theo anh/chị giải pháp nghiên cứu đánh giá thị trường TDTD tơi đưa có phù hợp hay khơng? Vì sao? Khi áp dụng có phải xem xét điều kiện hay khơng? Nếu có điều kiện gì? Theo anh/chị giải pháp xây dựng sách tín dụng phù hợp mà tơi đề xuất có phù hợp hay khơng? Vì sao? Khi áp dụng có phải xem xét điều kiện hay khơng? Nếu có điều kiện gì? Theo anh/chị giải pháp Hồn thiện hệ thống văn mà tơi đề xuất có phù hợp hay khơng? Vì sao? Khi áp dụng phải xem xét điều kiện gì? Theo anh/chị giải pháp Hiện đại hóa cơng nghệ mà tơi đề xuất có phù hợp hay khơng? Vì sao? Khi áp dụng phải xem xét điều kiện gì? Theo anh/chị giải pháp Đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực mà đề xuất có phù hợp hay khơng? Vì sao? Khi áp dụng phải xem xét điều kiện gì? Theo anh/chị giải pháp Tăng cường huy động vốn mà tơi đề xuất có phù hợp hay khơng? Vì sao? Khi áp dụng phải xem xét điều kiện gì? 10 Theo anh/chị giải pháp Đa dạng hố sản phẩm cho vay tiêu dùng mà đề xuất có phù hợp hay khơng? Vì sao? Khi áp dụng phải xem xét điều kiện gì? 11 Theo anh/chị giải pháp Phát triển mở rộng mạng lưới, kênh phân phối mà tơi đề xuất có phù hợp hay khơng? Vì sao? Khi áp dụng phải xem xét điều kiện gì? 12 Theo anh/chị giải pháp Hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng mà tơi đề xuất có phù hợp hay khơng? Vì sao? Khi áp dụng phải xem xét điều kiện gì? 13 Theo anh/chị giải pháp Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội mà tơi đề xuất có phù hợp hay khơng? Vì sao? Khi áp dụng phải xem xét điều kiện gì? Xin chân thành cảm ơn anh/ chị tham gia thảo luận đóng góp ý kiến Kết thảo luận nhóm: Sau thực vấn chuyên gia TDTD thông qua thảo luận nhóm mặt hạn chế hoạt động tín dụng tiêu dùng VPB FC với mức độ đồng tình sau: • Tỷ lệ nợ xấu VPB FC cịn cao (10/10 ý kiến) • Quy trình sách tín dụng cịn nhiều bất cập (9/10 ý kiến) • Sản phẩm TDTD VPB FC chưa có đa dạng, chưa mang tính đặc trưng cao (9/10 ý kiến) • Hệ thống xếp hạng tín dụng nội cịn mang tính hình thức (8/10 ý kiến) • Nguồn vốn hoạt động hạn chế chưa đáp ứng quy mơ (9/10 ý kiến) • Nguồn nhân lực trẻ cịn kinh nghiệm nhân thường xun bị biến động (9/10 ý kiến) • Hệ thống cơng nghệ thơng tin cịn phân mảnh chưa đáp ứng nhu cầu cơng việc (9/10 ý kiến) • Chưa triển khai mạng lưới giao dịch mạnh (8/10 ý kiến) • Mơi trường kinh tế chưa ổn định (9/10 ý kiến) • Sự cạnh tranh từ TCTD khác (9/10 ý kiến) Tóm lược ý kiến đề xuất nghiên cứu đánh giá thị trường TDTD Đề xuất nhận đồng tình tuyệt đối từ chuyên gia đồng nghĩa với việc nhận 10/10 ý kiến tán thành cho đề xuất - Giải pháp quan trọng khả thực đề xuất cao - Cần cân nhắc chi phí thực thời gian thực Tóm lược ý kiến đề xuất xây dựng sách tín dụng phù hợp - Đối với đề xuất nhận 9/10 ý kiến đồng ý từ chuyên gia - Xem xét xây dựng sách theo quy định hành NHNN - Xác định thời gian xây dựng sách Tóm lược ý kiến đề xuất hoàn thiện hệ thống văn - Đề xuất giải pháp có 9/10 chun gia có ý kiến tán thành - Xem xét tầm quan trọng hoạt động - Khả thực đề xuất cao - Cần hỗ trợ liên kết phịng ban cơng ty Tóm lược ý kiến đề xuất đại hóa cơng nghệ - Sau thực vấn chun gia thơng qua thảo luận nhóm đề xuất nhận 9/10 ý kiến đồng tình - Cần cân nhắc chi phí thời gian thực Tóm lược ý kiến đề xuất đào tạo nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Đề xuất nhận đồng tình tuyệt đối 9/10 từ chuyên gia - Xem xét nội dung chương trình đào tạo, đối tượng chi phí đào tạo - Thơng báo rõ ràng cho tồn thể nhân viên chương trình đào tạo Tóm lược ý kiến đề xuất tăng cường huy động vốn - Đề xuất nhận đồng tình 8/10 từ chuyên gia - Cân nhắc phương thức huy động vốn chi phí huy động vốn - Cần có kế hoạch cụ thể việc sử dụng nguồn vốn huy động Tóm lược ý kiến đề xuất Đa dạng hoá sản phẩm cho vay tiêu dùng - Đề xuất đa dạng hoá sản phẩm cho vay tiêu dùng nhận 8/10 ý kiến tán thành - Cân nhắc thời gian để xây dựng thành công sản phẩm đưa sản phẩm thị trường - Chi phí phát sinh nhiều hay ít, chấp nhận hay khơng? Tóm lược ý kiến đề xuất Phát triển mở rộng mạng lưới, kênh phân phối - Đề xuất có 7/10 chuyên gia đồng ý - Cân nhắc chi phí việc mở rộng - Phạm vi mở rộng hợp lý 10 Tóm lược ý kiến đề xuất hồn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội khách hàng - Đề xuất có 8/10 chuyên gia đồng ý - Cần cân nhắc chi phí thực thời gian thực 11 Tóm lược ý kiến đề xuất tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt nội - Đề xuất có 9/10 chuyên gia đồng ý - Xem xét thời gian phạm vi kiểm tra, kiểm soát Phụ Lục 7: DANH SÁCH NHÂN VIÊN THAM GIA PHỎNG VẤN STT Họ tên Chức vụ Số điện thoại Cao Lê Phương Quỳnh Nhân viên VPB FC 0128 856 xxxx Hồ Thanh Kiều Nhân viên VPB FC 0963 486 xxx Nguyên Văn Hư Nhân viên VPB FC 0987 324 xxx Trần Lan Anh Nhân viên VPB FC 0945 886 xxx Ngô Hải Quyền Nhân viên VPB FC 0122 900 xxxx Trần Thị Xuân Mai Nhân viên VPB FC 0962 735 xxx Hà Nhật Tuấn Nhân viên VPB FC 0933 908 xxx Nguyễn Thị Mai Phương Nhân viên VPB FC 0944 964 xxx Lê Thiên Kim Nhân viên VPB FC 0903 380 xxx 10 Sử Phương Anh Nhân viên VPB FC 0938 788 xxx 11 Nguyễn Duy Thanh Nhân viên VPB FC 0909 594 xxx 12 Vũ Thanh Thủy Nhân viên VPB FC 0945 161 xxx 13 Nguyên Đức Khương Nhân viên VPB FC 01699 515 xxx 14 Trần Thị Thu Hà Nhân viên VPB FC 0166 898 xxxx 15 Trần Minh Nghĩa Nhân viên VPB FC 0902 961 xxx Phụ Lục 8: DANH SÁCH KHÁCH HÀNG THAM GIA PHỎNG VẤN STT Họ tên CMND Nhóm nợ Số hợp đồng Nguyễn Anh Pha 272366xxx 20160205-601136-xxxx Dương Vũ Hùng 363545xxx 20151229-611007-xxxx Phan Hiệp 230711xxx 20160105-500000-xxxx Đinh Thị Khuyên 261321xxx 20160111-621041-xxxx Thái Huy Tuấn 187302xxx 20160220-637066-xxxx Đinh Minh Hoàng 121984xxx 20160113-620228-xxxx Bùi Trọng Đăng Khoa 241215xxx 20160113-607005-xxxx Đào Thị Yến Nhi 363715xxx 20160113-611020-xxxx Lê Huy Hiếu 312045xxx 20160111-500000-xxxx 10 Phan Thu Mười 381106xxx 20151228-604017-xxxx 11 Trần Thị Tuyết 171502xxx 20160117-636005-xxxx 12 Dương Thị Ngọc Kiên 121759xxx 20151228-500000-xxxx 13 Trịnh Quang Tiến 245334xxx 20160112-606060-xxxx 14 Nguyễn Thị Mận 142845xxx 20160106-500000-xxxx 15 Đặng Thị Bích Chi 022341xxx 20160109-500000-xxxx Phụ Lục 9: CƠ SỞ PHÁP LÝ CHO HOẠT ĐỘNG TDTD TẠI VPB FC - Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII ban hành ngày 16/06/2010 - Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành ngày 31/12/2001 quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng - Quyết định số 127/2005/ QĐ-NHNN Thống đốc Ngân hàng Nhà nước việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng ban hành theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước - Nghị định 39/2014/NĐ-CP Thủ tướng Chính phủ ban hành ngày 07/05/2014 hoạt động cơng ty tài cơng ty cho th tài - Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/04/2005 Thống đốc NHNN việc ban hành “Quy định phân loại nợ, trích sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro hoạt động Ngân hàng tổ chức tín dụng” Quyết định số 18/2007/QĐNHNN ngày 25/04/2007 sửa đổi, bổ sung số điều Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN - Thông tư 02/2013/TT-NHNN NHNN ngày 21/01/2013 việc “Quy định phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phịng rủi ro việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi” thơng tư 09/TT-NHNN NHNN ngày 18/03/2014 việc “Sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013” - Thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Thống đốc NHNN ban hành quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an tồn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi - Thơng tư số 06/2016/TT-NHNN ngày 27/05/2016 Thống đốc NHNN việc sử đổi, bổ sung số điều thông tư số 36/2014/TT-NHNN ngày 20/11/2014 Thống đốc NHNN ban hành quy định giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước Phụ Lục 10: DANH SÁCH CÁC CƠNG TY TÀI CHÍNH (Đến 31/12/2015) Đơn vị: Tỷ đồng TT Cơng ty tài TNHH ĐỊA CHỈ TÊN CÔNG TY MTV Bưu điện (Post and Telecommunication Fiannce Company Limited) 68 Ngô SỐ GIẤY VỐN PHÉP ĐIỀU NGÀY CẤP LỆ Quyền, 03/GP-NHNN Hoàn Kiếm, Hà Nội ngày 500 10/10/1998 Cơng ty tài TNHH MTV Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank Finance Company Limited) (tên cũ: Cơng ty tài cổ 169-171 Chùa Láng, Láng Thươ ̣ng, Đố ng Đa, Hà Nô ̣i 255/GP-NHNN ngày 500 16/11/2010 phần Dệt may Việt Nam) Tầng 14,15 & 16 Tháp B, tịa nhà trung tâm điều Cơng ty tài cổ phần hành thơng tin Điện Lực viễn thống ngành 187/GP-NHNN (EVN Finance Joint Stock điện lực Việt Nam ngày 07/7/2008 Company.) (tòa nhà EVN) - 2.500 11 Cửa Bắc, P Trúc Bạch, Q Ba Đình, Hà Nội Cơng ty tài cổ phần Tầng 9, 10, 11 Tòa 157/GP-NHNN 550 Handico Nhà Văn phòng ngày 6/6/2008 (Handico Finance Joint Stock Thăng Company) Tower, 98 Ngụy Như Long Kon (Cấp lại) Tum, Thanh Xuân, Hà Nội Cơng ty tài TNHH MTV Kỹ thương (Vietnam Chemical Finance Joint Stock Company) (tên cũ: Công ty tài cổ phần Hố chất) Tấng 14, số 191 Bà Triệu, Phường 340/GP-NHNN Lê Đại Hành, Q ngày Hai Bà Trưng, TP 29/12/2008 Hà Nội Công ty tài TNHH Lầu MTV Mirae Nam) (100% (Mirae Saigon Asset (Việt Royal, số vốn nước đường Pasteur, 91 Phường Bến Nghé, ngoài) Asset Finance Company (Vietnam) Limited) 600 Quận 1, TP.Hồ 250/GP-NHNN ngày 500 11/11/2010 Chí Minh Cơng ty tài TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Tầng Tòa nhà Thịnh Vượng REE Tower, số (VPBank Finance Company Đoàn Limited) phường 12, quận ngày30/01/2007 (Tên cũ: Cơng ty TNHH 4, MTV tài Than – TP Văn Hồ Bơ, 02/GP-NHNN 1.500 Chí Minh Khống sản.) Cơng ty tài TNHH HD Saison (Tên cũ: Cơng ty tài Tầng 8, 9, 10 Tồ nhà Gilimex, 24c Phan Đăng Lưu, 05/GP-NHNN ngày 8/5/2007 550 TNHH MTV Ngân hàng Phường 6, Quận TMCP Phát triển TP Hồ Chí Bình Thạnh, TP Minh (HD Finance)) Hồ Chí Minh Cơng ty tài TNHH Tầng 1, Cao ốc MTV Home credit Việt Nam Văn (100% vốn nước ngoài) Golden (Home Credit Vietnam 194 Building, Điện Biên 112/GP-NHNN ngày 18/4/2008 Finance Company Limited) Phủ, P 25, Quận (Tên cũ: Cơng ty tài Bình Thạnh, TP TNHH MTV PPF Việt Nam) Hồ Chí Minh Cơng ty tài TNHH Trung tâm Thương MTV Prudential Việt Nam mại Sài Gòn, 37 10/GP-NHNN 10 (100% vốn nước ngồi) 11 473 phịng Tôn Đức Thắng, ngày (Prudential Vietnam Finance Quận 1, TP Hồ 10/10/2006 Company Limited) Chí Minh Cơng ty tài TNHH Lầu 15, Tòa nhà MTV Quốc tế Việt Nam Centec, JACCS Nguyễn Thị Minh 90/GP-NHNN (JACCS International 550 616 72-74 Khai, Phường 6, ngày 13/4/2010 Vietnam Finance Company Quận 3, TP Hồ Limited) Chí Minh 550 Tầng 2, Tịa Nhà 12 Cơng ty tài cổ phần Sơng Đà, đường Sông Đà Phạm (Song Da Finance Joint Stock phường Mỹ Đình ngày 23/5/2008 Company) 1, quận Nam Từ Hùng, 137/GP-NHNN 686 Liêm, Hà Nội 13 Công ty tài TNHH 120 Hàng Trống, 04/GP-NHNN MTV Tàu thuỷ Hồn Kiếm, Hà ngày 16/3/2000 2.523 (Vietnam Shipbuilding Nội Finance Company Limited) Cơng ty tài TNHH MTV Toyota Việt Nam 14 (100% vốn nước ngoài) (Toyota Financial Services Vietnam Company Limited) Phòng 02, 03 Tầng 12, Bitexco Financial Tower, 208/GP-NHNN số 02 Hải Triều, ngày 24/7/2008 500 Quận 1, TP Hồ Chí Minh Tầng Tồ nhà 15 Cơng ty tài cổ phần 18T2 Khu thị Vinaconex-Viettel Trung Hồ-Nhân chính, phường (Vinaconex-Viettel Finance Joint Stock Company) Nhân Chính Thanh 304/GP-NHNN ngày 1.000 14/11/2008 Xuân, Hà Nội Công ty tài cổ phần Xi 16 Măng (Cement Finance Joint Stock Company) Tầng 17 tòa nhà Mipec, 229 Tây Sơn, P Ngã Tư Sở, Đống Đa, Hà Nội 142/GP-NHNN ngày 29/5/2008 605 ... dụng tiêu dùng Chương 2: Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động tín dụng tiêu dùng. .. triển hoạt động TDTD phát triển TCTD đặc biệt Cơng ty tài TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng, tác giả định chọn đề tài ? ?Giải pháp hồn thiện hoạt động tín dụng tiêu dùng Cơng ty Tài TNHH MTV Ngân. .. Cơng ty Tài TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng Chương 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ TÍN DỤNG TIÊU DÙNG VÀ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TIÊU DÙNG 1.1 Tổng quan tín dụng tiêu dùng 1.1.1 Khái niệm - Khái niệm tín