Hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa tại ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh ban mê

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VŨ THỊ THU HƢƠNG HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BAN MÊ TĨM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 60.34.02.01 Đà Nẵng - 2019 Cơng trình hoàn thành TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ, ĐHĐN Ngƣời hƣớng dẫn KH: PGS.TS NGUYỄN NGỌC VŨ Phản biện 1: TS ĐẶNG TÙNG LÂM Phản biện 2: TS NGUYỄN ĐẠI PHONG Luận văn bảo vệ trước Hội đồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Tài - Ngân hàng họp Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng vào ngày tháng năm 2019 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, Đại học Đà Nẵng - Thư viện trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Ngoài nghiệp vụ cho vay, nghiệp vụ đầu tư, việc phát triển loại hình dịch vụ đáp ứng nhu cầu, yêu cầu thị trường điều quan trọng Trong đó, việc đổi làm phong phú nghiệp vụ toán yêu cầu cấp thiết Thực tế cho thấy, việc sử dụng tiền mặt toán giao dịch chiếm tỷ trọng lớn, phổ biến, gây lãng phí hiệu kinh tế thị trường Ngày nay, thẻ thực trở thành phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt phổ biến giới, khơng nước có kinh tế phát triển mà khơng ngừng mở rộng kinh tế phát triển Với sống không ngừng đổi mới, tân tiến ngày hơm nay, việc sử dụng thẻ ghi nợ nội địa để toán thay cho cầm tiền mặt phổ biến Bởi việc mang thẻ bên khơng gọn nhẹ, an tồn cho người sử dụng, mà khách hàng sử dụng thẻ dễ dàng quản lý tài chính, rút tiền máy giao dịch tự động ATM hay đáp ứng nhu cầu tiêu dùng thông qua điểm chấp nhận thẻ khắp lãnh thổ Việt Nam Hiểu nhu cầu khách hàng nước, Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Ban Mê thời gian qua cho phát hành thẻ ghi nợ nội địa với mong muốn tiết kiệm tối đa thời gian, công sức khách hàng Trong q trình bước đầu gặt hái thành công, vậy, hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa BIDV chi nhánh Ban Mê nhiều vấn đề bất cập Những vấn đề cần phải giải để hoạt động kinh doanh thẻ thực trở thành lợi cạnh tranh BIDV chi nhánh Ban Mê - vấn đề xúc đặt với Ngân hàng Xuất phát từ vấn đề này, lựa chọn nghiên cứu "Hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê" làm đề tài luận văn thạc sĩ với mong muốn tìm giải pháp nhằm góp phần phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa BIDV chi nhánh Ban Mê thời gian tới Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục đích nghiên cứu Trên sở lý luận thực tiễn hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa BIDV - Chi nhánh Ban Mê Đề tài phân tích ưu điểm, hạn chế hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa BIDV Chi nhánh Ban Mê Từ đó, đề xuất giải pháp để hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa nhằm góp phần thúc đẩy phát triển Ngân hàng nói chung BIDV Chi nhánh Ban Mê nói riêng 2.2 Câu hỏi nghiên cứu - Mục tiêu hoạt động kinh doanh thẻ nội địa gì? - Những tiêu chí sử dụng để đánh giá hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa? - Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa BIDV Chi nhánh Ban Mê thời gian qua - Xác định nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa BIDV Chi nhánh Ban Mê - Những khuyến nghị cần đề xuất nhằm thúc đẩy hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa phù hợp với thực tiễn BIDV Chi nhánh Ban Mê Đối tượng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề lý luận thực trạng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê 3.2 Phạm vi nghiên cứu + Về nội dung: Nghiên cứu vấn đề lý luận thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng thương mại + Về không gian: Tại Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê + Về thời gian: Dựa vào liệu ba năm từ năm 2016 đến 2018 + Giới hạn phạm vi nghiên cứu: Luận văn sâu vào nghiên cứu thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng thương mại Phương pháp nghiên cứu - Phương pháp tổng hợp, hệ thống hóa, phân tích: - Phương pháp thu thập liệu thứ cấp: - Phương pháp phân tích liệu: - Phương pháp điều tra khảo sát: - Phương pháp tổng kết: Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài nghiên cứu - Ý nghĩa lý luận: Đề tài góp phần hệ thống hóa vấn đề lý luận thực tiễn kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa NHTM; từ làm tài liệu tham khảo giúp Ban lãnh đạo BIDV - Chi nhánh Ban Mê có sách phù hợp hấp dẫn nhằm hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng tài liệu tham khảo cho chuyên ngành - Ý nghĩa thực tiễn: Đánh giá thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng, góp phần thu hút thêm khách hàng đến sử dụng thẻ BIDV - Chi nhánh Ban Mê Từ đó, tăng nguồn thu từ dịch vụ cho BIDV - Chi nhánh Ban Mê, nâng cao vị hình ảnh BIDV - Chi nhánh Ban Mê khách hàng Bố cục đề tài Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương: - Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng thương mại; - Chương Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê - Chương Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Ban Mê Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Tổng quan thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng thƣơng mại 1.1.1 Thẻ ghi nợ nội địa a Một số khái niệm thẻ Thẻ ghi nợ nội địa loại thẻ ATM cho phép thực giao dịch mua bán, rút tiền phạm vi số tiền có tài khoản ngân hàng kèm phạm vi lãnh thổ Việt Nam Theo tiêu chuẩn thẻ ATM bao gồm tất loại thẻ vật lý ngân hàng (thẻ trả trước, thẻ ghi nợ thẻ tín dụng) tất nhiên thẻ ghi nợ nội địa loại thẻ ghi nợ b Lợi ích thẻ ghi nợ nội địa: Đối với ngân hàng Đối với khách hàng Đối với sở chấp nhận thẻ Đối với kinh tế 1.1.2 Hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa NHTM a Chính sách cung cấp dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa NHTM b Công nghệ thẻ ghi nợ - Thẻ từ (Magnetic Card): - Thẻ thông minh (Smart Card): Thẻ liên kết (Co-Branded Card): c Quy trình phát hành tốn thẻ ghi nợ nội địa: Sơ đồ 1.1: Quy trình phát hành, sử dụng tốn thẻ d Hệ thống thiết bị phụ trợ Hệ thống thiết bị phụ trợ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa bao gồm hệ thống máy rút tiền tự động ATM hệ thống máy đọc thẻ POS sở chấp nhận thẻ 1.2 Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng thƣơng mại 1.2.1 Quan điểm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa NHTM Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa phát triển quy mô, chất lượng thẻ ghi nợ, chất lượng cung cấp dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa để mang lại ngày nhiều tiện ích cho khách hàng đồng thời nâng cao lợi nhuận hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa cho ngân hàng thương mại nâng cao lợi ích cho tồn xã hội - Gia tăng quy mơ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa - Nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa - Kiểm soát rủi ro 1.2.2 Chỉ tiêu phản ánh phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa NHTM a) Nhóm tiêu phản ánh doanh thu, chi phí ngân hàng từ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa: b) Nhóm tiêu phản ánh gia tăng quy mô thẻ ghi nợ nội địa bao gồm: gia tăng số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành c) Chỉ tiêu phản ánh chất lượng cung cấp dịch vụ thẻ ghi nợ nọi địa ngân hàng 1.2.3 Nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa NHTM a Yếu tố khách quan - Điều kiện pháp lý Hạ tầng công nghệ Điều kiện dân cư Điều kiện kinh tế b Yếu tố chủ quan - Nguồn lực người Mạng lưới chấp nhận thẻ Tiềm lực vốn & công nghệ ngân hàng Thủ tục đăng ký phát hành thẻ 1.3 Kinh nghiệm hoạt động kinh doanh thẻ số Ngân hàng thƣơng mại học cho Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê CHƢƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BAN MÊ 2.1 Khái quát Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Ban Mê Tên gọi (viết đầy đủ): Chi nhánh Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh ban Mê Tên giao dịch quốc tế: Joint Stock Commercial Bank for investment and Development of Vietnam, Ban Me Branch Gọi tắt: BIDV Ban Mê Trụ sở đặt : Số 41, Đường Nguyễn Tất Thành, Phường Tân An, TP.Buôn Ma Thuột, Tỉnh Đắk Lắk Đại diện theo ủy quyền Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, đơn vị hạch toán phụ thuộc hệ thống Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam, có dấu riêng có bảng cân đối kế toán 2.1.2 Cơ cấu tổ chức nhiệm vụ phòng ban 10 Bảng 2.1 Các tiêu chủ yếu kết hoạt động huy động vốn (chung) BIDV Ban Mê giai đoạn 2016 – 2018 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Huy động vốn tính đến 31/12 Nguồn vốn huy động cuối kỳ theo kế hoạch Chi nhánh Thị phần huy động vốn Chi nhánh địa bàn (%) Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 511,5 680,4 828,1 525 650 800 1,45 1,69 1,9 Nguồn vốn huy động tăng trưởng ba năm 2016, 2017 2018 Cụ thể, năm 2017 huy động vốn cuối kỳ 680,4 tỷ đồng tăng 33% so với năm 2016 năm 2018 828,1 tỷ đồng tăng 21.7% so với năm 2017 Xét mặt cạnh tranh lĩnh vực huy động vốn, thị phần huy động vốn Chi nhánh thể qua tỷ trọng số dư huy động Chi nhánh so với tổng số dư huy động Chi nhánh NH địa bàn Thị phần huy động vốn chi nhánh cải thiện qua năm: năm 2016 1,45%, năm 2017 1.69%, năm 2018 thị phần huy động vốn BIDV Ban Mê chiếm 1.9% b Hoạt động cho vay 11 Bảng 2.2: Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Ban Mê giai đoạn 2016 – 2018 Năm 2016 TT Năm 2017 Chỉ tiêu Năm 2018 Tỷ lệ Số tiền Số tiền tăng Tỷ lệ Số tiền trƣởng I II Tín dụng Dư nợ ngắn hạn Dư nợ trung dài hạn Huy động vốn tăng trƣởng 1,091.00 1,722.70 57.90% 2,138.40 24.13% 835.2 1386.9 66.06% 1,693.60 22.11% 255.8 335.8 31.27% 444.8 32.46% 511.5 680.4 33.02% 828.10 21.71% 454.8 604 32.81% 707.9 17.20% 56.7 76.4 34.74% 120.2 57.33% 13.5 28.5 111.11% 46.9 64.56% Tiền gửi không kỳ hạn III Tiền gửi có kỳ hạn Lợi nhuận trƣớc thuế (Nguồn: Phòng Kế hoạch kinh doanh BIDV Chi nhánh Ban Mê) Về hiệu kinh doanh, chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ năm liên tiếp 2016 - 2018 nên số liệu phản ánh lợi nhuận trước thuế tốt Đặc biệt lợi nhuận trước thuế năm 2017 tăng 111,11% so với 2016 12 c Kết tài hoạt động kinh doanh Giai đoạn 2016 – 2018 BIDV Ban mê giai đoạn khó khăn sau sát nhập, nhiên BIDV Ban mê đạt kết đáng mừng Bảng 2.3 Kết kinh doanh BIDV Ban Mê qua năm 2016 – 2018 Đơn vị tính: tỷ đồng Năm Năm Năm 2016 2017 2018 Lợi nhuận trước thuế 13,5 28,5 46,9 Tỷ lệ % hoàn thành kế hoạch 107 124 123,4 254 111 64,6 Chỉ tiêu (%) Tốc độ tăng so với năm trước (%) (Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2016, 2017, 2018 BIDV Ban Mê) Lợi nhuận trước thuế 13,5 tỷ đồng, tăng 9,69 tỷ so với năm 2015 đạt 106,4% kế hoạch cuối năm TW giao (12,6 tỷ đồng) Lợi nhuận bình quân cán 0,26 tỷ đồng/1 cán bộ, tăng đáng kể 271% so với năm 2015 Đây sở để cải thiện thu nhập cho toàn thể cán nhân viên năm tới 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển - Chi nhánh Ban Mê 2.2.1 Bối cảnh kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa NHTM a Bối cảnh bên 13 Bảng 2.4: Số lƣợng thẻ ngân hàng phân theo nguồn tài ĐVT: triệu thẻ Chỉ tiêu 2016 2017 2018 Thẻ nội địa 50.9 61.6 73.39 Thẻ tín dụng 1.6 2.43 3.29 Thẻ trả trước 1.79 2.66 3.51 (Nguồn: Thống kê số lượng thẻ ngân hàng NHNN) Tình hình kinh tế, xã hội tỉnh Đăk Lăk: Trong năm 2018 tỉnh Đắk Lắk đạt vượt kế hoạch 17/18 tiêu chí chủ yếu, tổng sản phẩm xã hội Đắk Lắk ước đạt khoảng 51.500 tỷ đồng Môi trường kinh doanh ngân hàng địa bàn: Bảng 2.5: Thị phần hoạt động số ngân hàng địa bàn Đăk Lăk Huy động vốn TCTD Số dƣ Thị phần Dƣ nợ tín dụng Số dƣ Thị phần Agribank Đăk Lăk 6.619 15.0% 10.817 11.8% Agribank Bắc Đăk Lăk 4.771 10.8% 8.156 8.9% Vietcombank 3.975 9.0% 8.002 8.7% Viettinbank 3.872 8.8% 8.163 8.9% BIDV Đăk Lăk 3.229 7.3% 5.837 6.4% Sacombank 2.305 5.2% 5.281 5.8% Eximbank 1.681 3.8% 2.650 2.9% BIDV Bắc Đăk Lăk 1.275 2.9% 4.103 4.5% DAB 1.109 2.5% 1.487 1.6% 964 2.2% 2.807 3.1% BIDV Đông Đăk Lăk 14 Huy động vốn TCTD Số dƣ Thị phần Dƣ nợ tín dụng Số dƣ Thị phần VIB 880 2.0% 2.129 2.3% BIDV Ban Mê 822 1.9% 2.138 2.3% 43.994 100% 91.788 100% … Tổng cộng toàn tỉnh b Bối cảnh bên Nguồn nhân lực - Tổng số cán Chi nhánh năm 2018: 61 người - Hiện gồm có Ban lãnh đạo phòng, tổ, đơn vị trực thuộc phòng giao dịch Hòa Bình, Phòng giao dịch Krơng Ana Phòng giao dịch Cư Kuin Nguồn lực tài sở vật chất Chi nhánh Chiến lược kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê Mục tiêu : + Phấn đấu giữ vững vị trí ngân hàng hàng đầu Tỉnh Đăk Lăk + Xây dựng văn hóa BIDV theo quy chuẩn đạo đức quy tắc ứng xử BIDV + Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn – nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu xuyên suốt + Tập trung cho vay bán lẻ: khách hàng cá nhân với phương châm “Tăng trưởng nhanh bền vững” 2.2.2 Một số thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê 2.2.3 Các hoạt động ngân hàng thực nhằm mở rộng kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa, nâng cao uy tín chi nhánh 15 Một là, đẩy mạnh truyền thông, quảng bá hình ảnh, thương hiệu, giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng Hai là, tăng cường chủ động, tìm kiếm khách hàng Ba là, tăng cường bán chéo sản phẩm Bốn là, tăng cường mở rộng mạng lưới cung cấp sản phẩm, dịch vụ Năm là, cải tạo sở hạ tầng, đại hố cơng nghệ Sáu là, xây dựng văn hóa giao dịch BIDV 2.2.4 Chiến lược kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê Thứ nhất, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, vượt trội công nghệ đa dạng kênh phân phối BIDV coi chiến lược cạnh tranh cốt lõi Thứ hai, đổi công nghệ, nâng tầm toán dịch vụ điện tử nhằm đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng, phát huy hiệu việc sử dụng thẻ Thứ ba, tăng cường quảng cáo, tuyên truyền sản phẩm chiến lược BIDV Ban Mê Thứ tư, đối tượng phát triển thẻ ghi nợ tín dụng mà chi nhánh hướng tới đa dạng nhiều lứa tuổi, chủ yếu hướng mạnh vào người có thu nhập ổn định, có nhu cầu tốn qua thẻ giới trẻ, sinh viên, công nhân viên 2.3 Thực trạng kết kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng đầu tƣ phát triển chi nhánh Ban Mê 2.3.1 Tình hình số lượng thẻ ghi nợ nội địa phát hành giai đoạn 2016-2018 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Chi nhánh Ban Mê 16 Bảng 2.6: Số lƣợng thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê năm 2016-2018 Khoản mục Năm 2016 2017 2018 Số lượng thẻ ATM phát hành 2,028 3,080 3,686 Số lượng thẻ ATM xóa, hỏng 210 165 110 Số lượng thẻ ATM hoạt động 1,818 2,915 3,576 2,713 5,628 9,204 Luỹ kế số lượng thẻ ATM hoạt động Bảng 2.7: Số lƣợng giao dịch thực máy ATM máy POS ĐVT: Số giao dịch Chỉ tiêu Giao dịch máy ATM 2016 2017 2018 211,910 271,156 438,212 17,101 20,968 31,536 Trong đó: Giao dịch máy POS 2.3.2 Doanh số toán thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê Doanh số toán thẻ thể mức độ hay tần suất giao dịch thẻ toán sau phát hành đưa vào sử dụng Số lượng thẻ phát hành BIDV Ban Mê có tăng doanh số giao dịch thẻ thể trình thẻ sử dụng, từ đem lại nguồn thu phí dịch vụ cho ngân hàng Bảng số liệu phản ánh tình hình tốn thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê giai đoạn 2016-2018 17 Bảng 2.8: Doanh số giao dịch thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê năm 2016 - 2018 ĐVT: triệu đồng Khoản mục Năm 2016 2017 2018 Tổng doanh số giao dịch 80,820 137,811 205,853 Doanh số rút tiền mặt 76,779 130,920 195,560 Tổng doanh số giao dịch 95.00% 93.30% 92.00% Doanh số chuyển khoản 4,041 6,891 10,293 5% 6.7% 8% Tỷ trọng DS rút tiền mặt/ Tỷ trọng DS chuyển khoản/ Tổng doanh số giao dịch 2.3.3 Số lượng ATM, POS Ngân hàng Đầu tư Phát triển – Chi nhánh Ban Mê Bảng 2.9: Kết trang bị máy ATM, POS BIDV Ban Mê giai đoạn 2016 - 2018 Đơn vị tính: Chiếc Chỉ tiêu STT 2016 2017 2018 Máy ATM 4 POS 15 30 58 Số lượng POS có gia tăng đột biến từ năm 2015 đến năm 2018 Điều khẳng định Ngân hàng BIDV Chi nhánh Ban Mê hướng đến mục tiêu chăm sóc tối đa lợi ích cho khách hàng 18 2.3.4 Thu nhập từ dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa, số dư thẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê + Huy động vốn từ số dư tiền gửi thẻ ghi nợ nội địa Bảng 2.10: Huy động vốn từ số dƣ tài khoản tiền gửi thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê Chỉ tiêu 2016 2017 2018 Nguồn vốn huy động thẻ (Tỷ đồng) 32,5 57 108 Tổng vốn huy động (Tỷ đồng) 511,5 680,4 828,1 13 Tỷ lệ VHĐ thẻ/ Tổng vốn huy động (%) + Doanh thu từ thu phí dịch vụ thẻ Phí dịch vụ qua thẻ nguồn thu quan trọng tổng thu dịch vụ ngân hàng bao gồm: phí phát hành, phí quản lý thẻ, phí giao dịch, Đây động lực để ngân hàng phát triển dịch vụ thẻ tốn Bảng 2.11: Kết thu phí dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê STT Chỉ tiêu Phí dịch vụ thẻ (triệu đồng) Tốc độ tăng (%) 2016 2017 2018 237 351 543 48 54,7 2.3.5 Thị phần thẻ ghi nợ nội địa Năm 2016 chiếm 1.4% thị phần toàn địa bàn, xếp vị trí thứ 20; Năm 2017 chiếm 1,65% thị phần, xếp thứ 18 tăng bậc so với năm 2016 Năm 2018 chiếm 1,83% thị phần, xếp vị trí thứ 17 19 2.3.6 Chất lượng hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa BDV Ban Mê Bảng 2.12 Các kênh thông tin sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê Nguồn thông tin Qua phương tiện internet, báo, tạp chí Số lượng (mẫu) Tỷ lệ (%) 24 48% 18% dịch khác 12% Nguồn thông tin khác 11 22% Bạn bè, người thân giới thiệu Tại ngân hàng tới làm giao (Nguồn: kết vấn) Qua bảng số liệu, nguồn thông tin chủ yếu khách hàng biết đến dịch vụ thẻ BIDV Ban Mê qua phương tiện Internet, báo, tạp chí chiếm tỷ lệ 48% Thời đại cơng nghệ internet, việc tìm hiểu dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa ngân hàng dễ dàng để tìm thấy thơng tin dịch vụ thẻ Cơng tác chăm sóc khách 20 Biểu đồ 2.1: Đánh giá khách hàng nhân viên thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê 2.4 Phân tích, đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa 2.4.1.Yếu tố bên ngồi ngân hàng - Mơi trường dân cư: - Môi trường kinh tế: - Môi trường cạnh tranh: 2.4.2.Yếu tố bên ngân hàng Sản phẩm dịch vụ đa dạng: Ngân hàng trọng đến tính an tồn sử dụng thẻ ATM khách hàng Đội ngũ cán làm công tác thẻ ATM: Thủ tục nhanh gọn: Mạng lưới Ngân hàng: Trình độ kỹ thuật cơng nghệ Ngân hàng 21 2.5 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa giai đoạn 2016-2018 2.5.1 Kết đạt 2.5.2 Tồn hạn chế - Số lượng chủ thẻ tương đối - Mạng lưới hoạt động ngân hàng BIDV Ban Mê chưa rộng - Chính sách Marketing chăm sóc khách hàng hạn chế, cơng tác quảng bá sản phẩm ngân hàng yếu - Cơng tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực thẻ ATM chưa trọng mức 2.5.3 Nguyên nhân tồn hạn chế Nguyên nhân khách quan Nguyên nhân chủ quan 22 CHƢƠNG KHUYẾN NGHỊ HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BAN MÊ 3.1 Định hƣớng mục tiêu hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Đầu tƣ Phát triển - Chi nhánh Ban Mê 3.1.1 Triển vọng phát triển hoạt động kinh doanh thẻ Việt Nam Tại Ban Mê 3.1.2 Định hướng kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa năm tới 3.1.3 Mục tiêu kinh doanh dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa Những mục tiêu cụ thể nhằm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê: - Xúc tiến chương trình tiếp thị quảng cáo, khuyến mãi, chăm sóc khách hàng chủ thẻ cũ đồng thời gia tăng khách hàng chủ thẻ - Tích cực triển khai sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa tận dụng triệt để nguồn khách hàng tại, phát triển nguồn khách hàng tiềm có chất lượng, đảm bảo mục tiêu phát triển số lượng đồng thời giảm thiểu rủi ro - Tiếp tục mở rộng mạng lưới toán thẻ ghi nợ nội địa3.2 Một số giải pháp hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Đầu tư Phát triển - Chi nhánh Ban Mê năm tới 3.2.1 Nhóm giải pháp phát triển hiệu hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê 23 a Giải pháp nâng cao kết kinh doanh, chất lượng thẻ b Giải pháp xác định, quản trị rủi ro c Nghiên cứu đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ thẻ ghi nợ nội địa đáp ứng nhu cầu thị trường d Đẩy mạnh phát triển mạng lưới chấp nhận thẻ e Phát triển khách hàng gia tăng số lượng thẻ hoạt động f Đẩy mạnh cơng tác Marketting, tiếp thị, chăm sóc khách hàng g Nâng cao hiệu quả, chất lượng giao dịch khách hàng ATM POS h Giải pháp đẩy mạnh phát hành thẻ phát triển toán thẻ 3.2.2 Một số giải pháp khác a Giải pháp công nghệ, kỹ thuật phục vụ kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa b Tích cực hỗ trợ xử lý phát sinh, hạn chế rủi ro cho khách hàng c Phát triển thêm chức năng, tiện ích tích hợp sản phẩm thẻ nhằm không ngừng gia tăng dịch vụ cho khách hàng d Xây dựng đào tạo đội ngũ cán làm nghiệp vụ thẻ ghi nợ nội địa chuyên nghiệp e Xây dựng chiến lược kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa theo hướng thị trường 3.3 Khuyến nghị bên có liên quan 3.3.1 Kiến nghị Nhà nước 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước 3.3.3 Đối với Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam 24 KẾT LUẬN Chương 1, luận văn hệ thống hóa vấn đề lý luận liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Tác giả tìm hiểu thực tế hoạt động ngân hàng hoạt động thẻ số ngân hàng nước nhằm rút học kinh nghiệm cho trình hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại Việt Nam Chương tác giả phân tích thực trạng tình hình hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa nói riêng BIDV Ban Mê giai đoạn 2016-2018 Qua phân tích để thấy thành tựu đạt tồn mặt hạn chế từ nhiều nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan Chương tác giả đưa đề xuất giải pháp để góp phần phát triển hiệu hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa BIDV Ban Mê thời gian tới ... doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Ban Mê - Chương Khuyến nghị hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi. .. HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ GHI NỢ NỘI ĐỊA TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH BAN MÊ 3.1 Định hƣớng mục tiêu hoàn thiện hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa. .. điểm phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa NHTM Phát triển hoạt động kinh doanh thẻ ghi nợ nội địa phát triển quy mô, chất lượng thẻ ghi nợ, chất lượng cung cấp dịch vụ thẻ ghi nợ nội