Đang tải... (xem toàn văn)
Đất nước ta đang trong giai đoạn đổi mới, đang từng bước tiến hành công nghiệp hóa hiện đại hóa nhằm theo kịp các nước trong khu vực và trên Thế Giới. Từ khi gia nhập WTO hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam đã có những sự thay đổi tích cực cả về chất và về lượng. Với việc gia nhập tổ chức thương mại này, các Ngân hàng Việt Nam sẽ có thêm nhiều cơ hội phát triển hơn tuy nhiên kèm theo đó là cuộc cạnh trang khốc liệt mang tính toàn cầu. Đặc biệt là trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, với việc xuất hiện ngày càng nhiều của các ngân hàng có vốn 100% nước ngoài. Đứng trước sự cạnh tranh đó, các ngân hàng Việt Nam không còn cách nào khác là phải tìm ra cho riêng mình những chính sách phù hợp để thu hút khách hàng, nâng cao tính cạnh tranh để chiếm thị phần. Trong các cạnh tranh ấy, cạnh tranh về nguồn vốn huy động cũng đang diễn ra khá gay gắt. Vì vốn là nhân tố đầu tiên, là nguồn lực vô cùng quan trọng, vốn là chìa khóa, là yếu tố hàng đầu của mọi quá trình phát triển đồng thời là nhân tố quyết định đến mọi hoạt động của các hoạt động kinh tế nói chung và của ngân hàng thương mại nói riêng. Thực hiện đường lối phát triển của Đảng và Nhà nước, trong những năm gần đây hệ thống Ngân hàng nói chung và hệ thống các ngân hàng thương mại nói riêng đã huy động được khối lượng vốn lớn cho sản xuấtkinh doanh và đầu tư phát triển kinh tế. Tuy nhiên để tạo được những bước chuyển mới cho nền kinh tế, công tác huy động vốn của ngân hàng đang đứng trước những thách thức mới, đòi hỏi các ngân hàng phải thực sự quan tâm chú ý nhằm nâng cao hiệu quả của công tác này. Xuất phát từ việc nhận thức được vai trò quan trọng của vốn huy động, trong những năm gần đây Ngân hàng Dầu khí toàn cầu, chi nhánh Ba Đình đã có những kế hoạch thu hút vốn dài hạn và đã đạt được những kết quả đáng khích lệ. Tuy nhiên, vẫn còn tồn tại những khó khăn trong công tác huy động vốn. Vì vậy, nâng cao hiệu quả huy động vốn là vấn đề được Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu quan tâm trong thời gian tới. Nhận thức được tầm quan trọng và tính cấp thiết của vấn đề này, với những kiến thức đã được học ở trường cùng với những kiến thức thu nhận được trong quá trình thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại ngân hàng Dầu khí Toàn cầu - chi nhánh Ba Đình, em đã chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Chi nhánh Ba Đình - Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu.” làm đề tài tốt nghiệp cho mình. Ngoài lời mở đầu và kết luận, kết cấu của báo cáo gồm có 3 chương như sau: Chương I: Lý luận cơ bản về huy động vốn và hiệu quả huy động vốn của ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hiệu quả hoạt động huy động vốn tại GP.BANK Ba Đình Chương III: Giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại GP.BANK Ba Đình Mặc dù đã rất cố gắng nhưng báo cáo của em chắc chắn còn nhiều thiếu sót. Em rất mong các thầy cô giáo nhiệt tình chỉ bảo, sửa chữa để bản báo cao hoàn thiện hơn. Để hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin chân thành cảm ơn cô giáo Nguyễn Thị Hạnh đã tận tình hướng dẫn cùng sự giúp đỡ, quan tâm của tập thể cán bộ phòng kế toán và những phòng ban liên quan của Chi nhánh Ba Đình - Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu
LỜI MỞ ĐẦU Đất nước ta giai đoạn đổi mới, bước tiến hành cơng nghiệp hóa đại hóa nhằm theo kịp nước khu vực Thế Giới Từ gia nhập WTO hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam có thay đổi tích cực chất lượng Với việc gia nhập tổ chức thương mại này, Ngân hàng Việt Nam có thêm nhiều hội phát triển nhiên kèm theo cạnh trang khốc liệt mang tính tồn cầu Đặc biệt lĩnh vực tài ngân hàng, với việc xuất ngày nhiều ngân hàng có vốn 100% nước ngồi Đứng trước cạnh tranh đó, ngân hàng Việt Nam khơng cách khác phải tìm cho riêng sách phù hợp để thu hút khách hàng, nâng cao tính cạnh tranh để chiếm thị phần Trong cạnh tranh ấy, cạnh tranh nguồn vốn huy động diễn gay gắt Vì vốn nhân tố đầu tiên, nguồn lực vô quan trọng, vốn chìa khóa, yếu tố hàng đầu trình phát triển đồng thời nhân tố định đến hoạt động hoạt động kinh tế nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Thực đường lối phát triển Đảng Nhà nước, năm gần hệ thống Ngân hàng nói chung hệ thống ngân hàng thương mại nói riêng huy động khối lượng vốn lớn cho sản xuấtkinh doanh đầu tư phát triển kinh tế Tuy nhiên để tạo bước chuyển cho kinh tế, công tác huy động vốn ngân hàng đứng trước thách thức mới, đòi hỏi ngân hàng phải thực quan tâm ý nhằm nâng cao hiệu công tác Xuất phát từ việc nhận thức vai trò quan trọng vốn huy động, năm gần Ngân hàng Dầu khí tồn cầu, chi nhánh Ba Đình có kế hoạch thu hút vốn dài hạn đạt kết đáng khích lệ Tuy nhiên, tồn khó khăn cơng tác huy động vốn Vì vậy, nâng cao hiệu huy động vốn vấn đề Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu quan tâm thời gian tới Nhận thức tầm quan trọng tính cấp thiết vấn đề này, với kiến thức học trường với kiến thức thu nhận trình thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế ngân hàng Dầu khí Tồn cầu - chi nhánh Ba Đình, em chọn đề tài: “Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ba Đình Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu.” làm đề tài tốt nghiệp cho Ngồi lời mở đầu kết luận, kết cấu báo cáo gồm có chương sau: Chương I: Lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương II: Thực trạng hiệu hoạt động huy động vốn GP.BANK Ba Đình Chương III: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn GP.BANK Ba Đình Nguyễn Bảo Kiên Mặc dù cố gắng báo cáo em chắn nhiều thiếu sót Em mong thầy giáo nhiệt tình bảo, sửa chữa để báo cao hoàn thiện Để hoàn thành báo cáo thực tập này, em xin chân thành cảm ơn cô giáo Nguyễn Thị Hạnh tận tình hướng dẫn giúp đỡ, quan tâm tập thể cán phòng kế tốn phòng ban liên quan Chi nhánh Ba Đình - Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu Nguyễn Bảo Kiên CHƯƠNG I: LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Sự đời ngân hàng gắn liền với hình thành phát triển sản xuất hàng hóa Những ngân hàng hoạt động giống tiệm cầm đồ Họ giữ gìn, bảo quản tài sản gửi hưởng khoản phí cho cơng việc Sau người chủ ngân hàng thông minh nhận thấy họ cất tiền tiền để kho mà khơng làm cả, thương nhân lại cần vốn để kinh doanh Ngân hàng bắt đầu thực hoạt động cho vay Những quốc gia khác có quan niệm khác NHTM Ở Việt Nam, Theo tinh thần Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 giải thích: Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng thực tất hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng bao gồm ngân hàng thương mại, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác xã Ngày nay, kinh tế ngày phát triển mang lại nhiều thay đổi cho ngành ngân hàng Những sản phầm dịch vụ mà ngân hàng cung cấp ngày đa dạng, phong phú Tuy nhiên, xét chất, ngân hàng “những doanh nghiệp kinh doanh tiền tệ” thực dịch vụ tiền tệ: huy động vốn sử dụng vốn Như vậy, đưa khái niệm chung Ngân hàng thương mại: Ngân hàng thương mại loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 nhằm mục tiêu lợi nhuận 1.1.2 Chức ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Chức thủ quỹ xã hội Nhiệm vụ người thủ quỹ giữ tiền, kiểm kê khoản thu chi hàng ngày nhằm đảm bảo an toàn tài sản doanh nghiệp Thực chức này, NHTM nhận tiền gửi từ công chúng, doanh nghiệp tổ chức kinh tế, đáp ứng nhu cầu rút tiền chi tiêu họ Khách hàng phải lo lắng đến an toàn khoản thu nhập hay bất tiện việc giữ nhiều tiền bên Một xã hội phát triển, thu nhập tích lũy cao chức trở nên cần thiết 1.1.2.2 Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng Ngân hàng thương mại thể qua sơ đồ luân chuyển vốn sau: Nguyễn Bảo Kiên Với chức trung gian tín dụng, Ngân hàng thương mại làm "cầu nối" người thừa vốn người có nhu cầu vốn khơng đem lại lợi ích cho người dư thừa vốn người thiếu vốn mà đem lại lợi ích kinh tế cho thân kinh tế Đối với ngân hàng, họ tìm lợi nhuận cho thân từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi hoa hồng môi giới Lợi nhuận sở cho Ngân hàng thương mại tồn phát triển Đối với kinh tế, chức có vai trò quan trọng việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo trình sản xuất thực liên tục để mở rộng quy mô sản xuất Với chức này, Ngân hàng biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích q trình ln chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh Đây chức quan trọng Ngân hàng thương mại, định trì phát triển Ngân hàng 1.1.2.3 Chức trung gian toán Xuất phát từ chức thủ quỹ xã hội, ngân hàng kiêm ln chức tốn theo ủy nhiệm khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để tốn tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng…Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức tốn phù hợp Nhờ mà chủ thể kinh tế khơng phải giữ tiền túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải toán dù gần hay xa mà họ sử dụng phương thức để thực khoản tốn Do chủ thể kinh tế tiết kiệm nhiều chi phí, thời gian, giảm rủi ro, đảm bảo tốn an tồn, đồng thời tốc độ luân chuyển vốn kinh doanh khách hàng nhanh hơn, làm cho hiệu sử dụng vốn khách hàng tăng Đối với Ngân hàng thương mại chức góp phần tăng lợi nhuận ngân hàng thơng qua việc thu lệ phí tốn Hơn nữa, lại tăng nguồn vốn cho vay ngân hàng thể số dư có tài khoản tiền gửi khách hàng Chức vơ hình chung thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ tốn, tốc độ lưu chuyển vốn, từ góp phần phát triển kinh tế Nguyễn Bảo Kiên 1.1.2.4 Chức trung gian việc thực sách tiền tệ quốc gia Hệ thống NHTM hoạt động độc lập chịu kiểm sốt chặt chẽ NHTW Thơng qua sách lãi suất nghiệp vụ mình, NHTW tạo sản phẩm đáp ứng mong muốn từ hệ thống NHTM Từ tác động đến tiêu kinh tế vĩ mô thực sách tiền tệ quốc gia Tại Việt Nam, NHTM quốc doanh không hoạt động độc lập hoàn toàn mà chịu đạo NHNN phủ Tuy nhiên, hoạt động độc lập hay khơng độc lập phận NHTM có trách nhiệm quan trọng việc thực sách tiền tệ 1.1.2.5 Chức tạo tiền Tạo tiền chức quan trọng, phản ánh rõ chất ngân NHTM Với mục tiêu tìm kiếm lợi nhuận yêu cầu cho tồn phát triển mình, NHTM với nghiệp vụ kinh doanh mang tính đặc thù vơ hình chung thực chức tạo tiền cho kinh tế Chức tạo tiền thực thi sở hai chức khác NHTM chức tín dụng chức tốn Thơng qua chức trung gian tín dụng, ngân hàng sử dụng số vốn huy động vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, tốn dịch vụ… Với chức này, hệ thống NHTM làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế, đáp ứng nhu cầu toán, chi trả xã hội 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM 1.2.1 Khái niệm đặc điểm nguồn vốn huy động Nguồn vốn ngân hàng bao gồm vốn tự có vốn huy động Trong vốn tự có chiếm tỷ lệ nhỏ nguồn vốn ngân hàng, có vai trò đệm chống rủi ro vốn huy động nguồn vốn chủ yếu ngân hàng sử dụng vào mục đích kinh doanh tạo lợi nhuận Vốn huy động NHTM giá trị tiền tệ mà ngân hàng huy động từ chủ thể khác thị trường thông qua việc nhận tiền gửi, phát giấy tờ có giá trị vay… Hoạt động huy động vốn có vai trò đặc biệt quan trọng ngân hàng Nó định đến quy mô, phạm vi hoạt động quy mô mở rộng tín dụng ngân hàng, Giống động muốn chạy phải có ngun liệu vốn huy động cung cấp cho ngân hàng nguồn lượng để thực cách hoạt động mình, bao gồm cho vay, đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng hay đầu tư vào lĩnh vực khác Nguyễn Bảo Kiên 1.2.2 Vai trò vốn huy động Trước hết, vốn huy động nguồn vốn chủ yếu để ngân hàng thực hoạt động kinh doanh tạo lợi nhuận Điều hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ, ngân hàng trung gian tài “Nguyên vật liệu đầu vào” để sản xuất ngân hàng tiền sản phẩm tạo cuối tiền Do ngân hàng huy động nhiều vốn sử dụng vốn hiệu tạo mức lợi nhuận cao Thứ hai, vốn huy động định đến quy mô hoạt động ngân hàng, loại hình dich vụ ngân hàng cung cấp lĩnh vực hoạt động ngân hàng đó.Việc sử dụng vốn ln ngân hàng xem xét dựa quy mơ, chi phí, kỳ hạn khoản vốn huy động nhằm đảm bảo tính sinh lời an tồn kinh doanh So với ngân hàng nhỏ, ngân hàng lớn thường cung cấp dạnh mục sản phẩm đa dạng hơn, phạm vi hoạt động rộng Những ngân hàng lớn đầu tư vào dự án lớn, lợi nhuận cao đòi hỏi nhiều vốn thời gian Ngược lại, ngân hàng vốn chủ yếu tập trung chủ yếu vào dự án nhỏ, an toàn mức sinh lời thấp Thứ ba, vốn huy động ảnh hưởng đến khả đáp ứng nhu cầu khoản khách hàng, từ ảnh hưởng đến uy tín, hình ảnh ngân hàng Quy mơ vốn huy động lớn tạo điều kiện cho ngân hàng dự trữ nhiều hơn, danh mục đầu tư ngân hàng đa dạng có tỉnh lỏng cao Ngân hàng đáp ứng nhu cầu rút tiền khách hàng cách nhanh chóng, đặc biệt trường hợp khách hàng rút tiền trước hạn Năng lực tốn góp phần nâng cao vị ngân hàng thị trường Thứ tư, vốn huy động định lực cạnh tranh ngân hàng Nguồn vốn huy động với quy mô lớn, cấu ổn định chi phí hợp lý mang lại thuận lợi cho ngân hàng cạnh tranh với ngân hàng khác: - Khi chi phí huy động vốn bình quân thấp so với ngân hàng khác, ngân hàng đạt lợi nhuận biên cao trì mức lãi suất cho vay lãi suất thị trường mở rộng tín dụng việc cấp khoản cho vay có lãi suất cạnh tranh - Nguồn vốn huy động lớn mở rộng khả cấp tín dụng ngân hàng Với nguồn vốn huy động dồi dào, ngân hàng tiến hành cho vay với dự án đầu tư lớn với mức lợi nhuận cao Ngoài ra, ngân hàng đa dạng hóa danh mục đầu tư, hạn chế rủi ro kinh doanh - Nguồn vốn huy động ổn định đảm bảo khả tốn, nâng cao uy tín ngân hàng thị trường, từ nâng cao khả cạnh tranh ngân hàng Nguyễn Bảo Kiên 1.2.3 Các hình thức huy động vốn NHTM: 1.2.3.1 Huy động vốn thông qua nghiệp vụ tiền gửi: a) Tiền gửi không kỳ hạn Tiền gửi không kỳ hạn loại tiền gửi mà khách hàng rút lúc Mục đích người gửi khơng phải để hưởng lãi mà để hưởng dịch vụ toán mà ngân hàng cung cấp tìm kiếm nơi cất trữ an tồn Do đó, ngân hàng phải trả mức lãi suất thấp trả lãi Đây nguồn vốn thường xuyên biến động nên ngân hàng sử dụng cách chủ động mà phải dự trữ khoản tiền để trả cho khách hàng họ có nhu cầu tốn Tuy nhiên, ngân hàng huy động khối lượng lớn khoản tiền gửi khơng kỳ hạn lại nguồn vốn ổn định có chi phí rẻ ngân hàng b) Tiền gửi có kỳ hạn Tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng có thỏa thuận trước ngân hàng thời gian rút tiền Ngân hàng chủ động sử dụng số tiền gửi vào mục đích kinh doanh thời gian ký kết Đối với loại tiền gửi này, ngân hàng có nhiều loại kỳ hạn từ tháng, tháng, tháng … Mục đích để khách hàng lựa chọn kỳ hạn phù hợp với khoảng thời gian nhàn rỗi khoản vốn Khách hàng gửi tiền để hưởng lãi suất nên mức lãi suất mà ngân hàng đưa phải cao so với lãi suất tiền gửi không kỳ hạn c) Tiền gửi tiết kiệm Là tiền để dành dân cư gửi vào ngân hàng nhằm mục đích hưởng lãi Khi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng ngân hàng phát cho sổ tiết kiệm, khách hàng phải mang theo sổ đến ngân hàng giao dịch Ở Việt Nam, việc phân biệt tiền gửi có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm dựa đối tượng áp dụng, nhiên điều khơng hồn tồn đúng: Tiền gửi có kỳ hạn áp dụng khách hàng doanh nghiệp tiền gửi tiết kiệm thường áp dụng khách hàng dân cư Các hình thức tiền gửi tiết kiệm bao gồm: - Tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn: Là loại tiền gửi rút lúc nào, song không hưởng dịch vụ toán để chi trả cho người khác Đối với khách hàng lựa chọn hình thức tiền gửi mục tiêu an tồn tiện lợi quan trọng mục tiêu sinh lợi Lãi suất áp dụng loại tiền gửi cao so với tiền gửi toán - Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Khác với tiền gửi tiết kiệm khơng kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn thiết kế dành riêng cho khách hàng cá nhân tổ chức có nhu cầu gửi tiền mục tiêu an toàn, sinh lợi thiết lập kế hoạch gửi tiền tương lai Đa số khách hàng lựa chọn hình thức gửi tiền cơng nhân viên chức, hưu trí Nguyễn Bảo Kiên Mục tiêu quan trọng họ lợi tức theo định kỳ Do vậy, lãi suất đóng vai trò quan trọng để thu hút khách hàng 1.2.3.2 Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá: Hiện nay, việc huy động vốn hình thức phát hành giấy tờ có giá TCTD chủ yếu điều chỉnh Quy chế phát hành giấy tờ có giá TCTD để huy động vốn nước ban hành kèm theo định số 07/2008/QĐ-NHNN Theo “giấy tờ có giá chứng nhận TCTD phát hành để huy động vốn xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời gian định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác TCTD người mua” Về chất, giấy tờ có giá cơng cụ vay nợ thị trường tiền tệ, thị trường vay vốn hình thức giấy nhận nợ chứng tiền gửi, TCTD cam kết trả gốc, lãi cho người mua sau thời gian định Hoạt động huy động vốn thơng qua hình thức phát hành giấy tờ có giá việc TCTD vay vốn tổ chức, cá nhân thông qua việc phát hành loại giấy tờ có giá với chấp nhận Ngân hàng Nhà nước Ủy ban chứng khoán Nhà nước Ngân hàng thường phát hành loại giấy tờ có giá sau: a) Phát hành trái phiếu: Trái phiếu chứng thư xác nhận khoản nợ ngân hàng phát hành người sở hữu, cam kết hoàn trả nợ kèm lãi khoảng thời gian định Kỳ hạn trái phiếu thường từ năm đến năm Do trái phiếu công cụ huy động vốn trung, dài hạn ngân hàng Hiện trái phiếu NHTM nhận định khoản, có tính sinh lời cao, lãi suất hấp dẫn Phát hành trái phiếu để tăng vốn trung dài hạn kênh huy động vốn ưa thích NHTM b) Phát hành kỳ phiếu: Hình thức kỳ phiếu giống trái phiếu, khác điểm kỳ hạn kỳ phiếu thường nhỏ năm Các ngân hàng thường phát hành kỳ phiếu với mục tiêu huy động vốn ngắn hạn Kỳ phiếu có tính ổn định, tính tập trung lãi suất cao so với tiền gửi có kỳ hạn Ngoài kỳ phiếu phéo mua bán, chuyển nhượng, chiết khấu nên ngân hàng chủ động việc huy động vốn c) Phát hành chứng tiên gửi: Bản chất chứng tiền gửi giống khoản tiền gửi có kỳ hạn, theo người sở hữu hưởng khoản lãi suất định kỳ sở 360 ngày hoàn trả gốc đáo hạn Điểm khác biệt lớn chúng chứng tiền gửi phép mua bán, chuyển nhượng thị trường 1.3 Hiệu huy động vốn 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn Nguyễn Bảo Kiên Trong môi trường kinh doanh ngày cạnh tranh diễn gay gắt vốn yếu tố giúp ngân hàng thắng cạnh tranh Ngân hàng trường vốn có khả thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng, có khả mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng thêm thu nhập củng cố vị thị thương trường Nhận thức vai trò to lớn vốn hoạt động kinh doanh, Ngân hàng Thương mại ln tìm cách phát triển nguồn vốn mình, tìm biện pháp để đẩy mạnh hiệu công tác huy động vốn Huy động vốn nghiệp vụ truyền thống ngân hàng Từ có ngân hàng đời nghiệp vụ huy động vốn gắn liền với hoạt động nó, trải qua q trình phát triển hệ thống ngân hàng nghiệp vụ huy động vốn đổi cho phù hợp với phát triển xã hội Hiệu công tác huy động vốn ngân hàng quan tâm khơng nghiệp vụ truyền thống ngân hàng ma hoạt động chủ yếu mang lại nhiều lợi nhuận cho ngân hàng Do giai đoạn, nâng cao hiệu công tác huy động vốn vấn đề Ngân hàng Thương mại trọng Nhu cầu phát triển xã hội ngày tăng kéo theo nhu cầu vốn thành phần kinh tế, dân cư Để đáp ứng yêu cầu ngân hàng phải có nguồn vốn đủ lớn để phục vụ cho phát triển chung kinh tế, mà nguồn vốn tự có ngân hàng ln q “nhỏ bé” trước yêu cầu phát triển xã hội Do để có lượng vốn cần thiết để thực sứ mệnh “bà đỡ” cho kinh tế Ngân hàng Thương mại phải tìm cách tăng trưởng nguồn vốn có vấn đề nâng cao hiệu công tác huy động vốn đặt thiết Các Ngân hàng Thương mại hoạt động thị trường với tư cách trung gian tài với chức chủ yếu phân phối lại tiền tệ xã hội, thúc đẩy kinh tế không ngừng phát triển Hoạt động huy động vốn việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi xã hội để sau ngân hàng phân phối đến nơi thiếu vốn (bằng hoạt động cho vay, đầu tư) Làm tốt công tác huy động vốn đồng nghĩa với ngân hàng làm tốt nhiệm vụ quan trọng Cho nên Ngân hàng Thương mại ý thức cần thiết việc đẩy mạnh hiệu hoạt động huy động vốn Nghiệp vụ huy động vốn giúp cho nguồn vốn nhàn rỗi xã hội tập trung mối, thuận tiện cho việc phân phối lại chúng Tránh tình trạng lãng phí nguồn vốn, số người tổ chức “hụi”, “họ” gây ổn định xã hội.Với kinh tế hoạt động huy động vốn thiếu kinh tế có lạm phát, lúc huy động vốn cơng cụ để kìm chế lạm phát Khi kinh tế giai đoạn phát triển, huy động vốn giúp cho phát triển nhịp nhàng, hiệu Vì đẩy mạnh cơng tác huy động vốn Ngân hàng Thương mại có ý nghĩa lớn phát triển kinh tế Nguyễn Bảo Kiên 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 1.3.2.1 Quy mơ huy động vốn Ngân Hàng khơng có vốn thực nghiệp vụ kinh doanh Bởi đặc trưng hoạt động Ngân Hàng "nhận tiền gửi kinh doanh tiền gửi", hoạt động Ngân Hàng gắn bó mật thiết với hệ thống tiền tệ hệ thống toán Những Ngân hàng trường vốn Ngân hàng mạnh kinh doanh Quy mô thể tổng giá trị tài sản Ngân Hàng đó, giá trị khoản vay, đầu tư Ngân hàng Các Ngân hàng trạng thái trường vốn phạm vi đầu tư tín dụng Ngân hàng khơng mở rộng phạm vi quốc gia mà mở rộng thị trường nước ngồi Còn Ngân hàng nhỏ, vốn vốn khơng khơng có khả đầu tư nước ngồi mà bị cạnh tranh gay gắt thị trường nội địa Các Ngân hàng vốn lớn họ có khả mở rộng phạm vi hoạt động thông qua việc tăng số lượng mạng lưới chi nhánh, mở rộng mạng lưới huy động, đa dạng hoá hoạt động Mặt khác Ngân hàng vốn lớn (trường vốn) có sử biến động thi trường tiền tệ họ có khả phản ứng nhanh chóng để khắc phục tình Còn Ngân hàng vốn thường bị động trường hợp thị trường tiền tệ biến động, nhạy bén thích nghi chậm khơng có khả khắc phục tình hình dẫn tới hoạt động kinh doanh bị ảnh hưởng, chí đến phá sản Trong kinh tế thị trường, để tồn ngày mở rộng quy mơ hoạt động, đòi hỏi Ngân hàng phải có khả sẵn sàng toán chi trả cho khách hàng, khả tốn Ngân hàng cao vốn khả dụng Ngân hàng lớn Vì vậy, loại trừ nhân tố khác khả toán Ngân hàng tỷ lệ thuận với vốn Ngân hàng nói chung vốn khả dụng nói riêng, với tiềm vốn lớn Ngân hàng hoạt động kinh doanh với quy mô lớn ngày mở rộng, tiến hành hoạt động cạnh tranh có hiệu nhằm vừa giữ chữ tín, vừa nâng cao khả tốn Ngân hàng thị trường Ngân hàng có vốn lớn dự trữ thực tế lớn khả tốn bị ảnh hưởng có khách hàng rút tiền, từ giúp Ngân hàng đa dạng hố kinh doanh mở rộng phạm vi kinh doanh, giảm rủi ro Tuy nhiên, vấn đề huy động vốn cho hợp lý, đồng thời quản trị tài chính, phân bổ sử dụng, bảo đảm phát triển vốn để đảm bảo hoạt động kinh doanh ngân hàng an toàn đạt hiệu cao lẽ sống ngân hàng Do đó, trước thực chiến lược huy động vốn ngân hàng cần lên kế hoạch cụ thể quy mô vốn cần sử dụng cho hoạt động kinh doanh, hình thức huy động chi phí cho việc huy động vốn chấp nhận hay không 1.3.2.2 Tốc độ tăng trưởng quy mô vốn huy động Mục tiêu ngân hàng hoạt động thị trường tăng trưởng mức thị phần, doanh thu lợi nhuận, quy mô hoạt động Để đáp ứng nhu Nguyễn Bảo Kiên 10 hàng nhiều tiện ích: Dịch vụ ngân hàng điện tử giúp ngân hàng thực giao dịch ngân hàng trụ sở làm việc thơng qua đường điện thoại, dịch vụ ngân hàng trực tuyến I-b@nking giúp khách hàng truy vấn thông tin tài khoản tín dụng qua internet, dịch vụ ngân hàng qua điện thoại SMM Banking giúp khách hàng tra cứu thông tin tỷ giá, lãi suất, điểm đặt máy ATM, thông tin tài khoản…Với mục tiêu “ Tin cậy cho lựa chọn tài bạn “, GP.Bank ngày hồn thiện công nghệ thiết bị nhằm đáp ứng ngày tốt nhu cầu khách hàng - Về sách Marketing: Marketing ln khâu quan trọng hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Với ngân hàng, Marketing giúp ngân hàng nâng cao uy tín với khách hàng, giúp khách hàng biết thêm ngân hàng tìm đến ngân hàng… 2.6.2 Những hạn chế tồn tại: Bên cạnh kết khả quan công tác huy động vốn tồn số hạn chế định hoạt động huy động vốn GP Bank Ba Đình - Tuy nguồn vốn huy động GP.Bank Ba Đình tăng qua năm có quy mô lớn, đáp ứng kịp thời nhu cầu sản xuất kinh doanh vốn thu hút từ dân cử hàng năm chiếm tỷ trọng lớn vốn thu hút từ tổ chức xã hội chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn Vốn từ dân cư ln có chí phí huy động cao vốn từ tổ chức kinh tế có chi phí thấp nên GP.Bank Ba Đình giải pháp để tăng thu hút vốn từ tổ chức kinh tế để giảm chi phí huy động - Q trình huy động vốn chưa thật gắn kết với trình sử dụng vốn Trong tổng nguồn vốn huy động vốn ngắn hạn ln chiếm tỷ trọng lớn vốn dài hạn lại chiếm tỷ trọng Trong hoạt động cho vay vay dài hạn lại chiếm tỷ trọng lớn vay ngắn hạn chiếm phần nhỏ GP.Bank Ba Đình i rơi vào tình trạng thiếu vốn trung dài hạn vay lại dư thừa vốn ngắn hạn Để giải vấn đề này, GP.Bank Ba Đình chuyển đổi kỳ hạn khoản vay ngắn hạn để tiến hành cho vay dài hạn Việc chuyển đổi dẫn ngân hàng đến nguy không đảm bảo khả toán cho khách hàng cần thiết, làm uy tín Ngân Hàng - Trong Cơng tác huy động vốn ngân hàng áp dụng sách Marketing, dịch vụ tích hợp kèm theo để nâng cao hiệu vốn chủ yếu dựa vào công cụ lãi suất Công tác Marketing ngân hàng trọng công tác trọng tâm ngân hàng điều kiện cạnh tranh gay gắt chưa thực theo sách quán Từng phận, cán chưa nhận thức hết tầm quan trọng vấn đề nên việc phối hợp Nguyễn Bảo Kiên 30 chưa qn Cơng tác thu thập thơng tin thị trường, tìm hiểu khách hàng, đối thủ cạnh tranh nhiều hạn chế - Khả sinh lời vốn huy động GP.Bank Ba Đình thấp Trong năm 2008 tỷ lệ sinh lời vốn huy động Ngân Hàng 1,42% Điều chứng tỏ công tác sử dụng vốn GP.Bank Ba Đình nhiều hạn chế 2.6.3 Ngun nhân hạn chế: Với việc xuất ngày nhiều ngân hàng mới, đặc biệt ngân hàng nước ngồi với tiềm lực tài mạnh khiến cho cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, gây ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động kinh doanh GP.Bank Ba Đình nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng Trên địa bàn Hà Nội, có nhiều ngân hàng lớn có uy tín cao, họ khơng ngừng tăng lãi suất huy động, đưa sản phẩm hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng điều khiến lượng khách hàng GP Bank Ba Đình đến gửi tiền giảm sút Mạng lưới GP.Bank Ba Đình mỏng so với ngân hàng khác điều dẫn đến ngân hàng không khai thác hết nguồn vốn nhàn rỗi có dân cư, làm giảm tổng quy mơ vốn thu hút Các chi nhánh, phòng giao dịch tập trung nơi đông đúc dân cư, tỉnh thành phố lớn Điều gây lãng phí nguồn nhân lực ngân hàng, giảm khả tiếp cận đến phận lớn khách hàng Một nguyên nhân quan trọng dẫn đến việc thu hút vốn GP.Bank Ba Đình chưa đạt kết cao thói quen dùng tiền mặt người dân Thích sử dụng tiền mặt lưu thơng cất giữ tiền mặt điều dễ nhận thấy nước phát triển Việt Nam Điều phần ngân hàng chưa khiến người dân hiểu lợi ích việc gửi tiền vào ngân hàng dịch vụ toán qua ngân hàng khiến phận dân cư dè dặt việc gửi tiền vào ngân hàng Hoạt động huy động vốn GP.Bank Ba Đình chịu ảnh hưởng sâu sắc tình hình kinh tế xã hội nước Khi kinh tế tăng trưởng cao, người có thu nhập tăng dẫn đến nhu cầu gửi tiền cao, ngược lại kinh tê suy thoái làm thu nhập thật người dân giảm, tích lũy giảm làm cơng tác huy động vốn ngân hàng gặp khó khăn Như năm 2011, kinh tế nước giới bắt đầu có khủng hoảng, lạm phát tăng cao với thiên tai vào thời điểm cuối năm Hà Nội khiến cho quy mô vốn huy động GP.Bank Ba Đình giảm trơng thấy Chính sách huy động vốn GP.Bank Ba Đình chưa thật gắn kết với trình sử dụng vốn Ngân hàng để kế hoạch thu hút vốn quy mơ mà chưa có kế hoạch sử dụng nguồn vốn huy động Điều dễ dẫn Nguyễn Bảo Kiên 31 đến tình trạng vốn huy động nhiều số vốn thực chất sử dụng vay lại chiếm tỷ lệ thấp Chính sách Marketing ngân hàng chưa trọng mức Việc huy động vốn ngân hàng chủ yếu dựa công cụ lãi suất Các hình thức Marketing sử dụng lúc ngân hàng cần vốn mà khơng có sách cụ thể, dài lâu Việc nhiều khách hàng biết đến sản phẩm ngân hàng lại tác dụng sản phẩm ấy, tiện ích sản phẩm gây cho họ tâm lý dè dặt gửi tiền Đó hệ việc đầu tư cho công tác Marketing không mức Nguyễn Bảo Kiên 32 CHƯƠNG III : GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA CHI NHÁNH BA ĐÌNH - NGÂN HÀNG DẦU KHÍ TỒN CẦU 3.1 Định hướng phát triển Chi nhánh Ba Đình - Ngân hàng Dầu khí tồn cầu: Đạt tiêu theo thông lệ quốc tế Ngân hàng (BIS), nâng số an toàn vốn (CAR) theo tiêu chuẩn quốc tế Nâng cao lực quản lý, điều hành với mục tiêu đáp ứng nhu cầu khách hàng Tạo sản phẩm đại phù hợp với phát triển kinh tế Phát triển mở rộng mạng lưới gắn liền với sản phẩm tảng cơng nghệ đại Giữ vai trò chủ đạo hệ thống Ngân hàng Việt Nam, phấn đấu trở thành Ngân hàng lớn khu vực Đẩy mạnh thể chế hóa, hồn thiện đưa vào ứng dụng mơ hình tổ chức đại, kiện tồn quy chế quy trình hóa nghiệp vụ hoạt động Ngân hàng Không ngừng tăng trưởng nguồn vốn, mở rộng nâng cao chất lượng tín dụng, áp dụng nhiều giải pháp để kinh doanh hiệu với mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận Đi đầu ứng dụng phát triển công nghệ quản lý kinh doanh Dần bước vi lượng hóa nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng Phát huy vai trò chủ đạo thị trường liên Ngân hàng họat động kinh doanh ngoại tệ Xây dựng lộ trình, chuẩn bị bước thích hợp nhằm thực thắng lợi chủ chương cổ phần hóa theo đạo phủ Ngân hàng Nhà nước với mục tiêu nâng cao lực quản trị điều hành lực tài Ngân hàng Dầu khí tồn cầu năm tới 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn GP.Bank Ba Đình: 3.2.1 Có định hướng, kế hoạch thu hút vốn hợp lý: Với doanh nghiệp nào, kế hoạch kinh doanh ln chiếm vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh Có thể nói, doanh nghiệp có kế hoạch, định hướng phát triển phù hợp với tiềm sẵn có đạt kết kinh doanh cao Với GP.Bank Ba Đình Ngân hàng cần phải xây dựng cho kế hoạch thu hút vốn phù hợp cho thời kỳ nhằm đáp ứng yêu cầu vốn hoạt động kinh doanh Tùy điều kiện khách quan chủ quan thuận lợi hay thuận lợi mà ngân hàng xây dựng cho kế hoạch thu hút vốn cụ thể, chiến lược sử dụng vốn thích hợp 3.2.2 Tiếp tục mở rộng đa dạng hóa hình thức thu hút vốn: Nguyễn Bảo Kiên 33 Bên cạnh hình thức huy động tiền gửi truyền thống GP.Bank Ba Đình cần triển khai đưa hình thức huy động vốn với kỳ hạn khác nhau, với mức lãi suất linh hoạt nhằm vừa đảm bảo quyền lợi người gửi tiền vừa đảm bảo lợi nhuận ngân hàng Ngoài tiếp tục tăng cường thu hút vốn ngắn hạn, GP Bank Ba Đình cần trọng đến việc khai thác nguồn vốn trung dài hạn, tranh thủ nguồn vốn ưu đãi tổ chức tài quốc tế, đồng thời sử dụng nguồn vốn có hiệu cao Trong tổng nguồn vốn huy động có ngân hàng vốn từ dân cư chiếm tỷ trọng cao để tiếp tục trì tỷ lệ tiếp tục tăng thêm ngân hàng cần đưa nhiều kỳ hạn huy động với loại tiền gửi tiết kiệm dân cư : từ tháng, tháng, tháng, tháng với mức lãi suất phù hợp với kỳ hạn linh hoạt tùy thuộc vào thời điểm Đồng thời cho phép khách hàng rút tiền trước thời hạn với điều kiện khách hàng phải báo trước với ngân hàng khoảng thời gian định Đi kèm theo đó, ngân hàng phải tiếp tục áp dụng sách tun truyền, quảng bá gói sản phẩm, dịch vụ toán ngân hàng đến người dân để thu hút người dân gửi tiền nhiều Thái độ nhân viên ngân hàng ảnh hưởng lớn đến nhu cầu gửi tiền ngân hàng Một ngân hàng có đội ngũ nhân viên niềm nở, nhiệt tình, cặn kẽ giải thích thắc mắc cho khách hàng tạo ấn tượng tổt với khách hàng Đây điều mà GP.Bank Ba Đình cần lưu tâm Đồng thời GP.Bank Ba Đình cần tăng cường huy động vốn thơng qua việc mở tài khoản cá nhân, áp dụng mức lãi suất khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân Giúp khách hàng hiểu lợi ích việc sử dụng tài khoản để họ hiểu thêm ưu điểm nó, từ khuyến khích họ dùng nhiều Vốn huy động từ tổ chức kinh tế xã hội ln có chi phí thấp họ gửi tiền nhằm mục đích toán trả lương cho cán Tuy nhiên, tỷ trọng nguồn vốn tổng nguồn vốn huy động GP.Bank Ba Đình thấp, có tăng dần năm gần tốc độ tăng chậm Ngân hàng cần phải tiêp tục khai thác nguồn vốn có chi phí thấp thơng qua hình thức: - Đi với việc tìm kiếm khách hàng mới, ngân hàng cần tiếp tục trì mối quan hệ với khách hàng lâu năm, có sách ưu đãi với khách hàng Áp dụng ưu đãi toán hay ưu đãi lãi suất tiền gửi với khách hàng trường hợp cần giữ khách hàng truyền thồng - Tiến hành việc thiết lập mối quan hệ tín dụng với doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn Hà Nội, doanh nghiệp vừa thành lập - Có sách Marketing đến doanh nghiệp để giới thiệu cụ thể hình thức tốn ngân hàng Nguyễn Bảo Kiên 34 - Ngày nay, việc chi trả lương qua ATM trở nên phổ biến với doanh nghiệp, GP.Bank Ba Đình cần liên hệ với doanh nghiệp để mời họ tiến hành việc chi trả lương cán công nhân viên qua thẻ ATM Hướng dẫn cho họ hiểu tiện ích việc chi trả lương qua ATM 3.2.3 Đơn giản hóa thủ tục hoạt động thu hút vốn: Các thủ tục hành ln vấn đề e ngại người dân tiến hành gửi tiền, điều khiến họ cảm thấy không thuận tiện gửi tiền, làm cho ngân hàng giảm lượng lớn huy động Vì thế, thời gian tới GP.Bank Ba Đình cần phải có thay đổi thủ tục cho vay, cần đơn giản hóa thủ tục ấy, loại bỏ điều khoản khơng thực cần thiết 3.2.4 Có sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt: Lãi suất yếu tố kinh tố tác động đến tâm lý gửi tiền tầng lớp dân cư, doanh nghiệp tổ chức tín dụng khác Đặc biệt với nguồn vốn trung dài hạn, người dân gửi tiền vào mục đích tìm kiếm lợi nhuận từ lãi suất nên họ gửi vào ngân hàng có lãi suất cao Sử dụng sách lãi suất hợp lý đẩy mạnh việc thu hút ngày nhiều nguồn vốn nhàn rỗi xã hội, vừa kích thích đơn vị, tổ chức xã hội sử dụng vốn có hiệu sản xuất kinh doanh Lãi suất bị ảnh hưởng lớn cạnh tranh ngân hàng tổ chức tín dụng khác Vì nhiệm vụ đặt với GP.Bank Ba Đình phải xây dựng cho sách lãi suất linh hoạt, uyển chuyển, bám sát thị trường phù hợp với thời kỳ Việc ấn định mức lãi suất giai đoạn phục thuộc vào quy luật cung cầu thị trường lãi suất cho vay mà ngân hàng định Mức lãi suất mà ngân hàng đặt vừa phải đảm bảo lợi ích cho người gửi tiền vừa đảm bảo ngân hàng ln có lợi nhuận Vì vậy, GP.Bank Ba Đình cần phải theo dõi thường xuyên biến động lãi suất thị trường, mức cung cầu để từ dự báo du biến động để đưa mức lãi suất vừa đủ sức cạnh tranh với ngân hàng khác, vừa đủ sức hấp dẫn với người gửi tiền mà đảm bảo ngân hàng thu lợi nhuận Việc đặt mức lãi suất cao thị trường khơng phải phương pháp hiệu quả, ngân hàng huy động nhiều vốn ngân hàng phải cho vay với mức lãi suất cao hơn, điều làm giảm hiệu sử dụng vốn dẫn đến hiệu hoạt động ngân hàng giảm sút Để đạt mức lãi suất phù hợp lãi suất danh nghĩa phải cao tỷ lệ lạm phát dự kiến để đảm bảo người gửi tiền ln có lợi nhuận, lãi suất cho vay phải đảm bảo cho doanh nghiệp đạt lợi nhuận, tức lãi suất cho vay phải nhỏ tỷ suất sinh lời doanh nghiệp Đối với nguồn tiền gửi trung dài hạn GP.Bank Ba Đình tăng lãi suất tiền gửi để thu hút thêm nguồn đồng thời giảm lãi suất tiền gửi ngắn hạn phải đảm bảo lãi suất trung bình khơng tăng lên Ngồi vấn đề lãi suất vấn đề trả tiền lãi vấn đề khách hàng quan tâm Vì tiền lãi mục đích chủ yếu Nguyễn Bảo Kiên 35 việc gửi tiền họ Bên cạnh hình thức trả lãi trả lãi trước, trả lãi theo tháng, trả lãi sau GP.Bank Ba Đình áp dụng mức lãi suất ưu đãi khoản tiền lớn có kỳ hạn dài Điều làm gia tăng khối lượng vốn dài hạn 3.2.5 Đào tạo đội ngũ cán ngân hàng giỏi nghiệp vụ, hết lòng phục vụ khách hàng: Con người ln nhân tố trung tâm, định đến thành công hay thất bại tổ chức kinh tế Đặc biệt với ngân hàng ngành dịch vụ yếu tố người lại quan trọng Muốn phát triển ngân hàng cần phải ln quan tâm đến chiến lược phát triển cán nhân viên, từ khâu tuyển dụng đến bồi dưỡng đào tạo cán bộ, xếp bố trí cơng việc Để phát triển khâu tuyển dụng, GP.Bank Ba Đình cần tiến hành liên kết với trường đại học để thu hút đội ngũ nhân viên trường, nắm kiến thức, nhiệt tình nổ Khâu thi tuyển cần phải ngân hàng trọng Các thi tuyển phải chọn lọc kỹ để đánh giá hết khả sinh viên Đối với đội ngũ cán làm việc, GP.Bank Ba Đình cần phải thường xuyên kiểm tra trình độ, nghiệp vụ để phát thiếu sót từ bổ sung kiến thức cho họ Đặc biệt với nhân viên ngân hàng, văn pháp luật cẩm nang thiếu họ Tuy nhiên, tất nhân viên cán ngân hàng nắm rõ luật Đây vấn đề đáng lưu tâm với ngân hàng 3.2.6 Tăng cường hoạt động Marketing Ngân hàng: Từ lâu Marketing trở thành hoạt động thiếu doanh nghiệp sản xuất nào, dần trở thành hoạt động có tính chất định kết kinh doanh doanh nghiệp Với lĩnh vực ngân hàng, loại hình dịch vụ khái niệm Marketing ngân hàng chưa nhiều ngân hàng quan tâm đến Các sách quảng cáo hay tuyên truyền sản phẩm cũ cần huy động vốn giai đoạn định ngân hàng tiến hành hoạt động quảng báo, tuyên truyền Các NHTM nói chung GP.Bank Ba Đình nói riêng phải có chiến lược Marketing dài hạn để thu hút thêm khách hàng Nhiều khách hàng khơng hiểu tiện ích việc gửi tiền ngân hàng, khơng hiểu gói sản phẩm dịch vụ nên họ dè dặt gửi tiền Để thay đổi điều cơng tác Marketing Ngân hàng cần phải có thay đổi Ngân sách dành cho hoạt động marketing ngân hàng cần phải tăng thêm, cán ngân hàng cần phải sâu sát vào doanh nghiệp, liên hệ với doanh nghiệp để có buổi diễn thuyết lợi ích sản phẩm để khách hàng yên tâm gửi tiền Mặt khác ngân hàng cần phối hợp với báo chí, đài truyền hình kết hợp với hình thức tờ rơi, quảng cáo để giới thiệu đến khách hàng dịch vụ mình, xây dựng vụ Nguyễn Bảo Kiên 36 lòng khách hàng Marketing không gắn liền với hoạt động quảng cáo, mà Ngân hàng phải tiến hành việc điều tra thị trường, tìm hiểu nhu cầu gửi tiền người dân để đưa gói sản phẩm dịch vụ với kỳ hạn phù hợp với nhu cầu họ Ngân hàng cần có sách ưu tiên khách hàng truyền thống, khách hàng có số lượng tiền gửi lớn đồng thời với gói sản phẩm dịch vụ dịch vụ khuyến kèm theo bốc thăm trúng thưởng, gửi tiền trúng ô tô… Để hoạt động Marketing trở thành phần thiếu hoạt động ngân hàng trước hết cần phải thay đổi nhận thức, quan điểm nhân viên cán ngân hàng Marketing, phải cho họ thấy vị trí tầm quan trọng Marketing từ hoạt động Marketing trở thành hoạt động trung tâm ngân hàng 3.2.7 Gắn việc sử dụng vốn với việc huy động vốn: Huy động vốn sử dụng vốn hai vấn đề có mối quan hệ mật thiết với Khối lượng vốn huy động phải phù hợp vơi cấu sử dụng vốn, ngược lại hoạt động sử dụng vốn phải có hiệu để bù lại chi phí huy động vốn bỏ thu lợi nhuận cho doanh nghiệp Cơ cấu huy động vốn huy động vốn GP Bank Ba Đình chưa thấy phù hợp Trong vốn huy động trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động vốn cho vay trung dài hạn lại chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ Việc nâng cao hiệu sử dụng vốn thật có hiệu nâng cao chất lượng vốn, ngược lại sử dụng vốn có hiệu tiền đề cho việc mở rộng quy mô vốn huy động Quản lý sử dụng vốn hiệu cách tạo vốn phát triển vững Do song song với chiến lược huy động vốn chiến lược sử dụng vốn cho có hiệu 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn GP.Bank Ba Đình: 3.3.1 Đối với Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu: Ngân hàng Dầu khí tồn cầu quan quản lý, điều hành toàn hệ thống hoạt động ngân hàng thành viên, Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu có trách nhiệm phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh Trong có kế hoạch phát triển vốn GP.Bank Ba Đình Để nâng cao hiệu huy động vốn mình, GP.Bank Ba Đình cần có hỗ trợ tác động, giúp đỡ Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu: Chi nhánh tiếp tục thực tinh thần hướng mà Ngân hàng Dầu khí tồn cầu quán triệt Tuy nhiên, Hội sở cần tăng cường, bổ sung kịp thời sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại đáp ứng nhu cầu tiền gửi khách hàng Nguyễn Bảo Kiên 37 Tăng tính tự chủ cho Chi nhánh việc huy động nguồn vốn TCTD, Công ty quản lý quỹ, Công ty TCTD… việc ký kết kinh doanh mang lại lợi nhuận tăng nguồn vốn cho hệ thống Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu cần tiến hành đầu tư trang thiết bị, ứng dụng khoa học công nghệ vào hoạt động ngân hàng để nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng GP.Bank Ba Đình tự tiến hành đầu tư trang thiết bị phần chi phí, ngun nhân chủ yếu làm GP.Bank Ba Đình làm tính hệ thống tồn hệ thống Ngân hàng Dầu khí tồn cầu Thường xun tổ chức hội thảo chi nhánh để tiến hành trao đổi kinh nghiệm, để từ đưa văn phù hợp, hướng phát triển cho toàn hệ thống GP.Bank Ba Đình cần bổ sung kịp thời cán có trình độ giỏi cho GP.Bank Ba Đình để kịp thời thay thiếu hụt nhân giai đoạn định Đi kèm theo việc đào tạo cán ngoại nước để ngày nâng cao trình độ cán ngân hàng 3.3.2 Đối với phủ, Nhà nước: - Ổn định kinh tế vĩ mô: Hoạt động huy động vốn NHTM chịu ảnh hưởng nhiều từ từ tình hình kinh tế vĩ mơ Một kinh tế ổn định nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Vì phủ phải đưa định hướng, chiến lược phát triển dài hạn, đưa sách đẩy lùi lạm phát, giảm phát, ổn định sức mua đồng tiền, khuyến khích đầu tư phát triển Đặc biệt, cơng tác dự báo Chính Phủ cần phải quan tâm nữa, Việc dự báo có sát với thực tế hay khơng ảnh hưởng lớn đến sách đề ra, chiến lược phát triển ngân hàng - Từng bước củng cố môi trường pháp lý ổn định, tạo niềm tin cho nhà đầu tư Xây dựng kinh tế lành mạnh, cạnh tranh công Xây dựng luật nhằm đảm bảo lợi ích đáng nhà đầu tư, doanh nghiệp Hiện nay, hệ thống luật Việt Nam chưa đồng bộ, gây khó khăn cho hoạt động kinh tế cá nhân tổ chức kinh tế bao gồm hoạt động NHTM Vì vậy, phủ cần có bổ sung luật, ban hành thêm văn pháp luật để ngày hoàn thiện hệ thống luật pháp, tạo niềm tin cho nhà đầu tư Tạo môi trường kinh doanh bình đẳng, cạnh tranh lành mạnh ngân hàng thương mại nước - Nhà nước cần phải tiến hành phát triển thị trường tài đặc biệt thị trường chứng khốn kênh huy động đem lại khối lượng vốn lớn cho NHTM Chính phủ cần bổ sung văn pháp luật, liên tục kiểm tra giám sát hoạt động thị trường chứng khoán để thị trường phát triển cách bền vững 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN): Ngân hàng Nhà nước ngân hàng ngân hàng, định hành động NHNN ảnh hưởng đến toàn hệ thống Ngân hàng Việt Nam Trong Nguyễn Bảo Kiên 38 năm qua NHNN tích cực điều chỉnh ban hành nhiều sách ngân hàng nhằm thúc đẩy phát triển hệ thống ngân hàng nước Tuy nhiên, trước thay đổi kinh tế nước giới, NHNN cần có nhiều điều chỉnh hỗ trợ ngân hàng thương mại để hệ thống ngân hàng Việt Nam vững mạnh Ví dụ : thực giảm toán tiền mặt, tăng toán qua ngân hàng để ngân hàng huy động nhiều vốn hơn, điều chỉnh lãi suất chiết khấu thích hợp để hỗ trợ vốn cho ngân hàng thương mại họ gặp khó khăn vốn Nguyễn Bảo Kiên 39 KẾT LUẬN Ngày nay, hệ thống ngân hàng ngày khẳng định vai trò quan trọng kinh tế Hệ thống ngân hàng ngày có đổi mạnh mẽ quy mô, chất lượng phong cách phục vụ Cùng theo người dân thay đổi thói quen tiêu dùng cất giữ tiền mặt việc gửi tiền vào ngân hàng Điều có nghĩa, ngân hàng ngày tạo tin tưởng với người dân Điều quan trọng với công tác huy động vốn ngân hàng Đặc biệt mà thực tế nói nguồn vốn nhàn rỗi dân cư lớn Nếu ngân hàng biết tận dụng nguồn vốn góp phần vào thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cải thiện phúc lợi xã hội, nâng cao đời sống cho nhân dân Hoạt động huy động vốn có vai trò vơ quan trọng kinh tế, động lúc thúc đẩy phát triển kinh tế đất nước Hệ thống ngân hàng trung gian chuyển vốn lớn kinh tế, ảnh hưởng lớn đên phát triển kinh tế Việc huy động vốn hệ thống ngân hàng có hiệu lượng vốn huy động đầu tư cho kinh tế cao, tạo sức mạnh cho kinh tế vươn xa để đạt thành tựu, tiến Qua thời gian thực tập Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu, em nhận thấy vấn đề huy động vốn vấn đề quan trọng có tính định đến toàn hoạt động ngân hàng Nhất thời gian nay, ảnh hưởng suy thoái kinh tế, cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại làm việc huy động vốn Chi nhánh Ba Đình - Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu gặp nhiều khó khăn Với hiểu biết với thực tế có thời gian thực tập Chi nhánh Ba Đình - Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu em xin mạnh dạn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Chi nhánh Ba Đình - Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu Cuối cùng, em xin cảm ơn Cô giáo Nguyễn Thị Hạnh cô chú, anh chị Chi nhánh Ba Đình - Ngân hàng Dầu khí Tồn cầu tận tình giúp đỡ để em hồn thành báo cáo thực tập luận văn Nguyễn Bảo Kiên 40 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan chuyên đề luận văn cơng trình nghiên cứu riêng em Các số liệu, kết khóa luận trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Dầu khí Tồn cầu - Chi nhánh Ba Đình Sinh viên Nguyễn Bảo Kiên Nguyễn Bảo Kiên 41 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1, Báo cáo kết kinh doanh Chi nhánh Ba Đình - Ngân hàng Dầu khí tồn cầu giai đoạn 2009-2011 2, Giáo trình lý thuyết tài chính- tiền tệ, chủ biên TS.Nguyễn Hữu Tài, Nhà xuất thống kê năm 2002 3, Giáo trình ngân hàng thương mại, chủ biên PGS.TS Phan Thị Thu Hà, Nhà xuất đại học Kinh Tế Quốc Dân năm 2007 4, Tiền hoạt động ngân hàng- Chủ biên Tiến Sĩ Lê Vinh Danh- Nhà xuất Giao Thơng Vận Tải 5, Tạp chí ngân hàng Nguyễn Bảo Kiên 42 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… …………………… Hà Nội, ngày 22 tháng 12 năm 2012 Nguyễn Bảo Kiên 43 NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… …………………… Hà Nội, ngày 22 tháng 12 năm 2012 GV Lê Thị Hạnh Nguyễn Bảo Kiên 44