1. Tổng quan về tình hình nghiên cứu đề tài: Ngân hàng thương mại đã hình thành tồn tại và phát triển hàng trăm năm gắn liền với sự phát triển của kinh tế hàng hoá và có vai trò vô cùng quan trọng trong hoạt động của nền kinh tế, trong khi đó, hoạt động huy động vốn tiền gửi lại là hoạt động quan trọng bậc nhất đối với hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Bởi vậy, các ngân hàng đều rất chú trọng tới công tác huy động vốn tiền gửi, để duy trì được nguồn vốn ổn định cho ngân hàng. Trong quá trình nghiên cứu, tìm hiểu và tra cứu trên các phương tiện thông tin và thư viện, các website, báo, tạp chí và một số nguồn thông tin khác cho thấy, đã có khá nhiều công trình nghiên cứu về hoạt động huy động vốn, hiệu quả huy động vốn và đưa ra một số giải pháp để nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn. Tuy nhiên, vẫn còn khá ít các nghiên cứu về huy động vốn tiền gửi. Tác giả đã tìm được và nghiên cứu một số đề tài về hoạt động huy động vốn tiền gửi tại ngân hàng thương mại của một số tác giả như: Luận văn thạc sĩ “Huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Keang Nam” của tác giả Lê Thị Ngọc Thùy, 2016; Luận văn thạc sĩ “Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Đống Đa” của tác giả Chu Thị Hoài Anh, 2017; Luận văn thạc sĩ “Hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại NHTM CP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế” của tác giả Đặng Nữ Hà My, 2017. Về cơ bản các công trình đã nghiên cứu được các vấn đề sau: -Luận văn thạc sỹ của tác giả Lê Thị Ngọc Thùy đã đưa ra các giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn nhưng chưa đi sâu vào vào việc nghiên cứu một cách đầy đủ và toàn diện cả về lý luận và thực tiễn khiến cho bài viết còn vướng mắc trong ứng dụng. -Luận văn thạc sỹ của tác giả Chu Thị Hoài Anh đã phân tích được các giải pháp để huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân có hiệu quả từ đó xây dựng chính sách huy động nguồn vốn đúng với cơ chế chính sách của Nhà nước, phù hợp diễn biến thị trường, nhu cầu khách hàng và định hướng chiến lược kinh doanh. Tuy nhiên các giải pháp đưa ra cũng chưa thật phù hợp với tình hình nghiên cứu cũng như chưa đánh giá được giải pháp nào là tốt nhất trong hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân hoặc giải pháp nào là giảm chi phí mà huy động vốn vẫn đạt hiệu quả cao. -Luận văn thạc sỹ của tác giả Đặng Nữ Hà My chỉ đề cập sơ qua về các hình thức huy động vốn tiền gửi, không đi sâu vào lĩnh vực này và cũng không có tính cập nhật trong giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế hiện nay, tác giả thiên về đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn và cũng không đưa ra được giải pháp nào là phù hợp nhất cho ngân hàng mà tác giả nghiên cứu. Nhìn chung mỗi công trình nghiên cứu, các tác giả đã đưa ra được các giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi, tăng cường công tác quản lý vốn tiền gửi tại các NHTM nói chung và tại các Ngân hàng mà tác giả lựa chọn nói riêng. Song chưa đủ và cần có nhiều công trình nghiên cứu về nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM một cách toàn diện hơn, nhất là về đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ. Ngoài ra có rất ít công trình khoa học và luận văn viết về huy động vốn tiền gửi của các NHTM trên địa bàn quận Long Biên. Ở mỗi thời kỳ và trên mỗi địa bàn hoạt động kinh doanh, luôn có những thay đổi khác nhau đòi hỏi mỗi ngân hàng cần có một chiến lược kinh doanh cho riêng mình để phù hợp với mỗi thời kỳ và với tình hình kinh doanh thực tế. Cũng bởi sự biến động của thị trường mà tâm lý và chiến lược kinh doanh của mỗi tổ chức cũng phải thay đổi không ngừng để tự thích nghi, đặc biệt là thị trường tiền tệ luôn là một thị trường vô cùng nhạy cảm với sự biến động. Chính vì vậy, trên cơ sở những biến động của môi trường kinh doanh gần đây đặc biệt là hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng, căn cứ vào những nghiên cứu của các tác giả đi trước, tác giả lựa chọn đề tài: “Huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên”. Trên cơ sở phân tích đánh giá các nội dung nghiên cứu về hoạt động huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên, để hoàn thiện hơn nữa vấn đề cần nghiên cứu, tác giả xin đề xuất một số câu hỏi nghiên cứu như sau: (1) Huy động vốn tiền gửi có tầm quan trọng thế nào đối với hoạt động kinh doanh của NHTM? (2) Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi của NHTM? (3) Kinh nghiệm về huy động vốn tiền gửi của một số chi nhánh NHTM? (4) Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên như thế nào? (5) Giải pháp nào giúp hoàn thiện hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên? 2. Tính cấp thiết của đề tài “Hệ thống NHTM ra đời nhằm cung cấp vốn cho nền kinh tế bởi vốn đóng vai trò vô cùng quan trọng trong đời sống kinh tế - xã hội, vốn được coi là cơ sở, nền tảng để tổ chức mọi hoạt động trong nền kinh tế. Một đất nước sẽ có đà phát triển kinh tế bền vững khi có tiềm lực vốn mạnh. Vì vậy, để đẩy nhanh sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa ở nước ta, hệ thống NHTM phải tận dụng và khai thác triệt để mọi nguồn vốn nhàn rỗi ở cả trong và ngoài nước. Những ngân hàng có nguồn vốn dồi dào sẽ có nhiều thế mạnh trong hoạt động kinh doanh. Do đó, ngoài nguồn vốn tự có, ngân hàng cần phải thường xuyên chăm lo cho việc làm thế nào để tăng trưởng vốn không ngừng trong suốt quá trình hoạt động của mình, làm thế nào để tăng cả quy mô lẫn chất lượng vốn huy động luôn là vấn đề được các NHTM Việt Nam quan tâm hàng đầu.” “Huy động vốn là một trong các hoạt động chính của NHTM, nắm giữ vai trò quan trọng quyết định đến khả năng tồn tại và phát triển của ngân hàng. Sự xuất hiện ngày càng nhiều các NHTM và các tổ chức tài chính cạnh tranh nhau cùng phát triển, gây khó khăn cho công tác huy động vốn của NHTM CP Sacombank nói chung và của chi nhánh Long Biên nói riêng như: quỹ tín dụng, quỹ tiết kiệm bưu điện, công ty bảo hiểm,.... Nguyên nhân dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho các danh mục tài sản không còn phù hợp với quy mô, kết cấu từ đó làm hạn chế khả năng sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với các loại rủi ro ở các NHTM Việt Nam là do quy trình huy động vốn của NHTM còn nhiều điểm bất hợp lý.v.v... Từng là ngân hàng TMCP tốt nhất tại Việt Nam nhưng kể từ khi ông Đặng Văn Thành rời khỏi chức Chủ tịch hội động quản trị vào năm 2012, Sacombank rơi vào vòng luẩn quẩn của sự bất ổn và vòng xoay tái cơ cấu. Giữa năm 2015, sau khi sáp nhập với Southern Bank, Sacombank đã phải đối mặt với hàng loạt rủi ro về tín dụng và hoạt động khiến lợi nhuận sau thuế sụt giảm, tỉ lệ nợ xấu tăng cao. Đây cũng là vấn đề đối với Sacombank Chi nhánh Long Biên nói riêng và ngân hàng Sacombank nói chung. Nhận thức được điều này, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên luôn quan tâm đến hoạt động huy động vốn tiền gửi trong suốt những năm qua, tuy nhiên hoạt động huy động vốn tiền gửi của chi nhánh vẫn không ngừng gặp phải những khó khăn, thách thức. Điều này đòi hỏi Chi nhánh Long Biên phải có sự nghiên cứu bằng khoa học và cụ thể để tìm ra được giải pháp có thể đảm bảo việc thu hút được lượng vốn tiền gửi ổn định, đảm bảo hiệu quả của hoạt động kinh doanh theo kế hoạch được giao.” Xuất phát từ thực trạng trên, tác giả đã chọn đề tài: “Huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên” làm đề tài luận văn thạc sĩ. 3. Mục đích và nhiệm vụ nghiên cứu Mục đích: Đưa ra các giải pháp giúp hoàn thiện hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên. Nhiệm vụ: Hệ thống hóa những vấn đề lý thuyết cơ bản về huy động vốn tiền gửi của NHTM, phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên. Qua đó, đề xuất các giải pháp hoàn thiện hoạt động huy động vốn tại Chi nhánh. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu về vấn đề lý thuyết và thực tiễn về huy động vốn tiền gửi của chi nhánh NHTM. Phạm vi nghiên cứu: Về nội dung: Các vấn đề về huy động vốn tiền gửi của chi nhánh NHTM bao gồm nhận diện khái niệm, phân loại các sản phẩm, chỉ tiêu đánh giá,... -Về không gian của nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên -Về thời gian: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên từ năm 2015 đến 2017. 5. Phương pháp nghiên cứu 5.1. Phương pháp thu thập số liệu -Thu thập dữ liệu thứ cấp: được sử dụng từ nhiều nguồn khác nhau: +Nguồn dữ liệu bên trong ngân hàng: Báo cáo kết quả kinh doanh và bảng cân đối chi tiết các năm 2015, 2016, 2017; Tài liệu về lịch sử hình thành và phát triển của chi nhánh, … +Nguồn dữ liệu bên ngoài: các tạp chí, sách chuyên ngành, luận văn, bài viết có liên quan, website ngân hàng … -Thu thập dữ liệu sơ cấp: phương pháp quan sát trực tiếp, phương pháp phỏng vấn trực tiếp. 5.2. Phương pháp xử lý, phân tích số liệu Trong quá trình nghiên cứu và thu thập những dữ liệu, sàng lọc và lựa chọn các thông tin tin cậy, thông qua đó sử dụng các phương pháp sau để tính toán, phân tích, tổng hợp dữ liệu. Phương pháp phân tích, tổng hợp Phương pháp phân tích được sử dụng để phân chia các vấn đề phức tạp thành các vấn đề đơn giản, tạo điều kiện để phân tích kỹ lưỡng các lý thuyết, số liệu. Phương pháp tổng hợp là liên kết các yếu tố đã được phân tích thành một tổng thể thống nhất, từ đó rút ra kết luận nhận xét về các vấn đề cần quan tâm. Phương pháp so sánh Phương pháp này dùng để so sánh các chỉ tiêu về huy động vốn tiền gửi của Sacombank Long Biên qua các năm với nhau để thấy được sự phát triển của nguồn vốn, tăng trưởng vốn tiền gửi từ năm 2015 đến năm 2017. Phương pháp khác Có thể sử dụng các bảng biểu hoặc phương pháp quan sát nhằm có cái nhìn toàn diện hơn, củng cố tính xác thực và đánh giá tổng quát về tình hình nghiên cứu. 6. Kết cấu đề tài nghiên cứu Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Phụ lục và Danh mục các bảng biểu, từ ngữ viết tắt thì Luận văn bao gồm ba chương như sau: Chương 1: Cơ sở lý thuyết về huy động vốn tiền gửi của NHTM. Chương 2: Hoạt động huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên. Chương 3: Giải pháp hoàn thiện huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên.
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO” “TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI” - ĐỖ THỊ VÂN ANH HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GỊN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH LONG BIÊN Chun ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 60340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ “Người hướng dẫn khoa học: TS VŨ XUÂN DŨNG HÀ NỘI - 2018 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu thực cá nhân tôi, thực hướng dẫn khoa học TS Vũ Xuân Dũng Các số liệu luận văn trung thực, xuất phát từ tình hình thực tế đơn vị Kết nghiên cứu trình bày luận văn khơng chép luận văn không công bố công trình nghiên cứu trước Một lần tơi xin khẳng định trung thực lời cam kết TÁC GIẢ LUẬN VĂN Đỗ Thị Vân Anh ii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÂU CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VỀ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Ngân hàng thương mại nguồn vốn Ngân hàng thương mại .7 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Nguồn vốn Ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 10 1.2.1 Khái niệm .10 1.2.2 Vai trò hoạt động huy động vốn tiền gửi 11 1.2.3 Các hình thức huy động vốn tiền gửi NHTM 12 1.2.4 Các tiêu đánh giá hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại 14 1.2.5 Các nhân tố tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại .16 1.3 Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi số NHTM .24 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam BIDV - Chi nhánh Hoàn Kiếm: 24 1.3.2 Kinh nghiệm NHTM CP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) – Chi nhánh Hoàn Kiếm: 24 1.3.3.Kinh nghiệm Ngân hàng Đông Nam Á (SeaBank) – Chi nhánh Hà Nội 25 1.3.4.Bài học cho NHTM CP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên 25 CHƯƠNG 2: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NHTM CP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH LONG BIÊN .28 2.1 Khái quát NHTM CP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên 28 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 28 2.1.2 Cơ cấu tổ chức mạng lưới hoạt động 29 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi Nhánh Long Biên 29 iii 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM CP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên 30 2.2.1 Thực trạng sách huy động vốn tiền gửi .30 2.2.2 Thực trạng danh mục sản phẩm huy động vốn tiền gửi 35 2.2.3 Kết huy động vốn tiền gửi 42 2.3 Đánh giá hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên 57 2.3.1 Những kết đạt 57 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 60 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH LONG BIÊN 63 3.1 Mục tiêu định hướng hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM CP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên 63 3.1.1 Mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi 63 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên 64 3.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi NHTM CP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên 67 3.2.1 Hoàn thiện danh mục sản phẩm huy động vốn tiền gửi 67 3.2.2 Triển khai linh hoạt sách lãi suất 69 3.2.3 Triển khai có hiệu sách phát triển chăm sóc khách hàng gửi tiền 71 3.2.4 Xây dựng đội ngũ nhân viên bán hàng chuyên nghiệp 73 3.2.5 Nâng cao chất lượng sản phẩm, đơn giản hóa quy trình thủ tục, giảm thời gian xử lý giao dịch 74 3.2.6 Chính sách phát triển mạng lưới, kênh phân phối 74 3.2.7 Chính sách truyền thơng quảng bá 75 3.2.8 Tăng cường công tác quản lý, điều hành, kiểm tra giám sát nội 76 3.3 Một số kiến nghị 78 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 78 3.3.2 Kiến nghị NHNN 79 3.3.3 Kiến nghị NHTM CP Sài Gòn Thương Tín 81 KẾT LUẬN 83 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC iv DANH MỤC CÂU CHỮ VIẾT TẮT Ký hiệu viết tắt NH EURO NHTM TMCP TMCP NHNN TCKT TCTD PGD Sacombank SCB Techcombank Vietcombank VND USD EURO Tên đầy đủ Ngân hàng Đồng tiền chung châu Âu Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Thương mại cổ phần Ngân hàng nhà nước Tổ chức kinh tế Tổ chức tín dụng Phòng giao dịch Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Ngân hàng TMCP Sài Gòn Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam Việt Nam đồng Đô la Mỹ Đồng tiền chung châu Âu v DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ BẢNG Bảng 2.1 Kết hoạt động kinh doanh NHTM CP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Long Biên 30 Bảng 2.2 Bảng lãi suất NHTM CP Sài Gòn Thương Tín - Chi Nhánh Long Biên áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài khoản mở quầy 31 Bảng 2.3 Bảng lãi suất NHTM CP Sài Gòn Thương Tín - Chi Nhánh Long Biên áp dụng cho khách hàng cá nhân có tài khoản mở online 33 Bảng 2.4 Bảng lãi suất NHTM CP Sài Gòn Thương Tín - Chi Nhánh Long Biên áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp 34 Bảng 2.5 Các dịch vụ sản phẩm dành cho khách hàng Cá nhân 35 Bảng 2.6 Các dịch vụ sản phẩm dành cho khách hàng Doanh nghiệp 40 Bảng 2.7 Quy mô vốn tiền gửi huy động NHTM CP Sài Gòn Thương Tín Chi Nhánh Long Biên 43 Bảng 2.8 Cơ cấu vốn tiền gửi huy động theo đối tượng gửi tiền NHTM CP Sài Gòn Thương Tín – Chi Nhánh Long Biên 44 Bảng 2.9 Cơ cấu vốn tiền gửi huy động NHTM CP Sài Gòn Thương Tín – Chi Nhánh Long Biên phân theo loại hình tiền gửi 46 Bảng 2.10 Cơ cấu vốn tiền gửi huy động NHTM CP Sài Gòn Thương Tín – Chi Nhánh Long Biên phân theo kỳ hạn tiền gửi .48 Bảng 2.12 Tương quan vốn tiền gửi dư nợ cho vay NHTM CP Sài Gòn Thương Tín - Chi Nhánh Long Biên 51 Bảng 2.13 Đặc điểm khách hàng xin ý kiến: 54 SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1: Cơ cấu tổ chức máy điều hành Sacombank Long Biên 29 Sơ đồ 2.2: Điểm số bình qn theo nhóm tiêu chí .55 PHẦN MỞ ĐẦU Tổng quan tình hình nghiên cứu đề tài: Ngân hàng thương mại hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hố có vai trò vơ quan trọng hoạt động kinh tế, đó, hoạt động huy động vốn tiền gửi lại hoạt động quan trọng bậc hoạt động kinh doanh ngân hàng Bởi vậy, ngân hàng trọng tới công tác huy động vốn tiền gửi, để trì nguồn vốn ổn định cho ngân hàng Trong trình nghiên cứu, tìm hiểu tra cứu phương tiện thông tin thư viện, website, báo, tạp chí số nguồn thơng tin khác cho thấy, có nhiều cơng trình nghiên cứu hoạt động huy động vốn, hiệu huy động vốn đưa số giải pháp để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn Tuy nhiên, nghiên cứu huy động vốn tiền gửi Tác giả tìm nghiên cứu số đề tài hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng thương mại số tác giả như: Luận văn thạc sĩ “Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - chi nhánh Keang Nam” tác giả Lê Thị Ngọc Thùy, 2016; Luận văn thạc sĩ “Huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Đống Đa” tác giả Chu Thị Hoài Anh, 2017; Luận văn thạc sĩ “Hiệu huy động vốn tiền gửi NHTM CP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thừa Thiên Huế” tác giả Đặng Nữ Hà My, 2017 Về cơng trình nghiên cứu vấn đề sau: - Luận văn thạc sỹ tác giả Lê Thị Ngọc Thùy đưa giải pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động huy động vốn chưa sâu vào vào việc nghiên cứu cách đầy đủ toàn diện lý luận thực tiễn khiến cho viết vướng mắc ứng dụng - Luận văn thạc sỹ tác giả Chu Thị Hồi Anh phân tích giải pháp để huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân có hiệu từ xây dựng sách huy động nguồn vốn với chế sách Nhà nước, phù hợp diễn biến thị trường, nhu cầu khách hàng định hướng chiến lược kinh doanh Tuy nhiên giải pháp đưa chưa thật phù hợp với tình hình nghiên cứu chưa đánh giá giải pháp tốt hoạt động huy động vốn tiền gửi khách hàng cá nhân giải pháp giảm chi phí mà huy động vốn đạt hiệu cao - Luận văn thạc sỹ tác giả Đặng Nữ Hà My đề cập sơ qua hình thức huy động vốn tiền gửi, không sâu vào lĩnh vực khơng có tính cập nhật giai đoạn hội nhập kinh tế quốc tế nay, tác giả thiên đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn không đưa giải pháp phù hợp cho ngân hàng mà tác giả nghiên cứu Nhìn chung cơng trình nghiên cứu, tác giả đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi, tăng cường công tác quản lý vốn tiền gửi NHTM nói chung Ngân hàng mà tác giả lựa chọn nói riêng Song chưa đủ cần có nhiều cơng trình nghiên cứu nâng cao hiệu huy động vốn NHTM cách toàn diện hơn, đánh giá chất lượng sản phẩm dịch vụ Ngồi có cơng trình khoa học luận văn viết huy động vốn tiền gửi NHTM địa bàn quận Long Biên Ở thời kỳ địa bàn hoạt động kinh doanh, ln có thay đổi khác đòi hỏi ngân hàng cần có chiến lược kinh doanh cho riêng để phù hợp với thời kỳ với tình hình kinh doanh thực tế Cũng biến động thị trường mà tâm lý chiến lược kinh doanh tổ chức phải thay đổi không ngừng để tự thích nghi, đặc biệt thị trường tiền tệ thị trường vô nhạy cảm với biến động Chính vậy, sở biến động môi trường kinh doanh gần đặc biệt hoạt động kinh doanh lĩnh vực ngân hàng, vào nghiên cứu tác giả trước, tác giả lựa chọn đề tài: “Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên” Trên sở phân tích đánh giá nội dung nghiên cứu hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên, để hoàn thiện vấn đề cần nghiên cứu, tác giả xin đề xuất số câu hỏi nghiên cứu sau: (1) Huy động vốn tiền gửi có tầm quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM? (2) Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM? (3) Kinh nghiệm huy động vốn tiền gửi số chi nhánh NHTM? (4) Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên nào? (5) Giải pháp giúp hoàn thiện hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên? Tính cấp thiết đề tài “Hệ thống NHTM đời nhằm cung cấp vốn cho kinh tế vốn đóng vai trò vơ quan trọng đời sống kinh tế - xã hội, vốn coi sở, tảng để tổ chức hoạt động kinh tế Một đất nước có đà phát triển kinh tế bền vững có tiềm lực vốn mạnh Vì vậy, để đẩy nhanh nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa nước ta, hệ thống NHTM phải tận dụng khai thác triệt để nguồn vốn nhàn rỗi nước Những ngân hàng có nguồn vốn dồi có nhiều mạnh hoạt động kinh doanh Do đó, ngồi nguồn vốn tự có, ngân hàng cần phải thường xuyên chăm lo cho việc làm để tăng trưởng vốn không ngừng suốt trình hoạt động mình, làm để tăng quy mô lẫn chất lượng vốn huy động vấn đề NHTM Việt Nam quan tâm hàng đầu.” “Huy động vốn hoạt động NHTM, nắm giữ vai trò quan trọng định đến khả tồn phát triển ngân hàng Sự xuất ngày nhiều NHTM tổ chức tài cạnh tranh phát triển, gây khó khăn cho công tác huy động vốn NHTM CP Sacombank nói chung chi nhánh Long Biên nói riêng như: quỹ tín dụng, quỹ tiết kiệm bưu điện, cơng ty bảo hiểm, Nguyên nhân dẫn tới chi phí vốn cao, quy mô không ổn định, việc tài trợ cho danh mục tài sản khơng phù hợp với quy mơ, kết cấu từ làm hạn chế khả sinh lời, buộc ngân hàng phải đối mặt với loại rủi ro NHTM Việt Nam quy trình huy động vốn NHTM nhiều điểm bất hợp lý.v.v Từng ngân hàng TMCP tốt Việt Nam kể từ ông 73 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực coi nhiệm vụ thường xuyên, xuyên suốt trình tồn phát triển NHTM nói chung Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên nói riêng Cụ thể sau: Đào tạo chuyên môn nghiệp vụ: “đào tạo thông qua việc huấn luyện, tập huấn nghiệp vụ hàng tuần chi nhánh, cử học lớp đào tạo Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, gửi cán tham gia lớp đào tạo chuyên sâu lĩnh vực kế tốn, tín dụng, cơng nghệ thơng tin,… Chỉ có liên tục nâng cao trình độ cán ngân hàng theo kịp đổi mới, tiến xã hội, ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Chi nhánh.” Đào tạo marketing: bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn, nhân viên ngân hàng đặc biệt nhân viên bán hàng: trực tiếp tiếp xúc, giao dịch với khách hàng cần phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở Những nhân viên đóng vai trò tạo nên mặt Chi nhánh, ngân hàng phải trọng đào tạo công tác Marketing cho cán cho khách hàng làm việc cảm thấy đón tiếp nồng nhiệt, niềm nở Đây nghệ thuật giao tiếp, đánh vào tâm lý khách hàng Khách hàng vui vẻ thoả mãn gửi tiền vào ngân hàng lần họ khơng gửi tiếp vào lần sau mà tuyên truyền giới thiệu cho người khác đến gửi tiền ngân hàng Với tình hình nay, khách hàng đến giao dịch chủ yếu khách hàng cũ, lượng khách hàng tương đối ít, phần nhờ khách hàng cũ giới thiệu thêm Khi chương khuyến hay sản phẩm tung có khách hàng khơng nắm bắt kịp thông tin, thành phần giao dịch viên tiếp thị thêm phần hay thông qua bán chéo sản phẩm Sacombank Long Biên nên xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên bán hàng lưu động Đội ngũ phải hiểu rõ mặt sản phẩm dịch vụ sách ưu đãi ngân hàng Chủ động đem sản phẩm Sacombank đến với khách hàng khơng để khách hàng tìm đến cần giao dịch Nếu khách hàng chưa có nhu cầu thực giao dịch họ tư vấn rõ sản phẩm Từ họ nhận ưu điểm sản phẩm thấy tính ưu việt dịch vụ chăm sóc khách hàng, đến cần thiết khách 74 hàng nghĩ đến Sacombank chọn ngân hàng làm đối tác 3.2.5 Nâng cao chất lượng sản phẩm, đơn giản hóa quy trình thủ tục, giảm thời gian xử lý giao dịch Thực tế cho thấy, nhiều khách hàng sẵn sàng trả phí cao cho giao dịch quy trình đơn giản, xử lý nhanh chóng Để khắc phục hạn chế này, Chi nhánh cần đơn giản hố quy trình thủ tục, giảm thời gian xử lý giao dịch thơng qua số biện pháp như: “Rà sốt lại quy trình thủ tục tất mặt nghiệp vụ, thao tác trình cung ứng sản phẩm, loại bỏ thủ tục không cần thiết, quy trình khơng hiệu gây khó khăn trình tác nghiệp nhân viên gây thời gian cho khách hàng.” “Chuẩn hóa quy trình thủ tục, đảm bảo thống quy trình phận, chi nhánh trực thuộc loại sản phẩm, khắc phục tình trạng khách hàng, sản phẩm nhân viên ngân hàng hay chi nhánh khác lại yêu cầu thủ tục hồ sơ khác gây khó hiểu cho khách hàng, làm uy tín ngân hàng.” “Nhân viên giao dịch với khách hàng phải am hiểu quy trình nghiệp vụ, nâng cao tay nghề nhằm xử lý giao dịch nhanh cho khách hàng, tránh khách hàng phải chờ đợi lâu.” Vậy việc nâng cao chất lượng sản phẩm, đơn giản hố quy trình thủ tục, giảm thời gian xử lý giao dịch nhằm giúp khách hàng dễ hiểu, tiết kiệm thời gian, đồng thời cảm thấy yên tâm thoải mái sử dụng sản phẩm dịch vụ chi nhánh Từ đó, chi nhánh nâng cao khả cạnh tranh, trì phát triển thêm khách hàng 3.2.6 Chính sách phát triển mạng lưới, kênh phân phối Thứ nhất, mạng lưới truyền thống: Sacombank Long Biên cần nâng cấp đề xuất mở thêm số phòng giao dịch Hiện nay, hệ thống phòng giao dịch Sacombank Long Biên so với NHTM khác địa bàn tương đối cạnh tranh Hiện Chi nhánh có PGD, quy mơ PGD chưa đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày động khách hàng Vì ảnh hưởng nhiều đến kết 75 hoạt động huy động vốn Vì thời gian tới, ngân hàng nên: thường xuyên rà soát đánh giá lại hiệu hoạt động tiềm địa bàn để nâng cấp phòng giao có địa bàn hoạt động chưa rộng, khu chợ khu đơng dân cư, có tiềm phát triển hoạt động ngân hàng Tiếp tục triển khai nâng cấp PGD chưa đạt yêu cầu khơng gian giao dịch, đồng thời tìm địa điểm để mở thêm phòng giao dịch địa bàn tiềm để thu hút nhiều nguồn vốn hơn.Thường xuyên kiểm tra, thay đổi địa điểm phòng giao dịch hoạt động hiệu khơng cao Bên cạnh , phân tích, tìm hiểu ngun nhân để đưa biện pháp khắc phục kịp thời, đảm bảo hoạt động toàn Chi nhánh vận hành trôi chảy Thứ hai, mạng lưới tại, Chi nhánh Long Biên cần tiếp tục đẩy mạnh phát triển kênh phân phối đại mà cụ thể triển khai nâng cấp hệ thống ngân hàng điện tử chuyển dần giao dịch thông thường khách hàng sang kênh điện tử Quy hoạch phát triển mạng lưới ATM theo hướng tập trung phát triển cụm, phát triển POS theo chuỗi đảm bảo yếu tố hiệu Chi nhánh cần phối hợp với trung tâm chăm sóc khách hàng hội sở để đẩy mạnh chiến dịch bán hàng qua kênh thoại Trung tâm chăm sóc khách hàng tiếp nhận nhu cầu khách hàng qua website mạng xã hội, từ tạo nguồn khách hàng để đẩy mạnh bán hàng qua điện thoại 3.2.7 Chính sách truyền thơng quảng bá Khác với sản phẩm khác, đối tượng truyền thông sản phẩm huy động vốn đa dạng, thông tin thường xuyên thay đổi lãi suất ổn định, số sản phẩm mang tính địa phương, thời điểm Do vậy, huy động vốn ân cư phương pháp truyền thơng hiệu hình thức phát tờ rơi niêm yết công khai tư vấn trực tiếp Các chương trình truyền thơng cần hướng đến nhóm khách hàng tiềm Nội dung thơng điệp cần nêu bật lên lợi ích khách hàng gửi Sacombank Chi nhánh cần tiếp tục triển khai hình thức quảng cáo tới khách hàng có hiệu thông qua phương tiện thông tin đại chúng như: truyền thanh, truyền hình, tạp chí tài trợ cho số hoạt động văn hóa - xã hội địa bàn nhằm quảng bá hoạt động ngân hàng, xây dựng hình ảnh chi nhánh 76 Định kỳ mở hội nghị khách hàng nhằm tri ân giao lưu với khách hàng tạo mối quan hệ thân thiết đồng thời nhận ý kiến đóng góp khách hàng từ chi nhánh khắc phục sai sót đồng thời phát huy mặt mạnh Trong hoạt động ngân hàng nói chung huy động vốn dân cư nói riêng, lực, uy tín Ngân hàng đóng vai trò định Một thơng tin khơng tốt Ngân hàng khiến người dân ạt rút tiền Ngược lại, Ngân hàng có uy tín, tiềm lực tài lớn dù lãi suất có thấp thu hút người dân gửi tiền Do vậy, Chi nhánh cần xây dựng chiến lược truyền thông hướng tới khách hàng, tăng cường quảng bá hình ảnh chi nhánh Đồng thời xây dựng chiến lược truyền thông đủ mạnh, đổi toàn diện phong cách làm việc chuyên nghiệp, tạo hình ảnh chi nhánh: Năng động, đổi mới, sáng tạo, tân tâm với khách hàng Ngoài chi nhánh cần áp dụng phương pháp truyền thông quảng bá song song kênh truyền thống kênh đại Đối với kênh đại chi nhánh cần đẩy mạnh việc ứng dụng CNTT đại vào hoạt động marketing để gia tăng hiệu quả, tiết kiệm chi phí, có khả nhắm xác tới khách hàng mục tiêu Đẩy mạnh ứng dụng khai thác liệu mang xã hội khách hàng (qua kênh mạng xã hội, wifi spot, website ) qua phân tích hành vi khách hàng để tạo lập danh sách khách hàng tiềm hữu để tiếp cận, thu hút chăm sóc hiệu Cuối Sacombank Long Biên nên thành lập tổ Marketing chịu trách nhiệm hoạt động marketing chi nhánh nhằm đáp ứng nhu cầu nâng cao 3.2.8 Tăng cường công tác quản lý, điều hành, kiểm tra giám sát nội Tăng cường công tác quản lý điều hành Hiện mơi trường ngân hàng tài cạnh tranh khốc liệt nói chung đặc biệt lĩnh vực huy động vốn nói riêng, việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng nhiệm vụ trọng tâm điểm đột phá tạo nên khác biệt cạnh tranh Mục tiêu cuối hướng đến nụ cười hài lòng khách hàng Chất lượng dịch vụ khách hàng góp phần xây dựng thương hiệu ngân hàng Cần xác định cách rõ ràng có đánh giá nghiêm túc thực trạng dịch vụ khách hàng Trên mặt như: hiệu tiêu chuẩn, sách chương trình chất lượng dịch vụ khách hàng tiến hành áp 77 dụng thực tiễn, trách nhiệm cá nhân đơn vị chất lượng dịch vụ khách hàng Đi đơi với có hình thức khen thưởng xử lý phù hợp.Đặc biệt tiếp tục sử dụng chương trình khách hàng bí mật, để thường xuyên nắm bắt cách khách quan xác chất lượng dịch vụ áp dụng nhân viên Việc nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng phải việc phân công trách nhiệm nâng cao ý thức phục vụ khách hàng từ cấp quản lý đến cá nhân nhân viên để người Vietinbank phải hiểu chất lượng dịch vụ khách hàng yếu tố đặc biệt quan trọng hoạt động kinh doanh mà đặc biệt đối tượng khách hàng hoạt động huy động vốn Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát nội Kinh doanh ngân hàng lĩnh vực đặc biệt nhạy cảm có nhiều rủi ro, nên việc hậu kiểm mà kiểm toán hoạt động NHTM yêu cầu cấp thiết Bộ phận Kế toán - Tài NHTM phận hoạt động độc lập, nhằm kiểm tra tính hiệu lực, hiệu hệ thống kiểm soát nội mục tiêu quan trọng khác Nhận xét, đánh giá tính trung thực, xác thơng tin kinh tế, báo cáo tài chính, giúp ban quản lý Ngân hàng có định kinh doanh đắn Mục đích kiểm tra nội nhằm hạn chế đến mức thấp rủi ro xảy ra, góp phần nâng cao chất lượng nghiệp vụ tài sản có ngân hàng, bảo vệ an tồn tài sản ổn định hoạt động Nhằm kiểm tra giám sát hoạt động tài - ngân hàng thiết phải quan tâm đến hoạt động kiểm toán kiểm soát nội Nhờ đánh giá tình hình hoạt động nói chung huy động vốn nói riêng, qua có biện pháp xử lý trường hợp cần thiết Công tác kiểm tra nội lĩnh vực ngân hàng Việt Nam cho thấy nhiều khó khăn mà ngân hàng phải đối mặt Khó khăn lớn mà kiểm toán nội ngân hàng gặp phải thiếu chiến lược rõ ràng dài hạn cho kiểm toán nội Nhân viên kiểm tốn chưa có quy trình kiểm tốn nội cụ thể, hợp lý đầy đủ Chính vậy, việc đào tạo kiểm toán nội kinh nghiệm kiến thức 78 cần thiết, đồng thời cần xây dựng hệ thống kiểm tra phù hợp để đánh giá hiệu hoạt động kiểm toán nội bộ, hệ thống quản lý rủi ro thân ngân hàng hợp lý Để kịp thời chấn chỉnh xử lý vấn đề phát sinh hoạt động ngân hàng, cần nâng cao hiệu quả, chất lượng hoạt động kiểm tra, giám sát hoạt động giao dịch tiền tệ, đặc biệt việc thực lãi suất huy động đồng Việt Nam; quản lý ngoại hối có khả rủi ro Tất góp phần tạo nên hiệu ổn định công tác huy động vốn, đảm bảo chất lượng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Ổn định mơi trường kinh tế vĩ mô “Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế, đặc biệt với hoạt động ngân hàng đối tượng khách hàng thuộc thành phần kinh tế Bất kỳ thay đổi môi trường kinh tế vĩ mô gây ảnh hướng định hoạt động huy động vốn NHTM Những ảnh hưởng theo hai chiều hướng trái ngược nhau, tạo điều kiện thuận lợi kiềm chế hoạt động huy động vốn NHTM Sự ổn định môi trường kinh tế vĩ mô với tỷ lệ lạm phát phù hợp, đảm bảo kích thích đầu tư, mức thu nhập bình quân đầu người tăng trưởng đặn, giá trị đồng nội tệ ổn định điều kiện quan trọng để Sacombank Long Biên nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Để ổn định mơi trường kinh tế vĩ mơ, Chính phủ cần: ơn định tiền tệ, có biện pháp củng cố đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, có sách tiền tệ ổn định; Chính sách tỷ giá ổn định cần có biện pháp hạ thấp dần mức lãi suất để phù hợp với mức lãi suất giới.” Hồn thiện mơi trường pháp lý Môi trường pháp lý nước ta nhiều bất cập, chưa thực động lực để phát triển kinh tế Chính phủ cần phải xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động ngân hàng, phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế, chuẩn mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ xu hội nhập Do vậy, phủ cần trực tiếp 79 rà soát, chỉnh sửa nội dung bất cập, bước hồn thiện hệ thống sở pháp lý nhằm phù hợp với lộ trình cam kết quốc tế lĩnh vực tiện tệ ngân hàng Bổ sung pháp lệnh ngoại hối, sửa đổi luật NHNN luật TCTD, hoàn thiện văn hướng dẫn nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh ứng dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế lĩnh vực Tiền tệ - Ngân hàng Tái cấu ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng “Hiện nước ta có nhiều ngân hàng với quy mô nhỏ, vốn thấp, khả cạnh tranh Bên cạnh việc mở rộng mức qui mơ tín dụng điều kiện quản lý khoản ngân hàng nhiều bất cập Những năm gần phủ thực việc cấu lại NHTM tổ chức tài sát nhập số NHTM quy mơ nhỏ, khơng khả hoạt động độc lập với số NHTM lớn nhằm hoàn thiện hoạt động NHTM theo hướng giảm số lượng tăng quy mô, nâng cao chất lượng tín dụng hoạt dộng ngân hàng Tuy nhiên phủ cần tiếp tục rà sốt, phân loại, đánh giá lại toàn hoạt động ngân hàng, từ có sở để xác định nhu cầu số lượng quy mô cần thiết tổ chức tín dụng để tiếp tục thực tái cấu lại NHTM tổ chức tài phù hợp với phát tiển tiến trình hội nhập Quốc tế.” Tạo điều kiện phát triển công nghệ thông tin Công nghệ thông tin có yếu tố quan trọng đến lĩnh vực tự động hoá ngân hàng, so với nước giới mặt cơng nghệ Việt Nam thấp Vì vậy, Chính phủ cần trọng phát triển hạ tầng kỹ thuật công nghệ, tăng cường chuyển giao công nghệ từ nước tiến tiến sở tiếp thu làm chủ cơng nghệ Ngồi ra, có chiến lược đào tạo sách đãi ngộ chuyên gia kỹ thuật giỏi lĩnh vực thông tin 3.3.2 Kiến nghị NHNN Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền Để làm điều NHNN cần thực tốt sách tiền tệ linh hoạt, điều hành sách tiền tệ theo hướng phối kết hợp công cụ trực tiếp công cụ gián tiếp Nếu lạm phát thấp, giá trị động nội tệ ổn định giúp NHTM 80 thu hút tối đa lượng tiền gửi từ ân cư tr nh tình trạng tích trữ tiền ưới dạng vàng, ngoại tệ hay bất động sản Điều có tác dụng giảm áp lực tăng lãi suất huy động cho ngân hàng thương mại Khi lãi suất cho vay ổn định tạo điều kiện cho chủ thể kinh tế có nhu cầu vốn tiếp cận nguồn vốn nhàn rỗi xã hội thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển, từ đ hiệu huy động vốn NHTM đánh giá cao Ngân hàng nhà nưóc cần tiếp tục điều hành tốt cơng cụ lãi suất, sách tiền tệ, sách tài khóa Trên sở tôn trọng nguyên tắc thị trường phù hợp với mục tiêu kinh tế đất nước thời kỳ, NHNN cần tiếp tục trì linh hoạt mức lãi suất như: Lãi suất bản, lãi suất tái chiết khấu, lãi suất thị trường mở, mức hợp lý Về tỷ lệ dự trữ bắt buộc, NHNN cần áp dụng tỷ lệ dự trữ bắt buộc cho phù hợp với tình hình thực tế, vừa đảm bảo an toàn khoản, vừa đảm bảo cho ngân hàng tận dụng hiệu nguồn vốn huy động vào hoạt động sinh lời Điều tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM xác định mức lãi suất huy động, cho vay hợp lý giúp NHTM dễ dàng việc lập kế hoạch huy động vốn phù hợp Ngân hàng nhà nưóc cần tiếp tục hỗ trợ ngân hàng thương mại thúc đẩy phát triển toán qua ngân hàng “Ngân hàng Nhà nước với phủ cần kiện tồn hệ thống pháp lý tốn khơng dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM thu hút nguồn vốn lớn với chi phí thấp nhờ mà hiệu huy động vốn nâng cao Ngân hàng nhà nước cần tạo điều kiện phối hợp với NHTM quan có liên quan việc phát triển hình thức tốn khơng dùng tiền mặt tốn thẻ, chi trả lương qua ngân hàng, kết nối hệ thống ATM tất ngân hàng, thu tất loại phí, lệ phí, tiền điện, nước, tiền điện thoại, qua hệ thống tài khoản ngân hàng, nhờ khách hàng tiện lợi mà NHTM thu hút nguồn vốn lớn với chi phí thấp.” Ngoài ra, NHNN cần tạo đồng sở vật chất kỹ thuật, phần mềm chương trình tốn NHTM để liên kết với tất ngân hàng cách nhanh nhất, tốt Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục tăng cường quan 81 hệ hợp tác quốc tế nhằm khai thông hoạt động ngân hàng nước ngồi Trên sở tận dụng nguồn vốn, công nghệ học hỏi kinh nghiệm quản lý, trao đổi thông tin lĩnh vực ngân hàng từ nước tổ chức quốc tế 3.3.3 Kiến nghị NHTM CP Sài Gòn Thương Tín Là đơn vị trực thuộc NHTM CP Sài Gòn Thương Tín nên đạo, định hướng Hội sở có ảnh hưởng quan trọng đến hoạt động kinh doanh Chi nhánh Để hoạt động huy động vốn Sacombank Long Biên chi nhánh Sacombank khác phát triển đạt thành công năm tới, đề nghị Hội sở xem xét, thực nội dung sau: Hoàn thiện nâng cao hiệu chế mua bán vốn tập trung - Sacombank mức giá mua vốn chung áp dụng cho toàn hệ thống cần cân nhắc đến yếu tố vùng miền, thị trường mục tiêu địa bàn để xem xét điều chỉnh nhằm đảm bảo cạnh tranh hiệu hoạt động Chi nhánh - Cần cân nhắc mức giá mua, bán vốn cho chi nhánh thời điểm cho phù hợp với mức lãi suất chung thị trường, tạo động lực cho chi nhánh phấn đấu kinh tế khó khăn tình hình cạnh tranh ngân hàng trở nên gay gắt Xây dựng danh mục sản phẩm, đa dạng, phong phú, lợi ích hợp lý với khách hàng - Chi nhánh cần phải lựa chọn số sản phẩm có tính cạnh tranh cao để đầu tư, phát triển thành sản phẩm “lõi” Sacombank, tạo khác biệt với ngân hàng khác, tạo thương hiệu Sacombank Hội sở cần xác định đa dạng hóa sản phẩm điểm mạnh mũi nhọn để phát triển dịch vụ ngân hàng, cần hình thành phận nghiên cứu chuyên trách phát triển sản phẩm Tập trung thiết kế sản phẩm có hàm lượng cơng nghệ cao, có đặc điểm trội thị trường nhằm tạo khác biệt cạnh tranh, tận dụng kênh phân phối để đa dang hóa sản phẩm Triển khai thí điểm dịch vụ dành cho khác hàng giàu có Tăng cường triển khai chương trình nghiên cứu thị trường khảo sát khách hàng qua kênh thoại qua mạng xã hội sản phẩm dịch vụ ua đ cung cấp cho đơn vị phát triển sản phẩm để cải tiến xây dựng sản phẩm phù hợp với mong muốn khách hàng Xây dựng chiến lược truyền thơng hưóng tói khách hàng, tăng cường quảng bá hình ảnh Sacombank 82 - Tăng cường mức độ nhận diện thương hiệu chung Sacombank thông qua cải tiến nhận diện thương hiệu, tạo ấn tượng hình ảnh, cam kết Đồng thời xây dựng chiến lược truyền thông đủ mạnh, đổi toàn diện phong cách làm việc chuyên nghiệp, tạo hình ảnh Sacombank: Năng động, đổi mới, sáng tạo, tận tâm với khách hàng - Xây dựng phương án tổng thể phương thức quảng bá ngân hàng bán lẻ qua kênh truyền thông đại - Đẩy mạnh công tác truyền thông nội bộ, chia sẻ thông tin, kế hoạch kinh doanh thảo luận, thống triển khai hoạt động truyền thông, quảng cáo qua mạng xã hội, để tăng hiệu truyền thơng quảng cáo, xây dựng hình ảnh thương hiệu Đẩy mạnh khai thác ứng dụng công nghệ việc phát triển sản phẩm nhằm nâng cao khả năng, đáp ứng nhu cầu khách hàng - Ứng dụng công nghệ xây dựng sản phẩm có tính tự động hóa cao, thân thiện với khách hàng theo hướng giảm thủ tục rút gọn thời gian giao dịch khách hàng - Nâng cao việc ứng dụng CNTT quản lý, khai thác thông tin khách hàng làm sở xây dựng sản phẩm, phục vụ tốt yêu cầu từ khách hàng - Nắm bắt làm chủ xu hướng công nghệ đại với mục đích đa dạng hóa kênh sản phẩm dịch vụ, đáp ứng linh hoạt, kịp thời nhu cầu khách hàng Hội sở cần có giải pháp đổi chế tiền 1ương gắn vớii doanh thu hiệu hoạt động - Xây dựng chế động lực cho chi nhánh thông qua triển hai chế bổ sung quỹ thu nhập cho chi nhánh gắn với quy mơ thu nhập ròng hoạt động kinh doanh Định kỳ hàng năm rà soát, đáng giá lại chế để đảm bảo chế thực động lực cho chi nhánh việc phát triển hoạt động kinh doanh - Triển khai thí điểm chế trả lương theo PI (Trả lương theo hiệu cơng việc) Từ làm sở triển khai thống nhất, đồng KPI cho tất vị trí cán bộ, nhân viên tồn hệ thống 83 KẾT LUẬN “Công tác huy động vốn hoạt động then chốt ngân hàng thương mại, tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh lợi nhuận phát triển bền vững ngân hàng.Vì vậy, chạy đua Ngân hàng để mở rộng thị phần nguồn vốn huy động chạy đua khốc liệt mang tính thời Bên cạnh áp lực việc mở rộng quy mô hoạt động, quy mô vốn xu hướng cấu lại ngành ngân hàng đặt yêu cầu cấp bách NHTM chạy đua tìm kiếm lợi nhuận, phân chia thị phần khẳng định tên tuổi, NHTM nỗ lực chạy đua Tuy nhiên khả huy động vốn ngân hàng nhiều hạn chế gặp nhiều khó khăn biến động kinh tế nước, tâm lý khách hàng nguyên nhân chủ quan từ phía ngân hàng Do đó, ngân hàng thương mại cần có biện pháp, sách hợp lý để huy động, khai thác hiệu nguồn vốn tiền gửi từ tổ chức kinh tế dân cư cần có hỗ trợ tạo điều kiện đồng bộ, kịp thời từ phủ, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quan bàn ngành Với Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên vậy, để tạo nguồn vốn, mở rộng hoạt động kinh doanh, khẳng định vị thế, chi nhánh cần phải có giải pháp phù hợp mang tính hiệu để nâng cao hiệu huy động vốn khai thác triệt để mạnh chi nhánh tiềm địa bàn.” Để giải vấn đề trên, luận văn hệ thống hóa sở lý luận cơng tác huy động vốn hiệu huy động vốn, kế thừa kinh nghiệm NHTM CP nước có liên quan đến đề tài luận văn, phân tích tình hình huy động vốn, hiệu huy động vốn tiền gửi chi nhánh Long Biên năm từ 2015 đến 2017 Kết hợp với việc tiến hành thực khảo sát lấy ý kiến khách hàng công tác huy động vốn để có đánh giá khách quan xác mong muốn khách hàng gửi tiền chi nhánh Từ tìm nguyên nhân thành hạn chế hoạt động huy động vốn để đưa hàm ý quản trị kiến nghị thiết thực nhằm phát huy mạnh sẵn có, khắc 84 phục hạn chế góp phần giúp Sacombank Long Birn nâng cao hiệu công tác huy động vốn, mở rộng thị phần, tăng trưởng phát triển bền vững, vươn lên nắm giữ vị số thị phần huy động vốn địa bàn Quận Long Birn nằm top NHTM địa TP Hà Nội Tuy nhiên, luận văn tồn số hạn chế sau: Thứ nhất, hạn chế thời gian nguồn lực nên luận văn nghiên cứu thực phạm vi hẹp Sacombank Long Biên - chi nhánh cấp nằm địa bàn Quận Long Biên, Hà Nội hoạt động năm nên trình hoạt động chưa có biến động lớn chi nhánh Ngân hàng hoạt động theo chế quản lý vốn tập trung nên việc nghiên cứu tiêu phản ánh hiệu huy động vốn có hạn chế (Nghiên cứu áp dụng phù hợp với chi nhánh hoạt động theo chế quản lý vốn tập trung không phù hợp với chi nhánh ngân hàng áp dụng chế tự quản lý vốn) Thứ hai, hạn chế thời gian khả nên phương pháp nghiên cứu chủ yếu phương pháp thống kê, phương pháp mơ tả - giải thích, đối chiếu - so sánh, phân tích - tổng hợp, khảo sát phương pháp khác nhằm giải mối quan hệ lý luận thực tiễn, luận giải vấn đề có liên quan đến nội dung đề tài Tuy luận văn có đưa bảng biểu số liệu để phân tích tiêu hiệu huy động vốn năm lấy ý kiến khảo sát khách hàng đánh giá hoạt động huy động vốn chi nhánh đa phần sử dụng phương pháp định tính để phân tích đánh giá đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn khả thuyết phục thực chưa cao Đây điều mà nghiên cứu nên điều chỉnh khắc phục để đưa phương pháp nghiên cứu có hàm lựong khoa học cao từ đưa giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn thuyết phục TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Bộ tài chính, 2009 Thơng tư 210/2009/TT-BTC ngày 06/01/2009 Các quy trình văn hướng dẫn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Cơng ty trách nhiệm hữu hạn KPMG, 2015 Template Báo cáo tài Đường Thị Thanh Hải (2014), Nâng cao hiệu huy động vốn, Tạp chí tài số – 2014 Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16/06/2010 Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam số 46/2010/QH ngày 16/06/2010 Lam Phi Yến (HSBC), 2012 Việt Nam Economic Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Long Biên (2015, 2016, 2017), Báo cáo tổng kết năm 2015, 2016, 2017 Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín (2015, 2016, 2017), Báo cáo thường niên năm 2015, 2016, 2017 10 Nguyễn Văn Tiến (2012), Giáo trình Ngân hàng thương mại NXB Thống kê 11 Phan Thị Thu Hà (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế Quốc Dân 12 Vũ Minh, 2013 Quản trị tài doanh nghiệp Việt Nam Tạp chí Khoa học ĐHQGHN, Kinh tế Kinh doanh, Tập 29, Số 13 Trịnh Thị Phan Lan, 2016, Tạp chí Khoa học ĐHQGHN: Kinh tế Kinh doanh, tập 32, Số (2016) 51-59 14 Website Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam http:// www.vnba.org.vn 15 Website Ngân hàng Nhà nước Việt nam http://www.sbv.gov.vn 16 Website Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương http://www.sacombank.com.vn Tín PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ ... CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GỊN THƯƠNG TÍN - CHI NHÁNH LONG BIÊN 63 3.1 Mục tiêu định hướng hoạt động huy động vốn tiền gửi NHTM CP Sài Gòn Thương Tín - Chi nhánh Long Biên. .. - Về không gian nghiên cứu: Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên - Về thời gian: Thực trạng hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long. .. thuyết huy động vốn tiền gửi NHTM Chương 2: Hoạt động huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Long Biên Chương 3: Giải pháp hoàn thiện huy động vốn tiền gửi Ngân hàng