Chất lượng tín dụng đối với kinh tế ngoài quốc doanh

CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KINH TẾ NGOÀI QUỐC DOANH

Luận văn tốt nghiệp Đào Thị Phúc Trang1 MC LC LI M U Trang CHNG I: NHNG VN CHUNG V CHT LNG TN DNG I VI KINH T NGOI QUC DOANH 1 1.TNG QUAN V KINH T NGOI QUC DOANH1 1.1. Khỏi nim v kinh t ngoi quc doanh1 1.2. c im ca khu vc kinh t ngoi quc doanh nc ta hin nay.2 1.3. Vai trũ ca kinh t ngoi quc doanh i vi nn kinh t nc ta3 2. TN DNG NGN HNG I VI KINH T NGOI QUC DOANH5 2.1. Tớn dng ngõn hng5 2.1.1. Khỏi nim5 2.1.2.Nguyờn tc ca tớn dng ngõn hng6 2.2. Phõn loi tớn dng ngõn hng6 3. CHT LNG TN DNG NGN HNG7 3.1. Cht lng tớn dng ngõn hng.7 3.2. Cỏc nhõn t nh hng n cht lng tớn dng ngõn hng 8 3.2.1. V phớa ngõn hng .8 3.2.2. V phớa khỏch hng 9 3.2.3.Cỏc nhõn t khỏc10 CHNG II: HOT NG TN DNG I VI THNH PHN KINH T NGOI QUC DOANH TI NHTM C PHN CHU HI PHềNG .11 1. KHI QUT V NHTM C PHN CHU HI PHềNG11 1.1. Gii thiu chung 11 1.2. C cu t chc.11 Ln v¨n tèt nghiƯp §µo ThÞ Phóc Trang2 1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của NHTM Cổ phần Á châu Hải Phòng trong thời gian qua……………………………………………………….13 2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGỒI QUỐC DOANH TẠI NHTM CỔ PHẦN Á CHÂU HẢI PHỊNG ………………………………………………………… 17 2.1.Về cơ cấu tín dụng………………………………………………………17 2.2. Về chất lượng tín dụng…………………………………………………19 2.3. Đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng ngồi quốc doanh ở NHTM Cổ phần Á châu Hải Phòng…………………………………………………….22 2.3.1. Những kết quả đạt được………………………………………………………22 2.3.2. Hạn chế và ngun nhân…………………………………………………… 24 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGỒI QUỐC DOANH Ở NHTM CỔ PHẦN Á CHÂU HẢI PHỊNG …………………………………………………………………… 27 1. ĐỊNH HƯỚNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGỒI QUỐC DOANH CỦA NHTM CỔ PHẦN Á CHÂU HẢI PHỊNG……………………………………………………………27 2. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KHU VỰC KINH TẾ NGỒI QUỐC DOANH Ở NHTM CỔ PHẦN Á CHÂU HẢI PHỊNG………28 2.1. Kiến nghị với chi nhánh NHTM Cổ phần Á châu Hải Phòng ………28 2.1.1. Nâng cao chất lượng thẩm định dự án…………………………………….29 2.1.2. Tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt trước, trong và sau khi cho vay29 2.1.3. Thực hiện tốt các biện pháp phòng ngừa và hạn chế rủi ro…………… 30 2.1.4. Coi trọng cơng tác đào tạo và bồi dưỡng cán bộ nhân viên…………… 30 2.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước……………………………………31 2.3. Kiến nghị với khách hàng………………………………………………31 KẾT LUẬN Luận văn tốt nghiệp Đào Thị Phúc Trang3 LI M U Vic thc hin thng mi Vit M v nhng cam kt khi gia nhp t chc thng mi quc t WTO buc cỏc thnh phn kinh t nc ta phi chp nhn cnh tranh bỡnh ng theo lut chi chung do cng ng quc t quy nh. Doanh nghip ngoi quc doanh ca ta ch yu l cỏc doanh nghip va v nh, cú vai trũ c bit quan trng to vic lm, to thu nhp, gúp phn n nh i sng xó hi. Tuy nhiờn, ngoi nhng iu kin kinh t xó hi nh th trng, thit b cụng ngh, nh xng, trỡnh qun lý, trỡnh tay ngh m bo phỏt trin nhanh, mnh v cú hiu qu i vi cỏc n v ngoi quc doanh trong quỏ trỡnh hi nhp thỡ mt iu khụng th khụng nhc n l iu kin v vn. Mi hot ng kinh doanh u cn vn ti chớnh, trong khi cỏc n v ny li rt hn hp v gp nhiu khú khn. Trong khi ú, cỏc ngõn hng thng mi cũn e ngi khi cho thnh phn kinh t ngoi quc doanh vay, nguyờn nhõn chớnh l do cht lng tớn dng i vi thnh phn kinh t ny cũn cha cao. iu ny ó nh hng ớt nhiu n s phỏt trin kinh t. Bi vy, sau khi thc tp ti NHTM C phn chõu Hi Phũng v nhn thc rừ nhng khú khn m Ngõn hng ang phi i mt trong hot ng tớn dng, ti Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng i vi thnh phn kinh t ngoi quc doanh ó c chn nghiờn cu v phỏt trin thnh lun vn tt nghip. Do nhn thc cũn hn ch v thi gian hc hi cũn cha nhiu, bi vit khụng th trỏnh khi nhng thiu sút. Em rt mong nhn c nhiu ý kin úng gúp ca cỏc thy cụ giỏo nhm hon thin hn v bi vit ny. Em xin chõn thnh cm n thy giỏo Nguyn Ngc Minh , Ban lónh o cựng cỏn b nhõn viờn cụng tỏc ti NHTM C phn chõu Hi Phũng ó giỳp v hng dn em hon thnh lun vn ny. Ln v¨n tèt nghiƯp §µo ThÞ Phóc Trang4 CHƯƠNG I NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KINH TẾ NGỒI QUỐC DOANH 1.TỔNG QUAN VỀ KINH TẾ NGỒI QUỐC DOANH 1.1. Khái niệm về kinh tế ngồi quốc doanh Kinh tế ngồi quốc doanh là loại hình kinh tế khá phong phú, bao gồm mọi loại hình kinh doanh cá thể, tổ hợp, hợp tác xã , cơng ty TNHH, cơng ty Cổ phần… hoạt động trên tất cả các lĩnh vực cơng nghiệp, nơng nghiệp, tiểu thủ cơng nghiệp và dịch vụ. Với lĩnh vực tham gia rộng rãi như vậy, kinh tế ngồi quốc doanh đã tạo một phần khơng nhỏ GDP, thúc đẩy tốc độ tăng trưởng kinh tế đất nước, thu hút lao động xã hội, tận dụng, khai thác tiềm năng của đất nước… Nhận thức rõ tầm quan trọng của khu vực kinh tế này, năm 1986, tại Đại hội Đảng tồn quốc lần thứ VI, Đảng ta đã khẳng định đường lối phát triển kinh tế theo hướng: “kinh tế hàng hóa nhiều thành phần vận động theo cơ chế thị trường, có sự quản lý của nhà nước theo định hướng XHCN”. Sự khẳng định này khiến cho kinh tế quốc doanh khơng còn vị trí độc tơn như trước nữa, thay vào đó là chủ sở hữu tư nhân được thừa nhận, kinh tế ngồi quốc doanh được tồn tại và phát triển bình đẳng với kinh tế Nhà nước. Các doanh nghiệp ngồi quốc doanh là các đơn vị kinh doanh có tính chất tư hữu (khơng kể các đơn vị đầu tư nước ngồi). Xét về loại hình doanh nghiệp bao gồm: Doanh nghiệp tư nhân, cơng ty TNHH, cơng ty cổ phần và các đơn vị theo hình thức hợp tác xã (HTX). Trong những năm gần đây quan điểm phát triển kinh tế nước ta bằng con đường cơng nghiệp hố - hiện đại hố là sự nghiệp của tồn dân đòi hỏi sự khác nhau của các thành phần kinh tế. Số lượng các doanh nghiệp ngồi quốc doanh đã tăng lên nhanh chóng và tham gia ngày càng tích cực vào thị trường, làm tăng sự sơi động trong nền kinh tế. Luận văn tốt nghiệp Đào Thị Phúc Trang5 1.2. c im ca khu vc kinh t ngoi quc doanh nc ta hin nay. Trong nn kinh t th trng mi thnh phn kinh t u t ch trong hot ng sn xut kinh doanh ca mỡnh. Chớnh sỏch kinh t m ó to c hi cho kinh t ngoi quc doanh phỏt huy ht kh nng tim tng trong nn kinh t. Trong nn kinh t th trng mi thnh phn kinh t u cú quyn bỡnh ng, chớnh iu ny ó to nờn sc mnh v nhng th mnh riờng cho thnh phn kinh t ngoi quc doanh. Thnh phn kinh t ngoi quc doanh nc ta cú nhng c im sau: - Ch ng trong hot ng sn xut kinh doanh v d thớch ng: Ngi qun lý thng l ch s hu hoc l ngi cú vn ln nht nờn h c quyn a ra cỏc quyt nh. Cng do quy mụ hot ng nh nờn h c t do hnh ng, h cú kh nng t quyt, nờn h cú th chp ly nhng c hi kinh doanh thun li. Vỡ vy, cỏc doanh nghip ngoi quc doanh cú s thớch ng nhanh vi s thay i ca th trng. Vic thõm nhp vo th trng hng hoỏ trong giai on ny, s em li cho doanh nghip thnh cụng v khi sn phm b th trng t chi thỡ doanh nghip d dng rỳt lui v la chn mt hng kinh doanh khỏc trong phm vi c phộp sao cho cú li nht phự hp vi kh nng ca mỡnh. Vỡ vy õy l mt th mnh doanh nghip ngoi quc doanh tham gia th trng vi cỏc doanh nghip Nh nc. - C cu qun lý linh hot: Cỏc doanh nghip ngoi quc doanh thng thớch hp vi nhng c cu t chc n gin. S lng nhõn viờn ớt v cỏc nhõn viờn ny thng phi m nhn cụng vic theo kiu a nng. Phn ln cỏc ch doanh nghip va phi m nhn vai trũ qun tr (iu hnh v ch huy nhõn viờn) va phi m nhim vai trũ lónh o (tỡm kim v quyt nh c hi u t). Mt khỏc, vn ca thnh phn kinh t ny l do nhng ch th kinh doanh tỡnh nguyn úng gúp, do cỏc c ụng úng gúp hay do liờn doanh liờn kt bng tin hoc ti sn. Vỡ th h cú ton quyn quyt nh ngnh ngh kinh doanh phự hp vi kh nng, trỡnh Luận văn tốt nghiệp Đào Thị Phúc Trang6 nhu cu ca th trng i vi loi hng hoỏ m h s kinh doanh. Mc dự quy mụ hot ng khỏ bộ nh, song ú li l mt li th cho cỏc doanh nghip ngoi quc doanh tng vũng quay vn, nõng cao hiu qu s dng vn. - Chi phớ giỏn tip thp: c im ca mt doanh nghip ngoi quc doanh l mt ngi ch v s nhõn viờn lm vic khụng thng xuyờn, giỳp cho chi phớ thp. Chi phớ giỏn tip thp to li th cnh tranh v giỏ ca cỏc sn phm cui cựng. Ch doanh nghip cú tinh thn trỏch nhim cao vỡ li ớch ca h gn lin vi s thnh bi ca doanh nghip. Cng chớnh vỡ vy, h ũi hi nhõn viờn lm vic nghiờm tỳc v hiu qu, gim thiu s lóng phớ ngun lc vn thng gp cỏc doanh nghip quc doanh. Do vy khi lung vn h tr cho tng doanh nghip s khụng ln, hiu qu v s dng vn cao v thi gian thu hi vn nhanh. Tuy nhiờn, thnh phn kinh t ngoi quc doanh cng cú khụng ớt nhng hn ch ca nú. . Kh nng ti chớnh cũn nh bộ: Trong giai on u, phn ln cỏc doanh nghip ngoi quc doanh u gp phi vn thiu vn. Cỏc t chc ti chớnh thng e ngi khi ti tr cho cỏc doanh nghip ngoi quc doanh ny vỡ h cha cú quỏ trỡnh kinh doanh, cha cú uy tớn v cha th to lp c kh nng tr n. Do vy, cỏc doanh nghip ngoi quc doanh phn ln da vo ngun vn chớnh t bn bố, thu hỳt vn qua hỡnh thc mua bỏn chuVic m rng doanh nghip luụn b hn hp v ngun vn. . Trỡnh cụng ngh sn xut cũn mc thp: Trỡnh cụng ngh l yu t quyt nh n nng sut, cht lng v kh nng cnh tranh ca sn phm trờn th trng. Hin ti cỏc doanh nghip ngoi quc doanh cú cụng ngh hin i khụng nhiu, ch cú mt s cụng ty liờn doanh, cụng ty cú vn u t nc ngoi c trang b mỏy múc v dõy truyn tiờn tin, cũn li s dng cỏc cụng c th cụng , thiu ng b. . Mụi trng sn xut kinh doanh cha n nh: Nn kinh t k hoch hoỏ tp trung ó lm cho nn kinh t nc ta trỡ tr, khụng to ng lc thỳc y cỏc Luận văn tốt nghiệp Đào Thị Phúc Trang7 thnh phn kinh t núi chung v nn kinh t ngoi quc doanh núi riờng, phỏt trin. 1.3.Vai trũ ca kinh t ngoi quc doanh i vi nn kinh t nc ta. Trong c ch mi, khu vc kinh t ngoi quc doanh ó dc phc hi dn, to iu kin cho cỏc thnh phn kinh t cú kh nng cnh tranh bỡnh ng trờn th trng. Vi tinh thn t ch, nng ng, sỏng to, kinh t ngoi quc doanh ó sm thớch nghi vi nhng bin i thng xuyờn ca th trng, úng gúp khụng nh cho nn kinh t v ngy cng khng nh vai trũ khụng th thiu c ca mỡnh trong nn kinh t. Th nht, kinh t ngoi quc doanh phỏt trin to iu kin thu hỳt lao ng, to thờm nhiu cụng n vic lm gúp phn gim t l tht nghip trong xó hi. Nh chỳng ta ó bit, khu vc kinh t ngoi quc doanh vi quy mụ vn u t khụng nhiu cú th d dng thnh lp bi mt s cỏ nhõn, gia ỡnh hay mt s t chc, cựng vi vic s dng k thut sn xut cn tng ng nhiu lao ng vỡ õy l ni cung cp vic nhanh nht, giỳp to vic lm vi s vn thp hn nhiu so vi doanh nghip cú quy mụ ln. Trong nhng nm gn õy, cựng vi s lao ng c gii quyt vic lm bng vn u t ca ngõn sỏch Nh nc, ó cú khỏ nhiu lao ng cú thờm vic lm do cỏc n v t nhõn b vn vo kinh doanh. Hng nm cú khong mt triu lao ng cú vic lm c to ra ch yu nh khu vc kinh t ny. Th hai, kinh t ngoi quc doanh to ra s cnh tranh lnh mnh, l ng lc phỏt trin ca nn kinh t. Trc õy hu ht cỏc lnh vc kinh t, cỏc ngnh ngh sn xut kinh doanh u do khu vc kinh t quc doanh m nhn. S phỏt trin ca kinh t ngoi quc doanh ó tỏc ng mnh m n doanh nghip Nh nc, buc cỏc doanh nghip ny phi i mi cụng ngh, i mi phng thc kinh doanh tn ti v ng vng trong c ch th trng. Nh vy, s phỏt trin ca khu vc kinh t ngoi quc doanh ó gúp phn quan trng hỡnh thnh v xỏc lp v trớ ca ch th sn xut kinh doanh theo yờu cu ca c ch th trng, y nhanh vic hỡnh Luận văn tốt nghiệp Đào Thị Phúc Trang8 thnh nn kinh t nhiu thnh phn, thỳc y ci cỏch doanh nghip nh nc, ci t c ch qun lý theo hng th trng, m ca hp tỏc vi bờn ngoi, nõng cao nng lc cnh tranh. Th ba, kinh t ngoi quc doanh phỏt trin gúp phn tng thu ngõn sỏch Nh nc. Sn xut kinh doanh phỏt trin l tin to ra ngun thu ngõn sỏch Nh nc. Do vy, tng ngun thu cho ngõn sỏch, bin phỏp quan trng nht l khụng ngng phỏt trin kinh t v i sng xó hi. Khu vc kinh t ngoi quc doanh tn ti v phỏt trin l phn úng gúp to ln cho ngõn sỏch Nh nc( khong 30%) thụng qua thu v cỏc khon khỏc. Khu vc kinh t ngoi quc doanh cú vai trũ iu ho thu nhp cng nh úng gúp vo ngõn sỏch Nh nc. Th t, khu vc kinh t ngoi quc doanh úng gúp cho nn kinh t mt khi lng hng hoỏ ln, dch v phc v tiờu dựng trong nc v xut khu. Bng vic sn xut hng hoỏ, khu vc kinh t ngoi quc doanh ó gúp phn to ln vo vic to ra s phong phỳ v chng loi hng hoỏ, nõng cao cht lng sn phm, tng bc ci thin nõng cao i sng nhõn dõn. Do ú, c hi la chn hng hoỏ v dch v ca ngi dõn tng lờn v cỏc doanh nghip phi ra sc cnh tranh cú th tiờu th sn phm ca mỡnh nhanh nht. thng li trong cnh tranh, cỏc doanh nghip ngoi quc doanh luụn tỡm cỏch nõng cao cht lng sn phm, gim chi phớ t ú gim giỏ thnh. Th nm, kinh t ngoi quc doanh l th trng ngõn hng huy ng vn, gúp phn n nh lu thụng tin t. Trong nn kinh t th trng, kinh t ngoi quc doanh ngy cng phỏt trin c bit l khu vc kinh t t nhõn v cỏ th. Kinh t ngoi quc doanh ó phỏt trin nhanh chúng c v quy mụ ln cht lng. Tớnh n thỏng 12 nm 2002, c nc cú khong 36000 doanh nghip ngoi quc doanh. Cỏc nh sn xut u m ti khon tin gi ti h thng ngõn hng thng mi. õy cú th coi l ngun vn r v di do cho vic huy ng vn ca ngõn hng thng mi nu h bit t chc tt cụng tỏc thanh toỏn, to ra nhiu dch v hn v thay i phong cỏch lm vic vi khỏch hng. Ln v¨n tèt nghiƯp §µo ThÞ Phóc Trang9 2.TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI KINH TẾ NGỒI QUỐC DOANH 2.1. Tín dụng ngân hàng 2.1.1.Khái niệm. Tín dụng ngân hàng là quan hệ bằng tiền tệ giữa một bên là ngân hàng- một tổ chức chun kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ, với một bên là các chủ thể còn lại của nền kinh tế, song ngân hàng vừa là người đi vay vừa là người cho vay. Như vậy, nói đến tín dụng ngân hàng là đề cập đến cả “đi vay” và “cho vay”. Tuy nhiên trên thực tế, do tính chất phức tạp của hoạt động ngân hàng, nên hoạt động đi vay hay nói cách khác là hoạt động nhận tiền gửi được gọi là hoạt động huy động vốn do bộ phận Nguồn vốn thực hiện. Còn hoạt động cho vay được đảm nhận bởi bộ phận Tín dụng. Từ đó người ta đã đưa ra một khái niệm khác về tín dụng ngân hàng là: “Tín dụng ngân hàng là quan hệ vay mượn bằng tiền tệ, trong đó ngân hàng là người cho vay, còn người đi vay là các tổ chức, cá nhân trong xã hội, trên ngun tắc người đi vay sẽ hồn trả vốn lẫn lãi vào một thời điểm xác định trong tương lai như hai bên đã thoả thuận”. 2.1.2 Ngun tắc của tín dụng ngân hàng. Tín dụng ngân hàng được tiến hành với ngun tắc sau: a. Ngn tắc có mực đích: Phục vụ cho một hoạt động sản xuất kinh doanh nhất định, hoặc đối tượng cụ thể như để mua sắm ngun vật liệu thiét bị máy móc…. Ngân hàng chỉ chấp nhận cho vay khi xác định rõ mục đích của người xin vay. b. Ngun tắc hồn trảcả gốc và lãi: Khác với quan hệ mua bán thơng thường khác, quan hệ tín dụng chỉ trao đổi quyền sử dụng giá trị khoản vay chứ khơng trao đổi giá trị khoản vay. Người cho vay giao giá trị khoản vay dưới dạng hàng hố hay tiền tệ cho người kia sử dụng trong một thời gian nhất định. Sau khi khai thác sử dụng khoản vay trong thời gian cam kết, người đi vay phải hồn trả tồn bộ giá trị khoản vay cộng thêm khoản lợi tức hợp lý kèm theo như cam kết đã giao ước với người cho vay. Đây là đặc trưng thuộc về vận động của tín dụng và là dấu ấn để phân biệt phạm trù tín dụng ngân hàng với tín dụng khác. Sau khi kết thúc một vòng tuần Luận văn tốt nghiệp Đào Thị Phúc Trang10 hon tớn dng tr v trng thỏi tin t, vn tớn dng c ngi i vay hon tr Ngõn hng ỳng thi hn kốm theo phn lói nh ó tho thun. c. Nguyờn tc cú m bo:Mi khon vay phi cú mt lng giỏ trti sn m bo. Vic m bo khon vay nhm phũng nga nhng ri ro khi ngi vay gp trc tr khụng tr c n. i vi nhng doanh nghip cú uy tớn, cú kh nng ti chớnh v sn xut kinh doanh n nh luụn tr n sũng phng thỡ cú th dựng tớn chp. 2.2. Phõn loi tớn dng ngõn hng. Cú nhiu loi tớn dng khỏc nhau tu theo phng thc phõn chia, nh phõn chia theo i tng quan h tớn dng, phõn chia theo k hn, mc ớch s dng vn vay, theo hỡnh thc bo m . Phõn loi theo i tng quan h tớn dng: -Tớn dng i vi kinh t quc doanh: l loi tớn dng liờn quan n cỏc ch th l thnh phn kinh t quc doanh. -Tớn dng i vi kinh t t ngoi quc doanh: l loi tớn dng m ch th i vay l thnh phn kinh t ngoi quc doanh, bao gm cỏc doanh nghip t nhõn, cụng ty TNHH, cụng ty c phn, hp tỏc xó v cỏc h kinh doanh cỏ th, dõn c. . Phõn loi theo mc ớch s dng: -Tớn dng i vi bt ng sn: L loi tớn dng liờn quan n vic mua bỏn v xõy dng nh , t ai -Tớn dng cụng nghip v thng mi: L loi tớn dng ngn hn hoc di hn b sung vn ngn hn hoc trung di hn cho cỏc doanh nghip trong lmh vc cụng nghip thng mi v dch v. -Tớn dng nụng nghip: L loi tớn dng trang tri cỏc chi phớ sn xut nh phõn bún, thuc tr sõu, ging cõy trng, thc n gia sỳc, lao ng nhiờn liu . Phõn loi theo thi hn: -Tớn dng ngn hn: Tớn dng cú thi hn di 12 thỏng v c s dng bự p nhng thiu ht vn lu ng ca cỏc doanh nghip v cỏc nhu cu chi tiờu ngn hn ca cỏ nhõn. i vi NHTM tớn dng cỏ nhõn chim t trng cao. [...]... sn ca doanh nghip ngoi quc doanh do Hi ng nh giỏ a phng xỏc nh ( ngõn hng khụng cú trong thnh phn ny) nờn xỏc nh vún t cú ca doanh nghip nhiu khi khụng chớnh xỏc + Nng lc t chc qun lý v sn xut kinh doanh ca thnh phn kinh t ngoi quc doanh cha cao, khụng ng u, phn ln nhng ngi qun lý u iu hnh doanh nghip cha o to mt cỏch c bn v qun lý, k thut v kinh doanh trong nn kinh t th trng Vỡ vy, hiu qu kinh doanh. .. nh: kinh doanh ngoi t, dch v thanh toỏn, chuyn tin Thu nhp t hot ng ny ngy cng chim t trng tng i cao trong tng thu nhp ca NHTM C phn chõu Hi Phũng Bng 4: V kinh doanh ngoi t n v : T ng CH TIấU 2002 2003 2004 41,4 71,7 178,3 - Doanh s dch v thanh toỏn th v sộc 2,7 3,5 4,4 - Doanh s chi tr kiu hi 4,75 4,9 4,98 - Doanh s mua bỏn ngoi t( VN) (Ngun: Phũng Khỏch hng Doanh nghip) Nm 2004 v hat ng kinh doanh. .. cỏo thng kờ cha m yờu cu t ra, hu ht cỏc doanh nghip ngoi quc doanh khụng thc hin hch toỏn thng kờ theo ch ca nh nc Vic kim tra, kim soỏt ca cỏc c quan ch qun cũn lng lo, vỡ vy s liu bỏo cỏo ca cỏc doanh nghip ngoi quc doanh khụng phn ỏnh ỳng tỡnh hỡnh sn xut kinh doanh ca doanh nghip, gõy khú khn cho ngõn hng trong vic thu thp thụng tin, gõy ra ri ro trong kinh doanh ngõn hng T cỏc nguyờn nhõn v ch... dng i vi thnh phn kinh t ngoi quc doanh ti NHTM C phn chõu Hi Phũng , bờn cnh nhng thnh tu m Ngõn hng ó t c cũn cú mt s hn ch trong cụng tỏc cho vay i vi khu vc kinh t ngoi quc doanh nh sau: Doanh s cho vay v d n i vi khu vc kinh t ngoi quc doanh cũn chim t l thp, s vn cho vay ch yu tp trung cho vay ngn hn, m s n quỏ hn ca Chi nhỏnh tp trung vo Thc t hin nay cỏc doanh nghip ngoi quc doanh cú nhu cu... hp ng Do ú , ngõn hng cn phõn tớch s liu v tỡnh hỡnh sn xut kinh doanh trong sut quỏ trỡnh hot ng ca khỏch hng quyt nh u t chớnh xỏc Nng lc kinh nghim qun lý kinh doanh ca khỏch hng: õy chớnh l tin cn thit to ra kh nng kinh doanh ca khỏch hng, l c s khỏch hng thc hin cam kt hon tr n ỳng hn cho ngõn hng Trỡnh ca ngi qun lý cũn b hn ch thỡ doanh nghip d b thua l, dn n kh nng tr n kộm, nh hng xu n... cũn hn ch: c im ni bt l doanh nghip ngoi quc doanh vn t cú cũn nh bộ, ch yu vn vay ngõn hng, hn na vn t cú ca cỏc doanh nghip ngoi quc doanh thp nờn vn vay Ngõn hng rt hn ch Vỡ vy, nu Ngõn hng khụng cho vay thỡ sn xut kinh doanh ca n v s nh hng v ngc li, s khụng m bo an ton vn ca ngõn hng, vi phm cỏc quy nh ca phỏp lut + Vic kờ khai ti sn v vn bng tin ca doanh nghip ngoi quc doanh õy l vn liờn quan... vay tiờu dựng v sn xut kinh doanh cỏ nhõn, phỏt hnh v thanh toỏn th ngõn hng, chuyn tin cỏ nhõn trong v ngoi nc, cỏc sn phm liờn kt (bo him, t vn) Phũng khỏch hng doanh nghip: i tng phc v l cỏc doanh nghip Sn phm phc v cho khỏch hng doanh nghip bao gm: m ti khon v thanh toỏn, cho vay phc v sn xut kinh doanh, thc hin cỏc dch v thanh toỏn quc t, bo lónh trong ncPhũng khỏch hng doanh nghip v khỏch hng... liu ca cỏc doanh nghip ngoi quc doanh thng cú tin cy thp thỡ vic gii quyt thụng tin s cũn nhiu lỳng tỳng Vỡ vy phi tng cng hot ng giỏm sỏt vn vay i vi khỏch hng trong mi thi im 2.1.3 Thc hin tt cỏc bin phỏp phũng nga v hn ch ri ro Ri ro l vn khụng th trỏnh khi trong bt c mt ngnh ngh sn xut kinh doanh no c bit trong kinh doanh tin t ca cỏc Ngõn hng thng mi, xut phỏt t c trng hot ng kinh doanh thc hin... nh v kinh t, ti chớnh, tớn dng, vn thc s bỡnh ng gia cỏc doanh nghip thuc cỏc thnh phn kinh t cũn nhiu hn ch iu ú c th hin trong chớnh sỏch tớn dng ca ton h thng ngõn hng Cỏc quy nh v iu kin cho vay cũn phõn bit i x nh v ti sn th chp, mc lói sut cho vay Mc lói sut cho vay i vi khu vc kinh t ngoi quc doanh cũn mang tớnh ỏp t v cao hn so vi khu vc kinh t Nh nc Vỡ vy, khuyn khớch kinh t ngoi quc doanh. .. sõu, úng mt vai trũ quan trng trong vic thc hin cỏc mc tiờu kinh t xó hi ca t nc Mt trong nhng iu kin cỏc doanh nghip ngoi quc doanh phỏt trin mnh l vn, c bit l vn vay ngõn hng Hot ng cho vay cho vay ti NHTM C phn chõu Hi Phũng ó to iu kin tt v vn cỏc doanh nghip cú th sn xut kinh doanh V thc t ó chng minh khụng ớt cỏc doanh nghip ngoi quc doanh ó s dng vn vay cú mc ớch, em li li nhun cao, tr n ỳng . CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI KINH TẾ NGỒI QUỐC DOANH 1.TỔNG QUAN VỀ KINH TẾ NGỒI QUỐC DOANH 1.1. Khái niệm về kinh tế ngồi quốc doanh Kinh tế ngồi quốc. 2.1.Về cơ cấu tín dụng ……………………………………………………17 2.2. Về chất lượng tín dụng ………………………………………………19 2.3. Đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng ngồi quốc doanh ở