Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNo &PTNT Quận Thanh Xuân

Luận văn : Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại NHNo &PTNT Quận Thanh Xuân

Chuyên đề tốt nghiệplời nói đầuTrong những năm vừa qua, cùng với những thành tựu đổi mới của đất nớc, hệ thống Ngân Hàng Việt Nam đã có những chuyển biến sâu sắc, đóng góp tích cực vào việc kiềm chế lạm phát, ổn định lu thông tiền tệ và thúc đẩy tăng trởng kinh tế. Nhng đồng thời, nền kinh tế vận hành theo cơ chế thị trờng, cùng với việc tạo ra triển vọng và điều kiện thuận lợi cho các doanh nghiệp nói chung và các doanh nghiệp ngân hàng nói riêng, thì còn nhiều khó khăn mà các doanh nghiệp phải đối mặt.Đối với hệ thống Ngân hàng, rủi ro tín dụng nh là vật cản trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tháo gỡ những khó khăn và hớng tới mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận đợc xem là chiến lợc kinh doanh của ngân hàng.Hoạt động cho vay là một trong những nghiệp vụ quan trọng nhất, nó đem lại khoảng 70 - 80% lợi nhuận kinh doanh của NHTM. Trong lĩnh vực tín dụng, hiệu quả hoạt động tín dụng của NHTM là chỉ tiêu tiên quyết đối với sự tồn tại và phát triển của hoạt động Ngân hàng. Khi hiệu quả cho vay đạt ở mức cao sẽ tạo ra động lực cho mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cùng hoạt động sản xuất của toàn bộ nền kinh tế. Ngợc lại, khi đồng vốn tín dụng không đợc sử dụng tốt sẽ làm cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng không ổn định và suy yếu.Chất lợng tín dụng hiện nay đang là mối quan tâm không chỉ đối với nhà quản lý điều hành Ngân hàng mà còn là mối quan tâm của xã hội.Đề tài nghiên cứu những vấn đề lý luận về NHTM, làm rõ vai trò của tín dụng trong kinh doanh của NHTM, từ đó cho thấy tầm quan trọng của chất lợng tín dụng và ý nghĩa của công tác nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng.Thông qua phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng tại NHNo & PTNT quận Thanh Xuân để thấy đợc những mặt mạnh cần phát huy, đồng Nguyễn Hải Thanh TC1- K7 1 Chuyên đề tốt nghiệpthời phát hiện những vấn đề còn tồn tại, tìm ra nguyên nhân cơ bản của vấn đề để có những giải pháp nhằm củng cố, nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng, đảm bảo tính an toàn và hiệu quả cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng.Đề tài: "Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại NHNo &PTNT Quận Thanh Xuân " đợc kết cấu làm 3 chơng, ngoài lời nói đầu và kết luậnChơng I: NHTM và chất lợng tín dụng của NHTM trong nền kinh tế thị trờng. Chơng II: Thực trạng chất lợng tín dụng tại ngân hàng Nông Nghiệp vàPhát Triển Nông Thôn Quận Thanh XuânChơng III: Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại NHNo&PTNT Quận Thanh Xuân Nguyễn Hải Thanh TC1- K7 2 Chuyên đề tốt nghiệpChơng 1 Lý luận chung về chất lợng tín dụng của NHTM trong nền kinh tế thị trờng1.1. Chất lợng tín dụng của Ngân hàng thơng mại1.1.1. Khái niêm về chất lợng tín dụng: Tín dụng Ngân hàng là mối quan hệ vay mợn theo nguyên tắc hoàn trả giữa một bên là Ngân hàng và một bên là các đơn vị kinh tế các tổ chức xã hội và dân c.Hoạt động tín dụng phát sinh từ rất lâu trong lịch sử nhân loại, cùng với sự phát triển của sản xuất hàng hoá, các quan hệ tín dụng ngày càng đợc phát ttriển và đóng một vai trò hết sức quan trọng trong nền kinh tế quốc dân.Nhờ khả năng về nguồn lực, khả năng huy động vốn rất lớn của Ngân hàng, tín dụng Ngân hàng đã trở thành "bà đỡ" lý tởng trong việc đáp ứng nhu cầu vay vốn của các đơn vị, tổ chức kinh tế để phục vụ sản xuất, kinh doanh và thúc đẩy lu thông hàng hoá đóng góp phần làm tăng năng lực sản xuất, khả năng cạnh tranh và phát triển của các lực lợng kinh tế, và nó là một trong những động lực cơ bản, mang tính quyết định, tạo ra sức bật và sự tăng trởng bền vững, ổn định cho nền kinh tế quốc dân.Nhng bên cạnh đó hoạt động tín dụng luôn gắn liền và có mối quan hệ hữu cơ với hoạt động sản xuất kinh doanh của các khách hàng vay vốn cho nên kinh doanh tín dụng là một nghề vô cùng mạo hiểm là nghề kinh doanh đặc thù luôn tiềm ẩn nhiều yếu tố rủi ro nhất, vì ngoài việc phải đối đầu với những rủi ro nảy sinh trong thị trờng tín dụng (do thay đổi chủ trơng, chính sách kinh tế, sự biến động của thị trờng . có thể tổn thất trong cho vay) thì Ngân hàng còn phải gánh chịu rủi ro của ngời vay vốn.Nguyễn Hải Thanh TC1- K7 3 Chuyên đề tốt nghiệpDo đó, bất cứ NHTM nào cũng đặt chất lợng tín dụng là vấn đề quan tâm hàng đầu, nó ảnh hởng lớn tới sự tồn tại hay suy vong của một Ngân hàng. Chất lợng tín dụng là sự đáp ứng yêu cầu của khách hàng phù hợp với sự phát triển kinh tế - xã hội và đảm bảo sự tồn tại và phát triển của ngân hàng. Chất lợng tín dụng đợc hình thành và bảo đảm từ hai phía là Ngân hàng và khách hàng. Bởi vậy, chất lợng hoạt động TD của Ngân hàng không những phụ thuộc vào chất lợng hoạt động của doanh nghiệp mà còn phụ thuộc vào khả năng đáp ứng cao nhất các nhu cầu hợp pháp của khách hàng từ phía Ngân hàngChất lợng tín dụng còn là một chỉ tiêu kinh tế tổng hợp, phản ánh mức độ thích nghi của NHTM đối với sự thay đổi của môi trờng bên ngoài, nó thể hiện sức mạnh của một Ngân hàng trong quá trình cạnh tranh để tồn tại.1.1.2. Một số chỉ tiêu đánh giá chất lợng hoạt động tín dụng Với số lợng NHTM ngày càng gia tăng, tính cạnh tranh đợc thể hiện ngày càng mạnh mẽ. Do đó, đối với mỗi Ngân hàng phải tìm cho mình một nét riêng, một hớng đi để phù hợp với môi trờng thể hiện sức mạnh của Ngân hàng trong quá trình cạnh tranh.Để phân tích, đánh giá đợc kết quả hoạt động kinh doanh tháng, hàng quý, hàng năm, trong từng thời kỳ, chúng ta phải sử dụng các chỉ tiêu phân tíchCó thể sử dụng nhiều chỉ tiêu để đánh giá chất lợng hoạt động tín dụng, sau đây là một số chỉ tiêu cơ bản.- Hiệu suất sử dụng vốn."Đi vay để cho vay" là hoạt động chính của Ngân hàng. Trong hoạt động đi vay, Ngân hàng là ngời phải trả các khoản lãi cho các nguồn vốn huy động đợc. Đồng thời sẽ thu lại từ hoạt động cho vay. Việc phân bổ các nguồn vốn đó nh thế nào để đảm bảo tính hiệu quả. Nếu nguồn vốn huy động lớn Nguyễn Hải Thanh TC1- K7 4 Chuyên đề tốt nghiệpmà d nợ thấp sẽ bị ứ đọng vốn. Nhng d Nợ tín dụng quá cao thì khả năng khống chế rủi ro rất khó khăn: Tổng d nợHiệu suất sử = -------------------------------------------dụng vốn Tổng nguồn vốn huy động đợcQua công thức này ta ra rằng việc vận dụng một cách linh hoạt giữa nguồn vốn đi vay và sử dụng vốn đó để cho vay góp phần không nhỏ trong hiệu quả kinh doanh của Ngân hàng.- Vòng quay tín dụng : Doanh số thu nợ/năm Vòng quay tín dụng = ----------------------------- D nợ bình quân/năm Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ luân chuyển vốn. Nếu tỷ lệ vòng quay vốn tín dụng càng cao, chứng tỏ kỳ luân chuyển vốn tín dụng nhanh, hiệu quả hoạt động tín dụng tốt, bởi vì kỳ luân chuyển vốn tín dụng càng nhanh, chứng tỏ công tác thu nợ trong kỳ tốt và ngợc lại, nếu tỷ lệ này thấp, phản ánh việc thu nợ kém, vốn tín dụng bị đóng băng. - Hệ số an toàn VLĐ Tài sản lu động Hệ số an toàn = * 100= >1 VLĐ Nợ ngắn hạn- Tỷ lệ Nợ quá hạn Nợ quá hạnTỷ lệ nợ quá hạn = --------------------------- Tổng d NợNguyễn Hải Thanh TC1- K7 5 Chuyên đề tốt nghiệpĐây là một chỉ tiêu quan trọng, đánh giá đúng hơn chất lợng hoạt động tín dụng NHTM, tỷ lệ nợ quá hạn thấp biểu hiện chất lợng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng cao, độ an toàn trong hoạt động tín dụng của Ngân hàng cao hay nói cách khác mức độ rủi ro trong hoạt động tín dụng thấp.Tỷ lệ nợ quá hạn cao biểu hiện chất lợng hoạt động tín dụng tại Ngân hàng thấp, rủi ro trong hoạt động cao. Phần lớn các khoản nợ quá hạn là các khoản nợ "có vấn đề", có thể bị mất một phần, có thể bị mất toàn bộ vốn cho vay. - Thu nhập từ hoạt động cho vay:Chỉ tiêu này đợc xác định nh sau: Lãi từ hoạt động cho vayChỉ số thu nhập từ = ----------------------------------------Hoạt động cho vay Tổng thu nhậpChất lợng hoạt động tín dụng đợc nâng cao chỉ thực sự có ý nghĩa khi nó góp phần nâng cao khả năng sinh lời của Ngân hàng. Thu nhập từ hoạt động cho vay là chỉ tiêu cần thiết để đo lờng khả năng sinh lời của Ngân hàng do hoạt động tín dụng mang lại.1.1.3. Nhân tố ảnh hởng tới chất lợng TDNH* Nhân tố từ phía Ngân hàng Các nhân tố bên trong ảnh hởng tới chất lợng hoạt động tín dụng là các nhân tố ảnh hởng trực tiếp tới tất cả các khía cạnh khác nhau của chất lợng hoạt động tín dụng. Có một số nhân tố sau cần đợc quan tâm xem xét:- Chiến lợc kinh doanh: là nhân tố ảnh hởng đầu tiên tới chất lợng hoạt động tín dụng, nếu không có chiến lợc kinh doanh Ngân hàng sẽ luôn bị động. Trên cơ sở chiến lợc kinh doanh dài hạn đúng đắn NHTM mới có thể có những kế hoạch bộ phận đúng đắn trong từng thời kỳ để đảm bảo thực hiện mục tiêu đề ra. Đặc biệt các kế hoạch bộ phận ảnh hởng trực tiếp đến Nguyễn Hải Thanh TC1- K7 6 Chuyên đề tốt nghiệpchất lợng hoạt động tín dụng nh: Kế hoạch Marketing, kế hoạch phát triển nguồn nhân lực .- Công tác tổ chức ngân hàng: Công tác tổ chức Ngân hàng phải đợc sắp xếp một cách khoa học, đảm bảo sự phối hợp chặt chẽ nhịp nhàng giữa các phòng ban chức năng sẽ tạo điều kiện đáp ứng kịp thời nhu cầu của khách hàng, giúp ngân hàng theo dõi, quản lý sát sao các khoản cho vay, các khoản huy động vốn. Đây là cơ sở để tiến hành các hoạt động tín dụng lành mạnh và quản lý có hiệu quả các khoản vay.- Chính sách tín dụng: Chính sách tín dụng là kim chỉ nam đảm bảo cho hoạt động tín dụng đi đúng hớng, nó có ý nghĩa quyết định đến sự thành công hay thất bại của một NHTM. Một chính sách tín dụng đúng đắn sẽ thu hút đợc nhiều khách hàng, đảm bảo khả năng sinh lời từ hoạt động trên cơ sở phân tán rủi ro, tuân thủ pháp luật, đờng lối, chính sách của Nhà nớc và đảm bảo công bằng xã hội. Điều đó cũng có nghĩa là chất lợng hoạt động tín dụng tuỳ thuộc vào việc xây dựng chính sách tín dụng của NHTM có đúng đắn hay không bất cứ Ngân hàng nào muốn có chất lợng hoạt động tín dụng tốt đều phải có chính sách tín dụng phù hợp.- Quy trình tín dụng: quy trình tín dụng bao gồm những bớc phải thực hiện trong quá trình cho vay, thu nợ nhằm đảm bảo an toàn vốn tín dụng. Nó đợc bắt đầu từ khi chuẩn bị cho vay, phát tiền vay, kiểm tra quá trình cho vay đến khi thu hồi đợc nợ. Chất lợng hoạt động tín dụng có đợc đảm bảo hay không tuỳ thuộc vào việc thực hiện tốt các quy định ở từng bớc và sự phối hợp nhịp nhàng giữa các bớc trong quy trình tín dụng.Trong qui trình tín dụng, bớc chuẩn bị cho vay rất quan trọng (khách hàng nộp hồ sơ vay vốn, ngân hàng thẩm định, phân tích để quyết định có cho vay hay không) bớc này là cơ sở định lợng rủi ro trong quá trình cho vay. Trong bớc này, chất lợng hoạt động tín dụng tuỳ thuộc vào công tác thẩm định đối tợng đợc vay vốn cũng nh các qui định về điều kiện và thủ tục cho vay của từng NHTM.Nguyễn Hải Thanh TC1- K7 7 Chuyên đề tốt nghiệpKiểm tra quá trình sử dụng vốn vay giúp cho Ngân hàng nắm đợc diễn biến của khoản tín dụng đã cung cấp cho khách hàng để có những hành động điều chỉnh, can thiệp khi cần thiết, sớm ngăn ngừa rủi ro có thể xảy ra. Việc lựa chọn và áp dụng có hiệu quả các hình thức kiểm tra, thiết lập đợc một hệ thống phòng ngừa hữu hiệu góp phần cải thiện chất lợng hoạt động tín dụng. Thu hồi nợ cho vay là khâu có tính chất quyết định đến sự tồn tại của Ngân hàng. Sự nhạy bén của Ngân hàng trong việc phát hiện kịp thời những biểu hiện bất lợi xảy ra đối với khách hàng cùng những biện pháp xử lý kịp thời sẽ giảm tối thiểu những khoản nợ quá hạn và điều đó sẽ có tác dụng tích cực đối với hoạt động tín dụng.- Công tác kiểm tra, giám sát tín dụng: là biện pháp giúp cho ban lãnh đạo Ngân hàng có đợc những thông tin về tình hình kinh doanh nhằm duy trì có hiệu quả các hoạt động kinh doanh đang đợc xúc tiến, phù hợp với các chính sách, thực hiện đợc các mục tiêu đã định. Để công tác kiểm tra, đánh giá có hiệu quả đòi hỏi cán bộ kiểm tra, giám sát phải có trình độ nghiệp vụ giỏi, phải có phẩm chất đạo đức tốt, phải trung thựckhách quan.- Hệ thống thông tin tín dụng: Số lợng, chất lợng của thông tin quyết định đến mức độ chính xác trong việc phân tích, nhận định thị trờng, đánh giá khách hàng . Giúp cán bộ tín dụng đa ra những quyết định cho vay sáng suốt hơn. Thông tin càng đầy đủ, chất lợng, nhanh chóng kịp thời thì càng nâng cao khả năng phòng ngừa rủi ro tín dụng, nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng.- Phẩm chất và trình độ cán bộ: Con ngời là yếu tố quyết định đến sự thành bại trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng cũng nh việc đảm bảo chất lợng hoạt động tín dụng. Chất lợng nhân sự ngày càng đòi hỏi cao hơn để có thể đáp ứng kịp thời, có hiệu quả, thích ứng với sự thay đổi nhanh chóng của môi trờng kinh doanh, từ đó tác động đến sự thay đổi hoạt động tín dụng. Việc tuyển chọn nhân sự có đạo đức nghề nghiệp tốt và giỏi chuyên môn (có năng lực phân tích, đánh giá hiệu quả kinh tế của dự án xin vay, Nguyễn Hải Thanh TC1- K7 8 Chuyên đề tốt nghiệpgiám sát quản lý khoản vay ) sẽ giúp cho Ngân hàng có thể ngăn ngừa đợc những sai phạm có thể xảy ra trong hoạt động tín dụng. * Nhân tố từ phía khách hàng:Quan hệ tín dụng đợc phát sinh khi khách hàng có nhu cầu vay vốn, và đợc Ngân hàng chấp nhận cho vay. Đây chính là mối quan hệ tơng hỗ giữa Ngân hàng và khách hàng. Hiệu quả của khoản tín dụng mà Ngân hàng cung cấp cho khách hàng gắn liền với hiệu quả quá trình sản xuất kinh doanh của khách hàng. Rủi ro tín dụng cũng phát sinh từ đây, khi khách hàng không hoàn thành trách nhiệm đối với Ngân hàng.Những nhân tố từ phía khách hàng ảnh hởng tới chất lợng hoạt động tín dụng đó là:- Do chuyển sang làm ăn trong cơ chế thị trờng cha lâu nên các doanh nghiệp hiện nay cha có đủ năng lực và kinh nghiệm để cạnh tranh trên thơng trờng nên thờng thua thiệt trong kinh doanh, dẫn tới khả năng không trả đợc nợ Ngân hàng. Đứng trớc những khó khăn đó các NHTM rất lúng túng và một thực tế hiện nay là các Ngân hàng thờng co cụm trong đầu t, chờ thời cơ.- Một thực tế đang tồn tại lâu nay là tình trạng các doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng không cung cấp các số liệu trung thực, khách quan. Chế độ kế toán, thống kê đã đợc ban hành, nhng phần lớn các doanh nghiệp đều thực hiện không nghiêm túc. Điều này gây rất nhiều khó khăn cho Ngân hàng trong việc nắm bắt tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, cũng nh việc quản lý vốn vay của đơn vị, để qua đó có thể đa ra quyết định đầu t đúng đắn.- Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích: Nhiều doanh nghiệp dùng tiềnvay của Ngân hàng quay vòng không đúng đối tợng kinh doanh, không đúng với phơng án, mục đích khi xin vay nên đã không trả đợc nợ đúng hạn, thậm chí khi khách hàng dùng vốn vay ngắn hạn đầu t vào tài sản cố định hoặc kinh doanh bất động sản nên không trả đợc nợ đúng hạn.Nguyễn Hải Thanh TC1- K7 9 Chuyên đề tốt nghiệp- Đảm bảo tín dụng không đầy đủ hợp lý, thể hiện: Tài sản đảm bảo không cótính thanh khoản, khó có khả năng phát mại không xác định đợc quyền sở hữu tài sản, giá trị tài sản không đảm bảo.- Các doanh nghiệp chiếm dụng vốn lẫn nhau kể cả vốn vay Ngân hàng, thậm chí còn lừa đảo rồi bỏ trốn làm cho doanh nghiệp vay vốn Ngân hàng không trả đợc nợ.* Nhân tố từ môi trờng kinh tế.- Đất nớc ta đang trong thời kỳ chuyển đổi từ nền kinh tế tập trung quan liêu bao cấp sang nền kinh tế thị trờng có sự quản lý của Nhà nớc theo định hớng xã hôi chủ nghĩ do đó cha có đợc quy hoạch cụ thể ổn định lâu dài ở tầm vĩ mô. Các cơ chế, chính sách luôn luôn thay đổi nên đã gây không ít cản trở cho doanh nghiệp trong việc đầu t sản xuất và điều đó làm ảnh hởng xấu đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng. - Sự mất giá của đồng tiền cũng là một nhân tố ảnh hởng lớn đến hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, đồng vốn của Ngân hàng sẽ không đợc bảo toàn. Việc đánh giá rủi ro, tài sản đảm bảo là rất khó khăn và phức tạp. - Chu kỳ phát triển kinh tế cũng tác động không nhỏ tới hoạt động tín dụng. Nếu đang trong thời kỳ nền kinh tế phát triển, nhu cầu đầu t lớn, các hoạt động kinh doanh diễn ra sôi nổi dẫn đến sự luân chuyển vốn nhanh, hiệu quả của đồng vốn tăng lên và ngợc lại. - Việc sắp xếp lại doanh nghiệp nh giải thể, sát nhập không đồng bộ với việc giải quyết các khoản nợ Ngân hàng nên việc xác nhận nợ để thu hồi đối với đơn vị mới gặp khó khăn, từ đó dẫn đến việc làm giảm chất lợng tín dụng của NHDo các tồn tại của quá khứ cha đợc khắc phục nh phơng thức sản xuất cũ, cơ sở hạ tầng, cơ chế quản lý lạc hậu nợ nần dây da . đã gây ra rất nhiều bất lợi cho doanh nghiệp và ảnh hởng tới hoạt động tín dụng của NHTMNguyễn Hải Thanh TC1- K7 10 [...]... Việc nâng cao chất lợng tín dụng đồng nghĩa với hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp có hiệu quả, tăng khả năng cạnh tranh, có điều kiện hội nhập với nền kinh tế thế giới Nh vậy, hoạt động tín dụng gắn liền với sự phát triển của nền kinh tế nâng cao chất lợng tín dụng thực sự là cần thiết Chơng 2 Thực trạng chất lợng tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn quận thanh xuân. .. trên cơ sở sử dụng vốn tín dụng của Ngân hàng Nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng sẽ giúp Ngân hàng tránh đợc những tổn thất mà những tổn thất này thờng rất lớn, nếu chất lợng hoạt động tín dụng không đợc đảm bảo Ngân hàng có nguy cơ mất vốn dẫn tới khả năng thua lỗ, phá sản Nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng góp phần tăng khả năng sinh lời cho Ngân hàng thông qua việc tăng d nợ tín dụng, từ đó... 18/NHN-02 thành lập chi nhánh NHNo& PTNT quận Thanh Xuân, địa chỉ giao dịch tại 106 Nguyễn Trãi - Thanh Xuân - Hà Nội Ngày 03/07/1996, Ngân hàng khai trơng và chính thức đi vào hoạt động với t cách là một Ngân hàng cấp 4 Sau một thời gian hoạt động, ngày 01/01/1999 NHNo& PTNT quân Thanh Xuân đợc nâng lên thành Ngân hàng cấp 3, loại 2 Sau một năm hoạt động NHNo & PTNT quận Thanh Xuân đợc nâng lên thành Ngân hàng... hởng tới chất lợng hoạt động tín dụng, và biết vận dụng sáng tạo ảnh hởng của các nhân tố này trong hoàn cảnh thực tế, từ đó tìm ra biện pháp quản lý có hiệu quả để củng cố, nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng, hạn chế đến mức thấp nhất rủi ro, sẽ tạo điều kiện cho sự thành công của hoạt động tín dụng nói riêng cũng nh toàn bộ hoạt động của NHTM nói chung 1.2.Sự cần thiết nâng cao chất lợng tín dụng. .. đợc từ hoạt động tín dụng Nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng làm tăng khả năng cung cấp dịch vụ của các NHTM do tạo thêm nguồn vốn từ việc tăng đợc vòng quay vốn tín dụng và thu hút đợc thêm nhiều khách hàng bơỉ sự đa dạng của các sản phẩm, dịch vụ Ngân hàng và từ đó tạo ra một hình ảnh tốt, uy tín của Ngân hàng với khách hàng Nâng cao chất lợng hoạt động tín dụng còn góp Nguyễn Hải Thanh TC1- K7 13... loại 2 Sau một năm hoạt động NHNo & PTNT quận Thanh Xuân đợc nâng lên thành Ngân hàng cấp 2 loại 4, trực thuộc NHNo& PTNT Chi nhánh Thành phố Hà Nội 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Ngân Hàng NHNo& PTNT quận Thanh Xuân Sơ đồ: Cơ cấu tổ chức của NHNo& PTNT quận Thanh Xuân Giám đốc Phó Giám đốc Nguyễn Hải Thanh TC1- K7 Phòng kinh doanh Phòng Kế toán và ngân quỹ 15 Chuyên đề tốt nghiệp Cơ cấu bao gồm các bộ phận,... hởng tới chất lợng tín dụng của các NHTM Tóm lại, qua nghiên cứu những yếu tố ảnh hởng tới chất lợng hoạt động tín dụng của NHTM cho thấy: Tuỳ theo sự phát triển, điều kiện kinh tế xã hội và sự hoàn thiện môi trờng pháp lý của từng nớc cũng nh khả năng quản lý, cơ sở vật chất kỹ thuật và trình độ của đội ngũ cán bộ của từng NHTM mà các nhân tố này có ảnh hởng khác nhau tới chất lợng hoạt động tín dụng. .. tín dụng ra đời Mối quan hệ này đợc thiết lập giữa một bên thiếu vốn và một bên có vốn, đây cũng chính là cơ hội để cả hai tiến hành hoạt động kinh doanh và sự tác động tiêu cực hay tích cực của một bên sẽ ảnh hởng lớn đến kết quả kinh doanh của bên kia Do đó, để thắt chặt mối quan hệ và đảm bảo cho hai bên cùng có lợi, đòi hỏi các khoản tín dụng phải có hiệu quả, chất lợng cao Nâng cao chất lợng tín. .. nguồn vốn để bù đắp Hơn nữa, tín dụng là hoạt động chiếm tỷ lợng lớn nhất trong hoạt động của Ngân hàng, nên lợi nhuận mang lại phần lớn là từ hoạt động này Do đó, việc nâng cao chất lợng tín dụng là điều kiện tiên quyết, tác động tới tốc độ tăng trởng nguồn vốn của Ngân hàng Sự kết hợp giữa đảm bảo khả năng thanh toán đồng thời tăng nguồn thu, lợi nhuận đạt đợc ngày càng cao sẽ góp phần mở rộng quy... của Ngân hàng Thực tế, khu vực này có môi trờng kinh doanh tơng 10 đối ổn định, đầu t tín dụng có độ rủi ro thấp hơn thành phần kinh tế quốc doanh 01 nên 1N hoạt động tín dụng của NHNo & PTNT quận Thanh Xuân luôn chú trọng ội tập trung vào khu vực này Biểu hiện là doanh số cho vay khu vực kinh tế ngoài tệ Nguyễn Hải Thanh TC1- K7 18 quốc doanh Năm 2002 doanh số cho vay là 148531 triệu đồng, năm 2003 . vàPhát Triển Nông Thôn Quận Thanh XuânChơng III: Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại NHNo& amp;PTNT Quận Thanh Xuân Nguyễn Hải Thanh TC1- K7 . hoạt động kinh doanh Ngân hàng.Đề tài: " ;Giải pháp nâng cao chất lợng tín dụng tại NHNo &PTNT Quận Thanh Xuân " đợc kết cấu làm 3 chơng, ngoài