Nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại sacombank phòng giao dịch lê văn sĩ

MỤC LỤC DANH MỤC BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài Quá trình đổi hội nhập kinh tế quốc tế tiền đề cho phát triển kinh tế xã hội đất nước, tạo điều kiện thúc đẩy tăng trưởng kinh tế cách vượt bậc, để Việt Nam trở thành nước công nghiệp hóa, đại hóa vào năm 2020 Nhưng đồng thời việc đổi hội nhập kinh tế quốc tế làm cho môi trường kinh doanh nước ngày trở nên cạnh tranh gay gắt hơn, doanh nghiệp nói riêng ngân hàng nói chung Theo đó, thị trường ln cần lượng vốn lớn để tiếp tục cho phát triển chung kinh tế nước nhà Vốn yếu tố đầu vào bản, quan trọng trình hoạt động kinh doanh chủ thể kinh tế, coi chìa khóa đảm bảo tăng trưởng phát triển hình thái xã hội, thêm vào đảng nhà nước ta có chủ trương “phát huy nội lực bên trong, nguồn vốn nước đóng vai trị định.” Chúng ta khẳng định rằng: khơng thể thực mục tiêu kinh tế xã hội nhà nước nói chung, mục tiêu kinh doanh doanh nghiệp nói riêng khơng có vốn Đối với NHTM – với tư cách doanh nghiệp, định chế tài trung gian, hoạt động lĩnh vực tiền tệ - vốn lại có vai trị quan trọng Để có đủ vốn đáp ứng cho nhu cầu hoạt động kinh doanh, ngân hàng phải huy động vốn từ bên ngồi Vì vậy, cơng tác huy động vốn hoạt động vô quan trọng NHTM, định tồn phát triển ngân hàng Trong định hướng phát triển, việc đẩy mạnh huy động vốn để đảm bảo đáp ứng cho nhu cầu hoạt động kinh doanh mục tiêu ưu tiên hmàng đầu ngân hàng Trong thời gian gần đây, NHTM Việt Nam phải đương đầu với cạnh tranh gay gắt hoạt động huy động vốn mà cịn phải gồng với suy thối kinh tế, lãi suất huy động vốn ln thay đổi Trong bối cảnh nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế bị phân tán qua kênh đầu tư khác Vì vậy, NHTM có Sacombank Phịng giao dịch Lê Văn Sĩ khơng tránh khỏi tình trạng ngày gặp khó khăn hoạt động huy động vốn Trong thời gian tới, kinh tế thoát khỏi suy thoái với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng cao địi hỏi phải đáp ứng cách nhanh chóng, kịp thời Do vậy, để phát huy vai trị mình, đáp ứng u cầu phát triển kinh tế thân ngân hàng, việc tăng cường huy động vốn với chi phí hợp lý ổn định cao yêu cầu ngày trở nên cấp thiết quan trọng để ngân hàng tồn đứng vững kinh tế thị trường, góp phần nâng cao lực cạnh tranh điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Nhận thức vai trò quan trọng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, tác giả lựa chọn đề tài “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Sacombank phòng Giao dịch Lê Văn sĩ” để nghiên cứu Luận văn xây dựng sở kiến thức kinh tế nghiệp vụ thực tế ngân hàng, kết hợp với việc tìm hiểu tham khảo số tài liệu liên quan 1.2 Tổng quan nghiên cứu 1.3 Mục tiêu nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu: Nghiên cứu lý luận ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn, làm rõ tầm quan trọng nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn Luận văn tập trung phân tích, đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn Sacombank phòng Giao dịch Lê Văn Sĩ năm vừa qua (giai đoạn 2014 – 2016) Nhiệm vụ nghiên cứu luận văn: Hệ thống hóa lý luận hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Phân tích, đánh giá thực trạng, rút điểm mạnh điểm yếu công tác huy động vốn hiệu huy động vốn năm gần Sacombank phòng Giao dịch Lê Văn Sĩ Đề xuất giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Sacombank phòng Giao dịch Lê Văn Sĩ 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Phạm vi nghiên cứu ngân hàng Thương mại Sacombank phòng giao dịch Lê Văn Sĩ giai đoạn 2014-2016 1.5 Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng vật lịch sử, phương pháp thống kê phân tích, phương pháp so sánh tổng hợp, diễn dịch qui nạp Phương pháp phân tích thông tin: Sử dụng đồ thị, bảng biểu để mô tả số liệu, so sánh số liệu năm, qua rút nhận xét Thống kê số liệu thu thập được, đối chiếu với số liệu thực qua đồ thị, bảng biểu để từ rút kết luận Phương pháp thống kê: Sử dụng phần mềm Excel để tổng hợp tính tốn số liệu, biểu thị qua đồ thị, bảng biểu Ngoài luận văn sử dụng phương pháp khác phân tích tổng hợp, diễn giải qui nạp v.v Phương pháp thu thập thông tin: Thông tin lấy từ báo cáo thường niên ngân hàng Ngoài nguồn số liệu lấy từ: Thu thập từ phòng, ban ngân hàng Các báo cáo ngân hàng Hội thảo, tọa đàm nội dung liên quan Một phần kinh phí có hạn, luận văn chưa có tổ chức thu thập thông tin từ nguồn khác từ khách hàng, ngân hàng khác, mà chủ yếu từ báo cáo tài chính, báo cáo thường niên ngân hàng Do vậy, kết nghiên cứu chưa thực khách quan 1.6 Tổng quan Phương pháp nghiên cứu cịn hạn chế mặt khơng gian Đề tài nghiên cứu bó hẹp cấp Phịng Giao Dịch ngân hàng vấn đề chưa xem xét giải cách toàn diện 1.7 Bố cục luận văn Tên luận văn “Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín – Phịng Giao Dịch Lê Văn Sĩ ” Nội dung luận văn gồm 03 chương: Chương 1: Những vấn đề lý luận hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Sacombank phòng giao dịch Lê Văn Sĩ Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Sacombank phòng giao dịch Lê Văn Sĩ CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức kinh tế quan trọng kinh tế đóng vai trị hệ thống tuần hồn cho kinh tế Có nhiều cách tiếp cận để có khái niệm đầy đủ ngân hàng thương mại như: thông qua chức năng, hoạt động, dịch vụ thơng qua vai trị ngân hàng thương mại Nếu xem xét từ loại hình dịch vụ mà ngân hàng thương mại cung cấp nhà kinh tế cho “Ngân hàng thương mại loại hình tài cung cấp danh mục tài đa dạng đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Ngân hàng thương mại tổ chức thu hút tiết kiệm lớn kinh tế, kênh huy động vốn hiệu Đồng thời, ngân hàng thư ơng mại tổ chức cho vay chủ yếu tổ chức, cá nhân Đây trung gian tài quan trọng để trung chuyển vốn cho kinh tế cho nguồn vốn phân bổ sử dụng cách hiệu quả, hợp lý Hiện nay, tổ chức bao gồm cơng ty kinh doanh, chứng khốn, cơng ty mơi giới chứng khốn, cơng ty bảo hiểm,…đang cố gắng cung cấp dịch vụ ngân hàng nghiệp vụ toán hay cho vay,…Nhưng điểm khác biệt ngân hàng thương mại “ Một loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục thực chức tài đa dạng nhất” so với tổ chức kinh doanh kinh tế 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại 1.1.2.1 Trung gian tài Ngân hàng thương mại có chức quan trọng kinh tế, trung gian tài Trong kinh tế, có hai nhóm cá nhân tổ chức: (1) cá nhân, tổ chức thặng dư chi tiêu, thu nhập lớn chi tiêu cho hàng hóa dịch vụ, tức họ có nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi; (2) cá nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, cần bổ sung vốn cho tiêu dùng hay cho đầu tư Tiền di chuyển từ nhóm (1) sang nhóm thứ (2) hai có lợi Khi dịng tiền di chuyển với điều kiện phải quay lại với điều kiện lớn khoảng thời gian định quan hệ tín dụng Ngân hàng thương mại với tư cách trung gian tài kinh tế giúp quan hệ tín dụng thực dễ dàng hiệu Ngân hàng thương mại huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ nhóm (1) sử dụng nguồn vốn cho nhóm (2) vay với mức lãi suất định Sự xuất trung gian tài giảm chi phí giao dịch, quan hệ tín dụng trực tiếp bị nhiều hạn chế qui mô, không gian, thời gian,…Đồng thời, ngân hàng thương mại gánh chịu rủi ro xảy sử dụng kỷ thuật nghiệp vụ để hạn chế, phân tán rủi ro 1.1.2.2 Tạo phương tiện toán Theo quan điểm tại, đại lượng tiền tệ bao gồm: tiền giấy lưu thông (Mo), số dư tài khoản tiền gửi giao dịch khách hàng ngân hàng, tiền gửi tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, tiết kiệm,… Khi ngân hàng cho vay, số dư tài khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng tăng lên, khách hàng sử dụng để tốn hàng hóa, dịch vụ Do đó, thơng qua nghiệp vụ cho vay, ngân hàng tạo phương tiện toán Mặc khác, khách hàng ngân hàng sử dụng khoản vay ngân hàng để chi trả cho đối tác ngân hàng khác làm tăng số dư tiền gửi ngân hàng đối tác Ngân hàng lại có khoản vay Như toàn hệ thống ngân hàng tạo phương tiện toán 1.1.2.3 Trung gian toán Ngày nay, với phát triển hệ thống ngân hàng, giao dịch toán kinh tế thực nhanh chóng, dễ dàng, an tồn, tiết kiệm chi phí Ngân hàng thương mại cung cấp nhiều hình thức tốn như: tốn séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu,…tạo mạng lưới toán điện tử Với chức trung gian tốn, ngân hàng tạo cơng cụ lưu thơng độc quyền quản lý cơng cụ (séc, giấy chuyển ngân, thẻ toán,…) tiết kiệm cho xã hội nhiều chi phí lưu thơng, đẩy nhanh tốc độ luân chuyển vốn, thúc đẩy trình lưu thơng hàng hóa 1.1.3 Hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại Ngày nay, ngân hàng thương mại ngày phát triển, tham gia vào nhiều lĩnh vực, xét hoạt động chủ yếu, tác giả phân chia thành ba nhóm hoạt động sau: 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Huy động vốn hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại Hoạt động mang lại nguồn vốn để ngân hàng thực hoạt động như: cho vay, cung cấp dịch vụ ngân hàng cho khách hàng đầu tư Các ngân hàng thương mại huy động vốn theo nhiều phương thức khác nhau: phát hành thêm cổ phần ( gia tăng vốn chủ sở hữu) hay huy động vốn nợ Tuy nhiên khuôn khổ luận văn này, huy động vốn ngân hàng thương mại giới hạn hoạt động huy động vốn nợ với hình thức huy động vốn là: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác dưới, hình thức - tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi khơng có kỳ hạn loại tiền gửi khác Phát hành chứng tiền gửi tiền, trái phiếu giấy tờ có giá để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước thống đốc Ngân hàng Nhà - nước chấp thuận Vay vốn từ tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín - dụng nước Vay vốn ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước theo quy định Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 10 Việc định giá thay đổi tùy theo mục tiêu ngân hàng tăng trưởng nguồn vốn hay tín dụng, tăng thị phần, tăng lợi nhuận, tăng vốn khả dụng hay ổn định tài sản thời kỳ có nhiều biến động, giữ khách hàng truyền thống hay thu hút khách hàng Mặt khác, cần xác định mục tiêu ngân hàng cung cấp dịch vụ đa dạng với giá trị tầm trung bình hay cung cấp số dịch vụ cao cấp giá trị cao để định giá phù hợp, đồng thời tổ chức máy bố trí cán phục vụ mục tiêu Chính sách lãi suất ngân hàng tác động trực tiếp đến khối lượng vốn huy động chi phí khoản vốn Đồng thời việc hoạch định sách lãi suất chịu nhiều ảnh hưởng yếu tố bên Khi xây dựng mức lãi suất cho loại hình huy động khác nhau, kỳ hạn khác ngân hàng cần phải xem xét đến yếu tố - Chính sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước Chính sách lãi suất ngân hàng khác Tình hình tăng trưởng, biến động lạm phát, biến động tỷ giá Các yếu tố tâm lý, thị hiếu khách hàng Việc ấn định lãi suất ngân hàng trước hết phải tuân thủ đầy đủ qui định lãi suất Ngân hàng Nhà nước đưa cho tổ chức tín dụng Lãi suất phải tuân theo qui luật cung cầu vốn thị trường Lãi suất đầu định lãi suất đầu vào, thể việc huy động vốn phải thực sở sử dụng vốn Ngân hàng phải đưa mức lãi suất cạnh tranh, hấp dẫn với khách hàng, tạo lợi so sánh NHTM khác Nếu lãi suất thay đổi tự theo cung cầu thị trường cạnh tranh không nên hiểu mức lãi suất cao mà phụ thuộc vào nhiều yếu tố có liên quan: hình thức trả lãi linh hoạt, phương thức xử lý số tiền lãi chưa lãnh, áp dụng lãi suất hợp lý với khoản rút trước hạn Đảm bảo xử lý lãi suất giám sát mặt lãi suất ngân hàng thương mại khác, xem xét sách Chính phủ ưu tiên thời kì Sacombank Lê Văn Sĩ vận dụng linh hoạt để áp mức lãi suất cao biểu lãi suất chung khách hàng có số dư lớn, khách hàng tiềm năng, khách hàng truyền thống lâu năm đảm bảo không vượt qui định lãi suất đảm 62 bảo có lãi cho Phịng giao dịch Quan trọng không chất lượng dịch vụ, thái độ phục vụ khách hàng Lãi suất danh nghĩa phải lãi suất thực cộng với tỷ lệ lạm phát dự kiến Ngân hàng phải theo sát lãi suất thị trường vốn tỷ lệ lạm phát để điều chỉnh kịp thời linh hoạt, đảm bảo quyền lợi khách hàng, tránh tình trạng chảy vốn sang kênh đầu tư khác như: tích trữ vàng, ngoại tệ, chứng khốn, bất động sản, … Trong mơi trường cạnh tranh căng thẳng nay, số ngân hàng thương mại có lực cạnh tranh yếu kém, sẵn sàng huy động vốn cách để cải thiện tình trạng thiếu vốn trầm trọng, khoản thấp Sacombank Lê Văn Sĩ cần phải điều hành sách lãi suất cách mềm dẽo, linh hoạt phù hợp với đối tượng khách hàng để đủ khả cạnh tranh với ngân hàng khác đồng thời đảm bảo lãi suất cho vay không bị đẩy lên cao Tuy nhiên, điều kiện Ngân hàng Nhà nước áp dụng lãi suất trần huy động cao mặt lãi suất thị trường sách lãi suất linh hoạt khơng cịn hiệu Và quan trọng ngân hành uy tín, chất lượng sản phẩm dịch vụ mang đến cho khách hàng Và thách thức đòi hỏi Sacombank Lê Văn Sĩ nổ lực việc tìm chỗ đứng riêng, vững lịng khách hàng Trong điều kiện giải pháp lại phát huy hiệu 3.2.4 Thực tốt công tác quản trị nguồn vốn Quản trị nguồn vốn huy động NHTM không xác định lượng tiền dự trữ tiền để đáp ứng nhu cầu chi trả đơn cho hoạt động hàng ngày NHTM Vấn đề quản trị nguồn vốn quản trị khoản phải xử lý mối quan hệ rủi ro lợi nhuận, tức phương cách đáp ứng nhu cầu khoản phải kịp thời với chi phí thấp Cơng tác quản trị nguồn vốn giúp ngân hàng kiểm soát yếu tố định nhu cầu khoản làm ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cách có hiệu Nói tóm lại, quản trị nguồn vốn nhằm đảm bảo ngân hàng có đầy đủ nguồn vốn trì phát triển 63 hoạt động kinh doanh mức chi phí đem lại lợi nhuận tối ưu cho ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt tồn q trình quản trị tài ngân hàng Trung tâm việc quản lý, sử dụng vốn ngân hàng vấn đề giải mâu thuẫn khoản sinh lời Nhiệm vụ Sacombank Lê Văn Sĩ phân tích cách hợp lý, kỹ lưỡng mục phí tổn khoản tương ứng với mục lợi nhuận có từ khoản vay hay đầu tư nâng cao mức sinh lời ngân hàng giữ mức khoản định Với tầm quan trọng công tác quản trị vốn vậy, Ban lãnh đạo Sacombank Lê Văn Sĩ cần trọng đến công tác quản trị nguồn vốn đội ngũ cán Hiện Sacombank Lê Văn Sĩ, phòng kinh doanh với tư cách đầu mối quản lý nguồn vốn Phòng Giao dịch có trách nghiệm phân bổ sử dụng cách hợp lý để phát huy tối đa hiệu nguồn vốn huy động, đảm bảo hệ số sinh lời cao đồng thời phải đảm bảo tính khoản khả tính tốn cho Phịng Giao dịch phịng kinh doanh kiêm nhiệm cơng tác cân đối vốn, vậy, nhân lực xếp cho cơng việc có tầm quan trọng mỏng, phần lớn dựa vào đạo Ban giám đốc Do vậy, điều cần làm bố trí, phân cơng nhân viên đảm nhiệm vị trí cán có lực thật đảm nhận trách nghiệm cơng việc Đồng thời, phải có kế hoạch đào tạo thường xuyên đội ngũ cán nguồn vốn để cập nhật thơng tin, kiến thức cần thiết phục vụ công việc 3.2.5 Tăng cường hoạt động quảng cáo, khuyếch trương Hiện nay, hoạt động quảng cáo khuyếch trương Sacombank Lê Văn Sĩ chủ yếu phụ thuộc vào chương trình quảng cáo Sacombank Hội sở Sacombank Lê Văn Sĩ chưa chủ động đưa chiến lược markting quảng bá hình ảnh riêng quảng cáo sản phẩn dịch vụ Do vậy, Sacombank Lê Văn Sĩ cần phải đẩy mạnh hoạt động Cụ thể: Thông qua phương tiện như: tiếp thị, đài, báo, in hướng dẫn, bảng chương trình khuyến mãi… hay gần gũi phát phường, quận, 64 Sacombank Lê Văn Sĩ gửi thông tin ngân hàng, sản phẩm dịch vụ Đây phương thức quảng cáo nhanh chóng, hữu hiệu Tham gia tài trợ hay ủng hộ hoạt động xã hội phương thức quảng cáo hình ảnh Sacombank Lê Văn Sĩ Cần trọng xây dựng hình ảnh Sacombank Lê Văn Sĩ gắn kiền với hoạt động có ý nghĩa với xã hội, với cộng đồng 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Trên cở sở văn đạo Nhà nước Ngân hàng Nhà nước sở tình hình thực tế, Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín cần ban hành cập nhật kịp thời quy chế huy động vốn, tiền gửi tiết kiệm, tài khoản tiền gửi cá nhân doanh nghiệp Cần có văn hướng dẫn cụ thể để thuận tiện cho việc giao dịch với khách hàng - Với chức đầu mối phát triển sản phẩm dịch vụ mới, Sacombank cần đầu tư tài lẫn chất xám nhiều đời sản phẩm dịch vụ đa dạng, trội so với sản phẩm ngân hàng khác, đáp ứng nhu cầu - khách hàng Ngân hàng Sacombank cần khuyến khích, tạo điều kiện cho Phòng Giao dịch chủ động việc nghiên cứu triển khai sản phẩm dịch vụ thực sản phẩm quảng cáo, khuyếch trương Điều mặt góp phần làm cho hệ thống sản phẩm dịch vụ Sacombank ngày phong phú, đa dạng Mặc khác, tạo cạnh tranh lành mạnh Phòng Giao - dịch Sacombank động lực phát triển tốt Do vậy, Sacombank cần trọng đào tạo cán quản lý nhân viên chuyên sâu cho lĩnh vực nghiệp vụ để đảm bảo chất lượng công việc tốt Tạo điều kiện sở vật chất khang trang, tiện nghi nhằm thu hút khách hàng 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Ngân hàng Nhà nước cần đầu tư phát triển mạng lưới sở hạ tầng hệ thống toán đại, đặc biệt hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Việc hoàn 65 thành hệ thống toán ngân hàng đẩy mạnh việc tốn khơng - dùng tiền mặt Ngân hàng Nhà nước cần “xiết chặc” điều kiện đời tổ chức tín dụng quy mơ lớn phương diện vốn tự có để đảm bảo tính an tồn hoạt - động ngân hàng thương mại Hoàn chỉnh tổ chức tốt thị trường tiền tệ Tăng cường kiểm tra, tra, giám sát hoạt động ngân hàng thương mại nhằm hạn chế rủi ro hệ thống kịp thời cập nhật, điều chỉnh cho phù hợp văn pháp luật ngân hàng diễn biến thực tế Đây thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để Ngân hàng Nhà nước điều hịa khả tốn ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu NHTM thiếu vốn thị trường đầu ngân hàng thương mại thừa vốn Giải tốt mối quan hệ thị trường này, mặt giúp Ngân hàng Nhà nước quản lý điều hành lượng tiền mặt, quản lý hạn mức tín dụng với ngân hàng thương mại, mặt khác tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tìm nơi đầu tư để ngân hàng định mức lãi suất đầu ra, đầu vào hợp lý - Ngân hàng Nhà nước cần có sách lãi suất linh hoạt, phù hợp theo tùng thời kỳ đảm bảo lợi ích cho ngân hàng thương mại khách hàng Ln trì mức lãi suất thực dương để tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Sự thay đổi chế điều hành lãi suất phải sở đánh giá cách khoa học dựa vào thực tiễn kinh tế, thị trường tài – tiền tệ ngồi nước rủi ro xảy ra, tránh sử dụng cơng cụ tiền tệ mang tính chất thử nghiệm giải pháp gây khó khăn cho ngân hàng thương mại làm xáo động thị trường tiền - tệ Nâng cao hiệu hoạt động thị trường mở, đa dạng hóa cơng cụ, chứng có giá, tạo điều kiện cho thị trường mở hoạt động sôi động Hiện thị trường mở, loại chứng từ có giá tham gia thị trường cịn q 3.3.3 Kiến nghị với Chính phủ - Chính phủ cần ổn định kinh tế vĩ mơ Bởi mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động chủ thể kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng Trong công tác huy động vốn, ổn định kinh tế vĩ mô cần thiết Môi 66 trường kinh tế vĩ mơ tạo điều kiện thuận lợi cản trở hạn chế công tác huy động vốn ngân hàng Giải pháp hàng đầu kinh tế ổn định kinh tế vĩ mô, đảm bảo cân đối lớn kinh tế Cụ thể: + Sử dụng đồng công cụ sách tiền tệ nhằm phát huy hiệu lực, hiệu cơng cụ điều hành sách tiền tệ + Điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở, lãi suất công cụ khác nhằm hỗ trợ ngân hàng thương mại đảm bảo khả tốn cao an tồn hệ thống + Điều hành tỷ giá linh hoạt theo tín hiệu thị trường, khuyến khích xuất khẩu, kiểm sốt nhập khẩu, có biện pháp can thiệp kịp thời để ổn định thị trường ngoại hối + Theo dõi, phân tích, đánh giá dự báo sát diễn biến kinh tế - tiền tệ nước giới để đưa giải pháp phù hợp điều hành sách tiền tệ nhằm đạt mục tiêu tiền tệ-tín dụng Quốc hội Chính phủ đề Tập trung nâng cao lực dự báo để phục vụ tốt cho điều hành sách tiền tệ + Tăng cường phối hợp với ngành liên quan để kết hợp chặc chẽ điều hành sách tiền tệ với sách tài khóa sách vĩ mơ khác nhằm nâng cao hiệu sách tiền tệ kiểm soát lạm phát ngăn - chặn suy giảm kinh tế Hồn thiện mơi trường pháp lý: nay, môi trường pháp lý nước ta có nhiều bất cập Do vậy, việc hồn thiện Luật, đặc biệt Luật ngân hàng giúp cho ngân hàng hoạt động cạnh tranh lành mạnh từ nâng cao hiệu huy động Cụ thể cần xây dựng, hoàn thiện dự án Luật Ngân hàng Nhà nước, Luật Các tổ chức tín dụng, Luật bảo hiểm tiền gửi Luật giám sát an toàn hoạt động ngân hàng Nghiên cứu, chỉnh sửa, hoàn thiện qui định ngoại hối, phân loại nợ, đảm bảo an tồn, - … phù với thơng lệ, chuẩn mực quốc tế điều kiện thực tế Việt Nam Tiếp tục triển khai mạnh mẽ việc đổi công tác tra, giám sát ngân hàng Kết hợp chặc chẽ công tác giám sát từ xa tra chỗ Triển khai tra, giám sát cách thống có trọng tâm, trọng điểm tổ chức tín dụng Xử lý kiên quyết, kịp thời sai phạm phát qua tra Từng bước áp dụng Sổ tay tra sở rủi ro để tiến hành tra tổ chức tín dụng Cụ thể: 67 + Khẩn trương nghiên cứu, xây dựng, ban hành văn pháp lý liên quan đến hoạt động tra, giám sát nhân hàng + Ổn định máy tổ chức Cơ quan tra, giám sát ngân hàng Tăng cường số lượng, chất lượng cán làm công tác tra, giám sát ngân hàng Thực có hiệu việc phân công cán tra theo dõi chịu trách - nghiệm an tồn Phịng Giao dịch, đơn vị tổ chức tín dụng địa bàn Phát triển vững nâng cao hiệu hoạt động tổ chức tín dụng đảm bảo an tồn hệ thống + Xem xét thận trọng việc thành lập ngân hàng tổ chức tín dụng phi ngân hàng Nâng cao vai trò quản lý, giám sát Ngân hàng Nhà nước tổ chức tín dụng phi ngân hàng tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng có hoạt động ngân hàng + Giám sát chặc chẽ việc chấp hành quy định việc đảm bảo khả toán tỷ lệ an tồn khác tổ chức tín dụng + Tiếp tục thực cổ phần hóa ngân hàng thương mại Nhà nước theo kế hoạch Thủ tướng Chính phủ phê duyệt + Nâng cao quản trị ngân hàng thương mại, trọng tâm quản trị rủi ro nhằm đạt hệ số an toàn vốn chuẩn mực an toàn tiến dần đến chuẩn mực quốc tế Củng cố hoàn thiện máy kiểm tra, kiểm soát, kiểm toán nội bộ; nâng cao hiệu quản trị nguồn nhân lực; phát triển hệ thống quản trị ngân hàng; tăng cường nghiên cứu, phát triển sản phẩm mới, đa dạng hóa dịch vụ ngân hàng tăng cường quản lý quan hệ khách hàng; trọng phát triển thương hiệu ngân hàng; xây dựng kế hoạch tài hợp lý vừa đảm bảo phát triển, vừa chia khó khăn - chung kinh tế Vận động, yêu cầu doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế thực theo chủ trương thị Chính phủ việc chi trả lương qua tài khoản Việc làm cần nhân rộng toàn xã hội Bởi việc chi trả lương qua tài khoản đem lại nhiều lợi ích cho người sử dụng quan quản lý như: minh bạch hóa tài chính, giảm chi phí xã hội, thúc đẩy việc sử dụng phương tiện tốn - khơng dùng tiền mặt Chính phủ cần xây dựng chế tiền lương, thưởng phù hợp tính đến vấn đề lạm phát kinh tế để đảm bảo nguồn lợi người lao động 68 69 KẾT LUẬN Huy động vốn nghiệp vụ bản, truyền thống tảng cho hoạt động ngân hàng thương mại Do vậy, ngân hàng đặc biệt trọng đến hiệu hoạt động huy động vốn Tuy nhiên, thời kỳ với biến động kinh tế hiệu huy động vốn đạt mức độ khác nhau, ảnh hưởng yếu tố khác Trong bối cảnh kinh tế nay, đà hội nhập với kinh tế khu vực giới nên ảnh hưởng nhiều đến hoạt động huy động vốn cho vay ngân hàng thương mại, kênh đáp ứng nhu cầu vốn cho kinh tế hiệu Vì hệ thống ngân hàng thương mại nói chung, Sacombank Lê Văn Sĩ nói riêng khơng nằm ngồi xu chung cần tiếp tục quan tâm trọng để nâng cao hiệu huy động vốn, mở rộng qui mô tạo lập cấu vốn huy động an toàn, phù hợp với nhu cầu khả sử dụng vốn Luận văn hệ thống hóa lý luận hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại, phân tích thực trạng từ đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Sacombank Lê Văn Sĩ nói riêng ngân hàng thương mại nói chung Tuy nhiên, điều kiện kinh tế biến động ngày cịn nhiều vấn đề đặt cho nhà quản trị ngân hàng công tác huy động vốn mà luận văn chưa thể đề cập cập nhật đầy đủ Đó hạn chế luận văn huy vọng giải vấn đề nghiên cứu 70 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO F.S.MINSHKIN (1996), Tiền tệ Ngân hàng Thị trường tài chính, NXB Khoa học Kỹ thuật Phan Thị Thu Hà, Ngân hàng Thương mại,NXB Đại học kinh tế Quốc Dân Ian Chaston (1999), Marketing định hướng vào khách hàng, NXB Đồng Nai Nguyễn Thị Nhung (2011), “Bán chéo sản phẩm hoạt động ngân hàng”, www.sbv.gov.vn Nguyễn Văn Tiến (2009).Giáo trình Ngân hàng Thương Mại, NXB Thống kê Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng Thương mại, NXB Tài Chính Sacombank Lê Văn Sĩ (2014,2015,2016), Báo cáo kết kinh doanh, bảng cân đối kế toán Sacombank Lê Văn Sĩ 71 ... hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Sacombank phòng giao dịch Lê Văn Sĩ Chương 3: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương. .. hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 1.3.3.1 Nhân tố chủ quan 25 a Chính sách huy động vốn ngân hàng Chính sách huy động vốn có tác động lớn hiệu huy động vốn Các ngân hàng thương mại huy động. .. trọng hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng, tác giả lựa chọn đề tài ? ?Nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại Sacombank phòng Giao dịch Lê Văn sĩ? ?? để nghiên cứu Luận văn xây