GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN và NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH dự án đầu tư TRONG QUYẾT ĐỊNH CHO VAY của NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH QUẢNG BÌNHx

GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN và NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH dự án đầu tư TRONG QUYẾT ĐỊNH CHO VAY của NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH QUẢNG BÌNHx

ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA KINH TẾ VÀ PHÁT TRIỂN -------------------- KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN VÀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRONG QUYẾT ĐỊNH CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG SACOMBANK CHI NHÁNH QUẢNG BÌNH Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn: Phan Nhã Phương TS. Nguyễn Ngọc Châu Lớp: K43B-KHĐT Niên khóa: 2009 - 2013 Huế, tháng 05 năm 2013 Lôøi Caûm Ôn  Khóa luận tốt nghiệp  Lời đầu tiên, em xin chân thành cảm ơn đến quý thầy cô trường Đại học Kinh tế - Đại học Huế, những người đã trực tiếp giảng dạy, truyền đạt những kiến thức bổ ích cho em, đó là những nền tảng cơ bản, hành trang vô cùng quý giá cho em sau này. Đặc biệt là thầy giáo Nguyễn Ngọc Châu – người đã hướng dẫn tận tình cho em và giải đáp những thắc mắc trong quá trình thực tập và nghiên cứu viết đề tài. Bên cạnh đó, em cũng xin được gửi lời cảm ơn chân thành đến tập thể anh chò cán bộ nhân viên Ngân hàng Sài Gòn thương tín chi nhánh Quảng Bình đã tạo cơ hội cho em hiểu rõ hơn về môi trường hoạt động của ngành Ngân hàng. Em xin cảm ơn chò Nguyễn Thanh Dương Việt Hoa – Trưởng phòng Hành chính đã tạo điều kiện thuận lợi nhất để em có thể thu thập thông tin phục vụ cho bài báo cáo này. Cuối cùng xin được gửi lời cảm ơn đến gia đình và bạn bè luôn bên cạnh và động viên để em có thể hoàn thành tốt đợt thực tập cũng như hoàn thành khóa luận tốt nghiệp.  Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 2  Khóa luận tốt nghiệp  Kính chúc mọi người luôn vui vẻ, hạnh phúc, dồi dào sức khỏe và thành công trong công việc. Em xin chân thành cảm ơn!. SVTH Phan Nhã Phương  Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 3  Khóa luận tốt nghiệp  MỤC LỤC Trang bìa phụ Lời cảm ơn Mục lục Danh mục các chữ viết tắt Danh mục các sơ đồ, biểu đồ Danh mục các bảng biểu  Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 4  Khóa luận tốt nghiệp  DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ---o0o--- NHTM : Ngân hàng thương mại TMCP : Thương mại cổ phần TCTD : Tổ chức tín dụng BCTĐ : Báo cáo thẩm định HĐTD : Hợp đồng tín dụng TNHH : Trách nhiệm hữu hạn SXTM : Sản xuất thương mại TKTG : Tài khoản tiền gửi VCSH : Vốn chủ sở hữu TNV : Tổng nguồn vốn TSCĐ : Tài sản cố định UBND : Ủy ban nhân dân CSHT : Cơ sở hạ tầng KTXH : Kinh tế xã hội TNDN : Thu nhập doanh nghiệp DNTN : Doanh nghiệp tư nhiên HTX : Hợp tác xã TCKT-XH : Tổ chức kinh tế - xã hội CNH-HĐH : Công nghiệp hóa – Hiện đại hóa THPT : Trung học phổ thông SXKD : Sản xuất kinh doanh GTTB : Giá trị trung bình  Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 5  Khóa luận tốt nghiệp  DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ SƠ ĐỒ BIỂU ĐỒ  Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 6  Khóa luận tốt nghiệp  DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU  Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 7  Khóa luận tốt nghiệp  PHẦN I - ĐẶT VẤN ĐỀ 1. Lý do chọn đề tài Ý tưởng mới, dự án đầu tư mới luôn được xem như là tiền đề cho sự tồn tại và phát triển bền vững của doanh nghiệp. Việc xem xét, đánh giá tính khả thi của dự án một cách chính xác và toàn diện là khâu trọng yếu trong giai đoạn chuẩn bị đầu tư, giúp doanh nghiệp có thể đưa ra quyết định đúng đắn có nên đầu tư hay không. Nguồn vốn được xem như là điều kiện tiên quyết cho việc triển khai đầu tư dự án. Tuy nhiên không phải doanh nghiệp nào cũng có khả năng tài chính để thực hiện ý tưởng mà họ đưa ra. Lúc đó doanh nghiệp cần tìm nguồn tài trợ cho dự án bằng cách đi vay vốn. Ngân hàng thương mại là trung gian tài chính luôn gắn liền với các hoạt động đầu tư của cá nhân, doanh nghiệp. Khi xác lập mối quan hệ giữa NHTM và doanh nghiệp thì trước khi đưa ra quyết định cho vay, ngân hàng luôn phải đứng trước các câu hỏi: Cho ai vay? Vay như thế nào? Cho vay trong thời gian bao lâu? Quản lý các khoản vay ra sao? Thu lãi và gốc như thế nào? Bên cạnh mục tiêu lợi nhuận, Ngân hàng đồng thời phải đảm bảo tính an toàn và thanh khoản đối với bất cứ nhu cầu rút tiền nào của khách hàng tại bất cứ thời điểm nào. Đây là bài toán phức tạp mà Ngân hàng cần tìm lời giải đáp. Quá trình tìm câu trả lời cho bài toán này chính là công tác thẩm định các khoản cho vay. Những dự án đầu tư thường cần đến một lượng vốn lớn trong thời gian dài. Thẩm định dự án đầu tư trong ngân hàng là bước quan trọng nhằm xác định dự án đầu tư có đảm bảo hiệu quả sử dụng vốn hay không. Tuy nhiên, hoạt động tín dụng của các Ngân hàng luôn có những rủi ro tiềm ẩn. Vì vậy cần có một hệ thống các giải pháp phù hợp và hiệu quả nhằm hạn chế những rủi ro đó. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề, em quyết định chọn đề tài “Giải  Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 8  Khóa luận tốt nghiệp  pháp hoàn thiện và nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư trong quyết định cho vay của Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình”. Đề tài nghiên cứu bao gồm những nội dung chính sau: Phần I: Đặt vấn đề Phần II: Thực trạng thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình. Phần III: Giải pháp và kiến nghị 2. Mục đích nghiên cứu  Hệ thống hóa các vấn đề lý luận và thực tiễn về hoạt động thẩm định dự án đầu tư trong quyết định cho vay của Ngân hàng Sacombank chi nhánh Quảng Bình.  Tổng hợp, phân tích và đánh giá thực trạng thẩm định dự án đầu tư, những kết quả đạt được cũng như những vướng mắc còn tồn đọng ảnh hưởng đến chất lượng thẩm định tại Ngân hàng.  Đề xuất các giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng. 3. Nội dung nghiên cứu Đề tài tập trung nghiên cứu những vấn đề cơ bản về công tác thẩm định dự án dựa trên những chỉ tiêu, nguyên tắc của hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung và Ngân hàng Sacombank nói riêng nhằm đánh giá thực trạng và đưa ra các giải pháp, kiến nghị góp phần nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng Sacombank – Quảng Bình. 4. Phương pháp nghiên cứu 4.1. Phương pháp thu thập số liệu - Phương pháp quan sát: Là phương pháp được thực hiện nhờ vào việc quan sát các hoạt động diễn ra hàng ngày tại Ngân hàng về việc tư vấn cho khách hàng các điều kiện để vay vốn, các thủ tục vay vốn, việc tiến hành thẩm định, xét duyệt hồ sơ tín dụng cho khách hàng tại phòng Cá nhân và phòng Doanh nghiệp. - Phương pháp chuyên gia: Là phương pháp thu thập ý kiến từ nhiều phía, tham khảo ý kiến những người có kinh nghiệm đảm bảo tính khách quan, đúng đắn của đề tài.  Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 9  Khóa luận tốt nghiệp  - Thu thập số liệu thứ cấp: Số liệu và thông tin được thu thập từ các báo cáo của Ngân hàng Sacombank – Quảng Bình qua các năm , ngoài ra có thể thu thập số liệu thứ cấp qua báo chí, internet, truyền hình . - Thu thập số liệu sơ cấp: Tiến hành điều tra sự đánh giá của khách hàng về chất lượng dịch vụ tín dụng tại Ngân hàng thông qua phiếu phỏng vấn. 4.2. Phương pháp xử lý và phân tích số liệu Phương pháp thống kê mô tả bằng phần mềm SPSS: xử lý bảng hỏi bằng phần mềm SPSS, các thang điểm đánh giá của khách hàng được đánh giá theo thang điểm Likert. 4.3. Phương pháp so sánh Là phương pháp dựa vào số liệu có sẵn để tiến hành so sánh đối chiếu. Thường là so sánh giữa các năm để đưa ra số tương đối, tuyệt đối, tốc độ tăng giảm liên hoàn .của một chỉ tiêu nào đó. Từ đó giúp ích cho quá trình đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng qua các năm. 4.4. Phương pháp tổng hợp Tổng hợp lại những nội dung cụ thể, từng đề mục từ các số liệu mà Ngân hàng cung cấp từ đó diễn giải sự biến động và đưa ra các nguyên nhân của sự biến động. Giới hạn nghiên cứu Thời gian: Đánh giá thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư của Ngân hàng trên cơ sở các tài liệu thu thập được trong khoảng thời gian từ năm 2010 đến 2012. Không gian: Tại Ngân hàng Sài Gòn thương tín chi nhánh Quảng Bình.  Phan Nhã Phương – Lớp K43B KH-ĐT 10