CƠ-HỘI-VÀ-THÁCH-THỨC-CỦA-VIETCOMBANK

CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC CỦA VIETCOMBANK A Cơ hội (Opportunities) Chính phủ tạo điều kiện phát triển hệ thống NHTM thơng qua định hướng sách chủ trương cho kinh tế Hệ thống NHTM "huyết mạch" quan trọng kinh tế ln nhận hỗ trợ quan tâm Chính phủ, NHNN Việc Chính phủ thành lập Cơng ty mua bán nợ VAMC nhằm giúp NHTM giải nợ xấu năm 2015 - 2016 ví dụ điển hình Thơng tin thêm: Sau bán nợ cho VAMC, ngân hàng nhận lại số trái phiếu định VAMC phát hành dựa giá trị thu mua khoản nợ 100% giá trị sổ sách Hàng năm ngân hàng bán nợ phải trích lập dự phòng 20% cho trái phiếu, lãi suất trái phiếu 0%/năm Từ “nợ xấu” ngân hàng nhận lại khoản “trái phiếu VAMC” Lượng trái phiếu có thời hạn năm đến kỳ đáo hạn, giá trị trái phiếu mặc định đồng Điều có nghĩa ngân hàng xử lý xong khoản nợ, đồng thời với việc trích lập dự phòng hết nợ, họ ghi nhận tỷ lệ nợ xấu mức tốt Q trình mua bán khơng phải hình thức mua đứt bán đoạn, việc theo dõi, đơn đốc thu hồi nợ xử lý tài sản bảo đảm ủy quyền cho ngân hàng Khi khoản nợ xử lý ngân hàng hưởng 85% số tiền thu từ giải nợ xấu, 15% lại thuộc VAMC Sự hội nhập kinh tế quốc tế tạo điều kiện cho Vietcombank NHTM Việt Nam vươn tầm giới Trước yêu cầu hội nhập quốc tế, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) không ngừng nỗ lực, củng cố quan hệ hợp tác với tổ chức tài tiền tệ quốc tế, tìm kiếm mở rộng quan hệ với đối tác tiềm nhằm tăng cường huy động, hỗ trợ tài kỹ thuật cho Việt Nam Với hàng loạt Hiệp định tự thương mại (FTA) mà Việt Nam tham gia thời gian vừa qua FTA mà Việt Nam ký kết thức thời gian tới, đặc biệt Hiệp định đối tác kinh tế xuyên Thái Bình Dương (TPP), rõ ràng ngành ngân hàng Việt Nam có nhiều thuận lợi để phát triển kinh doanh năm 2016 Hiện tại, số ngân hàng lớn Việt Nam mở rộng đầu tư sang nước ASEAN, đặc biệt Lào, Campuchia, Myanmar Ngoài ra, có nhiều NHTM mở chi nhánh, văn phòng đại diện cơng ty nước ngồi Vietcombank có văn phòng đại diện Singapore cơng ty Hongkong, Sacombank SHB có ngân hàng 100% vốn Lào; Ngân hàng MB mở chi nhánh nước Lào, Campuchia; VietinBank mở chi nhánh Berlin (Đức), có văn phòng đại diện Singapore, Paris (Pháp), … Chính sách Chính phủ việc hạn chế sử dụng tiền mặt toán thúc đẩy nhu cầu thói quen sử dụng sản phẩm ngân hàng người dân Nhằm mục tiêu phát triển kinh tế xã hội, hạn chế lạm phát, tạo thói quen tiêu dùng khơng sử dụng tiền mặt cho người dân … Chính phủ có quy định sách hạn chế tiền mặt lưu thơng thực chi trả lương cho cán công nhân viên qua thẻ ATM, khuyến khích người dân mua sắm qua thẻ toán ngân hàng… Từ dịch vụ ngân hàng mở tài khoản cá nhân, toán hoá đơn qua thẻ ATM… Vietcombank ngày phát triển, mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng Hội nhập kinh tế quốc tế giúp Vietcombank học hỏi nhiều kinh nghiệm từ ngân hàng nước ngoài, thu hút thêm nguồn vốn nâng cao nguồn nhân lực có chất lượng Lĩnh vực tài – ngân hàng mở rộng theo cam kết FTA Ngoài hội thu hút vốn đầu tư nước vào ngành ngân hàng – ngành cần vốn, công nghệ lực quản lý điều hành cao, NHTM có nhiều khả nới “room” thêm cho đối tác chiến lược nước Việc tham gia sâu rộng nhà đầu tư nước tạo điều kiện mở rộng hợp tác, nâng cao lực quản trị tài cho ngân hàng nội địa Đây sở để phát triển ngành bền vững ngân hàng Việt Nam tương lai Thứ tư, tăng khả tìm kiếm nhân cấp cao cho ngân hàng đặc biệt khả đổ sản phẩm, dịch vụ mà ngân hàng quốc gia FTA mang vào thị trường Việt Nam để tăng khả phát triển, đa dạng hố thị trường tài Việt Nam… B Thách thức (Threats) Các ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn hội nhập sâu vào AEC TPP, bên cạnh hội thách thức VCB khơng nắm được, có ngân hàng khác nắm lấy Trong năm gần đây, Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế khu vực giới, ký kết hiệp định FTA, AEC, TPP… Việc thực cam kết hội nhập lĩnh vực tài - ngân hàng mở viễn cảnh đầy hội thách thức cho ngân hàng thương mại Việt Nam Sự “đổ bộ” ngân hàng nước vào Việt Nam tạo sức cạnh tranh khốc liệt chạy đua ngân hàng nhằm chiếm lấy thị phần Tài - Ngân hàng Việt Nam Các Ngân hàng nước với lợi vốn lớn, nhân viên đạt trình độ kỹ thuật cao, có kinh nghiệm quản lý lâu năm, chiến lược kinh doanh rõ ràng cụ thể thời gian dài… khiến cho ngân hàng nước gặp phải nhiều khó khăn việc tranh giành “Miếng bánh thị phần nước” Kèm theo tranh giành thị phần nguồn lao động chất lượng cao Ngân hàng nước ngồi gây nên tình trạng chảy máu chất xám Từ sau gia nhập WTO thực lộ trình mở cửa thị trường tài ngân hàng Việt Nam, số lượng ngân hàng nước chi nhánh nước ngồi khơng ngừng gia tăng từ 31 (2006) đến 53 (2013) 50 (31/12/2015) Các NHTM nước bắt đầu đặt chân vào thị trường Việt Nam nhiều hình thức để khai thác thị trường đầy tiềm năng, sức ép cạnh tranh ngày trở nên gay gắt Cùng với tác động khủng hoảng tài tồn cầu suy thoái kinh tế, hệ thống NHTM Việt Nam lâm vào tình trạng khó khăn với chất lượng tài sản kém, nguy đổ vỡ xảy Trong bối cảnh đó, Thủ tướng Chính phủ ký định số 254/QĐ-TTg ngày 1/3/2012 ban hành Đề án “Cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng giai đoạn 2011-2015”, theo khuyến khích sáp nhập, hợp tổ chức tín dụng (TCTD) thực giải pháp để lành mạnh hóa tài hoạt động hệ thống, đảm bảo an toàn phát triển bền vững Sau năm triển khai đề án này, hệ thống TCTD giảm mạnh số lượng, theo đó, có 17 TCTD, chi nhánh ngân hàng nước giảm thực sáp nhập, hợp rút giấy phép hoạt động, số TCTD chuyển đổi mơ hình từ ngân hàng thương mại cổ phần sang ngân hàng trách nhiệm hữu hạn (TNHH) thành viên Nhà nước làm chủ sở hữu Đến nay, hệ thống NHTM Việt Nam gồm: NHTM Nhà nước, 31 NHTM cổ phần (bao gồm NHTM cổ phần Nhà nước nắm giữ 50% vốn điều lệ), NHTM 100% vốn nước ngoài, ngân hàng liên doanh 50 chi nhánh ngân hàng nước (Bảng 1) Bảng 1: Số lượng NHTM Việt Nam Nguồn: website NHNN Việt Nam Như vậy, giai đoạn 2006 - 2015 tồn xu hướng vận động ngược chiều số lượng NHTM cổ phần ngân hàng nước (NHNNg), chi nhánh NHNNg NHTM nước Trong số lượng NHNNg chi nhánh NHNNg tăng lên sau gia nhập WTO số lượng NHTM nước giảm đi, đặc biệt đến cuối năm 2015, việc sáp nhập NHTM cổ phần yếu làm cho số lượng NHTM cổ phần giảm mạnh Việc mở cửa thị trường nước làm gia tăng tỷ lệ sở hữu nước ngồi NHTM Việt Nam Với quy mơ mức trần tỷ lệ sở hữu nước cho phép 30% (Nghị định 60/2015/NĐ-CP), NHTM Việt Nam chủ động, tích cực tìm kiếm đối tác chiến lược chào bán cổ phiếu cho cổ đông tổ chức lớn nước ngoài, nâng dần tỷ lệ sở hữu nước Trong khối NHTM nhà nước cổ phần hóa, Vietinbank ngân hàng có tỷ lệ sở hữu nước cao (từ khoảng 12% năm 2012 lên đến 28% cuối năm 2014), tiếp đến Vietcombank (từ 5% năm 2012 lên đến 20% cuối năm 2014) Trong khối NHTM cổ phần khơng có vốn nhà nước, tỷ lệ sở hữu nước ngồi có xu hướng gia tăng ngân hàng có quy mơ lớn trung bình ACB, EIB, TCB, VIB, VPB với khoảng từ 20% - 30% Các ngân hàng có tỷ lệ sở hữu nước tăng mạnh giai đoạn tái cấu (2012-2014) lên đến 30% ACB, ABB, SCB SHB, điều khẳng định tác động tích cực việc gia tăng tỷ lệ sở hữu nước ngồi, giúp ngân hàng khỏi danh sách ngân hàng yếu Đứng trước thách thức đòi hỏi Vietcombank cần có biện pháp thúc đẩy nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ như: Nhanh chóng xây dựng chiến lược chiến thuật thích hợp để đảm bảo cho q trình cạnh tranh thành cơng mang lại lợi ích thật cho kinh tế Việt Nam; nâng cao lực tài (bằng cách bổ sung thêm vốn điều lệ); đầu tư mạnh cho hoạt động phát triển mạng lưới, thành lập chi nhánh,phát triển hệ thống phòng giao dịch, đầu tư cơng nghệ, đầu tư lắp đặt hệ thống máy ATM địa bàn để phục vụ tăng cường chất lượng dịch vụ, đa dạng hoá dịch vụ, tiến trang thiết bị… Bên cạnh Vietcombank cần phải có chiến dịch, chương trình quảng cáo, tiếp thị, quan hệ cơng chúng nhiều để nâng cao vị hình ảnh thị trường nói riêng giúp ngân hàng đứng vững xâm chiếm ngân hàng nước vào Việt Nam nói chung Yêu cầu luật định giám sát hoạt động ngân hàng chặt chẽ theo thông lệ quốc tế tối ưu Các ngân hàng nước phải bước thiết lập áp dụng đầy đủ chuẩn mực quốc tế an toàn hoạt động kinh doanh tiền tệ - ngân hàng như: Chuẩn mực tỷ lệ an toàn hoạt động Ngân hàng Basel II, phân loại,trích lập sử dụng dự phòng bù đắp rủi ro, bảo hiểm tiền gửi,phá sản tài tín dụng… thơng qua việc tiến hành sửa đổi, bổ sung văn môi trường pháp lý hoạt động ngân hàng phù hợp với thông lệ quốc tệ Theo Basel II, ngân hàng có Vietcombank "hối hả" tăng vốn điều lệ để đảm bảo số theo chuẩn áp dụng Chỉ số giá tiêu dùng giá vàng biến động bất thường thời gian vừa qua gây ảnh hưởng bất lợi đến tâm lý người gửi tiền Sự biến động giá lớn mặt hàng thị trường giá vàng theo giảm giá VNĐ làm cho tâm lý người gửi tiền không ổn định: họ chuyển sang mua vàng ngoại tệ để dự trữ thay cầm tiền tay Do gây ảnh hưởng tới hoạt động ngân hàng nước, đặc biệt ngân hàng thương mại Và Vietcombank khơng nằm ngồi ảnh hưởng Cạnh tranh mạnh vốn, sản phẩm cạnh tranh huy động tiền gửi ngày tăng Giống ném "1 vốc 100 viên sỏi xuống mặt hồ phẳng lặng" gồm 37 NHTM nước 60 chi nhánh ngân hàng nước ném vào thị trường tài - ngân hàng, chắn xung đột, cạnh tranh thị phần ngày tăng Cạnh tranh vốn, người, kỹ thuật, công nghệ Thậm chí nhiều mơ hình cơng ty vay tín chấp, vay cầm đồ (Kiểu Mỹ) nở rộ khiến ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động cho vay ngân hàng 5 Sự bùng nổ thị trường khác, kênh đầu tư khác dẫn đến thay đổi lớn thói quen đầu tư khách hàng dịch chuyển luồng vốn khỏi ngân hàng Thị trường chứng khoán Việt Nam, Thị trường tiền ảo Bitcoin, Thị trường bất động sản, phát triển mạnh khiến nhiều người đổ xô rút tiền gửi ngân hàng đầu tư Từ làm cho nhu cầu rút vốn để mua cổ phiếu từ khách hàng lớn, làm cho hệ thống ngân hàng ln tình trạng nóng bỏng tiền Gây nên dịch chuyển luồng tiền từ thị trường tiền tệ sang thị trường khác làm cân đối hai thị trường