ND89 BAO HIEM TIEN GUI

NGHỊ ĐỊNH SỐ 89/1999/NĐ-CP, NGÀY 01 THÁNG NĂM 1999 CỦA CHÍNH PHỦ VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI Căn Luật Tổ chức Chính phủ ngày 30 tháng năm 1992; Căn Luật Các tổ chức tín dụng số 02/1997/QH10 ngày 12 tháng 12 năm 1997; Theo đề nghị Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, NGHỊ ĐỊNH CHƯƠNG I NHỮNG QUY ĐỊNH CHUNG Điều Nghị định quy định hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nhằm bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp người gửi tiền, góp phần trì ổn định tổ chức tín dụng, bảo đảm phát triển an toàn lành mạnh hoạt động ngân hàng Điều Điều sửa đổi, bổ sung sau: "1 Các tổ chức tín dụng tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng phép thực số hoạt động ngân hàng theo quy định Luật Các tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân phải tham gia bảo hiểm tiền gửi bắt buộc Các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải niêm yết công khai việc tham gia bảo hiểm tiền gửi trụ sở điểm giao dịch." Các tổ chức tín dụng tổ chức khơng phải tổ chức tín dụng phép thực số hoạt động ngân hàng theo quy định Luật tổ chức tín dụng có nhận tiền gửi cá nhân phải tham gia bảo hiểm tiền gửi bắt buộc; Các tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải niêm yết công khai việc tham gia bảo hiểm tiền gửi trụ sở địa điểm giao dịch Điều sửa đổi, bổ sung sau: "Tiền gửi bảo hiểm tiền gửi đồng Việt Nam người gửi tiền cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân công ty hợp danh gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, trừ trường hợp sau đây: a) Tiền gửi người gửi tiền cổ đông sở hữu 10% vốn điều lệ nắm giữ 10% vốn cổ phần có quyền bỏ phiếu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đó; b) Tiền gửi người gửi tiền thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc ( Phó Giám đốc) tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi đó; c) Tiền gửi dùng để đảm bảo thực nghĩa vụ người gửi tiền; d) Tiền mua giấy tờ có giá, trừ số giấy tờ có giá theo hướng dẫn Ngân hàng Nhà nước Việt Nam." Điều đuợc sửa đổi bổ sung sau: "1 Số tiền bảo hiểm trả cho tất khoản tiền gửi bao gồm gốc lãi người gửi tiền ( cá nhân người đại diện theo pháp luật ) tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi thuộc đối tượng quy định Điều Nghị định này, tối đa 50 ( năm mươi ) triệu đồng Việc thay đổi số tiền bảo hiểm tối đa quy định khoản Điều Thủ tướng Chính phủ định sở đề nghị tổ chức bảo hiểm tiền gửi ý kiến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Tài chính." Điều Tiền gửi bảo hiểm Đồng Việt Nam cá nhân gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Điều Số tiền bảo hiểm trả cho tất khoản tiền gửi (gồm gốc lãi) cá nhân tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi, tối đa 30 triệu đồng Việt Nam Việc thay đổi số tiền bảo hiểm tối đa quy định khoản điều Thủ tướng Chính phủ định Điều Tổ chức bảo hiểm tiền gửi tổ chức tài nhà nước hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận, bảo đảm an tồn vốn tự bù đắp chi phí Tổ chức bảo hiểm tiền gửi có tư cách.pháp nhân, có bảng cân đối riêng, mở tài khoản ngân hàng nước nước ngồi, có dấu, Nhà nước cấp vốn điều lệ, miễn nộp loại thuế Thủ tướng Chính phủ định thành lập tổ chức bảo hiểm tiền gửi phê chuẩn Điều lệ tổ chức hoạt động Chế độ tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi Thủ tướng Chính phủ định sở đề nghị Bộ Tài ý kiến Ngân hàng Nhà nước CHƯƠNG II HOẠT ĐỘNG BẢO HIỂM TIỀN GỬI Mục 1: Phí bảo hiểm tiền gửi Điều sửa đổi, bổ sung sau: "1 Phí bảo hiểm tiền gửi khoản tiền mà tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có nghĩa vụ nộp cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi để bảo hiểm cho tiền gửi khách hàng Phí bảo hiểm tiền gửi hạch tốn vào chi phí hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp phí bảo hiểm tiền gửi theo mức 0,15%/năm tính số dư tiền gửi bình quân loại tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Điều Nghị định Việc điều chỉnh mức phí bảo hiểm tiền gửi theo quy định khoản Điều theo loại hình tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi sở đánh giá, xếp loại quan nhà nước có thẩm quyền Thủ tướng Chính phủ định sở đề nghị tổ chức bảo hiểm tiền gửi ý kiến Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Bộ Tài chính." Điều Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải nộp phí bảo hiểm tiền gửi theo mức 0,15%/năm tính số dư tiền gửi bình quân cá nhân tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Mức phí bảo hiểm tiền gửi điều chỉnh theo định Thủ tướng Chính phủ sở đề nghị tổ chức bảo hiểm tiền gửi ý kiến Ngân hàng Nhà nước Bộ Tài Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hạch tốn khoản phí bảo hiểm tiền gửi vào chi phí hoạt động Điều Phí bảo hiểm tiền gửi tính nộp bốn lần năm tài theo quy định Ngân hàng Nhà nước Điều Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi vi phạm thời hạn nộp phí bảo hiểm quy định ngồi việc nộp đủ số phí thiếu, phải chịu phạt ngày nộp chậm 0,1% (một phần nghìn) số tiền chậm nộp Điều Nếu sau thời hạn nộp phí bảo hiểm tiền gửi 30 ngày, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi chưa nộp phí bảo hiểm tiền gửi kể tiền phạt, tổ chức bảo hiểm tiền gửi có quyền: Yêu cầu Ngân hàng Nhà nước trích tài khoản tiền gửi tổ chức tín dụng Ngân hàng Nhà nước để chuyển nộp phí bảo hiểm tiền gửi tiền phạt tổ chức tín dụng Yêu cầu tổ chức tín dụng, kho bạc nơi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi mở tài khoản, trích tài khoản để chuyển nộp phí bảo hiểm tiền phạt tổ chức khác phép thực số hoạt động ngân hàng Điều 10 1 Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khơng nộp phí bảo hiểm thời hạn 03 tháng kể từ ngày phải nộp, tổ chức bảo hiểm định chấm dứt bảo hiểm thông báo phương tiện thông tin đại chúng; đồng thời yêu cầu quan quản lý nhà nước có thẩm quyền phải định ngừng huy động tiền gửi cá nhân tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Tổ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm bảo hiểm số tiền gửi bảo hiểm tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi vòng 06 tháng kể từ ngày có định chấm dứt bảo hiểm tiền gửi Mục Việc giám sát rủi ro biện pháp xử lý Điều 11 Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm nộp cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi báo cáo theo quy định tổ chức bảo hiểm tiền gửi Tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phải báo cáo với tổ chức bảo hiểm tiền gửi trường hợp sau đây: a Gặp khó khăn khả chi trả; b Khi thay đổi thành viên Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Tổng Giám đốc (Giám đốc) Trong thời hạn 90 ngày, kể từ ngày kết thúc năm tài chính, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm gửi cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi báo cáo tài năm Điều 12 Khi phát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi vi phạm quy định an toàn hoạt động ngân hàng, tổ chức bảo hiểm tiền gửi có quyền yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi thực biện pháp chấn chỉnh, đồng thời báo cáo văn với Ngân hàng Nhà nước 2.Trong trường hợp xét thấy hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có nguy dẫn đến khả chi trả, thất thoát lớn tài sản có tác động ngun trọng tới tổ chức tín dụng khác, tổ chức bảo hiểm tiền gửi có quyền yêu cầu tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, đồng thời báo cáo Ngân hàng Nhà nước có biện pháp xử lý khẩn cấp Điều 13 Tổ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm cung cấp theo định kỳ thơng tin liên quan đến tình hình hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cho Ngân hàng Nhà nước quan nhà nước có thẩm quyền liên quan Tổ chức bảo hiểm tiền gửi quyền tiến hành kiểm tra việc chấp hành quy định Nghị định tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Thanh tra Ngân hàng Nhà nước có trách nhiệm cung cấp kết tra, giám sát tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi; phối hợp xử lý kịp thời tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có nguy khả chi trả, vi phạm quy định an tồn hoạt động ngân hàng, có tỷ lệ nợ hạn cao 4 Trường hợp tổ chức tín dụng bị đặt tình trạng kiểm sốt đặc biệt, Ban Kiểm sốt đặc biệt có trách nhiệm thơng báo định kỳ tình hình hoạt động tổ chức cho tổ chức bảo hiểm tiền gửi để phối hợp xử lý Mục 3: Hỗ trợ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả chi trả Điều 14 sửa đổi, bổ sung sau: " Tổ chức bảo hiểm tiền gửi hỗ trợ tài cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi hình thức cho vay, bảo lãnh, mua lại nợ hình thức khác phù hợp với quy định pháp luật Việc hỗ trợ tài nêu khoản Điều Hội đồng quản trị tổ chức bảo hiểm tiền gửi xem xét định." Điều 15 sửa đổi, bổ sung sau: "1 Tổ chức bảo hiểm tiền gửi xem xét, định việc hỗ trợ tài cho tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Điều 14 sau Ngân hàng Nhà nước Việt Nam xác định việc giải thể, phá sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gây ảnh hưởng nghiêm trọng, sâu rộng đến an toàn hệ thống tài chính, ngân hàng ổn định trị, kinh tế-xã hội Việc thực hỗ trợ tài nêu khoản Điều coi việc tổ chức bảo hiểm tiền gửi áp dụng biện pháp đặc biệt tài sản để phục hồi hoạt động kinh doanh tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Khoản hỗ trợ tài ưu tiên hoàn trả trước tất khoản nợ khác tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi." Điều 14 Trong trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi có nguy khả chi trả chưa đến mức đặt tình trạng kiểm sốt đặc biệt, tổ chức bảo hiểm tiền gửi hỗ trợ hình thức sau: a Cho vay hỗ trợ để chi trả tiền gửi bảo hiểm; b Bảo lãnh cho khoản vay đặc biệt để có nguồn chi trả tiền gửi bảo hiểm; c Mua lại nợ trường hợp khoản nợ có tài sản bảo đảm Việc hỗ trợ nêu khoản điều Hội đồng quản trị tổ chức bảo hiểm tiền gửi xem xét định Điều 15 Trong trường hợp nêu Điều 14 Nghị định này, tổ chức bảo hiểm tiền gửi tiến hành biện pháp hỗ trợ sau xác định việc tiếp tục hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp khó khăn có vai trò quan trọng bảo đảm an toàn toàn hệ thống ổn định trị, kinh tế xã hội Mục Việc chi trả khoản tiền gửi bảo hiểm Điều 16 sửa đổi, bổ sung sau: "1 Đối với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị quan nhà nước có thẩm quyền xác định khơng có khả toán khoản nợ đến hạn, vòng 60 ngày kể từ ngày quan nhà nước có thẩm quyền có văn yêu cầu tổ chức chấm dứt giao dịch để tiến hành lý tài sản kể từ ngày Toà án thông báo định mở thủ tục lý tài sản theo quy định pháp luật phá sản, tổ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm tiến hành tri trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo nguyên tắc quy định Điều Nghị định đồng thời làm thủ tục định chấm dứt bảo hiểm tiền gửi Số tiền gửi (gồm gốc lãi ) vượt mức tối đa tổ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả trả cho người gửi tiền trình lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phù hợp với quy định pháp luật giải thể, phá sản." Điều 17 sửa đổi, bổ sung sau: "Việc chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tổ chức bảo hiểm tiền gửi trực tiếp tiến hành uỷ quyến cho tổ chức tín dụng thực sở hợp đồng uỷ quyền theo quy định pháp luật." Điều 18 sửa đổi, bổ sung sau: "1 Việc chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền người đại diện, người thừa kế người gửi tiền theo quy định pháp luật phải vào danh sách người gửi tiền tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lập, tổ chức bảo hiểm tiền gửi xét duyệt sở chứng từ hợp lệ Sau thời gian 10 (mười) năm kể từ ngày tổ chức bảo hiểm tiền gửi có thơng báo việc chi trả tiền bảo hiểm, khoản tiền bảo hiểm người nhận bổ sung vào nguồn vốn hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi người có quyền sở hữu khoản tiền gửi bảo hiểm khơng có quyền đòi tổ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả só tiền bảo hiểm Tổ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm ban hành quy định hồ sơ, thủ tục trình tự chi trả tiền bảo hiểm." 10 Điều 19 sửa đổi, bổ sung sau: "Trong trường hợp vốn hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi tạm thời không đủ để hỗ trợ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp khó khăn khả chi trả để chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị buộc giải thể khơng có khả toán khoản nợ đến hạn bị phá sản theo quy định Điều 16 Nghị định này, tổ chức bảo hiểm tiền gửi huy động vốn theo hình thức sau: a) Vay tiếp nhận vốn hỗ trợ đặc biệt Chính phủ; b) Phát hành trái phiếu theo quy định pháp luật phát hành trái phiếu; c) Vay tổ chức tín dụng tổ chức khác có bảo lãnh Chính phủ." 11 Điều 20 sửa đổi, bổ sung sau: "Tổ chức bảo hiểm tiền gửi trở thành chủ nợ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi với số tiền chi trả Tổ chức bảo hiểm tiền gửi phân chía giá trị tài sản theo thứ tự toán người gửi tiền trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị buộc giải thể khơng có khả tốn khoản nợ đến hạn bị phá sản theo quy định pháp luật giải thể, phá sản Tổ chức bảo hiểm tiền gửi quyền tham gia vào trình quản lý, lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định pháp luật." 12 Bổ sung cụm từ "bị buộc giải thể khơng có khả tốn khoản nợ đến hạn hoặc" vào trước cụm từ "bị phá sản" tên mục Điều 21 Điều 16 Khi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị quan nhà nước có thẩm quyền có văn chấm dứt hoạt động tổ chức khả toán, tổ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm chi trả tiền gửi bảo hiểm người gửi tiền tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo nguyên tắc quy định Điều Nghị định Số tiền gửi (gồm gốc lãi) vượt mức tối đa tổ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả trả cho người gửi tiền trình lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi phù hợp với quy định Luật Phá sản Điều 17 Việc chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền thực thông qua ngân hàng, theo thoả thuận với người gửi tiền Điều 18 Việc chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền người uỷ quyền hợp pháp, thực vào danh sách người gửi tiền tổ chức bảo hiểm tiền gửi phối hợp với tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi lập vào chứng từ hợp lệ Điều 19 Trong trường hợp vốn hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi tạm thời không đủ để hỗ trợ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi gặp khó khăn khả chi trả để chi trả tiền bảo hiểm cho người gửi tiền tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản, tổ chức bảo hiểm tiền gửi phải báo cáo Ngân hàng Nhà nước để Ngân hàng Nhà nước trình Thủ tướng Chính phủ xem xét cho phép tổ chức bảo hiểm tiền gửi vay tổ chức tín dụng tổ chức khác có bảo lãnh Chính phủ Mục Quản lý lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản Điều 20 Trường hợp tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản, tổ chức bảo hiểm tiền gửi trở thành chủ tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi với số tiền mà tổ chức bảo hiểm tiền gửi chi trả cho người gửi tiền Tổ chức bảo hiểm tiền gửi quyền tham gia trình quản lý lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi theo quy định Luật Phá sản Điều 21 Số tiền thu hồi từ việc lý tài sản tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi bị phá sản bổ sung vào nguồn vốn hoạt động tổ chức bảo hiểm tiền gửi CHƯƠNG III ĐIỀU KHOẢN THI HÀNH Điều 22 Nghị định có hiệu lực thi hành sau 15 ngày kể từ ngày ký Điều 23 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chịu trách nhiệm hướng dẫn việc thi hành Nghị định Điều 24 Các Bộ trưởng, Thủ trưởng quan ngang Bộ, Thủ trưởng quan thuộc Chính phủ, Chủ tịch ủy ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Chủ tịch Hội đồng quản trị tổ chức bảo hiểm tiền gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi chịu trách nhiệm thi hành Nghị định TM CHÍNH PHỦ THỦ TƯỚNG (Đã ký) Phan Văn Khải ... Nhà nước Việt Nam." Điều đuợc sửa đổi bổ sung sau: "1 Số tiền bảo hiểm trả cho tất khoản tiền gửi bao gồm gốc lãi người gửi tiền ( cá nhân người đại diện theo pháp luật ) tổ chức tham gia bảo hiểm