PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN của các NHTM ở an giang

luận văn, khóa luận, đề tài, chuyên đề, thạc sĩ, tiến sĩ

ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH HUỲNH DUY ANH PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở AN GIANG CHUYÊN ĐỀ NĂM Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG NgườI hướng dẫn: Th.s Nguyễn Lan Duyên Long Xuyên, tháng năm 2010 ĐẠI HỌC AN GIANG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ NĂM PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở AN GIANG Chuyên ngành : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HUỲNH DUY ANH Lớp: DH8NH MSSV: DNH073231 Người hướng dẫn: Th.s Nguyễn Lan Duyên Long Xuyên, tháng năm 2010 MỤC LỤC CHƯƠNG : MỞ ĐẦU 1.1 Cơ sở hình thành đề tài: .1 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.3 Phương pháp nghiên cứu: 1.4 Phạm vi nghiên cứu CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT .3 2.1 Khái niệm 2.2 Các mặt hoạt động NHTM 2.2.1 Huy động vốn (HĐV): .3 2.2.2 Hoạt động tín dụng (HĐTD) 2.2.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ .4 2.2.4 Hoạt động khác 2.3 Một số tiêu dùng để đánh giá hiệu hoạt động NHTM 2.3.1 Chỉ tiêu nguồn vốn 2.3.2 Vịng quay vốn tín dụng 2.3.3 Chỉ tiêu so sánh lợi nhuận với tổng tài sản – gọi hệ số ROA (Return on Asset) 2.3.4 Chỉ tiêu so sánh lợi nhuận với vốn tự có bình qn ngân hàng CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG 3.1 Lịch sử hình thành phát triển ngành ngân hàng Việt Nam .6 3.2 Bản chất NHTM .6 3.3 Hệ thống NHTM Việt Nam 3.4 Chức năng, nhiệm vụ vai trò NHTM 3.5 Giới thiệu NHTM đại diện mà đề tài phân tích .8 3.5.1 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB): .8 3.5.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á (EAB): 3.5.3 Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín (TRUSBank): 10 CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở AN GIANG 11 4.1 Tình hình hoạt động ngân hàng 11 4.1.1 Tình hình chung ngân hàng Á Châu .11 4.1.2 Tình hình chung ngân hàng Đơng Á .11 4.1.3 Tình hình chung ngân hàng Đại Tín .11 4.1.4 Phân tích tình hình hoạt động ngân hàng An Giang 12 4.4 Nguyên nhân dẫn đến tình hình hoạt động hiệu ngân hàng biện pháp khắc phục .16 4.4.1 Nguyên nhân: 16 4.4.2 Biện pháp: 16 CHƯƠNG 5: KẾT LUẬN - KIẾN NGHỊ 17 5.1 Kết luận 17 5.2 Kiến nghị 17 Phụ lục: Bảng xếp hạng ngân hàng Việt Nam (2009) …………………………… 18 DANH MỤC BẢNG Bảng 4.1 Mức độ hoàn thành tiêu ngân hàng 12 Bảng 4.2 Mức độ hoàn thành tiêu ngân hàng .13 Bảng 4.3 Một số tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh ngân hàng 14 DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1 So sánh tiêu ngân hàng 12 Biểu đồ 4.2 So sánh tiêu ngân hàng dựa vào mức độ hoàn thành tiêu……13 Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên CHƯƠNG : MỞ ĐẦU 1.1 Cơ sở hình thành đề tài: Trong bối cảnh khó khăn vừa trải qua khủng hoảng kinh tế năm 2008 nói chung ngành tài nói riêng làm cho nhiều ngân hàng (NH) quốc tế thua lỗ nặng nề, ngân hàng Việt Nam bị ảnh hưởng không nhỏ từ khủng hoảng Nhưng nhìn chung ngân hàng có chuyển biến tích cực hầu hết hoạt động Bằng nhiều chế tài tín dụng hợp lý sách kinh doanh hiệu năm qua góp phần quan trọng nâng cao vị trí ngân hàng Cuối năm 2009 nhiều ngân hàng thương mại (NHTM) Việt Nam mà cụ thể tỉnh An Giang thông báo số lợi nhuận ấn tượng, khiến cho nhà đầu tư tin tưởng tương lai tốt đẹp ngành ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung Việc tìm hiểu sâu tình hình hoạt động ngân hàng An Giang giúp cho người sử dụng thông tin doanh nghiệp nhà đầu tư có nhìn tổng qt định đầu tư Vì thế, tơi chọn đề tài “Phân tích thực trạng phát triển ngân hàng thương mại An Giang” 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: Việc phân tích thực trạng phát triển ngân hàng tỉnh An Giang nhằm hướng đến mục tiêu sau: - Phân tích báo cáo tài ngân hàng qua năm để phản ánh mức tăng trưởng ngành An Giang - Từ đó, đề số biện pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng 1.3 Phương pháp nghiên cứu: Chuyên đề thực thông qua số phương pháp nghiên cứu sau: - Phương pháp thu thập thông tin từ: + Các báo cáo tài chính, báo cáo kết họat động kinh doanh năm 2009; định số NHTM đứng đầu bảng xếp hạng ngân hàng phát triển Việt Nam năm 2009 có chi nhánh An Giang + Ngồi cịn tham khảo tài liệu cập nhật thông tin từ sách, báo, tạp chí, internet… - Phương pháp phân tích, tổng hợp số liệu theo tiêu tuyệt đối tương đối để tìm nguyên nhân tạo phát triển NHTM 1.4 Phạm vi nghiên cứu  Không gian nghiên cứu: đề tài nghiên cứu NHTM có chi nhánh An Giang có mặt bảng Báo Cáo Xếp Hàng Ngân Hàng Việt Nam năm 2009 Cơng ty Trách nhiệm hữu hạn Thơng tin tín nhiệm xếp hạng doanh nghiệp Việt Nam SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên (Vietnam Credit), công bố ngày 09/12/2009 Hà Nội Bảng xếp hạng dựa tổng hợp 18 tiêu trọng yếu khả khoản, hiệu kinh doanh, thương hiệu… ngân hàng  Đối tượng nghiên cứu: - Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) thuộc nhóm A: nhóm ngân hàng có mức độ rủi ro giao dịch thấp - Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á (EAB) thuộc nhóm B: nhóm ngân hàng trở nên tổn thương rõ ràng yếu tố điều kiện kinh doanh, tài khơng thuận lợi - Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín (TRUSBank) thuộc nhóm C: nhóm ngân hàng có mức độ rủi ro cao, điều kiện kinh tế bất lợi có khả thực cam kết tài  Thời gian nghiên cứu: nghiên cứu phân tích số liệu ngân hàng năm 2009 SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT 2.1 Khái niệm Ngân hàng: loại hình tổ chức tín dụng (TCTD) thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan Theo tính chất mục tiêu hoạt động, loại hình ngân hàng gồm NHTM, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu tư, ngân hàng sách, ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác Hoạt động ngân hàng: hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ tốn Tổ chức tín dụng: doanh nghiệp thành lập theo quy định Luật TCTD quy định khác pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán 2.2 Các mặt hoạt động NHTM 2.2.1 Huy động vốn (HĐV): HĐV coi hoạt động bản, có tính chất sống cịn NHTM nào, hoạt động tạo nguồn vốn chủ yếu NHTM Theo luật pháp cho phép, NHTM phép huy động vốn nhiều hình thức sau đây: - Nhận tiền gửi: hình thức HĐV chủ yếu NHTM, gồm: + Nhận tiền gửi không kỳ hạn tổ chức + Nhận tiền gửi không kỳ hạn cá nhân + Nhận tiền gửi có kỳ hạn cá nhân, tổ chức đoàn thể xã hội + Nhận tiền gửi tổ chức tín dụng khác + Phát hành giấy tờ có giá: NHTM quyền phát hành giấy tờ có giá (kỳ phiếu, trái phiếu…) để huy động vốn có kỳ hạn có mục đích sử dụng + Các hình thức huy động vốn khác vay vốn NHTM khác, vay vốn ngân hàng Nhà nước 2.2.2 Hoạt động tín dụng (HĐTD) HĐTD hoạt động bản, có ý nghĩa lớn kinh tế xã hội, thông qua hoạt động mà hệ thống NHTM cung cấp khối lượng vốn tín dụng lớn cho kinh tế, nhờ khối lượng vốn mà kinh tế phát triển nhanh HĐTD NHTM gồm có: - Cho vay (cho vay ngắn hạn, cho vay trung dài hạn, cho vay dài hạn…) - Chiết khấu chứng từ có giá (cho vay gián tiếp) - Cho thuê tài SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên Nhìn vào tỷ số trên, ta phân tích vịng quay vốn tín dung ngân hàng bao nhiêu, vịng quay lớn chứng tỏ hoạt động tín dụng ngân hàng phát triển tốt, việc thu hồi nợ ngân hàng nhanh có hiệu 2.3.3 Chỉ tiêu so sánh lợi nhuận với tổng tài sản – gọi hệ số ROA (Return on Asset) ROA = (Lợi nhuận trước thuế/Tổng tài sản)*100% Ý nghĩa tiêu cho biết đồng tài sản tạo đồng lợi nhuận tiêu cho thấy chất lượng công tác quản lý tài sản, tài sản sinh lời lớn hệ số nói lớn 2.3.4 Chỉ tiêu so sánh lợi nhuận với vốn tự có bình qn ngân hàng Chỉ tiêu phản ánh qua hệ số ROE (Return on Equity) ROE = (Lợi nhuận trước thuế/Vốn chủ sở hữu)*100% Chỉ tiêu thể đồng vốn chủ sở hữu tạo đồng lợi nhuận Cho thấy hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng, khả sinh lời đồng vốn ngân hàng Hệ số lớn khả sinh lời tài lớn SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU VỀ SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÀNH NGÂN HÀNG 3.1 Lịch sử hình thành phát triển ngành ngân hàng Việt Nam Ở Việt Nam, thời kỳ phong kiến chưa có tổ chức tín dụng, có tồn vài tổ chức cho vay nặng lãi, nhà cầm đồ, chưa hình thành hệ thống tín dụng hồn chỉnh Mãi đến năm 1875 thành lập Ngân Hàng Liên bang Đông Dương thuộc Pháp (Ngân hàng Đông Dương) Đây ngân hàng thành lập Việt Nam – để thực việc phát hành tiền, đồng thời thực hoạt động NHTM Năm 1954, Ngân hàng Đông Dương chấm dứt tồn hoạt động lãnh thổ Việt Nam Sau Cách mạng Tháng thành cơng, Chính phủ Việt Nam dân chủ cộng hịa đời, Nhà nước Việt Nam bước xây dựng hệ thống Tài – Ngân hàng để phục vụ cho phát triển kinh tế - xã hội đất nước Ngày 06/05/1951 thành lập Ngân hàng quốc gia Việt Nam theo sắc lệnh số 15/LCT Chủ tịch nước Việt Nam dân chủ cộng hòa, đến 1961 đổi tên thành Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam Từ ngày thành lập đến 26/03/1988, NHNN Việt Nam hoạt động theo mơ hình ngân hàng cấp: vừa thực chức nhiệm vụ ngân hàng Trung Ương vừa thực hoạt động NHTM Từ tháng 04/1998 đến nay, hệ thống mơ hình ngân hàng cấp chuyển đổi thành hệ thống ngân hàng cấp, ngân hàng cấp NHNN Việt Nam thực chức năng, nhiệm vụ vốn có ngân hàng Trung Ương, ngân hàng cấp bao gồm NHTM, tổ chức tín dụng khác, hoạt động kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng 3.2 Bản chất NHTM - NHTM loại hình doanh nghiệp đơn vị kinh tế: NHTM hoạt động ngành kinh tế có cấu, tổ chức mày doanh nghiệp bình đẳng quan hệ kinh tế với doanh nghiệp khác, phải tự chủ kinh tế phải có nghĩa vụ đóng thuế cho Nhà nước đơn vị kinh tế khác - Hoạt động NHTM hoạt động kinh doanh: để hoạt động kinh doanh, NHTM phải có vốn, phải tự chủ tài chính; đặc biệt hoạt động kinh doanh cần đạt đến mục tiêu tài cuối lợi nhuận, hoạt động kinh doanh NHTM khơng nằm ngồi xu hướng - Hoạt động NHTM hoạt động liên quan đến tất ngành kinh tế quan hệ với tầng lớp dân cư 3.3 Hệ thống NHTM Việt Nam  Ngân hàng thương mại Nhà nước: NHTM thành lập 100% vốn ngân sách Nhà nước SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên  Ngân hàng thương mại liên doanh: ngân hàng thành lập vốn liên doanh bên ngân hàng Việt Nam bên khác ngân hàng nước ngồi có trụ sở Việt Nam  Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: ngân hàng thành lập theo pháp luật nước ngoài, phép mở chi nhánh Việt Nam, hoạt động theo pháp luật Việt Nam  Ngân hàng thương mại 100% vốn nước ngồi (Foreign Banks)  Ngồi cịn có ngân hàng thương mại phủ hoạt động khơng mục tiêu lợi nhuận 3.4 Chức năng, nhiệm vụ vai trị NHTM * Có chức năng:  Trung gian tín dụng: chức quan trọng NHTM, khơng cho thấy chất NHTM mà cho thấy nhiệm vụ yếu NHTM NHTM người trung gian đứng tập trung, huy động nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi kinh tế biến thành nguồn vốn tín dụng vay đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh vốn đầu tư cho ngành kinh tế nhu cầu vốn tiêu dùng xã hội - Nhiệm vụ: + Nhận tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn đơn vị kinh tế tổ chức cá nhân đồng tiền nước ngoại tệ + Nhận tiền gửi tiết kiện tổ chức cá nhân + Phát hành kỳ phiếu trái phiếu NH để huy động vốn cho xã hội + Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn đốI với đơn vị cá nhân + Chiết khấu thương phiếu (CKTP) chứnng từ có giá đơn vị, cá nhân - Vai trò: + Nhờ thực chức mà hệ thống NHTM huy động tập trung hầu hết nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhản rỗi xã hội, biến tiền nhàn rỗi từ chỗ phương tiện tích lũy trở thành nguồn vốn lớn kinh tế + Nhờ thực chức mà hệ thống NHTM cung ứng khốI lượng lớn vốn tín dung lớn cho kinh tế, điều quan trọng khơng lớn số tiền tuyết đối mà tính chất “ln chuyển” khơng ngừngcủa  Trung gian toán: NHTM đứng làm trung gian để thực giao dịch toángiữa khách hàng, người mua người bán… để hoàn tất quan hệ kinh tế thương mại họ với - Nhiệm vụ: + Mở tài khoản tiền gửi giao dịch cho tổ chức cá nhân SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên + Quản lý cung cấp phương tiện toán cho khách hàng + Tổ chức kiểm soát quy trình tốn khách hàng - Vai trị: + Cho phép làm giảm bớt khối lượng tiền mặt lưu hành, tăng khối lượng toán chuyển khoản, làm giảm bớt chi phí cho xã hội + Góp phần đẩy mạnh tốc độ luân chuyển Tiền - Hàng Phần lớn giao dịch toán qua ngân hàng khoản có giá trị lớn lan rộng phạm vi nước phát triển phạm vi quốc tế điều khơng chắn góp phần thúc đẩy kinh tế - xã hội nước phát triển mà thúc đẩy quan hệ kinh tế thương mại tài tín dụng quốc tế phát triển  Cung ứng dịch vụ ngân hàng: dịch vụ gắn liền với hoạt động ngân hàng cho phép NHTM thực tốt yêu cầu khách hàng, mà cịn hỗ trợ tích cực để NHTM thức tốt chức thứ thứ hai - Nhiệm vụ: + Dịch vụ ngân quỹ chuyển tiền nhanh quốc nội + Dịch vụ kiều hối chuyển tiền nhanh quốc tế + Dịch vụ ủy thác (bảo quản, thu hộ, chi hộ, mua bán hộ…) + Dịch vụ tư vấn đầu tư, cung ứng thông tin… + Dịch vụ ngân hàng điện tử (E-Banking) - Vai trò: dịch vụ ngân hàng mà NHTM cung cấp cho khách hàng không để hưởng hoa hồng dịch vụ phí mà cịn có tác dụng hỗ trợ mặt hoạt động NHTM mà trướv hết hoạt động tín dụng 3.5 Giới thiệu NHTM đại diện mà đề tài phân tích 3.5.1 Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB): - Bối Cảnh Thành Lập: Pháp lệnh Ngân hàng nhà nước Pháp lệnh ngân hàng thương mại, hợp tác xã tín dụng cơng ty tài ban hành vào tháng năm 1990 tạo dựng khung pháp lý cho hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam Trong bối cảnh đó, Ngân hàng thương mại cổ phần Á Châu (ACB) thành lập theo Giấy phép số 0032/NH-GP Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp ngày 24/04/1993, GIấy phép số 553/GP-UB Ủy ban Nhân dân TP Hồ Chí Minh cấp ngày 13/05/1993 Ngày 04/06/1993, ACB thức vào hoạt động - Vốn điều lệ: kể từ ngày 25/05/2007 vốn điều lệ ACB 2.530.106.520.000 đồng - Sản phẩm dịch vụ chính: + Huy động vốn (nhận tiền gửi khách hàng) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng + Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng + Các dịch vụ trung gian (thực tốn ngồi nước, SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên thực dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng + Kinh doanh ngoại tệ vàng + Phát hành tốn thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ - Tầm nhìn: Ngay từ ngày đầu hoạt động, ACB xác định tầm nhìn trở thành ngân hàng thương mại cổ phần bán lẻ hàng đầu Việt Nam Trong bối cảnh kinh tế xã hội Việt Nam vào thời điểm “Ngân hàng bán lẻ với khách hàng mục tiêu cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ” định hướng ngân hàng Việt Nam, ngân hàng thành lập ACB - Chiến Lược: + Tăng trưởng cao cách tạo nên khác biệt sở hiểu biết nhu cầu khách hàng hướng tới khách hàng + Xây dựng hệ thống quản lý rủi ro đồng bộ, hiệu chuyên nghiệp để đảm bảo cho tăng trưởng bền vững + Duy trì tình trạng tài mức độ an tồn cao, tối ưu hóa việc sử dụng vốn cổ đơng (ROE mục tiêu 30%) để xây dựng ACB trở thành định chế tài vững mạnh, có khả vượt qua thách thức môi trường kinh doanh cịn chưa hồn hảo ngành ngân hàng Việt Nam + Có chiến lược chuẩn bị nguồn nhân lực đào tạo lực lượng nhân viên chuyên nghiệp nhằm đảm bảo trình vận hành hệ thống liên tục, thông suốt hiệu - Địa chi nhánh An Giang:  Chi nhánh An Giang : 95 Nguyễn Trãi, TP Long Xuyên, An Giang  Phòng giao dịch Châu Đốc : Quang Trung, Phường Châu Phú B, thị xã Châu Đốc, An Giang 3.5.2 Ngân hàng thương mại cổ phần Đông Á (EAB): - Bối Cảnh Thành Lập: Ngân hàng Đông Á thành lập vào ngày 01/07/1992, với số vốn điều lệ ban đầu 20 tỷ đồng Qua 16 năm hoạt động, ngân hàng khẳng định ngân hàng cổ phần phát triển hàng đầu Việt Nam, đặc biệt ngân hàng đầu việc triển khai dịch vụ ngân hàng đại, đáp ứng nhu cầu thiết thực cho sống hàng ngày - Vốn điều lệ (tính đến 06/2009) 3.400 tỷ đồng - Chất lượng phục vụ: từ năm 2003, Ngân hàng Đông Á khởi động dự án đại hố cơng nghệ thức đưa vào áp dụng phần mềm quản lý (Core-banking) toàn hệ thống từ tháng 6/2006 Phần mềm tập đoàn I-Flex cung cấp Với việc thành công đầu tư công nghệ hoàn chỉnh sở hạ tầng, Ngân hàng Đông Á cung cấp nhiều dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu khách hàng cá nhân doanh nghiệp Đặc biệt, Ngân hàng Đơng Á có khả mở rộng phục vụ trực tuyến toàn hệ thống chi nhánh, qua ngân hàng tự động ngân hàng điện tử lúc, nơi SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên - Định hướng hoạt động : với phương châm “Bình dân hố dịch vụ ngân hàng - Đại chúng hóa cơng nghệ ngân hàng”, Đông Á đặt mục tiêu trở thành ngân hàng đa – tập đoàn dịch vụ tài vững mạnh - Những chi nhánh An Giang :  DongA Bank - Long Xuyên: Số 378 Hà Hoàng Hổ, phường Mỹ Xuyên, Tp Long Xuyên, An Giang  DongA Bank - An Giang: 19/14 Quốc lộ 91 khóm An Hưng, phường Mỹ Thới, TP Long Xuyên  DongA Bank - Châu Đốc: 10 Nguyễn Hữu Cảnh, phường Châu Phú A, Tx.Châu Đốc  DongA Bank - Mỹ Long: 13-15 Nguyễn Trãi, phường Mỹ Long  DongA Bank - Bình Khánh: 253D/13, Trần Hưng Đạo, phường Bình Khánh  DongA Bank - Chợ Mới: 5A Nguyễn Hữu Cảnh, thị trấn Chợ Mới, H.Chợ Mới 3.5.3 Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín (TRUSBank): - Giới thiệu: Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín – TRUSTBank thức thành lập vào năm 1989, với tên gọi NHTM cổ phần nông thôn Rạch Kiến ngân hàng cổ phần tỉnh Long An, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp giấy phép hoạt động ngày 29/12/1993 Ngày 17/08/2007, theo định số 1931/QĐ-NHNN, NHTM cổ phần nông thôn Rạch Kiến Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chấp thuận thức chuyển đổi mơ hình hoạt động thành NHTM cổ phần đô thị đổi tên thành Ngân hàng thương mại cổ phần Đại Tín - Lĩnh vực kinh doanh: NHTM cổ phần Đại Tín cung cấp đa dạng sản phẩm, dịch vụ tài phù hợp với nhu cầu khách hàng tiền gửi toán, tiết kiệm, cho vay - Định hướng mục tiêu phát triển: TRUSTBank định hướng trở thành Ngân hàng thương mại cổ phần thị phát triển, có nghiệp vụ đa dạng, chất lượng phục vụ cao, công nghệ ngân hàng đại, mạng lưới kênh phân phối rộng dựa tảng mơ hình tổ chức quản lý theo chuẩn mực quốc tế, công nghệ thông tin đại, công nghệ ngân hàng tiên tiến, bước đưa ngân hàng trở thành thương hiệu ngân hàng bán lẻ có uy tín thị trường tài nước quốc tế - Chi nhánh An Giang: 689-691-692 Hà Hoàng Hổ, phường Mỹ Xuyên, TP Long Xuyên, tỉnh An Giang SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang 10 Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở AN GIANG 4.1 Tình hình hoạt động ngân hàng 4.1.1 Tình hình chung ngân hàng Á Châu Các thách thức đến từ môi trường kinh doanh năm 2009 như: căng thẳng ngoại tệ, thay đổi từ sách khuyến khích tăng tín dụng đầu năm đến sách kiểm sốt chặt tín dụng… phần tác động đến mức độ thực hóa định hướng hoạt động năm 2009 NHTM nước nói chung tỉnh An Giang nói riêng 4.1.2 Tình hình chung ngân hàng Đông Á Năm 2009 năm đầy biến động phức tạp tình hình kinh tế giới, kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng lớn Chính phủ nước ta đưa nhiều giải pháp nhằm ngăn chặn đà phát triển kinh tế như: điều hành sách tiền tệ theo hướng linh hoạt, đưa gói kích cầu,…đã làm ảnh hưởng trực tiếp đến ngành tài ngân hàng Việt Nam Và ngân hàng Đơng Á không tránh khỏi việc bị ảnh hưởng sách Kết hoạt động năm 2009 vừa qua Đông Á cho thấy Đông Á ngân hàng dễ bị tổn thương yếu tố điều kiện kinh doanh, tài khơng thuận lợi Nhưng ngân hàng Đơng Á có bước tiến tốt, hoàn thành tiêu mà kế hoạch đề 4.1.3 Tình hình chung ngân hàng Đại Tín Là ngân hàng vừa chuyển đổi mơ hình hoạt động thành Ngân hàng TMCP đô thị đổi tên thành NHTM cổ phần Đại Tín vào năm 2007 Ngân hàng hoạt động với quy mơ tương đối nhỏ, vốn điều lệ tính đến năm 2009 1500 tỷ đồng Mặt khác tình trạng môi trường bất ổn vừa qua, kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Đại Tín bị ảnh hưởng lớn Vì thế, cuối năm 2009 ngân hàng bị xếp vào nhóm ngân hàng có mức độ rủi ro cao có khả thực cam kết tài Mặc dù vậy, ngân hàng cố gắng hướng tới mục tiêu phát triển định hướng trở thành NHTM cổ phần thị phát triển, có nghiệp vụ đa dạng, chất lượng phục vụ cao, công nghệ ngân hàng đại, mạng lưới kênh phân phối rộng dựa tảng mơ hình tổ chức quản lý theo chuẩn mực quốc tế, công nghệ thông tin đại, công nghệ ngân hàng tiên tiến, bước đưa ngân hàng Đại Tín trở thành thương hiệu ngân hàng bán lẻ có uy tín thị trường tài nước quốc tế SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang 11 Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên 4.1.4 Phân tích tình hình hoạt động ngân hàng An Giang Bảng 4.1 Mức độ hoàn thành tiêu ngân hàng ĐVT: Triệu đồng Á Châu Đơng Á Đại Tín Ngân hàng Năm 2009 Chỉ tiêu % so với kế hoạch % so với kế hoạch Năm 2009 Năm 2009 % so với kế hoạc h Lợi nhuận trước thuế 15.830 105,1 10.978 86,7 7.452 89 Tổng tài sản 426.233 98,8 245.154 79 256.578 81,4 Tổng dư nợ tín dụng 351.235 95,9 212.184 78,5 185.025 78 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2009) Ta thấy năm 2009, mặt tăng trưởng quy mô, lợi nhuận trước thuế tăng vượt kế hoạch 5,1% tiêu tổng tài sản, tổng dư nợ tín dụng ACB – An Giang 99%, 96% kế họach đề ra, tốc độ tăng trưởng ACB cao tốc độ tăng trưởng ngân hàng Đông Á Đại Tín Tuy vậy, xét nội ngân hàng tốc độ phát triển Đơng Á Đại Tín tương đối tốt, điển ngân hàng Đông Á, tiêu nêu tăng gần tiêu kế họach đề Biểu đồ 4.1 So sánh tiêu ngân hàng Triệu đồng 500000 400000 300000 Tong tai san 200000 Tong du no tin dung 100000 A Chau Dong A Dai Tin Ngân hàng Ta xét đến dư nợ cho vay khách hàng, Đông Á chiếm 50% hoạt động ngân hàng, ACB Đại Tín 79% 71% mà thông thường ngân hàng SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang 12 Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên họat động cho vay phải chiếm đến 80% hoạt động ngân hàng Cho thấy Đông Á – An Giang cần phát triển mặt tín dụng, thúc đẩy cho vay nhiều thành phần kinh tế tỉnh để theo kịp đà phát triển với ngân hàng tỉnh Bảng 4.2 Mức độ hoàn thành tiêu ngân hàng (Đơn vị tính: %) Chỉ tiêu Á Châu Đơng Á Đại Tín Huy động tiền gửi khách hàng 45 31 24,5 Tỷ lệ nợ xấu 0,4 1,7 2,1 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanhnăm 2009) Biểu đồ 4.2 So sánh tiêu ngân hàng dựa vào mức độ hoàn thành tiêu Bảng 1.2 % 50 40 30 Huy dong tien gui khach hang 20 10 A Chau Dong A Dai Tin Ngân hàng Về huy động tiền gửi khách hàng ACB năm 2009 tăng 45% cao so với ngân hàng lại Điều chứng tỏ hoạt động huy động vốn ACB thực tốt ngân hàng lại cao ngành (27%), hoạt động quan trọng ngân hàng giúp cho ngân hàng có đủ nguồn vốn để tiếp tục hoạt động nên địi hỏi nhà lãnh đạo cần có sách thiết thực cơng tác huy động vốn tiền gửi khách hàng Về quản lý rủi ro, tỷ lệ nợ xấu ngân hàng cuối năm 2009 0.4% Với kết này, ACB tiếp tục dẫn đầu NHTM cổ phần có tỷ lệ nợ xấu 0.5% Chất lượng tín dụng tiếp tục khẳng định Bên cạnh đó, việc quản lý khoản ACB thực tốt, hai ngân hàng cịn lại Đơng Á Đại Tín 1,7% 2,1% cao mức lý tưởng 0,5% nhiều, rõ ràng hai ngân hàng bị tác động mạnh quy định NHTM giảm tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn sử dụng vay trung dài hạn, đồng thời thay đổi theo hướng thắt chặt cách tính tốn Trong năm 2009 SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang 13 ... Huỳnh Duy Anh Trang 10 Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên CHƯƠNG 4: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Ở AN GIANG 4.1 Tình hình hoạt... liên doanh) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng + Các dịch vụ trung gian (thực toán nước, SVTH: Huỳnh Duy Anh Trang Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên thực dịch... Huỳnh Duy Anh Trang 12 Phân tích thực trạng phát triển NHTM An Giang GVHD: Th.s Nguyễn Lan Duyên họat động cho vay phải chiếm đến 80% hoạt động ngân hàng Cho thấy Đông Á – An Giang cần phát triển