Chọn tiền vay mua nhà thích hợp

họn tiền vay mua nhà thích hợp Có thể quý vị không biết nhiều về chúng tôi. Công ty chúng tôi được thành lập và tài trợ bởi Fannie Mae Foundation, một công ty tư được Quốc Hội ủy quyền cung ứng tà

Fannie Mae Foundation có thể giúp quý vò như thế nào.Nếu như quý vò cũng như phần đông những người Mỹ, việc tự làmchủ một căn nhà là một phần quan trọng trong ước mơ củangười Mỹ. Fannie Mae Foundation muốn giúp quý vò thông hiểunhững điều cần phải làm để đạt được những ước mơ đó. Quyền sở hữu làmột trọng trách lớn mà quý vò phải chấp nhận trong nhiều năm tới. Đólà nỗ lực rất đáng giá, và Fannie Mae Foundation có thể giúp quý vòtrong nỗ lực đó.Có thể quý vò không biết nhiều về chúng tôi. Công ty chúng tôi đượcthành lập và tài trợ bởi Fannie Mae Foundation, một công ty tư đượcQuốc Hội ủy quyền cung ứng tài chánh cho các công ty vay đòa phương về tiền nợ cầm cố mua nhà trong các cộng đồng trên toàn nước Mỹ.Fannie Mae Foundation là một tổ chức bất vụ lợi. Ngoài các hoạt độngkhác ra, chúng tôi còn cung cấp những tin tức hữu dụng cho những ngườiMỹ muốn mua nhà. Chúng tôi biết là toàn bộ tiến trình cho vay tiền cóthế chấp có thể là khó hiểu, nên chúng tôi cung ứng một dòch vụ quantrọng cho quý vò như những tin tức trong tập cẩm nang này. Chúng tôi hy vọng là các tin tức khách quan này sẽ giúp quý vò khởi hành trên conđường đi tới quyền sở hữu một căn nhà.Bản hướng dẫn này giúp tìm tiền vay mua nhà như thế nào.Vậy là quý vò muốn mua nhà. Hàng triệu người tại Mỹ cũng làmnhư vậy mỗi năm. Cũng như họ, quý vò muốn thận trọng trongviệc tìm tiền vay mua nhà thích hợp để giấc mộng của mình trở thành sự thực.Có thể vay được bao nhiêu? Dạng vay mua nhà xác đònh khoản chi trảnào có thể chấp nhận được? Tiền vay mua nhà nào tốt nhất cho ngânsách? Cho tương lai? Khi đọc xong bản hướng dẫn này, quý vò sẽ có lời đáp cho những câu hỏinày và nhiều điều khác. Cần phải biết rõ thông tin này để chuẩn bò chomột vài câu hỏi mà nơi cho vay đặt ra khi quý vò thực sự làm đơn vaytiền mua nhà, và cũng cần biết thông tin này để có khái niệm về giá tròngôi nhà mình có thể mua trước khi tìm kiếm. Nói ngắn gọn, chúng tôimong muốn giúp quý vò chuyển đến gia cư mới mà không có những tốnkém bất ngờ và đầy thất vọng khi vay.Bản hướng dẫn này dành cho những người đã sẵn sàng mua nhà. Nghóalà quý vò có tiểu sử thanh toán hóa đơn đúng hạn, có hồ sơ nghề nghiệpcho thấy làm việc liên tục, và có khả năng trả nợ. Nếu chưa chắc chắnmình sẵn sàng mua nhà, có thể quý vò nên xin bản hướng dẫn đầu tiêntrong loạt chỉ dẫn cho người mua nhà — Mở Cánh Cửa để Làm Chủ MộtCăn Nhà. Chỉ cần gọi 1-800-688-HOME.Đã sẵn sàng mua nhà không có nghóa là quý vò chuẩn bò sẵn để tìm tiềnvay mua nhà. Cần biết vài từ ngữ chuyên môn và một ít xoay sở để trởthành người tìm tiền vay mua nhà thông minh. Những trang kế tiếpchứa các đònh nghóa, sơ đồ và bài tập giúp dễ dàng tìm tiền vay mua nhànào tốt nhất.Bản hướng dẫn này trình bày tiến trình tìm tiền vay theo ba bước. BướcI: tìm hiểu xem tiền vay mua nhà là gì và cách tính mãi lực của mình.Bước II: tìm hiểu những dạng vay mua nhà khác nhau. Bước III: xác đònhnơi cho tìm tiền vay mua nhà và cách so sánh những thời hạn cho vay.Vì nơi đây có rất nhiều thông tin, có thể quý vò cần đọc lại nhiều lần. Vui lòng tham khảo Bản So Sánh Các Tiền Vay Mua Nhà tại cuối hướngdẫn này khi thực sự gọi cho nhiều nơi cho vay để so sánh các tiền vaymua nhà.Vì việc tìm tiền vay mua nhà phức tạp hơn nhiều so với khi tìm mua xehơi hay vật dụng quan trọng mới, cần có được thông tin này trước khi bắtđầu thực hiện. Cũng như đối với bất cứ mua sắm lớn nào, quý vò sẽ đượclợi nhất nếu biết cần phải hỏi gì. Vậy hãy khởi sự. Mãi lực của quý vò là gì?Một cách dễ dàng để xem quý vò có thể vay được bao nhiêulà cho nơi cho vay thẩm đònh trước. Nhiều nơi cho vayrất sẵn lòng cho biết họ có thể cho vay bao nhiêu. Quý vòkhông buộc phải tự trả lệ phí làm đơn và thực sự vay trong giaiđoạn sơ khảo này, nhưng nên nhớ rằng đánh giá sơ khởi này chỉ rất "tổng quát" về mãi lực, và không ràng buộc nơi cho vay phêchuẩn tiền vay của mình. Chỉ có quý vò mới có thể quyết đònh mượn bao nhiêu là tiện lợi nhất, và dạng vay mua nhà nào thíchhợp nhất. Bản hướng dẫn này giúp thực hiện điều đó.Có thể quý vò từng nghe nói rằng nếu mình có thể trả tiền thuê nhà và đặt cọc bằng tiền mặt thì có thể mua nhà, và cũng có thể nghe nói rằng hầu hết mọi cá nhân hay gia đình có thể mượnnhiều đến hai lần rưỡi tổng lợi tức thường niên của gia hộ(trước khi khấu trừ thuế, v.v .). Theo nguyên tắc căn bảnnày, một đôi vợ chồng với tổng lợi tức hàng năm $30,000có thể mượn đến $75,000.Cũng như những nguyên tắc khác, điều này dễ dùng, dễ tính,và có thể cho quý vò ước lượng chung về tiền vay mua nhà có thểchấp nhận được. Nhưng vì đơn giản như vậy nên trong đó khôngtính đến nhiều mẩu thông tin khác giúp xác đònh quý vò có cảmthấy dễ chòu với trách nhiệm tài chánh này hay không.Do đó, trước khi bắt đầu gọi hoặc đến tìm nơi cho vay, hãy xem xétđiều gì thực sự gồm trong chi trả tiền vay mua nhà và một vài yếutố chánh mà nơi cho vay dùng xác đònh quý vò có thể vay được baonhiêu. Trước hết nên hiểu rõ tiền vay mua nhà là gì.TÌMHIỂUXEMMÌNHCÓTHỂVAƯCBAONHIÊUBƯỚCI3 Tiền vay mua nhà là gì?Tiền vay này đòi hỏi quý vò cầm cố nhà như vật bảo đảm hoàntrả tiền vay lại nơi cho vay. Nơi cho vay ưng thuận giữ bằngkhoán tài sản (hoặc giữ bảo chứng bằng khoán tại một vàitiểu bang) đến khi quý vò trả hết tiền vay cộng với tiền lời. Nếukhông hoàn trả tiền vay, nơi cho vay có quyền sở hữu nhà của quý vò và bán đi để thanh toán nợ vay mua nhà.TIỀNVAY VÀTIỀNLỜI. Mọi tiền vay mua nhà đều có hai phần. Phần thứnhất là tiền vay—đó là số tiền mượn thực sự. Chẳng hạn, nếu vay$70,000 để mua nhà, tiền vay là $70,000.Phần thứ hai là tiền lời—số tiền trả để sử dụng ngân khoản đãmượn. Lượng lời chi trả trong suốt thời gian vay mượn tùy thuộc vàonhiều yếu tố mà quý vò sẽ tìm hiểu sau đây. Có thể khấu trừ khoảnlời cho vay từ thuế, và đây là một trong những quyền lợi của việc sởhữu nhà.TRẢDẦN. Quý vò hoàn trả tiền vay mua nhà dần dần qua khoản chitiền vay và tiền lời đều đặn hàng tháng. Số tiền thanh toán đượctính sao cho quý vò hết nợ vào cuối thời kỳ ấn đònh. Trongvài năm đầu, hầu hết tiền trả dùng cho số tiền lời còn nợ.Trong những năm vay mượn cuối cùng, khoản thanh toángần như dùng cho số tiền vay còn lại. Dạng hoàn trả nàygọi là trả dần.Khi bán nhà, quý vò phải thanh toán cho nơi cho vay mọingân khoản còn nợ lại trong tiền vay mua nhà.4 Bốn yếu tố ảnh hưởng đến việc trả tiền vay mua nhà.Nếu đang tìm mua nhà, quý vò hẳn biết rằng giá đòa ốc xácđònh theo đòa điểm, kích thước, đặc điểm riêng (chẳng hạnnhà xe, tầng thượng, phòng tắm phụ thêm) và tình hình thò trường chung. Tuy vậy, trước khi yêu thích ngôi nhà trong mộngcủa mình, hãy tìm hiểu bốn yếu tố có thể là chánh yếu để xác đònhquý vò có đủ tài lực cho gia cư hằng mơ ước hay không. Đó là:• lượng tiền cọc,• khoản cho vay,• phân suất lời, và• thời hạn hoàn trả tiền vay đã chọn.Thay đổi trong bất cứ yếu tố nào kể trên cũng ảnh hưởng đến ngôinhà có thể mua. Hãy xem xét cụ thể mỗi yếu tố để hiểu rõ mãi lựccủa mình. Sau khi trả lời bốn câu hỏi về mãi lực sau đây, quý vò sẽsẵn sàng đi vay và biết rõ mình có thể trả bao nhiêu mỗi tháng.5 Quý vò có thể đặt bao nhiêu tiền cọc?Tiền cọc làm giảm bớt lượng tiền cần mượn, do đó đặt cọcbằng tiền mặt càng nhiều thì tiền vay càng nhỏ, và tiền vayphải trả càng ít.Các nơi cho vay thường xem tiền vay mua nhà có nhiều tiền cọc làbảo đảm hơn, vì quý vò đầu tư nhiều tiền túi vào tài sản hơn.Tiết kiệm đủ tiền để đặt cọc thường là phần khó khăn nhất trongviệc chuẩn bò sẵn sàng mua nhà, nhất là khi mua lần đầu tiên.Thường thì phải bỏ ra nhiều năm để thực hiện việc này.CÓTHỂĐẶTCỌCNĂMPHẦNTRĂM. Trước kia các nơi cho vay muốn ngườimua nhà đặt cọc ít nhất 20 phần trăm giá mua nhà, còn ngày nay họnhìn nhận rằng 20 phần trăm giá bán là số tiền mặt cực lớn cho hầuhết mọi người mua, đặc biệt là đối với người mua lần đầu tiên. Vì vậyhiện nay họ cho vay tiền mua nhà chỉ với khoảng 5 phần trăm tiềncọc, và một số còn cho đặt cọc 3 phần trăm.Đặt cọc dưới 20 phần trăm thường nghóa là quý vò phải mua bảo hiểm tiền vay mua nhà từ tư nhân. Bảo hiểm này bảo vệ nơi cho vay trong trường hợp quý vò không trả tiền vay được. Chi phí bảo hiểm được cộng vào tiền trả hàng tháng và vào chi trả cuối cùng. Bảo hiểm này giúp quý vò mua nhà sớm hơn nhiều năm so với bìnhthường vì không phải tiết kiệm để đặt cọc 20 phần trăm.Một vài dạng vay tiền mua nhà đặt cọc dưới 20 phần trămkhông đòi hỏi bảo hiểm tiền vay mua nhà tư nhân. Nhữngdạng đó gồm tiền vay do chánh phủ liên bang bảo đảm, chẳng hạn như vay theo FHA (Chương Trình Cho Vay Liên Bang) hay VA (Chương Trình Cho Cựu Chiến Binh Vay). Tiểu bangcủa quý vò cũng có thể có dạng vay mượn đặc biệt cho người mua nhàcó lợi tức thấp và trung bình sử dụng chương trình bảo hiểm tiền vaymua nhà được tiểu bang tài trợ.6 CÂNNHẮCCHITIÊUSẮPTỚI VÀCHIPHÍCUỐICÙNG KHIQUYẾTĐỊNHĐẶTCỌC. Quý vòthấy đặt cọc bao nhiêu là thuận tiện? Trước khi quyết đònh cần tínhđến chi phí di chuyển, trang trí nội thất và bất cứ mục chi tiêu "lớn"nào sắp có (như đổi xe khác). Không ai muốn dời đến ngôi nhà mơước với mọi khoản tiết kiệm cạn kiệt.Trong nhiều trường hợp, nơi cho vay mong muốn có dự trữtrả nợ bằng tiền mặt trước hai tháng khi quý vò đi vay mua nhà.Quý vò cũng cần tính đến chi phí kết sổ. Thể thức kết thúc(còn gọi là kết sổ tại một vài nơi) là bước cuối cùng, trongđó quyền sở hữu nhà về tay quý vò. Mục đích chi trả này làbảo đảm tài sản đã sẵn sàng và có thể chuyển quyền từ người bán.Những hạng mục cần thanh toán thường thay đổi theo tiểu bang vàcó thể gồm chuyển quyền và thuế ghi nhận, bảo hiểm bằng khoán, lệphí khảo sát đòa điểm, thù lao cho luật sư, các điểm giảm giá tiềnvay, và lệ phí làm hồ sơ. Sau khi làm đơn vay tiền, nơi cho vay phảicung cấp cho quý vò bản ước lượng chân thành về chi phí kết sổ. Vìcó thể quý vò chưa từng làm đơn vay mượn nên cần "dự kiến" chi phínày sẽ là bao nhiêu. Một cách thực hiện dễ dàng là gọi cho nhânviên đòa ốc và hỏi chi phí kết sổ cho gia cư trong khu vực của mình.Thông thường chi phí này biểu thò theo số tiền vay và chiếm khoảng3 đến 6 phần trăm số tiền này. Đôi khi quý vò có thể thương lượngvới người bán tài sản để thanh toán một phần phí kết sổ.7 VẬYTHÌQUÝVỊĐÃTIẾTKIỆMĐƯCBAONHIÊUTIỀN ĐỂĐẶTCỌC? Quý vò cóthể có nhiều hơn số mình biết. Nên dùng Bản Chiết Tính TiềnĐặt Cọc dưới đây để lập danh sách mọi tài sản hiện tại của mình(Nơi cho vay cũng yêu cầu làm danh sách này khi quý vò đi vay).Biết được số tiền đặt cọc lớn nhất, quý vò có thể hình dung yếu tốkế tiếp ảnh hưởng đến việc chi trả tiền vay hàng tháng: số tiềnvay mượn.8BẢN CHIẾT TÍNH TIỀN ĐẶT CỌCTÀI SẢN CÓ THỂ ĐẶT CỌC CHI TIÊU SẮP TỚI CHO NHÀ MỚITrương mục tiết kiệm Chi phí chuyển điTrương mục chi phiếu Sửa chữa nhà mớiGiá trò tiền mặt củạ Trang hoàng gia thấtbảo hiểm nhân thọTiền thu được khi bán Mua sắm vật dụng chánhnhà đang cư ngụ, nếu cóHiến tặng từ người thân* Chi phí kết sổ ước lượng (thường khoảng 3-6% số tiền vay)Tài sản khác có thể bán Những mua sắm lớn khác lấy tiền trong sáu tháng kế tiếp không liên quan đến nhà mới (xe hơi, v.v .)A. Tổng Tài Sản Tiền B. Nhu Cầu Tiền Mặt Mặt Có Được cho Nhà Mới trong$ Sáu Tháng Tới** $A. - B. = Tổng Tiền Cọc Có Được: $* Một vài dạng vay tiền mua nhà giới hạn khoản hiến tặng có thể dùng đặt cọc. Nên hỏi lại nơicho vay để xác đònh số tiền chính xác và điền biểu mẫu thích hợp.** Nên nhớ rằng nơi cho vay có thể yêu cầu dự trữ chi trả nợ trước hai tháng khi kết sổ. Nêntính đến điều này trong nhu cầu tiền mặt cho sáu tháng tới. [...]... cộng khoản tiền cọc dự tính với số tiền vay mua nhà lớn nhất hy vọng có được Tổng số là giá tối đa có thể chấp nhận được để mua nhà Biết được giá tối đa, nên khởi sự tìm tiền vay mua nhà thích hợp cho mình Hãy chuyển sang Bước II của hướng dẫn này Chọn Tiền Vay Mua Nhà Thích Hợp 20 C ó hàng loạt dạng vay tiền mua nhà khá c nhau Khi tìm mua nhà , nê n dà n h thờ i giờ tìm dạ n g vay mượ n thích hợ p... mình BƯỚ C II CHỌN TIỀN VAY MUA NHÀ THÍCH HP Chọ n tiề n vay mua nhà thích hợ p thế nà o ? T hò trường ngày nay có rất nhiều dạng vay tiền mua nhà, và quý vò phải thu hẹp lãnh vực bằng cách xem xét hoàn cảnh riêng của mình Những thắc mắc sau đây ảnh hưởng đến việc lựa chọn dạng vay tiền: • Dự đònh sống trong nhà mới bao nhiêu năm? • Việc thanh toán hết nợ mua nhà trước khi phải lo tiền ăn học tại... kiệm được số tiền lời đáng kể suốt thời gian vay mượn và giúp trả hết tiền vay nhanh hơn TỔNG TIỀN LỜI CHI TRẢ (PHÂN SUẤT 7.5%) SUỐT THỜI GIAN VAY $100,000 VAY 15 NĂM $ 300 275 250 225 200 175 150 LỜI 125 $67,000 100 75 TIỀN VAY 50 $100,000 25 0 CHI TRẢ HÀNG THÁNG (TIỀN VAY VÀ TIỀN LỜI) $ 927 VAY 20 NĂM VAY 30 NĂM LỜI $152,000 LỜI $93,000 TIỀN VAY $100,000 TIỀN VAY $100,000 $ 806 $ 699 Tiền vay: $100,000... với gia cư" bao gồm tiền vay và tiền lời, thuế thổ trạch, bảo hiểm thiên tai, và bảo hiểm tiền vay mua nhà nếu có 13 Quý vò mong đợ i phâ n suấ t lờ i thấ p đế n mứ c nà o ? N ếu đã từng làm thẻ tín dụng hoặc vay tiền mua xe, quý vò biết rằng chọn phân suất lời tốt nhất là phần rất quan trọng trong quyết đònh đi vay Điều này cũng đúng khi tìm tiền vay mua nhà Cũng như mọi tiền vay khác, phân suất lời... tiền vay cố đònh với chi trả thay đổi theo thời gian? Ưu điể m củ a tiề n vay mua nhà có lờ i cố đònh N ếu quý vò dự đònh sống tại căn nhà này trong nhiều năm, có thể phân suất lời từ tiền vay là quan tâm đầu tiên Có thể vay tiền mua nhà với lời cố đònh bảo đảm phân suất không đổi trong suốt thời gian vay mượn Nếu thích chi trả ổn đònh, dự toán trước được cho tiền vay với lời cố đònh, quý vò phải chọn. .. thấp hơn nếu phân suất giảm? 5 Tiền cọc tối thiểu cần có: Không có bảo hiểm tiền vay mua nhà Có bảo hiểm tiền vay mua nhà Nếu cần bảo hiểm tiền vay mua nhà: Chi phí trước mắt? Bảo phí hàng tháng? Có thể được tài trợ không? 6 Trả trước tiền vay: Có bò phạt không? Thời hạn phạt? Có cho trả thêm tiền vay? 7 Thời gian thực hiện vay mượn: Ước tính cần bao nhiêu ngày từ khi: Làm đơn đến phê chuẩn? Phê chuẩn... vay khác nhau 1 Tên hãng/Số điện thoại: Ghi họ tên nhân viên cho vay mà quý vò đàm đạo để có thể liên lạc khi quyết đònh đi vay tại đònh chế tài chánh nào đó 2 Dạng vay mua nhà: Công việc sẽ đơn giản hơn nếu thu hẹp tìm kiếm theo dạng vay mua nhà quý vò thích Khi so sánh tiền vay, nên so cùng dạng cho vay giữa các nơi cho vay mình gọi đến Nói cách khác, so tiền vay 30 năm có phân suất cố đònh với tiền. .. suất lời thấp hơn so với tiền vay mua nhà trong 30 năm với giá biểu cố đònh PHÂN SUẤT LỜI CỐ ĐỊNH SO VỚI DẠNG ĐIỀU CHỈNH ĐƯC Cũng nên nhớ rằng quý vò có thể chọn tiền vay mua nhà có phân suất lời cố đònh suốt thời hạn vay mượn hoặc thay đổi trong thời hạn này Vay với lời cố đònh giúp quý vò vững bụng vì biết phân suất lời không bao giờ thay đổi suốt thời hạn vay mượn Vay tiền mua nhà với lời thay đổi (gọi... so sánh những tiền vay với lời cố đònh khác nhau: TIỀN VAY 30 NĂM VỚI LỜI CỐ ĐỊNH là tiền vay với lời cố đònh dễ hội đủ điều kiện nhất Thời hạn lâu năm này cho quý vò cơ hội tốt nhất để trả một món tiền vay hàng tháng ở mức thấp và sử dụng phần tiền mặt phụ trội cho mục đích khác TIỀN VAY 20 NĂM VỚI LỜI CỐ ĐỊNH cho trả dần tiền vay và tiền lời trong thời hạn 20 năm, 10 năm sớm hơn tiền vay 30 năm thường... một số trường hợp, có thể bỏ MI khi tiền vay còn thiếu xuống dưới 80 phần trăm giá trò gốc của đòa ốc, hoặc khi việc đònh giá mới cho thấy tiền vay mua nhà chiếm 80 phần trăm giá trò mới đònh giá trở xuống 6 Trả trước tiền vay: Một số nơi cho vay phạt người đi vay một khoản trả trước nếu họ trả hết nợ sớm Nếu nghó rằng mình có thể bán nhà trước khi trả hết tiền vay (hầu hết các tiền vay đều được hoàn . Sánh Các Tiền Vay Mua Nhà tại cuối hướngdẫn này khi thực sự gọi cho nhiều nơi cho vay để so sánh các tiền vaymua nhà. Vì việc tìm tiền vay mua nhà phức. với tiền lời. Nếukhông hoàn trả tiền vay, nơi cho vay có quyền sở hữu nhà của quý vò và bán đi để thanh toán nợ vay mua nhà. TIỀNVAY VÀTIỀNLỜI. Mọi tiền vay