CHƯƠNG 3 NHẬN XÉT ƯU KHUYẾT ĐIỂM, NGUYÊN NHÂN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN.. Đánh giá chung Nhìn chung trong những năm
Trang 1CHƯƠNG 3 NHẬN XÉT ƯU KHUYẾT ĐIỂM, NGUYÊN NHÂN CỦA HOẠT ĐỘNG CHO VAY MUA NHÀ, XÂY DỰNG VÀ SỬA CHỮA NHÀ TẠI NHNo&PTNT CHI
NHÁNH TỈNH BÌNH THUẬN.
1 Đánh giá chung
Nhìn chung trong những năm qua NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bình Thuận đã không ngừng mở rộng quy mô, chú trọng hơn đến tầng lớp dân cư cùng với các thành phần cá thể kinh doanh Trước xu thế hội nhập, cạnh tranh sẽ không thể tránh khỏi và quan trọng hơn, nó có thể tạo áp lực cần thiết để các NH nổ lực hơn nữa nhằm mở rộng quy mô, nâng cao chất lượng dịch vụ, học hỏi kinh nghiệm quản lý, công nghệ cũng như các gói sản phẩm Vì vậy mà NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bình Thuận đã không ngừng đổi mới phương pháp và cách thức làm việc, kịp thời đáp ứng nhu cầu của khách hàng, góp phần phát triển nền kinh tế Việt Nam nói chung và tỉnh Bình Thuận nói riêng
2 Những ưu điểm
Ngày nay hệ thống NH đã đóng góp một vai trò hết sức quan trọng để đưa kinh tế phát triển nhanh, mạnh tạo đà cho sự phát triển bền vững cũng như là giải quyết các vấn
đề công ăn việc làm Mạng lưới NH được mở rộng và nâng cao chất lượng về mọi mặt Trên đà phát triển chung đó NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bình Thuận đã có những ưu điểm:
- Nhu cầu về nhà ở tại địa bàn tỉnh Bình Thuận tăng lên nhanh chóng và đã tạo điều
kiện thuận lợi cho NH hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực nhà ở.
Tỉnh Bình Thuận nói chung và thành phố Phan Thiết nói riêng không những phát triển về du lịch mà còn phát triển mạnh về cơ cấu hạ tầng Vì vậy mà nhu cầu về nhà ở là rất lớn Với nghiệp vụ cho vay mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà ở của NH đã góp phần giải quyết một phần nào đó nhu cầu nhà ở của người dân Do thu nhập hiện nay của đại đa
số cán bộ công nhân ở mức chưa cao nhưng nhu cầu về nhà ở lại rất được quan tâm Việc đáp ứng kịp thời nhu cầu nhà ở đã giúp họ ổn định cuộc sống, an tâm làm việc
- Những quy định và thủ tục cho vay đơn giản.
NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bình Thuận đã đưa ra các quy định thông thoáng, quy trình cho vay đơn giản và điều kiện cho vay thuận lợi, tài sản đảm bảo linh hoạt trong
Trang 2cho vay mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà ở đã tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, rút ngắn thời gian đi vay để kịp tiến độ mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà ở của người dân
- Quy mô tín dụng của NH ngày càng tăng, làm tăng thêm được uy tín của NH trên
địa bàn tỉnh Bình Thuận.
- NH đã nắm bắt kịp thời nhu cầu của khách hàng trên địa bàn để đưa ra sản phẩm,
dịch vụ phù hợp.
- NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bình Thuận có lợi thế về quy mô hoạt động.
NH từ khi hoạt động trên địa bàn tỉnh Bình Thuận đã có 1 chi nhánh tỉnh, 14 chi nhánh NHNo&PTNT huyện, thành phố và 7 phòng giao dịch Điều đó đã làm tăng hiệu quả hoạt động cho vay cũng như huy động vốn của NH, nó có tác động rất lớn trong việc thu hút khách hàng đến giao dịch với NH, đặc biệt là các doanh nghiệp tư nhân
3 Những khuyết điểm và nguyên nhân
Bên cạnh những ưu điểm cũng có những khuyết điểm mà NH cần phải khắc phục
và hạn chế
Chưa kiểm soát được các rủi ro khách quan xảy ra
Các cá nhân vay vốn của NH để mua sắm trang trải cho hoạt động hàng ngày của mình, nhưng không phải cá nhân nào cũng đảm bảo nhu cầu hoàn trả nợ gốc và lãi đầy đủ cho NH Rủi ro này xảy ra và thường là NH không thể kiểm soát được vì thế mà CBTD khi thẩm định món vay cần kiểm tra thật kỹ lưỡng và xác minh những thông tin về khách hàng để giảm thiểu rủi ro mà có thể xảy ra Do đó, nhiệm vụ của các CBTD là rất quan trọng Cho vay bao giờ cũng kèm rủi ro nhưng không phải vì thế mà NH hạn chế cho vay
Cho vay mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà cũng liên quan rất lớn đến tình hình bất động sản, đồng thời tình hình bất động sản lại không ngừng biến đổi vì thế nó sẽ gây
ra nhiều khó khăn cho các CBTD khi họ thẩm định món vay Bên cạnh đó, giá cả nguyên vật liệu lên xuống không ngừng, nó cũng là một trong những yếu tố tác động đến khoản vay của khách hàng Vì vậy mà CBTD phải am hiểu về thị trường nhà đất, giá nguyên vật liệu để có thể thẩm định và giải ngân đúng
Một hạn chế nữa trong cho vay mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà ở là các món vay có sự bảo đảm bằng tài sản thế chấp hoặc người bảo lãnh Tài sản này chủ yếu là nhà
Trang 3và các mảnh đất trên địa bàn Thủ tục pháp lý phức tạp vì nó phải không bị tranh chấp, không nằm trong diện giải tỏa quy hoạch, người vay phải có chứng nhận quyền sở hữu…
NH cũng gặp khó khăn đối với các khách hàng có thái độ trì hoãn, chậm trả nợ gốc lãi mặc dù vẫn có khả năng trả
Hoạt động cho vay mua nhà, xây dựng và sửa chữa nhà ở của NHNo&PTNT chi nhánh tỉnh Bình Thuận cũng gặp nhiều khó khăn trong việc cạnh tranh với các NH khác trên cùng địa bàn, đặc biệt là môi trường có nhiều đối thủ cạnh tranh có quy mô hoạt động lớn