Xây dựng Hệ thống Quản lý tín dụng Cá nhân tại NHNO&PTNT Chi nhánh Thị xã Tuyên quang

Tài liệu tham khảo tài chính ngân hàng Xây dựng Hệ thống Quản lý tín dụng Cá nhân tại NHNO&PTNT Chi nhánh Thị xã Tuyên quang

MỤC LỤC

MỤC LỤC 1

LỜI CẢM ƠN 3

LỜI NÓI ĐẦU 4

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ TÍN DỤNG 5

1.1 Một số khái niệm 5

1.2 Chính sách tín dụng chung của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 5

Những đối tượng và nhu cầu vốn không được vay 5

Những nguyên tắc và điều kiện vay vốn 6

1.3 Lưu Quy trình đồ tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn việt nam 7

CHƯƠNG 2: KHẢO SÁT HIỆN TRẠNG VÀ XÁC ĐỊNH YÊU CẦU CỦA ĐỂ TÀI 9

Hiện trạng tin học tại địa điểm khảo sát 12

2.2 XÁC ĐỊNH YÊU CẦU CỦA ĐỀ TÀI: 12

CHƯƠNG 3 PHÂN TÍCH VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG 14

3.1 PHÂN TÍCH HỆ THỐNG 14

3.2 THIẾT KẾ CHỨC NĂNG HỆ THÔNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG: 15

Biểu đồ phân cấp chức năng 15

Biểu đồ luồng dữ liệu mức Khung cảnh của hệ thống 20

Biểu đồ luồng dữ liệu mức đỉnh của hệ thống 20

3.3 THIẾT KẾ DỮ LIỆU: 29

Phát hiện các thực thể 29

Thiết kế các bảng dữ liệu 30

Sơ đồ thực thể liên kết 44

3.4 THIẾT KẾ GIAO DIỆN 45

Form Đăng ký Nhóm người sử dụng 45

From Đăng ký người sử dụng 46

From Cập nhật Danh mục 47

From Cập nhật danh mục Loại vay 47

From Cập nhật danh mục Phương thức cho vay 48

From Cập nhật danh mục Mục đích sử dụng vốn vay 48

From Cập nhật danh mục Tài khoản cho vay 49

49

49

From Cập nhật Thông tin khách hàng 50

From Cập nhật thông tin Hợp đồng tín dụng 52

From Lập kế hoạch giải ngân 53

From Đăng ký Tài sản thế chấp 58

From Giải ngân 59

From Thu nợ 60

From Tra cứu thông tin khách hàng 61

From Tra cứu thông tin Hợp đồng tín dụng 62

CHƯƠNG 4 CÀI ĐĂT CHƯƠNG TRÌNH 63

4.1 Cấu hình Cài đặt chương trình: 63

From Đăng ký người sử dụng 65

From Thay đổi mật khẩu 66

From Cập nhật Danh mục Loại vay 66

From Cập nhật thông tin khách hàng 67

LỜI CẢM ƠN

Em xin chân thành cảm ơn Cô giáo Doãn Hồ Liên bộ môn Khoa học máy

tính khoa Công Nghệ Thông Tin trường Đại Học Bách Khoa Hà Nội Cô đãkhuyến khích, góp ý và rất tận tình hướng dẫn, chỉ bảo em trong suốt quá trình thựctập tốt nghiệp và thời gian làm đồ án tốt nghiệp vừa qua Nhờ sự quan tâm chỉ bảovà những ý kiến đóng góp quý báu của cô em mới có thể hoàn thành đồ án tốtnghiệp này.

Em xin bầy tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới tập thể các Thầy, Cô giáo trường ĐạiHọc Bách khoa HN nói chung và khoa Công Nghệ Thông tin nói riêng đã tận tìnhgiảng dạy truyền đạt cho em những kiến thức, kinh nghiệm quý báu trong suốtnhững năm học vừa qua.

Em xin chân thành cảm ơn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiêp và Phát triểnnông thôn Thị xã Tuyên quang đã tạo điều kiện giúp đỡ em trong việc tìmhiểu,nghiên cứu nghiệp vụ tín dụng ,Từ đó giúp em hoàn thành đồ án này.

Hà Nội ngày 25 tháng 3 năm 2007 Sinh viên : Phạm Văn Lương Lớp : Tin ĐCTQ- K46

LỜI NÓI ĐẦU

Thông tin và Quản lý thông tin luôn là hai lĩnh vực quan trọng hàng đầu vàkhông thể thiếu với bất kỳ cơ quan, tổ chức nào trong mọi lĩnh vực xã hội: Sản xuất,kinh doanh, giáo dục, Y tế… Trong ngành Ngân hàng, hoạt động tín dụng mang lạinguồn lợi rất lớn nhưng cũng không ít những rủi ro bởi rất nhiều nguyên nhân, mànguyên nhân chính là sự thiếu thông tin về khách hàng khiến cho việc quản lýkhách hàng lỏng lẻo, không đồng bộ Với nhu cầu cấp thiết của việc tin học hóa

trong công tác quản lý, được sự gợi ý và hướng dẫn của [ThS] Doãn Hồ Liên.Em đã chọn và thực hiện đề tài: “Xây dựng Hệ thống Quản lý tín dụng Cá nhân

tại NHNO&PTNT Chi nhánh Thị xã Tuyên quang” Đề tài được thực hiện với

mục đích Tìm hiểu nghiệp vụ, Phân tích, Thiết kế hệ thống, Xây dựng thử nghiệpChương trình Quản lý Tín dụng cá nhân hỗ trợ hầu hết trong việc xử lý tự động cácnghiệp vụ kế toán tín dụng và hỗ trợ phần nào trong công tác quản lý.

Nội dung của đồ án được chia thành các phần như sau:Chương 1: Giới thiệu chung về tín dụng.

Chương 2: Khảo sát hiện trạng và xác định yêu cầu của đề tài.Chương 3: Phân tích và Thiết kế hệ thống.

Chương 4: Cài đặt Chương trình thử nghiệm.

Mặc dù em đã cố gắng nỗ lực hết sức mình nhưng kiến thức và kinh nghiệm của em còn hạn chế nên đồ án không thể tránh khỏi những sai sót Em kính mong nhậnđược những ý kiến nhận xét, hướng dẫn, chỉ bảo của quý thầy cô để em có thể hoàn thành đồ án và tiến bộ hơn trong học tâp Em xin chân thành cảm ơn!

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU CHUNG VỀ TÍN DỤNG

1.Một số khái niệm

+Cho vay: Là một hình thức cấp tín dụng, theo đó Ngân hàng (NH) giao cho khách

hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theothỏa thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc lẫn lãi.

+ Cho vay có bảo đảm bằng tài sản: là việc cho vay vốn của tổ chức tín dụng mà

theo đó nghĩa vụ trả nợ của khách hàng được cam kết bảo đảm thực hiện bằng tàisản cầm cố, thế chấp, tài sản hình thành từ vốn vay của khách hàng vay hoặc bảolãnh bằng tài sản của bên thứ ba.

+Chu kỳ cho vay : là quá trình được chia thành 5 giai đoạn : Xác định, lập kế

hoạch, thẩm định , triển khai và đánh giá.

+Chu kỳ món vay : Là quá trình bắt đầu từ việc thẩm tra yêu cầu xin vay, tiếp theo

là nộp đơn xin vay, thẩm định, phê duyệt , giải ngân , giám sát và thu hồi món vay

+Giải ngân : Là việc NH chuyển tiền (chi tiền mặt , chuyển khoản )cho người vay

theo thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng hoặc chi trả theo chỉ dẫn của người vay đểthanh toán tiền mua hàng hoá , dịch vụ …, phù hợp với mục đích vay.

+Giám sát khoản vay : Là việc quản lý , theo dõi , phân tích các thông tin có liên

quan đến tình hình sử dụng tiền vay , tiến độ thực hiện kế hoạch kinh doanh , khảnăng trả nợ và mức độ trả nợ của người vay

+Hạn mức tín dụng : là mức dư nợ vay tối đa được duy trình trong một thời gian

nhất định mà NH và khách hàng đã thoả thuận trong hợp đồng tín dụng

+Món vay : là số tiền gốc mà ngân hàng đồng ý cho khách hàng vay

+Thời hạn cho vay : là khoảng thời gian được tính từ khi khách hàng bắt đầu nhận

vốn vay cho đến thời điểm trả hết nợ gốc và lãi đã được thoả thuận trong hợp đồngtín dụng giữa ngân hàng và khách hàng

+Thời hạn giản ngân : là khoảng thời gian từ ngày khách hàng nhận tiền vay lần

đầu tiên đến ngày kết thúc việc nhận tiền vay

+Kỳ hạn trả nợ : là khoảng thời gian trong thời hạn cho vay đã được thoả thuận

giữa Ngân hàng và khách hàng mà tại cuối mỗi khoảng thời gian đó ,khách hàngphải trả một phần hoặc toàn bộ số tiền đã vay của Ngân hàng.

+Gia hạn nợ vay : là việc Ngân hàng chấp thuận kéo dài thêm một khoảng thời

gian ngoài thời hạn cho vay đã thoả thuận trước đó trong hợp đồng tín dụng.

+Nợ quá hạn : là số tiền gốc hoặc lãi của khoản vay, các khoản phí , lệ phí khác đã

phát sinh nhưng chưa được trả sau ngày đến hạn phải trả.

2 Chính sách tín dụng chung của hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam

2.1 Những đối tượng và nhu cầu vốn không được vay

- Giám đốc , phó giám đốc sở giao dịch , chi nhánh các cấp

- Vơ(Chồng) , con của giám đốc , phó giám đốc sở giao dịch , chi nhánh các cấp

Những nhu cầu vốn không được cho vay

- Để mua sắm các tài sản và các chi phí hình thành nên tài sản mà pháp luật cấmmua bán , chuyển nhượng , chuyển đổi

- Để thanh toán các chi phí cho việc thực hiện các giao dịch mà pháp luật cấm - Để đám ứng những nhu cầu tài chính mà pháp luật cấm

2.2 Những nguyên tắc và điều kiện vay vốn

2.2.3 Có khả năng tài chính đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết

a)Có vốn tự có tham gia vào dự án, phương án sản xuất, kinh doanh dịch vụ và đờisống

-vốn tự có được tính cho tổng nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh trong kỳ hoặc từnglần cho một dự án, phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, đời sống cụ thể nhưsau :

+ cho vay ngắn hạn : khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 10% trong tổng nhucầu vốn

+ Cho vay trung dài hạn : Khách hàng phải có vốn tự có tối thiểu 15% trong tổngnhu cầu vốn

b)Kinh doanh có hiệu qủa : Có lãi; trường hợp lỗ thì phải có phương án khả thi khắcphục lỗ đảm bảo trả nợ trong thời hạn cam kết

Đối với khách hàng vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống phải có nguồn thu ổn định đểtrả nợ Ngân hàng

c)Không có nợ khó đòi hoặc nợ quá hạn trên 6 tháng tại ngân hàng.d)Khách hàng phải mua bảo hiểm tài sản trong suốt thời gian vay vốn

CHƯƠNG 2Lưu đồ Quy trình đồ tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn việt nam

NỘI DUNG

CHI NHÁNHCHI NHÁNH CẤP TRÊN

Phòng/Tổ Tín dụng/Thẩm định

Phòng/Ban kế hoạch tổng hợp

Phòng ban khác

Phòng thanh toán quốc tế

Phòng

kế toán Giám Đốc

Hội đồng tư vấn tín dụng cơ

Phòng / Ban nghiệp vụ

Trung tâm phòng

Phòng ban khác

Tổng Giám đốc/Giám đốc

Họp Hội đồng tư vấn tín dụng

Khách hàng

Tiếp nhận Ktra hồsơYêu

cầu bổ sung

Thẩm địnhXđ nguồnvốn lãi xuất

Tham gia(đề nghị)

Xđ điềukiện thanh

Tái thẩm định

Xét duyệtchovayYêu cầu giải

trình thêm

Xét duyệt /tư vấn

Tiếp nhận Kiểm tra

hồ sơVượt mức phán quyết

Chuẩn bị Ký HĐTD

Tiếp nhận kiểm tra hồ sơ BĐTV

Ký hợp đồng BĐTV

Thực hiện Bảo đảm tiền

Thẩm Định

Tham gia Ý kiến

Tham gia Ý kiến

(có khi đề

Xét duyệtchovay

Xét duyệt /tư vấnThông

báo tới KHNhu cầu

Kiểm tra hồ sơ , căn cứ giải ngânNhu cầu

giải ngân

Kiểm tra khi

liên quan

Thông báo cho Chi

Thiếu y/cBổ sung

Từ chốiDuyệtDuyệt nhưng

bổ sung ĐK

Từ chối

ĐủThiếu

NỘI DUNG

CHI NHÁNHCHI NHÁNH CẤP TRÊN

Phòng/Tổ Tín dụng/Thẩm định

Phòng/Ban kế hoạch tổng hợp

Phòng ban khác

Phòng thanh toán quốc tế

Phòng

kế toán Giám Đốc

Hội đồng tư vấn tín dụng cơ

Phòng / Ban nghiệp vụ

Trung tâm phòng ngừa&XLRR

Phòng ban khác

Tổng Giám đốc/Giám đốc

Họp Hội đồng tư vấn tín dụng

Khách hàng

Thông báo lại cho KHNhận lại

Hồ sơ

Chuẩnbị nguồn

vốn,kiểm tra các đk liên

Giải ngân

Kiểm tra sử dụng vốn vay

Theo dõi tình hình SXKD

của KH

Đề nghị của KH

Tiêp nhận kiểm tra hồ sơ

,xử lý phát sinh

Thu nợ gốc, lãi , phí v,v

Yêu cầu KH

bô sung

Đề xuất hướng xử lý

Tham gia đề xuất

Xét duyệt

Thực hiện Quyết định của

lãnh đạo

Tất toán khế ước

Giải chấp tài sản đảm bảo

Thanh lý HĐTD

Lưu Hồ sơYêu cầu giải

Quyết định xử lý

Tất toán khế ước

Tiếp nhận kiểm tra hồ

Yêu cầu bô sung

Đánh giá đề xuất

hướng xử lý

Tham gia khi có

đề nghị

Xem xétQuyết

định xử lýTB cho

Chi nhánh

Lưu hồ sơ

Xét duyệt /tư vấn

CHƯƠNG 2 KHẢO SÁT HIỆN TRẠNG VÀ XÁC ĐỊNH YÊUCẦU CỦA ĐỂ TÀI

1.1 Giới thiệu địa điểm khảo sát :Chi nhánh NHNo & PTNT thị xã TuyênQuang

Nằm tại trung tâm thị xã Tuyên quang, chi nhánh NHNo thị xã tuyên Quangthực hiện định hướng chiến lược kinh doanh của chủ tịch HĐQT – NHNo & PTNTViệt Nam “ V/v không ngừng củng cố và mở rộng mạng lưới kinh doanh trong hệthống NHNo & PTNT Việt Nam”, chi nhánh NHNo thị xã Tuyên Quang đượcthành lập theo quyết định số 173/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 04/07/2003 của chủ tịchHĐQT- NHNo & PTNT Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động kể từ ngày01/08/2003 trên cơ sở một phần đươc tách ra từ hội sở NHNo &PTNT tỉnh TuyênQuang, một phần được sáp nhập từ công ty vàng bạc đá quý tỉnh Tuyên Quang.Trên cơ sở các quy định, văn bản chỉ đạo của Tổng giám đốc NHNo, Ngân hàng thịxã Tuyên Quang thực hiện tốt chỉ thị của HĐQT - NHNo và PTNT Việt Nam đểhòa nhập với sự tăng trưởng, phát triển của hệ thống NHNo Việt Nam Bên cạnh đóđể đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế góp phần ổn định chính trị với mục tiêu: “xóađói, giảm nghèo”.

1.2 Sơ đồ Tổ chức hành chính liên quan tín dụng :

Phòng Tín DụngPhóng Kế ToánThủ QuỹPhòng Máy Tính

Trưởng phòng tín dụng

Kế toán

trưởng Thủ quỹ chính Trưởng phòngMáy tính

Phó Giám Đốc(Phụ trách tín dụng)

Giám Đốc

+ Phòng tín dụng : Thực hiện các công việc cho vay tín dụng : tiếp nhận , kiểm tra

hồ sơ xin vay vốn của khách hàng , lập báo cáo thẩm định , tái thẩm định , đề xuấtkhoản vay trình giám đốc (phó giám đốc ) phê duyệt Lập hợp đồng tín dụng , hợpđồng Bảo đảm tiền vay .Kiểm tra giám sát sau khi cho vay.Thanh lý hợpđồng Đánh giá,chấm điểm xếp hạng khách hàng

+ Phòng kế toán : Thực hiện nhiệm vụ giải ngân ( phát tiền vay )cho khách hàng

vay vốn và Thu hồi nợ món vay

+ Phòng kho quỹ : Là nơi lưu giữ các hồ sơ giấy tờ liên quan đến đảm bảo tiền vay

Giao tiền cho phòng kế toán khi giải ngân và nhận lại tiền từ phòng kế toán sau khithu hồi nợ

+ Phòng máy tính : Thực hiên công việc liên quan đến công nghệ thông tin tại ngân

hàng :Quản trị hệ thống mạng máy tính , tiếp cận, học tập , phổ biến những kiếnthức mới về những ứng dụng của công nghệ thông tin trong các nghiệp vụ ngânhàng

1.3 Hoạt động tín dụng: tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thị xã Tuyên quang

1.3.1Đối tượng cho vay :

-Cho vay thực hiện phương án sản xuất kinh doanh phát triển kinh tế gia đình-Cho vay tiêu dùng phục vụ nhu cầu đời sống

-Cho vay tín chấp đối vơi cán bộ công nhân viên -Cho vay cầm cố chứng từ có giá trị

1.3.2Thời hạn cho vay :

+) Cho vay ngắn hạn : thời gian vay từ 1 đến 12 tháng Lãi xuất trong hạn áp dụng

cho vay ngắn hạn tại ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thị xã Tuyên quangnăm 2007 là 1,08%

+) Cho vay Trung hạn : thời gian vay từ 13 tháng đến 60 tháng lãi xuất trong hạn

1.3.3Phương thức cho vay :

Do đặc điểm của chi nhánh NHNo thị xã Tuyên Quang là hoạt động trên điạbàn nhỏ (gồm: 3 phường và 4 xã ) nên hình thức cho vay hợp vốn không diễn ra tạiNHNo thị xã Tuyên Quang , đồng thời do nhiều nguyên nhân khách quan khác nhaumà các hình thức cho vay khác như : Cho vay theo hạn mức thấu chi, cho vay trảgóp, Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành và sử dụng thẻ tín dụng không xuấthiện tại đây mà chủ yếu là tập chung vào hai hình thức cho vay sau:

a) Phương thức cho vay từng lần: Là phương thức cho vay mà mỗi lần vay vốn ,

khách hàng và ngân hàng NHNo & PTNT chi nhánh Thị xã Tuyên quang đều làmthủ tục vay vốn cần thiết và ký kết hợp đồng tín dụng

phương án ,dự án khách hàng (Nếu có)

b) Phương thức cho vay theo hạn mức tín dụng : Là phương thức cho vay mà ngân

hàng NHNo & PTNT chi nhánh thị xã Tuyên quang và khách hàng xác định và thỏathuận một hạn mức tín dụng duy trì trong một khoảng thời gian nhất định Phát tiềnvay trong phạm vi hạn mức tín dụng , theo thời gian hiệu lực của bản hợp đồng tíndụng,mỗi lần rút vốn vay khách hàng và ngân hàng lập giấy nhận nợ kèm theo cácchứng từ phù hợp với mục đích sử dụng vốn vay việc phát tiền vay trên giấy nhậnnợ phải đồng thời theo dõi trên phụ lục HĐTD.

1.3.4Phương pháp tính lãi :

+ Tính lãi theo món: tiền lãi= Gốc X lãisuất X số ngày

Trong đó : - Gốc : bằng số tiền trả nợ của khách hàng - Lãi: lãi suất tháng/ 30 ngày

Được tính từ ngày vay mà không tính ngày trả nợ.

+ Tính lãi theo tích số: Tiền lãi= tổng tích số X Lãisuất

Trong đó : - Tổng tích số: tổng số dư các ngày thực tế của kỳ tính lãisuất - Lãisuất : lãisuất tháng /30 ngày

3.1 Danh sách Biểu mẫu thu thập được tại đia điểm khảo sát :

1)Bộ hồ sơ vay vốn dùng cho hộ gia đình , cá nhân vay vốn không phải bảo đảm

bằng tài sản:

-Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn -Sổ vay vốn (khách hàng lưu giữ)- sổ vay vốn (Ngân hàng lưu giữ)- Giấy biên nhận

-Sổ lưu tờ rời hộ sản xuất vay vốn ngắn hạn

2)Bộ hồ sơ vay vốn dùng Trong trường hợp khách hàng là đối tượng hưởng

lương,hưởng trợ cấp xã hội (Vay thế chấp qua lương)

-Giấy đề nghị kiêm phương án vay vốn nhu cầu đời sống

- Cam kết thực hiện biện pháp bảo đảm bằng tài sản(Dùng trong trường hợp cho vaykhông có bảo đảm bằng tài sản)

-Hợp đồng tín dụng -Giấy biên nhận - Phụ lục hợp đồng

3)Bộ hồ sơ khách hàng cho vay có thế chấp bằng tài sản

-Giấy đề nghị vay vốn (Dùng cho hộ gia đình,cá nhân,tổ hợp tác thực hiện vay vốncó bảo đảm bằng tài sản)

- Đơn yêu cầu đăng ký Thế chấp quyền sử dụng đất,Tài sản gắn liền với đất-Báo cáo Thẩm định,tái thẩm định

-Biên bản Xác định giá trị tài sản bảo đảm

Đơn yêu cầu đăng ký Thế chấp quyền sử dụng đất,Tài sản gắn liền với đất-Báo cáo Thẩm định,tái thẩm định

-Biên bản Xác định giá trị tài sản bảo đảm-Hợp đồng tín dụng

-Hợp đồng bảo đảm tiền vay - Phụ lục hợp đồng

- Giấy nhận nợ

1.5 Hiện trạng tin học tại địa điểm khảo sát

- Hệ thống máy tính tại NHNo & PTNT chi nhánh Thị xãTuyên được trang bị kháhiện đại và đầy đủ.Các cán bộ công nhân viên ở các phòng ban đều làm việc độc lậpvới một máy tính cá nhân của mình ,những máy cá nhân này được nối mạng langiữa các phòng ban của chi nhánh ngân hàng

- Hiện nay Tại Chi nhánh NHNo&PTNT Thị xã tuyên quang đang sử dụng Chương

trình Giao dịch tiếp viết bằng ngôn ngữ FXOPRO Đây là một chương trình quản

lý khá mạnh,hỗ trợ được hầu hết việc tự động hóa các nghiệp vụ ngân hàng,tuynhiên chương trình còn một số khuyết điểm :

+ Màn hình giao diện đơn sắc,không thân thiện với người sử dụng

+ Chương trình sử dụng tiếng việt không dấu gây nhiều khó khăn cho ngườisử dụng

+ Với Phần mền hiện nay,Việc hội nhập,mở rộng các dịch vụ hiện đại củangân hàng là hết sức khó khăn

2.XÁC ĐỊNH YÊU CẦU CỦA ĐỀ TÀI:

Từ hiện trạng tin học tại Ngân hàng NN&PTNT Chi nhánh thị xã Tuyênquang, cần xây dựng hệ thống với các yêu cầu như sau:

+) Yêu cầu về chức năng:- Quản lý Các Danh mục - Quản lý Người sử dụng- Quản lý thông tin khách hàng

- Quản lý thông tin hợp đồng tín dụng

- Quản lý thông tin Tài sản Bảo đảm tiền vay - Quản lý Thông tin Người bảo lãnh

+) Yêu cầu Tra cứu :

- Tra cứu thông tin vê khách hàng

- Tra cứu thông tin hợp đồng tín dụng của một khách hàng- Thống kê hợp đồng tín dụng

+) Yêu cầu tính toán:

- Tính tiền lãi tín dụng,bao gồm lãi trong hạn và lãi quá hạn+) Yêu cầu Kiết xuất :

- Giấy nhận nợ

- Giấy báo nợ đến hạn

- Phân Quyền người sử dụng

- hệ thống phải có độ an toàn và bảo mật cao+) Yêu cầu phi chức năng:

- Hệ quản trị Cơ sở dữ liệu SQL Server2000- Môi trường cài đặt Microsoft Víual Basic 6.0- Giao diện đẹp,Thân thiện với người sử dụng

- Sử dụng đơn giản ,hiệu quả ,thống nhất các quy trình xử lý với các nghiệp vụtín dụng

- Tốc độ tra cứu,kiết xuất nhanh- Chương trình có tính tiến hóa

CHƯƠNG 3 PHÂN TÍCH VÀ THIẾT KẾ HỆ THỐNG

1.PHÂN TÍCH HỆ THỐNG

Hệ thống quản lý tín dụng không phục vụ trực tiếp cho các khách hàng vayvốn của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Thị xãTuyênquang mà đối tượng sử dụng nó là các cấp lãnh đạo và các cán bộ của ngân hàngthuộc các phòng ban liên quan tín dụng.Vì đối tượng sử dụng là rộng và có các mứcưu tiên khác nhau nên việc phân quyền sử dụng hệ thống là một việc không thểkhông có,việc phân quyền sử dụng hệ thống phải đảm bảo mỗi người có quyền sửdụng hệ thống chỉ có thể làm được những việc thuộc quyền hạn của người đó Dovậy tại NHNo & PTNT chi nhánh Thị xãTuyên quang có một người quản trị hệthống , có quyền cao nhất , người này có quyền cập nhật các bảng danh mục, đăngký và tạo mới người sử dụng cho hệ thống Khi hệ thống bắt đầu đưa vào hoạt động,phải đăng ký sử dụng cho người quản trị Sau đó người quản trị sẽ dùng Tên đăngnhâp, mật khẩu của mình để đăng nhập hệ thống và làm công việc quản trị Muốnhệ thống hoạt động tốt thì phải cung cấp đầy đủ các bảng danh mục , sau đó ngườiquản trị muốn thêm một người sử dụng thì phải tạo ra một nhóm với những quyềnmà người sử dụng đó có, như vậy những người thuộc cùng một nhóm có quyền nhưnhau.Ví dụ một nhóm là phòng tín dụng có quyền cập nhật và tra cứu thông tinkhách hàng – hợp đồng tín dụng Khi quyền của nhóm thay đổi thì quyền của nhữngngười thuộc nhóm đó cũng thay đổi.Để loại bỏ một nhóm khỏi hệ thống thì phảiloại bỏ những người của nhóm đó trước sau đó mới xoá nhóm khỏi hệ thống Để hệthống hoạt động an toàn thì yêu cầu người quản trị và những người sử dụng hệthống phải có Tên đăng nhập, Mật khẩu khác nhau Trước khi bắt đầu sử dụng hệthống thì phải đăng nhập , sau khi thôi không sử dụng thì phải đăng xuất.

Để phát hiện mỗi thông tin sai lệch nào đó là do người nào nhập thì hệ thốngcần gán một mã người nhập vào mỗi bản ghi chứa thông tin khách hàng.

2.THIẾT KẾ CHỨC NĂNG HỆ THÔNG QUẢN LÝ TÍN DỤNG:

2.1 Biểu đồ phân cấp chức năng

1 Hoạt động người Quản trị

1.1 Đăng

nhập hệ thống

1.2Cập nhật nhóm người

sử dụng

1.3 Cập nhậtngười

sử dụng

1.4Cập nhậtDanh

mục

2 Hoạt động người dùngHệ thống Quản lý Tín dụng

2.1 Đăng

nhập hệ thống

2.2Cập nhật thông

tin Khách

hàng- Hợp đồng

2.3 Cho vay – Thu nợ

2.4 Tra cứu - Thống

kê - Báo cáo

Khi khởi tạo hệ thống , Ngươi quản trị hệ thống tạo ra các nhóm người sử dụng, phân quyền cho từng nhóm đó Mỗi nhóm có một quyên riêng, những người thuộc nhóm đó chỉ có quyên tối đa là quyền của nhóm Người quản trị hệ thống là các cấp lãnh đạo, các trưởng phòng ban trong chi nhánh

2.1.1 Phân rã chức năng 1.1: Đăng nhập hệ thống

1.1 Đăng nhập hệ thống 1.1.1 Đăng ký người quản trị1.1.2 Đăng nhập

1.1.3 Thay đổi mật khẩu1.1.4 Sao lưu dữ liệu1.1.5 Thoát khỏi hệ thống

2.1.3Chức năng1.3: Cập nhật người sử dụng

1.3 Cập nhật người sử dụng

1.3.1 Thêm người sử dụng vào nhóm1.3.1 Sửa thông tin người sử dụng1.3.3 Xóa một người sử dụng

2.1.4Chức năng 1.4: Cập nhật Danh mục

1.4 Cập nhật Danh mục1.4.1Danh mục Tỉnh

1.4.2 Danh mục Loại vay

1.4.3 Danh mục Mục đích sử dụng vốn vay1.4.5 Danh mục Phương thức cho vay

1.4.5 Danh mục Tài khoản

2.1.5 Chức năng 2.1: Đăng nhập hệ thống

2.1 Đăng nhập hệ thống2.1.1 Đăng nhập

2.1.2 Đổi mật khẩu

2.1.3 Thoát khỏi hệ thống

2.1.6Chức năng2.2: Quản lý Khách hàng – Hợp đồng

2.2 Quản lý Khách hàng - Hợp đồng2.2.1 Cập nhật thông tin khách hàng2.2.2 Lập Hợp đồng tín dụng

2.2.3 Lập Hợp đồng Bảo đảm tiền vay2.2.4 Thanh lý hợp đồng

2.1.7Chức năng 2.3: Cho vay – Thu nợ

2.3 Cho vay – Thu nợ2.3.1 Giải ngân

2.3.2 Thu nợ

2.1.8Chức năng 2.4: Tra cứu – Thống kê – Báo cáo

2.4.1 Tra cứu thông tin Khách hàng

2.4.2 Tra cứu thông tin Hợp đồng tín dụng2.4.3 Thống kê HĐTD theo thời hạn vay2.4.4 Thống kê Khách hàng theo khu vực2.4.5 Thống kê HĐTD theo hình thức BĐTV2.4.6 Lập báo cáo tín dụng chi tiết

2.4.7 Lập báo cáo tín dụng tổng hợp2.4 Tra cứu - Thống kê - Báo cáo

Biểu đồ luồng dữ liệu mức Khung cảnh của hệ thống

NgườiQuản trị Hệ thống

Usename, Password Đăng nhậpThông tin về nhóm_NSDThông tin về người sử dụng

Thông tin về danh mụcThông tin từ hệ thốngUsename , Passwor Đăng nhậpThông tin Khách hàng- Hợp đồng

Thông tin Cho vay – thu nợThông tin Truy vấn

Thông tin từ hệ thống

Hệ thống Quản lý Tín dụng

Người sử dụng hệ

Biểu đồ luồng dữ liệu mức đỉnh của hệ thống

1.Hoạt độngngười Quản trị

2 Hoạt động người Sử dụngKHO_DULIEU_1

Usename, Password Đăng nhậpThông tin về nhóm_NSDThông tin về người sử dụng

Thông tin về danh mụcThông tin về hệ thống

Usename , Passwor Đăng nhậpThông tin Khách hàng- Hợp đồng

Thông tin Cho vay – thu nợThông tin Truy vấn

Thông tin từ hệ thống

NgườiQuản trị Hệ thống

Người sử dụng hệ

NGUOI_SU_DUNG

Ghi chú :

KHO_DU_LIEU_1 gồm các bảng :-NHOM_NGUOI_SU_DUNG-NGUOI_SU_DUNG

KHO_DU_LIEU_2 gồm các bảng :-NGUOI_SU_DUNG

-KY_NO_DIEU_CHINH-KY_NO_QUA_HANDANH_MUC gồm các bảng :

-TK_THU_NO-TK_THU_LAI

3.1.1 Biểu đồ luồng dữ liệu mức dưới đỉnh (chức năng 1)

1.1 Đăng nhập hệ thống

1.2 Cập nhật Nhóm người

sử dụng

1.3 Cập nhậtngười sử dụng

1.4 Cập nhật Danh mục Người

Quản trị Hệ thống

Usename, Password Đăng nhập

Thông tin về nhóm

Thông tin về người sử dụng

Cập nhật danh mụcThông tin vềNhóm người sử dụng

Thông tin về người sử dụng

3.1.2 Biểu đồ luồng dữ liệu mức dưới đỉnh (Chức năng 2)

2.1 Đăng nhập hệ

2.3Cập nhật khách hàng - Hợp đồng

2.4 Cho vay – Thu nợ

2.5 Tra cứu Thống kê

Báo cáoThông tin KH

Đăng nhậpTrả lời

Thông tin KH,HĐ

Trả lời

sửDụng

Hệ thống

3.1.3 Biểu đồ luồng dữ liệu mức dưới đỉnh (Chức năng 1.1)

1.1.1 Đăng ký người quản trị

1.1.2 Đăng nhập

hệ thống

1.1.3 Thay đổi Mật khẩu

1.1.4 Sao lưu Dữ liệu

1.1.5 Thoát khỏi hệ thốngYều cầu Đăng ký người quản trị

From Đăng ký người quản trịNhập Tên Đăng nhập,Mật khẩu

Yêu cầu nhập lại

Thông báo Đăng ký thành côngNGUOI_SU DUNG

Tên đăng nhập + Mật khẩuYêu cầu nhập lạiThông báo thành công

Yêu cầu thay đổi Tên , Mật khẩuFrom Đổi Tên , Mật khẩu

Nhập Tên,Mật khẩu mớiThông báo lỗiThông báo thành công

Yêu cầu Đăng xuất

Thông báo thành công thoát khỏi hệ thống

Thông báo lỗi Thông báo thành côngYêu cầu Sao lưu dữ liệu

NgườiQuản

trị Hệ thống

3.1.4 Biểu đồ luồng dữ liệu mức dưới đỉnh (Chức năng 1.2)

1.2.1 Tạo mới nhóm NSD(Tên nhóm +

Quyền)Yêu cầu đăng ký nhóm NSD

1.2.2 Sửa đổi nhóm

1.2.3 Xoá nhóm(Khi trong nhóm không còn ngưòi

sử dụng)From đăng ký Nhóm

Nhập:Tên nhóm + Quyền Thông báo lỗiThông báo thành công

Yêu cầu sửa một nhómDanh sách nhómThông tin về nhómChọn 1 nhóm, sửa đổi

Thông báo lỗi Thông báo thành công

Yêu cầu xoá một nhómDanh sách nhóm

Chọn một nhóm và yêu cầu xóa

Thông báo lỗiThông báo xoá thành công

NgườiQuản

trị Hệ thống

3.1.5 Biểu đồ luồng dữ liệu mức dưới đỉnh (Chức năng 1.3)

1.3.1 Thêm người sử dụng vào nhóm

1.3.2 Xoá một người sử dụngYêu cầu thêm người sử dụng

NHOM_NGUOI_SU_DUNGDanh sách nhóm

From đăng ký người sử dụngThông tin người sử dụngTên đăng nhập, mật khẩu

Thông báo lỗi Thông báo thành công

Yêu cầu xoá một người sử dụngDanh sách nhóm

Danh sách người của nhómChọn một người , yêu cầu xóa

NgườiQuản

trị Hệ thống

3.1.6 Biểu đồ luồng dữ liệu mức dưới đỉnh (Chức năng 1.4)

1.4.3Danh mục Mục đích sử dụng vốn vay

1.4.4 Danh mục Phương thức cho vay

1.4.2 Danh mục Loại vay

1.4.1 Danh mục TỉnhThông tin

cập nhật

Thông tin danh mục

Thông tin cập nhật

Thông tin danh mục

Thông tin danh mục

Thông tin danh mục

Thông tin cập nhật

Thông tin cập nhật

1.4.5 Danh mục Tài khoản

Thông tin cập nhậtThông tin danh mục

NgườiQuản

trị Hệ thống

Ghi chú :

Kho dữ liệu TAI_KHOAN gồm các bảng: - TAI_KHOAN_CHO_VAY

-TAI_KHOAN_THU_NO - TAI_KHOAN_THU_LAI

3.1.7 Biểu đồ luồng dữ liệu mức dưới đỉnh (Chức năng 2.1)

2.1.2 Đổi mật khẩu

2.1.3 Thoát khỏi hệ thống

2.1.1 Đăng nhậpTên đăng nhập + Mật khẩu

Yêu cầu nhập lạiĐăng nhập thành công

Yêu cầu thay đổi Tên , Mật khẩuFrom Đổi Tên , Mật khẩu

Nhập Tên,Mật khẩu mớiThông báo lỗiThông báo thành công

Yêu cầu Đăng xuất Thoát khỏi hệ thống

sử dụng

hệ thống

Một người dụng muôn sử dụng hệ thống thì phải kích hoạt From đăng nhập hê thông, cung cấp Tên đăng nhập + mật khẩu Hệ thống sẽ kiểm tra trong cơ sở dữliệu , nếu Tên đăng nhâp + mật khẩu của người đó có tốn tại và người dùng đó thuộc một nhóm người sử dụng trong cơ sơ dữ liệu thì hệ thống cho phép người dùng đó đăng nhập hệ thông với quyền của nhóm người sử dụng tương ứng

3.1.8 Biểu đồ luồng dữ liệu mức dưới đỉnh (Chức năng 2.2)

2.2.1 Nhập thông tin khách hàng

2.2.3 Lập Hợp đồng Bảo đảm

tiền vay2.2.2 Lập Hợp đồng tín dụng

2.2.4 Thanh lý Hợp đồng

Thông tin Khách hang vay

Thông tinHợp đồng tín dụng

Thông tinHĐ Bảo đảm tiền vay

Yêu cầu xoá Hợp đồng

From nhập dữ liệuThông báo lỗi Cập nhật thành công

From nhập dữ liệuThông báo lỗi Cập nhật thành công

Thông báo lỗi Thông báo thành công

Ngườisử dụng

hệ thống

3.1.9 Biểu đồ luồng dữ liệu mức dưới đỉnh (Chức năng 2.3)

2.3.1 Giải ngân

2.3.2 Thu nợ

Thông tin KHHĐTD

Thông tin KHHĐTDThông báo lỗiThông báo thành công

Thông báo lỗiThông báo thành công

Ngườisử dụng

hệ thống

-KY_NO_DIEU_CHINH- NO_QUA_HAN

-TK_CHO_VAY-TK_THU_NO-TK_THU_LAI-BAO_LANH- SO_DU_NO

Thiết kế các bảng dữ liệu

Ghi chú : PK :khoá chính FK : khoá ngoài

1.Bảng NHOM_NGUOI_SU_DUNG : Chứa thông tin về nhóm người sử dụng

TEN_NHOM Tên nhóm người sử dụng

Điều kiện

Nvarchar (100)

Nvarchar (100)4

2.Bảng PHUONG_THUC_CHO_VAY : Chứa thông tin về các phương thức chovay

RàngbuộcPKKiểuDữ liệu

Nvarchar (10)Nvarchar (50)Nvarchar (100)

3.Bảng NGUOI_SU_DUNG : Chứa thông tin về người sử dụng hệ thống Yêu cầumỗi người sử dụng phải có tên đăng nhập và mật khẩu khác nhau trong toàn hệthống

thường trú7

Điều Kiện

FKKiểuDữ liệu

Nvarchar (9)

HO_TEN Nvarchar (30)Nvarchar (10)

Họ và tên người sử dụng

Nvarchar (20)Nvarchar (6)Nvarchar (25)Nvarchar (50)Nvarchar (10)

Nvarchar (30)

4.Bảng TINH: Chứa thông tin mã hóa các tỉnh

5 Bảng LOAI_VAY: Chứa thông tin về loại vay (Ngắn hạn , trung hạn , dài hạn )+ Cho vay Ngắn hạn : Từ 1 đến 12 tháng

Trung hạn : Từ 13 tháng đến 60 tháng Dài hạn : Trên 60 tháng

Bảng : LOAI_VAY

MA_LOAI_VAY =1 Ngắn hạn;=2 Trung hạn=3 Dài hạn

THOI_HAN_VAY Thời hạn cho từng loại vay(theo tháng)

> TH<150%TH6 THOI_GIAN_A

P_DUNG _LX Thời gian áp dụng lãi xuất(theo tháng)> 0

> 0>= 0< 10KiểuDữ liệu

TEN_MDSD Tên mục đích sử dụng vốn vay

Điều kiện

PKKiểuDữ liệu

Nvarchar (10)Nvarchar (50)

Nvarchar (150)

7.Bảng KHACH_HANG: Chứa thông tin về khách hàng

< NC<=Now

FKKiểuDữ liệu

+ PP_TRALAI = 1 trả theo kỳ hạn;

= 2 trả cùng với kỳ trả nợ gốc

STT Tên Trường Mô tả

PP_TRALAI Phương pháp trả lãi

= 1 HĐ có TSTC;= 2 HĐ có Bảo lãnh;= 0 không phải TC hay BLĐiều

> 0KiểuDữ liệu

Nvarchar (15)

Nvarchar (9)Nvarchar (9)

Nvarchar (10)Numeric(9)Numeric(9)Nvarchar (10)

Nvarchar (50)Int(4)

Nvarchar (15)Nvarchar (15)

Nvarchar (15)

9.Bảng HD_BAO_DAM_TIEN_VAY: Chứa thông tin về một hợp đồng bảo đảmtiền vay

Bảng : HĐ_BAO_DAM_TIEN_VAY

SO_HĐ_BĐTVSố hợp đồng Bảo đảm tiền vay

hợp đồng MA_KH_SOCMTMã khách hàng

thông tin

tín dụng6CHI_PHI_KHACChi phí khác

Bảo lãnh

bảo lãnhDateTime(8)

Điều Kiện

FK1FK2FK3KiểuDữ liệu

Nvarchar (10)

Nvarchar (9)Nvarchar (9)Nvarchar (15)Numeric (9)

DateTime(8)Nvarchar (50)TONG_GTHD

9Numeric (9)Tổng giá trị tài sản