QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH CHO VAY NGẮN HẠN TÀI TRỢ TRONG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH 9 THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP.HỒ CHÍ MINH QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH CHO VAY NGẮN HẠN TÀI TRỢ TRONG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ THU TRANG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỂ NHẬN VĂN BẰNG CỬ NHÂN NGÀNH KẾ TỐN Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 07/2010 LỜI CẢM TẠ Để có thành ngày nay, xin cảm ơn Cha Mẹ, người thân gia đình động viên, giúp đỡ nhiều suốt trình học tập Em chân thành biết ơn quý Thần Cô, đặc biệt thầy cô Khoa Kinh tế Trường Đại Học Nơng Lâm TP.Hồ Chí Minh giảng dạy truyền đạt kiến thức quý báu cho em suốt trình học tập trường Đặc biệt, em xin chân thành cám ơn Hồng Oanh Thoa- người tận tình bảo, hướng dẫn, giúp đỡ em suốt trình thực luận văn Em chân thành cám ơn Cô Chú, Anh Chị công tác Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nơng Thơn Chi Nhánh Thành Phố Hồ Chí Minh, nhiệt tình hỗ trợ giúp đỡ em suốt trình thực luận văn tốt nghiệp Cuối cùng, xin cảm ơn bạn bè lớp trao đổi kiến thức giúp đỡ thời gian học tập trường Xin chân thành cảm ơn! Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học khoa Kinh tế, trường Đại Học Nơng Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “ QUY TRÌNH THẨM ĐỊNH CHO VAY NGẮN HẠN TÀI TRỢ TRONG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ” Nguyễn Thị Thu Trang, sinh viên khóa 32, ngành kế tốn bảo vệ thành cơng trước hội đồng vào ngày HỒNG OANH THOA Người hướng dẫn Ngày Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Ngày tháng năm 2010 tháng năm 2010 Thư ký hội đồng chấm báo cáo Ngày tháng năm 2010 NỘI DUNG TÓM TẮT NGUYỄN THỊ THU TRANG Tháng 06 năm 2010 “ Quy Trình Thẩm Định Cho Vay Ngắn Hạn Tài Trợ Trong Kinh Doanh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh 9– Thành Phố Hồ Chí Minh” NGUYEN THI THU TRANG June 2010 “ Proccessing Evaluation of ShortTerm Loan Financing in The Banking in Agriculture and Rural Development Branches 9- Ho Chi Minh City” Tìm hiểu quy trình nghiệp vụ cho vay Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn chi nhánh 9- TP.Hồ Chí Minh Tìm hiểu bước tiến hành thẩm định cho vay ngắn hạn Ngân hàng Tìm hiểu quy trình thẩm định cho vay khách hàng cá nhân Tìm hiểu quy trình thẩm định cho vay khách hàng doanh nghiệp Xem xét phân tích bước thẩm định Từ rút tồn hạn chế công tác thẩm định Ngân hàng Đưa số kiến nghị để công tác tín dụng thẩm định Ngân hàng ngày hiệu MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT .viii DANH MỤC CÁC BẢNG ix DANH MỤC CÁC HÌNH ix CHƯƠNG ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 Sự cần thiết đề tài 1.2 Mục tiêu việc nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Kết cấu đề tài CHƯƠNG TỔNG QUAN 2.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh 9- TP.HCM 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam 2.1.2 Sơ lược hình thành trình phát triển NHNo&PTNT chi nhánh – TP.HCM 2.2 Chức nhiệm vụ NHNo&PTNT chi nhánh .6 2.3 Cơ cấu tổ chức quản lí chức nhiệm vụ phòng 2.3.1 Cơ cấu tổ chức quản lí .7 2.3.2 Chức nhiệm vụ phòng 2.4 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh TP.Hồ Chí Minh 12 2.5 Định hướng giải pháp hoạt động tín dụng năm 2010 .14 2.5.1 Mục tiêu định hướng hoạt động 14 2.5.2 Các giải pháp 14 CHƯƠNG CƠ SỞ LÍ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 16 3.1 Cơ sở lí luận .16 3.1.1 Tín dụng ngân hàng, đặc điểm trò tín dụng ngân hàng .16 3.1.2 Rủi ro tín dụng họat động ngân hàng 17 3.1.3 Quy trình cho vay quản lí tín dụng .18 3.1.4 Thẩm định tín dụng ngắn hạn 20 3.2 Phương pháp nghiên cứu .28 v CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 29 4.1 Tình hình hoạt động Ngân hàng 29 4.1.1 Tình hình huy động vốn 29 4.1.2 Tình hình cho vay 30 4.1.2.1 Nợ hạn .31 4.1.2.3 Cơng tác xử lí rủi ro tín dụng 31 4.1.2.4 Đánh giá tình hình tín dụng 31 4.2 Quy trình cho vay ngắn hạn NHNo&PTNT chi nhánh .32 4.2.1 Quy trình xét duyệt cho vay 32 4.2.2 Phân cấp thẩm quyền phán cho vay 34 4.2.3 Thời gian thẩm định cho vay 35 4.3 Các nguyên tắc cho vay ngắn hạn NHNo&PTNT chi nhánh 36 4.4 Các bước tiến hành cho vay ngắn hạn .36 4.5 Quy trình thẩm định cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân 40 4.5.1 Thẩm định mặt pháp lí 40 4.5.2 Thẩm định khả tài 40 4.5.3 Thẩm định phương án vay vốn khách hàng 41 4.5.4 Thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay 42 4.5.5 Kết luận kiến nghị Cán tín dụng .43 4.6 Quá trình thẩm định cho vay ngắn hạn khách hàng doanh nghiệp 43 4.6.1 Thẩm định hồ sơ pháp lí 43 4.6.2 Thẩm định tình hình tài kết sản xuất kinh doanh 45 4.6.3 Thẩm định phương án kinh doanh 51 4.6.4 Thẩm định tài sản đảm bảo nợ vay 53 4.6.5 Kết luận kiến nghị Cán tín dụng .54 4.7 Nhận xét quy trình thẩm định Ngân hàng 55 Chương KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 56 5.1 Kết luận 56 5.2 Kiến nghị .57 5.2.1 Đối với Chính phủ, ngành: 57 5.2.2 Đối với cơng tác tín dụng Ngân hàng: 57 vi 5.2.3 Đối với công tác thẩm định Ngân hàng 59 TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC vii DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT CA Công An CBNV Cán Bộ Nhân Viên CBTD Cán Bộ Tín Dụng DT Doanh thu DNTN Doanh Nghiệp Tư Nhân ĐVT Đơn Vị Tính GĐ Giám Đốc HC- NS Hành Chính Nhân Sự HĐQT Hội Đồng Quản Trị KH- KD Kế Hoạch Kinh Doanh LN Lợi Nhuận NHNo&PTNT Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn SXKD Sản Xuất Kinh Doanh TCTD Tổ Chức Tín Dụng TNHH Trách Nhiệm Hữu Hạn TP.HCM Thành Phố Hồ Chí Minh TTTH Thông Tin Tổng Hợp XHCN Xã Hội Chủ Nghĩa viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Một vài số NHNo&PTNT Việt Nam Chi nhánh9 thể tăng trưởng qua năm .13 Bảng 3.1: Quy trình cho vay 19 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động qua năm 2008- 2009 29 Bảng 4.2 Cơ cấu dư nợ phân theo thời gian cho vay 30 Bảng 4.3 Bảng khách hàng hỗ trợ lãi suất 32 Bảng 4.4 Bảng hạn mức phê duyệt tín dụng .35 Bảng 4.5 Lãi suất tiền vay Đồng Việt Nam ( VNĐ) .39 Bảng 4.6 Bảng lãi suất cho vay ngoại tệ ( USD) 39 Bảng 4.7 Bảng giá trị tài sản chấp 43 Bảng 4.8 Bảng cân đối kế toán doanh nghiệp .45 Bảng 4.9 Bảng kết kinh doanh doanh nghiệp 48 Bảng 4.10 Bảng hệ số tài doanh nghiệp .48 Bảng 4.11 Bảng nguồn vốn 51 Bảng 4.12 Bảng doanh số bán 52 Bảng 4.13 Các khoản chi phí phương án .52 ix DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức NHNo&PTNT chi nhánh Hình 4.1 Biểu đồ cấu nguồn vốn huy động qua năm 2008- 2009 .30 Hình 4.2 Biểu đồ dư nợ qua năm 2008- 2009 31 Hình 4.3 Sơ đồ quy trình xét duyệt cho vay 32 x 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 ... THỊ THU TRANG Tháng 06 năm 2010 “ Quy Trình Thẩm Định Cho Vay Ngắn Hạn Tài Trợ Trong Kinh Doanh Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh 9– Thành Phố Hồ Chí Minh” NGUYEN THI THU TRANG. .. cam kết trả nợ…) Đây r i ro gắn liền với họat động Ngân hàng quan trọng Ngân hàng Do Ngân hàng ln ln cố gắng giảm thi u lọai r i ro 3.1.2.2 Các nguyên nhân dẫn đến r i ro tín dụng a) R i ro từ phía... kiện cho việc giao lưu kinh tế với nước ngồi 3.1.2 R i ro tín dụng họat động ngân hàng 3.1.2.1 R i ro tín dụng R i ro tín dụng r i ro không thu nợ đáo hạn người vay hay đối tác không thực đầy