xin trình bày về quy trình tín dụng căn bản của doanh nghiệp trong việc cho vay một khách hàng

Trong hệ thống ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thơn nói riêng, hoạt động kinh doanh doanh nghiệp bao gồm nhiều phòng , tổ nghiệp vụ làm việc với quy trình khác : Quy trình nghiệp vụ tín dụng , nghiệp vụ kế tốn… Hiện công tác Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Lục Ngạn Tỉnh Bắc Giang Tơi xin trình bày quy trình tín dụng doanh nghiệp việc cho vay khách hàng: Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn Bước cán tín dụng thực sau tiếp súc khách hàng Nhìn chung hồ sơ vay vốn phải thu thập thông tin : - lực pháp lý, lực hành vi dân khách hàng - khả sử dụng vốn vay - khả hoàn trả nợ vay( gốc + lãi) Bước 2: Phân tích tín dụng Phân tích tín dụng xác định khả tương lai khách hàng việc sử dụng vốn vay + hoàn trả nợ vay Mục tiêu : - tìm kiếm tình xảy dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đốn khả khắc phục rủi ro đó, dự kiến biện pháp giảm thiểu rủi ro hạn chế tổn thất cho ngân hàng - Phân tích tính chân thật thơng tin thu thập từ phía khách hàng bước một, từ nhận xét thái độ, thiện chí khách hàng làm sở cho việc định cho vay Bước 3: Ra định tín dụng: Trong khâu này, ngân hàng định đồng ý từ chối cho vay hồ sơ vay vốn khách hàng nguyễn quốc Hưởng 1 GaMBA01.N05 Quản trị hoạt đ ộng Khi định, người định thường mắc sai lầm : - Đồng ý cho vay với khách hàng không tốt - Từ chối cho vay với khách hàng tốt Cả sai lầm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tín dụng đơn vị, chí sai lầm thứ2 ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Bước 4: Giải ngân Ở bước này, ngân hàng tiến hành phát tiền vay cho khách hàng theo hạn mức tín dụng ký kết hợp đồng tín dụng Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền vận động tiền tệ với vân động hàng hoá dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng đảm bảo khả thu nợ Nhưng đồng thời phải tạo thuận lợi , tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh khách hàng Bước Giám sát tín dụng (kiểm tra sau cho vay) Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài khách hàng, để đảm bảo khả trả nợ khoản vay Bước : Thanh lý hợp đồng tín dụng khách hàng trả hết khoản nợ vay Trong cơng tác quản lý quy trình tín dụng theo bước việc thực theo quy định, người đưa định người cán tín dụng trực tiếp thẩm định vay phải dựa vào tính trung thực khoản vay khơng mục đích cá nhân mà để sẩy sai sót dẫn đến rủi ro tín dụng đơn vị nghành Vì người cán thẩm định cố tình làm sai lệch so với thực tế vay dẫn đến rủi ro tín dụng cao lên chất lượng tín dụng c ó cao hay kh ông đ ạo đức nghề nghiệp người cán tín dụng tác động lớn đến ngân hàng nguyễn quốc Hưởng 2 -2- GaMBA01.N05 Quản trị hoạt đ ộng Theo tơi quy trình cần phải làm tốt công tác kiểm tra giám sát chặt chẽ nữa, kiểm tra từ trước , trong, sau cho vay làm tốt nâng cao cơng tác tín dụng C âu 2: Theo anh/chị nội dung môn học Quản trị tác nghiệp áp dụng vào cơng việc anh/chị doanh nghiệp anh/chị nay? Anh/chị dự định áp dụng kiến thức vào hoạt động áp dụng nào? Bài làm: Bất kỳ tổ chức kinh tế vào hoạt động sản xuất kinh doanh cần có lợi nhuận, yếu tố lợi nhuận tác động thúc đẩy trở lại làm cho tổ chức kinh tế hoạt động ngày hiệu Các tổ chức tín dụng nói chung ngân hàng thương mại nói riêng khơng ngoại lệ, hiệu hoạt động kinh doanh tốt, lợi nhuận ngày tăng cao mong muốn ngành ngân hàng Chúng ta biết, ngân hàng tổ chức kinh tế hoạt động kinh doanh tiền tệ người khác, họ vay công chúng, ngân hàng bạn, ngân hàng trung ương cho vay lại tầng lớp dân cư Vì thế, hệ thống ngân hàng làm cho dòng chu chuyển vốn quay nhanh hơn, qua khuyến khích ngân hàng, thành phần kinh tế tiếp thu áp dụng tiến khoa học kỹ thuật, tăng suất lao động làm ngày nhiều sản phẩm cho xã hội Do đó, hệ thống ngân hàng có mối quan hệ với kinh tế, có sụp đổ ngân hàng đó, làm thiệt hại lớn cho kinh tế, làm lòng tin khách hàng khách hàng tiềm họ tương lai Đó phía ngân hàng, khía cạnh khách hàng, làm trắng tay người đời vất vã để có số tiền tiết kiệm nguyễn quốc Hưởng 3 -3- GaMBA01.N05 Quản trị hoạt đ ộng ngân hàng, làm chậm dừng lại gây thiệt hại lớn cho ngành sản xuất công nghiệp sản xuất nơng nghiệp Về mặt xã hội, làm cho tỷ lệ thất nghiệp tăng lên, kinh tế đất nước chậm phát triển Do đó, xét mặt kinh tế xã hội, ngân hàng thương mại hay hệ thống ngân hàng góp phần làm nên phát triển quốc gia thông qua việc sử dụng nguồn vốn tiết kiệm tích luỹ xã hội Để góp phần đáng kể thân ngân hàng phải hoạt động có hiệu Bên cạnh đó, tổ chức tín dụng nước ngày tăng lên,nên việc cạnh tranh để tồn phát triển cần thiết Vì vậy, mục tiêu nhà quản trị ngân hàng cần phải làm tốt quản trị tác nghiệp để nâng hiệu kinh doanh, đồng thời hạn chế tối thiểu rủi ro phát sinh trình kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp pháp triển nông thôn Huyện Lục Ngạn Tỉnh Bắc giang tổ chức kinh tế kinh doanh lĩnh vực tiền tệ, với hoạt động nghiệp vụ thường xuyên huy đông vốn cho vay nhằm mục đích tạo lợi nhuận Do mục tiêu đề tài hướng tới mục tiêu sau: - Phân tích cấu vốn ngân hàng để thấy rõ cấu tạo nguồn vốn, nội lực ngoại lực tác động tới hoạt động ngân hàng, - Phân tích tình hình sử dụng vốn, mảng chủ yếu hoạt động ngân hàng, tập trung vào doanh số cho vay, tình hình thu nợ, dư nợ nợ hạn, - Phân tích lợi nhuận để đánh giá mức lợi nhuận hàng năm từ việc sử dụng vốn cung ứng dịch vụ, đảm bảo thu nhập cho ngưòi lao động - Cuối sử dụng tỷ số tài chínhluận văn - báo cáo - tiểu luận chuyên ngành Tài để đánh giá hiệu hoạt động chung ngân hàng ` Chính Quản trị tác nghiệp chức quan trọng cho tổ chức doanh nghiệp nhằm mục đích tạo sản phẩm dịch vụ đạt kết cao nguyễn quốc Hưởng 4 -4- GaMBA01.N05 Quản trị hoạt đ ộng nguyễn quốc Hưởng 5 -5- ... Đồng ý cho vay với khách hàng không tốt - Từ chối cho vay với khách hàng tốt Cả sai lầm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh tín dụng đơn vị, chí sai lầm thứ2 ảnh hưởng đến uy tín ngân hàng Bước... sử dụng vốn vay khách hàng đảm bảo khả thu nợ Nhưng đồng thời phải tạo thuận lợi , tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh khách hàng Bước Giám sát tín dụng (kiểm tra sau cho vay) ... viên tín dụng thường xuyên kiểm tra sử dụng vốn vay thực tế khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài khách hàng, để đảm bảo khả trả nợ khoản vay Bước : Thanh lý hợp đồng tín dụng khách hàng