Quy trình thẩm định xét duyệt cho vay tại VP bank hà tĩnh

Quy trình thẩm định xét duyệt cho vay VP bank Hà Tĩnh VP Bank Hà Tĩnh chính thức khai trương hoạt động từ 9/2007 đến đã được gần năm, đã khẳng định vị thế của một Chi nhánh NH TMCP có vị thế thương hiệu mạnh địa bàn Hà Tĩnh Mạng lưới hoạt động bao gồm 01 trụ sở Chi nhánh được đặt ở những vị trí trung tâm thương mại rất thuận lợi cho việc hoạt động kinh doanh VP Bank Hà Tĩnh đã thu hút hàng ngàn khách hàng tới quan hệ giao dịch gửi tiền vay vốn để hoạt động kinh doanh phục vụ đời sống Doanh số cho vay thu nợ hàng năm lên tới cả ngàn tỷ đồng Tính đến dư nợ cho vay tại VP Bank Hà Tĩnh đã đạt mức 500 tỷ đồng Quy trình thẩm định xét duyệt cho vay ST Miêu tả công việc Ghi - Tiếp nhận hồ sơ vay từ khách hàng (đối với Giao “Phiếu tiếp nhận hồ hồ sơ cũ) hoặc từ lãnh đạo phòng (đới với sơ” cho khách hàng khách hàng mới), hướng dẫn thủ tục vay vốn - Kiểm tra hồ sơ theo “phiếu tiếp nhận hồ sơ” - Ghi vào “sổ tiếp nhận hồ sơ” đối với khách khách hàng Trưởng phòng tín dụng hàng mới phải lập quản lý “Sổ - Đăng ký vào Korebank (Consulting / tiếp nhận hồ sơ” Application) đối với khách hàng cũ - Kiểm tra hồ sơ vay hướng dẫn khách hàng bổ sung các hồ sơ vay cần thiết thiếu Lưu ý: + xem xét thật kỹ hồ sơ để yêu cầu khách hàng lần, tránh trường hợp bắt khách hàng lại nhiều lần + ghi giấy các hồ sơ cần bổ sung để khách hàng dễ theo dõi Hẹn khách hàng ngày giờ thẩm định tài sản Để khách hàng biết Báo cho khách hàng biết tên, số điện thoại của liên hệ cần thiết cán bộ tín dụng Thông báo trung tâm địa ốc hoặc Tổ định giá Đối với tài sản lần đầu bố trí cán bộ định giá tài sản Đi định giá cán bộ trung tâm địa ốc hoặc Tổ định giá - Lập ký biên bản định giá tài sản chấp - Thông báo cho khách hàng biết mức giá EIB thẩm định Thẩm định thực tế sở sản xuất kinh doanh Có thể thực lúc của khách hàng (Đối với các khách hàng với bước doanh nghiệp, cá nhân có đăng ký kinh doanh) Thẩm định nguồn thu nhập của khách hàng (đ/v khách hàng cá nhân vay tiêu dùng) Lập báo cáo thẩm định tín dụng Lưu ý các Theo mẫu Báo cáo nội dung thẩm định theo phương pháp 5C: thẩm định tập 2, sổ - Character: thẩm định lực hành vi, tay tín dụng tính cách, kỹ năng, trình đợ, lịch sử, … của khách hàng - Capital: thẩm định tình hình tài chính, nguồn thu nhập, … của khách hàng - Capability: thẩm định khả trả nợ, thị trường, tính khả thi của phương án, … - Conditions: điều kiện tín dụng cần thiết để quản lý rủi ro - Collateral: thẩm định tài sản đảm bảo Trình báo cáo thẩm định tín dụng cho cán bộ 10 phụ trách bộ phận cho vay Trình báo cáo thẩm định tín dụng cho cán bộ Sau cán phụ trách 11 quyết định cho vay Trình báo cáo thẩm định tín dụng cho Hợi cho vay có ý kiến Sau có định cán định cho vay 12 đồng tín dụng (nếu thuộc thẩm quyền) - Nếu đồng ý cho vay: Thông báo cho khách hàng biết quyết định cho vay của EIB: số tiền, lãi suất, thời hạn, tài sản bảo đảm, điều kiện tín dụng, … - Nếu từ chối cho vay: Thông báo cho khách 13 14 hàng biết lý do, lưu hồ sơ từ chới cho vay - Soạn thảo, trình ký Hợp đờng tín dụng Theo mẫu HĐTD - Kiểm tra chữ ký của khách hàng so với chữ So sánh với chữ ký đăng ký hữu quyền đã đăng ký tại EIB ký Phòng KTGD - Lập giấy yêu cầu P.KTGD mở sớ CIF cho mạng (nếu có) khách hàng mới Soạn thảo, trình ký Hợp đờng thế chấp, cầm Theo mẫu cố, bảo lãnh tài sản, biên bản xác định giá 15 trị tài sản - Đi công chứng hợp đồng thế chấp, cầm cố, Cùng với khách hàng bảo lãnh tài sản - Trường hợp cầm cớ STK tại EIB: u cầu phòng KTGD xác nhận chữ ký chủ STK số dư STK tại EIB - Trường hợp cầm cố STK tại ngân hàng khác: làm văn bản yêu cầu ngân hàng phát hành xác nhận chủ sổ, số dư phong toả theo yêu cầu của EIB 16 Tiến hành đăng ký giao dịch bảo đảm: - Đối với Bất động sản: đăng ký tại Sở Tài Nguyên Môi trường hoặc UBND phường xã - Đối với động sản: đăng ký tại Trung tâm 17 Đăng ký giao dịch bảo đảm tỉnh, thành phố - Nhận hồ sơ tài sản thế chấp, cầm cố từ khách hàng lập biên nhận, ghi vào “sổ theo dõi biên nhận Tài sản thế chấp cầm cố”, niêm phong hồ sơ, có chữ ký niêm phong của CBTD KSV, mở sổ giao hồ sơ x́ng phòng Ngân Quỹ hờ sơ có số theo dõi - Trường hợp cầm cố STK tại EIB: Gửi thị 18 cho phòng KTGD phong tỏa STK tại EIB Đăng ký tên khách hàng vào danh sách khách Danh sách lập hàng cán bộ tín dụng quản lý Excel, xếp theo thứ tự số CIF, theo mẫu chung Phòng TD 19 - Soạn thảo, trình ký Khế ước - Kiểm tra chữ ký của khách hàng khế ước 20 so với chữ ký hữu quyền đã đăng ký tại EIB Đăng ký vào hệ thống vi tính KOREBANK Thao tác cụ thể theo tập sổ tay tín dụng 21 Thu các loại phí (bảo lãnh, xác nhận khả tài chính, …) Mở sổ theo dõi có xác nhận của KSV đối với thu phí xác nhận khả tài 22 chánh Chuyển hồ sơ mở L/C x́ng phòng TTNK Nếu giải ngân theo L/C Phát hành thư bảo lãnh cho khách hàng Gửi thị cho phòng TTNK Giải ngân tiền vay cho khách hàng Nếu bảo lãnh Nếu toán D/P, D/A Nếu rút tiền vay Ghi chú: chữ viết tắt CBTD: cán bộ tín dụng HĐTD: hợp đồng tín dụng KSV: kiểm soát viên KTGD: kế toán giao dịch UBND: uỷ ban nhân dân STK: sổ tiết kiệm TD: tín dụng Quá trình hoạt đợng của cơng ty tn theo đúng quy trình tác nghiệp này, nên những năm qua đảm bảo các yêu cầu đề Tuy nhiên cơng tác quản lý nhiều bất cập thiếu kinh nghiệm việc phới hợp giữa các phòng ban Các lý thút về Mơn Quản trị hoạt động đã đề cập đến rất nhiều nguyên lý phương pháp quản trị chất lượng có hiệu quả Tuân theo đúng quy trình tác nghiệp này, CBTD có thể hồn thành cơng việc cho vay, thu hời nợ đầy đủ, đúng hạn, đảm bảo an tồn vớn phát huy tốt hiệu quả của hoạt động tín dụng Một những vấn đề quan trọng của hoạt động tín dụng đó chất lượng tín dụng Môn Quản trị hoạt động đã đề cập đến rất nhiều nguyên lý phương pháp quản trị chất lượng có hiệu quả Việc áp dụng những kiến thức để quản trị chất lượng tín dụng chắn sẽ mang lại nhiều kết quả hữu ích ... tín dụng cho Hợi cho vay có ý kiến Sau có định cán định cho vay 12 đồng tín dụng (nếu thuộc thẩm quy ̀n) - Nếu đồng ý cho vay: Thông báo cho khách hàng biết quy ́t định cho vay của... cáo thẩm định tín dụng cho cán bộ 10 phụ trách bộ phận cho vay Trình báo cáo thẩm định tín dụng cho cán bộ Sau cán phụ trách 11 quy ́t định cho vay Trình báo cáo thẩm định tín... giải ngân theo L/C Phát hành thư bảo lãnh cho khách hàng Gửi thị cho phòng TTNK Giải ngân tiền vay cho khách hàng Nếu bảo lãnh Nếu toán D/P, D/A Nếu rút tiền vay Ghi chú: chữ viết tắt