Nêu quy trình tác nghiệp xét duyệt cho vay cá nhân tại ngân hàng cổ phần ngoài quốc doanh (VPBank) chi nhánh tại nghệ an

Nêu quy trình tác nghiệp xét duyệt cho vay cá nhân Ngân hàng Cổ phần Ngoài quốc doanh (VPBank) Chi nhánh Nghệ An Giới thiệu về VPBank Nghê An: VPBank Nghệ An thành lập vào ngày 30/01/2007 địa nhà A - Khu Trung tâm Thương mại Tecco - C1 Quang Trung - Thành phố Vinh - Tỉnh Nghệ An Mạng lưới hoạt động bao gồm 01 trụ sở Chi nhánh 02 phòng giao dịch đặt ở những vị trí trung tâm thương mại rất thuận lợi cho việc hoạt động kinh doanh Phòng giao dịch chợ Vinh Phòng giao dịch đường Nguyễn Văn Cừ VPBank Nghệ An đã thu hút hàng ngàn khách hàng tới quan hệ giao dịch gửi tiền vay vốn để hoạt động kinh doanh phục vụ đời sống Doanh số cho vay thu nợ hàng năm lên tới cả ngàn tỷ đồng Quy trình xét duyệt cho vay cá nhân VPBank Quy trình áp dụng cho các khách hàng cá nhân co nhu cầu vay vốn phục vụ tiêu dùng, làm kinh tế gia đình hoặc vay kinh doanh cá thể bao gồm bước sau: Bước 1: Quảng cáo tiếp thị Ngân hàng thực việc quảng cáo tiếp thị các sản phẩn dịch vụ vay tiền dùng làm kinh tế gia đình các phương tiện thơng tin đại chúng, các biển quảng cáo hoặc các tờ bướm giới thiệu thủ tục điều kiện cho vay Các sản phẩm cho vay tiêu dùng cho vay làm kinh tế gia đình bao gờm: - Cho vay mua nhà, đất - Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà - Cho vay mua xe trả góp - Các sản phẩm cho vay tiêu dùng khác - Cho vay làm kinh tế gia đình, kinh doanh cá thể quy mô nhỏ Bước 2: Khách hàng đề xuất nhu cầu vay Khi khách hàng mới đến xin vay vốn, phục vụ khách hàng có nhiệm vụ tiếp xúc giới thiệu sản phẩm - dịch vụ cho khách hàng tìm hiểu các thông tin liên quan gồm: + Thông tin về tư cách pháp lý người vay những người có liên quan + Thơng tin về lai lịch khách hàng + Thông tin về nhu cầu điều kiện vay khách hàng + Thông báo cho khách hàng về điều kiện thủ tục vay vốn + Hướng dẫn khách hàng làm các thủ tục, giấy tờ cần thiết Bước 3: Thẩm định hồ sơ vay Thẩm định về tư cách lai lịch khách hàng + Lịch sử x́t thân, hồn cảnh, quá trình hoạt động, công tác người vay + Nhận xét về sức khoẻ, khả làm việc, quan hệ giữa các thành viên gia đình người vay + Đánh giá về tư cách bản thân người vay các phương diện ( Trình đợ học vấn, hiểu biết pháp luật, ý thức chấp hành pháp luật …) + Đánh giá về uy tín, dư luận nơi công tác nơi cư trú + Các thơng tin khác có liên quan đến bên vay Thẩm định về mục đích sử dụng tiền vay + Mục đích vay tiền phải hợp pháp, ngân hàng có thể giám sát mục đích sử dụng vốn + Phương án sử dụng vốn phải có tính khả thi, có hiệu quả kinh tế hoặc hiệu quả về đời sống Khách hàng giải trình các ng̀n thu nhập bảo đảm trả nợ Đối với khách hàng vay tiêu dùng: Khách hàng phải lập bản giải trình mục đích vay vốn ( Phương án vay vốn) kê khai các nguồn thu nhập cam kết kế hoạch trả nợ cho ngân hàng Đối với các khách hàng vay vốn phát triển kinh tế hợ gia đình hoặc hợ kinh doanh cá thể: Khách hàng lập phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ Đối với các trường hợp vay vốn phục vụ mục đích tiêu dùng, có tài sản cầm cố các giấy tờ có giá, người vay khơng nhất thiết phải có phương án sử dụng vốn vay Thẩm định về tài sản bảo đảm Nếu tài sản bảo đảm chứng từ có giá, định gía vào mệnh giá hoặc giá trị chứng từ có giá Bước 4: Tập hợp hồ sơ trình ban tín dụng Tập hợp hờ sơ trình + Tờ trình thẩm định khách hàng + Tờ trình đánh giá tài sản bảo đảm + Hồ sơ vay khách hàng cung cấp Bước 5: Hoàn thiện hồ sơ - Lập hợp đồng bảo đảm tiền vay làm thủ tục công chứng, nhận bàn giao tài sản ( có) - Niêm phong bộ hồ sơ tài sản bảo đảm - Lập trình hờ sơ tín dụng Bước 6: Thực hiện quuyết định cấp tín dụng Bước 7: Kiển tra xử lý nợ vay Bước 8: Thanh lý hợp đồng tín dụng Tn theo đúng quy trình tác nghiệp này, CBTD có thể hồn thành cơng việc cho vay, thu hồi nợ đầy đủ, đúng hạn, đảm bảo an toàn vốn phát huy tốt hiệu quả hoạt động tín dụng - Một những vấn đề quan trọng hoạt đợng tín dụng chất lượng tín dụng Môn Quản trị hoạt động đã đề cập đến rất nhiều nguyên lý phương pháp quản trị chất lượng có hiệu quả Việc áp dụng những kiến thức để quản trị chất lượng tín dụng chắc chắn sẽ mang lại nhiều kết quả hữu ích - Thông qua môn học này, giúp cho đội ngũ cán bợ tín dụng có phương pháp lập kế hoạch cụ thể, chi tiết để có thể phục vụ tốt cho cơng việc hàng ngày mình, nhất đối với công tác cho vay, thu hồi nợ - Mợt điều bổ ích nữa mơn quản trị hoạt động giúp cho nắm bắt các tiêu chí để quản lý chất lượng tốt hơn, ví dụ như: để nâng cao chất lượng qui trình thẩm định cho vay cá nhân chúng ta cần phải nắm vững các nội dung nghiệp vụ đồng thời phải không ngừng nâng cao chất lượng hồ sơ vay khách Từ sẽ giúp cho cơng việc thuận tiện khoa học - Môn học Quản trị hoạt động còn giúp cho chúng ta hiểu sâu về lãng phí, phương pháp Lean để tránh lãng phí: 07 loại lãng phí áp dụng nguyên tắc 5S vào quy trình cho vay cá nhân VPBank - Chúng sẽ áp dụng các phương pháp Taylor để hệ thống vận hành tốt hơn, nhà quản lý cần phải: sử dụng đúng người, đúng việc; đào tạo những cái cần cho nhân viên; xây dựng phương pháp làm việc phù hợp, có chế đợ khen thưởng hợp lý NGƯỜI THỰC HIỆN Nguyến Quang Thịnh ... kiện cho vay Các sản phẩm cho vay tiêu dùng cho vay làm kinh tế gia đình bao gờm: - Cho vay mua nhà, đất - Cho vay xây dựng, sửa chữa nhà - Cho vay mua xe trả góp - Các sản phẩm cho vay. .. tiêu dùng khác - Cho vay làm kinh tế gia đình, kinh doanh cá thể quy mơ nhỏ Bước 2: Khách hàng đề xuất nhu cầu vay Khi khách hàng mới đến xin vay vốn, phục vụ khách hàng có nhiệm vụ... kế hoạch trả nợ cho ngân hàng Đối với các khách hàng vay vốn phát triển kinh tế hợ gia đình hoặc hộ kinh doanh cá thể: Khách hàng lập phương án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ Đối