Kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung trong giao dịch giữa tổ chức, cá nhân kinh doanh với người tiêu dùng

Mục tiêu chính của luận văn là nghiên cứu làm sáng tỏ những vấn đề lý luận và thực tiễn trong việc kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung theo pháp luật một số quốc gia trên thế giới và ở Việt Nam, trên cơ sở đó đề xuất các giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật và tăng cường hiệu quả thực thi pháp luật

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TƯ PHÁP TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI TRẦN DIỆU LOAN KIỂM SOÁT HỢP ĐỒNG THEO MẪU, ĐIỀU KIỆN GIAO DỊCH CHUNG TRONG GIAO DỊCH GIỮA TỔ CHỨC, CÁ NHÂN KINH DOANH VỚI NGƯỜI TIÊU DÙNG LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TƯ PHÁP TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI TRẦN DIỆU LOAN KIỂM SOÁT HỢP ĐỒNG THEO MẪU, ĐIỀU KIỆN GIAO DỊCH CHUNG TRONG GIAO DỊCH GIỮA TỔ CHỨC, CÁ NHÂN KINH DOANH VỚI NGƯỜI TIÊU DÙNG LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số: 60380107 Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Văn Cương HÀ NỘI - NĂM 2016 LỜI CẢM ƠN Trong suốt quá trình học tập và hoàn thành luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, nhận nhiều giúp đỡ, động viên hướng dẫn thầy giáo, gia đình, bạn bè, đồng nghiệp Trước hết, tơi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới TS Nguyễn Văn Cương, Phó Viện trưởng Viện Khoa học pháp lý - Bộ Tư pháp với lòng nhiệt tình quan tâm tận tình hướng dẫn giúp đỡ tơi suốt thời gian qua để tơi hồn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo, đặc biệt thầy cô giáo cán Khoa Đào tạo Sau Đại học - Đại học Luật Hà Nội giảng dạy giúp đỡ thời gian học tập rèn luyện kiến thức trường Tôi xin gửi lời cảm ơn tới gia đình, đồng nghiệp bạn bè góp ý, tạo điều kiện hỗ trợ để hồn thành luận văn Cuối cùng, xin kính chúc thầy giáo, giáo tồn thể người sức khỏe, hạnh phúc thành công Trân trọng./ Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2016 Học viên Trần Diệu Loan LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi, có hỗ trợ từ Giảng viên hướng dẫn TS Nguyễn Văn Cương Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, đề tài sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả, quan tổ chức khác thể phần tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận nào, tơi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước hội đồng kết luận văn Hà Nội, ngày 20 tháng năm 2016 Xác nhận Giảng viên hướng dẫn Tác giả TS Nguyễn Văn Cương Trần Diệu Loan DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nghĩa Tiếng Việt ASEAN Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á ACCP Ủy ban điều phối quốc gia bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng ASEAN BLDS Bộ luật dân BVQLNTD Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng ĐKGDC Điều kiện giao dịch chung HĐTM Hợp đồng theo mẫu ICPEN Mạng lưới quan bảo vệ người tiêu dùng giới QLCT Quản lý cạnh tranh DANH MỤC BẢNG BIỂU HÌNH Bảng Nhân triển khai hoạt động kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung Cục Quản lý cạnh tranh ………………………………………… 42 Bảng Số lượng hồ sơ đăng ký Cục Quản lý cạnh tranh từ năm 2012 đến tháng đầu năm 2016 ………………………………………………………………45 Bảng Phân loại lĩnh vực kiểm tra Sở Công Thương …………… 48 MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU HÌNH LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG MỘT SỐ VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ KIỂM SOÁT HỢP ĐỒNG THEO MẪU, ĐIỀU KIỆN GIAO DỊCH CHUNG 1.1 Khái niệm đặc điểm hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung 1.1.1 Khái niệm hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung 1.1.2 Đặc trưng hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung 1.2 Khái niệm kiểm soát cần thiết phải kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung giao dịch với người tiêu dùng 1.2.1 Khái niệm chế kiểm soát 1.2.2 Sự cần thiết phải kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung giao dịch với người tiêu dùng 11 1.3 Pháp luật kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung 14 1.4 Một số kinh nghiệm giới việc bảo vệ người tiêu dùng thông qua chế định hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung 16 1.4.1 Pháp luật số nước 16 1.4.2 Sự kế thừa kinh nghiệm quốc tế Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Việt Nam 26 CHƯƠNG 29 THỰC TIỄN KIỂM SOÁT HỢP ĐỒNG THEO MẪU, ĐIỀU KIỆN GIAO DỊCH CHUNG TRONG GIAO DỊCH GIỮA TỔ CHỨC, CÁ NHÂN KINH DOANH VỚI NGƯỜI TIÊU DÙNG 29 2.1 Quy định pháp luật kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung giao dịch với người tiêu dùng 29 2.1.1 Đối tượng hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung bị kiểm soát 29 2.1.2 Cơ quan kiểm soát 30 2.1.3 Cơ chế kiểm soát 30 2.1.4 Phạm vi kiểm soát 33 2.1.5 Quy định chế tài xử lý trường hợp vi phạm 39 2.2 Thực trạng áp dụng pháp luật kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung 42 2.2.1 Thực trạng nguồn lực 42 2.2.2 Thực trạng cơng tác kiểm sốt hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung 44 2.2.3 Thực trạng công tác xử lý vi phạm 47 2.3 Một số dạng điều khoản vi phạm cụ thể 49 2.3.1 Hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung lĩnh vực mua bán hộ chung cư 49 2.3.2 Hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung lĩnh vực phát hành thẻ ghi nợ nội địa; mở sử dụng dịch vụ tài khoản toán (áp dụng cho khách hàng cá nhân); vay vốn cá nhân (nhằm mục đích tiêu dùng) 53 2.4 Đánh giá thực trạng kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung 59 2.4.1 Đánh giá quy định pháp luật 59 2.4.2 Đánh giá thực trạng triển khai nhiệm vụ kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung 72 CHƯƠNG 74 KIẾN NGHỊ HƯỚNG GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ KIỂM SOÁT HỢP ĐỒNG THEO MẪU, ĐIỀU KIỆN GIAO DỊCH CHUNG 74 3.1 Bối cảnh 74 3.2 Kiến nghị hoàn thiện quy định pháp luật 75 3.2.1 Điều chỉnh chế/ mơ hình kiểm soát tương lai 75 3.2.2 Sửa đổi, bổ sung số nội dung Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng văn hướng dẫn thi hành 77 3.2.3 Sửa đổi, bổ sung chế tài xử lý vi phạm hành 80 3.2.4 Tiếp tục giữ nguyên thẩm quyền quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 81 3.3 Kiến nghị nâng cao lực, hiệu thực thi pháp luật 82 3.3.1 Tăng cường lực quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 82 3.3.2 Tăng cường nhận thức cho cộng đồng doanh nghiệp người tiêu dùng 85 3.3.3 Tăng cường hợp tác quốc tế 86 KẾT LUẬN 88 LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài Bảo vệ người tiêu dùng vấn đề thu hút quan tâm toàn xã hội Không Việt Nam, hầu giới coi trọng công tác lẽ bảo vệ người tiêu dùng bảo vệ phát triển bền vững xã hội Do đó, nhiều quốc gia sớm ban hành đạo luật có nội dung, mục đích bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Tại Việt Nam, với phát triển kinh tế, Việt Nam phải đối mặt với diễn biến việc quyền lợi ích hợp pháp người tiêu dùng bị xâm hại Trong đó, lên hình thức tổ chức, cá nhân sử dụng hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung mang ý chí đơn phương, áp đặt quyền lợi lên người tiêu dùng Đứng trước bất cập Pháp lệnh Bảo vệ người tiêu dùng 1999 tình hình mới, Quốc hội khóa XII, kỳ họp thứ thông qua Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng (Luật số 59/2010/QH12) vào ngày 17 tháng 11 năm 2010 có hiệu lực từ ngày 01 tháng năm 2011 Sự đời Luật văn hướng dẫn thi hành đánh dấu bước ngoặt quan trọng hoạt động bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Việt Nam, trong cơng cụ kỳ vọng mang lại hiệu thiết thực việc kiểm sốt hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung tổ chức, cá nhân kinh doanh Từ có hiệu lực đến nay, chế định kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung bước đầu phát huy vai trò tích cực việc phát triển môi trường kinh doanh lành mạnh doanh nghiệp người tiêu dùng thông qua việc loại bỏ điều khoản xâm phạm quyền lợi người tiêu dùng 11 (mười một) nhóm hàng hóa, dịch vụ với phạm vi áp dụng rộng lớn từ hai tỉnh trở lên phạm vi nước; qua tác động lên ý thức tuân thủ pháp luật tôn trọng quyền lợi người tiêu dùng cộng đồng doanh nghiệp khuyến khích người tiêu dùng lên tiếng yêu cầu quyền lợi ích đáng Tuy nhiên, việc kiểm sốt phải đối mặt với khó khăn sau: 10 Thứ nhất, việc tiếp nhận xử lý hồ sơ đăng ký chủ yếu tập trung vào cấp Trung ương Cục Quản lý cạnh tranh, chưa hiệu Sở Công Thương nên chưa tạo đồng nước; Thứ hai, số hoạt động quan trọng chưa triển khai triển khai chưa thường xuyên kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch lĩnh vực chưa thuộc phạm vi phải đăng ký việc kiểm tra xử lý vi phạm hành chính; Thứ ba, chế kiểm sốt phù hợp với tình hình xã hội Tuy nhiên, phong trào bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng phát triển hơn, trình độ pháp quyền doanh nghiệp nâng cao hoạt động quan tư pháp đơn giản hiệu chế can thiệp cơng cụ hành đứng trước yêu cầu cần thay đổi; Thứ tư, chế tài xử lý vi phạm chưa đủ sức răn đe, chưa hướng tới việc khôi phục quyền lợi bị xâm phạm người tiêu dùng; Thứ năm, có ý kiến trái chiều vai trò quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng việc kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung số lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ Trong đó, vấn đề kinh tế trọng tâm đất nước giai đoạn tới có mục tiêu thị hóa, tập trung phát triển lĩnh vực tài chính, bảo hiểm, bất động sản Đây lĩnh vực đưa vào Danh sách hàng hóa, dịch vụ thiết yếu phải đăng ký hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung theo Quyết định 02/2012/QĐ-TTg ngày 13 tháng 01 năm 2012 việc ban hành Danh mục hàng hóa, dịch vụ thiết yếu phải đăng ký hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung Quyết định số 35/2015/QĐ-TTg ngày 20 tháng 08 năm 2015 việc sửa đổi, bổ sung Quyết định số 02/2012/QĐ-TTg Dự báo thời gian tới, lĩnh vực phát triển kéo theo phức tạp, đa dạng loại hợp đồng giao kết với người tiêu dùng vấn đề tranh chấp phát sinh Bên cạnh đó, hội nhập Việt Nam phong trào bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng khu vực quốc tế thông qua việc tham gia vào tổ chức bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng giới ACCP, ICPEN đặt yêu cầu cao hoạt động bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Việt Nam 87 3.2.2.1 Sửa đổi, bổ sung phạm vi xem xét hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung BLDS 2015 bỏ quy định nguyên tắc chung giao kết hợp đồng BLDS 2005 Do đó, giữ nguyên phạm vi xem xét Điều 13 Nghị định 99/2011/NĐ-CP phần quy định khơng sở triển khai Trong đó, nội dung nguyên tắc chung giao kết hợp đồng quy định BLDS 2005 đóng vai trò quan trọng việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng như: - Người tiêu dùng bảo vệ cách tồn diện nhiều nội dung liên quan đến quyền lợi người tiêu dùng quy định văn pháp luật có liên quan; - Đảm bảo tính thống hoạt động quản lý nhà nước quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng quan chuyên ngành khác, tránh trường hợp việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng ảnh hưởng đến trật tự quản lý ngành đơn vị khác Nếu dựa vào quy định cụ thể Luật BVQLNTD (đặc biệt chín trường hợp khơng có hiệu lực theo Điều 16 Luật BVQLNTD) quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng không đủ thẩm quyền để bảo vệ người tiêu dùng nhiều trường hợp, ví dụ HĐTM, ĐKGDC lĩnh vực mua bán hộ chung cư có điều khoản vi phạm pháp luật nhà kinh doanh bất động sản: HĐTM, ĐKGDC lĩnh vực mua bán bảo hiểm nhân thọ có điều khoản khơng phù hợp với Luật Kinh doanh bảo hiểm văn hướng dẫn thi hành; HĐTM khơng đảm bảo bình đẳng bên40 Vì vậy, cần sửa đổi phạm vi xem xét theo hướng thay việc dẫn chiếu tới nguyên tắc BLDS thành quy định cụ thể, ví dụ bổ sung tiêu chí “tính tuân thủ quy định pháp luật”, “tính tự nguyện, bình đẳng giao kết hợp đồng” vào khoản Điều 13 nêu Xét thấy việc quy định lại nguyên tắc từ BLDS 2005 vào Nghị định 99/2011/NĐ-CP không ngược lại tinh thần nâng cao quyền tự thương lượng, thỏa thuận bên BLDS 2015 BLDS 2015 điều chỉnh giao 40 BLDS 2015 quy định ĐKGDC phải đảm bảo bình đẳng bên mà khơng quy định nội dung tương tự cho HĐTM (Điều 405 Điều 406 BLDS 2015) 88 dịch dân nói chung Trong với vị trí yếu quan hệ với tổ chức, cá nhân kinh doanh, quyền tự thương lượng, thỏa thuận người tiêu dùng gần bị vơ hiệu hóa Bởi vậy, việc giữ lại nguyên tắc chung giao kết hợp đồng hoàn toàn cần thiết để đảm bảo sở pháp lý cho việc xây dựng, thiết lập mối quan hệ lành mạnh, bền vững mà chất, tự thỏa thuận hay tương xứng mặt vị điều không tồn 3.2.3 Sửa đổi, bổ sung chế tài xử lý vi phạm hành Các chế tài xử lý vi phạm hành chưa đủ tính răn đe chưa đủ sức bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng hai góc độ: - Mức phạt tiền thấp so với lợi nhuận mà tổ chức, cá nhân kinh doanh thu từ việc chủ động ký kết hợp đồng bất chấp quy định pháp luật thủ tục đăng ký nội dung HĐTM, ĐKGDC, đặc biệt với số lượng lớn người tiêu dùng; - Thiếu hình thức xử phạt bổ sung biện pháp khắc phục hậu có ý nghĩa thiết thực việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Mặc dù bổ sung chế xử lý giao dịch dân vô hiệu, nhiên thủ tục tố tụng Tòa án trở ngại đáng kể để người tiêu dùng thực quyền thực tế Vì vậy, để nâng cao tinh thần chấp hành pháp luật tổ chức, cá nhân kinh doanh, trước mắt cần hoàn thiện chế tài xử lý vi phạm hành theo hai hướng: Thứ nhất, xem xét yếu tố số lượng người tiêu dùng bị xâm phạm quyền lợi để định mức độ xử lý Theo đó, nâng mức phạt tiền lên thành nhiều mức khác tương ứng với quy mơ hành vi vi phạm Ví dụ: áp dụng mức phạt tiền từ 60.000.000 VNĐ đến 100.000.000 VNĐ hành vi không đăng ký áp dụng HĐTM, ĐKGDC không đăng ký với 50 người tiêu dùng; từ 50 đến 200 người tiêu dùng áp dụng mức phạt từ 100.000.000 VNĐ đến 200.000.000 VNĐ… Thứ hai, bổ sung biện pháp khắc phục hậu hình thức xử phạt bổ sung hướng tới việc khôi phục quyền lợi người tiêu dùng Ví dụ: buộc ký kết lại hợp đồng với người tiêu dùng theo mẫu quan nhà nước chấp nhận hành vi không đăng ký; buộc loại bỏ điều khoản hiệu lực đền bù thiệt hại phát sinh người tiêu dùng từ việc phải thực điều khoản khơng có hiệu lực hợp đồng; bổ sung hình thức đình hoạt động ký 89 kết hợp đồng với người tiêu dùng thời gian định có tình tiết tăng nặng tiếp tục thực hành vi vi phạm hành người có thẩm quyền u cầu chấm dứt hành vi … 3.2.4 Tăng cường chế phối hợp hoàn thiện chức quản lý số lĩnh vực đặc thù Trước ý kiến trái chiều chuyên ngành cộng động doanh nghiệp việc có chồng chéo chức năng, nhiệm vụ quan quản lý nhà nước chuyên ngành quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng việc triển khai Quyết định 35/2015/QĐ-TTg, trước mắt cần giữ nguyên thẩm quyền quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng việc kiểm soát HĐTM, ĐKGDC hàng hóa, dịch vụ có tầm ảnh hưởng lớn tới quyền lợi nhiều người tiêu dùng Điều hồn tồn cần thiết lý sau: Thứ nhất, theo quy định pháp luật hành, phạm vi mục tiêu quản lý quan quản lý chuyên ngành quan bảo vệ người tiêu dùng có phân định tương đối rõ ràng; Thứ hai, chưa có đồng nội dung hướng tới việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định Luật BVQLNTD Vì vậy, thời điểm nay, hoạt động quan cần bổ khuyết hoạt động quan đảm bảo hiệu cao việc bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Song song với việc giữ nguyên thẩm quyền quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, Bộ cần chủ động xây dựng chế phối hợp, tăng cường trao đổi ý kiến trình xem xét hồ sơ doanh nghiệp để hạn chế tối đa rào cản cho hoạt động tổ chức, cá nhân kinh doanh từ thực tiễn triển khai quy định pháp luật Nhìn góc độ vĩ mơ, lợi ích mang lại từ hoạt động kiểm soát HĐTM, ĐKGDC quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng không nhỏ Tuy nhiên, đánh giá tác động trực tiếp, việc có nhiều quan kiểm soát HĐTM, ĐKGDC doanh nghiệp khơng tránh khỏi việc nảy sinh vướng mắc, khó khăn định cho doanh nghiệp từ góc độ hoạt động quan nhà nước 90 Vì vậy, cần xây dựng chế phối hợp rõ ràng tinh thần hướng tới mục đích chung, tăng cường trao đổi, lắng nghe kịp thời tháo gỡ tình bất lợi xẩy cho doanh nghiệp Ví dụ, chế phối hợp cần đề rõ trách nhiệm đơn vị, trình tự bước triển khai, thời gian xử lý bên, phương án giải trường hợp nảy sinh ý kiến không thống nhất… Trong tương lai, tảng pháp lý đồng bộ, cần chuyển chức kiểm soát từ quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng sang cho quan chuyên ngành 3.3 Kiến nghị nâng cao lực, hiệu thực thi pháp luật 3.3.1 Tăng cường lực quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 3.3.1.1 Hình thành phận chuyên môn thực nhiệm vụ quản lý nhà nước bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng địa phương Tại địa phương, hoạt động kiểm soát HĐTM, ĐKGDC cần đặt chung nhiệm vụ bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Từ thực tiễn công tác quản lý nhà nước bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, quy định phận chuyên môn thực hoạt động quản lý nhà nước bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Sở Công Thương theo phương án sau đây: (i) Phương án 1: Thành lập Phòng Bảo vệ người tiêu dùng (hoặc Phòng Quản lý cạnh tranh Bảo vệ người tiêu dùng) Sở Công Thương tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương nước Bố trí biên chế từ - cán trực thuộc Phòng (ii) Phương án 2: Thành lập Phòng Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng thành phố trực thuộc trung ương tỉnh có thị loại Đối với địa phương khác, giao Phòng Quản lý thương mại thực chức bổ sung biên chế chuyên trách thực nhiệm vụ Phương án xuất phát từ thực tiễn đô thị lớn, giao dịch người tiêu dùng thực thường xuyên, sôi động yêu cầu bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng cấp bách c) Phương án 3: Giao nhiệm vụ quản lý nhà nước bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng cho Phòng Quản lý thương mại trực thuộc Sở Cơng Thương Trong đó, bổ sung thêm ba biên chế chuyên trách thành phố trực thuộc Trung ương tỉnh có thị loại 1; bổ sung thêm biên chế chuyên trách địa phương lại để thực nhiệm vụ 91 Trong ba phương án đây, tác giả cho phương án tối ưu Phương án (i) đảm bảo tính thống cấu máy nhà nước; (ii) đảm bảo tính đồng bộ, chuyên nghiệp việc thực thi quy định Luật triển khai hoạt động bảo vệ người tiêu dùng phạm vi toàn quốc; (iii) giảm tải khối lượng công việc đáng kể cho phận kiêm nhiệm hoạt động quản lý cạnh tranh bảo vệ người tiêu dùng; (iv) đặc biệt nhấn mạnh tầm quan trọng cơng tác bảo vệ người tiêu dùng, qua nâng cao nhận thức cho toàn xã hội Trong Nghị định 99/2011/NĐ-CP (khoản Điều 37), Chính phủ giao cho Bộ Cơng Thương chủ trì, phối hợp với Bộ Nội vụ Ủy ban nhân dân cấp tỉnh hướng dẫn thực việc quản lý nhà nước bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng địa phương Theo đó, từ năm 2013, Bộ Công Thương phối hợp với Bộ Nội vụ để xây dựng Thông tư liên tịch thay Thông tư liên tịch số 07/2008/TTLT-BCTBNV ngày 28 tháng năm 2008 hướng dẫn chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức quan chuyên môn công thương thuộc Ủy ban nhân dân cấp tỉnh, cấp huyện Tuy nhiên, tác động nhiều yếu tố, có đời Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật 201541, đến chưa hình thành quan/ cán chuyên trách bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng địa phương Trước khó khăn đó, trường hợp chưa đủ điều kiện triển khai theo phương án cần cân nhắc để hình thành bước từ phương án lên phương án Việc hình thành phận chuyên môn địa phương yêu cầu cấp bách không nhiệm vụ kiểm sốt HĐTM, ĐKGDC nói riêng mà hoạt động bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng nói chung, nhằm khắc phục tình trạng hiệu thiếu đồng mặt triển khai nước 3.3.1.2 Tăng cường nhân lực cho hoạt động hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung Cục Quản lý cạnh tranh Việc tăng cường nhân lực cho hoạt động HĐTM, ĐKGDC Cục QLCT triển khai theo hai giai đoạn: Trước mắt, cần bổ sung thêm từ - biên chế cho Phòng Kiểm sốt HĐTM, ĐKGDC - Cục QLCT để đảm bảo xử lý kịp khối lượng hồ sơ đăng ký tăng 41 Theo Điều Luật Ban hành văn quy phạm pháp luật 2015, Bộ không ban hành văn hình thức Thơng tư liên tịch 92 nhanh nay, đồng thời triển khai nhiệm vụ khác thuộc chức Phòng Giải pháp giúp khắc phục tình trạng thiếu biên chế số lượng cơng việc tăng nhanh vòng năm qua (gần 900 hồ sơ tiếp nhận tháng đầu năm 2016 tổng biên chế Phòng người, người nữ nên nhiều thời điểm khơng đủ số người cán nữ nghỉ chế độ thai sản kéo dài) Trong bối cảnh nay, dự báo số lượng hồ sơ nửa cuối năm 2016 tiếp tục trì mức cao Để tình trạng tải kéo dài không tránh khỏi việc ảnh hưởng tới chất lượng công việc, thời gian xử lý thủ tục hành nhiệm vụ khác hoạt động kiểm soát HĐTM, ĐKGDC Về lâu dài, cần thành lập thêm phòng chun mơn lĩnh vực (i) Phòng Giám sát/thanh tra hoạt động doanh nghiệp giải khiếu nại người tiêu dùng; (ii) Phòng kiểm sốt HĐTM, ĐKGDC khơng thuộc phạm vi phải đăng ký Như đánh giá mơ hình kiểm soát, việc xiết chặt quản lý HĐTM, ĐKGDC bối cảnh hoàn toàn cần thiết Để việc kiểm sốt có hiệu nữa, cần triển khai đồng tất nhiệm vụ liên quan đến vấn đề kiểm soát HĐTM, ĐKGDC pháp luật đề ra, có hoạt động khơng phần quan trọng giám sát, kiểm tra việc sử dụng HĐTM, ĐKGDC doanh nghiệp giải khiếu nại người tiêu dùng; kiểm soát HĐTM, ĐKGDC không thuộc phạm vi phải đăng ký điểm nóng bảo vệ người tiêu dùng thời kỳ Trong tương lai, nhiệm vụ cần chun mơn hóa, triển khai cách thường xun, liên tục, có hệ thống lâu dài Vì vậy, việc thành lập thêm phòng chun mơn đề xuất cần thiết để phát huy hiệu thực tiễn quy định pháp luật mở rộng phạm vi bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 3.3.1.3 Nâng cao lực, trình độ cán xử lý hồ sơ Kiểm soát HĐTM, ĐKGDC vấn đề phức tạp, đòi hỏi cán xử lý phải có kiến thức chun sâu khơng pháp lý, kỹ soạn thảo hợp đồng mà bao gồm kiến thức thực tiễn kinh doanh doanh nghiệp nhiều lĩnh vực, ngành nghề khác Những kiến thức thực tiễn kinh doanh đóng vai 93 trò quan trọng, khơng thể thiếu việc xem xét, đánh giá hồ sơ để đảm bảo định quan có thẩm quyền khơng xa rời đời sống Vì vậy, để nâng cao lực, trình độ cán xử lý hồ sơ từ trung ương đến địa phương cần triển khai đồng biện pháp: - Phối hợp với tổ chức quốc tế, quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng nước ngồi có hoạt động kiểm sốt HĐTM, ĐKGDC nhằm tổ chức khoá đào tạo ngắn hạn kỹ liên quan cho cán Việt Nam; - Hàng năm, Cục QLCT tổ chức lớp tấp huấn, nâng cao nghiệp vụ cho cán xử lý hồ sơ, đặc biệt cán địa phương; - Phối hợp chặt chẽ với quan điều tiết ngành Bộ Tài chính, Bộ Xây dựng, Ngân hàng Nhà nước, Bộ Thông tin - Truyền thơng để nghiên cứu, tìm hiểu, nâng cao kiến thức pháp lý chuyên ngành; - Tăng cường trao đổi, chia sẻ kinh nghiệm Cục QLCT Sở Cơng Thương thơng qua nhiều hình thức tham khảo kinh nghiệm từ HĐTM, ĐKGDC chấp nhận đăng tải, công văn, điện thoại, thư điện tử, trao đổi buổi tập huấn, hội thảo…; - Tổ chức buổi làm việc với doanh nghiệp người tiêu dùng để lắng nghe thực tiễn kinh doanh; khó khăn, vướng mắc doanh nghiệp trình thực thủ tục đăng ký HĐTM, ĐKGDC Từ đó, quan nhà nước đúc rút kinh nghiệm điều cần lưu ý xử lý hồ sơ 3.3.2 Tăng cường nhận thức cho cộng đồng doanh nghiệp người tiêu dùng Các hoạt động tuyên truyền phổ biến pháp luật bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng vừa qua đạt kết chuyển biến tích cực Tuy nhiên, mức độ nhận thức cộng đồng doanh nghiệp người tiêu dùng hoạt động tuyên truyền, phổ biến pháp luật nhiều hạn chế Do đó, thời gian tới, quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng từ Trung ương đến địa phương cần đa dạng hóa hình thức tun truyền, phổ biến Bên cạnh hình thức truyền thống hội nghị, hội thảo, cần có hoạt động tuyên truyền trực tiếp, trực quan, sáng tạo đến doanh nghiệp đối tượng khác Luật BVQLNTD Ngoài ra, quan truyền thơng báo chí có vai trò quan trọng việc chuyển tải chủ trương sách Đảng, Nhà nước đến với doanh 94 nghiệp toàn xã hội Cơ quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng cần quan hệ chặt chẽ với quan truyền thông để kịp thời phản ánh, giới thiệu cho doanh nghiệp người tiêu dùng biết hành vi vi phạm bị xử lý, đặc biệt hành vi vi phạm có quy mơ lớn, ảnh hưởng tới nhiều người tiêu dùng để tạo tiếng vang đồng thuận cho hoạt động quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 3.3.3 Tăng cường hợp tác quốc tế Cơ quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Việt Nam thức thành lập khoảng 10 năm So với quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng khu vực giới, Việt Nam nằm nhóm quan “non trẻ” Do đó, để học tập kinh nghiệm nước, Việt Nam cần tăng cường mối quan hệ hợp tác với nhiều quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng quốc tế tham gia tích cực vào diễn đàn quốc tế pháp luật sách bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng ASEAN, ACCP, ICPEN v.v…, đặc biệt kinh nghiệm kiểm soát HĐTM, ĐKGDC nước khu vực Châu Á Nhật Bản, Hàn Quốc KẾT LUẬN CHƯƠNG Theo định hướng phát triển đất nước 05 năm tới Đảng, dự báo thời gian tới, lĩnh vực bảo hiểm, ngân hàng, bất động sản phát triển kéo theo phức tạp, đa dạng loại hợp đồng giao kết với người tiêu dùng vấn đề tranh chấp phát sinh Bên cạnh đó, Việt Nam tham gia vào phong trào bảo vệ người tiêu dùng khu vực giới thông qua ACCP ICPEN Những điều đặt yêu cầu cao hoạt động bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng Việt Nam, đòi hỏi cần phải có đánh giá, hồn thiện chế kiểm sốt HĐTM, ĐKGDC nhằm kịp thời đáp ứng xu hướng phát triển kinh tế xã hội xu hướng chung quốc tế Bởi lẽ đó, đứng trước số bất cập khó khăn cơng tác kiểm sốt HĐTM, ĐKGDC, cần thiết phải có hướng hồn thiện trước mắt lâu dài hai góc độ sau: - Tiếp tục nghiên cứu, hoàn thiện pháp luật kiểm sốt HĐTM, ĐKGDC như: cải tiến mơ hình kiểm soát trước yêu cầu thực tiễn; sửa đổi phạm vi kiểm soát nhằm tạo sở, tảng pháp lý đầy đủ cho quan 95 kiểm sốt trước phát triển biến đổi khơng ngừng kinh tế - xã hội; hoàn thiện chế xử lý vi phạm hành để tăng cường sức răn đe khôi phục quyền lợi bị xâm phạm cho người tiêu dùng ; - Tăng cường lực quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng thơng qua việc hồn thiện nguồn lực, nâng cao bồi dưỡng trình độ chun mơn cán bộ; tăng cường nhận thức cho cộng đồng doanh nghiệp người tiêu dùng đẩy mạnh việc hợp tác quốc tế KẾT LUẬN Từ lợi ích mà HĐTM, ĐKGDC mang lại giảm chi phí thời gian đàm phán, phù hợp với giao dịch điện tử, đảm bảo bình đẳng khách hàng, HĐTM, ĐKGDC trở thành phần thiếu đời sống đại Tuy nhiên, bên yếu thế, bất cân xứng chi phí giao dịch thông tin nên việc sử dụng HĐTM, ĐKGDC thường dẫn đến hệ người tiêu dùng bị tước đoạt khả năng, động lực việc thương thảo nhằm đạt đến điều khoản cơng Trong đó, NTD chủ thể mong muốn xác lập 96 giảm thời gian xác lập giao dịch Điều dẫn đến cần thiết phải kiểm soát HĐTM, ĐKGDC giao dịch tổ chức, cá nhân kinh doanh người tiêu dùng để đảm bảo phát triển tốc độ bền vững thị trường Đặt bối cảnh nay, việc xiết chặt kiểm soát HĐTM, ĐKGDC xu đắn phù hợp với thực tiễn đất nước nhu cầu người dân Quá trình nghiên cứu quy định pháp luật thực tiễn triển khai cho thấy, Nhà nước quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng có thẩm quyền nỗ lực thực nhiều kết quả, góp phần khơng nhỏ việc cải thiện đáng kể tình trạng xâm phạm quyền lợi người tiêu dùng thông qua HĐTM, ĐKGDC so với thời gian trước Luật đời Tuy nhiên, bên cạnh kết đạt được, pháp luật kiểm sốt HĐTM, ĐKGDC tồn số vướng mắc, hạn chế dẫn đến nhiều kết chưa mong đợi, đặc biệt chế xử lý vi phạm nguồn lực triển khai Đồng thời, với xu hướng phát triển nước quốc tế nay, tương lai, chế hành đối mặt với yêu cầu thay đổi xã hội Theo đó, để phát huy hiệu chế định này, cần triển khai thực hành động sau để khắc phục bất cập, khó khăn tại: Thứ nhất, khơng ngừng hồn thiện quy định pháp luật, đặc biệt việc cải tiến mơ hình kiểm sốt trước u cầu thực tiễn; sửa đổi phạm vi kiểm soát nhằm tạo sở, tảng pháp lý đầy đủ cho quan kiểm soát trước phát triển biến đổi không ngừng kinh tế - xã hội; hoàn thiện chế xử lý vi phạm hành để tăng cường sức răn đe khơi phục quyền lợi bị xâm phạm cho người tiêu dùng Thứ hai, triển khai đồng biện pháp tăng cường lực, hiệu thực thi pháp luật, đặc biệt việc hoàn thiện máy tổ chức, nguồn lực Cục QLCT Sở Công Thương, nâng cao lực, trình độ cán xử lý hồ sơ nhận thức cộng đồng doanh nghiệp toàn xã hội Khác với biện pháp bảo vệ người tiêu dùng thông qua khắc phục thiệt hại xẩy ra, việc kiểm soát tốt HĐTM, ĐKGDC phù hợp với diễn biến thời kỳ công cụ hữu hiệu để ngăn chặn rủi ro trước xẩy đến với người tiêu dùng, góp phần hạn chế thiệt hại phát sinh cho người tiêu dùng chi phí khắc phục hậu xã hội Vì vậy, chế định cần nhận quan tâm 97 tâm triển khai Nhà nước, quan bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng ủng hộ, phối hợp toàn xã hội DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Atiyah (1979), P.S The Rise and Fall of Freedom of Contract (Oxford: Oxford University Press); Ban Chấp hành Trung ương Đảng khóa XI (2016), Báo cáo trị, tr 25, 51 địa http://baochinhphu.vn/Dua-Nghi-quyet-Dai-hoi-XII-cua-Dang-vaocuoc-song/Cong-bo-van-kien-Dai-hoi-XII-cua-Dang/250536.vgp, ngày truy cập 12/6/2016; Ban Chấp hành Trung ương Đảng khóa XI (2016), Báo cáo đánh giá kết thực nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội năm 2011 - 2015 phương hướng, nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội năm 2016 - 2020, tr 55, 58 địa http://baochinhphu.vn/Dua-Nghi-quyet-Dai-hoi-XII-cua-Dang-vao-cuocsong/Cong-bo-van-kien-Dai-hoi-XII-cua-Dang/250536.vgp ngày truy cập 12/6/2016; Bộ Cơng Thương (2009), Tờ trình Chính phủ dự án Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng, tr 2; Bộ Cơng Thương (2010), Tờ trình số 28/TTr-CP ngày 8/4/2010 Dự án Luật Bảo vệ người tiêu dùng, tr 6; Bộ Công Thương (2010), Tổng quan Luật Bảo vệ người tiêu dùng số nước giới, Tài liệu phục vụ công tác xây dựng Luật Bảo vệ người tiêu dùng Việt Nam, tr 48; Bộ Công Thương (2013), Thông tư số 10/2013/TT-BCT ngày 30 tháng năm 2013 Ban hành mẫu đơn đăng ký hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung; Bộ Tài (2012), Thơng tư số 124/2012/TT-BTC ngày 30 tháng năm 2012 hướng dẫn thi hành số điều Nghị định số 45/2007/NĐ-CP ngày 27 tháng năm 2007 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm Nghị định số 123/2011/NĐ-CP ngày 28 tháng 11 năm 2011 Chính phủ quy định chi tiết thi hành số điều Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm; Chính phủ (2011), Nghị định 99/2011/NĐ-CP ngày 27 tháng 10 năm 2011 quy định chi tiết hướng dẫn thi hành số điều Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng; 10 Chính phủ (2012), Nghị định số 19/2012/NĐ-CP ngày 16 tháng năm 2012 quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng; 11 Chính phủ (2013), Nghị định số 185/2013/NĐ-CP ngày 15 tháng 11 năm 2013 quy định xử phạt vi phạm hành hoạt động thương mại, sản xuất, buôn bán hàng giả, hàng cấm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng; 12 Chính phủ (2015), Nghị định số 124/2015/NĐ-CP ngày 19 tháng 11 năm 2015 sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 185/2013/NĐ-CP ngày 15 tháng 11 năm 2013 quy định xử phạt vi phạm hành hoạt động thương mại, sản xuất, buôn bán hàng giả, hàng cấm bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng; 13 Chính phủ (2015), Nghị định số 127/2015/NĐ-CP ngày 14 tháng 12 năm 2015 tổ chức hoạt động tra ngành công thương; 14 Cục Quản lý cạnh tranh, Bộ Công Thương (2014), Báo cáo tổng kết kết năm triển khai HĐTM, ĐKGDC, tr 3, 4; 15 Ewoud Hondius (2004), “The Protection of the Weaker Party in Harmonized European Contract Law: A Synthesis”, Journal of Consumer Policy 27, tr 245251; 16 F Kessler (1943), “Contracts of Adhesion some Thoughts about Freedom of Contract”, Colum.L.Rev., tr 629; 17 George Akerlof (1970), “The Market of Lemons: Quality Uncertainty and the Market Mechanism”, 84 QJ Econ., tr 488; 18 Gillette, Clayton P (2009), “Standard Form Contracts”, NYU Law and Economics Research Paper No.09-18 địa http://ssrn.com/abstract=1374990 ngày truy cập 15/12/2015; 19 Lê Hương (2014), “Quản lý hành nhà nước”, Thư viện chia sẻ tài liệu địa chỉ: http://tailieu.tv/tai-lieu/quan-ly-hanh-chinh-nha-nuoc-chuong-6kiemsoat-doi-voi-hanh-chinh-nha-nuoc-23121/ ngày truy cập 30/2/2016; 20 Martin Ebers (2008), “Unfair Contract Terms Directive (93/13)”, H SchulteNölke et al., EC Consumer Law Compendium, tr 337; 21 Martijn Hesselink, Marco Loos (2012), “Unfair Terms in B2C Contracts”, CSECL Working Paper No 7; 22 M Schillig (2008), “Inequality of Bargaining Power Versus Market for Lemons: Legal Paradigm Change and the Court of Justice's Jurisprudence on Directive 93/13 on Unfair Contract Terms”, Eur.Law Rev., tr 336-358; 23 Đỗ Giang Nam (2015), Bình luận quy định liên quan đến hợp đồng theo mẫu điều kiện giao dịch chung Dự thảo Bộ luật Dân (sửa đổi) địa chỉ: http://duthaoonline.quochoi.vn/DuThao/Lists/DT_DUTHAO_LUAT/View_Det ail.aspx?ItemID=588&TabIndex=3&TaiLieuID=1967 ngày truy cập 12/3/2016; 24 P Nebbia (2007), “Unfair Contract Terms in European Law”, A Study in Comparative and EC Law, Vol 15; 25 Nguyễn Như Phát (2010), “Một số vấn đề lý luận xung quanh Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng”, Trang thông tin Cục QLCT địa chỉ: http://www.vca.gov.vn/NewsDetail.aspx?ID=1289&CateID=80 ngày truy cập 12/3/2016; 26 Quốc hội (2010), Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng; 27 Thomas Wilhelmsson (2011), “Standard Form Conditions”, Arthur S Hartkamp, Towards a European Civil Code, Kluwer Law; tr 571-586; 28 Thủ tướng Chính phủ (2012), Quyết định số 02/2012/QĐ-TTg ngày 13 tháng 01 năm 2012 việc ban hành Danh mục hàng hóa, dịch vụ thiết yếu phải đăng ký hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung; 29 Thủ tướng Chính phủ (2015), Quyết định số 35/2015/QĐ-TTg ngày 20 tháng 08 năm 2015 việc sửa đổi, bổ sung Quyết định số 02/2012/QĐ-TTg ngày 13 tháng 01 năm 2012 việc ban hành Danh mục hàng hóa, dịch vụ thiết yếu phải đăng ký hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung; 30 Tjakie Naudé (2007), “The use of black and grey lists in unfair contract terms legislation in comparative perspective”, South African Law Journal, tr 128164; 31 Từ điển tiếng Việt (2013), NXB Từ điển Bách Khoa, tr 903; 32 Từ điển tiếng Việt (2015), NXB Đà Nẵng, tr 685; 33 Schäfer, Hans-Bernd, and Patrick C Leyens (2010), “Judicial control of standard terms and European private law, Economic Analysis of the DCFR–The Work of the Economic Impact Group within the CoPECL Network of Excellence, Munich”, Sellier European Law Publishers, tr 97-119,103; Website: 34 http://www.unidroit.org/instruments/commercial-contracts/unidroit-principles2010/415-chapter-2-formation-and-authority-of-agents-section-1formation/897-article-2-1-19-contracting-under-standard-terms, truy cập ngày 15/12/2015; 35 http://baochinhphu.vn/Dua-Nghi-quyet-Dai-hoi-XII-cua-Dang-vao-cuocsong/Cong-bo-van-kien-Dai-hoi-XII-cua-Dang/250536.vgp, ngày truy cập 12/6/2016; 36 http://ssrn.com/abstract=1374990, ngày truy cập 15/12/2015; 37 http://tailieu.tv/tai-lieu/quan-ly-hanh-chinh-nha-nuoc-chuong-6-kiemsoat-doivoi-hanh-chinh-nha-nuoc-23121/, ngày truy cập 30/2/2016; 38 http://duthaoonline.quochoi.vn/DuThao/Lists/DT_DUTHAO_LUAT/View_Det ail.aspx?ItemID=588&TabIndex=3&TaiLieuID=1967 ngày truy cập 12/3/2016; 39 http://www.vca.gov.vn/NewsDetail.aspx?ID=1289&CateID=80 ngày truy cập 12/3/2016 ... SOÁT HỢP ĐỒNG THEO MẪU, ĐIỀU KIỆN GIAO DỊCH CHUNG TRONG GIAO DỊCH GIỮA TỔ CHỨC, CÁ NHÂN KINH DOANH VỚI NGƯỜI TIÊU DÙNG 29 2.1 Quy định pháp luật kiểm soát hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung. .. KIỂM SOÁT HỢP ĐỒNG THEO MẪU, ĐIỀU KIỆN GIAO DỊCH CHUNG 1.1 Khái niệm đặc điểm hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung 1.1.1 Khái niệm hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung Trong kinh. .. CHUNG 1.1 Khái niệm đặc điểm hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung 1.1.1 Khái niệm hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung 1.1.2 Đặc trưng hợp đồng theo mẫu, điều kiện giao dịch chung