Sau hơn hai mươi năm đổi mới và phát triển cùng đất nước, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam không ngừng phát triển về quy mô, chất lượng hoạt động và hiệu quả kinh doanh. Các ngân hàng thương mại đã đóng vai trò quan trọng trong việc ổn định và phát triển nền kinh tế xã hội ở nước ta. Hệ thống ngân hàng thương mại ngày càng trở thành kênh chu chuyển vốn quan trọng của nền kinh tế, giúp đẩy nhanh quá trình công nghiệp hoá và hiện đại hoá của đất nước. Muốn thực hiện được các mục tiêu đã đề ra, chúng ta phải có được những nguồn lực quan trọng. Trong đó, vốn trung và dài hạn là một trong những nguồn lực quan trọng không thể không nhắc tới. Có thể nói, vốn trung và dài hạn huy động được từ các khoản cho vay trung và dài hạn của ngân hàng thương mại có nhiều tác động lớn tới quá trình hình thành và phát triển của các chủ thể trong nền kinh tế. Cụ thể: Đốivới các doanh nghiệp thi vốn trung và dài hạn là nguồn tài trợ giúp doanh nghiệp có điều kiện mở rộng quy mô sản xuất và quy mô thị trường, vốn trung và dài hạn giúp các doanh nghiệp có thể đổi mới công nghệ,…. Đối với các ngân hàng thì vốn trung và dài hạn cũng có vai trò rất quan trọng, nó là yếu tố quyết định khả năng thanh toán và năng lực cạnh tranh của ngân hàng thương mại, bên cạnh đó vốn trung và dài hạn còn thể hiện quy mô tín dụng và các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, đồng thời nó còn giữ vai trò quan trọng trong việc hình thành các ngân hàng thương mại trên thị trường. Cùng với sự nghiệp đổi mới đất nước, hệ thống các ngân hàng thương mại đang phát triển, mở rộng một cách nhanh chóng cả về số lượng lẫn quy mô và chất lượng. Là trung gian tài chính, các ngân hàng thương mại đã trở thành kênh cung ứng vốn hữu hiệu cho các dự án của Nhà nước cũng như các doanh nghiệp, góp phần vào sự phát triển chung của kinh tế đất nước trong suốt 20 năm qua. Trong các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại thì hoạt động cho vay trung và dài hạn luôn là một trong những hoạt động kinh doanh không chỉ mang lại doanh thu cho ngân hàng mà còn mang lại lợi ích, thúc đẩy tăng trưởng cho nền kinh tế. Tuy nhiên hoạt động này lại tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro cao. Nếu rủi ro xảy ra sẽ tác động mạnh tới kết quả kinh doanh chung cũng như sự phát triển của ngân hàng.Vì vậy việc quản lý, nâng cao chất lượng và hoàn thiện hoạt động cho vay nói chung và cho vay vốn trung và dài hạn nói riêng là điều cực kỳ quan trọng đối với bất kể một ngân hàng nào. Là một bộ phận trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, nhưng chi nhánh huyện Lâm Thao đã là một trong những đơn vị cung ứng vốn trung và dài hạn cho nhiều dự án, nhiều công trình xây dựng, nhiều các doanh nghiệp lớn nhỏ trên địa bàn huyện, góp phần vào sự phát triển chung của toàn Tỉnh Phú Thọ. Tuy nhiên trong giai đoạn 2015 – 2017, hoạt động cho vay trung và dài hạn của chi nhánh còn gặp phải một số vấn đề nảy sinh như: Doanh số cho vay tăng nhưng doanh số thu nợ giảm, tỷ lệ nợ xấu quá hạn có xu hướng tăng. Nhận biết được những vấn đề bất cập đó, em xin lựa chọn đề tài: “Hoạt động cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lâm Thao” làm đề tài khoá luận tốt nghiệp của mình.
Trang 1MỞ ĐẦU
1.1 Tính cấp thiết của đề tài
Sau hơn hai mươi năm đổi mới và phát triển cùng đất nước, hệ thống ngânhàng thương mại Việt Nam không ngừng phát triển về quy mô, chất lượng hoạtđộng và hiệu quả kinh doanh Các ngân hàng thương mại đã đóng vai trò quantrọng trong việc ổn định và phát triển nền kinh tế - xã hội ở nước ta Hệ thống ngânhàng thương mại ngày càng trở thành kênh chu chuyển vốn quan trọng của nềnkinh tế, giúp đẩy nhanh quá trình công nghiệp hoá và hiện đại hoá của đất nước.Muốn thực hiện được các mục tiêu đã đề ra, chúng ta phải có được những nguồnlực quan trọng Trong đó, vốn trung và dài hạn là một trong những nguồn lực quantrọng không thể không nhắc tới
Có thể nói, vốn trung và dài hạn huy động được từ các khoản cho vay trung
và dài hạn của ngân hàng thương mại có nhiều tác động lớn tới quá trình hình thành
và phát triển của các chủ thể trong nền kinh tế Cụ thể: Đốivới các doanh nghiệp thivốn trung và dài hạn là nguồn tài trợ giúp doanh nghiệp có điều kiện mở rộng quy
mô sản xuất và quy mô thị trường, vốn trung và dài hạn giúp các doanh nghiệp cóthể đổi mới công nghệ,… Đối với các ngân hàng thì vốn trung và dài hạn cũng cóvai trò rất quan trọng, nó là yếu tố quyết định khả năng thanh toán và năng lực cạnhtranh của ngân hàng thương mại, bên cạnh đó vốn trung và dài hạn còn thể hiệnquy mô tín dụng và các hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại, đồng thời
nó còn giữ vai trò quan trọng trong việc hình thành các ngân hàng thương mại trênthị trường
Cùng với sự nghiệp đổi mới đất nước, hệ thống các ngân hàng thương mạiđang phát triển, mở rộng một cách nhanh chóng cả về số lượng lẫn quy mô và chất
Trang 2phần vào sự phát triển chung của kinh tế đất nước trong suốt 20 năm qua Trongcác hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại thì hoạt động cho vay trung
và dài hạn luôn là một trong những hoạt động kinh doanh không chỉ mang lạidoanh thu cho ngân hàng mà còn mang lại lợi ích, thúc đẩy tăng trưởng cho nềnkinh tế Tuy nhiên hoạt động này lại tiềm ẩn nhiều nguy cơ rủi ro cao Nếu rủi roxảy ra sẽ tác động mạnh tới kết quả kinh doanh chung cũng như sự phát triển củangân hàng.Vì vậy việc quản lý, nâng cao chất lượng và hoàn thiện hoạt động chovay nói chung và cho vay vốn trung và dài hạn nói riêng là điều cực kỳ quan trọngđối với bất kể một ngân hàng nào
Là một bộ phận trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nôngthôn Việt Nam, nhưng chi nhánh huyện Lâm Thao đã là một trong những đơn vịcung ứng vốn trung và dài hạn cho nhiều dự án, nhiều công trình xây dựng, nhiềucác doanh nghiệp lớn nhỏ trên địa bàn huyện, góp phần vào sự phát triển chungcủa toàn Tỉnh Phú Thọ Tuy nhiên trong giai đoạn 2015 – 2017, hoạt động cho vaytrung và dài hạn của chi nhánh còn gặp phải một số vấn đề nảy sinh như: Doanh sốcho vay tăng nhưng doanh số thu nợ giảm, tỷ lệ nợ xấu quá hạn có xu hướng tăng
Nhận biết được những vấn đề bất cập đó, em xin lựa chọn đề tài: “Hoạt động cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh huyện Lâm Thao” làm đề tài khoá luận tốt nghiệp của mình.
2 Mục tiêu nghiên cứu
Trang 33 Đối tượng và phạm vi nghiên cứu
3.1 Đối tượng nghiên cứu
Hoạt động cho vay trung và dài hạn
3.2 Phạm vi nghiên cứu
- Về nội dung: Thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn
- Về không gian: Tỉnh Phú Thọ
- Về thời gian: Giai đoạn 2015 – 2017
4 Phương pháp nghiên cứu
4.1 Phương pháp thu thập thông tin
4.1.1.Thu thập tài liệu thứ cấp
4.1.2 Thu thập tài liệu sơ cấp
4.2 Phương pháp xử lý và tổng hợp số liệu
4.3 Phương pháp so sánh
4.4 Phương pháp thống kê mô tả
Trang 4Ngoài phần mở đầu, kết luận và danh mục tham khảo, khóa luận gồm 03chương:
Chương 1: Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay trung và dài hạn
Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàngNông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Thao
Chương 3: Giải pháp phát triển hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngânhàng Nông nghiêp và phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Thao
Chương 1:
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN 1.1 Cơ sở lý luận về hoạt động cho vay trung và dài hạn
1.1.1 Khái niệm về hoạt động cho vay trung và dài hạn
Theo Luật các tổ chức tín dụng (2010) định nghĩa: “Cho vay là một hình
thức cấp tín dụng, theo đó tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng một khoản tiền để sử dụng vào mục đích và thời gian nhất định theo thoả thuận với nguyên tắc có hoàn trả cả gốc là lãi”
1.1.2 Đặc điểm về hoạt động cho vay trung và dài hạn
Một là, quy định vốn chủ sở hữu tham gia vào dự án, phương án.
Hai là, quy định thời hạn trả nợ, cách thanh toán nợ và nguồn trả nợ.
Ba là, quy định giải ngân trong cho vay trung và dài hạn.
Bốn là, quy định lãi suất cho vay.
Trang 51.1.3 Một số quy định về hoạt động cho vay trung và dài hạn
1.1.4 Một số loại hình cho vay trung và dài hạn
1.1.5 Vai trò của hoạt động cho vay trung và dài hạn tại NHTM
- Đối với khách hàng.
- Đối với ngân hàng.
- Đối với nền kinh tế.
1.1.6 Các nhân tố ảnh hưởng tới hoạt động cho vay trung và dài hạn tại NHTM
1.1.6.1 Các nhân tố từ phía khách hàng
1.1.6.2 Các nhân tố về phía ngân hàng
1.1.6.3 Những nhân tố khách quan khác
1.2 Cơ sở thực tiễn về cho vay trung và dài hạn
1.2.1 Kinh nghiệm về hoạt động cho vay tại trung và dài hạn của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Hà Nội
1.2.2 Kinh nghiệm về hoạt động cho vay trung và dài hạn của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Sài Gòn
Trang 6Chương 2:
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM,
CHI NHÁNH LÂM THAO GIAI ĐOẠN 2015 – 2017
2.1 Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao
2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thônViệt Nam, chi nhánh Lâm Thao
Là chi nhánh cấp 1 của NH No&PTNT VN, chi nhánh Lâm Thao được thànhlập và chính thức đi vào hoạt động theo quyết của chủ tịch HĐQT NHNo&PTNT
VN từ năm 1995 Từkhi thành lập chi nhánh đã sớm ổn định về tổ chức, mạng lướihoạt động kinh doanh, đến nay đã triển khai nhiều điểm giao dịch tại các tụ điểmdân cư, thương mại trên toàn địa bàn huyện Lâm Thao Hoạt động của chi nhánhngày càng được mở rộng và đạt kết quả cao
Trang 72.1.2 Chức năng và nhiệm vụ của ngân hàng ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thônViệt Nam, chi nhánh Lâm Thao
Trang 8Bảng 2.2: Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng Agribank chi nhánh Phú Thọ trong giai đoạn 2015 – 2017
Đơn vị tính: Tỷ đồng
STT Chỉ tiêu
Năm 2015
Năm 2016
Năm 2017
So sánh
Số tiền %
IV Trích dự phòng tủi ro 5,56 6,02 5,71 0,46 108,27 (0,31) 94,85 101,34
(Nguồn: Ngân hàng Agribank, chi nhánh Lâm Thao, 2018)
Doanh thu của chi nhánh trong giai đoạn 2015 – 2017 có sự biến động tuynhiên không nhiều, chi phí của chi nhánh có chiều hướng giảm ở cuối giai đoạnnày, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh cũng có sự biến động nhưng nhìn chung lợinhuận trước thuế hàng năm vẫn khá ổn định và gần sát với nhau
Trang 92.2 Thực trạng cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thônViệt Nam, chi nhánh Lâm Thao
2.2.1 Quy trình tín dụng cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Agribank chi nhánh Lâm Thao
2.2.2 Một số sản phẩm cho vay trung và dài hạn tại cụ thể tại ngân hàng Agribank chi nhánh Lâm Thao
2.2.2.5 Cho vay dự án xây dựng cơ sở hạ tầng
2.2.2.6 Cho vay mua ô tô tải nhỏ thay thế xe công nông phục vụ nông nghiệp, nông thôn
2.2.2.7 Cho vay theo chỉ định Chính Phủ
2.2.2.8 Cho vay theo Nghị định số 41/2010/NĐ-CP
2.2.3 Tình hình tạo lập nguồn vốn đề thực hiện hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao
2.2.3.1 Quy mô vốn tạo lập để thực hiện hoạt động cho vay trung và dài hạn tại Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017
Trang 10Bảng 2.4: Quy mô vốn tạo lập để thực hiện hoạt động cho vay tại Agribank
chi nhánh Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017
Số tiền % 16/15 17/16 BQ
(Nguồn: Phòng quản lý tín dụng, Agribank chi nhánh Lâm Thao, 2018)
Năm 2016, vốn tạo lập cho chi nhánh huy động tăng 526 tỷ đồng tươngđương với tỷ lệ tăng 17,27% so với năm 2015 Năm 2017, vốn mà chi nhánh huyđộng tiếp tục tăng 509 tỷ đồng tương đương tăng 14,25% Có thể thấy vốn huyđộng của chi nhánh tăng tương đối đồng đều, tốc độ phát triển bình quân của vốnhuy động trong cả giai đoạn đạt 115,75%
Trang 11So với năm 2015, vốn tạo lập từ uỷ thác đầu tư của Trung Ương năm 2016tăng 12 tỷ đồng tương đương với tỷ lệ tăng 5,11% Năm 2017, vốn tạo lập từ uỷthác đầu tư của Trung Ương tăng 18 tỷ đồng so với năm 2016 tương đương với tỷ
lệ tăng 7,29% Tốc độ phát triển bình quân của vốn uỷ thác đầu tư của Trung Ươngtrong cả giai đoạn đạt 106,19%
Trang 122.2.3.2 Cơ cấu phân bổ nguồn vốn cho hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao
Bảng 2.5: Phân bổ vốn tạo lập cho hoạt động vay tại ngân hàng Agribank chi nhánh Lâm Thao giai đoạn
Vốn cho vay
trung và dài hạn 1.408,67 38,86 1.684,21 40,31 1.978,35 41,81 275,54 119,56 294,14 117,46 118,51
(Nguồn: Phòng quản lý tín dụng, Agribank chi nhánh Lâm Thao, 2018)
Trang 13Tổng vốn phân bổ cho hoạt động vay tại chi nhánh năm 2016 tăng 554,13 tỷđồng so với năm 2015, tương đương với tỷ lệ tăng 15,29% Tổng vốn phân bổ chohoạt động vay tại chi nhánh trong năm 2017 tăng 552,78 tỷ đồng so với năm 2016,tương đương với tỷ lệ tăng 13,23% Tốc độ phát triển bình quân của tổng vốn phân
bổ cho các hoạt động vay tại chi nhánh trong giai đoạn 2015 – 2017 đạt 114,25%
2.2.4 Thực trạng cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao
2.2.4.1 Doanh số của hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao
Trang 14Bảng 2.6: Dư nợ cho vay đối với các sản phẩm cho vay trung và dài hạn tại Agribank chi nhánh Lâm Thao
Cho vay xây dựng mới, cải tạo
sửa chữa, mua nhà ở và kinh
doanh BĐS 376,94 26,76 447,52 26,57 602,61 30,46 70,58 118,72 155,09 134,66 126,44
5 Cho vay dự án xây dựng CSHT 201,98 14,34 264,05 15,68 322,87 16,32 62,07 130,73 58,82 122,28 126,43
6
Cho mua vay ô tô tải nhỏ thay
thế công nông phục vụ nông
nghiệp, nông thôn 89,52 6,35 86,11 5,11 80,72 4,08 (3,41) 96,19 (5,39) 93,74 94,96 7
Cho vay theo chỉ định của
Chính Phủ 55,61 3,95 52,73 3,13 47,08 2,38 (2,88) 94,82 (5,65) 89,29 92,01 8
Cho vay theo nghị định số
41/2010/NĐ-CP 154,29 10,95 165,94 9,86 150,35 7,6 11,65 107,55 (15,59) 90,61 98,71
9 Tổng 1.408,67 100 1.684,21 100 1.978,35 100 275,54 119,56 294,14 117,46 118,51
(Nguồn: Phòng Quản lý tín dụng, Agribank chi nhánh Lâm Thao, 2018)
Trang 15Năm 2016
Năm 2017
So sánh (%) 16/15 17/16 BQ
( Nguồn: Phòng Quản lý tín dụng, Agribank chi nhánh Lâm Thao, 2018)
Tỷ lệ nợ quá hạn năm 2015 tại chi nhánh đạt 1,15%, tương ứng với 16,19 tỷ đồng
Tỷ lệ nợ quá hạn năm 2016 tại chi nhánh đạt 1,18%, tương ứng với 19,87 tỷ đồng
Tỷ lệ nợ quá hạn năm 2017 tại chi nhánh đạt 1,22%, tương ứng với 24,14 tỷ đồng
Bảng 2.8: Tỷ lệ nợ xấu tại Agribank chi nhánh Lâm Thao
giai đoạn 2015 – 2017
Đơn vị tính: (%)
STT Chỉ tiêu
Năm 2015
Năm 2016
Năm 2017
So sánh (%) 16/15 17/16 BQ
Trang 16nhánh tiếp tục tăng 2,43 tỷ đồng tương đương với tỷ lệ tăng 27,66% so với năm
2016
2.2.4.3 Khả năng sinh lời của các khoản vay trung và dài hạn tại chi nhánh
Bảng 2.9: Khả năng sinh lời của các khoán vay trung và dài hạn tại Agribank
chi nhánh Lâm Thao trong giai đoạn 2015 – 2017
Đơn vị tính: Tỷ đồng
Năm 2015
Năm 2016
Năm 2017
Tỷ lệ khả năng sinh lợi của cho vay
trung và dài hạn tại chi nhánh (%) 34.69 35,71 35,02 1,02 (0,69)
(Nguồn: Phòng Quản lý tín dụng, Agribank chi nhánh Lâm Thao, 2018)
Lợi nhuận từ hoạt động cho vay trung và dài hạn năm 2015 đạt 18,89 tỷ đồngtương đương với tỷ lệ là 34,69% khả năng sinh lời
Lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng năm 2016 đạt 21,63 tỷ đồng tươngđương với tỷ lệ là 35,71% khả năng sinh lời
Lợi nhuận từ hoạt động cho vay tiêu dùng năm 2017 đạt 19,72 tỷ đồng tươngđương với tỷ lệ là 35,02% khả năng sinh lời
2.2.4.4 Sự hài lòng của khách hàng đối với các sản phẩm cho vay trung và dài hạn
tại chi nhánh Agribank Lâm Thao giai đoạn 2015 – 2017
Trang 172.3 Đánh giáthực trạng hoạt động cho vay trung và giài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao
2.3.1 Kết quả đạt được
Một là, quy trình cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và
Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Lâm Thao đưc xây dựng tương đối chặtchẽ
Hai là, các sản phẩm cho vay trung và dài hạn tại chi nhánh khá đa dạng và
phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng
Ba là, doanh số cho vay trung và dài hạn tại Agribank chi nhánh Lâm Thao
trong giai đoạn 2015 – 2017 có sự gia tăng qua các năm
Bốn là, tỷ lệ nợ xấu của chi nhánh được giữa vững ở mức 4%/năm, lợi nhuận
từ hoạt động cho vay trung và dài hạn của chi nhánh chiếm tỷ trọng cao trong tổnglợi nhuận của giai đoạn 2015 – 2017
2.3.2 Hạn chế
Nhìn chung, hoạt động cho vay trung và dài hạn tại NH No&PTNT VN, chinhánh Lâm Thao đã đạt được những kết quả khả quan Doanh số cho vay tăng dầntheo các năm, các chỉ số tài chính cũng đang dần đạt chuẩn Tuy nhiên, vẫn còn tồntại một số hạn chế nhất định, do những nguyên nhân khác nhau dẫn đến chất lượngcho vay vẫn chưa được như mong muốn của Ban lãnh đạo chi nhánh Những hạnchế đó là:
- Công tác nâng cao chất lượng tín dụng được đặt lên hàng đầu
- Cơ cấu vay vốn chưa hợp lý
- Quy trình cho vay còn chưa chặt chẽ, đầy đủ
Trang 18- Lượng khách hàng mới trong giai đoạn tuy có chiều hướng tăng nhưngchưa nhiều, do vậy ngân hàng cần chú trọng hơn đến hoạt động marketing.
Năng lực chuyên môn của cán bộ tín dụng còn hạn chế
Công tác thẩm định chưa được coi trọng
Việc quản lý, đôn đốc thu hồi nợ chưa được chặt chẽ
Chưa sửdụng tốt chiến lược Marketing ngân hang
c, Các nhân tố khách quan khác
Sự cạnh tranh gay gắt trên thị trường ngân hang
Môi trường pháp lý không thuận lợi
Hệ thống văn bản ban hành liên quan đến hoạt động ngân hàng chưa đồng bộ
và chưa phù hợp với sự phát triển của nền kinh tế
Qua đó, có thể thấy hoạt động của chi nhánh Lâm Thaonói riêng và của cácNgân hàng thương mại Việt Nam nói chung còn gặp rất nhiều khó khăn, ảnh hưởnglớn đến kết quả kinh doanh
Trang 193.1.2 Phương hướng phát triển của hoạt động cho vay trung và dài hạn
Thứ nhất, đẩy mạnh việc khai thác và phát triển tối đa lợi ích kinh tế từ các
sản phẩm cho vay trung và dài hạn
Thứ hai, tiếp tục phát triển hệ thống giám sát và kiểm tra thông tin cho vay Thứ ba, nâng cao công tác huy động vốn trung và dài hạn hơn nữa.
Thứ tư, nâng cao năng lực và thái độ của cán bộ công nhân viên.
Trang 203.2 Một số các giải pháp phát triển hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh Lâm Thao
3.2.1 Nhóm giải pháp đa dạng hoá các hình thức huy động vốn trung và dài hạn
3.2.1.1 Tăng cường huy động vốn trung và dài hạn
3.2.1.2 Thực hiện tốt chiến lược khách hàng, tích cực tìm kiếm, khai thác khách hàng để mở rộng tín dụng
3.2.1.3 Phát triển các trung tâm dịch vụ và tư vấn đầu tư
3.2.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng cho vay trung và dài hạn
3.2.2.1 Hoàn thiện chính sách cho vay
3.2.2.2 Đơn giản hoá các thủ tục cho vay trung và dài hạn
3.2.2.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tài chính dự án đầu tư
3.2.2.4 Nâng cao trình độ của cán bộ và sử dụng cán bộ một cách hợp lý
a Đối với cán bộ hoạch định chính sách
b Đối với cán bộ quản lý điều hành hoạt động cho vay
3.2.3 Nhóm giải pháp khác
3.2.3.1 Nâng cao chất lượng thông tin
3.2.3.2 Luôn dự báo các rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động cho vay trung và dài hạn 3.2.3.3 Nâng cao công tác kiểm tra, kiểm soát
3.2.3.4 Ngăn ngừa và giải quyết dứt điểm nợ quá hạn