Luận văn pháp luật về hợp nhất ngân hàng thương mại và công ty tài chính – nghiên cứu trường hợp ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam

1 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TƯ PHÁP TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI ĐOÀN MINH ĐỨC PHÁP LUẬT VỀ HỢP NHẤT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÔNG TY TÀI CHÍNH – NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI – 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ TƯ PHÁP TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI ĐOÀN MINH ĐỨC PHÁP LUẬT VỀ HỢP NHẤT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÔNG TY TÀI CHÍNH – NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật kinh tế Mã số: 60380107 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS PHẠM THỊ GIANG THU LỜI CẢM ƠN Trong suốt quá trình học tập và hoàn thành luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, nhận nhiều giúp đỡ, động viên hướng dẫn thầy giáo, gia đình, bạn bè, đồng nghiệp suốt khóa học thời gian nghiên cứu đề tài luận văn Với lịng kính trọng biết ơn sâu sắc, xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Phó giáo sư, tiến sỹ Phạm Thị Giang Thu hết lịng giúp đỡ, tận tình hướng dẫn, bảo tạo điều kiện cho suốt trình thực nghiên cứu Luận văn Đồng thời, xin gửi lời cảm ơn chân thành sâu sắc tới Ban giám hiệu, toàn thể quý thầy cơ, cán Phịng Đào tạo, Khoa Sau đại học, Khoa Pháp luật kinh tế cán Thư viện trường Đại học Luật Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi cho suốt trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn thạc sĩ Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến gia đình, bạn bè, đồng nghiệp ln cạnh động viên giúp đỡ trình học tập thực đề tài nghiên cứu Cuối cùng, tơi xin chân thành cảm ơn các thầy cô hội đồng chấm luận văn đã cho những đóng góp quý báu để hoàn chỉnh luận văn này Hà Nội, ngày 04 tháng năm 2016 Tác giả Đoàn Minh Đức LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu tơi, có hỗ trợ từ Giáo viên hướng dẫn Phó giáo sư, tiến sỹ Phạm Thị Giang Thu Các nội dung nghiên cứu kết đề tài trung thực Những số liệu phục vụ cho việc phân tích, nhận xét, đánh giá tác giả thu thập từ nguồn khác có ghi rõ phần tài liệu tham khảo Ngồi ra, đề tài cịn sử dụng số nhận xét, đánh số liệu tác giả, quan tổ chức khác thể phần tài liệu tham khảo Nếu phát có gian lận nào, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm trước hội đồng kết luận văn Xác nhận Giảng viên hướng dẫn Học viên Đoàn Minh Đức MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỢP NHẤT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ PHÁP LUẬT VỀ HƠP NHẤT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CƠNG TY TÀI CHÍNH 1.1 Những vấn đề hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 1.1.1 Khái niệm 1.1.2 Đặc điểm trường hợp hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 10 1.1.3 Các trường hợp hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 12 1.2 Những vấn đề pháp luật điều chỉnh hoạt động hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 15 1.2.1 Khái niệm pháp luật hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài chính: 15 1.2.2 Ngun tắc pháp lý hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài chính: 16 1.2.3 Những u cầu pháp luật điều chỉnh hoạt động hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 20 1.2.4 Những phận pháp luật điều chỉnh hoạt động hợp ngân hàng thương mại công ty tài 21 1.3 Cơ sở thực việc đánh giá pháp luật 27 1.3.1 Các nguyên tắc pháp lý 27 1.3.2 Cơ sở thực tiễn 29 KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT HỢP NHẤT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CƠNG TY TÀI CHÍNH THƠNG QUA VỤ VIỆC HỢP NHẤT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 32 2.1 Nhu cầu tái cấu hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam từ góc độ quản lý kinh tế nhu cầu ngân hàng thương cổ phần Phương Tây Tổng Cơng ty Tài Cổ phần dầu khí Việt Nam 32 2.1.1 Nhu cầu tái cấu hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam từ góc độ quản lý kinh tế ……………………………………………………………………………………32 2.1.2 Về nhu cầu tái cấu ngân hàng thương cổ phần Phương Tây Tổng cơng ty tài Cổ phần dầu khí Việt Nam 33 2.2 Hệ thống quy định pháp luật hành 37 2.3 Những điểm tích cực hạn chế pháp luật điều chỉnh hoạt động hợp ngân hàng thương mại cổ phần cơng ty tài thơng qua vụ việc hợp ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây Tổng cơng ty Tài Cổ phần Dầu khí Việt Nam…… 41 2.3.1 Về điều kiện hợp 41 2.3.2 Về việc tuân thủ quy định pháp luật hồ sơ trình tự, thủ tục chấp thuận hợp ngân hàng thương mại công ty tài 46 2.2.3 Về việc kế thừa quyền nghĩa vụ ngân hàng thượng mại công ty tài bị hợp …………………………………………………………………………………….49 2.3.3 Về việc đảm bảo quyền nghĩa vụ cổ đông bên có liên quan 2.3.4 Về hợp đồng hợp 2.3.5 Về việc giải tranh chấp phát sinh xử lý vi phạm KẾT LUẬN CHƯƠNG 50 57 59 63 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ NHẰM HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HỢP NHẤT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CƠNG TY TÀI CHÍNH 64 3.1 Phương hướng hoàn thiện pháp luật hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 64 3.1.1 Sự cần thiết việc hoàn thiện pháp luật hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 64 3.1.2 Những nguyên tắc việc hoàn thiện pháp luật hợp ngân hàng thương mại công ty tài 65 3.2 Kiến nghị việc hồn thiện quy định pháp luật hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 67 3.2.1 Hoàn thiện quy định pháp luật nguyên tắc điều kiện hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 67 3.2.2 Hồn thiện quy định pháp luật hồ sơ trình tự, thủ tục chấp thuận hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 69 3.2.3 Hồn thiện quy định pháp luật việc kế thừa quyền nghĩa vụ ngân hàng thương mại công ty tài bị hợp 70 3.2.4 Hồn thiện quy định pháp luật quyền nghĩa vụ cổ đông ngân hàng thương mại cơng ty tài bị hợp bên có liên quan 71 3.2.5 Hồn thiện quy định pháp luật hợp đồng hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 72 3.2.6 Hồn thiện quy định pháp luật việc giải tranh chấp phát sinh xử lý vi phạm 72 KẾT LUẬN CHƯƠNG 75 KẾT LUẬN 76 LỜI NĨI ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Từ năm 2008, giới phải hứng chịu hai khủng hoảng nặng nề Từ hệ khủng hoảng; nhiều định chế tài chính, ngân hàng đứng vững nhiều thập kỷ, chí kỷ như: UniCredit, AIG Merrill Lynch, Citi Group, JP Morgan Chase bị lung lay tất yếu theo quy luật thị trường, hàng loạt vụ sáp nhập, hợp cơng ty tài chính, ngân hàng xảy Mỹ có 40 ngân hàng bị phá sản hàng chục ngân hàng tự nguyện sáp nhập, Hợp Các quốc gia Châu Âu chứng kiến hoàng loạt vụ sáp nhập, HN Năm 2011, giới lại hứng chịu “cơn địa chấn” thứ hai khủng hoảng nợ cơng Khủng hoảng nợ cơng bắt nguồn từ Hy Lạp lan Châu Âu, Châu Á, Mỹ Kinh tế nước lâm vào tình trạng tồi tệ Hai khủng hoảng làm cho kinh tế giới vào giai đoạn suy thối Việt Nam khơng nằm ngồi vịng xốy Không nước ta phải đối mặt với biến đổi thất thường kinh tế giới mà phải đối mặt với vấn đề khó khăn nội như: lạm phát tăng cao, thâm hụt cán cân thương mại tăng cao kỷ lục, thị trường chứng khoán sụt giảm liên tục thất nghiệp tăng mạnh Những vấn đề làm cho kinh tế nước ta tăng trưởng chậm lại Hệ thống Ngân hàng Việt Nam chịu tác động nặng nề Các ngân hàng phải đối mặt với khó khăn kinh doanh ngày nhiều Không ngân hàng phải tăng vốn điều lệ lên 1000 tỷ đồng vào cuối năm 2008 3000 tỷ đồng vào cuối năm 2010 theo quy định nghị định 141/2006/NĐ-CP Đã có nhiều vụ sáp nhập, hợp ngân hàng xảy thực tế Tính từ năm 1997 đến năm 2004 có hàng chục vụ hợp ngân hàng.Từ năm 2005 đến năm 2011, chủ yếu ngân hàng, tổ chức tài nước ngồi mua cổ phần ngân hàng nước Từ 2011 trở lại đây, thức có ba ngân hàng Việt Nam Tín Nghĩa, Sài Gịn Đệ Nhất tự nguyện HN vào hoạt động từ 01/01/2012 Vấn đề đặt cần nhanh chóng tái cấu trúc lại hệ thống ngàn hàng để đảm bảo hoạt động hệ thống ngân hàng lành mạnh, hiệu quả, ngày phù hợp với chuẩn mực thơng lệ quốc tế, có khả cạnh tranh ứng phó tốt q trình hội nhập với nhiều biến động phức tạp, khó lường; có đủ lực đáp ứng nhu cầu vốn dịch vụ ngân hàng có chất lượng, phục vụ tốt q trình chuyển đổi phát triển kinh tế - xã hội đất nước đảm bảo người dân tiếp cận ngày sâu rộng với loại hình dịch vụ ngân hàng Tạo hệ thống ngân hàng đa dạng quy mô; lành mạnh tổ chức, hoạt động kinh doanh Để giải vấn đề nêu cần có nhiều yếu tố Trong việc xây dựng hồn thiện hệ thống pháp luật Ngân hàng thương mại (NHTM) (Công ty tài chính) CTTC yếu tố then chốt Vì tác giả chọn đề tài “Pháp luật hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài – nghiên cứu trường hợp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam” để nghiên cứu nhằm góp phần xây dựng hoàn thiện hệ thống pháp luật HN NHTM CTTC Việt Nam giai đoạn Tình hình nghiên cứu đề tài Các chuyên gia pháp luật kinh tế có cơng trình nghiên cứu, viết sâu sắc, có giá trị khoa học cao vấn đề liên quan đến hoạt động hợp ngân hàng Điển hình như: Luận văn thạc sĩ năm 2010 Thạc sĩ Vũ Phương Đông nghiên cứu vấn đề “Pháp luật mua bán công ty Việt Nam-Thực trạng giải pháp” Luận văn thạc sỹ luật học năm 2006 Thạc sỹ Trần Thị Bảo Ánh vấn đề “Một số vấn đề pháp lý tập trung kinh tế theo Luật cạnh tranh Việt Nam” Luận văn thạc sỹ luật học năm 2012 Thạc sỹ Nguyễn Minh Tuyết vấn đề: “Pháp luật sáp nhập, hợp ngân hàng Việt Nam giai đoạn nay” Bài viết “M&A ngân hàng thực trạng xu hướng năm tới” Ths Bùi Thanh Lam tạp chí ngân hàng số 4, tháng 02/2009, Bài viết: “Hồn thiện khn khổ pháp lý cho hoạt động sáp nhập, hợp mua lại lĩnh vực ngân hàng Việt Nam” TS Trịnh Quốc Trung đăng tạp chí Ngân hàng số 14, tháng 07/2009 Những đề tài chủ yếu nghiên cứu vấn đề pháp lý mua bán doanh nghiệp, tập trung kinh tế xét khía cạnh Luật Cạnh tranh hay nghiên cứu sáp nhập, hợp ngân hàng góc độ kinh tế nghiên cứu vài khía cạnh pháp lý sáp nhập, hợp ngân hàng Tuy nhiên tất đề tài nên chưa thực sâu nghiên cứu vấn đề pháp lý nhằm hoàn thiện pháp luật hợp NHTM CTTC Việt Nam giai đoạn Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài làm sáng tỏ vấn đề lý luận thực tiễn pháp luật hợp NHTM CTTC, phân tích thành cơng bất cập pháp luật hành từ đưa kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật hợp NHTM CTTC Việt Nam giai đoạn Nhiệm vụ nghiên cứu Để thực mục đích hên nhiệm vụ Luận văn là: 10 - Tìm hiểu làm rõ khái niệm đặc điểm, vai trò vấn đề lý luận pháp luật hợp NHTM CTTC - Nghiên cứu nội dung pháp luật hợp NHTM CTTC - Phân tích đánh giá thành cơng pháp luật hợp NHTM CTTC - Từ nghiên cứu, phân tích đánh giá đưa kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật hợp NHTM CTTC Phạm vi nghiên cứu đề tài Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề pháp lý liên quan đến hợp NHTM CTTC đặc biệt NHTM CTTC thành lập hoạt động Việt Nam Các vấn đề pháp lý hợp Tổ chức tín dụng (TCTD) khác không thuộc phạm vi nghiên cứu Luận văn Đề tài luận văn đề cập đến trường hợp cụ thể ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt Nam, với hồ sơ thực tế cho thấy trường hợp hợp NHTM cổ phần cơng ty tài cổ phần sở tự nguyện Vì nội dung phân loai trường hợp sáp nhật, hợp chương Luận văn mang tính khái quát chung cho trường hợp để đảm bảo cho tính đầy đủ nội dung mang tính lý thuyết Các nội dung cụ thể nguyên tắc, nội dung, nghiên cứu để giải đề tài giới hạn trường hợp hợp ngân hàng sở tự nguyện Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu Luận văn nghiên cứu dựa tảng lý luận, nguyên tắc phương pháp luận Chủ nghĩa Mác-Lênin tư tưởng Hồ Chí Minh quan điểm đạo Đảng, Nhà nước ta trình xây 71 hành lang pháp lý cho hoạt động hợp NHTM CTTC chưa đầy đủ đồng Vì hồn thiện pháp luật hợp NHTM CTTC yêu cầu cấp bách đặt ra, giai đoạn kinh tế giới nước gặp nhiều khó khăn 3.1.2 Những nguyên tắc việc hoàn thiện pháp luật hợp ngân hàng thương mại công ty tài Thứ nhất, hồn thiện pháp luật hợp NHTM CTTC phải dựa quan điểm đạo Đảng, Nhà nước Theo quan điểm nêu văn kiện Đại hội Đảng khóa XII, định hướng cấu lại kinh tế, cấu lại thị trường tài đặt trọng tâm vào tái cấu trúc hệ thống NHTM tổ chức tài Cấu trúc lại hệ thống NHTM tổ chức tài theo hướng hợp NHTM, tổ chức tài nhỏ để có số lượng phù hợp với NHTM tổ chức tài có quy mơ uy tín hoạt động lành mạnh; đảm bảo tính khoản an tồn hệ thống Trong giai đoạn 2016-2020, Chính phủ đặt mục tiêu tái cấu hệ thống ngân hàng: Thực bước chuyển biến mạnh mẽ hoạch định thực thi sách tiền tệ, quản lý ngoại hối, lực hiệu hoạt động tra giám sát, đổi cơng tác điều hịa lưu thơng tiền mặt Bên cạnh đó, TCTD tiếp tục đổi quản trị doanh nghiệp theo thông lệ quốc tế, tiếp tục mở rộng phạm vi hoạt động quy mô vốn, tạo chuyển biến mạnh mẽ chất lượng dịch vụ, sản phẩm dịch vụ lực cạnh tranh cấu trúc hệ thống TCTD8 Vì tất TCTD dù lành mạnh hay yếu kém, dù quy mô hoạt động lớn hay nhỏ phải cải http://tapchitaichinh.vn/nghien-cuu trao-doi/trao-doi-binh-luan/tai-cau-truc-he-thong-ngan-hang-ket-quava-lo-trinh-cho-giai-doan-moi-79935.html 72 cách mạnh mẽ, tồn diện để đáp ứng đòi hỏi kinh tế giai đoạn Thứ hai, hoàn thiện pháp luật hợp NHTM CTTC phải đảm bảo nguyên tắc khách hàng, bảo vệ người lao động, bảo vệ quyền lợi cổ đông thiểu số Những đối tượng đối tượng dễ bị tổn thương ngân hàng tham gia vào hoạt động hợp Quyền lợi ích đáng họ nhiều chưa quan tâm mức Vì hồn thiện pháp luật hợp NHTM CTTC cần phải có quy định ưu tiên bảo vệ quyền lợi nhóm đối tượng Thêm nữa, q trình hồn thiện pháp luật hợp NHTM CTTC phải tôn trọng quy luật thị trường có tổ chức dựa vào thị trường Theo hoàn thiện pháp luật theo hướng để tiến đến vụ hợp TCTD Việt Nam phù hợp với thông lệ quốc tế điều kiện thị trường tài Việt Nam Các thủ tục ngày cơng khai hóa văn nhà nước có thẩm quyền làm dẫn chiếu thống cho bên tham gia thị trường hợp trình tái cấu Cuối cùng, hoàn thiện pháp luật hợp ngân hàng phải tuân thủ theo nguyên tắc toàn diện, cụ thể, rõ ràng, xác Đây nguyên tắc quan trọng mà xun suốt q tình hồn thiện pháp luật hợp NHTM CTTC TCTD cần đảm bảo Khơng hồn thiện pháp luật hợp TCTD mà phải thực đồng hoàn thiện pháp luật liên quan Pháp luật Đầu tư, Pháp luật Thị trường chứng khoán…Các vấn đề pháp lý hợp NHTM CTTC phải quy định toàn diện nội dung hình thức, đảm bảo khơng để lỗ hổng, thiếu sót 73 pháp luật Hồn thiện pháp luật hợp NHTM CTTC khắc phục điểm chung chung khó hiểu pháp luật trước 3.2 Kiến nghị việc hoàn thiện quy định pháp luật hợp ngân hàng thương mại công ty tài 3.2.1 Hồn thiện quy định pháp luật nguyên tắc điều kiện hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài Thứ nhất, quản lý tập trung kinh tế doanh thu tài sản NHTM sau hợp Theo xu chung giới, nước khơng cịn quản lý tập trung kinh tế thị phần, thay vào quản lý doanh thu tài sản doanh nghiệp sau tập trung kinh tế Quản lý cách dễ dàng cho doanh nghiệp q trình chuẩn bị giao dịch họ đưa thông tin Cơ quan quản lý cạnh tranh dễ dàng việc quản lý giao dịch tập trung kinh tế có sẵn mức để đánh giá giao dịch ảnh hưởng đến thị trường Vì vậy, nên xem xét đến phương án không điều chỉnh quản lý tập trung kinh tế thị phần, thay vào quản lý yếu tố dễ dàng hơn, thuận lợi cho doanh nghiệp mà đảm bảo việc giữ cạnh tranh lành mạnh cho kinh tế9 Thứ hai, thay đổi tiêu chí sử dụng để tính tốn thị phần ngân hàng Việt Nam Việc xác định thị phần việc làm quan trọng không dễ dàng Xác định thị phần để biết tỷ lệ tập trung kinh tế http://taichinhplus.vn/DOANH-NGHIEP/Hoi-nhap/Co-nen-quan-ly-canh-tranh-bang-thi-phanpost156459.html 74 định đồng ý hay từ chối vụ hợp nên sử dụng số cho thấy tốt lực cạnh tranh tương lai doanh nghiệp Ví dụ sử dụng doanh số bán phân biệt doanh nghiệp chủ yếu khác biệt sản phẩm, sử dụng đơn vị hàng hóa tiêu thụ phân biệt họ chủ yếu dựa lợi tương đối doanh nghiệp việc phục vụ khách hàng nhóm khách hàng khác Do với quy định sử dụng doanh thu để xác định thị phần (Nghị định số 116/2005/NĐ-CP) TCTD chưa phản ảnh chất tập trung hoạt động ngân hàng mà nên sử dụng tiêu chí sau: - Tỷ trọng tiền gửi/tổng tiền gửi toàn ngành; - Tỷ trọng tín dụng/tổng tín dụng tồn ngành; - Tỷ trọng thu nhập từ lãi suất/tổng thu nhập lãi suất tồn ngành; Mặt khác, tính tốn mức độ tập trung, xem xét sử dụng hệ số HHI (Herfindahl-Hirschman Index) để tính tốn có ý nghĩa mặt thực tiễn thay cộng dồn thị phần tổ chức có liên quan mà khơng xét đến yếu tố trọng số liên quan Hệ số thước đo mức độ tập trung thị trường đáng tin cậy nhiều nước sử dụng ví dụ Mỹ HHI phản ánh tỷ trọng tài sản hay giá trị tiền gửi ngân hàng thị trường định Thị phần ngân hàng bình phương HHI tính tổng bình phương tất ngân hàng phục vụ khu vực thị trường định Thứ ba, quy định bổ sung thủ tục thông báo đề nghị miễn trừ lên quản quản lý nhà nước cạnh tranh phải thực trước nộp hồ sơ xin chấp thuận nguyên tắc hợp quy định thông tư 75 36/2015/TT-NHNN Quy định nhằm tránh tình trạng TCTD sau hợp quan quản lý cạnh tranh định buộc chia tách trường hợp vi phạm điều kiện không thuộc trường hợp cấm tập trung kinh tế 3.2.2 Hoàn thiện quy định pháp luật hồ sơ trình tự, thủ tục chấp thuận hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài Thứ nhất, cần có văn hướng dẫn quy trình, thủ tục hợp Pháp luật hành xác lập nguyên tắc hình thức pháp lý cho hoạt động hợp nhất, theo đó, ngân hàng thương mại phải thực thủ tục liên quan để giao dịch hợp có hiệu lực thủ tục, trình tự quan/bộ phận có thẩm quyền quan chức trình thẩm định, phê duyệt giao dịch hợp ngân hàng Trong đó, quy trình, thủ tục hợp ngân hàng dường chưa hướng dẫn quy định cụ thể văn quy phạm pháp luật để tạo điều kiện thuận lợi cho TCTD tham gia thực Do đó, NHTM Việt Nam thiếu sở để chủ động tham gia trình hợp với đối tác, đối tác mua lại TCTD nước Một số trường hợp doanh nghiệp Việt Nam không tuân thủ đầy đủ giai đoạn thương vụ mua bán sáp nhập hợp doanh nghiệp theo thông lệ quốc tế Thứ hai, cần hướng dẫn chi tiết thủ tục sau hợp để bảo vệ quyền lợi cổ đông Cho đến nay, pháp luật nước ta chưa hướng dẫn cụ thể thủ tục hợp để bảo vệ quyền lợi cổ đông bên bị hợp Trong hoạt động hợp nhất, sau hợp nhất, vốn cổ phần ngân hàng nhận hợp tăng lên tỷ lệ sở hữu cổ phần cổ đông ngân hàng bị hợp giảm xuống dẫn đến tiếng nói họ kỳ họp Ðại hội 76 đồng cổ đơng khơng cịn coi trọng, có tính chất định trước 3.2.3 Hoàn thiện quy định pháp luật việc kế thừa quyền nghĩa vụ ngân hàng thương mại công ty tài bị hợp Xử lý khoản nợ cơng đoạn quan trọng q trình NHTM CTTC thực hợp Vấn đề văn điều chỉnh trực tiếp hoạt động hợp TCTD thơng tư 36/2015/TTNHNN lại chưa có quy định vấn đề Nên bổ sung quy định xử lý khoản nợ ngân hàng theo hướng sau: - Nếu khoản nợ chưa đến hạn ngân hàng sau hợp có trách nhiệm với khoản nợ - Nếu khoản nợ đến hạn xử lý theo thứ tự ưu tiên sau: a) Các khoản nợ có đảm bảo xử lý trước tài sản bảo đảm b) Các khoản nợ lượng, trợ cấp việc bảo hiệm xã hội theo quy định pháp luật quyền lợi khác theo thỏa ước lao động tập thể hợp đồng lao động ký kết; c) Các khoản nợ khơng có bảo đảm phải trả cho chủ nợ d) Nếu NHTM CTTC khơng đủ tài sản để trả nợ ngân hàng sau hơp phải có nghĩa vụ trả nợ thay cho NHTM CTTC 3.2.4 Hoàn thiện quy định pháp luật quyền nghĩa vụ cổ đông ngân hàng thương mại cơng ty tài bị hợp bên có liên quan 77 Thứ nhất, quy định bảo vệ cổ đơng thiểu số cịn mà quy định lại nằm rải rác Trong văn trực tiếp điều chỉnh hoạt động hợp NHTM CTTC thơng tư 36/2015/NĐ-CP lại chưa có quy định vấn đề Trong thời gian tới cần có quy định cụ thể vấn đề bảo vệ cổ đông thiểu số đặc biệt cần minh bạch thơng tin để cổ đơng thiểu số đảm bảo quyền lợi ích hợp pháp có tiếng nói TCTD Những quy định kể cần bổ sung văn hướng dẫn hoạt động hợp tổ chức tín dụng thơng tư 36/2015/NĐ-CP Thứ hai, bổ sung quy định vấn đề người lao động làm việc NHTM CTTC tham gia hợp Việc giải quyền lợi ích Người lao động ngân hàng hậu hợp vấn đề đáng lưu tâm Vì nên bổ sung vào Thông tư quy định sau: Trước hợp NHTM CTTC phải đưa kế hoạch nhân để người lao động tìm hiểu định Nếu người lao động đồng ý tiếp tục làm việc người sử dụng lao động phải chịu trách nhiệm tiếp tục thực hợp đồng lao động với người lao động Nếu người lao động không đồng ý mà xin việc ngân hàng phải đền bù cho người lao động theo pháp luật lao động hành Trong trường hợp khơng sử dụng hết số lao động có mà người lao động phải chấm dứt hợp đồng lao động trợ cấp việc làm theo quy định Bộ luật lao động 3.2.5 Hoàn thiện quy định pháp luật hợp đồng hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 78 Hợp đồng hợp kết việc thương lượng, đàm phán NHTM CTTC tham gia hợp Hợp đồng hợp có ý nghĩa quan trọng trình hợp diễn sau hợp Việc bổ sung quy định đầy đủ hợp đồng hợp ngân hàng cần thiết nhằm tránh cho rắc rối, mâu thuẫn phát sinh Vì cần bổ sung vào điều 194 Luật doanh nghiệp 2014 vấn đề như: quyền nghĩa vụ bên; định giá doanh nghiệp; thay đổi đăng ký kinh doanh; vấn đề thuế; chi phí thực hợp nhất, phương án xử lý nợ; đơn phương chấm dứt hợp đồng; giải tranh chấp; bồi thường thiệt hại; cấu nhận tham gia quản trị, kiểm soát, điều hành; cách thức bầu nhân cấp cao Mặt khác, nên có quy định cụ thể hợp đồng hợp văn chuyên ngành điều chỉnh trực tiếp hoạt động hợp NHTM CTTC thông tư 36/2015/TT-NHNN nhằm tạo thuận lợi dễ dàng cho bên tham gia vào hoạt động hợp 3.2.6 Hoàn thiện quy định pháp luật việc giải tranh chấp phát sinh xử lý vi phạm Thứ nhất, vấn đề giải tranh chấp: Tranh chấp phát sinh hoạt động hợp NHTM CTTC giải thơng qua thương lượng, hịa giải u cầu trọng tài Tòa án giải theo quy định pháp luật Thẩm quyền, thủ tục giải tranh chấp phát sinh hoạt động hợp trọng tài Tòa án tiến hành theo quy định pháp luật Thứ hai, xử lý vi phạm: 79 Tổ chức, cá nhân có hành vi vi phạm quy định Thông tư 36/2015/TT-NHNN quy định khác pháp luật có liên quan đến hoạt động hợp NHTM CTTC tùy theo tính chất, mức độ vi phạm mà xử lý kỷ luật, xử phạt vi phạm hành bị truy cứu trách nhiệm hình sự, gây thiệt hại bải bồi thường theo quy định pháp luật Người lợi dụng chức vụ quyền hạn cản trở hoạt động hợp NHTM CTTC; có hành vi sách nhiễu, gây phiền hà tổ chức, cá nhân tham gia vào hoạt động hợp ngân hàng; không giải kịp thời yêu cầu tổ chức, cá nhân theo quy định; không thực thi công vụ khác pháp luật quy định tùy theo tính chất, mức độ vi phạm mà bị xử lý kỷ luật, xử phạt vi phạm hành bị truy cứu trách nhiệm hình sự; gây thiệt hại phải bồi thường theo quy định pháp luật Các trường hợp xử lý cụ thể: - Nếu ngân hàng bị phát gian dối thông tin trình thực hoạt động hợp NHTM CTTC bị Thống đốc NHNN định đình hoạt động hợp Nếu bị phát hồn thành việc hợp tùy trường hợp bị buộc phải chia, tách ngân hàng hợp - Trong trường hợp cần thiết nhằm bảo vệ quyền lợi người gửi tiền NHNN phong tỏa phần toàn vốn, tài sản ngân hàng - Các NHTM, CTTC yếu khơng tự nguyện hợp bị buộc phải hợp giải thể tiến hành phá sản theo Luật phá sản 80 - NHTM, CTTC đưa thông tin sai lệch hoạt động hợp ngân hàng ngân hàng khác bị buộc phải cải cơng khai, xử phạt hành gây thiệt hại phải bồi thường 81 KẾT LUẬN CHƯƠNG Việc hoàn thiện pháp luật hợp NHTM CTTC điều cần thiết giai đoạn Tình hình kinh tế Việt nam giới biến động không ngừng Hệ thống ngân hàng đứng trước hội thách thức Các ngân hàng khơng phải có bước khơn ngoan nhằm tranh thủ thời để hịa vào xu chung mà cịn phải có thay đổi thân ngân hàng Vấn đề hợp không mối quan tâm riêng chủ thể tham gia mà mối quan tâm xã hội Quá trình hợp phải tuân thủ nguyên tắc định hướng định Trong chương tác giả đề kiến nghị nhằm hoàn thiện quy định hợp NHTM CTTC phần giúp ngân hàng tháo gỡ khó khăn q trình thực thi pháp luật đạt kết tốt đẹp trình hợp Cụ thể: luận văn đề xuất quản lý tập trung kinh tế doanh thu tài sản NHTM sau hợp đồng thời bổ sung thêm thủ tục thông báo với quan quản lý cạnh tranh trước thực thủ tục xin chấp thuận nguyên tắc hợp Bổ sung thêm quy định bảo vệ cổ động thiểu số quy định giải tranh chấp phát sinh trình hợp 82 KẾT LUẬN Trên sở nghiên cứu quy định pháp luật tài liệu khoa học pháp lý, luận văn đưa khái niệm hợp NHTM CTTC, khái niệm pháp luật hợp NHTM CTTC đồng thời đặc điểm, nguyên tắc pháp lý trường hợp hợp NHTM CTTC tự nguyện Từ sở lý luận kể kết hợp với việc nghiên cứu hồ sơ pháp lý trường hợp hợp WTB PVFC – trường hợp hợp tự nguyện Luận văn nhận định rằng: chủ thể tham gia hợp hướng tới tối đa hóa lợi nhuận, đa dạng hóa giảm rủi ro cho chủ sở hữu Trong đó, Chính phủ muốn TCTD tái cấu nhằm đối phó với nguy khủng hoảng kinh tế vấn đề vĩ mô Xuất phát từ nhu cầu nhiều phía vậy, hoạt động hợp NHTM CTTC địi hỏi có hành lang pháp lý vững cho Từ việc phân tích trường hợp hợp kể nghiên cứu quy định có liên quan, luận văn đánh giá pháp luật Việt Nam hành tạo hành lang pháp lý cho hoạt động hợp NHTM CTTC tự nguyện Song bên cạnh quy định pháp luật điều chỉnh trường hợp nhiều điểm hạn chế Quy định điều kiện không thuộc trường hợp tập trung kinh tế nhiều bất hơp lý cách tính tính thị phần thủ tục thơng báo cho quản quản lý cạnh tranh Quy định bảo vệ quyền lợi cổ động thiểu số, việc giải tranh chấp phát sinh trình hợp nhât thiếu Luận văn đề xuất quản lý tập trung kinh tế doanh thu tài sản NHTM sau hợp đông thời bổ sung thêm thủ tục thông báo với quan quản lý cạnh tranh trước thực thủ tục xin chấp thuận nguyên tắc hợp Bổ sung thêm quy định bảo vệ cổ động thiểu số quy định giải tranh chấp phát sinh trình hợp 83 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Vũ Thanh Tự An (chủ biên – 2013), Sự chồng chéo tổ chức tín dụng tập đoàn kinh tế Việt Nam: đánh giá khuyến nghị thể chế, Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright, Hà Nội Trần Thị Bảo Ánh (2006), “Một số vấn đề pháp lý tập trung kinh tế theo luật cạnh tranh Việt Nam”, Luật văn thạc sỹ luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội Vũ Phương Đông (2010), “Pháp luật mua bán công ty Việt Nam – Thực trạng giải pháp”, Luận văn thạc sỹ Luật học, Trường Đại học Luật Hà nội, Hà Nội Bùi Thanh Lam (2010), “Hành lang pháp lý liên quan đến sáp nhập thâu tóm ngân hàng Việt Nam”, Tạp chí nghiên cứu lập pháp số 172 ngày 10/06 Nguyễn Thị Loan (2010), “Thực trang sáp nhập mua lại ngân hàng Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng số 18 tháng 09 Nguyễn Quang Ngọc (2014) “Đánh giá thương vụ hợp Cơng ty tài dầu khí PVFC Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây”, Bài dự thi phân tích thương vụ M&A 2014 M&A ForumVietnam tổ chức, Hà Nội Trần Đức Tân (2013), “Pháp luật sáp nhập, hợp ngân hàng thương mại cổ phần trước yêu cầu tái cấu – thực trang phương hướng hoàn thiện”, luận văn thạc sỹ luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội 84 Nguyễn Minh Tuyết (2012), “Pháp luật sáp nhập, hợp ngân hàng Việt Nam giai đoạn nay”, Luận văn thạc sỹ luật học, Trường Đại học Luật Hà Nội, Hà Nội Trường Đại học Luật Hà Nội (2008) “Giáo trình Luật chứng khốn Việt Nam” Nxb Cơng an nhân dân, Hà Nội 10 Trường Đại học Luật Hà Nội (2010), “Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam”, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội Hồ sơ hợp PVCOMBANK: 11 Giấy chứng nhận Đăng ký doanh nghiệp Sơ Kế hoạch đầu tư thành phố Hà Nội cấp ngày 01/10/2013 cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam 12 Quyết định số 2018/QĐ-NHNN ngày 12/09/2013 Ngân hàng nhà nước việc hợp Ngân hàng thương mại cổ phần Phương Tây Tổng cơng ty tài cổ phần Dầu khí Việt Nam 13 Quyết định số 87/QĐ-NHNN ngày 22/01/2014 Ngân hàng nhà nước việc sửa đổi định số 2018/QĐ-NHNN 14 Biên họp Đại hội đồng cổ đông hợp Tổng cơng ty Tài cổ phần dầu khí Việt Nam Ngân hàng thương mại Cổ phần Phương Tây số 5471/BB-TCDK-WTB-ĐHĐCĐHN ngày 08/09/2013 15 Nghị đại hội đồng cổ đông hợp số 5472/NQ-TCDKWTB-ĐHĐCĐHN ngày 08/09/2013 Tổng cơng ty Tài cổ phần dầu khí Việt Nam – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương tây 85 16 Giấp phép thành lập hoạt động ngân hàng thương mại cổ phẩn số 279/GP-NHNN Ngân hàng nhà nước Việt Nam cấp cho Ngân hàng thương mại cổ phần Đại chúng Việt Nam Website: 17 Nam Nguyễn (2012), “Các nguyên tắc xây dựng văn quy phạm pháp luật”, cổng thông tin điện tử Bộ Tư pháp, địa chỉ: http://moj.gov.vn/qt/tintuc/Pages/nghien-cuu-traodoi.aspx?ItemID=1536 truy cập ngày 30/06/2016 18 Hoài Vũ (2013), Kế hoạch hợp PVFC- Western bank thức định hình, VnEconomy, địa chỉ: http://vneconomy.vn/taichinh/ke-hoach-hop-nhat-pvfcwestern-bank-chinh-thuc-dinh-hinh20130519112454270.htm truy cập ngày 15/07/2016 19 Thông tin cấu sở hữu Pvcombank, địa chỉ: http://vneconomy.vn/tai-chinh/ke-hoach-hop-nhat-pvfcwestern-bankchinh-thuc-dinh-hinh-20130519112454270.htm 20/07/2016 truy cập ngày ... VÀ ĐÀO TẠO BỘ TƯ PHÁP TRƯỜNG ĐẠI HỌC LUẬT HÀ NỘI ĐOÀN MINH ĐỨC PHÁP LUẬT VỀ HỢP NHẤT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÔNG TY TÀI CHÍNH – NGHIÊN CỨU TRƯỜNG HỢP NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT... VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HỢP NHẤT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CÔNG TY TÀI CHÍNH VÀ PHÁP LUẬT VỀ HƠP NHẤT NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ CƠNG TY TÀI CHÍNH 1.1 Những vấn đề hợp ngân hàng thương mại cơng ty tài 1.1.1... thương mại (NHTM) (Công ty tài chính) CTTC yếu tố then chốt Vì tác giả chọn đề tài ? ?Pháp luật hợp ngân hàng thương mại công ty tài – nghiên cứu trường hợp Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đại chúng Việt