Quy trình nghiệp vụ thẩm định tại VIDIFI ban tài chính

Quy trình nghiệp vụ thẩm định VIDIFI Ban Tài Thủ tướng Chính phủ giao Ngân hàng phát triển Việt Nam chủ trì Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam huy động vốn để đầu tư xây dựng đường ô tô cao tốc Hà Nội - Hải Phòng theo hình thức BOT, Dự án đường tơ Tân Vũ Lạch Huyện Dự án xây dựng kết cấu hạ tầng đồng khác Được đồng ý Thủ tướng Chính phủ, Tổng Cơng ty Phát triển hạ tầng Đầu tư tài Việt Nam - Cơng ty Cổ phần (viết tắt VIDIFI) thành lập, có vốn điều lệ 5.000 tỷ đồng Việt Nam Các cổ đơng góp vốn sáng lập bao gồm: Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB), Công ty cổ phần đầu tư Sài Gòn (SGI), Ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương Việt Nam (VCB), Tổng công ty cổ phần xuất nhập xây dựng Việt Nam (Vinaconex) Ban Tài đơn vị thuộc VIDIFI có chức quản lý cơng tác tài chính: bao gồm công tác huy động vốn, cân đối sử dụng vốn hiệu đảm bảo đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu sử dụng vốn; đầu tư tài (ngắn hạn dài hạn); phân tích đánh giá kế hoạch tình hình thực kế hoạch tài Dự án VIDIFI đầu tư; cơng tác toán; tham gia thẩm định dự án; phương án sản xuất kinh doanh Một số dự án VIDIFI trọng điểm phủ Việt Nam từ nguồn ODA giải ngân qua Ngân hàng phát triển Việt Nam, sổ tay nghiệp vụ cho vay tín dụng đầu tư phát triển VDB mà chúng tơi áp dụng q trình hoạt động tổng cơng ty: Quy trình nghiệp vụ thẩm định Giao nhận hồ sơ 1.1 Đầu mối tiếp nhận hồ sơ: - Hội sở tiếp nhận hồ sơ dự án quan trọng quốc gia theo yêu cầu quan có thẩm quyền tiếp nhận hồ sơ dự án khác theo yêu cầu Tổng giám đốc - Chi nhánh ngân hàng tiếp nhận hồ sơ dự án đầu tư thực địa bàn, khu vực Chi nhánh quản lý 1.2 Nguyên tắc giao nhận hồ sơ: - Khi gửi hồ sơ, chủ đầu tư phải cử người đại diện có trách nhiệm trực tiếp thực giao nhận hồ sơ với phận khách hàng ngân hàng - Hồ sơ dự án phải kèm theo danh mục loại văn giấy tờ, tài liệu có liên quan - Bộ phận tiếp khách hàng ngân hàng đầu mối thực việc kiểm tra đối tượng sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước, kiểm tra tính đầy đủ hợp lệ hồ sơ tiếp nhận hồ sơ chủ đầu tư - Ngân hàng nhận hồ sơ dự án chủ đầu tư hồ sơ bảo đảm đầy đủ theo quy định ngân hàng Trường hợp hồ sơ không đầy đủ theo danh mục hồ sơ lập phận tiếp khách hàng nhận hồ sơ phải viết phiếu hẹn chủ đầu tư gửi bổ sung hồ sơ thiếu; thời gian bổ sung không ngày làm việc - Khi tiếp nhận hồ sơ chủ đầu tư, phận tiếp khách hàng phải kiểm tra lập phiếu giao nhận hồ sơ có chữ ký bên giao, bên nhận Việc kiểm tra hồ sơ phải thực theo bước sau: + Đối chiếu tính đầy đủ phù hợp danh mục văn giấy tờ, tài liệu với quy định ngân hàng + Đối chiếu phù hợp đầy đủ danh mục văn giấy tờ, tài liệu với thực trạng văn giấy tờ, tài liệu Hồ sơ dự án 2.1.Hồ sơ dự án chủ đầu tư : - Hồ sơ, tài liệu liên quan đến lực pháp lý chủ đầu tư - Hồ sơ liên quan đến Người đại diện theo pháp luật chủ đầu tư, Hồ sơ liên quan đến uy tín quan hệ tín dụng với ngân hàng cổ đơng sáng lập thành viên góp vốn chủ đầu tư, Hồ sơ liên quan đến lực tài chủ đầu tư 2.2Hồ sơ dự án : Các dự án đầu tư tuỳ theo quy mô tính chất mà phân chia thành: dự án quan trọng quốc gia Quốc hội thông qua chủ trương cho phép đầu tư; dự án lại phân thành nhóm A, B, C Hồ sơ bao gồm: 2.2.1 Hồ sơ dự án nhóm A: - Hồ sơ thẩm tra báo cáo đầu tư xây dựng cơng trình (để xin phép đầu tư) - Hồ sơ thẩm định phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay (để định việc chấp thuận (hoặc từ chối) cho vay) 2.2.2 Hồ sơ dự án nhóm B, C: - Trường hợp ngân hàng xem xét, chấp thuận dự án thuộc đối tượng sử dụng vốn tín dụng đầu tư Nhà nước để đăng ký đầu tư: - Trường hợp ngân hàng thẩm định dự án để định cho vay Trình tự tiếp chuyển hồ sơ dự án: Sau tiếp nhận hồ sơ dự án (đã đảm bảo đầy đủ theo quy định), phận tiếp nhận hồ sơ vào sổ đóng dấu cơng văn đến theo quy định; - Sao thêm 01 hồ sơ chuyển giao toàn hồ sơ dự án cho phận chủ trì thẩm định; - Bộ phận chủ trì thẩm định tổ chức thẩm định gửi hồ sơ cho đơn vị liên quan để tham gia thẩm định; - Trong trình kiểm tra hồ sơ, trường hợp phát hồ sơ, tài liệu có tượng cung cấp thơng tin sai thật, khơng đảm bảo tính trung thực người kiểm tra báo cáo với lãnh đạo cấp để xem xét xử lý Quy trình thẩm định ngân hàng: Thẩm định dự án hệ thống ngân hàng việc ngân hàng thực hoạt động nghiệp vụ nhằm nhận xét đánh giá vấn đề liên quan đến phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay dự án để đưa định cho vay (hoặc từ chối) 4.1 Nguyên tắc thẩm định - Bảo đảm tính khách quan, minh bạch, rõ ràng cẩn trọng trình thẩm định; - Tình hình triển khai số liệu, thông tin dự án phải cập nhật đến thời điểm gần so với thời điểm tiến hành thẩm định; - Các đơn vị tham gia thẩm định dự án (các phòng Chi nhánh, Ban Hội sở chính) phải thẩm định đề xuất ý kiến nhận xét, đánh giá độc lập tất nội dung cần thẩm định dự án theo quy định, phải có kiến nghị cụ thể điều kiện tín dụng dự án - Đơn vị chủ trì thẩm định phải khảo sát, đánh giá tình hình, địa điểm thực dự án vấn đề khác có liên quan tới dự án chủ đầu tư Việc khảo sát thực tế cấp có thẩm quyền định cho vay định - Ngân hàng có quyền từ chối thẩm định dự án trình thẩm định, chủ đầu tư không hợp tác, gây trở ngại cho việc khảo sát, xác minh tình hình, số liệu liên quan đến chủ đầu tư dự án chủ đầu tư cung cấp thông tin, tài liệu không trung thực 4.2 Công tác thẩm định: 4.2.1 Thẩm định để định chấp thuận dự án thuộc đối tượng vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước dự án phải đăng ký đầu tư theo quy định: - Sự phù hợp dự án nội dung: + Danh mục dự án vay vốn tín dụng đầu tư Nhà nước theo quy định Chính phủ; + Quy hoạch ngành, vùng, lãnh thổ cấp có thẩm quyền phê duyệt - Tính khả thi dự án 4.2.2 Thẩm định để định cho vay - Trường hợp dự án chưa có định đầu tư: Thực theo Phụ lục - Thẩm định trường hợp dự án có định đầu tư: Ngồi thẩm định theo nội dung như: cần phải đối chiếu số liệu phù hợp, xác phương án tài chính, phương án trả nợ vốn vay, phương án huy động nguồn vốn so với định đầu tư - Thẩm định trường hợp dự án thực chưa 30% tổng mức đầu tư theo định đầu tư duyệt: Ngoài thẩm định theo nội dung như, cần phải xem xét thẩm định vấn đề sau : + Thẩm định, xác định khối lượng dự án thực chủ đầu tư gửi đến ngân hàng; + Thẩm định, xác định khả hoàn thành dự án sở tiến độ thực thực tế triển khai đến thời điểm thẩm định; + Thẩm định, xác định nguyên nhân không bảo đảm đủ vốn để thực dự án; + Thẩm định, đánh giá hiệu dự án thay đổi thời gian hoàn thành đưa dự án vào hoạt động, có xét đến biến động thị trường cung cấp nguyên nhiên vật liệu, thị trường tiêu thụ sản phẩm giá bán sản phẩm dự án 4.2.3 Thẩm định lại, tái thẩm định dự án - Thẩm định lại dự án thực thẩm định lần đầu - Tái thẩm định dự án Lưu giữ hồ sơ thẩm định: 5.1 Tại Hội sở chính: - Các Ban Tín dụng lưu giữ hồ sơ; - Ban Thẩm định lưu giữ hồ sơ 5.2 Tại Chi nhánh ngân hàng: - Các phòng Tín dụng lưu giữ hồ sơ; - Phòng Thẩm định lưu giữ hồ sơ Ngân hàng Phát triển Việt Nam (Vietnam Development Bank - VDB) thành lập sở Quỹ Hỗ trợ Phát triển theo định 108/2006/QĐTTG Thủ tướng Chính phủ ban hành ngày 19/05/2006 VDB đơn vị cho vay sách phi lợi nhuận, với số vốn điều lệ lên tới 10 nghìn tỷ đồng Cùng với Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam, VDB có mục tiêu đóng góp vào q trình xố đói giảm nghèo thơng qua khoản vay cho cơng trình xây dựng thuỷ lợi giao thông nông thôn, xây dựng sở hạ tầng cho làng nghề, xây dựng sở hạ tầng kinh tế xã hội cho vùng sâu, vùng xa hỗ trợ xuất So với NHTM khác, Ngân hàng Phát triển có khác biệt tổ chức tài thuộc sở hữu 100% Chính phủ, không nhận tiền gửi từ dân cư Do hoạt động ngân hàng khơng mục đích lợi nhuận nên hưởng số ưu đãi đặc biệt dự trữ bắt buộc, tham gia bảo hiểm tiền gửi, Chính phủ bảo đảm khả toán, miễn nộp thuế khoản nộp ngân sách nhà nước theo quy định pháp luật Tuy nhiên, ngân hàng chịu điều tiết Luật tổ chức tín dụng, phải chấp hành quy định việc thực sách tiền tệ, sách tín dụng, quản lý ngoại hối Ngân hàng nhà nước Trong năm 2007, hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam hoạt động theo nghị định 151/2006/NĐ-CP ngày 20/12/2006 Về tín dụng đầu tư tín dụng xuất Nhà nước Đây quy trình xây dựng quy định chế đặc biệt dành riêng cho Ngân hàng phát triển Việt Nam, cơng tác quản lý quy trình chặt chẽ phù hợp với nhiệm vụ Ngân hàng phát triển trước Nhưng VDB nhiệm vụ nhà nước giao bắt đầu thí điểm hoạt động ngân hàng thương mại khác, việc thay đổi cách quản lý nghiệp vụ cho phù hợp điều chắn phải làm Áp dụng số nội dung môn học quản trị tác nghiệp: - Đưa quy định phù hợp với yêu cầu thực tế xác định rõ thẩm quyền thẩm định hệ thống dự án vùng khác - Giảm thiểu thủ tục không cần thiết cho chủ đầu tư, mở rộng phạm vi, quyền hạn cho chi nhánh địa phương có dự án - Bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ, tham gia hội thảo dựa quy trình ngân hàng thương mại để tìm quy trình tối ưu phù hợp ... 4.2.3 Thẩm định lại, tái thẩm định dự án - Thẩm định lại dự án thực thẩm định lần đầu - Tái thẩm định dự án Lưu giữ hồ sơ thẩm định: 5.1 Tại Hội sở chính: - Các Ban Tín dụng lưu giữ hồ sơ; - Ban Thẩm. .. hành thẩm định; - Các đơn vị tham gia thẩm định dự án (các phòng Chi nhánh, Ban Hội sở chính) phải thẩm định đề xuất ý kiến nhận xét, đánh giá độc lập tất nội dung cần thẩm định dự án theo quy định, ... với định đầu tư - Thẩm định trường hợp dự án thực chưa 30% tổng mức đầu tư theo định đầu tư duyệt: Ngoài thẩm định theo nội dung như, cần phải xem xét thẩm định vấn đề sau : + Thẩm định, xác định