Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ

MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài: Ngành ngân hàng đóng một vai trò hết sức quan trọng trong xu thế phát triển chung của đất nước và quá trình hội nhập với thế giới hiện nay. Ngân hàng đã góp phần thúc đẩy quá trình công nghiệp hoá-hiện đại hoá đất nước, kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền tạo điều kiện cho sản xuất tăng trưởng và phát triển. Tuy nhiên để phù hợp với công cuộc đổi mới của đất nước, đáp ứng được yêu cầu của nền kinh tế đòi hỏi Ngân hàng ngày càng phải hoàn thiện và toàn diện hơn các mặt hoạt động của mình, đặc biệt là trong lĩnh vực thanh toán. Thanh toán nhanh chóng, an toàn, thuận tiện là một trong những mục tiêu hàng đầu của Ngân hàng. Thực hiện được mục tiêu này là Ngân hàng góp phần tiết kiệm chi phí cho xã hội, tạo ra nguồn vốn hoạt động cho mình đồng thời có điều kiện thực thi các chính sách tiền tệ-tín dụng. Do vậy nhiệm vụ trọng tâm của toàn hệ thống Ngân hàng là không ngừng đổi mới công tác thanh toán, tạo ra các phương thức thanh toán mới phù hợp phục vụ kịp thời cho sự phát triển kinh tế. Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết đó và trên cơ sở những kiến thức lý luận đã được nhà trường đào tạo, cùng với quá trình thực tập tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ, tôi chọn đề tài nghiên cứu: “Thực trạng và giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ". 2. Mục đích nghiên cứu của đề tài: - Hệ thống hoá và làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về thanh toán không dùng tiền mặt (TTKDTM) tại NHNo& PTNT Chi nhánh Láng Hạ. - Phân tích thực trạng và ý nghĩa của việc TTKDTM đối với việc gia tăng tiện ích, tiết kiệm chi phí, an toàn trong hệ thống thanh toán. - Đề xuất một số giải pháp góp phần nâng cao chất lượng TTKDTM tại NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ. 3. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung vào nghiên cứu thực trạng hoạt động TTKDTM tại NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ. - Phạm vi nghiên cứu: + Thanh toán điện tử, thanh toán thẻ và các phương tiện thanh toán khác. + Các chi nhánh trực thuộc NHNNo & PTNT Chi nhánh Láng Hạ. - Thực trạng được tập trung nghiên cứu là giai đoạn 2007- 2009. 4. Kết cấu đề tài: Chương I: Tổng quan về thanh toán không dùng tiền mặt. Chương II: Thực trạng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ. Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng thanh toán không dùng tiền mặt tại Ngân Hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ. Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, các cán bộ làm việc tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ đã tạo điều kiện, giúp đỡ tôi hoàn thành chuyên đề này. SINH VIÊN Nguyễn Thị Thu Hương

Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT I Khái qt chung tốn khơng dùng tiền mặt Khái niệm: 1.1 Khái niệm TTKDTM: 1.2 Sự cần thiết khách quan vai trò TTKDTM: .3 1.2.1 Sự cần thiết khách quan: .3 1.2.2 Vai trò tốn TTKDTM: 1.3 Các chủ thể tham gia TTKDTM: 1.4 Phạm vi áp dụng: 1.5 Các hình thức TTKDTM Việt Nam: Những vấn đề TTKDTM: 2.1 Những quy định chung TTKDTM: 2.2 Một số thuật ngữ dùng TTKDTM: 2.3 Các công cụ sử dụng TTKDTM: .11 2.4 Các phương thức toán ngân hàng: 12 2.5 Ưu TTKDTM so với phương tiện toán khác: 13 2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển TTKDTM: 13 2.6.1 Môi trường kinh tế- xã hội: 13 2.6.2 Cơ sở pháp lý: 15 2.6.3 Cơ sở hạ tầng kỹ thuật: 15 2.6.4 Trình độ nhân viên: 16 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG THANH TOÁN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ .17 I Tổng quan ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ .17 Giới thiệu NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ 17 1.1 Hoàn cảnh đời ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ: .17 Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ 1.2.Tổ chức vận hành NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ: 18 Tình hình kinh tế xã hội: 18 2.1 Thuận lợi: 19 2.2.Khó khăn: 19 II Thực trạng hoạt động TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ 20 Khái quát hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ: 20 1.1 Kết huy động vốn 20 1.2 Kết sử dụng vốn 24 1.3 Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế: 25 1.4 Kết hoạt động Maketing: .25 2.Thực trạng hoạt động TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ 27 2.1.Thanh tốn khơng dùng tiền mặt NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ: 27 2.2.Thanh toán điện tử liên ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ: 34 Đánh giá kết đạt được: 35 3.1 Thành công: 36 3.2 Hạn chế nguyên nhân: 37 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HỆ THỐNG THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NGÂN HÀNG NHNo&PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ 38 Định hướng phát triển hệ thống TTKDTM chi nhánh NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ: 38 1.1 Quan điểm phát triển hệ thống TTKDTM Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam: 38 Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ 1.2 Định hướng phát triển hệ thống TTKDTM chi nhánh: 42 Những giải pháp phát triển hệ thống TTKDTM NHNo&PTNT Chi Chi nhánh Láng Hạ .44 2.1 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực 44 2.2 Hoàn thiện thiết kế tổng thể hệ thống công nghệ thông tin phục vụ cơng tác ngân hàng (hiện đại hóa cơng nghệ) 44 2.3 Đẩy mạnh công tác Marketing: 46 2.4 Thực sách quản lý chất lượng cách tích cực: .47 2.5 Chất lượng phục vụ: 47 Kiến nghị: 47 3.1 Kiến nghị phủ: 47 3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước: 48 3.3 Kiến nghị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam: .48 KẾT LUẬN .50 Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Ngành ngân hàng đóng vai trò quan trọng xu phát triển chung đất nước trình hội nhập với giới Ngân hàng góp phần thúc đẩy q trình cơng nghiệp hố-hiện đại hoá đất nước, kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền tạo điều kiện cho sản xuất tăng trưởng phát triển Tuy nhiên để phù hợp với công đổi đất nước, đáp ứng yêu cầu kinh tế đòi hỏi Ngân hàng ngày phải hoàn thiện toàn diện mặt hoạt động mình, đặc biệt lĩnh vực tốn Thanh tốn nhanh chóng, an tồn, thuận tiện mục tiêu hàng đầu Ngân hàng Thực mục tiêu Ngân hàng góp phần tiết kiệm chi phí cho xã hội, tạo nguồn vốn hoạt động cho đồng thời có điều kiện thực thi sách tiền tệ-tín dụng Do nhiệm vụ trọng tâm tồn hệ thống Ngân hàng không ngừng đổi công tác toán, tạo phương thức toán phù hợp phục vụ kịp thời cho phát triển kinh tế Xuất phát từ yêu cầu cấp thiết sở kiến thức lý luận nhà trường đào tạo, với trình thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ, chọn đề tài nghiên cứu: “Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ" Mục đích nghiên cứu đề tài: - Hệ thống hoá làm rõ vấn đề lý luận tốn khơng dùng tiền mặt (TTKDTM) NHNo& PTNT Chi nhánh Láng Hạ - Phân tích thực trạng ý nghĩa việc TTKDTM việc gia tăng tiện ích, tiết kiệm chi phí, an tồn hệ thống tốn - Đề xuất số giải pháp góp phần nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ Đối tượng phạm vi nghiên cứu: - Đối tượng nghiên cứu: Đề tài tập trung vào nghiên cứu thực trạng hoạt động TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ - Phạm vi nghiên cứu: + Thanh toán điện tử, toán thẻ phương tiện toán khác + Các chi nhánh trực thuộc NHNNo & PTNT Chi nhánh Láng Hạ - Thực trạng tập trung nghiên cứu giai đoạn 2007- 2009 Kết cấu đề tài: Chương I: Tổng quan tốn khơng dùng tiền mặt Chương II: Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân Hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ Xin chân thành cảm ơn Ban lãnh đạo, cán làm việc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ tạo điều kiện, giúp đỡ tơi hồn thành chun đề SINH VIÊN Nguyễn Thị Thu Hương Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT I Khái qt chung tốn khơng dùng tiền mặt Khái niệm: 1.1 Khái niệm TTKDTM: TTKDTM cách thức tốn tiền hàng hóa, dịch vụ khơng có xuất tiền mặt mà tiến hành cách trích tiền từ tài khoản người chi trả vào tài khoản người thụ hưởng cách bù trừ lẫn thơng qua vai trò trung gian toán tổ chức cung ứng dịch vụ toán Như vậy, giác độ kế toán, TTKDTM đồng nghĩa với việc để hạch toán phương tiện toán cung cấp, kế toán phải sử dụng tài khoản chứng từ theo dõi hoạt động toán 1.2 Sự cần thiết khách quan vai trò TTKDTM: 1.2.1 Sự cần thiết khách quan: Lịch sử đời, phát triển sản xuất lưu thơng hàng hóa, dịch vụ gắn liền với đời phát triển tiền tệ Nền sản xuất hàng hóa phát triển nhu cầu người ngày cao, khối lượng hàng hóa, dịch vụ ngày đa dạng quan hệ thương mại mở rộng phạm vi toàn cầu Nền kinh tế Việt Nam chuyển sang chế thị trường, tham gia vào hiệp hội thương mại toàn cầu WTO, toán dùng tiền mặt bộc lộ nhiều hạn chế như: chi phí cao việc in ấn, bảo quản, vận chuyển chuyển đổi tiền mặt, khơng an tồn cho người toán người thụ hưởng, nguy tiền giả gây khó khăn cho NHNN việc điều hành sách tiền tệ Do tốn tiền mặt khơng ưu việt phát triển kinh tế hội nhập phát triển chung tồn giới Trong thời kì kinh tế đại, cơng trình nghiên cứu, cơng nghệ ứng dụng liên tục phát triển, công nghệ ứng dụng phục vụ cho ngành ngân hàng TTKDTM Thanh toán qua hệ thống ngân hàng hay TTKDTM khắc phục Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ phần hạn chế hình thức tốn trực tiếp tiền mặt tiết kiệm chi phí, nhanh chóng, an toàn, thuận tiện vùng quốc gia hay phạm vi toàn giới, đặc biệt với khoản tốn có giá trị lớn TTKDTM thúc đẩy phát triển thương mại điện tử, nối kết thị trường tài chính- tiền tệ quốc gia nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng 1.2.2 Vai trò tốn TTKDTM: - Đối với ngân hàng: TTKDTM giúp ngân hàng tổ chức tín dụng tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ kinh tế để mở rộng việc cấp tín dụng cho kinh tế Trong kinh tế nay, doanh nghiệp cá nhân thường mở tài khoản ngân hàng Việc vừa có lợi cho khách hàng vừa có lợi cho ngân hàng Khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng tốt với chi phí thấp Ngân hàng sử dụng nguồn vốn để mở rộng đầu tư, tăng thu nhập Qua nghiệp vụ tốn khách hàng, ngân hàng có đánh giá đắn tình hình khả tài khách hàng, qua có kết luận tối ưu khách hàng đề nghị vay vốn Ngoài ngân hàng theo dõi sát việc sử dụng vốn khách hàng, tư vấn cho khách hàng, giúp khách hàng kinh doanh có hiệu đồng thời giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng TTKDTM tạo điều kiện cho việc rộng dịch vụ ngân hàng, tăng khả cạnh tranh ngân hàng Để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ, ngân hàng phải khơng ngừng cải tiến dịch vụ, tích cực áp dụng cơng nghệ đại đổi mới, hồn thiện phong cách phục vụ khách hàng TTKDTM tiết kiệm chi phí, giảm phiền hà việc chi trả cho khách hàng, giảm thời gian giao dịch, ngân ngừa việc xử lý trùng lặp giúp ngân hàng doanh nghiệp hoạt động hiệu TTKDTM mang đến cho ngân hàng tính hiệu tự động hóa cao, làm Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ giảm giấy tờ tăng tốc độ giao dịch, luân chuyển vốn kinh tế Giảm thiểu lao động thủ công thông qua toán trực tuyến TTKDTM cung cấp dịch vụ toán giúp ngân hàng khách hàng tiến đến gần Khách hàng nắm rõ thông tin cần thiết thông qua giao dịch trực tuyến Homebanking, Phone banking, Internet banking, SMS banking - Đối với khách hàng: Thanh toán cầu nối sản xuất, phân phối, lưu thông tiêu dùng Là khâu mở đầu khâu kết thúc cảu trình tái sản xuất xã hội TTKDTM góp phần cho q trình sản xuất lưu thơng hàng hóa, dịch vụ thực nhanh chóng, an tồn, xác, nhờ chu kỳ sản xuất rút ngắn, tăng tốc độ chu chuyển vốn, đáp ứng nhu cầu tái sản xuất doanh nghiệp, từ góp phần tăng lợi nhuận cho doanh nghiệp, cho kinh tế TTKDTM cung cấp cho khách hàng nhiều lựa chọn, mang lại nhiều hội kinh doanh với mức chi phí thấp Đối với giao dịch có phạm vi rộng vùng kinh tế hay quốc gia giới TTKDTM lựa chọn số cung cấp cho khách hàng cơng cụ thuận lợi, xác nhanh chóng - Đối với kinh tế: TTKDTM tạo môi trường tốn nhanh chóng, thuận tiện, lịch sự, văn minh Đồng thời hạn chế nạn tiền giả, rửa tiền, TTKDTM phản ánh trung thực mặt hay trang thiết bị ngành, phản ánh trình độ phát triển kinh tế dân trí đất nước TTKDTM áp dụng thành tựu khoa học công nghệ làm cho hệ thống ngân hàng ngày đại góp phần ổn định phát triển hệ thơng tài quốc gia, đẩy mạnh trình hội nhập quốc tế 1.3 Các chủ thể tham gia TTKDTM: Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ - Người phát lệnh: Là tổ chức cá nhân gửi lệnh đến ngân hàng yêu cầu toán - Người nhận lệnh: Là tổ chức cá nhân nhận lệnh toán người phát lệnh gửi đến (qua ngân hàng) - Ngân hàng trực tiếp nhận lệnh yêu cầu toán người phát lệnh - Ngân hàng phục vụ người nhận lệnh - Ngân hàng trung gian: Là ngân hàng làm trung gian toán ngân hàng phục vụ người nhận lệnh phát lệnh 1.4 Phạm vi áp dụng: Phạm vi áp dụng bao gồm: chuyển tiền Có chuyển tiền Nợ có uỷ quyền tiền đồng (VND) ngoại tệ đơn vị hệ thống Ngân hàng, Kho bạc nhà nước, hệ thống Ngân hàng Kho bạc nhà nước nước với Việc chuyển tiền ngoại tệ phải thực quy định quản lý ngoại hối Nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Các khoản toán bù trừ điện tử, tốn với nước ngồi qua mạng SWI 1.5 Các hình thức TTKDTM Việt Nam: Theo văn pháp quy hành, có hình thức TTKDTM sử dụng để toán tổ chức kinh tế, cá nhân kinh tế, là: +Séc toán: Séc lĩnh tiền mặt, Séc, Séc bảo chi (bảo lãnh) Séc phương tiện toán người ký phát lập hình thức chứng từ theo mẫu in sẵn đặc biệt tổ chức tài ấn hành để lệnh cho người thực tốn trả khơng điều kiện số tiền định cho người thụ hưởng Về nguyên tắc, người phát hành séc phát hành séc không số dư tài khoản mình, vượt phải chịu khoản tiền phạt Thời hạn xuất trình 30 ngày kể từ ngày ký phát hành đến ngày người thụ hưởng nộp séc vào ngân hàng thu hộ Thời hạn toán tháng kể từ ngày phát hành đến ngày Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ nộp séc vào ngân hàng thu hộ Nếu nộp séc sau thời hạn xuất trình, tờ séc vẫ thah tốn thỏa mãn đồng thời điều kiện: + Tờ séc chưa có thơng báo đình tốn + Tài khoản người ký phát đủ số dư để toán Séc hạch toán theo nguyên tắc ghi Nợ trước Có sau Các tờ séc sau kiểm tra tính hợp pháp, hợp lệ, có đủ tiền tài khoản ngân hàng ghi Nợ vào tài khoản người phát hành séc ghi Có vào tài khoản người thụ hưởng séc Qui trình phát hành trả tiền theo séc chuyển tiền cầm tay theo sơ đồ: Người chuyển tiền Người thụ hưởng Giao séc (2) Trả tiền (5) Nộp séc (3) Nộp tiền (1) Ngân hàng chuyển tiền Ngân hàng trả tiền LCN+TB CN LCN (4) (LCN+TB CN LCN: Ngân hàng tra tiền gửi lệnh chuyển nợ tới ngân hàng chuyển tiền ngân hàng chuyển tiền (phát hành séc) tất tốn sơ tiền lưu ký khách hàng gửi thông báo chấp nhận lệnh chuyển nợ) + Ủy nhiệm thu: lệnh người bán (người thụ hưởng) ủy nhiệm cho ngân hàng đòi hộ tiền từ người mua (người chi trả) số hàng hóa giao lao vụ cung cấp theo hợp đồng kinh tế ký kết Để áp dụng công cụ bên mua - bán phải thống với sử dụng hình thức ủy nhiệm thu ghi hợp đồng có thơng báo văn cho ngân hàng để làm thực toán Ủy nhiệm thu thường áp dụng cho tốn tiền hàng hóa dịch vụ đo lường xác tốn khoản có tính chất cố định Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ Thế kỷ XXI- kỷ mở đầu thiên niên kỷ mới, nhân loại bước vào kỷ nguyên văn minh thơng tin kinh tế tri thức Tồn cầu hố kinh tế giới, tri thức hoá hoạt động kinh doanh dựa vào công nghệ thông tin của” cách mạng số hoá” xu tất yếu, trở thành trào lưu chủ đạo tiến trình vận động phát triển Hội nhập, hợp tác thi đua tranh phát triển định hướng chung quốc gia phát triển phát triển trước giới đầy biến đổi siêu tốc, sâu sắc chưa có lịch sử nhân loại 1.1 Quan điểm phát triển hệ thống TTKDTM Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam: Hiện có 17 ngân hàng triển khai dịch vụ Internet Banking, với lượng giao dịch trực tuyến ngày lên tới đến 4.5 triệu giao dịch/ngày, 25 ngân hàng phát hành thẻ nâng tổng số thẻ cộng nước lên tới 15 triệu thẻ toán" Hơn 85% nghiệp vụ ngân hàng 90% giao dịch hệ thống ngân hàng Việt Nam thực xử lý máy tính mạng máy tính, thiết bị CNTT đại Trong tương lai tới có nhiều Ngân hàng triển khai hệ thống KoreBanking họ cố gắng triển khai sớm hệ thống ngân hàng bán lẻ, họ phải phát triển hệ thống quản lý tài chặt chẽ hơn, minh bạch hơn, cung cấp thông tin xác thực So với chuẩn ngân hàng Quốc tế NHNo& PTNT Việt Nam nhiều việc phải làm như: quản lý rủi ro, quản lý quan hệ khách hàng, lĩnh vực Internet Banking, Voice Banking Khách hàng ngày yêu cầu cao hơn, Ngân hàng cần phải phân biệt sản phẩm cách đưa dịch vụ nhanh hơn, tốt hơn, cá tính qua loạt phương tiện truyền thông thư thoại, e-mail fax Phải ý tới việc làm để cải thiện định tuyến thoại cao điểm thực việc quản lý quan hệ khách hàng qua dịch vụ khách hàng đặc biệt Yếu tố mà khách hàng cần Thứ nhất, câu trả lời nhanh: Cung cấp thông tin nhanh chóng cách kết nối khách hàng tới người họ cần Cách giải gọi đầu Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 38 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ tiên phải bảo đảm tính cá nhân chất lượng việc trả lời khách hàng lần gọi đến khách hàng tự lựa chọn phương pháp truyền thông ưa thích họ Liên lạc đa phương tiện qua điện thoại, e-mail, web fax cung cấp truy cập thời gian thực tới lịch sử tương tác khách hàng giải pháp doanh nghiệp điện tử công ty Biến đổi trung tâm liên lạc thành trung tâm tương tác khách hàng cách pha trộn việc tự phục vụ với phục vụ Thanh toán Ngân hàng vấn đề lớn không cho ngành ngân hàng mà cho kinh tế Nền kinh tế Việt Nam "Nền kinh tế tiền mặt", theo báo cáo thường niên NHNN, có 20-23% tiền mặt cán cân toán Sáu ngân hàng thương mại lớn khác xây dựng triển khai thành công hệ thống Corbanking, thiết kế theo giải pháp tập trung hoá tài khoản, giao dịch thực tức thời (online) NHNo& PTNT Việt Nam tồn hệ thống toán song song hoạt động Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng, thiết kế theo giải pháp tập trung hoá tài khoản, ngân hàng thành viên mở sử dụng tài khoản NHNN Hệ thống chuyển tiền điện tử liên ngân hàng NHNN tự xây dựng vận hành trước có hệ thống hệ thống toán điện tử liên ngân hàng Đây hệ thống chuyển tiền điện tử nội NHNN, thiết kế theo giải pháp tài khoản phân tán, nghĩa chi nhánh NHTM tham gia hệ thống bắt buộc phải mở tài khoản toán chi nhánh NHNN địa bàn Hệ thống toán bù trừ (TTBT) tỉnh, thành phố chi nhánh NHNN tỉnh, thành phố chủ trì Hệ thống hoạt động hai cấp độ kỹ thuật khác Một số tỉnh, thành phố thực chuyển lệnh toán thiết bị điện tử (bù trừ điện tử), số tỉnh lại thực bù trừ giấy theo phương pháp thủ công, hai phiên giao dịch ngày Phần lớn lệnh toán bù trừ địa bàn Những khoản tốn ngồi địa bàn phải chuyển qua hệ thống CTĐT để thực (ba hệ thống NHNN quản lí điều hành) Hệ thống CTĐT Ngân hàng Các hệ thống thiết lập chưa tổ Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 39 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ chức hệ thống Korebank tập trung hoá tài khoản Cách thức thiết kế kỹ thuật, phương pháp hạch toán vận hành có khác nội dung thực chuyển lệnh toán nội NHTM, từ chi nhánh Hội sở từ chi nhánh đến chi nhánh khác Hệ thống chuyển tiền quốc tế (S.W.I.F.T), thường gọi hệ thống toán quốc tế Đây đơn hệ thống CTĐT quốc tế, đến thời điểm này, Việt Nam chưa có hệ thống tốn vốn cho hệ thống chuyển tiền NHNo& PTNT Việt Nam lựa chọn mơ hình hệ thống cho riêng mình, dựa kỹ thuật, công nghệ đại Các hệ thống thiết kế xây dựng theo giải pháp tập trung hoá tài khoản kết nối trực tuyến qua mạng diện rộng (WAN), xử lý tức thời (Online) Kể từ hình thành dự án đến kết thúc thời gian dài khơng khó khăn phải vượt qua Những khó khăn khơng phải yếu tố kỹ thuật mà phải học hỏi kinh nghiệm quản lý triển khai dự án, công tác cải tiến chế nghiệp vụ cho phù hợp với ứng dụng công nghệ đại, thiết lập hệ thống pháp lý cho hệ thống hoạt động theo phương thức điện tử, xác định mơ hình quản lý vận hành Nhiều phận thuộc cấu máy ngân hàng bị xoá bỏ thay thế, nhiều phận đời phát triển Điều minh chứng hệ thống kỹ thuật, công nghệ khuôn khổ dự án WB tài trợ xây dựng triển khai thành công đưa vào hoạt động từ năm 2002 đến Trong hệ thống tốn nay, có hệ thống bị triệt tiêu hệ thống toán hoàn thiện Hệ thống chuyển tiền điện tử bù trừ tỉnh, thành phố khơng tồn hệ thống toán điện tử liên ngân hàng giai đoạn hoàn thành WB tài trợ 106 triệu USD khoản vốn vay ưu đãi cho tiểu dự án, mở rộng tiểu dự án Hệ thống toán điện tử liên ngân hàng phạm vi nước tiểu dự án Ngân hàng Đối với NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ, với mục tiêu phần đấu đến năm 2010 thu từ dịch vụ ngân hàng chiếm tỷ trọng 30% tổng thu Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 40 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ tiến trình đổi phát triển đại hố hoạt động Ngân hàng hệ thống TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ cần phải dựa hệ thống quan điểm định hướng kim nam cho trình tổ chức triển khai thực tiễn * Đổi hệ thống tốn thủ cơng truyền thống xây dựng hệ thống TTKDTM phải gắn liền phù hợp với tiến trình phát triển kinh tế, phát triển khoa học cơng nghệ đại hố hệ thống Ngân hàng * Tiến trình đổi xây dựng hệ thống TTKDTM phải thiết kế tổng thể từ đầu phải chia thành giai đoạn triển khai thực cách đồng Tiến trình đổi phải phối hợp nhàng bộ, ngành, Ngân hàng với chị đạo tập trung thống Chính phủ thơng qua vai trò chủ trì NHNN môi trường pháp lý, sở hạ tầng cơng nghệ tin học viễn thơng, hồn thiện kỹ thuật nghiệp vụ Ngân hàng đào tạo nguồn nhân lực làm chủ công nghệ v.v * Mô hình hệ thống TTKDTM phải xây dựng tập trung, thống tự động hoá cao Hạn chế tối đa khâu trung gian xử lý thủ công, thống hoá, chuẩn mực phân hệ, tăng tốc độ toán với mạng lưới giao dịch rộng lớn tới doanh nghiệp, hộ gia đình tiến hành tự động cung ứng dịch vụ toán thuận tiện, an tồn, nhanh chóng, xác tiết kiệm chi phí Hệ thống tốn vừa phải đáp ứng điều kiện nhu cầu thực tế vừa đáp ứng nhu cầu tương lai chất lượng hiệu dịch vụ toán phát triển * Tổ chức xây dựng hệ thống TTKDTM phải quán triệt định hướng chủ động hội nhập quốc tế theo tiến trình mở cửa tự hố thị trường tài * Đề quan điểm dựa vào nhận thức tồn cầu hố tất yếu, thách thức hội có nước phát triển Việt Nam Hệ thống Ngân hàng Việt Nam nói chung hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam nói riêng cần phải tranh thủ ngoại lực vốn đầu tư, thị Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 41 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ trường, công nghệ kinh nghiệm triển khai thực với chế tài hỗn hợp, thị trường điều tiết Nhà nước quản lý với bước thích hợp, mở cửa hội nhập bước với cộng đồng tài quốc tế đơi với tăng cường quản lý kiểm soát Nhà nước đảm bảo an tồn an ninh tài tốn * Hệ thống TTKDTM phải hệ thống mở, có khả thích ứng phát triển mở rộng nối kết với hệ thống khác giới, đáp ứng khối lượng toán gia tăng theo thời gian phạm vi ngày rộng lớn thị trường Quá trình chuyển đổi từ hệ thống Ngân hàng truyền thống sang hệ thống Ngân hàng đại kinh doanh đa nhiều kênh phân phối dịch vụ dựa tảng cộng nghệ tin học viễn thông, phát huy lợi người sau việc lựa chọn công nghệ tiên tiến phù hợp với điều kiện cụ thể Việt Nam 1.2 Định hướng phát triển hệ thống TTKDTM chi nhánh: NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ mong muốn trở thành NHTM đại Ngân hàng tập trung vào củng cố thị phần mở rộng vai trò số thị trường trung tâm công nghiệp thương mại nước nhanh chóng mở rộng chiếm lĩnh thị phần chủ yếu thị trường dịch vụ Ngân hàng thành phần kinh tế xã hội Ngày 22 tháng năm 2009 Hà Nội, NHNo&PTNT Việt Nam, Kho bạc Tổng cục thuế ký thỏa thuận Hợp tác phối hợp thu ngân sách Nhà nước qua hệ thống chi nhánh phòng giao dịch Agribank tồn quốc.Đây bước tiến tích cực tiến trình đại hóa quản lý Nhà nước lĩnh vực thu nộp ngân sách, chống gian lận tăng cường nguồn thu ngân sách có hiệu Là chi nhánh địa bàn Hà Nội chọn để triển khai thí điểm thực Chương trình ứng dụng thu nộp thuế theo dự án đại hóa thu ngân sách Nhà nước Bộ Tài Chính( gọi tắt chương trình TCS) Ngày 12 tháng 11 năm 2009 chi nhánh thức thực thu thuế chương trình TCS, toàn liệu ngày cập nhật song song Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 42 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ chương trình IPCAS TCS, sở hạ tầng, công nghệ đại nguồn nhân lực yếu tố quan trọng định đến thành công Việc tăng cường tổ chức phối hợp thu ngân sách Nhà nước nội dung đại hóa cải cách hanh mang tính đột phá từ trước tới Dự kiến đến năm 2020, khoản thu ngân sách Nhà nước thu hình thức chuyển khoản qua hệ thống ngân hàng Đây mặt thuận lợi để NHTM tranh thủ đối tượng khách hàng khuyến khích mở tài khoản ủy nhiệm thu nộp NSNN qua hệ thống ngân hàng Triển khai hệ thống tích hợp tập trung tài khoản khách hàng, thông tin khách hàng, chuyển tiền, giao dịch chi nhánh, nợ tập trung, sổ báo cáo quản lý để cung cấp dịch vụ khách hàng cải tiến theo thông lệ quốc tế Điều loại bỏ cần thiết hệ thống toán nội riêng biệt xử lý trực tiếp xuyên suốt nhằm nâng cao hiệu suất hiệu hoạt động đồng thời cung cấp dịch vụ tốn hồn thiện Hệ thống tích hợp tập trung bao gồm việc tin học hoá sản phẩm dịch vụ xử lý thủ công, cho vay, nợ tập trung, hoạt động ngân quỹ tài trợ thương mại việc triển khai nghiệp vụ Ngân hàng qua Internet ATM Các lĩnh vực hoạt động nghiệp vụ khác tự động hố để nâng cao tính hiệu hoạt động Các hoạt động nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ đưa như: Thẻ tín dụng, bán sản phẩm bảo hiểm, lập kế hoạch tài chính, nghiệp vụ Ngân hàng hàng qua điện thoại cố định điện thoại di động Những giải pháp phát triển hệ thống TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ: 2.1 Đào tạo phát triển nguồn nhân lực Tổ chức phân loại cán theo trình độ để có biện pháp đào tạo thích hợp Đào tạo nâng cao cho phận cán có lực để có đội ngũ cán tinh Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 43 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ thông nghiệp vụ làm hạt nhân Ưu tiên hợp lý cho đào tạo tin học ngoại ngữ để đáp ứng nhu cầu hội nhập đổi cơng nghệ Khuyến khích cán tự học nâng cao trinh độ chuyên môn, ngoại ngữ, tin học nghiệp vụ bổ trợ Thường xuyên tổ chức học tập, tiếp nhận văn mới, nâng cao trình độ tác nghiệp kỹ giao tiếp để phục vụ khách hàng ngày tốt Tiếp tục điều chỉnh, xếp lao động đơn vị để tăng lực hoạt động chi nhánh Chỉnh sửa, bổ sung Quy chế điều hành cho phù hợp với Quy chế hoạt động Hội đồng quản trị ban hành Đào tạo, cử cán tham gia tập huấn lớp nâng cao nghiệp vụ, đặc biệt nghiệp vụ ngân hàng toán quốc tế, home banking, phone banking Cần có sách thu hút, trọng dụng nhân tài đội ngũ chuyên gia công nghệ thông tin ngành ngồi ngành hoạt động cơng nghệ thơng tin yếu tố tiên phát triển dịch vụ ngân hàng 2.2 Hoàn thiện thiết kế tổng thể hệ thống công nghệ thông tin phục vụ công tác ngân hàng(hiện đại hóa cơng nghệ) Thực tiếp nhận yêu cầu thay đổi việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin: chương trình giao dịch IPCAS, dịch vụ ngân hàng điện tử, ngân hàng internet, thẻ toán, thẻ ghi nợ đáp ứng nhu cầu khách hàng yêu cầu hội nhập Khai thác có hiệu hệ thống cơng nghệ sẵn có, tiếp nhận nâng cấp đường truyền nhằm tăng tốc độ giao dịch Triển khai kêt nối với khách hàng lớn thu hút thêm nguốn vốn thông qua giao dịch công nghệ thông tin trực tiếp Xây dựng phát triển công nghệ ngân hàng theo chuẩn mực thông lệ quốc tế Hệ thống quản lý liệu tập trung toàn hệ thống, có tính mở, dễ dàng kết nối với hệ thống toán khác giới để mở rộng thị trường Có khả phát triển dịch vụ, ứng dụng ngân hàng đại phone banking, home banking, Internet banking giao dịch trực tuyến, online Hệ thống phải có chế bảo mật cao, chống lại công tội phạm công Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 44 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ nghệ cao, đảm bảo an toàn liệu, tài sản khách hàng ngân hàng - Xây dựng triển khai đề án công nghệ thông tin Tổ chức xây dựng triển khai đề án công nghệ thông tin ứng dụng nghiệp vụ ngân hàng dựa phát triển ngành cơng nghệ thơng tin Qua phát triển thêm dịch vụ toán điện tử đại Trong năm năm tới ngân hàng cần tiếp tục đầu tư trang bị sở vật chất kỹ thuật, phương tiện làm việc máy vi tính phù hợp với q trình đại hóa công nghệ ngân hàng Chuẩn bị đủ điều kiện để triển khai chương trình đại hóa ngân hàng WB tới chi nhánh cấp NHNo&PTNT Việt Nam cho phép Đây chương trình tiên tiến phù hợp với thơng lệ quốc tế, tính bảo mật cao, dễ sử dụng, khách hàng thời gian cho giao dịch Việc triển khai thành công dự án sữ giúp NHNo&PTNT xây dựng sở hạ tầng công nghệ ngân hàng cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng, đáp ứng nhu cầu khách hàng, giảm chi phí hoạt động, tăng cường hiệu quản lý kinh doanh Đây giải pháp quan trọng NHNo&PTNT để triển khai kế hoạch tái cấu bước hồ nhập với cộng đồng tài khu vực quốc tế Ngân hàng phải mở rộng mạng lưới ATM phạm vi hoạt động số lượng dịch vụ Phải nghiên cứu áp dụng mạng EFT/ POS sở hạ tầng cho công cụ toán điện tử khác tiền mặt điện tử, séc điện tử - Nâng cao tính bảo mật thuận tiện hệ thống toán điện tử Khơng thể phát triển hệ thống tốn điện tử khơng có biện pháp bảo mật hệ thống giao dịch ngân hàng, đặc biệt bảo mật cho hệ thống toán điện tử với biện pháp bảo mật phần cứng, phần mềm, truyền thông Mặc dù tính bảo mật hệ thống toán điện tử quan trọng cho tất Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 45 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ bên liên quan giao dịch, bảo mật không đảm bảo thành cơng thị trường Hệ thống tốn điện tử phải thuận tiện Một hệ thống tốn điện tử phải vừa an tồn vừa thuận tiện Khi khách hàng công ty bắt đầu quen yên tâm với việc mua hàng trực tuyến, ngân hàng có lợi mang nhiều khách hàng tới chi nhánh ảo 2.3 Đẩy mạnh công tác Marketing: Thực đổi phong cách giao dịch, thể văn minh,tạo lập niềm tin gần gũi với khách hàng Tạo hình ảnh ấn tượng gắn với dịch vụ, tiện ích cung cấp cho khách hàng Xây dựng thương hiệu mạnh ngân hàng thân thiện, mang tính cộng đồng có độ an tồn cao, có tư vấn tốt cho khách hàng theo phương châm “Hợp tác kinh doanh phát triển” Giới thiệu cho khách hàng nắm lợi ích tốn điện tử thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt Cần hướng dẫn khách hàng quen với dịch vụ NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ hoạt động khu vực đông dân cư, điều kiện thuận lợi cho ngân hàng Do vây, ngân hàng nên có sách để khuyến khích khách hàng mở tài khoản cá nhân với thủ tục đơn giản, ngồi có thêm chương trinh khuyến mại nhằm thu hút khách hàng 2.4 Thực sách quản lý chất lượng cách tích cực: Cam kết ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng chất lượng cao tiện ích cho khách hàng Các biện pháp bao gồm Tiếp tục nghiên cứu phát triển, cải tiến chất lượng sản phẩm để thoả mãn nhu cầu ngày cang đa dạng khách hàng Luôn nghiên cứu nhu cầu khách hàng, lắng nghe tiếp thu ý kiến để tiếp tục cải tiến hệ thống quản lý chất lượng, tăng tính cạnh tranh sản phẩm dịch vụ ngân hàng để cung cấp sản phẩm dịch vụ chất lượng cao Hợp tác để phát triển; chia sẻ kinh nghiệm kinh doanh, khó khăn Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 46 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ hội với khách hàng; tiếp tục trì nâng cao chất lượng sản phẩm; có trách nhiệm đến với chất lượng sản phẩm cung cấp cho khách hàng 2.5 Chất lượng phục vụ: - Xây dựng đội ngũ cán bộ, nhân viên lịch chu đáo giao tiếp, vững vàng trong nghiệp vụ, am hiểu sâu trình độ chun mơn để “Vui lòng khách đến, vừa lòng khách đi” Đây yếu tố để cạnh tranh lành mạnh với tổ chức tín dụng khác địa bàn điều kiện kinh doanh - Nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, đa dạng hóa sản phẩm ngân hàng, có sách ưu đãi lãi suất, phí tốn, tỉ lệ phí thích hợp để thu hút khách hàng - Yêu cầu cán phải biết chi nhánh có sản phẩm có đủ hiểu biết để giải thích, tư vấn cho khách hàng Kiến nghị: 3.1 Kiến nghị phủ: + Hồn thiện mơi trường pháp lý Mơi trường pháp lý nhiều bất cập chưa đáp ứng nhu cầu thực tế hoạt động Ngân hàng nói chung tốn điện tử nói riêng Việc hồn thiện môi trường pháp lý yêu cầu xúc hoạt động Ngân hàng nói chung hoạt động tốn nói riêng trước u cầu hội nhập tiến trình chuẩn bị thương mại điện tử Vì Quốc hội, Chính phủ ngành Ngân hàng cần khẩn trương hồn thiện mơi trường pháp lý hoạt động Ngân hàng thời kỳ Điều đòi hỏi trình kiến tạo khung pháp lý vừa phải phù hợp theo yêu cầu thực tế nước ta vừa tham khảo tiếp thu tuân theo thông lệ chuẩn mực quốc tế, đặc biệt tổ chức WTO, IMF,WB Ban hành văn pháp quy tốn điện tử Chính phủ, Quốc hội thơng qua việc sửa đổi số điều luật liên quan đến luật Thương mại, luật Ngân hàng Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 47 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ luật liên quan khác để điều chỉnh mối quan hệ việc giao dịch tốn tốn điện tử Chính phủ cần sớm ban hành Nghị định riêng liên quan đến toán điện tử + Xây dựng hạ tầng sở công nghệ thông tin đào tạo nguồn nhân lực công nghệ thơng tin Có chế độ sách hỗ trợ phát triển công nghệ thông tin nâng cấp tốc độ đường truyền, giảm giá cước viễn thông, cước Internet tạo đà cho công nghệ thông tin nước nhà phát triển Có đạo phủ phối hợp Ngân hàng, Bộ Giáo dục Đào tạo, Bộ Thương mại, Bộ Bưu viễn thơng nâng cao trình độ dân trí giao dịch điện tử thương mại điện tử, bao gồm tốn điện tử tồn quốc 3.2 Kiến nghị ngân hàng nhà nước: Hoàn thiện văn pháp lý phát hành sử dụng thẻ toán việc toán qua chứng từ điện tử điều kiện, quyền trách nhiệm khách hàng sử dụng thẻ, đơn chấp nhận thẻ, hạn mức thấu chi, thẻ 3.3 Kiến nghị ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt nam: - Cần đẩy nhanh tiến trình đại hóa ngân hàng Trang bị thiết bị tin học đáp ứng yêu cầu tương lai Có sách nhằm phát triển cơng tác toán điện tử - chiếm lĩnh thị phần địa bàn trang bị thêm máy ATM, máy POS - Phát huy vai trò cơng tác nghiên cứu, thống kê dự báo, cung cấp thông tin nước quốc tế cần thiết giúp chi nhánh co thơng tin tốt để ứng phó có hiệu diễn biến phức tạp thị trường - Tổ chức lớp đào tạo tập huấn cho cán chủ chốt nghiệp vụ Thực chế ưu tiên, ưu đãi đào tạo cán làm việc có suất, chất lượng hiệu kinh doanh Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 48 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 49 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ KẾT LUẬN Ngân hàng ngành kinh doanh phức tạp chứa đựng nhiều rủi ro Hoạt động ngân hàng khơng có ảnh hưởng qua lại lẫn mà có ảnh hưởng đến tồn kinh tế Nếu ngân hàng hoạt động ổn định, hiệu tạo động lực phát triển cho kinh tế Ngân hàng cung cấp nhiều dịch vụ để phục vụ cho mục tiêu phát triển kinh tế toán, bảo lãnh, thuê mua tài Cơng nghệ đại hố Ngân hàng phát triển hệ thống toán điện tử định hướng chiến lược cấp bách nhằm phát huy vai trò động lực hệ thống Ngân hàng đối cới nghiệp CNH-HĐH đất nước Chuyên đề tốt nghiệp hướng tới giải pháp kiến nghị nhằm phát triển hệ thống toán điện tử NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ nghiên cứu lý luận tổng kết thực tiễn tiến tới phân tích thực trạng thành tựu, tồn nguyên nhân; Phân tích dự báo xu hướng phát triển, xây dựng quan điểm đạo để đưa giải pháp, kiến nghị góp phần vào cơng tác hoạch định, thiết kế, hồn thiện, mở rộng phát triển Định hướng chiến lược khách hàng tương lai vào khu vực dân cư- khách hàng tiềm Ngân hàng nói chung NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ nói riêng cung cấp dịch vụ toán điện tử đặc biệt thẻ Ngân hàng Trình bày lợi ích hiệu hệ thống toán tập trung, hệ thống giao dịch trực tuyến xu phát triển tất yếu Nghiên cứu lĩnh vực TTKDTM vấn đề rộng lớn, phức tạp dựa tảng công nghệ tin học viễn thông liên tục phát triển mạnh mẽ, thay đổi nhanh chóng nên khó tránh khỏi hạn chế chuyên đề tốt nghiệp Mong muốn góp phần vào việc nâng cao chất lượng hoạt động TTKDTM hệ thống ngân hàng nói chung NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ nói riêng Trên chuyên đề tốt nghiệp tôi, xin cam kết số liệu xác có nguồn gốc rõ ràng Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 50 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 51 Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP Nguyễn Thị Thu Hương - Lớp: LTNH K10 52 ... dùng tiền mặt Chương II: Thực trạng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ Chương III: Giải pháp nâng cao chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân Hàng. .. trình thực tập Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Chi nhánh Láng Hạ, chọn đề tài nghiên cứu: Thực trạng giải pháp nâng cao chất lượng tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển. .. cao chất lượng TTKDTM NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ CHƯƠNG II THỰC TRẠNG THANH TỐN THANH TỐN KHƠNG DÙNG TIỀN MẶT TẠI NHNo&PTNT CHI NHÁNH LÁNG HẠ I Tổng quan ngân hàng NHNo&PTNT Chi nhánh Láng Hạ