Đối tượng hoạt động của ngân hàng là vốn và sự vận động của vốn thông qua các hoạt động về tiền tệ, tín dụng, thanh toán, ngoại hối và các dịch vụ khác của Ngân hàng Thương mại. Với vai trò trung gian tài chính, NHTM tập trung mọi nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi trong nền kinh tế và phân phối chúng cho các nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh và các nhu cầu khác của các doanh nghiệp và cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế theo các nguyên tắc tín dụng. Nhu cầu vốn đầu tư ngày càng tăng của nền kinh tế cũng tương đương với việc huy động vốn của các NHTM phải được tăng cường, mở rộng cho phù hợp. Mặt khác việc tăng cường huy động và sử dụng vốn hợp lý cũng giúp cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng được an toàn, hiệu quả hơn. Cùng với sự phát triển chung của nền kinh tế, nhu cầu về vốn ngày càng tăng và đòi hỏi phải được đáp ứng nhanh chóng kịp thời. Do vậy, trong thời gian tới để phát huy hơn nữa vai trò của mình và đáp ứng cho sự phát triển của nền kinh tế cũng như cho chính bản thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh trong tương lai chắc chắn sẽ được đặt lên hàng đầu đối với các NHTM và NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM (HDBank thành phố HCM) cũng không là ngoại lệ. Vấn đề tìm ra những giải pháp để hoàn thiện công tác huy động vốn là rất thiết thực và cấp bách. Nhận thức được tầm quan trọng đó, với những kiến thức đã được học ở trường, cùng với những kiến thức thu nhận được trong thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế tại chi nhánh HDBank Thăng Long vừa qua, em đã mạnh dạn chọn đề tài:” Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM - chi nhánh Thăng Long “. Dựa vào cơ sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn tại chi nhánh HDBank Thăng Long để tìm ra nguyên nhân của những tồn tại từ đó đưa ra các giải pháp và kiến nghị để nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh. Bài luận văn gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về NHTM Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn và hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh HDBank Thăng Long. Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn tại chi nhánh HDBank Thăng Long. Để thực hiện được bản luận văn tốt nghiệp này em xin chân thành cảm ơn sự hướng dẫn tận tình của thầy giáo Lê Văn Chắt cùng sự giúp đỡ nhiệt tình của tập thể ban lãnh đạo và các cán bộ nhân viên chi nhánh HDBank Thăng Long.
Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương MỤC LỤC Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nội dung NH Ngân hàng NHTM Ngân hàng thương mại NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần Chi nhánh HDBank Thăng Ngân hàng thương mại cổ phần phát triển Long nhà thành phố HCM-chi nhánh Thăng Long TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTW Ngân hàng trung ương TCKT Tổ chức kinh tế DN Doanh nghiệp HCM Hồ Chí Minh TKTG Tài khoản tiền gửi TG Tiền gửi KH Khách hàng TSCĐ Tài sản cố định VHĐ Vốn huy động BGĐ Ban giám đốc HĐQT Hội đồng quản trị KTXH Kinh tế xã hội Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương LỜI MỞ ĐẦU Đối tượng hoạt động ngân hàng vốn vận động vốn thông qua hoạt động tiền tệ, tín dụng, toán, ngoại hối dịch vụ khác Ngân hàng Thương mại Với vai trò trung gian tài chính, NHTM tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp cá nhân, tổ chức kinh tế theo nguyên tắc tín dụng Nhu cầu vốn đầu tư ngày tăng kinh tế tương đương với việc huy động vốn NHTM phải tăng cường, mở rộng cho phù hợp Mặt khác việc tăng cường huy động sử dụng vốn hợp lý giúp cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng an toàn, hiệu Cùng với phát triển chung kinh tế, nhu cầu vốn ngày tăng đòi hỏi phải đáp ứng nhanh chóng kịp thời Do vậy, thời gian tới để phát huy vai trò đáp ứng cho phát triển kinh tế cho thân hệ thống ngân hàng, việc huy động vốn cho kinh doanh tương lai chắn đặt lên hàng đầu NHTM NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM (HDBank thành phố HCM) khơng ngoại lệ Vấn đề tìm giải pháp để hồn thiện cơng tác huy động vốn thiết thực cấp bách Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế chi nhánh HDBank Thăng Long vừa qua, em mạnh dạn chọn đề tài:” Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM - chi nhánh Thăng Long “ Dựa vào sở phân tích thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh HDBank Thăng Long để tìm nguyên nhân tồn từ đưa giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Bài luận văn gồm chương: Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương Chương 1: Tổng quan NHTM Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn hiệu huy động vốn chi nhánh HDBank Thăng Long Chương 3: Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh HDBank Thăng Long Để thực luận văn tốt nghiệp em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy giáo Lê Văn Chắt giúp đỡ nhiệt tình tập thể ban lãnh đạo cán nhân viên chi nhánh HDBank Thăng Long Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng loại hình tổ chức quan trọng kinh tế Các ngân hàng định nghĩa qua chức năng, dịch vụ vai trò mà chúng thực kinh tế Theo luật Mỹ: NHTM loại hình tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm dịch vụ toán Theo luật NH tổ chức tín dụng Việt Nam: NHTM loại hình doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tiền tệ - tín dụng, trung gian tài cung ứng vốn chủ yếu, hữu hiệu cho kinh tế 1.1.2 Nguồn vốn NHTM Nguồn vốn NHTM toàn vốn tiền tệ NHTM tạo lập nhiều hình thức vay, đầu tư thực dịch vụ NH Nguồn vốn ngân hàng bao gồm loại chính: Vốn chủ sở hữu vốn nợ 1.1.2.1 Vốn chủ sở hữu Vốn chủ sở hữu lượng vốn mà chủ NH phải có để hoạt động, thuộc quyền sở hữu NHTM Nguồn hình thành loại vốn đa dạng, tùy theo tính chất sở hữu, lực tài chủ NH, yêu cầu phát triển thị trường Vốn chủ sở hữu NHTM bao gồm: -Vốn điều lệ: Là số vốn quy định điều lệ hoạt động NHTM Số vốn điều lệ tối thiểu phải vốn pháp định Đối với NHTM Nhà nước vốn điều lệ ngân sách nhà nước cấp thành lập bổ sung trình hoạt động Đối với NHTMCP vốn điều lệ cổ đơng đóng góp Đối với NH liên doanh vốn bên tham gia liên doanh góp vốn -Các quỹ dự trữ: Để trì mở rộng hoạt động kinh doanh NHTM trích lập quỹ dự trữ Các quỹ gồm: Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ, quỹ Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương đầu tư phát triển, quỹ dự phòng tài chính, quỹ phúc lợi khen thưởng, quỹ khác… -Các tài sản nợ khác: Theo quy định pháp luật số tài sản nợ khác coi vốn chủ sở hữu NHTM bao gồm: vốn đầu tư xây dựng mua sắm Nhà nước cấp (nếu có); khoản chênh lệch đánh giá lại tài sản, chênh lệch tỷ giá; lợi nhuận để lại chưa phân chia cho quỹ 1.1.2.2 Vốn nợ Vốn nợ NHTM tạo lập cách huy động từ tiền gửi phát hành giấy tờ có giá, vay TCTD NHTW; nguồn khác - Vốn huy động từ tiền gửi: * Tiền gửi TCKT cá nhân + Tiền gửi không kỳ hạn: Đây tiền gửi DN cá nhân NH nhằm mục đích đảm bảo an tồn tài sản, chi trả, tốn tiền hàng…Loại tiền gửi có lãi suất thấp nên NH nguồn vốn có chi phí huy động thấp, huy động nhiều KH mở TKTG số dư tiền gửi NH cao, dịch vụ NH phát triển nguồn vốn lại ổn định +Tiền gửi có kỳ hạn: Đây loại TG toán KH (chủ yếu DN) gửi có kỳ hạn kế hoạch chi tiêu khoản vốn chuyên dùng mà KH cần phải quản lý riêng * Tiền gửi tiết kiệm +Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: TG chủ yếu tiền nhàn rỗi dân cư nhu cầu chi tiêu không xác định trước nên KH gửi không kỳ hạn để hưởng lãi đảm bảo an tồn cho khoản tiền nhàn rỗi đó, khơng có nhu cầu tốn qua NH +Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Chủ yếu tiền nhàn rỗi dân cư nhu cầu chi tiêu xác định trước, có kế hoạch nên KH gửi vào NH với mục đích để hưởng lãi.Huy động vốn qua hình thức chi phí huy động vốn cao - Vốn vay TCTD khác NHTW: +Vay từ NHTW: NHTW cho TCTD vay vốn ngắn hạn cần thiết hình thức tái cấp vốn như: cho vay lại theo hồ sơ tín dụng; chiết khấu, tái Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương chiết khấu, thương phiếu giấy tờ có giá ngắn hạn khác,vv… +Vay từ TCTD khác: Đây nguồn NHTM vay mượn lẫn vay tổ chức tín dụng khác thị trường liên ngân hàng nhằm đáp ứng nhu cầu dự trữ chi trả cấp bách - Vay thị trường vốn (phát hành giấy tờ có giá): Thực chất NH huy động vốn việc phát hành giấy tờ có giá như: kỳ phiếu, trái phiếu, chứng tiền gửi; kỳ phiếu, chứng tiền gửi loại phiếu nợ ngắn hạn, trái phiếu phiếu nợ trung dài hạn Các loại giấy tờ có giá NHTM phát hành đợt với mục đích số lượng cụ thể NHTW chấp thuận - Nguồn vốn khác: Ngoài loại vốn tạo lập trên, NHTM tạo lập vốn từ nguồn khác vốn ủy thác, vốn toán 1.2 CÁC NGHIỆP VỤ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Hoạt động NH hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ NH với nội dung thường xuyên nhận TG sử dụng số tiền để cấp TD cung ứng dịch vụ toán 1.2.1 Nghiệp vụ huy động vốn Tiền gửi khách hàng ( gồm cá nhân tổ chức ) nguồn vốn quan trọng NHTM, chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền NHTM Để huy động nhiều tiền có chất lượng ổn định, NHTM phải đưa nhiều sản phẩm dịch vụ phục vụ đối tượng đa dạng hóa hình thức huy động vốn như: tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội, quan, tiết kiệm từ dân cư, linh hoạt lãi suất Là đối tượng phải dự trữ bắt buộc với NHNN phí tiền gửi NHTM trả cho khách hàng cao thực tế Ngồi tiền gửi ngắn hạn khơng kỳ hạn thường nhạy cảm với biến động lãi suất yếu tố kinh tế khác lạm phát Ngồi tiền gửi khách hàng, NHTM huy động vốn từ nguồn vay NHNN hay NHTM khác quốc tế Tuy nhiên tỷ trọng nguồn vốn thấp nguồn tiền gửi 1.2.2 Nghiệp vụ sử dụng vốn Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương Đây nghiệp vụ trực tiếp mang lại lợi nhuận cho NH, nghiệp vụ sử dụng vốn NH có hiệu nâng cao uy tín NH, định lực cạnh tranh NH thị trường Do vậy, NH cần phải nghiên cứu đưa chiến lược sử dụng vốn cho hợp lý Một là, ngân hàng tiến hành cho vay Cho vay hoạt động quan trọng NHTM Theo thống kê, nhìn chung khoảng 60%-75% thu nhập NH từ hoạt động cho vay Thành công hay thất bại NH tùy thuộc chủ yếu vào việc thực kế hoạch tín dụng thành cơng tín dụng xuất phát từ sách cho vay NH Các loại cho vay phân loại nhiều cách, bao gồm: mục đích, hình thức bảo đảm, kỳ hạn, nguồn gốc phương pháp hoàn trả Hai là, tiến hành đầu tư Đi đôi với phát triển xã hội xuất hàng loạt nhu cầu khác Với tư cách chủ thể hoạt động lĩnh vực dịch vụ, đòi hỏi NH phải nắm bắt thông tin, đa dạng nghiệp vụ để cung cấp đầy đủ kịp thời nguồn vốn cho kinh tế Ngồi hình thức phổ biến cho vay, NH sử dụng vốn để đầu tư Có hình thức chủ yếu mà NHTM tiến hành là: - Đầu tư vào mua bán kinh doanh chứng khoán đầu tư góp vốn vào doanh nghiệp, cơng ty khác - Đầu tư vào trang thiết bị TSCĐ phục vụ cho hoạt động kinh doanh NH 1.2.3 Các nghiệp vụ kinh doanh khác Là trung gian tài chính, NH có nhiều lợi Một lợi NH thay mặt khách hàng thực tốn giá trị hàng hóa dịch vụ Để tốn nhanh chóng, thuận tiện tiết kiệm chi phí, NH đưa cho KH nhiều hình thức toán toán séc, ủy nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻ…cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy KH cần Mặt khác, NHTM tiến hành mơi giới, mua, bán chứng khốn cho KH làm đại lý phát hành chứng khốn cho cơng ty Ngồi ra, NH Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương thực dịch vụ ủy thác ủy thác cho vay, ủy thác đầu tư, ủy thác cấp phát, ủy thác giải ngân thu hộ Như vậy, nghiệp vụ thực tốt đảm bảo cho NH tồn phát triển vững mạnh môi trường cạnh tranh ngày gay gắt nhu Vì nghiệp vụ có mối liên hệ chặt chẽ, thường xuyên tác động qua lại với Nguồn vốn huy động ảnh hưởng tới định sử dụng vốn, ngược lại nhu cầu sử dụng vốn ảnh hưởng tới quy mô, cấu nguồn vốn huy động Các nghiệp vụ trung gian tạo thêm thu nhập cho NH mục đích thu hút khách hàng, qua tạo điều kiện cho việc huy động sử dụng vốn có hiệu 1.3 VỐN HUY ĐỘNG VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.3.1 Khái niệm vốn huy động tầm quan trọng VHĐ hoạt động kinh doanh NHTM NHTM trung gian tài chính, nước khác trung gian tài lại phân chia khác Tuy nhiên, ln tồn điểm chung vai trò chủ đạo NHTM đóng góp khối lượng tài sản tầm quan trọng kinh tế Để có vị trí đó, NHTM phải đặt yếu tố lợi nhuận lên hàng đầu công cụ mà NHTM phải có trước tiên vốn Vốn NHTM giá trị tiền tệ NHTM tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư để thực dịch vụ kinh doanh khác Vốn NH hình thành qua nguồn khác Để bắt đầu hoạt động NH chủ NH phải có lượng vốn định, gọi vốn ban đầu Trong trình hoạt động, NH gia tăng khối lượng vốn thông qua hoạt động huy động vốn nghiệp vụ tiền gửi, nghiệp vụ vay nghiệp vụ khác ( dịch vụ ủy thác, trung gian toán…) Vốn huy động giá trị tiền tệ NH huy động từ TCKT cá nhân xã hội thơng qua q trình thực nghiệp vụ tín dụng, tốn, nghiệp vụ kinh doanh khác.VHĐ chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM, đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh NH Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương • Vốn sở để NH tổ chức hoạt động kinh doanh Khác với DN hoạt động sản xuất kinh doanh bình thường, hoạt động NH có đặc trưng riêng, vốn không phương tiện kinh doanh mà đối tượng kinh doanh chủ yếu NH tổ chức kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt thị trường tiền tệ (thị trường vốn ngắn hạn) thị trường chứng khoán (thị trường vốn dài hạn) Quá trình kinh doanh tiền tệ NH mã hóa cơng thức T-T’, T nguồn vốn bỏ ban đầu, T’ nguồn vốn thu sau trình đầu tư, tiến hành hoạt động kinh doanh: T’>T Từ công thức khẳng định NH trường vốn NH có nhiều mạnh cạnh tranh Vì vậy, nguồn vốn ban đầu cần thiết (vốn điều lệ) theo quy định NH phải ln chăm lo tới việc tăng trưởng nguồn vốn suốt trình hoạt động • Vốn định lực tốn đảm bảo uy tín NH thương trường NH hoạt động dựa tin tưởng lẫn nhau, khơng có uy tín NH khơng thể tồn ngày mở rộng hoạt động Uy tín thể khả sẵn sàng chi trả cho KH NH Khả tốn NH cao vốn khả dụng NH lớn Vì vậy, loại trừ nhân tố khác, khả toán NH tỷ lệ thuận với vốn NH nói chung vốn khả dụng NH nói riêng Với khả huy động vốn cao, NH hoạt động kinh doanh với quy mô ngày mở rộng, tiến hành hoạt động cạnh tranh có hiệu quả, góp phần vừa giữ chữ tín, vừa nâng cao NH thương trường • Vốn định lực cạnh tranh NH Cạnh tranh quy luật kinh tế thị trường Cạnh tranh giúp DN có khả tự hồn thiện Với NH, vốn yếu tố định lực cạnh tranh NH Thực tế chứng minh: quy mơ vốn, trình độ nghiệp vụ, phương tiện kỹ thuật đại điều kiện tiền đề cho việc thu hút nguồn vốn, nguồn vốn lớn tạo điều kiện thuận lợi cho NH việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế xét quy mơ, khối lượng tín dụng, chủ động thời hạn, lãi suất Kết gia tăng giúp NH kinh doanh đa thị trường, phân tán rủi ro, tạo thêm vốn cho NH đó, tất yếu Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương 2.4 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH Bảng 2.5 Kết hoạt động kinh doanh NH HDBank Thăng Long Đơn vị: tỷ đồng So sánh 2010/2009 Số tiền (+/-) Tỷ lệ 2008 2009 2010 Tổng thu nhập 315,7 378,2 483,3 105,1 27,78 Tổng chi phí 256,3 301,9 390,6 88,7 29,38 Lợi nhuận 59,4 76,3 92,7 16,4 21,49 ( Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh HDBank Thăng Long ) Chỉ tiêu Năm Năm Năm Qua bảng cho ta thấy chi nhánh hoạt động có hiệu quả, lợi nhuận năm sau ln tăng so với năm trước Năm 2008 lợi nhuận mà NH hưởng 59,4 tỷ đồng Năm 2009 tổng thu 378,2 tỷ đồng tăng 62,5 tỷ đồng so với năm 2008, chi phí tăng lên 45,6 tỷ đồng lợi nhuận tăng lên 16,9 tỷ đồng Năm 2010 tổng thu tổng chi tăng 25% so với năm 2009 lên 483,3 tỷ đồng 390,6 tỷ đồng; lợi nhuận tăng thêm 21,49% đạt 92,7 tỷ đồng Theo dõi bảng ta thấy chi nhánh kinh doanh có lãi, chênh lệch thu chi tăng cao không ngừng, tăng số lượng t l Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 29 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI NHÁNH HDBANK THĂNG LONG 3.1 Đánh giá chung hiệu huy động vốn NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM, chi nhánh Thăng Long 3.1.1 Những kết đạt Từ thành lập đến nay, chi nhánh phải đối mặt với khơng khó khăn năm qua, hoạt động ngành Tài Ngân hàng Việt Nam có nhiều biến động Vượt qua thử thách đó, chi nhánh khẳng định vị thế, uy tín thương hiệu hệ thống NHTM góp phần khơng nhỏ vào nghiệp phát triển kinh tế Đất nước Chi nhánh phát triển mạnh ngân hàng bán lẻ đại dựa tiêu chí ngân hàng tiết kiệm tốt Chi nhánh chủ động, vận dụng sáng tạo phương thức kinh doanh ,điển hình dịch vụ tốn nhà đất qua NH, có đề xuất q trình xử lý nợ, thời hạn cho vay, hỗ trợ tín dụng để giải vướng mấc mang lại hiệu kinh doanh Bên cạnh đó, năm 2009, NH có bước phát triển mạnh hệ thống cơng nghệ, với đời dịch vụ tiện ích, đại SMS Banking, EBanking.NH hoàn thành chiến lược tái cấu trúc máy hoạt động nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, trọng quản trị rủi ro, giữ vững phát triển an toàn hiệu Đặc biệt, NH cho mắt nhiều sản phẩm tiết kiệm đa dạng phù hợp với nhu cầu đối tượng khách hàng “Tiết kiệm lộc phát”, “Tiết kiệm tiền lãi trao ngay”, “Tiết kiệm nhân văn”…với lãi suất cạnh tranh, linh hoạt, giúp khách hàng tối ưu hóa nguồn vốn sinh lời thời gian ngắn Ngoài ra, với khách hàng muốn gửi dài hạn, lo ngại biến động thị trường an tâm với sản phẩm “Tiết kiệm quyền chọn” để chủ động mức lãi suất thỏa thuận lãi suất điều chỉnh theo thời điểm NH Có thể thấy, thương hiệu HDBank thực tr thnh thng hiu gn bú, Đại học KD & CN Hµ Néi Líp: TC12 - 02 30 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương thân thiện với khách hàng thời gian qua Ngoài ra, NH hiểu nhu cầu thiết thực đáng khách hàng, nên sách huy động ln gắn liền với phương châm đa dạng hóa kênh tiền gửi ln mang lại cho khách hàng lợi ích thiết thực Đó mục tiêu nhằm đưa NH trở thành lựa chọn hàng đầu nhu cầu tài chính- ngân hàng cuả người dân, đặc biệt lĩnh vực tiết kiệm 3.1.2 Những mặt tồn nguyên nhân 3.1.2.1 Tồn Bên cạnh kết đạt được, HDBank só tồn như: - Cơ cấu vốn cuả chi nhánh chưa hợp lí Tỉ lệ vốn huy động từ tổ chức kinh tế xã hội thấp Trong tiền gửi từ dân cư có tính chất ổn địnhvà lâu dài hơn, giúp giảm rủi ro hoạt động tín dụng cho chi nhánh - Lãi suất huy động vốn tăng cao, cộng với chi phí cao tỷ lệ dự trữ bắt buộc tăng mạnh, chi phí bù lỗ cho viecj mua tín phiếu NHNN lãi suất tăng chậm, khoảng cách chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất vay thu hẹp Các yếu tố ảnh hưởng tới lợi nhuân, lực tài chính, khả cạnh tranh uy tín chi nhánh - Đối với dự án đàu tư cho vay có tài sản chấp thơng thường tài sản đầu tư vốn vay tài sản chấp, việc dánh giá định kỳ tài sản chấp thực với hiệu chưa cao - Chi nhánh chưa có chiến lược rõ ràng, biện pháp tăng cường huy động vốn cụ thể tình hình Sự chậm trễ cho thấy chi nhánh cần phải tích cực cải thiện tình hình huy động vốn để đẩy nhanh tốc độ tăng vốn huy động, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn hoạt động cho vay chi nhánh - Công tác quản trị rủi ro lãi suất theo thị trường gặp nhiều khó khăn NH liên tục tăng lãi suất huy động lãi suất cho vay khơng đổi, điều khiến cho NH gặp rủi ro lợi nhuận - Hoạt động tiếp thị sản phẩm tín dụng chi nhánh chưa tận dụng triệt để Khách hàng chủ yếu khách hàng gần địa bàn, khách quen, nhiều khách hàng tiềm chưa biết đến - Chiến lược hỗ trợ khách hàng vay vốn hạn ch Cỏc cỏn b tớn dng Đại học KD & CN Hµ Néi 31 Líp: TC12 - 02 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương thể thụ động việc khách hàng tìm kiếm phát triển phương án kinh doanh 3.1.2.2 Nguyên nhân 3.1.2.2.1 Nguyên nhân chủ quan - Đội ngũ cán bộ: Trong năm gần đây, chi nhánh có bước tiến lớn việc phát triển đội ngũ cán có trình độ, lực, động, nhiệt tình cơng việc Tuy nhiên, đội ngũ nhân viên NH hoạt động chưa đồng đều, đa số cán trẻ thiếu kinh nghiệm thực tế., trình tiếp cận học hỏi nhiều, kiến thức tài doanh nghiệp, thẩm định dự án đầu tư kiến thức toán quốc tế - Các sản phẩm dich vụ mà NH cung cấp cho khách hàng chưa thực đa dạng chưa thu hút đông đảo khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Bên cạnh mạng lưới huy động vốn NH thưa thớt, tập trung chủ yếu địa bàn thành phố mà không mở rộng thu hút vốn huyện thị trấn, thị xã nên chưa tạo thuận lợi cho khách hàng việc gửi tiền tiết kiệm chuyển tiền - Cơng tác thu thập thơng tin hạn chế: Trong thực tế thông tin doanh nghiệp dự án thường khơng đầy đủ Cán tín dụng có nguồn báo cáo tài doanh nghiệp hồ sơ dự án chủ đầu tư cung cấp Cán tín dụng dừng lại tư vấn cho khách hàng điều kiện thủ tục vay vốn mà chưa họ tìm cách thức tháo gỡ khó khăn, tìm cách thức đáp ứng vốn tốt cho họ họ thực phần tham gia tư vấn chuyên môn cho dự án xin vay 3.1.2.2.2 Nguyên nhân khách quan - Sự cạnh tranh ngày gay gắt tổ chức tín dụng phi tín dụng khiến cho hoạt động kinh doanh NH Thăng Long năm gần xuất khó khăn Khối lượng vốn NH Thăng Long bị chia sẻ địa bàn có nhiều NHTM tổ chức tín dụng hoạt động với sách huy động vốn hấp dẫn thủ tục đơn giản làm ảnh hưởng không nhỏ đến việc huy động vốn NH Thăng Long Để tranh giành chiếm lĩnh thị trường, NH thi tng Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 32 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương lãi suất tiền gửi giảm lãi suất cho vay - Chính sách điều tiết kinh tế thị trường Nhà nước có nhiều thay đổi ảnh hưởng trực tiếp tới thị trường tài chính-tiền tệ mà ảnh hưởng trực tiếp tới toàn hệ thống NHTM nói chung tới hoạt động huy động vốn chi nhánh Thăng Long nói riêng 3.2 Định hướng hoạt động kinh doanh NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM - chi nhánh Thăng Long thời gian tới 3.2.1 Mục tiêu hoạt động chi nhánh Hoạt động huy động vốn hoạt động trọng tâm hoạt động kinh doanh NH Căn vào thực lực mình, đặc thù điều kiện kinh tế xã hội xu phát triển kinh tế yêu cầu phát triển HDBank Thăng Long, chi nhánh xây dựng kế hoạch mục tiêu đến cuối năm 2011 sau: Chỉ tiêu cụ thể ngân hàng phấn đấu: - Nguồn vốn huy động tăng từ 20%-22% - Tổng dư nợ cho vay tăng từ 18%-25% - Khơng có nợ xấu - Thu dịch vụ chiếm 5% tổng doanh thu - Nâng cao thu nhập cho cán bô, nhân viên từ 15%-20% - Phấn đấu đạt danh hiệu tiên tiến xuất sắc hệ thống NHTM Việt Nam 3.2.2 Nhiệm vụ hoạt động ngân hàng + Cải thiện bước đáng kể chất lượng dịch vụ ngân hàng, cải tiến quy trình nghiệp vụ, giảm bớt thủ tục giấy tờ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ tạo an tâm cho khách hàng + Thành lập thêm số phòng giao dịch nhằm mở rộng nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, tranh thủ thuận lợi thị trường thực tốt đợt huy động vốn tập trung ngành để tiếp tục củng cố nguồn vốn có + Tiếp tục đa dạng hóa hình thức gửi tiền với mức lãi suất linh hoạt hấp dẫn khách hàng, đồng thời nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ lịch cán công nhân viên NH giao tip vi khỏch hng, Đại học KD & CN Hµ Néi Líp: TC12 - 02 33 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương thông qua khách hàng NH mở rộng hoạt động marketing tới khách hàng 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM- chi nhánh Thăng Long Trên đường hội nhập kinh tế, bên cạnh ngành kinh tế, NHTM, tổ chức tín dụng khác, HDBank Thăng Long có khó khăn hoạt động Để hạn chế, chi nhánh cần phải thực cách đồng giải pháp Sau đây, em xin đề xuất số giải pháp để góp phần tăng trưởng nguồn vốn huy động cho chi nhánh : 3.3.1 Từng bước phấn đấu giảm thấp chi phí huy động vốn - Phát triển tài khoản tiền gửi doanh nghiệp, tổ chức ngân hàng Để có quy mơ nguồn vốn lớn có tính ổn định cao, HDBank Thăng Long cần coi trọng việc huy động vốn từ việc thu hút vốn từ DN, TCKT cá nhân mở tài khoản tiền gửi NH nguồn vốn có chi phí huy động rẻ ổn định Vì vậy, NH cần sớn có biện pháp khuyến khích thêm nhiều DN làm ăn có hiệu tới mở tài khoản, tạo điều kiện thời gian làm thủ tục, ưu tiên cho vay vốn, t trợ cho DN có số dư tài khoản lớn thường xuyên NH, cung ứng cho họ dịch vụ thuận tiện chi trả lương cho nhân viên qua NH - Đẩy mạnh hoạt động marketing sở giảm chi phí quảng cáo Xây dựng sách khách hàng phải hướng dẫn kỹ cho nhân viên biết cách phục vụ khách hàng tốt NH nên tổ chức thường xuyên khóa đào tạo, tọa đàm kỹ giao tiếp Đó kỹ khả phản ứng, ngôn ngữ cử chỉ, lắng nghe cách chủ động, kỹ đặt câu hỏi, lịch kính trọng, tính linh hoạt Ngân hàng phải tăng cường tuyên truyên, quảng cáo hoạt động dịch vụ chi nhánh phương tiện thông tin đại chúng Chi nhánh phải tìm biện pháp để nâng vị lên, so với NH khác huy động vốn tiết kiệm có thưởng, giảm giá dịch vụ cho khách hàng truyền thống, làm việc với khách hàng lớn địa khách hàng…Những sách sử dụng cách phù hợp giảm thiểu chi phí lại có hiệu Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 34 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương cao - Trên sở biên chế có, yêu cầu công việc lực sở trường người để kiện toàn biên chế thực chủ trương khoán sản phẩm Đây chủ trương nhằm thúc đẩy hăng hái, nhiệt tình cán bộ, nhân viên, nhằm nâng cao hiệu làm việc Chi nhánh cần khuyến khích nhân viên cách đưa hình thức trả thưởng theo tiêu huy động vốn để nhân viên hăng hái làm việc đồng thời tăng nguồn vốn huy động cho chi nhánh Chi nhánh muốn áp dụng chế độ khốn sản phẩm, trước phải vào khối lượng công việc công đoạn hoạt động để kiện toàn máy với phương châm “ người việc “ 3.3.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Có thể coi giaỉ pháp trung tâm để tăng cường huy động vốn Bên cạnh hình thức huy động vốn truyền thống nhận tiền gửi loại, chi nhánh cần triển khai đưa hình thức huy động vốn tiết kiệm xây dựng nhà ở, tiết kiệm gửi góp, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu đảm bảo vàng, trái phiếu NHTM với nhiều kỳ hạn tháng, tháng, tháng, năm, năm, năm với mức lãi suất vừa nhạy cảm, vừa đảm bảo quyền lợi cho người gửi tiền, vừa đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng người vay Ngồi hình thức huy động vốn VND, chi nhánh phải mở rộng hình thức huy động vốn ngoại tệ gửi tiết kiệm, kỳ phiếu, làm dịch vụ chi trả kiều hối 3.3.3 Đi đôi với việc đẩy mạnh hoạt động huy động vốn phải mở rộng nâng cao hoạt động cho vay vốn Trong hoạt động kinh doanh NHTM nay, để biết NH hoạt động có hiệu hay không người hay quan tâm đến công tác sử dụng vốn Nhưng sử dụng vốn nào, đâu? Đó lại tùy thuộc vào nguồn vốn huy động Thế nên khẳng định nguồn vốn huy động sở, tiền đề để NH thực công tác sử dụng vốn, ngược lại sử dụng vốn để NH xác định lại nguồn vốn huy động Do vậy, chi nhánh cn cõn i huy ng vi s dng Đại häc KD & CN Hµ Néi Líp: TC12 - 02 35 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương vốn để đem lại hiệu cao Muốn nâng cao hiệu sử dụng vốn, chi nhánh cần phải mở rộng địa bàn đối tượng cho vay Để làm điều đó, chi nhánh cần nắm vững khách hàng truyền thống, khách hàng mới, khách hàng có dự án đầu tư Tăng cường quan hệ với khách hàng cách thường xuyên cách giảm bớt phiền hà giao dịch, đơn giản thủ tục hoạt động huy động vốn cho vay vốn sở giữ vững nguyên tắc tín dụng đảm bảo chữ tín 3.3.4 Nâng cao trình độ nghiệp vụ đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho đội ngũ cán Trong điều kiện khoa học kỹ thuật ngày phát triển, nhiều công nghệ thuộc lĩnh vực NH đời Do đó, ngành NH phải thường xuyên tổ chức nhiều lớp đào tạo, bồi dưỡng trình độ nghiệp vụ, trang bị kiến thức nội ngành ngoại ngành cho đội ngũ cán để họ thích ứng nắm bắt kịp thời yêu cầu hoạt động NH chế thị trường Sử dụng triệt để máy móc thiết bị có nhằm nâng cao hiệu quản lý nghiệp vụ NH Mặt khác, chi nhánh phải thường xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp cho toàn thể cán để hồn thiện phong cách phục vụ, có tinh thần thái độ đắn với khách hàng, để khách hàng thực tin tưởng đến chi nhánh giao dịch Trong năm tới chi nhánh nên mạnh dạn đề bạt cán trẻ, có trình độ, động, phẩm chất đạo đức tốt lên nắm chức vụ quan trọng Chi nhánh nên rà soát, đánh giá lại lực cán để xếp, bố trí, đề bạt với khả năng, sở trường cán Bên cạnh đó, chi nhánh cần có chế độ thưởng phạt rõ ràng Đối với nhân viên nghỉ việc hay bị khách hàng phàn nàn thái độ giao tiếp, có hành vi gian lận…thì chi nhánh phải xử lý theo chế độ: trừ lương, cảnh cáo, kỷ luật, cách chức…Đồng thời với nhân viên có thành tích tốt cơng tác, chấp hành nội quy, có đóng góp đặc biệt…chi nhánh nên có chế độ khen thưởng kịp thời, tương xứng với đóng góp 3.3.5 Phòng ngừa hạn chế rủi ro 1-Hoạt động kinh doanh thường gắn liền với ri ro Nguyờn tc phũng Đại học KD & CN Hµ Néi Líp: TC12 - 02 36 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương ngừa hạn chế rủi ro thể chỗ: Đánh giá, định lượng khả thu lợi nhuận khả rủi ro mà NH gặp phải để lựa chọn hình thức huy động vốn đầu tư vốn cách thích hợp, chủ động đề biện pháp nhằm phòng ngừa, phân tán hạn chế rủi ro đa dạng hóa đầu tư, tiến hành phân loại nợ để làm sở cho việc đánh giá chất lượng TD trích lập dự phòng rủi ro TD theo định kỳ Đồng thời phòng kế tốn phải cung cấp thơng tin để phục vụ phân loại nợ hạch toán đầy đủ, xác trích lập sử dụng quỹ dự phòng rủi ro 2-Kiểm sốt thường xun tình hình hoạt động NH thực tốt việc phân tích tài Thơng qua tình hình thu chi tiền tệ hàng ngày, tình hình thực tiêu tài cho phép kiểm sốt tình hình hoạt động NH Định kỳ tiến hành phân tích tình hình tài NH Qua phân tích, cần đánh giá hiệu huy động vốn, điểm mạnh điểm yếu quản lý vốn dự báo trước tình hình tài NH từ phục vụ đắc lực cho việc xác định nhu cầu vốn để điều chỉnh kịp thời công tác huy động vốn 3.3.6 Thực tốt cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Phương thức tốn khơng dùng tiền mặt qua hệ thống NH xem hình thức huy động vốn tiền gửi tốt NHTM Nó tạo điều kiện cho chi nhánh tập trung tăng cường nguồn vốn để đầu tư chỗ có hiệu cho phát triển chung kinh tế Thông qua hình thức tốn khơng dùng tiền mặt, chi nhánh tập trung khoản toán khách hàng mở tài khoản NH, muốn tahnh tốn tài khoản tốn KH phải ln có số dư tiền gửi, điều tạo nguồn vốn nhàn rỗi tập trung vào chi nhánh Càng nhiều khách hàng tham gia vào hoạt động tốn số vốn huy động chi nhánh lớn kênh tín dụng riêng mình, chi nhánh đầu tư, cho vay thúc đẩy sản xuất lưu thơng hàng hóa phát triển… 3.3.7 Đổi cơng nghệ NH Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu huy động vốn đổi công nghệ NH, tiếp cận nhanh với công nghệ đại Không riêng thẻ toán, thẻ rút tiền tự động ATM, chi nhánh cần quan tâm chế toán Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 37 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương nội ngân hàng, sử dụng phần mềm để quản lý mặt nghiệp vụ có quản lý kế tốn tốn Hồn thiện nâng cấp hệ thống mạng cục NH Nghiên cứu, thiết kế xây dựng chiến lược triển khai ứng dụng cơng nghệ viễn thơng KH sử dụng sản phẩm NH Mobile Banking; áp dụng công nghệ thông tin phục vụ KH thông qua Internet Banking tạo thuận lợi cho KH không cần đến NH sử dụng dịch vụ NH lúc nơi 3.3.8 Tăng thời gian giao dịch với KH Hiện thời gian giao dịch NH chủ yếu theo hành Điều trở ngại lớn có KH có nhu cầu gửi tiền rút tiền giao dịch Vì chi nhánh nên xem xét áp dụng số biện pháp sau: 1-Tăng thời gian giao dịch NH ngồi hành chính, bố trí cán làm phòng giao dịch gần khu dân cư, khu trung tâm 2-Tại địa điểm có khả huy động vốn cao bố trí cán làm việc vào thứ bẩy chủ nhật sau cho bố trí cán nghỉ ln phiên ngày tuần Chi nhánh nên có sách đãi ngộ cao cán làm việc vào ngày nghỉ… 3.4 ĐIỀU KIỆN ĐỂ THỰC HIỆN CÁC GIẢI PHÁP Để giải pháp thực được, em có số kiến nghị sau: 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng HDBank Việt Nam Đề nghị Ngân hàng HDBank nghiên cứu đa dạng hóa hình thức huy động tiền gửi trả lãi huy động vốn, đổi loại hình sản phẩm thích hợp với đối tượng khách hàng Thực hình thức gửi tiền tiết kiệm có thưởng, đa dạng kỳ hạn tiết kiệm thu hút khách hàng tổ chức kinh tế dân cư mở tài khoản toán ngân hàng, phát hành séc toán, thẻ tốn tạo thói quen mới, tiến bộ, hạn chế sử dụng tiền mặt Ngân hàng HDBank nên xây dựng sách lãi suất hợp lý theo chế cạnh tranh linh hoạt Trên sở trung ương quy định lãi suất điều hòa vốn, cho chi nhánh quyền quy định lãi suất địa bàn Chi nhánh áp dụng mức lãi suất đảm bảo tính cạnh tranh với ngân hàng bạn để cho hấp dẫn ngi gi Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 38 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương khơng tính sinh lời mà tính đa dạng phương thức trả lãi Ngân hàng nên tạo điều kiện cho nhân viên tuyển dụng thử việc có hội tiếp xúc với nghiệp vụ nhanh chóng, tránh để tình trạng hết thời gian thử việc mà đánh giá khả nhân viên làm tăng chi phí lại khơng có hiệu cao việc tuyển dụng nhân tài Ngân hàng nên thường xuyên đào tạo, nâng cao trình độ nghiệp vụ cán nhân viên, cán lãnh đạo chi nhánh, phòng giao dịch Thực tiễn chứng minh hiệu sức cạnh tranh ngân hàng chất tiềm tàng cán nhân viên ngân hàng đó, nên đơi với việc xếp, bố trí lao động hợp lý, cần mạnh dạn giao việc cho cán trẻ có lực, trình độ, có phẩm chất tốt để rèn luyện thử thách Bên cạnh đó, Ngân hàng nên hỗ trợ chi nhánh HDBank Thăng Long tăng cường sở vật chất kỹ thuật, trang bị đầy đủ phương tiện, công cụ cần thiết cho trình kinh doanh, tạo dựng lòng tin khách hàng vào sản phẩm dịch vụ chi nhánh ngân hàng 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước -Xây dựng hệ thống NH tổ chức tín dụng đủ mạnh nguồn vốn, vững máy tổ chức, đại công nghệ, mạng lưới hoạt động rộng khắp, tuyên truyền đến thành phần kinh tế luật NHNN, luật TCTD, bước thực cải tiến mở rộng hình thức tốn, tun truyền vận động tầng lớp dân cư thực toán chi trả hàng hóa dịch vụ qua tài khoản TG NH, để nhân dân tin cậy thành tập quán sử dụng cơng cụ tốn qua NH, thường xuyên quan tâm, nâng cao hiệu dịch vụ NH, củng cố sức mua đồng tiền, ổn định giá tỷ giá hối đoái, nâng cao tính hiệu hoạt động kinh doanh NH TCTD, tạo lập củng cố uy tín hệ thống NH -Hoàn thiện thị trường vốn: Thị trường vốn phát triển tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá Thị trường vốn nơi gặp gỡ người có khả cung ứng vốn người có nhu cầu sử dụng vốn, qua giải việc khan vốn thị trường, góp phần ổn nh th Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 39 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương trường tiền tệ, mang lại lợi ích kinh tế cho đất nước -Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa dạng hóa hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt Nam cách linh hoạt phù hợp với tình hình hoạt động thị trường 3.4.3 Kiến nghị với Nhà nước -Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM Do vậy, Nhà nước phải đưa định hướng, chiến lược phát triển kinh tế thời gian dài, tạo môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đầu tư nước Mở rộng quan hệ hợp tác với nước giới, tranh thủ nguồn tài tổ chức tài tiền tệ giới Từ mở rộng quan hệ tín dụng kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động NHTM -Từng bước hoàn thiện củng cố môi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp NH, hướng dẫn tầng lớp dân cư tiêu dùng tiết kiệm, khuyến khích đầu tư ngồi nước, thực xử phạt nghiêm minh trường hợp tham ô, làm thất thoát đến tài sản Nhà nước, nhân dân -Nhà nước quan tâm đến lợi ích NH, khuyến khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn quan trọng, tạo sở vật chất cho nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước, thc hin gim thu li tc cho cỏc NHTM Đại häc KD & CN Hµ Néi Líp: TC12 - 02 40 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương KẾT LUẬN Huy động vốn phục vụ cho nghiệp công nghiệp hóa, đại hóa đất nước Đây biện pháp quan trọng góp phần định cho nghiệp xây dựng xã hội chủ nghĩa nước ta Nó đòi hỏi hệ thống ngân hàng nước ta nói chung NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM- chi nhánh Thăng Long nói riêng phải khơng ngừng đổi hoạt động, đưa giải pháp biện pháp thích hợp với vùng kinh tế, khu vực đất nước để huy động tối đa nguồn vốn nhàn rỗi nước, nhằm phát huy tối đa nội lực kinh tế, góp phần ổn định phát triển kinh tế, nâng cao đời sống nhân dân Bên cạnh phía Nhà nước phải có sách, biện pháp hỗ trợ cho hoạt động phát triển hệ thống NH, hoạt động ngành NH ngày tác động tích cực vào cơng đổi phát triển kinh tế đất nước Qua luận văn tốt nghiệp, em giải số vấn đề lý luận thực tiễn vốn hiệu huy động vốn Trong lý luận luận văn trình bày tổng quan vốn kinh doanh NHTM, nghiệp v ch yu ca Đại học KD & CN Hà Néi Líp: TC12 - 02 41 Báo cáo thực tập Nguyễn Mai Phương NHTM hiệu huy động vốn NHTM; thực tiễn luận văn trình bày phân tích số liệu thực tế công tác huy động vốn, sử dụng vốn hiệu HĐV NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM- chi nhánh Thăng Long Bên cạnh kết đạt tồn vướng mắc mà chi nhánh cần khắc phục Vì vậy, dựa thực trạng hoạt động huy động vốn chi nhánh với hiểu biết vấn đề huy động vốn, em đưa nhóm giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Do kiến thức hạn chế nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp thầy giáo tồn thể anh chị chi nhánh để luận văn hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! DANH MỤC TÀI LỆU THAM KHẢO Giáo trình: “ Nghiệp vụ NHTM - ĐH Kinh doanh Công nghệ Hà Nội Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2008-2009-2010 NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM – chi nhánh Thăng Long Giáo trình kế tốn NHTM – Học viện tài Các định liên quan đến việc thành lập NHTMCP phát triển nhà thành phố HCM – chi nhánh Thăng Long Website: www.hiephoinganhangvietnam.com Tạp chí ngân hàng Vit Nam Đại học KD & CN Hà Nội Lớp: TC12 - 02 42 Bỏo cỏo thc Đại học KD & CN Hµ Néi Líp: TC12 - 02 Nguyễn Mai Phương 43