Phát triển hoạt động bảo lãnh trong nước tại ngân hàng TMCP bưu điện liên việt – chi nhánh hà nội

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CAO MẠNH HÙNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TRONG NƢỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH HÀ NỘI (LIENVIETPOSTBANK) LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH HÀ NỘI - 2017 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CAO MẠNH HÙNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TRONG NƢỚC TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CHI NHÁNH HÀ NỘI (LIENVIETPOSTBANK) Chuyên ngành: Tài ngân hàng mã số: 60 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG THỰC HÀNH NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS ĐINH THỊ THANH VÂN XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN HÀ NỘI - 2017 LỜI CAM ĐOAN Em xin cam đoan: Luận văn với đề tài “Phát triển hoạt động bảo lãnh nƣớc Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt - CN Hà Nội (LIENVIETPOSTBANK)” cơng trình nghiên cứu riêng em Do thân em thu thập phân tích tài liệu có liên quan, đồng thời có hƣớng dẫn TS.Đinh Thị Thanh Vân Các số liệu luận văn đƣợc sử dụng trung thực Kết nghiên cứu đƣợc trình bày luận văn chƣa đƣợc công bố cơng trình khác Em xin hồn toàn chịu trách nhiệm với cam kết nêu Hà Nội, ngày… tháng… năm 2017 Tác giả Cao Mạnh Hùng LỜI CẢM ƠN Trƣớc tiên, em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới Ban giám hiệu trƣờng Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội, đến q thầy Khoa Tài Ngân hàng, Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội tạo điều kiện thuận lợi để em hoàn thành luận văn Đặc biệt bày tỏ lòng cảm ơn sâu sắc đến TS.Đinh Thị Thanh Vân hƣớng dẫn tận tình, giúp đỡ em trình nghiên cứu Em xin gửi lời cảm ơn đến lãnh đạo Ngân hàng, lãnh đạo phòng ban, anh chị cán bộ, đồng nghiệp Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt – CN Hà Nội nhiệt tình giúp đỡ q trình hồn thành luận văn Cuối cùng, em xin cảm ơn chân thành tới gia đình, bạn bè tận tình hỗ trợ, giúp đỡ em suốt thời gian học tập nghiên cứu Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất ngƣời! Hà Nội, ngày… tháng….năm 2017 Tác giả Cao Mạnh Hùng MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT i DANH MỤC CÁC BẢNG ii DANH MỤC SƠ ĐỒ iii LỜI MỞ ĐẦU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.1.1 Tình hình nghiên cứu nƣớc ngồi 1.1.2 Tổng quan tình hình nghiên cứu nƣớc 1.2 Cơ sở lý luận hoạt động bảo lãnh Ngân hàng .11 1.2.1 Hoạt động bảo lãnh Ngân hàng: khái niệm, phân loại đặc điểm 11 1.2.1.1 Khái niệm 11 1.2.1.2 Phân loại 12 1.2.2 Chức năng, vài trò bảo lãnh Ngân hàng 18 1.2.2.1 Chức 18 1.2.2.2 Vai trò 19 1.2.3 Rủi ro biện pháp hạn chế rủi ro bảo lãnh Ngân hàng 20 1.2.3.1 Rủi ro bảo lãnh Ngân hàng 20 1.2.3.2 Các biện pháp hạn chế rủi ro bảo lãnh 23 1.2.4 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng .25 1.2.4.1 Các tiêu chí định tính 25 1.2.4.2 Các tiêu chí định lƣợng 27 1.2.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng 28 1.2.5.1 Những nhân tố môi trƣờng vĩmô 29 1.2.5.2 Các nhân tố khách quan 30 1.2.5.3 Các nhân tố thuộc nội Ngân hàng 31 CHƢƠNG 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 33 2.1 Quy trình thiết kế nghiên cứu .33 2.1.1 Nội dung nghiên cứu 33 2.1.2 Quy trình thiết kế mẫu nghiên cứu 33 2.1.3 Thiết kế bảng hỏi 34 2.1.4 Mô hình nghiên cứu 38 2.2 Phương pháp thu thập liệu nghiên cứu 39 2.2.1 Phương pháp thu thập liệu 39 2.2.1.1 Thu thập số liệu thứ cấp 39 2.2.1.1 Thu thập số liệu sơ cấp 41 2.3 Phương pháp tổng hợp xử lý phân tích liệu 44 CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT – CN HÀ NỘI 50 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt 50 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển 50 3.2 Giới thiệu tổng quan Chi nhánh Hà Nội 54 3.2.1 Lịch sử hình thành phát triển 54 3.2.2 Bộ máy tổ chức 54 3.2.3 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Hà Nội (2014-2016) 55 3.3 Thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hà Nội 60 3.3.1 Quy định hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hà Nội 60 3.3.1.1 Các loại bảo lãnh 60 3.3.1.2 Đối tƣợng khách hàng đƣợc bảo lãnh 61 3.3.1.3 Điều kiện khách hàng đƣợc bảo lãnh 61 3.3.1.4 Thời hạn bảo lãnh 62 3.3.1.5 Phí bảo lãnh 62 3.3.1.6 Ký quỹ bảo lãnh 64 3.3.1.7 Tài sản đảm bảo 64 3.3.1.8 Thẩm quyền phê duyệt 65 3.3.2 Quy trình thực bảo lãnh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hà Nội 65 3.3.2.1 Tình hình hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – CN Hà Nội năm 2014 – 2016 65 3.3.2.2 Tình hình dƣ nợ bảo lãnh 65 3.3.2.3 Cơ cấu loại hình bảo lãnh 67 3.3.2.4 Tình hình rủi ro bảo lãnh 74 3.3.2.5 Tình hình doanh thu phí bảo lãnh 75 3.3.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt - Chi nhánh Hà Nội 76 3.3.3.1 Kiểm định độ tin cậy 76 3.3.3.2 Phân tích nhân tố 77 3.3.3.3 Kiểm định tƣơng quan 78 3.3.3.4 Mơ hình hồi quy 79 3.4 Đánh giá hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hà Nội 80 3.4.1 Các tiêu chí đánh giá phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng 80 3.4.2 Những kết đạt đƣợc 88 3.4.2.1 Dƣ nợ bảo lãnh doanh thu từ bảo lãnh tăng trƣởng năm qua 2014-2016 88 3.4.2.2 Khơng có rủi ro hoạt động bảo lãnh năm qua 2014-2016 89 3.4.2.3 Đáp ứng tốt nhu cầu sử dụng dịch vụ bảo lãnh khách hàng 89 3.4.2.4 Công nghệ cung ứng dịch vụ bảo lãnh đại 91 3.4.3 Những hạn chế, yếu 92 CHƢƠNG 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH TẠI NGÂN HÀNG TMCP BƢU ĐIỆN LIÊN VIỆT–CHI NHÁNH HÀ NỘI 98 4.1 Định hướng phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – CN Hà Nội 98 4.1.1 Định hướng phát triển chung LPB Hà Nội thời gian tới 98 4.1.2 Định hướng nghiệp vụ Bảo lãnh LPB Hà Nộitrong thời gian tới 99 4.2 Một số giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Bưu Điện Liên Việt – CN Hà Nội .100 4.2.1 Nâng cao công tác tổ chức, đào tạo đội ngũ cán Ngân hàng thực nghiệp vụ bảo lãnh 100 4.2.2 Ứng dụng Marketing hỗn hợp vào hoạt động bảo lãnh Ngân hàng 102 4.2.2.1 Thực nghiên cứu thị trƣờng 102 4.2.2.2 Tác động đến thị trƣờng thơng qua sách Marketing 103 4.2.3 Tăng cường cơng tác chăm sóc khách hàng 105 4.2.3.1 Chăm sóc khách hàng có 106 4.2.3.2 Chăm sóc khách hàng tiềm 107 4.2.3.3 Cung cấp dịch vụ tƣ vấn kinh doanh cho khách hàng 107 4.2.4 Xây dựng sách thu hút đối tượng khách hàng cá nhân 108 4.2.5 Tăng cường công tác kiểm tra, đánh giá chất lượng hiệu bảo lãnh 109 4.2.6 Mở rộng quan hệ giao dịch với Ngân hàng khác 111 4.3 Một số kiến nghị .112 4.3.1 Kiến nghị với phủ quan nhà nước 112 4.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 113 4.3.3 Kiến nghị với Hội sở Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt 114 4.3.3.1 Hồn thiện quy trình, thủ tục nghiệp vụ bảo lãnh 114 4.3.3.2 Thành lập phận chuyên tƣ vấn luật hỗ trợ hoạt động bảo lãnh cơng tác phịng ngừa rủi ro 115 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 117 Tài liệu tiếng việt 117 PHỤ LỤC 118 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Ký hiệu Nguyên nghĩa NHTM Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt NHNN Ngân hàng nhà nƣớc NHTƢ Ngân hàng Trung Ƣơng LPB Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt TMCP Thƣơng mại cổ phần CN Chi nhánh BL Bảo lãnh DNTN Doanh nghiệp tƣ nhân DNNN Doanh nghiệp nhà nƣớc i DANH MỤC CÁC BẢNG STT Bảng Nội dung Trang Bảng 2-1 Quy trình thiết kế mẫu nghiên cứu 35 Bảng 2.2 Thang đo khảo sát yếu tố ảnh hƣởng 38 Bảng 2.3 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 40 Bảng 2.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 40 Bảng 2.5 Phân bổ phiếu điều tra khảo sát 45 Bảng 3.1 Chỉ tiêu kinh doanh LPB qua năm 53 Bảng 3.2 Bảng kết huy động vốn 2014 - 2016 56 Bảng 3.3 Kết huy động vốn cụ thể hạng mục 2014 - 2016 53 Bảng 3.4 Tổng dƣ nợ tín dụng Chi nhánh Hà Nội từ 2014 - 2016 10 Bảng 3.5 11 Bảng 3.6 Tỷ lệ ký quỹ 65 12 Bảng 3.7 Kết bảo lãnh LPB CN Hà Nội 2014 - 2016 67 13 Bảng 3.8 Tình hình thực loại bảo lãnh LPB CN Hà Nội 68 14 Bảng 3.9 Cơ cấu bảo lãnh theo đối tƣợng Khách hàng 69 15 Bảng 3.10 Bảng cấu bảo lãnh theo thời hạn LPB Hà Nội 16 Bảng 3.11 17 Bảng 3.12 Rủi ro hoạt động LPB Hà Nội 75 18 Bảng 3.13 Doanh thu từ hoạt động bảo lãnh LPB Hà Nội 76 Lợi nhuận trƣớc thuế qua năm 2014 - 2106 LPB Hà Nội Bảng cấu bảo lãnh theo hình thức đảm bảo LPB Hà Nội ii 59 61 71 73 Formatted Table ... 3.3 Thực trạng hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hà Nội 60 3.3.1 Quy định hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Bưu điện Liên Việt – CN Hà Nội ... Việt – CN Hà Nội? - Các nhân tố ảnh hƣởng tới hoạt động bảo lãnh nƣớc Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên Việt – CN Hà Nội? - Giải pháp để phát triển hoạt động bảo lãnh nƣớc Ngân hàng TMCP Bƣu Điện Liên. .. trạng phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – CN Hà Nội Chƣơng 4: Giải pháp phát triển hoạt động bảo lãnh Ngân hàng TMCP Bƣu điện Liên Việt – CN Hà Nội CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN