PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ ĐỀ XUẤT CÁC BIỆN PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐÔNG SỞ GIAO DỊCH TP HỒ CHÍ MINH

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC NÔNG LÂM TP.HỒ CHÍ MINH PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ ĐỀ XUẤT CÁC BIỆN PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG PHƯƠNG ĐƠNG - SỞ GIAO DỊCH TP HỒ CHÍ MINH NGUYỄN THỊ HỒI THƯƠNG KHĨA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỂ NHẬN VĂN BẰNG CỬ NHÂN CHUYÊN NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH VÀ THƯƠNG MẠI Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 07/2009 Hội đồng chấm báo cáo khóa luận tốt nghiệp đại học khoa Kinh Tế, trường Đại Học Nơng Lâm Thành Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG – SỞ GIAO DỊCH- TP HỒ CHÍ MINH” Nguyễn Thị Hồi Thương, sinh viên khóa 31, ngành Quản Trị Kinh Doanh Thương Mại, bảo vệ thành công trước hội đồng vào ngày Nguyễn Viết Sản Người hướng dẫn, Ngày tháng năm 2009 Chủ tịch hội đồng chấm báo cáo Thư ký hội đồng chấm báo cáo Ký tên Ngày Ký tên tháng năm 2009 Ngày tháng năm 2009 LỜI CẢM ƠN Lời em xin trân trọng cảm ơn đến Cha Mẹ người nuôi dưỡng em khôn lớn, cảm ơn người thân gia đình giúp đỡ, động viên em nhiều suốt trình học tập Chân thành biết ơn quý Thầy Cô, đặc biệt Thầy Cô Khoa Kinh Tế Trường Đại Học Nông Lâm Tp Hồ Chí Minh giảng dạy truyền đạt kiến thức q báu cho em suốt q trình học tập trường Em xin chân thành cảm ơn thầy Nguyễn Viết Sản, người thầy tận tình bảo, hướng dẫn, giúp đỡ em suốt trình thực đề tài Chân thành biết ơn ban lãnh đạo Anh Chị công tác Ngân Hàng Phương Đông – Sở Giao Dịch đặc biệt anh chị Phịng Tín Dụng nhiệt tình hỗ trợ giúp đỡ em suốt trình thực tập Xin cảm ơn đến tất bạn bè, người ủng hộ trao đổi kiến thức giúp đỡ em thời gian học tập trường Sau cùng, em xin gởi đến Cha Mẹ, Quý Thầy Cô, Anh Chị bạn lời chúc sức khỏe thành công công việc Xin chân thành cảm ơn Sinh viên Nguyễn Thị Hồi Thương NỘI DUNG TĨM TẮT NGUYỄN THỊ HOÀI THƯƠNG Tháng 06 năm 2009 “Phân Tích Hoạt Động Tín Dụng Đề Xuất Giải Pháp nhằm Hạn Chế Rủi Ro Tín Dụng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông – Sở Giao Dịch thành phố Hồ Chí Minh” NGUYEN THI HOAI THUONG June 2009 “Analyzing Credit Activities and Putting Forward some Solutions To Limit Credit Risks at Orient Commercial Joint Stock Bank – Ho Chi Minh Transaction Service” MỤC LỤC Trang Chương MỞ ĐẦU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.3 Phạm vi nghiên cứu .2 1.4 Cấu trúc đề tài Chương TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG .4 2.1.Tổng quát trình hình thành phát triển 2.1.1 Tình hình chung 2.1.2 Giới thiệu ngân hàng TMCP Phương Đông 2.1.3 Giới thiệu Sở giao dịch thành phố Hồ Chí Minh 2.2 Bộ Máy Quản Lý Và Hoạt Động Của Sở Giao Dịch Thành Phố 10 2.2.1.Cơ Cấu Tổ Chức 10 2.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban .11 2.2.3 Nội dung hoạt động Ngân hàng 13 2.3 Một số qui định hình thức vay vốn Ngân hàng Phương Đông 13 2.4 Hoạt động dịch vụ cho vay tín dụng ngân hàng OCB 15 2.5 Kết hiệu hoạt động Sở Giao dịch qua năm 17 Chương NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .19 3.1 Cơ sở lý luận 19 3.1.1 Khái niệm tín dụng 19 3.1.2 Bản chất tín dụng 19 3.1.3 Chức tín dụng .19 3.1.4 Vai trị tín dụng .20 3.1.5 Các hình thức tín dụng 21 3.1.6 Lãi xuất tín dụng 22 3.1.7.Rủi ro tín dụng 23 3.1.8 Hệ thống tiêu sử dụng .26 3.2 Phương pháp nghiên cứu 26 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 26 v 3.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 27 3.2.3 Phương pháp phân tích số liệu 27 Chương KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN 28 4.1 Khái quát tình hình hoạt động ngân hàng OCB- Sở Giao Dịch 28 4.1.1 Về hoạt động huy động vốn 29 4.1.2 Doanh số cho vay 30 4.1.3 Tình hình thu nợ 30 4.1.4 Tình hình dư nợ .31 4.1.5 Nợ hạn 31 4.2 Phân tích hoạt động huy động vốn 32 4.2.1 Tình hình huy động vốn 32 4.2.2 Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn 34 4.2.3 Lãi suất huy động 36 4.3 Phân tích hoạt động cho vay 37 4.3.1 Phân tích cho vay theo thời hạn vay .37 4.3.2 Phân tích cho vay theo thành phần kinh tế 39 4.3.3 Phân tích lãi suất cho vay 41 4.4 Phân tích tình hình dư nợ cho vay .41 4.4.1 Phân tích dư nợ theo thời gian .41 4.4.2 Phân tích dư nợ cho vay theo ngành .43 4.4.3 Phân tích dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng .44 4.5 Phân tích tình hình thu nợ cho vay 45 4.5.1 Tình hình thu nợ theo thời hạn vay 46 4.5.2 Tình hình thu nợ theo thành phần kinh tế .47 4.6 Phân tích rủi ro tín dụng 49 4.6.1 Phân tích nợ hạn 50 4.6.2 Những nguyên nhân gây rủi ro tín dụng ngân hàng .56 4.6.3 Các biện pháp kiểm soát rủi ro mà ngân hàng áp dụng 58 4.7 Một số giải pháp đề xuất nhằm hạn chế rủi ro nâng cao hoạt động tín dụng cho Sở Giao Dịch Phương Đông 61 4.7.1 Lựa chọn khách hàng .61 vi 4.7.2 Thu thập xử lý thông tin 62 4.7.3.Tăng cường đào tạo nhân viên .63 4.7.4.Tăng cường cơng tác kiểm sốt nội 64 4.7.5.Giảm thiểu phân tán rủi ro .64 4.7.6.Các biện pháp xử lý rủi ro: 65 4.7.7.Các đề xuất nhằm phát triển hoạt động tín dụng 66 Chương KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 68 5.1 Kết luận .68 5.2 Kiến nghị 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 vii DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ATM Máy Rút Tiền Tự Động ( Automatic Teller Machine) CP Cổ Phần CTY Công Ty DNTN Doanh Nghiệp Tư Nhân HTX Hợp Tác Xã GDP Tổng Sản Phẩm Nội Địa ( Gross Domestic Product) OCB Ngân Hàng Phương Đông ( Orient Commercial Bank) NQH Nợ Quá Hạn P.GD Phòng Giao Dịch IT Công Nghệ Thông Tin ( Information Technology) TCTD Tổ Chức Tín Dụng TG Tiền Gửi TGCKH Tiền Gửi Có Kỳ Hạn TGKKH Tiền Gửi Không Kỳ Hạn TNHH Trách Nhiệm Hữu Hạn TMCP Thương Mại Cổ Phần TM Thương Mại T/p HCM Thành Phố Hồ Chí Minh SGD Sở Giao Dịch VNĐ Việt Nam Đồng UBND Uỷ Ban Nhân Dân WTO Tổ Chức Thương Mại Thế Giới (World Trade Oganization) HSBC The Hongkong And Shanghai Banking Corpration viii DANH SÁCH CÁC BẢNG Trang Bảng 2.1 Thành Phần Cổ Đông Và Tỷ Trọng Cổ Phần Nắm Giữ Hiện Nay Bảng 2.2 Kết Quả Và Hiệu Quả Hoạt Động Của Sở Giao dịch 17 Bảng 4.1 Tình Hình Nguồn Vốn qua Năm Ngân Hàng 28 Bảng 4.2 Tình Hình Hoạt Động Ngân Hàng qua Năm 29 Bảng 4.3 Phân Tích Cơ Cấu Các Nguồn Vốn Huy Động 33 Bảng 4.4 Nguồn Vốn Huy Động Theo Kỳ Hạn 34 Bảng 4.5 Lãi Suất Huy Động Sở Giao Dịch – Ngân Hàng Phương Đông 36 Bảng 4.6 Tình Hình Cho Vay Theo Thời Hạn Vay Qua Năm 37 Bảng 4.7 Tình Hình Cho Vay Theo Thành Phần Kinh Tế 39 Bảng 4.8 Mức Lãi Suất Cho Vay Khách Hàng 41 Bảng 4.9: Phân Tích Dư Nợ Cho Vay Theo Thời Gian 42 Bảng 4.10 Dư Nợ Cho Vay Theo Ngành 43 Bảng 4.11: Dư Nợ Cho Vay Theo Đối Tượng Khách Hàng 44 Bảng 4.12: So Sánh Dư Nợ Cho Vay Theo Đối Tượng Khách Hàng 45 Bảng 4.13: Tình Hình Thu Nợ Theo Thời Hạn 46 Bảng 4.14: Tình Hình Thu Nợ Theo Thành Phần Kinh Tế 47 Bảng 4.15: Tình hình chung nợ hạn 50 Bảng 4.16: Nợ Quá Hạn Theo Thời Gian Đã Quá Hạn 51 Bảng 4.17: Tình Hình Nợ Quá Hạn Theo Thành Phần Kinh Tế 52 Bảng 4.18 Tình Hình Thu Hồi Nợ Quá Hạn 54 Bảng 4.19 Nguyên Nhân Gây Ra Nợ Quá Hạn 57 ix DANH SÁCH CÁC HÌNH Trang Hình 2.1 Sơ Đồ Tổ Chức Bộ Máy 10 Hình 2.2 Sơ Đồ Giải Quyết Rủi Ro Tín Dụng 25 Hình 4.1 Tình Hình Hoạt Động Ngân Hàng qua Năm 29 Hình 4.2 Cơ Cấu Nguồn Vốn Huy Động 34 Hình 4.3 Cơ Cấu Nguồn Vốn Theo Kỳ Hạn 35 Hình 4.4 Cơ Cấu Vốn Cho Vay Theo Thời Hạn 38 Hình 4.5 Cơ Cấu Cho Vay Theo Thành Phần Kinh Tế 39 Hình 4.6 Cơ Cấu Dư Nợ Theo Thời Gian 42 Hình: 4.7 Cơ Cấu Thu Nợ Theo Thành Phần Kinh Tế 48 Hình 4.8 Cơ Cấu Nợ Quá Hạn Theo Thời Gian Đã Quá Hạn 51 Hình 4.9 Cơ Cấu Nợ Quá Hạn Theo Thành Phần Kinh Tế 54 Hình 4.10 Cơ Cấu Thu Hồi Nợ Quá Hạn 55 Hình 4.11 Cơ Cấu Nguyên Nhân Gây Ra Rủi Ro Tín Dụng 57 x ... Phố Hồ Chí Minh xác nhận khóa luận “PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG VÀ ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP NHẰM HẠN CHẾ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP PHƯƠNG ĐƠNG – SỞ GIAO DỊCH- TP HỒ CHÍ MINH? ?? Nguyễn Thị Hồi... Động Tín Dụng Và Đề Xuất Các Giải Pháp Nhằm Hạn Chế Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng TMCP Phương Đông – Sở Giao Dịch – Tp Hồ Chí Minh? ?? 1.2 Mục tiêu nghiên cứu Hoạt động tín dụng mặt đem lại lợi nhuận,... chế rủi ro ngân hàng góp phần hiệu hoạt động tín dụng Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Phương Đông – Sở Giao Dịch thành phố Hồ Chí Minh Thương Mại Cổ Phần Phương Đông – Sở Giao Dịch thành phố Hồ Chí